Когда ставки по ипотеке поползли вниз, многие семьи оформили заем на покупку квартиры. Но денег на ежемесячные платежи хватает не всем — кризис слишком затянулся. Есть несколько способов выбраться из долговой ямы.
20 апреля 2021
Игнорировать финансовые требования банка нельзя: отказавшись от платежей, клиент становится недобросовестным заемщиком, ему начисляют штрафы и пени, к тому же портится кредитная история, а это сокращает шансы на получение займа в дальнейшем. Лучше использовать один из вариантов решения вопроса, выбор зависит от обстоятельств.
Кредитные каникулы
Это период, когда можно не выплачивать тело займа (основной долг), а перечислять только проценты по нему. Обратитесь в банк с просьбой предоставить опцию, опишите ситуацию, которая вызвала снижение доходов, например увольнение, сокращение зарплаты. Подкрепите слова документами. Вариант подходит, если вы в поиске работы.
Перенос даты платежа
Это скорее полумера, она хороша, если трудности временные, — деньги на ваш счет поступят через несколько дней, и вы в этом абсолютно уверены.
Реструктуризация долга
Опция позволяет снизить финансовую нагрузку. Срок кредита увеличится, но ежемесячные платежи станут ниже. Однако это увеличивает переплату, ведь чем дольше клиент пользуется заемными средствами, тем большую сумму приходится отдать. Вариант разумный, если доходы семьи сократились, надежд на нормализацию финансового состояния в обозримом будущем нет, но после пересчета платежей в месяц придется переводить в банк до 40% заработка.
Рефинансирование кредита
Вариант вряд ли подойдет для заемщиков, воспользовавшихся программой льготной ипотеки. Суть опции — в переводе кредита в банк, который предоставляет займы под более скромный процент. Ипотечные ставки меняются, поэтому подобрать удобную для кошелька программу возможно. Есть минусы — не должно быть просрочки по платежам, придется заново делать оценку недвижимости (услуга платная), переоформлять договор страхования. Такой способ снижения финансового бремени имеет смысл выбирать, если долг еще велик и даже с учетом вышеперечисленных затрат перевод кредита в другой банк остается выгодным мероприятием.
Продажа залоговой недвижимости
На это потребуется согласие банка, так как на ипотечную квартиру наложено обременение. Кредитный договор всегда имеет приложение — закладную. Способ хорош, если большая часть долга выплачена, тогда можно рассчитывать на понимание финансистов. Есть минус — согласие действует определенное время, а продажа квартиры — дело не мимолетное.
Замена ипотечного кредита потребительским
Цель здесь — закрыть долг и продать недвижимость. Вырученные средства идут на погашение нового займа. Вариант допустим при наличии покупателя: чем быстрее состоится сделка, тем меньше придется переплачивать по потребительскому кредиту. Проценты по нему всегда выше, чем по ипотеке. Главное противопоказание — стоимость квартиры ниже остатка по займу.
Подобное возможно, так как многие клиенты покупали недвижимость в период высоких ставок. Надо еще иметь в запасе сумму для регулярных платежей по новому займу, ведь деньги от покупателя удастся получить лишь после регистрации недвижимости в Росреестре.
Важно!
Нельзя доверять мошенникам, размещающим в интернете объявления из серии «поможем списать долги». Услуга окажется медвежьей, но отнюдь не бесплатной. Не платить по кредиту на законных основаниях можно, лишь объявив себя банкротом. Но и это реально, только если сумма долга не превышает 500 тыс. рублей. К тому же у процедуры много недостатков, один из них — испорченная кредитная история.
Источник: www.wday.ru
Нечем платить ипотеку? Узнайте, что делать!
Взяли ипотеку и не рассчитали силы? Или внезапно потеряли работу, а на поиск новой требуется время? Что теперь делать — как платить ипотеку? Во-первых, не надо паниковать! Читайте статью до конца и вы узнаете, как справиться с этой проблемой.
Взяли ипотеку и не рассчитали силы? Или внезапно потеряли работу, а на поиск новой требуется время? Что теперь делать — как платить ипотеку? Во-первых, не надо паниковать! Читайте статью до конца и вы узнаете, как справиться с этой проблемой.
Шаг 1. Пытаемся понять, насколько трудности временные. Если речь идет о паре месяцев, можно обратиться к друзьям и взять у них нужную сумму в долг, поужавшись с остальными расходами. Если ясно, что денег в ближайшее время не будет, придется идти в банк и обсуждать сложившуюся проблему.
Шаг 2. Разрабатываем план. Банк должен убедиться, что вообще-то дальше вы ипотеку платить намерены, и вы должны объяснить — как. Вопреки распространенным страшилкам, банки вовсе не стремятся отобрать квартиры у своих заемщиков. Для них это непрофильный бизнес и дополнительная нагрузка, они предпочтут получать с вас проценты еще долгие годы.
Вы должны сказать банку, когда вы намерены вернуться к привычному графику погашению, и какой вариант вам подойдет на время трудностей.
Что вы можете попросить:
- Кредитные каникулы. Банк может какое-то время не брать с вас платежи (или списывать только проценты). Но затем всё равно придется выплатить всю сумму.
Кстати, сейчас кредитные каникулы хотят сделать обязательными. Банк не сможет отказать заемщику, у которого возникли трудности. Власти хотят поддержать тех людей, которые из-за кризиса остались без работы. Сейчас это не редкость, а ипотека есть у многих.
- Стабилизационный кредит. Если у вас идеальная кредитная история, банк может выдать дополнительный кредит.
- Реструктуризация. Это изменение условий по договору в том же банке, где у вас оформлен кредит. Может быть увеличен срок кредитования (и, соответственно, уменьшен ежемесячный платеж), могут быть перенесены даты платежей (если, например, у вас сдвинулся день получения зарплаты, и для вас это важно).
В идеальном случае может быть снижена процентная ставка. Например, если вы брали ипотеку под 13%, а сейчас рыночные ставки уже ниже, банк может пойти вам навстречу и снизить процент.
Шаг 3. Ищем новую работу или решаем иные проблемы, из-за которых платить ипотеку стало невозможным. В конце концов банк все равно захочет получить свое.
Подписывайтесь на Urbanus — у нас всегда самые актуальные новости о новостройках. Следите за материалами! Наши материалы помогут грамотно взять ипотеку и подойти к покупке квартиры обдуманно.
Ещё больше полезной информации из мира недвижимости на нашем Youtube-канале Недвижимость+
Источник: www.urbanus.ru
Что делать, если нечем платить ипотеку
Ипотека позволяет быстро и просто решить проблему с жильем, предоставляя выгодные программы с посильными платежами. Даже при правильном расчете люди часто теряют работу или сталкиваются с другими трудностями, которые ведут все планы под откос. Если нечем платить ипотеку, то долги начинают расти с молниеносной скоростью, приводя в панику. Далее, банковское учреждение начинает вести серьезную игру, в которой вы легко можете проиграть. Чтобы не стать жертвой и сохранить собственное жилье, которое вы отдали под залог, обращайтесь к профессионалам.
На счету нашей компании множество выигрышных дел со списанием долгов по ипотеке. Мы не просто спасем вашу спокойную жизнь, а позволим все начать с чистого листа. Добиться максимально выгодных условий мы можем за счет:
- Штата квалифицированных специалистов, досконально знающих юриспруденцию
- Идеально продуманной стратегии защиты клиента
- Сотрудничеству с большим количеством банковских учреждений
Когда вам нечем платить ипотеку в Сбербанке, за решение проблемы могут взяться наши профессионалы. Предоставим наиболее оптимальное решение в индивидуальном порядке.
Ослабляем ипотечную петлю в кратчайшие сроки!
Теперь вы сможете узнать несколько путей решения проблемы с долгами по ипотеке и получить практические навыки на будущее. Справиться самостоятельно с затруднительной ситуацией по ипотеке невозможно, ведь необходимо идеально знать все тонкости законодательства. Списать долги полностью вполне реально, если воспользоваться статусом банкрота, что возможно для физического лица. Мы представим комплексное решение проблемы, ослабляя ипотечную петлю. Как результат – клиент сможет начать жизнь заново.
Сейчас каждый пятый гражданин РФ испытывает временные или затяжные трудности с финансовым положением, что делает невозможным своевременную выплату ипотеки. Честные и порядочные люди, которые взяли кредит до наступления кризиса, могут совсем остаться без жилья. Мы избавим каждого клиента от психологической атаки и угроз. Вполне реально остаться собственником жилья даже при наличии судебного решения о взыскании. Вам необходимо лишь обратиться по указанному номеру и найти оптимальный выход из ситуации с помощью юридически подкованных профессионалов.
Благодаря процедуре банкротства мы добьемся положительного исхода и найдем новую, оптимальную ипотеку.
Источник: xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai