На какую карту приходит зарплата

Все карточки

29 августа 2020

На какую карту интереснее получать зарплату?

Сегодня пластиковая банковская карта живет практически в каждом кошельке, и часто — не в единственном экземпляре. Одни пользуются сразу всеми карточками действительно по необходимости, а другие держат их «на всякий случай». Среди стопки карт есть самая заветная — зарплатная. Для «зарплатников» у банков часто припасены особые привилегии.

Но вот какая банковская карта лучше и на что следует обратить внимание при выборе зарплатного банка? Давайте попробуем разобраться.

Как выбрать платежную систему?

Сразу нужно отметить, что платежные системы делятся на национальные и международные. Последние позволяют использовать пластиковые карты не только в России, но и за ее пределами. Наиболее популярными международными платежными системами у нас в стране являются VISA и MasterCard. В основе VISA лежит доллар, а в основе MasterCard – евро.

Это важно, если владелец карты путешествует и в других странах пользуется своей банковской картой. Если в стране в большем обороте доллары, например, как в Азии, то выбираем VISA. Если – евро, как в Европе, то MasterCard. Платежная система МИР является национальной платежной системой России.

Она появилась не так давно, но сумела покорить некоторых россиян благодаря своей простоте, доступности и надежности. Важно, что за границей карта МИР не действует.

Какой класс карты лучше?

Банковские карты отличаются также классом (уровнем, статусом). Чем он выше, тем больше у нее возможностей, но и дороже её обслуживание.

• Начальный уровень: VisaElectron, MasterCardMaestro (характерны недорогое обслуживание и минимальный набор входящих услуг);
• Стандартный уровень: VisaClassic, MasterCardStandard, МИР Классическая (как правило, это карты с оптимальным набором услуг и доступной стоимостью обслуживания);
• Золотые карты: с приставкой Gold (карты с широким набором услуг, предназначены для клиентов с уровнем дохода выше среднего. Держателям таких карт обычно предоставляются особые привилегии как от банка, там и от его партнёров);
• Премиум-класс – черные карты Platinum и Premium (обладателям таких карт банки обычно предлагают особые, более выгодные условия по банковским продуктам, персонального менеджера и другие привилегии).

От класса карты также зависит максимальный суточный лимит на операции и снятие наличных. Не удивляйтесь, если вы не сможете снять через банкомат большую сумму с Маэстро или Электрон: для таких карточек суточный лимит ограничен суммой 15-50 тысяч.

В чем плюсы для «зарплатников»?

Преимущества разберем на примере Сбербанка.

• Зарплатная карта Сбербанка – это бесплатное годовое обслуживание карты.
• При наличии пластика человек получает пониженную процентную ставку по потребительским кредитам и скидку 0,5% к основной ставке по ипотеке. При этом для оформления кредитов нужен только паспорт, а решение о выдаче денег приходит в течение нескольких минут.
• Сбербанк Онлайн – самое популярное в России банковское мобильное приложение. С его помощью переводится большая часть платежей, включая коммуналку и расчеты за услуги между людьми. Еще в приложении можно оформлять кредиты, вклады и другие банковские продукты. Также через приложение удобно досрочно гасить кредиты и получать официальные справки.

Что надо знать о программе лояльности и кешбэке?

Кешбэк сейчас есть почти у всех банков, но в период пандемии, многие кредитные организации его сократили или полностью от него отказались.

• В Сбере действует своя программа лояльности – «Спасибо от Сбербанка». Она интересна тем, что уровнем накопления бонусов можно управлять: выполняя определенные задания, участники программы повышают свой статус программы и автоматически получают лучшие условия по ней. Бонусы можно тратить при оплате товаров и услуг партнёров программы, в перечень которых входит обширный круг как интернет-магазинов, так и обычных. К примеру, в Биробиджане это «Kari». А купив в приложении «Спасибо от Сбербанка» купоны, можно оплатить часть покупок и в «Спортмастере», или полностью оплатить заказ на сайте «Аптека.ру» и забрать товар в «Бира-Фарм».
• Получив самый высокий статус участника программы, бонусы «Спасибо» можно конвертировать в рубли.
• За «Спасибо» можно купить ж/д и авиа –билеты и частично рассчитаться за отели. Обо всех возможностях программы можно узнать на сайте «Спасибо от Сбербанка».

Лайфхак. Если у вас бонусы «Спасибо» накапливаются очень медленно, и вы не видите в них никакого толка, скорее всего у вас карта Classic. Но если вы получаете зарплату в Сбербанке, то вы можете бесплатно заменить эту карту на золотую карту Gold. Это карта высшего класса, один из ее плюсов – повышенное накопление бонусов. Дальнейшее обслуживание карты Gold для зарплатных клиентов будет тоже бесплатным.

Есть ли доступ к наличности?

Карточки карточками, но наличные деньги многим нужны регулярно. Например, у Сбербанка только на Дальнем Востоке работает около 440 офисов, а банкоматы установлены практически во всех крупных торговых центрах и магазинах.

Обширная филиальная сеть Сбера по всей стране позволяет не тратить время на поиски мест, где можно снять наличные и произвести другие операции.

Как сделать свою карту зарплатной?

• Если у вас есть карта Сбербанка, то назначить ее зарплатной можно через мобильное приложении Сбербанк Онлайн.
• Если карты у вас пока нет, то ее можно оформить на сайте Сбербанка, а забрать в любом офисе.
• Написать заявление о переводе зарплаты на карту Сбербанка и отнести его в бухгалтерию предприятия, на котором вы работает.

Источник: eaomedia.ru

Как сделать карту зарплатной и стоимость обслуживания

Полезные советы

На чтение 8 мин Опубликовано 18.04.2021 Обновлено 08.06.2023

Стоит ли делать карту Сбербанка зарплатной?

По статистике Frank RG , на 2022 год в России 56 млн. человек получают зарплату на банковские карты. При этом топ-10 банков контролируют 90% рынка зарплатных карт, причём 56% занял Сбербанк:

Интересно, что для незарплатных клиентов в Сбербанке нет дебетовых карт с безусловно бесплатным обслуживанием (не считая социальных карт пенсионеров).

Для работника зарплатная карта удобна тем, что её обслуживание бесплатно

То есть платить за зарплатную карту не нужно ни в Сбербанке, ни в ВТБ, ни в Тинькофф, ни в Альфе. Перевыпуск зарплатной карты по сроку тоже всегда бесплатный.

Но дополнительные услуги типа СМС-информирования об операциях по карте везде платные — 70 рублей в месяц в Сбербанке, 59 — в Тинькофф, 79 в ВТБ, 159 в Альфа-банке.

Как получить зарплатную карту?

1. Большинство людей соглашаются на работе с предложением бухгалтерии оформить новую карту в рамках зарплатного проекта. Обычно даже в банк для этого ехать не нужно, ваш бухгалтер даст заполнить заявление на выпуск карты на бланке от банка. И через несколько дней вы просто заберете готовую карту в отделении банка. Преимущество — карта считается зарплатной, имеет бесплатное обслуживание, вы считаетесь зарплатным клиентом в этом банке, а значит можете получать какие-то преимущество (лучше одобряются кредитные продукты, более выгодные условия и т.п.)
2. Вы не такой как все и по каким-то причинам не хотите присоединиться к зарплатному проекту вашей организации. Разумеется, в соответствии со ст.136 ТК РФ («зарплатного рабства» нет, и не было никогда) вы имеете на это право, можете написать заявление в вашу бухгалтерию и указать реквизиты счёта, куда следует зачислять зарплату — БИК банка, номер счёта из 20 цифр и ваше ФИО. Издержки — вы само оплачиваете обслуживание карты (если оно платное), а работодатель оплачивает своему банку комиссию своему банку за перевод денег при каждой выплате (аванс, зарплата, премия и т.п.). Что хорошего может быть — в некоторых банках (далеко не во всех) при регулярном поступлении зарплаты на счёт карты улучшаются тарифы — бесплатное обслуживание карты, выше проценты на остаток по накопительному счёту и т.п.
3. У вас уже есть карта этого банка, вы не видите смысла выпускать новую карту и просто хотите сделать свою карту зарплатной.

Как сделать карту зарплатной?

Итак, вы устроились на работу, и у вас уже есть дебетовая карта банка, с которым у вашей организации зарплатный проект. Но ваша карта выпущена отдельно, вне этого проекта.

Здесь 2 варианта.

1. Банк не признает карту зарплатной, поэтому будет по-прежнему брать с вас стоимость обслуживания по тарифу. Например, в Тинькофф это 99 рублей в месяц (если не выполнено какое-нибудь из условий бесплатного обслуживания)
2. В банке предусмотрена процедура перевода вашей дебетовой карты в статус зарплатной. Например, в Сбербанке для этого есть специальная функция в мобильном приложении.

Зайдите в приложение и нажмите на нужную карту → Настройки → «Дополнительно» — «Сделать карту зарплатной» → сформируйте заявление и передайте его в бухгалтерию на работе.
​После первого зачисления зарплаты банк подтвердит новый статус карты в СМС или пуш-уведомлении.

После того, как карта получит статус зарплатной, соответствующее слово появится на ней в мобильном приложении Сбербанка.

Но нужно помнить и о том, сколько стоит обслуживание вашей дебетовой карты вне рамок зарплатного проекта. Например у обычной Сберкарты в Сбербанке (любой платежной системы — Мир, Visa или Mastercard) стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц, если не выполнять условия бесплатности (хранить 20000 и более или делать покупок на 5000 в месяц).

Использование зарплатной карты

В конце 2000-х годов, когда зарплатные проекты стали неотвратимо приходить в большинство организаций, популярной схемой использования карты была следующая: в день зарплаты люди шли к банкомату и снимали всю сумму. Это как в анекдоте про математика: «Выливаем воду из чайника, и задача сведена к предыдущей», ведь люди привыкли пользоваться наличными.

Спустя какое-то время, люди поняли, что пользование картой может быть удобнее и выгоднее:

• не нужно таскать кучу наличных в кошельке,
• карта занимает меньше места,
• деньги с карты украсть сложнее, чем просто наличку,
• расплатиться в магазине можно быстрее чем наличными, не нужно собирать кучу сдачи монетами,
• а главное (по моему опыту) — можно получать кэшбэк при оплате картой.

Исследование, проведенное в 2020-м году показало, что лишь 37% держателей зарплатных карт используют их в качестве основных, т.е. платят в магазине и снимают наличные с одной и той же карты — с зарплатной. Люди сообразили, что для разных целей бывают более выгодные карты в разных банках — по которым есть категории повышенного кэшбэка до 5% и более, интересные акции, бесплатные переводы, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, а не только в зеленых. А карты, навязанные работодателем вместе с зарплатным банком (зачастую это Сбербанк и ВТБ) — менее выгодны для этих целей.

В этом плане картина несколько изменилась, когда на рынок зарплатных карт вышел банк Тинькофф с картой Блэк и тарифом 6.2 с бесплатным обслуживанием. Владельцы этих карт автоматически получали все фишки и «плюшки» Tinkoff Black. Но организаций, которые сотрудничают с таким интересным банком — не очень много.

Что делать с зарплатной картой после увольнения?

После того, как вы уволились из организации, с подачи которой получили зарплатную карту, вы остаетесь с банком один на один и сами отвечаете за ее обслуживание.

Сберкарты, выпущенные в рамках зарплатного проекта — безусловно бесплатные.

Если вы уволились и перестали получать зарплату на Сберкарту, то первые 3 месяца она будет оставаться бесплатной. Но затем, при отсутствии поступлений зарплаты, она превратиться в обычную Сберкарту:

Если вы планируете пользоваться картой и самостоятельно выполнять условие бесплатности, нет проблем. Но если вы не собираетесь ей пользоваться, то на 3-й месяц после увольнения лучше зарплатную Сберкарту закрыть.

В ВТБ, как только бухгалтерия подаёт сведения об исключении из зарплатного проекта, карта теряет зарплатный статус. Но обслуживание мультикарты сейчас всё равно бесплатное, зарплатная она или нет.

Росбанк — если три месяца на карту не приходят деньги, она переводится на обычный тариф, за это время надо успеть закрыть карту.

В других банках бесплатность заканчивается сразу после увольнения, причем стоимость обслуживания может списываться ежемесячно — Тинькофф — 99 руб/мес, Альфа — в зависимости от пакета услуг, это может быть и 200 рублей/мес.

Поэтому, если вы не планируете пользоваться бывшей зарплатной картой, и не хотите платить за ее обслуживание, карту лучше закрыть, контролируя срок ее действия и/или месяц выпуска, когда снимается ежегодная плата за обслуживание. Не заблокировать, и именно закрыть в банке вместе с ее счетом, отключив все дополнительные услуги и пакеты обслуживания, если они были.

Примеры и кейсы из жизни

Во всех примерах обладатель зарплатной карты не стал ее закрывать после увольнения из организации и даже мог забыть про ее существование, положил на полку. При этом счет карты не закрывается даже при истечении срока ее действия, а плата за обслуживание списывается каждый месяц или каждый год, в зависимости от банка, карты и подключенных к ней пакетов/услуг.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10488330/ — Альфа-банк, за 9 лет накопился долг 22 тыс. рублей.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10489667/ — Альфа списывает в минус, 5 лет, более 1000 рублей. Банк решил списать долг.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10490038/ — Альфа списывает в минус, 1990 в год. Был пакет услуг Оптимум Ultra, для зарплатников он — бесплатный.

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10234786/ — Альфа-банк, около 200 рублей в месяц.

Банк: После увольнения сотрудника из организации, с которой у Банка заключен зарплатный проект, работодатель передает информацию в Банк, подтверждающую прекращение трудовых отношений с данным сотрудником. В результате этих действий, клиента переводят на обслуживание по действующим Тарифам Банка. Учитывая все обстоятельства, Банк вернул ранее списанные комиссии на Ваш счет. Счет будет закрыт в ближайшее время.

Источник: nakopi-deneg.ru

Причины, по которым россияне отказываются от карт Сбербанка для получения зарплаты

Большинство жителей России получают зарплату на банковские карты крупнейшей в стране финансовой организации Сбербанк, но в последнее время количество таких пользователей уменьшается. Граждане РФ все чаще предпочитают получать заработанные деньги на карты других банков. Мы назовем вам причины, по которым россияне отказываются от карт Сбербанка для получения зарплаты.

Риск блокировки

Когда вы используете банковскую карту, хотелось бы не только получать на нее зарплату, но и осуществлять другие финансовые операции. Однако с зарплатной карточкой Сбербанка делать это в последние годы рискованно. А все дело в том, что счет могут заблокировать из-за ряда операций.

Конечно, Сбербанк не запрещает использовать зарплатную карту для других целей. Но все чаще происходят случаи, когда именно Сбер блокирует карты клиентов из-за подозрительных операций, даже банальный перевод денег третьему лицу может стать проблемой. Со счетами других банков это происходит значительно реже.

Кредит в другом банке

Сейчас, когда человек устраивается на работу, у него есть выбор, на какую банковскую карту он будет получать заработную плату. Часть граждан к этому моменту уже являются клиентами банков и даже берут в них кредиты, и по этому многие отдают предпочтение не Сбербанку, а другим финансовым учреждениям.

Естественно, значительно удобнее получать денежные средства на карту того банка, в котором вы уже взяли кредит или же пользуетесь другими услугами организации. Так не придется лишний раз возиться с межбанковскими переводами.

Мошенники

Тут со Сбербанком злую шутку сыграло то, что он является самым крупным и популярным банком в России. Большинство мошенников, которые похищают денежные средства с банковских карт, подстраивают свои схемы именно под главный банк страны.

Нет смысла искать потенциальных жертв среди клиентов других учреждений, когда подавляющее большинство все равно пользуется услугами Сбербанка. Именно поэтому держатели Сберовских карт становятся жертвами мошенников чаще всего. Так что некоторые пользователи предпочитают другие банки, чтобы банально уменьшить риск интереса со стороны аферистов.

Несмотря на все эти причины, Сбербанк остается самым популярным банком в нашей стране, и большинство граждан получают зарплату именно через него. И эта ситуация вряд ли изменится, по крайней мере, в ближайшие несколько лет.

Источник: geekville.ru