В июне 2014 года брала кредит в ооо СМС Финанс на сумму 3000.00 рублей, в течении 10 дней сумма кредита со всеми % надбавками и комиссиями была выплачена. По истечении недели я обращалась в этот банк для проверки данных о полном исполнении мной всех условий по данному кредиту. В банке мне неоднократно подтверждали, что они ко мне никаких претензий не имеют.
В июне 2015 года со мной связался этот же банк и сообщили о том, что я в январе 2015 года заключила с ними еще один кредитный договор на сумму 7000.00 рублей и являюсь злостным неплательщиком. По данному факту я сообщили, что договор я не заключала с ними и никаких денежных средств не получала. Написала заявление в полицию по данному факту.
Далее до 05.01.2016 года со мной никто не связывался (ни банк, ни полиция). 05.01.2016 года на мой мобильный телефон был совершен звонок от коллекторского агентства. Их сотрудник сообщил, что мой долг был передан им банком и моя задолжность составляет 103000 рублей. На меня стали оказаваться меры психологического давления в том числе угроза расправы.
Как узнать оформлен ли на меня кредит без моего ведома
Я потребовала предоставить мне договор на 7000 рублей, который я никогда не видела. Но коллекторы сообщили, что данного договора у них нет, а есть только договор с банком. В банке сообщили что все документы они передали в коллекторское агентство. Я подозреваю, что данный займ мог оформить на меня бывший сожитель, так как у него был доступ к моему паспорту и мобильному телефону.
Как мне доказать, что к данному займу я не имею никакого отношения? Пожалуйста подскажите что делать!
Гражданское право | Кредит и займ | Псков | 2016-01-07 12:35:16 Пожаловаться модератору
Ответы юристов
Павел Артобалевский ( 07.01.2016 в 13:00:38 )
Это мошенничество. В полицию писать заявление идите.
Анатолий Игорьевич ( 07.01.2016 в 13:07:17 )
здравствуйте, по существу заданного вами вопроса могу пояснить: В настоящее время не представляется возможным как в 90-е оформлять кредиты по чужим паспортам без присутствия хозяина документа. Это просто Исключено.
Это стало возможным в виду простых манипуляций одного из сотрудника банка, которрый возможно уже давно в нем не работает и оформил подобным образом перед увольнением кредиты на несколько десятков человек-это известная практика. По данному факту Вам вообще не стоит переживать, поменяйте сим и не тратьте свои нервы. Вы ничего не пописывали!
На бумажном носителе (договоре) вашей подписи нет, как собсбвенно и самого договора. Необходимо написать, можно онлайн на официальном сайте прокуратуры вашего города, жалобу, в которой указать инфо, вышеуказанную вами в тексте вопроса. Порядок рассмотрения будет такой же как и при подаче псьменного заявления. Если возникнут вопросы или плтребуется помощь, свяжитесь со мной и я обязательно вам помогу.
Что делать, если без Вашего ведома на Вас оформили кредит и требуют оплаты.
Источник: www.yurist-online.net
Ловушка с кредитом. Как мошенники оформляют на нижегородцев займы и списывают все деньги?
Крупные банки бьют тревогу: в последнее время зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. В пандемию мы уже привыкли, что можно онлайн сделать практически всё — от заказа продуктов до оформления льгот, компенсаций и займов. Этим пользуются мошенники. Они получают удаленный доступ к телефонам жертв или убеждают их самих перевести деньги. В Нижегородской области эта схема тоже получила невероятную популярность у мошенников.
Неожиданный звонок
Практически каждый день в полицию обращаются жители региона, на которых мошенники оформили кредит и украли деньги. В ноябре масса случаев. В такую ситуации попал дзержинец, которому позвонили якобы из банка, сказали, что с его расчетного счета списывают деньги, и нужно срочно установить приложение. После этого на него оформили кредит, а деньги — 294 тысяч рублей — вывели на сторонний счет.
Буквально на следующий день опять обращение — пострадали две жительницы Городца. И опять та же схема. Итог общения с мошенниками — минус 765 тыс. руб. рублей. Причем некоторые пострадавшие узнают о том, что на них оформлен кредит, и мошенники списали деньги, только когда им звонят из настоящего банка и спрашивают, почему человек пропустил ежемесячный платеж.
Обманули менеджера банка
Но не стоит думать, что в такую кредитную ловушку попадают только несведущие люди. Жертвами мошенников становятся и пожилые нижегородцы, и активные работающие горожане, и даже сотрудники банков. Совсем недавно на 33-летнюю нижегородку, менеджера финансовой организации оформили кредит обманным способом. Екатерина (имя изменено) рассказала, какой разговор у нее состоялся с «сотрудником банка».
— Вам одобрили кредит. Вы подавали заявку на 145 000 рублей? — уточнил собеседник.
— Нет, не подавала.
— Но заявку уже приняли и одобрили, и деньги уже на счету.
— Как это отменить?
— Вам нужно зайти в Play market и скачать программу, чтобы вернуть деньги. А, чтобы вы не сомневались, что разговариваете с сотрудником банка, я вам сейчас пришлю смс-оповещение, — заверил «менеджер».
Екатерине действительно пришло сообщение об онлайн-заявке с короткого номера банка.
— Вам нужно перевести деньги. С вами сейчас свяжется работник службы безопасности нашего банка, чтобы подтвердить операции и отмену кредита, — продолжил лжесотрудник.
«Тут же мне перезвонили из службы безопасности и заявили: они проверили — кредит открыли мошенники. И я поверила, видимо, из-за психологического воздействия. Снова звонок — опять менеджер. Он мне объяснил, как перевести деньги в безопасную ячейку. Я выполнила его инструкции.
Потом я уже сама позвонила на горячую линию банка, хотела удостовериться, что кредит отменили и деньги вернулись. Но выяснилось, что меня обманули, деньги списали. Мне заблокировали все счета и сказали срочно удалить установленное приложение, потому что мошенники без моего ведома и дальше могут заходить в мой личный кабинет и снимать деньги. Я обратилась в полицию», — призналась Екатерина, сотрудница банка.
Те, кто пострадал от действий мошенников, часто говорят одно и то же: «Да, мы знали, что такие схемы существуют, но не думали, что с нами такое произойдет». В итоге на них оформлены кредиты, а разбираться в этих ситуациях предстоит правоохранителям.
«Человек уверен, что ему помогают»
В полиции констатируют, что в Нижнем Новгороде и области действительно зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. О схемах, которые сегодня используют финансовые ловкачи, мы поговорили с заместителем начальника отдела уголовного розыска УМВД России по Нижнему Новгороду Анатолием Щечиным.
— Анатолий Владимирович, как мошенники могут оформлять кредит на человека без паспорта и каких-либо документов?
— На запрещенных Интернет-ресурсах, которые зачастую находятся вне российской юрисдикции, можно купить банковские реквизиты граждан. Мошенники обзванивают людей с помощью IP-телефонии, которая позволяет подменить любой номер и не только банка, но и правоохранительных органов. Жертвам могут звонить с номера 900 или с телефонов горячих линий крупных банков.
Мошенники умело пользуются средствами социальной инженерии: у злоумышленников уже есть данные, позволяющие начать оформлять кредит (номер телефона, ФИО и банк, где открыт счет). А недостающие сведения — код из смс — человек, убежденный, что разговаривает со службой безопасности банка, диктует сам. Заём оформлен, и через личный кабинет клиента мошенник переводит деньги на другой счет или на телефон.
— И не нужно приходить в банк, чтобы подать заявку, подтвердить личность?
— Нужно разделять проблему — оформление кредита нелегально, по паспортным данным человека, и мошенничество с кредитами в онлайн-кабинете. Люди часто спрашивают, можно ли по копии чужого паспорта или по паспортным данным взять деньги в долг. В моей практике были такие случаи, когда кредит оформляли на человека без его ведома, по его паспортным данным.
Но это было достаточно давно, теперь по российскому законодательству при оформлении договора кредитования или займа клиента должны сфотографировать. Так что можно легко установить, кто пользовался вашим паспортом или данными из этого документа. Даже если вы открываете заём в финансовой организации онлайн, придется зайти в офис компании, чтобы сфотографироваться. Таковы требования закона.
Но в последнее время участились случаи другого вида мошенничества. Сегодня крупные банки дают возможность идентифицированным пользователям получить кредит в мобильном приложении буквально тремя кликами. Мошенники этим пользуются, получив удаленный доступ к мобильному банку жертвы. Либо сам пользователь выдает в разговоре данные, необходимые для входа в личный кабинет. Он уверен, что ему помогают…
— Люди и правда верят тому, что им говорят по телефону мошенники, которые представляются работниками банка.
— Поэтому нужно очень внимательно следить за тем, о чем вы говорите с представителями банка, какие сведения сообщаете. Помните, чаще всего работники финансовых организаций клиентов по телефону не беспокоят. Если вам звонят с опросом или рекламой какой-то банковской услуги, лучше прекратить разговор, чтобы не стать жертвой мошенников.
Банки нашли способ противодействия
Суммарный ущерб экономике российских банков от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей, признают эксперты. Поэтому банкиры придумали способ, как остановить кражу денег с карт клиентов и усложнить вывод незаконно полученных средств клиентов. Члены Ассоциации банков России обратились с письмом в Банк России и предложили создать централизованную систему для прямого обмена данными, пишут «Известия».
Это позволит в 5 раз ускорить реагирование и предотвратит вывод денег со счёта. Сейчас действует следующий принцип взаимодействия: сведения обо всех подозрительных операциях банки сообщают в ЦБ, регулятор обрабатывает сведения об атаках и пересылает их банкам. Благодаря прямому обмену данными через единую систему, если в банк пожалуются клиенты на несанкционированные переводы и кредитная организация выявит мошеннический счет, информацию об этом оперативно отправят в организацию, из которых переводились деньги, так что будет шанс предотвратить кражу.
Но в любом случае нам самим нужно быть очень внимательными и соблюдать 5 правил финансовой безопасности.
- Если вам звонят из банка и интересуются вашей платежной или кредитной картой, прекратите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру контактного центра (указан на обратной стороне карты).
- Если сотрудник банка просит сообщить реквизиты карты и совершить какие-либо операции со счетом, положите трубку — это мошенник!
- Если вам звонят и говорят, что с вашей карты списывают деньги или на вас оформлен кредит, это обман, вас пытаются ввести в заблуждение. Обратитесь лично в банк.
- Если вам предлагают перевести деньги на безопасный счет или скачать приложение для защиты от мошенников, ни в коем случае не делайте этого — мошенники таким образом получат удаленный доступ к вашему Интернет-банку и смогут списывать деньги со счета без вашего ведома.
- Не перезванивайте на номера, которые вам продиктовал «сотрудник банка».
Источник: www.banknn.ru
Как узнать, есть ли кредит на мое имя: 6 наиболее распространенных схем
Вам поступил звонок от коллекторской компании, где просят вас вернуть долг по кредитному займу, который вы в принципе не брали, значит, напрашивается ответ – его взяли за вас. Есть еще ситуации, когда вам нужен ипотечный кредит, но банк выносит отрицательное решение, так как в вашей КИ есть просрочки, хотя вы знаете, что никогда не допускали просроченных платежей. Как злоумышленники оформляют кредитные займы? Как об этом узнать и что делать, если в кредитной истории появился лишний кредит?
Как злоумышленники оформляют кредитные займы на жертв
На сегодняшний день, мошенники знают несколько онлайн и офлайн схем, о которых должны знать граждане. Так у вас получится быстрее понять, что же здесь не так.
- Сговор с сотрудниками кредитной организации
У мошенников может быть знакомый, который работает в том или ином банке. Бывает, так, что сам специалист банка может оказаться злоумышленником. Потому что имеет прямой доступ к базе и документам всех обратившихся клиентов и подменить некоторые данные ему не составит труда.
- Ксерокопия паспорта
Всем известна процедура оформления и получения кредита, необходимо предъявить документ подтверждающий личность – паспорт. В данном случае может сыграть человеческий фактор. Сотрудник кредитной организации может отказать в кредитовании. Но есть еще варианты, где мошенник может воспользоваться отличным моментом и взять кредит – это могут быть магазины, микрофинансовая организация, там специалисты закроют глаза и дадут положительный ответ.
- Потерянный паспорт
Если кто-то нашел чужой паспорт – значит, перед собой открыл много возможностей, в том числе получить кредит. Мошенники часто используют данную схему, т.е. находят похожего человека, который пойдет в кредитную организацию и подаст заявку на получение кредитного займа. Также, мошенники ловко справляются с такой задачей, как переклеивание фотографии. В итоге получим, что кредит был оформлен на имя человека, который потерял паспорт.
- Фотография с паспортом у лица
Большинство сервисов запрашивает такую фотографию, чтобы понять, что этот человек реальный. Фотографию могут запросить в социальных сетях, для того, чтобы восстановить доступ к своей страничке. А микрофинансовые организации оформят займ, а человек случайно узнает о якобы своем новом кредите, который никак не мог взять. Отсюда следует, что его фото с паспортом попало к кредитным мошенникам.
- Перевыпуск сим-карты
Мошенники спокойно приходит в салон сотовой связи с доверенностью, которая соответственно является подделкой, и просят перевыпустить сим-карту по такому-то номеру. После этой процедуры, злоумышленник будет полностью в курсе о всех поступлениях на карту, в виде SMS-сообщений. Конечно, эта схема возможна, но операторы сейчас стали блокировать такие сообщения. Поэтому, у реального владельца есть возможность сразу же заподозрить что с его сим-картой неполадки.
- При помощи банковского приложения или сайта
С помощью online-доступа мошенникам проще считать введенную информацию. Но для того, чтобы эта схема сработала, владелец должен пойти на контакт, сказав при этом все пароли и коды, что позволит злоумышленнику постоянно быть в курсе всех переводов и поступлений. Таким образом, проще взять кредитный займ.
Почему необходимо задуматься, не стали ли вы жертвой злоумышленников
Конечно, пропустить ограбление посреди белого дня не возможно, так как каждый человек может подвергнуться такому нападению. А вот современные похитители могут все провернуть через сеть интернет, либо по телефону. Для злоумышленников не составит никакого труда сидя в удобном кресле выманить с жертвы деньги или взять на нее кредит. Поэтому, сейчас в статистике преступлений по большей части отмечаются мошеннические схемы.
Также распространена схема – взять кредит на жертву, забрать себе деньги, а ей оставить только долги. Тем самым подтверждается мотивация мошенников, т.е. на счету у жертвы имеются небольшие сбережения или накопления, их украсть намного проще, но в силу того, что россияне имеют не особо большие доходы, мошенники умудряются выманить хотя бы какую-то часть. А кредитный займ, могут одобрить от 100 000 рублей до нескольких миллионов рублей. А к дополнительному бонусу для злоумышленника можно отнести тот факт, когда жертве позвонят в дверь или постучат, она откроет, а на пороге стоят коллекторы.
Кража денежных средств, является неприемлемой операцией для многих людей. Но для преступников – это отличный заработок, так как они лишают жертвы всех сбережений. А самое страшное, когда злоумышленники берут кредитный займ, который потом придется выплачивать жертве. И доказать, что вы не оформляли кредит, будет сложно. И когда жертва узнает, что стала крайней, необходимо предпринять действия.
Важно! Каждый гражданин, просто обязан проверять свою КИ на наличие непонятных операций
Что такое кредитная история
КИ – это финансовое досье на каждого гражданина Российской Федерации, у которых имеется постоянное место жительство. Сюда входит следующее:
- О заемщике (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, гражданство и где прописан).
- Кредитные обязательства (№ самого кредитного договора и приложений, дата, когда был заключен договор, какая сумма, валюта, сколько лет нужно выплачивать кредитный займ).
- Исполнение обязательств (сроки и сумма ежемесячного платежа, имеются ли задолженности и просрочки, имеется ли опыт в поручительстве).