Любой автовладелец хотя бы раз сталкивался с вопросом страхования автогражданской ответственности. Законодательно установлена необходимость страховать данную ответственность. Это явление в народе известно под аббревиатурой ОСАГО.
Однако, многие водители наряду с полисом обязательного страхования стремятся застраховать своё транспортное средство в добровольном порядке, данная страховка носит наименование КАСКО. Для чего она нужна, и какие преимущества предоставляет?
В случае с обязательным страхованием, возмещению подлежит ущерб, причиненный только невиновному лицу, то есть виновник аварии вынужден нести свои убытки самостоятельно. Все расходы, будь то имущественный ущерб или ущерб своему здоровью, оплачиваются виновным лицом самостоятельно.
В случае же с добровольным страхованием данной проблемы не возникает даже у виновного лица. Если грамотно составить договор страхования и включить в него необходимые ситуации, которые будут являться страховым случаем, возмещение удастся получить не только за ущерб, полученный в результате ДТП виновным лицом, но и в случае угона транспортного средства, пожара и иных чрезвычайных ситуации.
Как оформить полис КАСКО?
Таким образом, данный вид страхования просто необходим владельцам некоторых авто, к примеру, новых или дорогостоящих. Ведь восстановление данных транспортных средств обойдется хозяину достаточно дорого.
Можно ли оформить КАСКО на месяц?
В необходимых ситуациях, автовладельцы задаются вопросом: обязательно заключать договор КАСКО на год? А если нужна краткосрочная страховка?
И если с полисом ОСАГО ситуация понятна, минимальный срок его заключения составляет шесть месяцев, это установлено законодателем. То как складывается ситуация с добровольным страхованием?
Стандартно договор страхования заключается на год, однако, для удобства автолюбителей страховыми компаниями предусмотрены и иные периоды, договор можно заключить на полгода, три месяца и даже месяц, теоретически, его можно заключить даже на один день.
Законодателем не установлено ограничений в этом плане, соответственно, что не запрещено, то разрешено. Некоторые страховщики идут на заключение краткосрочных договоров, поскольку спрос на них есть. Для чего это нужно, как оформить, а также какая будет стоимость?
Зачем оформлять такую страховку?
Если автомобиль эксплуатируется постоянно, то есть активно используется в течение года, речь о договоре на месяц заводить не стоит. В данной ситуации лучше всего заключить стандартный договор на год и не переживать в течение всего календарного года.
Необходимость в КАСКО на месяц может возникнуть также у тех владельцев, которые планируют в самое ближайшее время продать транспортное средство. Бывает так, что договор страхования истек, автомобиль выставлен в продажу, и тратиться на годовую страховку бессмысленно, и ездить совсем без КАСКО опасно.
Именно для таких потребителей страховые компании разработали программы страхования на краткосрочные периоды.
Условия страховки на месяц
В случаях, когда потребители сталкиваются с чем-то новым и непривычным, всегда возникает масса вопросов, первый из них – как это работает. КАСКО на месяц – относительно новое и еще непривычное для автолюбителей понятие, некоторые из них даже не знают, что такой договор возможен. Итак, каковы же его условия?
В принципе договор на месяц практически ничем не отличается от годового договора. Кроме, конечно же, срока действия.
Как и в любом договоре страхования определяется, что будет являться страховым случаем, то есть при наступлении каких последствий лицо вправе получить сумму страхового возмещения. Автомобиль можно застраховать только на случай ДТП, а можно действовать гораздо шире, и предусмотреть все возможные неприятные ситуации.
Вступать в силу договор будет с момента заключения и действовать до срока окончания, в данном случае один календарный месяц. При этом необязательно заключать его с первого числа месяца, возможно выбрать любую дату, окончится срок действия такого договора в эту же дату в месяце, следующем за месяцем заключения.
Естественно, сумма страхового взноса будет отличаться от годового договора, а вот в меньшую или в большую сторону стоит разобраться.
Сколько стоит КАСКО на месяц?
При расчете стоимости договора на месяц, следует понимать принцип расчета в страховании. Для расчета основное значение имеет базовая стоимость страхования, а также повышающие и понижающие коэффициенты. Так вот в случае с краткосрочными договорами имею место быть именно повышающие коэффициенты. То есть нужно быть готовым к тому, что месяц страхования по краткосрочному договору обойдется гораздо дороже, чем тот же месяц по годовому договору. Почему возникает такая, казалось бы, несправедливость?
Если выгода автолюбителей в данном случае понятна, хочется сэкономить и не переплачивать за годовую страховку, то в чем-то должна быть и выгода страховых компаний. И если данные компании идут на заключение краткосрочных договоров, то они всевозможными способами пытаются обезопасить себя от финансовых потерь.
Ведь сумма страхового возмещения несоразмерна сумме страхового взноса. Помимо этого, необходимо понимать, что при заключении любого договора, будь то долгосрочный или краткосрочный, страховая компания несет определенные затраты (бланк документа, обработка, заработная плата сотрудникам). Именно по этой причине на заключение такого рода договоров идут далеко не все страховые компании.
Однако, не стоит забывать о скидках, предоставляемых страховыми компаниями, например, за безаварийную езду, в случае с краткосрочными договорами никто этих скидок не отменял. Поэтому не так все печально.
Стоит ли покупать краткосрочное КАСКО?
На данный вопрос каждый автовладелец отвечает самостоятельно. Ведь для некоторых возможность заключить договор страхования на месяц является жизненно необходимой, для других же это лишняя переплата.
Ранее были рассмотрены категории лиц, которым может понадобиться КАСКО на месяц, и если автовладелец относит себя к категории данных лиц, то, конечно, ему стоит заключить договор на месяц. Если же водитель эксплуатирует транспортное время ежедневно, покупать краткосрочное КАСКО ему нет никакого смысла.
Отличается ли страховка на месяц от годовой?
Если рассматривать этот вопрос в контексте объема страховки, то объем данной страховки отличаться не будет. То есть в случае наступления любого страхового случая застрахованному лицу будет положено возмещение расходов, вне зависимости от того, на какой срок заключен договор ОСАГО.
Отличаться данная страховка будет сроком действия и как уже было ранее рассмотрено, ценой полиса.
Однако, в некоторых случаях действительно стоит лишний раз потратиться. Ведь если владелец сэкономит на месячной страховке, и в этот период наступят неприятные для него последствия, восстанавливать автомобиль за свой счет выйдет в десятки раз дороже.
Источник: prostopozvonite.com
Как я КАСКО выбирал и в итоге существенно сэкономил
За месяц до того, как стал подходить срок окончания КАСКО, я стал мониторить страховые компании. Кто бы что про владельцев Stinger не говорил, но прошлая страховка меня очень больно ударила по кошельку и я хотел найти более выгодные варианты.
Весь год откатал без страховых случаев, была возможность заменить элемент/лобовое, но я не стал этого делать, так как из-за небольших притёртостей перекрашивать элементы не хотелось, при этом коэффициент бы значительно вырос.
Итак, что мы имеем на начало поиска страховой:
✔ Авто 2019 года, страховая стоимость заявлена — 2 300 000 руб.
✔ Пробег — 10 000 км.
✔ Условия хранения — подземный паркинг, есть иммобилайзер.
✔ Один водитель, возраст 25 лет, стаж 7 лет.
✔ Прошлая компания и стоимость — Ингосстрах, 155 000 рублей.
Пост получился длинным, поэтому если нет времени читать, можете пролистать в конец, там будут итоги.
1 Этап. Подготовительный.
Изначально, я пробил стоимость на различных онлайн-сервисах (сравни, банки и пр.) и результаты меня совсем не порадовали.
Чтобы рассчитать стоимость, нужно везде оставлять свои данные и подтверждать мобильный телефон.
Поэтому через несколько часов после расчета с одного сервиса мне позвонила девушка и предложила уже более детально посчитать.
2 Этап. Выгодные предложения от Тинькофф-Страхование.
Пообщавшись с милой барышней, пришёл к выводу, что самая минимальная стоимость без франшизы — 120 000 рублей.
Но я вспомнил, что мне когда-то говорили про Тинькофф-Страхование, что там недорого.
Обратился отдельно туда, на сайте у них также можно рассчитать стоимость до копейки (в дальнейшем озвученная стоимость оператором подтвердилась с сайтом), всё-таки мобильный банк и это круто.
В итоге у Тинькофф получилась действительно самая дешевая на тот момент стоимость страховки без франшизы, также у них есть много всяких разных штук, благодаря которым можно еще больше сэкономить.
Вот кратко об этих штуках:
✔ Франшиза есть со 2 случая (это когда первое ДТП рассчитывается на полную стоимость, а уже со 2 вычитается сумма франшизы). Подобную функцию знал только у Ингосстраха, в других страховых с этим не сталкивался.
✔ Ограничение пробега, если Вы ездите мало как я, то можно оформить в Тинькофф страховку на определенный пробег. Есть 2 тарифа: до 7 000 км и до 12 000 км. Пообщавшись с менеджером, я понял, что если пробег истечет раньше года, то страховку можно продлить (и возможно она будет на тех же условия, если бы Вы брали страховку без ограничения). То есть теоретически можно взять страховку с ограничением на 12 000 км, а потом если что докинуть до основной стоимости, но есть правда вероятность, что базовые данные могут пересчитаться и стоимость полиса вырастет.
В итоге я сделал много различных расчетов от Тинькофф, которые хочу Вам показать.
Получилось несколько оптимальных вариантов:
✔ 113 000 без франшизы;
✔ 83 900 с франшизой в 10 000 руб;
✔ 88 900 с франшизой в 10 000 руб. со 2 случая;
✔ 75 600 с франшизой в 10 000 руб. со 2 случая + ограничение пробега в 12 000 км.
Я уже хотел брать 4 вариант за 75 600 руб, так как я все равно 12 000 км скорее всего за год не накатаю, а если накатаю то докинул бы нужную сумму.
Но решил поспрашивать у людей о Тинькофф-Страховании и вот такое общее мнение об этой компании:
✔ Удобный сайт с расчетами, все делается онлайн, специалисты сами выезжают, удобное приложение для телефона.
✔ Одна из самых дешевых страховых (известных) на рынке.
❌ Не со всеми ДЦ KIA сотрудничают, в моём случае это критично, до ближайшего СЦ около 1 — 1.5 часа езды, хотя на районе есть несколько ДЦ KIA.
❌ Были случаи, когда людям ставили БУ запчасти.
❌ Длительные согласования страховых случаев (по отзывам).
❌ Считают по минимальной планке (опять же по отзывам).
❌ Без справок меняют только стекла/фары/зеркала (один элемент покрасить, как в других компаниях без справки нельзя!).
❌ Очень ну прямо очень назойливый менеджер, он мне звонил по 5 раз на неделе и откровенно паносил другие компании, что они все черти, а мы святые.
Если про длительные согласования и мин. планку это все индивидуально, и может в моём случае было бы все быстро и четко, но я решил все-таки посмотреть еще другие предложения от классических страховых.
3 Этап. Расчеты в других компаниях.
Девушка с одного онлайн-сервиса посоветовала мне обратиться напрямую в мою текущую страховую Ингосстрах и попытаться выбить скидку.
Оставил заявку в ингосстрах по своему № страхового полиса и мне никто не перезванивал в течение 2-х дней)) Но мы не гордые, позвонил сам и сказал хочу посчитать стоимость, мою заявку приняли.
Мне понравилось то, что мне перезвонила девушка из салона KIA (где я покупал автомобиль), которая занимается страховками, значит Ингосстрах ценит своих агентов и закрепляет клиентов именно за ними, это круто .
Она мне озвучила 2 стоимости:
✔ 120 000 руб. без франшизы;
✔ 90 000 руб. с франшизой.
Это дешевле, чем мой прошлый полис, но все равно цена кусачая. Я сказал, что в Тинькофф посчитали на 80 000 с франшизой со 2 случая и попросил уточнить про скидки. Она немного отнекивалась, говорила, что Тинькофф не считает за страховую компанию, но все-таки мое обращение приняла и обещала перезвонить.
В итоге меня немного поморозили и еще через несколько дней позвонили и сказали, что согласовали мне как текущему клиенту стоимость в 83 000 рублей без франшиз и доп. гемора.
Я уже думал это моя маленькая победа и надо подписываться. Но взял паузу, до окончания страховки у меня было еще недели 2.
4 Этап. Случайное знакомство с РЕСО.
На одной из встреч со своим знакомым по другому вопросу, между делом я рассказал, что я сейчас выбираю страховку и он мне посоветовал одного человечка, который занимается страховкой в РЕСО.
РЕСО я даже не рассматривал, так как все предварительные расчеты были от 110 000 рублей (даже с франшизой). Но я все-таки связался и рассказал о своей ситуации, человечек собрал всю информацию об авто, водителе, расчётах в других страховых и ушел формировать предложение.
Через несколько дней он мне позвонил и предложил очень вкусную стоимость.
✔ 62 000 рублей КАСКО без франшизы, ограничений пробега и прочего.
Я искал подвох, но он мне сказал, что это стандартные условия:
✔ Условия страховки распространяются на прилегающие территории (заправки, парковки), в некоторых страховых такого нет.
✔ Можно красить один элемент или заменить лобовое без справок.
✔ Скидка около 50%, потому что у РЕСО есть программа по привлечению водителей из других страховых.
Также я уже по своей инициативе попросил рассчитать страховку с GAP (заявленная страховая стоимость авто не падает в течение года) и получилось 65 000 рублей (т.е. на 3 000 руб. дороже, в Тинькофф gap около 600 рублей).
В итоге я согласился, мне всё сделали онлайн и за один день.
Таким образом, постепенно изучая вопрос с КАСКО, получилось снизить стоимость от изначальных 120 000 руб. до 65 000 руб. Правда это благодаря скидке как новому клиенту, как бы в сл. году стоимость не выросла ))
Не знаю, как лояльно считает РЕСО и как быстро оформляет страховые случаи, но надеюсь никогда и не узнаю.
В добавок решил там же оформить ОСАГО, получилось 11 000 рублей (в других компаниях +-10%), но чтобы уже не бегать по страховым, решил всё оформить в одном месте.
Какие выводы я сделал для себя:
✔ Если Вы уверены в порядочности Тинькофф, то там можно оформить КАСКО, ценник один из самых дешевых.
✔ Если Вы решаетесь оформить КАСКО с франшизой, то берите франшизу со 2 случая, по стоимости на 5% дороже обычной франшизы, при этом значительно дешевле, чем брать полис без франшизы.
✔ У Ингосстрах есть скидка текущему клиенту, у РЕСО существенная скидка для новых клиентов.
✔ Со страховыми можно и нужно торговаться, они хорошо двигаются в цене, особенно если общая сумма выходит существенной.
✔ Если у Вас новый автомобиль берите GAP, доплатив 2-3% вы сможете не допустить падение авто в цене на 15%.
✔ В некоторых страховых не распространяются случаи на прилегающие территории или нет возможности ремонта без справок. Внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
Расскажите, а где Вы приобретали КАСКО и сколько в итоге вышло?
Всем удачи и безопасных дорог!
Источник: www.drive2.ru
Все о продлении КАСКО: когда это необходимо и как происходит пролонгация страховки?
Добровольное автострахование КАСКО, стандартный срок действия которого традиционно составляет один год, становится все популярнее, так как гарантирует прямое возмещение ущерба, связанного с повреждением застрахованного автомобиля в случаях, прописанных в договоре.
Однако не все автомобилисты постоянно пользуются своим авто круглый год, а некоторые из них и вовсе не позволяют себе оплатить полный пакет страховки, поэтому многих интересует вопрос, можно ли оформить КАСКО на короткий период. О том, что такое и для чегго нужно КАСКО, а также сроках его действия подробно рассказывается в данной статье.
- Что такое КАСКО, и какой срок его действия?
- Сколько ждать компенсационных выплат?
- Пролонгация автоКАСКО
- Что будет, если не продлить страховку?
- Нужно ли заключать договор на второй год?
Что такое КАСКО, и какой срок его действия?
КАСКО – сугубо добровольный вид автострахования, в зависимости от комплектации гарантирующий последующее возмещение убытков, которые могут когда-то возникнуть у владельца авто в результате попадания в дорожно-транспортное происшествие или в случае угона транспортного средства.
[attention type=green]Справка! В правовой базе России нет отдельного закона, касающегося непосредственно страхования КАСКО, поэтому СК самостоятельно назначают тарифы и сроки действия, нередко выдвигая свои условия на основании Федерального закона «Об организации страхового дела».[/attention]
Срок действия полиса обычно составляет один год и по истечении этого времени страхователь может рассчитывать на скидку при оформлении страховки на 2 год, если в период действия текущего договора он не обращался за компенсацией по страховому случаю.
Если же автовладелец в течение года участвовал в ДТП и обращался к страховщику за выплатами – при заключении следующего договора автострахования скорее всего будет применен повышающий коэффициент, результатом этого станет повышение ставки.
Под сроком действия страховки понимается определенный период времени, в течение которого страховая компания ответственна за возмещение ущерба, причиненного автомобилю в результате попадания в ДТП или реализации других сценариев, прописанных в договоре.
Однако не каждый автовладелец пользуются своим транспортным средством круглогодично, поэтому возникает вопрос, на сколько можно оформить страховку. Практически все СК предлагают своим клиентам полисы с различными сроками действия: неделя, месяц, три месяца, полгода и год.
Более того, на страховом рынке иногда можно встретить страховые предложения, распространяющиеся всего на один страховой случай, а также полисы, действующие только в течение выходных дней.
Сколько ждать компенсационных выплат?
Так как конкретных законодательных норм, регулирующего автострахование КАСКО нет, страховые компании могут по своему усмотрению назначать сроки рассмотрения заявлений и выплат по ним.
В зависимости от величины компании сроки выплаты возмещения обычно составляют:
- 2 недели — в достаточно крупных компаниях, имеющих более миллиона клиентов;
- 1 месяц — в компаниях средней величины, число клиентов которых находится в пределах от 50 тысяч до миллиона;
- до недели — в мелких компаниях, привлекающих до 50 тысяч клиентов.
[attention type=yellow]Внимание! Нужно учитывать, что в компаниях любого типа бывают ситуации, когда выплаты растягиваются на неопределенный срок.[/attention]
Поэтому перед оформлением КАСКО необходимо внимательно изучить страховщика и статистику его выплат, и с помощью тщательного анализа выбрать наиболее надежный вариант.
Пролонгация автоКАСКО
Если автовладелец намерен и далее защищать свое транспортное средство, необходимо продлить действующий договор. Пролонгация значительно упрощает процедуру оформления документов на новый страховой полис, если страхователь и раньше пользовался услугами этой же компании.
Более того, постоянным клиентам, которые не обращались за компенсационными страховыми выплатами в период действия предыдущего договора, предлагаются скидки на новый полис КАСКО до 25%.
Продление лучше делать до окончания срока действия текущего договора, так как в случае просрочки и других непредвиденных ситуаций придется заново оформлять полис и собирать пакет необходимых документов.
Многие страховые компании практикуют продление действия страхового полиса на 20 дней после окончания срока его действия, однако не стоит рассчитывать на это, если данный пункт не прописан в договоре.
Для того, чтобы продлить полис КАСКО нужно: обратиться в страховую компанию с заявлением и приложением к нему следующих документов:
- действующий договор страхования КАСКО на текущий период (оригинал);
- свидетельство о регистрации ТС;
- паспорт владельца авто.
Если в качестве страхователя выступает не его собственник – необходимо представить копию паспорта владельца транспортного средства и оригинал доверенности, разрешающей доверенному лицу заключать договора автострахования.
Что будет, если не продлить страховку?
Этот вопрос интересует автовладельцев, оформивших автокредит, так как в этом случае страхование КАСКО является обязательным на весь срок действия кредитного договора.
Подписывая договор с банком, автовладелец обязуется ежегодно оформлять полис автострахования (если это прописано в условиях кредитного договора), тем самым гарантируя кредитору, что с автомобилем, который является имуществом банка в течение действия договорных отношений, ничего не случится.
Если заемщик не продлит КАСКО вовремя, банк может применить штрафные санкции к автовладельцу, размер и порядок их применения должны быть прописаны в кредитном договоре.
В их числе могут быть как поднятие ставки по кредиту за каждый день просрочки, так и изъятие транспортного средства.
[attention type=red]Важно! Если авто в кредите, необходимо ежегодно и вовремя продлевать действие полиса КАСКО, так как в большинстве кредитных договоров это условие является обязательным. При просрочке пролонгации банк-кредитор может начислять штрпафы и применять другие санкции, если таковые прописаны в условиях договора.[/attention]
Для автовладельцев, купивших авто на собственные средства, просрочка пролонгации КАСКО опасна потерей накопленной скидки.
Нужно ли заключать договор на второй год?
Является ли обязательным продление полиса КАСКО на второй год выплат по автокредиту, зависит от условий договора и банка, оформившего сделку. Как было сказано выше, в большинстве кредитующих банков продление является обязательным на протяжении всего срока договора.
Стандартные сроки действия КАСКО составляют один год, однако многие СК предлагают полисы на различные периоды: от одной недели до года. Также в зависимости от обстоятельств можно заключить договор, который будет действовать только по выходным дням или покрывать одно страховое событие.
Однако перед приобретением страховки необходимо внимательно изучить каждую из страховых компаний и просмотреть статистику и сроки выплат кандидата.
Источник: nashi-budni.ru