Норма обязательных резервов вводится как средство

1. Количество денег в обращении увеличится скорее, если:

a) инвестор приобрел акции своего предприятия частично за наличный расчет;

b) Министерство обороны купило за рубежом интегральные схемы;

c) финансовая группа «Менатеп» продает свои акции за 100 млн

с!) фермер получил кредит на строительство дома;

е) Центробанк скупает доллары.

3. Избыточные резервы коммерческого банка состоят из:

a) расходов, которые, не будучи деньгами, могут быть при не­обходимости быстро превращены в деньги;

b) денежных и «почти денежных» активов, хранящихся в бан­ке и превышающих 100% объема банковских депозитов;

c) денег, которые должны храниться в банке не из-за текущих потребностей в них, а исходя из требований закона;

с!) разницы между величиной фактического резерва и вели­чиной обязательных резервов;

е) разницы между величиной активов и суммой вкладов на те-‘ кущих счетах.

4. Норма обязательных резервов:

a) вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы;

b) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкла­дов;

c) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;

(1) сейчас не используется;

е) ни один из этих ответов не является правильным.

5. Величина денежного мультипликатора:

(1) больше 0, но меньше 1;

6. Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда ком­мерческие банки:

a) увеличивают свои вклады в ЦБ;

b) увеличивают объемы ссуд, предоставляемых населению;

c) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных денег от населения по вкладам;

(1) изымают свои обязательства по текущим счетам путем по­лучения наличных денег от населения по вкладам;

е) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выпла­чивая наличные или безналичные деньги по вкладам.

7. Если норма обязательных резервов составляет 12,5%, то де­позитный мультипликатор равен:

8. Депозитный мультипликатор равен:

a) 5 при 5%-й норме банковского резерва;

b) 20 при 10%-й норме банковского резерва;

c) 10 при 10%-й норме банковского резерва;

(1) 20 при 20%-й норме банковского резерва;

е) 25 при 15%-й норме банковского резерва.

9. Обозначим максимальный объем денег, созданных банков­ской системой «Б», величину избыточных резервов «Е», денеж­ный мультипликатор «ш», какое из этих выражений верно:

10. В банке «X», являющемся одним из многих банков, имеется депозит х 10 000 долл. Норма обязательных резервов установлена 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд по меньшей мере на:

a) неопределенную величину;

е) более 30 000 долл.

Верны ли следующие утверждения (верно/неверно)?

1. Способность банка генерировать денежные средства зави­сит от ставки банковского процента (да).

2. Способность банка генерировать денежные средства зави­сит от условий обмена денег на золото (нет).

3. Банк при обязательной резервной норме 20%, имея сумму депозитов в 1000 долл., может создать новые деньги только на сум­му 200 долл. (да).

4. Чем меньше потребность населения в наличных деньгах по сравнению с потребностью в банковских депозитах, тем меньше возможность создания денег банками (нет).

5. Основной функцией нормы обязательных резервов являет­ся поддержание банковской ликвидности (да).

6. Действие денежного мультипликатора зависит от двух пред­посылок: все деньги остаются на банковских счетах и банки не имеют избыточных резервов (нет).

7. На величину денежного мультипликатора не влияет сумма депозитов банка, превышающая норму обязательных резервов и используемая банком как средство страхования от сокращения резервов (да).

8. Максимально возможный объем увеличения вкладов до во­стребования равен сумме фактических резервов, умноженной на денежный мультипликатор (да).

9. Фактические резервы коммерческого банка равны сумме обязательных и избыточных резервов (да).

10. Резервы коммерческого банка в Центробанке — это акти­вы Центрального банка (да).

11. Когда заемщик погашает сумму в размере 500 долл. в виде чека или наличными, предложение денег сокращается на 500 долл. (нет).

12. Продажа государственных облигаций коммерческим бан­кам увеличивает предложение денег (нет).

13. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то де­нежный мультипликатор равен 0 (нет).

14. Коммерческие банки создают деньги при погашении ссуд (Да).

Обязательная резервная норма равна 5%. Как изменится пред­ложение денег при выдаче банковской системой ссуды в размере 2 млн. руб., чему равен денежный мультипликатор?

Предложение денег увеличится на 38 млн руб. (1,9 млн руб. Ж 20). Бан­ковский мультипликатор равен 20.

Величина обязательной резервной нормы равна 0,25. Объем депозитов в два раза больше объема наличности. Чему равен де­нежный мультипликатор?

Денежный мультипликатор равен 4.

Чему равен общий прирост денежной массы в стране, если при обязательной резервной норме 10% первоначальное увеличение депозитов составило 200 млн. долл.

Общий прирост денежной массы в стране равен 1800 млн долл.

Допустим, в стране «А» находятся в обращении только налич­ные деньги. Денежная масса (В) равна 20 млрд руб . Центробанк увеличивает денежную базу в четыре раза. Как это отразится на величине денежной массы (М)?

ДБ = ДМ + М„= 4 ж 20 = 80 млрд руб.

В таблице приведены пять вариантов балансового расчета для коммерческого банка (в тыс. у. е.). Норма обязательных резервов составляет 20%.

Показатели —— ___ —— Варианты	1	2	3	4	5
Активы	10	20	20	20	15
Наличные деньги	40	40	25	40	45
Резервы	100	100	100	100	150
Ссуды	50	60	30	70	60
Обязательства и собственный капитал
Вклады до востребования	175	200	150	180	220
Акции	25	20	25	50	50
Обязательные резервы	35	40	30	36	44
Объем новых ссуд, которые могут быть представлены банком	15	0	40	—	46
Избыточные резервы	65	60	70	64	106

Определите величину обязательных резервов, избыточных резервов (не принимая во внимание размер наличности), а также объемы новых ссуд, которые может предоставить банк. Если банк испытывает нехватку резервов и должен сократить объем своего кредитования или увеличить сумму резервов, то поставьте знак минус перед соответствующей величиной. Полученные результа­ты занесите в таблицу.

2. Составьте пять вариантов отчета банка после предоставле­ния ссуды.

В таблице приведен упрощенный консолидированный балан­совый отчет всех коммерческих банков страны. Норма обязатель­ных резервов — 20%.

Варианты и показатели	Усл.ед.	1	2	3	4	5	6
Активы:
Наличные деньги	50	50	0	8	0	10	0
Резервы	100	105	101	101	101	101	101
Ссуды	200	200	254	254	262	262	272
Ценные бумаги	200	200	200	192	192	192	192
Пассивы:
Вклады до востребования	500	505	505	505	505	505	505
Акции	50	0	0	0	0	10	10
Обязательные резервы	100	101	101	101	101	101	101.
Займы КБ	50	50	50	50	40	50.
Максимально возможное увеличение предложения денег	50	54	0	8	0	10	0

Составьте балансовые отчеты коммерческого банка после со­вершения им каждой из нижеприведенных операций:

Клиент вносит вклад в размере 5 долл. наличными, банк пе­речисляет его в резерв. Заполните колонку 1. Если банковская си­стема расширит объем ссуд, то покажите новый баланс отчета по колонке 2.

Банковская система продает ценные бумаги стоимостью 8 долл. Центробанка. Заполните колонку 3. Предположив, что бан­ки расширяют объемы банковских ссуд на максимально возмож­ную величину, заполните колонку 4.

Центробанк предоставляет заем в размере 10 долл. коммер­ческим банкам. Заполните колонку 5. Заполните колонку 6 при ус­ловии, что банки предоставляют новые ссуды на максимально воз­можную величину.

В таблице приводится упрощенный балансовый отчет коммер­ческого банка.

Активы	Усл. ед.	А	Б	В	Г
Наличные деньги	100	50	50	110	210
Резервы	200	200	200	200	200
Ссуды	500	500	500	500	500
Ценные бумаги	200	200	200	200	100
Обязательства и собственный капитал:
Вклады	900	850	850	910	900
Акции	100	100	100	100	100

Составьте балансовые отчеты после совершения банком каж­дой из нижеперечисленных операций:

1. Чек на сумму 50 долл., полученный одним из вкладчиков бан­ка, выдан субъекту, который поместил его в другой банк.

2. Вкладчик снял со своего счета 50 долл. наличными. Банк вос­становил свою наличность, равную 50 долл., получив ее в Центро­банке.

3. Чек на 60 долл., выданный другим банком, помещен в дан­ный банк.

4. Банк предоставляет государственные облигации на сумму 100 долл. Центробанку.

Балансовый отчет коммерческого банка выглядит следующим образом (у.е.)

Активы	1 вар. (15%)	2 вар. (20%)	Обязательства и собственный капитал
Резервы	12	16	Вклады до востребования	80
Ссуды и ценные бумаги	88	84	Акции	20

1. Предположим, что норма обязательных резервов составля­ет 15%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка, если он предоставит займы на максимально возможную сумму (и если все деньги, полученные по ссудам, будут зачислены на счета в других банках).

2. Предположим, что норма обязательных резервов составля­ет 20%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка при сохранении условий, указанных в п. 1).

Заполните таблицу

Норма резервов (%)	Денежный мультиплика­тор	Максимальный объем увеличения ссуд на каждый доллар избыточных резервов
		отдельным банком	банковской системой
12	8,33	8,33	8,33
16	6,25	6,25	6,25
20	5	5	5
25	4	4	4
30	3,33	3,33	3,33
35	2,86	2,86	2,86

На основании приведенных в таблице данных рассчитайте ко­эффициент банковского мультипликатора, используя денежный агрегат М2.

Данные	На начало года	На конец года
Количество наличных денег в резервных фондах РКЦ	5500	6000
Количество наличных денег в оборотных кассах РКЦ	1200	1100
Количество наличных денег в кассах предприятий	47 200	4400
Количество наличных денег в пути	200	220
Количество наличных денег у населения	7000	8000
Остаток задолженности на ссудных счетах КБ	15 000	18 000
Остаток задолженности на ссудных счетах ЦБ	8000	8700
Остаток денег на депозитных счетах КБ	18 000	25 000
В том числе на счетах срочных депозитов свыше одного года	2000	2000

Искомые данные	На начало года	На конец года
м„	54 200	12 400
Денежная база	59 700	18 400
М,	72 400	37 620
Банковский мультипликатор	1,21	2,05

Дайте ответы на тест

1. Денежная система — это:

a) форма организации денежного обращения в стране;

b) форма организации платежного обращения в стране;

c) форма организации безналичного обращения в стране; (1) правильных ответов нет.

2. Тип денежной системы зависит от того:

a) в какой форме функционируют деньги: как товар — всеоб­щий эквивалент;

b) в какой форме функционируют деньги: как знак стоимости;

c) в какой форме функционируют деньги: как товар — всеоб­щий эквивалент или знак стоимости;

(1) нет правильного ответа.

3. Биметаллизм — это денежная система, когда:

a) роль денег выполняет золото;

b) роль денег выполняет серебро;

c) роль денег выполняет и золото, и серебро; (1) нет правильного ответа.

4. Биметаллизм имеет разновидности:

a) параллельной валюты, двойной валюты, «хромающей ва­люты»;

b) двойной валюты, «хромающей валюты», золотослитковый стандарт;

c) «хромающей валюты», параллельной валюты, золотомонет- ный стандарт;

(1) нет правильных ответов.

5. Монометаллизм — денежная система, когда роль денег вы­полняет один металл:

a) роль денег выполняет только медь;

b) роль денег выполняет только серебро;

c) роль денег выполняет только золото; (1) все определения верны.

6. Золотой стандарт — это:

а) количество золотого запаса страны;

b) стоимость одного грамма золота при его продаже на бирже цветных металлов;

c) количество золота в денежной единице страны; с!) нет правильного ответа.

7. Для золотослиткового стандарта характерно:

a) свободная чеканка монет;

b) свободный размен банкнот на золотые деньги;

c) свободный размен на золотые слитки; с!) нет правильного ответа.

8. Для золотодевизной системы характерно:

a) свободная чеканка монет;

b) их свободное обращение;

c) свободное перемещение между странами; с!) нет правильного ответа.

9. Элементами денежной системы являются:

b) виды денег и денежных знаков;

c) порядок эмиссии денег и методы регулирования денежного обращения;

с!) все вышеперечисленное.

10. Денежная система России после распада СССР стала дей­ствовать:

a) с 12 апреля 1995 г.

b) с 1 января 1991 г.

c) с 12 августа 1992 г. с!) со 2 февраля 1990 г.

Источник: finances.social

Резервная норма

Резервная норма — доля депозитных накоплений в центральном банке. В состав резервной нормы входят депозиты населения, а также прочие пассивы, которые должно содержать банковское учреждение в виде наличности или в форме открытых депозитов.

Резервная норма — норматив (устанавливается в форме процента), отражающий необходимый объем депозитов, которые должны храниться в собственных хранилищах банковского учреждения или ЦБ. Рост резервных норм приводит к тому, что объем обязательных резервов возрастает. При этом банки теряют способность оформлять займы. Снижение резервной нормы способствует переводу обязательных резервов в категорию избыточных, что повышает возможности банка по привлечению средств путем оформления кредитов.

Резервная норма: сущность, назначение

При появлении проблем в экономике (снижении цен, безработице и так далее) ЦБ страны принимает решение о необходимости повышения объема предложения наличных средств с целью стимулирования общих затрат. Цель — поглотить свободные ресурсы и выровнять состояние экономики.

Чтобы повысить денежное предложение руководители ЦБ делают все возможное для роста избыточных резервов. Реализуется это несколькими способами — совершением сделок Центрального банка по покупке ценных бумаг, снижением учетной ставки (цель — побудить коммерческие структуры увеличить резервы), уменьшением резервной нормы (позволяет автоматически перевести текущие резервы в категорию избыточных).

В случае когда чрезмерные затраты толкают экономику страны к инфляционной спирали, у ЦБ есть один выход — сократить предложение и снизить общие расходы. Лучшее решение в этом случае — уменьшить объемы резервов коммерческих банков (изменить резервную норму).

Резервная норма — запас денег, который коммерческие банки не должны задействовать для проведения рядовых операций.

Назначение резервной нормы двояко:

— с одной стороны, они обеспечивают стабильную ликвидность коммерческого банковского учреждения;

— с другой стороны, резервная норма — один из главных инструментов для регулирования объема денег, а также кредитоспособности банковских структур.

Чаще всего задача снижения и повышения резервной нормы — изменение объема денежной массы в обороте.

Резервная норма — неприкосновенные средства, объем которых устанавливается государством через Центральный банк. В течение года размер данного параметра может меняться. Изменение величины резервной нормы возможно с учетом целого ряда факторов — целей кредитования, а также режима оформленных займов.

Резервная норма коммерческих банков имеет дифференцированный характер:

— для денег, которые могут быть задействованы в валютных спекулятивных сделках, норма — 22%;

— для кредитных операций коммерческих банков сроком до трех месяцев — 15%;

— для кредитных операций от трех месяцев и более — 10%.

Резервная норма: изменение и последствия

Изменение резервной нормы — один из главных инструментов Центрального банка страны.

Изменение резервной нормы производится Центральным банком с учетом текущей экономической ситуации:

— увеличение нормы резервов приводит к тому, что коммерческие банки теряют часть возможностей по выдаче займов. Как следствие, предложение наличности уменьшается, кредиты становятся дорогими.

Результат увеличения нормы резервов — снижение деловой активности, замедление экономического роста, сокращение наличности в обращении, снижение уровня инфляции, уменьшение темпов развития производства и так далее;

— уменьшение нормы резервов — мера, которая необходима для подогрева экономики. Она приводит к кредитной экспансии, то есть ставка процента снижается, увеличивается предложение денег, займы становятся более доступными. Как следствие, инвестиции в предприятия становятся более выгодным, что стимулирует рост в производственной сфере и способствует решению такой проблемы, как безработица. На данном фоне повышаются возможности и самих коммерческих банков.

К примеру, депозит банка составляет 100 тысяч долларов США. Центральным банком страны было принято решение поднять резервную норму на 20% (с 20 до 40%). Чтобы выполнить решение ЦБ коммерческая структура должна снизить кредитную эмиссию. Ранее из 100 тысяч долларов и при резервной норме 20% банк мог выдать кредитов на 500 тысяч долларов (расчеты подтверждают, что при резервной норме в 20% один доллар резерва может быть превращен в пять долларов, выданных в кредит).

Новая резервная норма 40% заставляет банк уменьшить выдачу кредитных средств в два раза. Также коммерческий банк снижает объем текущих счетов и направляет средства для повышения резервов. Так, до внесения изменений ЦБ резервная часть депозитов была равна 20 тысячам долларов, а после изменения — 40 тысячам. Как следствие, банковское учреждение теряет кредитные возможности на сумму в 20 тысяч долларов.

Резервная норма выполняет еще одну функцию — «страхует» каждого отдельно взятого клиента банка. Таким способом государственная «машина» защищает интересы кредиторов и вкладчиков, ограничивая коммерческие банки в объемах проводимых операций. Если банк теряет способность вести свою деятельность (к примеру, банкротится), то обязательные резервы идут на покрытие долговых обязательств перед клиентами.

Источник: utmagazine.ru