ОСАГО – это полис страхования, которым обязано обладать каждое ТС, передвигающееся в пределах Российской Федерации, в противном случае будут применены штрафные санкции. В связи с обязательной формой страхования появляется много вопросов, в частности какой минимальный срок осаго, можно ли застраховать машину на тот или иной период времени.
- 1 Кому нужен ОСАГО?
- 2 Период страхования ОСАГО
- 3 Период использования
- 4 Кому полезны короткие полисы ОСАГО?
- 5 Особенности формирования цены ОСАГО на короткий срок
- 6 Как провести расчет?
- 7 Основные нюансы оформления ОСАГО на минимальный срок
- 8 Возможно ли продлить?
- 9 Покупка полиса в рассрочку
- 10 Видео на тему
- 11 Штрафы за просроченную страховку
Кому нужен ОСАГО?
- для лиц с иностранным гражданством и не являющихся резидентами страны. Автомобиль обладает зарубежными номерами;
- ТС направляющиеся к месту для постановки учет и внесения в реестр. Не учитывается место нахождения этого пункта;
- в процессе поставки на учет и после него, для автомобилей постоянно находящихся в стране.
Период страхования ОСАГО
Для ТС, которые имеют регистрацию в других странах купить полис автострахования можно на период от 5 суток и до полгода.
Как молодым водителям сэкономить на ОСАГО?
Владелец самостоятельно определяет сроки действия страховки, если на неделю будет недостаточно, можно оформить на 10 дней или несколько месяцев. Часто используется практика оформления на месяца, чтобы страховка не закончилась при изменении обстоятельств пребывания иностранца в стране.
Покупка страховки автомобиля с иностранной регистрацией производится на основании техпаспорта ТС и удостоверения для права вождения с необходимой категорией. Удостоверение водителя оформляется для всех лиц, если управлять машиной будет несколько человек.
Определить на какое время нужно сделать страховку не потребуется, если ТС направляется к месту для постановки на постоянный учет в ГИБДД. Здесь минимальное и максимальное время совпадает – срок 20 дней. Заключение договора на другой период времени не производится.
Автострахование автомобиля с постоянной эксплуатацией в пределах страны минимально заключается на период в три месяца. Третья группа самая распространенная и встречаемая, так как авто резидентов в разы больше.
Период использования
При составлении договора используется несколько понятий, непонимание вызывает период использования ТС что это? Существуют различия между сроком автострахования и продолжительностью эксплуатации ТС. В законе РФ описывается, что сроком страховки называется период времени, на который заключен договор. Его продолжительность всегда равна 1 году. Обнаружить запись можно справа в верхнем углу.
Период использования является несколько другим понятием, и этот период вписывается в графе ниже предыдущей отметки. Этим обозначается какое время года будет эксплуатироваться автомобиль, можно выбирать по месяцам. Составление полиса может приходиться на машины коммерческого или личного использования, которые производят перевозки только в ограниченный период времени.
Такое в юридической практике используется для снижения затрат клиента, если автомобиль какую-то часть года не будет в эксплуатации. Срок оформления автостраховки и период использования совпадают при покупке полиса на весь год.
Кому полезны короткие полисы ОСАГО?
Страховать на один день нельзя ни при каких условиях. Минимум полис выдается на неделю (от 5 дней), для резидентов страны минимальный срок – 3 месяца.
- водителей, которые используют ТС только в определенные периоды года: для сборки урожая, поездок только в теплое время, сезонного бизнеса и т.д.;
- владельцев авто, планирующих продажу машины в скором будущем;
- частые командировки, которые не позволяют часто эксплуатировать автомобиль.
Особенности формирования цены ОСАГО на короткий срок
Немногие автолюбитель знают сколько стоит страховка на короткий промежуток времени, сколько можно сэкономить и что делать, если необходимо продление периода. Для правильного подсчета суммы экономии следует использовать таблицу, которая позволит установить эффективность и экономичность полиса.
Определиться какие делать полиса можно на основании:
| 3 | 50 |
| 4 | 60 |
| 5 | 65 |
| 6 | 70 |
| 7 | 80 |
| 8 | 90 |
| 9 | 95 |
Так за 6 месяцев страховки приходится платить 70% от цены всего года. Соответственно экономия составит 30%. Сумма экономии небольшая, но она все равно присутствует. Кстати, есть возможность – оплата частями, если причина уменьшения периода действия ОСАГО заключается в недостатке средств.
Как провести расчет?
Цена напрямую зависит от срока заключения договора, но часто страховые компании настаивают на заключении только годовых полисов. Причина заключается в желании получить больше денег, но такая необходимость отстутствует у ряда водителей.
Если уговорами пытаются заставить заключить полис на 1 год, нужно настаивать на непродолжительном составлении договора. Для подсчета суммы стоимости и остатка, который является сэкономленными средствами, необходимо уточнить цену за 1 год ОСАГО и умножить на процент из таблицы.
К примеру, если полис стоит 5 тыс. рублей, то за 3 месяца придется заплатить 2 500 руб, за полгода – 3 500 руб. Если требуется страховка на 9 и больше месяцев, тогда стоимость практически не будет отличаться от годового полиса.
Основные нюансы оформления ОСАГО на минимальный срок
- более выгодное приобретение – это годовая страховка, если ТС будет в эксплуатации целый год, а не ограниченный промежуток времени. Оплата будет произведена согласно той суммы, которая указывается в договоре.
- при составлении на непродолжительный период времени затем можно будет продлить срок действия полиса, но за данный период времени сумма может измениться, практически всегда не в сторону покупателя. Есть возможность купить полис в рассрочку у ряда страховых компаний, например, Росгосстрах;
- не обязательно, чтобы срок использования был цельным, можно разбивать период по месяцам на протяжении всего года.
Возможно ли продлить?
Стоимость полиса продолжительностью на 1 год – это постоянная величина, которая не меняется на протяжении всего периода. Цена сильно отличается от общих показателей автомобиля и водителя. Расчет стоимости на меньший промежуток времени проводится на основании годовой страховки.
Если человек в силу каких-либо факторов не нуждается в годовой страховки и приобрел ее на меньший промежуток времени, у него остается право продлить свой полис в случае необходимости, например, автомобиль не продался, поступил непредвиденный заказ на перевозки или человек осмелился ездить зимой.
Продление подразумевает доплату оставшейся стоимости страховки до годовой цены. То есть, если был приобретен полис на 3 месяца за 50% суммы, то достаточно доплатить оставшуюся стоимость (50%) от суммы в договоре и будет получен новый документ.
Чтобы продлить необходимо обратиться в офис компании, которая выполняет страхование машины.
Покупка полиса в рассрочку
В законе нет специальных нормативных актов, где указывается возможность получения ОСАГО в рассрочку. С практической точки зрения такая манипуляция достаточно практична, только имеет несколько другую юридическую формулировку.
Если в ближайшем будущем нет возможности приобрести полный полис, но автомобиль планируется постоянно использовать, можно заключить краткосрочный полис на 3 месяца, заплатив только половину суммы, его можно считать первым взносом . В процессе использования можно продлить действие страховки на 3 месяца всего за 20% от годовой стоимости. В конечном счете оплатить оставшиеся 30% до годового полиса значительно проще.
В сумме не наступает переплаты, а сумма соответствует изначальной стоимости договора. Главный и единственный недостаток – нужно постоянно помнить и следить за сроком истечения полиса и ездить в офис. Если человек не успел или забыл продлить, могут выписать штрафы сотрудники ГИБДД.
Страховые компании также могут накладывать увеличенный коэффициент, об этом факторе стоит уточнять заранее.
Видео на тему
Штрафы за просроченную страховку
Если действие полиса ОСАГО закончилось, водителю может быть выписан штраф. Сумма санкций составляет 300 рублей. В случае полного отсутствия полиса, наступает штраф за невыполнение обязанностей гражданина. Это влечет штраф в большей сумме – от 500 до 800 рублей, а также могут снять номера.
Если автомобиль будет передвигаться в период, который не предусмотрен полисом страхования, в случае ДТП, страховая компания обязана будет компенсировать расходы пострадавшего лица, но не за свой счет. После оплаты страховки организация будет вправе потребовать возместить понесенный ущерб. По необходимости отстаивать права придется в судовой инстанции, решение будет в пользу страхователя, при отсутствии других важных условий.
Источник: osago-go.com
Стоимость ОСАГО в 2023 году
Обязательная процедура страхования водителями своей ответственности появилась в России около 20 лет назад. Она была введена Федеральным Законом №40-ФЗ от 2002 года. С того времени в правилах оформления полиса ОСАГО постоянно происходили изменения. Одни шли на пользу водителям, другие страховщикам. И это естественно – любая система изменяется и совершенствуется.
Очередная реформа обязательного автострахования началась в России в 2019 году. Планировалось, что в 2020 году большая часть нововведений вступит в силу. Но вмешалась пандемия коронавируса, из-за которой сроки перенесли на 2021 год. Сначала говорилось о марте 2021-го, потом премьер-министр принял решение об октябре.
Уже точно ясно, что нынешний 2022 год не станет тем годом, когда все вопросы с ОСАГО будут решены окончательно. Изменения будут происходить и в 2023 году.
Что ждет ОСАГО в 2023 году
Как уже говорилось, все изменения, касающиеся процедуры оформления полиса ОСАГО, должны были заработать еще в 2020-м, а установленный сейчас срок – до 01.10.2022. Это касается процедуры оформления электронного полиса, расчета стоимости страховки и новых правил прохождения техосмотра для получения диагностической карты. И пока не слышно о планах по переносу чего-то на 2023-й. Но, зная отечественный менталитет, можно гарантировать, что в октябре этого года вопросы с заключением договоров ОСАГО точно будут возникать.
Причиной, в первую очередь, станет отсутствие диагностических карт, из-за проблем с прохождением ТО. Мало кто из операторов стремится уже сейчас получить аккредитацию по новым правилам, жалея средств и надеясь на очередной перенос сроков. И в октябре это приведет к огромным очередям в аккредитованные пункты.
Не до конца решен вопрос с процедурами оформления Е-ОСАГО. Касается это взаимодействия информационных систем страховщиков и ГИБДД через ЕАИСТО. Но, думается, что этот вопрос будет решен. В последние годы все цифровые инициативы правительства реализуются довольно успешно.
Новые правила расчет тарифов ОСАГО
Новые правила расчета тарифов действуют с августа 2020 года. Тогда было введено понятие «коэффициента страховщика». Это, по своей сути, наценки, закладываемые в стоимость страховки с помощью специально разработанных технологий, на основе нескольких десятков критериев. И именно они влияют на то, какой будет стоимость ОСАГО в 2023 году.
Согласно новым правилам расчета, на стоимость полиса могут влиять не только стаж вождения, наступление в предыдущий период страхового случая или серьезное нарушение ПДД, но и:
- пол;
- возраст;
- марка машины;
- цвет кузова;
- профессия водителя.
И это далеко не исчерпывающий список. Всего таких факторов – около 60. Решать, использовать ли в расчете стоимости полиса все факторы, которые не запрещены Центробанком, имеют право сами страховые компании. Но их полный перечень должен быть опубликован на официальном сайте страховщика.
В настоящее время стоимость базовой ставки полиса может варьироваться в пределах от 2471 руб. до 5436 руб. Окончательная цена устанавливается в зависимости от количества примененных коэффициентов-факторов. И у каждой компании они могут быть своими. В расчетах цены полиса банки не имеют право использовать и учитывать:
- национальность водителя;
- вероисповедание;
- языковую принадлежность;
- должностное положение.
Это прямо запрещено Центробанком. Регулятор предупредил, что, если начнутся злоупотребления другими, пока разрешенными механизмами, будет рассмотрен вопрос об их ограничении.
Увеличится ли стоимость полиса ОСАГО
В настоящее время объективных предпосылок для увеличения стоимости ОСАГО в 2023 году нет. Экономические прогнозы говорят, что финансовый рынок находится, и будет находиться, в стабильном состоянии. Уровень инфляции не должен превысить ожиданий. Поэтому повышать стоимость полисов ни у правительства, ни у компаний оснований нет.
Другое дело – вопрос подорожания услуги для отдельных категорий участников дорожного движения. Самые свежие новости об изменениях в ОСАГО в 2023 году касаются автострахования для такси. Подорожает ли ОСАГО для таксистов в 2023 году, обсуждают Минфин, Центробанк и участники рынка.
Страховщики предлагают поднять ставку сразу на 60%. По их словам, сегодняшние расценки не покрывают расходов из-за слишком частого участия таксистов в авариях. Согласно статистике, в ДТП участвует каждое третье такси. У простых автолюбителей этот показатель находится на уровне 4,3%. И хотя, в 2022 году, наемным перевозчикам уже повышали стоимость полиса на 30%, этого явно недостаточно, чтобы выплат хватило на всех.
Как решится вопрос с таксистами, пока не ясно. Поэтому рассмотрим определение стоимости автостраховки, исходя из факторов, которые точно будут учитываться в 2023году.
Иные факторы в расчете стоимости
Страховщики, заключая договор автострахования в 2023 году, однозначно повысят тариф тем водителям, которые допустили серьезные нарушения правил дорожного движения:
- управляли автомобилем пьяными;
- превышали скорость более, чем на 60 км/час;
- проезжали на красный;
- выезжали на полосу встречного движения.
Избежать наценки не удастся, так как специализированные базы ГИБДД будут доступны страховщикам. Конечно, не в таком объеме, что любая компания сможет узнать все подробности правонарушения. Система просто выдаст положительный или отрицательный ответ о наличии того или иного противоправного события.
Кроме этого, уже сейчас существуют риски, что при расчете стоимости страховки в 2023 году будет устанавливаться наценка за ее электронное оформление. И Банк России предупредил страховые компании о недопустимости такого нарушения. Если для КАСКО повышать стоимость полиса при отсутствии автомобиля во время удаленной процедуры вполне обоснованно, то для ОСАГО это не объяснимо. Ведь то, что пришел клиент в офис или решил застраховать свою ответственность через интернет, никак не влияет на цену вопроса.
Банки, ссылаясь на какие-то онлайн-издержки, стараются убедить ЦБ в необходимости повышения расценок на Е-ОСАГО. И, даже, пытаются выдавать в офисах документы, учтенные, как полученные удаленно. Мнение Банка России однозначно – это незаконно.
Подача заявки по новым правилам в 2023 году
По новым правилам, подать заявку на оформление ОСАГО может как собственник, так и водитель, который управляет автомобилем по согласию ее владельца. Для получения полиса необходимо предоставить следующие документы:
- заявление;
- паспорт гражданина;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- если автомобиль не зарегистрирован, то предоставляется документ, подтверждающий право собственности или аренды;
- водительское удостоверение;
- для автомобилей, старше 3-х лет, нужна действительная диагностическая карта.
Как предоставлять документы, в виде оригиналов или в электронном варианте, решает страховая компания.
Как и раньше, оформить полис можно будет на сайте компании. Договор ОСАГО, в этом случае, придет на указанную страхователем электронную почту.
Оформить договор страхования автогражданской ответственности необходимо в течение 10 дней с момента приобретения автомобиля или иного ТС. Без него не встать на учет в ГИБДД или Гостехнадзоре.
21.01.2021 вышло постановление Правительства №28, допустившее операторов цифровых финансовых площадок (маркетплейсы) к информационной автоматизированной системе ОСАГО. Это делает их полноценными участниками страхового рынка. То, что маркетплейсы будут продавать полисы различных компаний, сделает более простым выбор доступной страховки и не должно сказаться на окончательной стоимости в сторону ее повышения.
Как будет проходит техосмотр по новым правилам
Новые правила техосмотра вступили в силу в 2022 году. Обязательный техосмотр для ОСАГО отменен, но все-таки в некоторых случая его придется пройти:
- при продаже авто старше 4 лет
- при постановке на учет автомобиля старше 4 лет
- при внесении существенных изменений в конструкцию транспортного средства
Итак, чтобы пройти техосмотр, нужно приехать в сервис, который авторизован Российским союзом автостраховщиков и ГИБДД.
Процесс осмотра транспортного средства должен фиксироваться на фото с привязкой к координатам сервиса. Фотографии делаются до начала и после окончания процедуры. Информация о машине и результатах техосмотра оформляется в виде диагностической карты и вносится в базу данных ЕАИСТО, перешедшую в ведение МВД.
В случае выявления фальсификации карта аннулируется, а сервис привлекается к ответственности с наложением штрафа в размере 300 000 руб. Владельца машины об этом никто информировать не обязан, а в случае наступления страхового случая никакого возмещения не будет. Платить за причиненный ущерб придется в полном объеме.
Штраф за отсутствие ОСАГО
Сейчас действует норма, предусматривающая штраф за управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО.
Размер штрафа, в соответствии со ст.12.37 КоАП РФ, составляет от 500 до 800 рублей.
В 2023 году эта норма останется без изменений. Но добавится наказание за отсутствие диагностической карты. Для этого вносятся дополнения в ст.12.5 КоАП РФ. Сумма штрафа составит 2 000 руб. Казалось бы — это не имеет прямого отношения к страхованию ответственности, но без карты не получить полис ОСАГО, а значит придется платить еще и за отсутствие страховки.
Штрафы с камер
Анонсируется, что штрафы с камер начнут приходить с 1 марта 2022 года. Умные системы видеонаблюдения будут автоматически вычислять в транспортном потоке автомобили, диагностических карт которых нет в базе ЕАИСТО. На одну машину, в течение суток, будет выписываться, максимум, один штраф.
Узнав об этом, страховщики предложили снять с них ответственность за проверку диагностических карт. Ведь это будут делать автоматизированные системы на дорогах. Официального ответа пока нет.
Источник: 2022g.ru
Минимальный срок страхования ОСАГО и КАСКО в 2023 году
Многие автовладельцы сталкиваются с необходимостью оформления страховки на машину на короткий период времени. Каков минимальный срок действия ОСАГО и КАСКО в 2023 году, расскажем далее.
Минимальный срок действия ОСАГО в 2023 году
Стандартный срок действия договора обязательного автострахования составляет 1 год. Но страховщики предлагают полисы со сроком 3 месяца для физлиц и 6 месяцев для юридических лиц.
ОСАГО на 3 месяца будет стоить гораздо дешевле, чем обычный годовой полис. При этом если застраховать машину нужно будет два или три раза лучше выбрать страховку на год.
При формировании цены ОСАГО учитываются различные коэффициенты и если покупать страховку на 3 месяца, то прибавится еще и коэффициент сезонности. Он возрастает относительно количества месяцев страхования.
Рассчитать стоимость ОСАГО и оформить полис онлайн можно с помощью нашего сервиса. Сравните предложения страховых на одной площадке, выберите самое выгодное и оформите полис за несколько минут не выходя из дома.
Можно ли оформить ОСАГО сроком менее 3 месяцев
На сегодняшний день оформить ОСАГО меньше, чем на 3 месяца можно только в двух случаях:
- Если автомобиль зарегистрирован в другом государстве, то в первый раз полис оформляется на 5-15 дней, а затем продлевается каждые 3 месяца.
- Для нового автомобиля с транзитными номерами с целью перегона в другой регион.
В 2023 году в первом чтении одобрен законопроект, согласно которому предлагается разрешить страхование по ОСАГО на короткие сроки. Если закон вступит в силу, обязательный полис можно будет оформить на срок от 1 месяца всем категориям водителей.
Минимальный срок страхования КАСКО
В отличие от обязательного вида защиты авто, при добровольном страховании КАСКО предлагаются более гибкие сроки действия полиса.
Стандартный период по КАСКО также один год. Популярными программами являются сезонные страховки на 3 месяца или полгода.
В 2022 году КАСКО можно оформить на такие сроки: 1-2 недели, 1, 3, 6, 9 месяцев или на год.
Страховка на короткий период защищает от тех же рисков, что и годовой полис. Например, для перегона авто в другой город водители часто оформляют страховку на 1-2 недели.
Сезонные страховки на лето (3 мес.) актуальны для тех, кто часто путешествует на личном авто или выезжает на дачу. Страховка на зимний период также востребована, поскольку риск аварии повышается.
Может ли страховая отказать в КАСКО на короткий период
Страховщики довольно настороженно относятся к лицам, которые желают оформить полис на небольшой срок из-за риска мошенничества. Найти страховую компанию, которая согласится застраховать автомобиль на месяц, а тем более неделю не так просто.
По закону в КАСКО не предусмотрено конкретных сроков страхования. Полис можно оформить хоть на пару дней, главное, чтобы это смогла предложить страховая.
Рассчитать цену КАСКО на небольшой период самостоятельно будет достаточно сложно, так как каждая компания имеет свои дополнительные требования. Цена полиса на месяц будет равняться 30% от стоимости годовой страховки.
Также компания может предлагать индивидуальные тарифы по КАСКО. Например, действие страховки только в выходные дни. Или же страховка с покрытием ущерба только по первой аварии, а далее договор аннулируется.
Специалисты утверждают, что КАСКО на короткие периоды имеет больше отрицательных моментов. Во-первых, не каждая компания готова страховать авто на короткий период. Во-вторых, выгода по короткому КАСКО не такая большая (цена иногда завышена из-за рисков мошенничества).
Поминутное КАСКО — новый вид страхования
Компания Ингосстрах разработала новую программу добровольного страхования автомобилей. Такой вид полиса будет актуален для водителей, которые редко пользуются ТС.
По данной страховке все риски будут защищены на весь период страхования в обычном порядке. А риск «ДТП в движении» будет оплачиваться только в момент непосредственного использования авто.
Застрахованный может активировать действие страховки в мобильном приложении на момент поездки. Так клиент оплачивает только 25% по риску ущерб и получает базовый пакет на 1 тыс. минут. В случае если минуты закончатся их можно будет докупить.
В приложении доступна вся подробная информация по данной программе. Пользоваться можно по всей России.
Источник: e-osago.ru