Маркетплейс — это электронная торговая площадка, на которой могут выставлять свои товары разные продавцы. Китайский интернет-гигант Aliexpress, известные российские магазины Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет, СберМегаМаркет — это все типичные маркетплейсы. Владельцы таких агрегаторов активно рекламируют свои услуги и привлекают на площадку большое количество пользователей. Продавцы наполняют маркетплейс широким ассортиментом товаров. А покупатели, зашедшие на площадку, получают возможность выбрать нужный товар среди поистине огромного разнообразия.
В настоящее время в России работают не только товарные, но и финансовые маркетплейсы. На такой электронной площадке можно открыть вклад, оформить пластиковую карту, получить кредит, застраховать автогражданскую ответственность, открыть брокерский счет.
Первый отечественный маркетплейс с подобными возможностями начал свою работу в октябре 2020 года. Называется он «Финуслуги». Оператором данной электронной площадки является Московская биржа. Это — крупнейшая компания, которая организует торги акциями и облигациями российских предприятий. Инициатором создания отечественного маркетплейса «Финуслуги» стал Центральный банк Российской Федерации.
Маркетплейсы — ЭТО НЕ БИЗНЕС! Wildberries OZON | Теин, Ковпак, Шевченко, Литвак @ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ
Есть ли преимущества у маркетплейса?
Оформить вклад или кредит человек может напрямую в банке. Зачем ему обращаться к посреднику в виде специализированной электронной площадки?
Во-первых, получить финансовую услугу на маркетплейсе можно удаленно в режиме онлайн. Это существенно увеличивает число потребителей финансовых продуктов за счет людей, которые проживают в небольших городах. Ведь есть такие банки, которые имеют отделения в 15-20 городах России, но в то же время предлагают, например, интересные ставки по вкладам. Жители других населенных пунктов физически не могут воспользоваться их услугами. Однако при посредничестве электронного маркетплейса клиентская база такого банка существенно расширяется.
Во-вторых, на одной площадке выставляют свои предложения много разных финансовых организаций. Поэтому покупатель получает возможность сравнить условия различных продуктов и выбрать наиболее выгодные из них.
В-третьих. Прежде чем разместить на своей площадке какое-либо предложение, агрегатор тщательно проверяет финансовую организацию. Ненадежные компании он отсеивает. Поэтому на «Финуслугах» в принципе нет финансовых пирамид, банков-банкротов, МФО или брокеров без лицензии.
Все вклады, которые открываются при посредничестве «Финуслуг», застрахованы государством (в пределах лимита 1,4 миллиона рублей). Электронные полисы ОСАГО, оформленные на маркетплейсе, мгновенно попадают в базу Российского союза автостраховщиков. Зарегистрироваться на «Финуслугах» можно только со своего аккаунта в Госуслугах. Личные данные пользователей находятся под защитой этого авторитетного государственного портала.
Сколько зарабатывает менеджер маркетплейсов
Какие продукты можно оформить на «Финуслугах»?
Банковские вклады
Наиболее выгодное предложение, которое делает агрегатор финансовых услуг своим клиентам в настоящий момент — это возможность положить деньги на вклад по ставке выше, чем в большинстве других банков. Почему такое стало возможно?
На агрегаторе размещают свои предложения в том числе и небольшие финансовые организации. Такие банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому готовы предложить им повышенную ставку по вкладу. Однако большинство жителей России их предложениями воспользоваться не может, так как офисы этих банков работают всего лишь в нескольких городах. С помощью электронного маркетплейса такие финансовые организации получают возможность выйти на более широкую аудиторию.
Открыть вклад можно в специальном разделе маркетплейса под названием «Сбережения». На момент написания этой статьи самым выгодным для вкладчиков был продукт «ЭкспоКапитал+» Экспобанка. Клиенты «Финуслуг» могли разместить на депозите этого банка сумму от 30 000 рублей на срок 1 год по ставке 10,2%.
Физические офисы Экспобанка работают лишь в 18 городах страны. Однако даже в этих офисах оформить вклад на таких выгодных условиях невозможно (процентные ставки там ниже). Открыть выгодный вклад «ЭкспоКапитал+» можно только на «Финуслугах».
Похожая ситуация возникает и с вкладом «Надежный» банка «ДОМ.РФ». Здесь на депозит можно положить сумму от 10 000 рублей на 1 год по ставке 10%. Открыть такой вклад удаленно получится только на «Финуслугах». Правда, такой же продукт можно оформить и в офисах банка. Однако они работают всего в 22 городах России, и большинству граждан нашей страны недоступны.
Что нужно сделать, чтобы открыть вклад через «Финуслуги»? Во-первых, следует зарегистрироваться на площадке через свою учетную запись на Госуслугах. Данный процесс занимает 2-3 минуты. После этого можно будет выбрать продукт с интересными условиями, однако оформить его пока еще не получится.
Дальше потребуется пройти процесс верификации. Нужно будет встретиться с сотрудником маркетплейса. И он должен сфотографировать клиента с паспортом в руках.
К сожалению, верифицироваться на площадке в настоящий момент получится не у всех граждан нашей страны. Пока эта функция доступна только для жителей крупных городов и ближайших пригородов. Но их значительно больше, чем 20. При этом процедура подтверждения своей личности может затянуться на 2-3 недели.
Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы о работе маркетплейса в интернете. «Финуслуги» — это достаточно молодой проект. Видимо, сотрудников в компании не хватает. И назначенную встречу они нередко переносят по 3-4 раза.
После подтверждения своей личности человек может оформить понравившийся ему вклад. Деньги он сначала должен перечислить на свой счет в Личном кабинете на этой площадке. Затем агрегатор переведет средства на депозит выбранного банка, а банк вышлет клиенту уведомление об открытии вклада. После истечения срока договора деньги опять перечисляются на счет клиента в «Финуслугах».
Оттуда их можно будет вывести на свой счет в банке или пластиковую карту. Комиссии платить при этом не придется.
На данный момент (февраль 2022 года) непосредственно на маркетплейсе можно оформить 14 разных вкладов. Всего на данной площадке представлено около 1 700 депозитов с различными условиями от разных банков. Клиенты агрегатора могут сравнить их между собой. Рядом с каждым предложением есть кнопка «Отправить заявку». После нажатия на клавишу человек попадет на сайт того или иного банка.
Там он найдет информацию, как открыть вклад с приглянувшимися условиями.
Дебетовые карты
В разделе «Сбережения» можно заказать себе и расчетную карту с выгодными опциями. Всего на «Финуслугах» размещено более 1 600 предложений от различных российских банков. Все их можно отсортировать по разным параметрам:
- платежная система, которую предпочитает пользователь;
- размер процента на остаток, который банк будет начислять держателю карты;
- размер кэшбэка за траты по пластику;
- город проживания клиента.
Для оформления понравившейся карты нужно будет перейти на сайт того или иного банка. Кстати, на нашем сайте тоже есть похожий раздел. В нем вы можете ознакомиться с условиями различных дебетовых карт, которые выпускают крупнейшие банки России.
Кредиты
В разделе «Кредиты» пользователи «Финуслуг» могут подать заявку на получение займа. Непосредственно на маркетплейсе в режиме онлайн в данное время можно оформить кредиты в 2-х банках: Центр-Инвест и СКБ. Причем при оформлении займа в СКБ на сумму до 1,6 миллиона рублей по ставке от 5,1 % не потребуется даже подтверждения дохода.
Для оформления остальных потребкредитов, представленных на площадке, придется обращаться в тот или иной банк. На самом маркетплейсе можно выбрать наиболее выгодный вариант, отсортировав все предложения по размеру ставки. Впрочем, в верхней части списка окажутся банки, которые в своих рекламных предложениях просто указывают наиболее привлекательную ставку. Например, ПСБ с его ставкой «от 4,9%» будет выше, чем УБРиР со ставкой «от 5,4%».
Однако это еще не означает, что в ПСБ обращаться будет выгоднее, чем в УБРиР или любой другой банк (который обещает ставку, например, «от 5,9%»). Условия по займу определяются индивидуально для каждого клиента. Они становятся известны только после того, как человек подаст заявку, а сотрудники банка ее обработают. На практике ставку 4,9 или 5,9% люди получают крайне редко. В подавляющем большинстве случаев ставка будет около 13-17% (а не такая, как в рекламе).
Также на «Финуслугах» можно ознакомиться с условиями различных кредитных карт (около 500 различных предложений), ипотечных займов, автокредитов (представлено почти 600 различных вариантов).
На этом же агрегаторе можно подобрать и микрофинансовую компанию. Такие организации выдают краткосрочные займы на небольшие суммы (по ставке около 1% в день). Из всех представленных предложений можно выбрать, например, такие компании, которые выдают «Займы без отказа» или «Займы с плохой кредитной историей».
Похожие подборки предложений есть и на нашем сайте. Вот здесь, например, вы можете подобать автокредит с наиболее выгодными условиями.
Страхование
На «Финуслугах» есть также раздел «Страхование». Автовладельцы здесь смогут оформить полисы ОСАГОи КАСКО, а ипотечные заемщики — страховку жизни, здоровья и приобретенной недвижимости.
При оформлении полиса ОСАГО агрегатор отправляет заявку сразу в 15 страховых компаний. По заверению разработчиков маркетплейса, благодаря этому автолюбитель сможет выбрать наиболее оптимальный тариф. Говорят, экономия порой достигает 63%. Приобретенный полис тут же можно проверить на подлинность в базе РСА.
Инвестирование
В разделе «Инвестиции» клиент маркетплейса может открыть брокерский счет или ИИС в одной из известных российских компаний. Всех предложенных брокеров можно отсортировать по рейтингу, количеству клиентов или биржевому обороту. Среди возможных вариантов — ВТБ, «Финам», «БКС Мир Инвестиций», «Альфа-Банк» и другие.
В подразделе «Ценные бумаги» клиент может получить полезную информацию по активам, которые торгуются на Мосбирже — акциям, облигациям, ETF, фьючерсам, валютам. По облигациям будет указана их доходность за год (бумаги представлены от наиболее доходных к наименее доходным). По акциям указан рост их стоимости за последний год. Правда, нет никаких гарантий, что в следующем году активам удастся повторить их результат.
Итого
«Финуслуги» — это единая электронная площадка, на которой человек может оформить продукты разных банков. Порой тот или иной интересный продукт (например, вклад с повышенной ставкой), можно оформить только на этом агрегаторе, и больше нигде.
На маркетплейсе представлены предложения финансовых организаций, которые строго соблюдают действующее законодательство и имеют соответствующие лицензии ЦБ. Например, те же вклады всегда застрахованы государством. В случае банкротства банка человек получит назад всю сумму сбережений и начисленные проценты (но не более лимита в 1,4 миллиона рублей). Поэтому пользователи «Финуслуг» могут чувстWowать себя в безопасности.
В то же время работа агрегатора пока еще налажена недостаточно четко. Особенно много нареканий у клиентов вызывает организация процедуры подтверждения личности.
Источник: moneyzz.ru
Вместо встречи. Как будет устроен маркетплейс финансовых услуг на Банки.ру
Президент России Владимир Путин подписал два закона о финансовых маркетплейсах, которые позволят всем гражданам сравнивать и покупать банковские, страховые и инвестиционные продукты дистанционно и в одном месте. Проще говоря, теперь житель Иркутска сможет открыть вклад в московском банке, купить страховку или вложиться в паевой инвестиционный фонд, даже если офиса компании нет в радиусе 1 тыс. км. В перспективе маркетплейсы позволят брать кредиты и даже оформлять ипотеку без визита в отделение банка.
2. Что такое маркетплейсы?
Маркетплейс — это экосистема, электронная платформа-супермаркет, на которой пользователи могут получать услуги банков, страховщиков и других финансовых организаций дистанционно, независимо от своего местонахождения и формата 24/7. На передовой в этой системе находятся площадки-агрегаторы, так называемые витрины, где будут представлены доступные для покупки продукты. Сами финансовые сделки будут проходить через операторов. Например, оператором универсальной платформы по вкладам и кредитам, ценным бумагам, продуктам управляющих и страховых компаний станет Московская биржа, по ПИФам — специализированный депозитарий «Инфинитум», по облигациям — «ВТБ Регистратор», по ипотеке — «ДОМ.РФ». Последним звеном в этой цепочке выступят сами банки, страховые и инвестиционные компании, желающие продавать свои продукты через маркетплейс.
3. Как Банки.ру участвует в работе маркетплейса?
Банки.ру — это один из финансовых супермаркетов — участников проекта Центробанка. На сайте и прежде можно было сравнивать и выбирать наиболее выгодные вклады, кредиты или страховки. В скором времени после принятия закона их можно будет оформить прямо на портале Банки.ру.
4. Когда заработают маркетплейсы?
Участникам маркетплейса понадобится около двух месяцев на полноценный запуск системы. Так, на Банки.ру и платформе Мосбиржи пилотный проект заработает 1 сентября для ограниченного круга клиентов, полноценный запуск для всех пользователей планируется в октябре. Стартует маркетплейс с вкладов. «Есть рабочие группы и по другим продуктам, например ипотеке. Но вклады идут вперед всех, потому что на запуск этой платформы был запрос от Госдумы. Как только вклады пропилотируются, остальные направления масштабировать уже не так сложно», — рассказывает директор по развитию бизнеса Банки.ру Роман Халанский.
5. Как открыть вклад через маркетплейс?
Разберем, как будет выглядеть процесс оформления вклада через Банки.ру. Клиент заходит на сайт супермаркета и выбирает в каталоге понравившийся ему депозит из тех, что можно открыть онлайн. Затем он переходит в личный кабинет Мосбиржи для завершения оформления вклада. Здесь он проходит аутентификацию через «Госуслуги», и заявка на вклад направляется в банк.
Если клиент впервые открывает вклад через маркетплейс, биржа-оператор направит к нему курьера для подтверждения личности. В следующий раз при открытии вклада дистанционно визит курьера не потребуется. После идентификации клиент сможет пополнить свой вклад, используя сервис Московской биржи (номинальный счет) с гарантией зачисления денежных средств во вклад.
В дальнейшем планируется использовать Систему быстрых платежей и карточные переводы. С этого момента вклад считается открытым, биржа уже самостоятельно перечислит средства кредитной организации. Приходить в отделение банка или скачивать его приложение не понадобится. Увидеть информацию о своих вкладах можно будет в личном кабинете, зайти в который можно как через сайт Мосбиржи, так и посредством Банки.ру.
6. Продукты каких банков можно будет оформить на маркетплейсе?
Банки, страховые или инвестиционные компании должны будут присоединиться к проекту, чтобы пользователи смогли оформлять их продукты дистанционно через маркетплейс. Но уже сейчас можно предположить, что система будет востребована. К меморандуму о сотрудничестве уже присоединились более 20 банков, рассказывает Роман Халанский. Среди них — Газпромбанк, Промсвязьбанк, «ФК Открытие», Совкомбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, «Уралсиб» и другие.
7. Где будут храниться данные?
Банки.ру как витрина не станет хранить персональные данные пользователя. Информация о нем будет находиться у банка, продавшего тот или иной продукт, и оператора платформы, то есть у Мосбиржи, если речь идет о вкладах.
8. А это безопасно?
Банк России предоставил довольно жесткие требования к IT-безопасности системы маркетплейса. К тому же риски мошенничества сведены к минимуму благодаря двухуровневой идентификации (через «Госуслуги» и проверку курьером).
Изначально в проекте планировалось задейстWowать возможности Единой биометрической системы (ЕБС), но поскольку это тормозило принятие закона о маркетплейсе, было решено стартовать без биометрии. Как поясняли в ЦБ, вопрос применения биометрии будет решен в рамках законопроекта о расширении возможностей ЕБС, который готовится к рассмотрению во втором чтении.
Что касается сохранности средств при возможном отзыве лицензии у банка, здесь также сработает страховка от АСВ. В этом смысле рисков даже меньше, поскольку информация об открытых вкладах будет дублироваться в Национальном расчетном депозитарии (НРД, входит в группу Мосбиржи), то есть возможность «тетрадочных» вкладов полностью исключена. Информация, хранимая в реестре депозитария, будет обладать статусом «золотой записи», что позволит потребителю иметь юридически значимое подтверждение сделки при отсутствии бумажных договоров. Потребитель финансовых услуг может видеть информацию обо всех заключенных им сделках на портале Госуслуг по принципу «одного окна». По запросу на портале клиенту будут предоставляться выписки из реестра для использования в качестве юридически значимой информации.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Маркетплейс как средство повышения доступности финансовых услуг
Решение об участии Ассоциации банков России в реализации проекта по внедрению на финансовом рынке страны национальной системы регистрации финансовых транзакций («Маркетплейс») было принято в январе 2018 года на заседании президиума Ассоциации, в ходе которого первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов выступил с соответствующей инициативой.
Члены Ассоциации активно участвуют в изучении проекта, обсуждении технических вопросов его реализации, а также вошли в рабочую группу по внедрению проекта. Его практическая реализация состоит из трех этапов: создание прототипа и тестовой среды, первой «боевой» версии до изменения законодательства, а затем создание целевой модели, которая будет сущестWowать в измененной нормативной среде.
В настоящее время идет работа над прототипом системы. Рассчитываем, что первая рабочая версия финансового маркетплейса появится в середине февраля 2019 года, а расширенный функционал будет доступен с середины будущего года.
Техническое обеспечение
В техническом плане маркетплейс включает в себя платформы для осуществления финансовых транзакций, регистратор финансовых транзакций для учета и подтверждения сделок, витрину для сбора и представления информации о финансовых продуктах (услугах) и ботов (специализированных алгоритмизированных консультантов) для подбора продуктов (услуг) конечным потребителям — физическим лицам.
Платформа — это площадка, на которой взаимодействуют финансовые организации и потребители финансовых услуг в целях заключения финансовых сделок. Основные ее задачи — автоматизация процессов взаимодействия, повышение удобства совершения транзакций, что снимает нагрузку как с потребителя, так и с финансовых организаций.
Агрегатор, или витрина, — автоматизированная платформа, предоставляющая потребителю финансовых услуг возможность выбора финансового продукта посредством систематизации и визуализации финансовых услуг в определенной последовательности, зависящей от заданных критериев (параметров). Это могут быть как списки, сортированные по заданным параметрам, так и специальные рэнкинги (например, народные рейтинги банков).
Бот — это автоматизированная система, которая предоставляет посредством использования определенных алгоритмов и технических средств консультации в отношении финансовых услуг, сервисы по заключению и исполнению финансовых сделок.
Своевременность и необходимость
Маркетплейс представляет собой новую систему дистанционной продажи финансовых продуктов. Новая инфраструктура будет соединять продавцов (банки, страховые и иные финансовые компании) и потребителей. Она сможет заменить или дополнить традиционные каналы продаж — офисы, сайты, мобильные приложения отдельных компаний. Вместо этого потребители смогут приобретать финансовые продукты через сайты и мобильные приложения витрин-агрегаторов, которые показывают информацию от многих продавцов и дают возможность сравнить финансовые продукты. Например, через приложение в мобильном телефоне можно будет сравнить процентные ставки по банковским вкладам разных банков, выбрать вклад и тут же открыть его.
Создание маркетплейса, на наш взгляд, обусловлено необходимостью повышения финансовой доступности услуг, формирования безопасной, доверенной среды для финансовых транзакций.
Маркетплейс призван, с одной стороны, обеспечить равный доступ пользователей услуг к финансовому рынку, с другой — сформировать предпосылки для развития конкурентной среды и оптимизации финансовых сервисов. Среди преимуществ проекта — улучшение ситуации с финансовой доступностью, в частности, за счет снятия географических ограничений. При этом пользователи получат дистанционный доступ к финансовым услугам в режиме 24/7 и широкую линейку финансовых продуктов. Еще одним преимуществом для пользователей станет оптимизация процесса возмещения средств физическим лицам по вкладам, договора по которым заключены в системе, в случае отзыва (аннулирования) лицензии у банка.
В настоящее время, выбрав желаемый продукт, люди вынуждены переходить с сайта агрегатора на интернет-страницу соответствующего банка, в большинстве случаев идти в его отделение для получения необходимых услуг. С маркетплейсом это не потребуется. Его задача — облегчить действия, которые приходится совершать клиенту и его банку в повседневной жизни.
Мы уже привыкли получать многие услуги в одном окне, то же нас ждет и на финансовом рынке. Это приведет к изменению привычного алгоритма обращения к услугам финансовых организаций.
Продуктовая линейка
Данный проект направлен прежде всего на обеспечение потребностей клиентов, позволит повысить уровень доступности и качества услуг, удовлетворенности потребителей, в том числе за счет широкого спектра услуг, предлагаемых разными компаниями. Если раньше в отдаленных регионах страны выбор потребителей ограничивался кругом финансовых организаций, предоставляющих услуги в конкретном регионе, то теперь граждане смогут выбирать из широкого числа поставщиков услуг.
Создание маркетплейса, на наш взгляд, обусловлено необходимостью повышения финансовой доступности услуг, формирования безопасной, доверенной среды для финансовых транзакций
Продуктовый ассортимент маркетплейса будет включать вклады, государственные и корпоративные облигации, страховые продукты. В перспективе он может быть расширен за счет кредитных, инвестиционных и прочих финансовых продуктов. Безусловно, работа с этими продуктами отвечает запросам членов Ассоциации банков России.
Полагаю, что проект «Маркетплейс» даст серьезный импульс развитию финансовых услуг через повышение качества услуг и экономию времени.
Участники Ассоциации банков России высоко оценивают потенциал данного проекта для развития конкуренции и собственного бизнеса.
Конкуренция и зарубежный опыт
Появление этого проекта усилит конкуренцию между банками. Региональные компании смогут конкурировать с крупными игроками на равных условиях.
По мнению участников Ассоциации, среди преимуществ для банков, страховых и инвестиционных компаний — выход на новые рынки, экономия на содержании филиальной сети и возможность быстрого масштабирования при качественном продукте.
Мы видим заинтересованность в участии в данном проекте со стороны многих банков. В настоящее время в рабочую группу по реализации проекта «Маркетплейс» входят Московская биржа и Национальный расчетный депозитарий, которые будут отвечать за инфраструктуру маркетплейса, две витрины маркетплейса — «Банки.ру» и Fins, а также пять кредитных организаций — участников Ассоциации банков России: «Ак Барс», «Центр-инвест», «Зенит», Совкомбанк и Росбанк.
Участники проекта активно задейстWowаны в разработке и тестировании технических, бизнес- и юридических решений на этой платформе.
По оценкам Банка России, пользователями финансового маркетплейса могут стать несколько десятков миллионов людей в первые три года работы.
Стоит отметить, что в сфере создания маркетплейсов Россия — в общемировом тренде. В Европе распространены финансовые маркетплейсы, однако это чаще площадки, сфокусированные на одном направлении услуг. Например, немецкие сервисы Raisin и Deposit Solutions занимаются управлением активами, портал Zillow агрегирует и предлагает ипотечные кредиты. В Китае также работает масштабный кредитный маркетплейс Lu.com, который выдает в режиме онлайн потребительские кредиты.
В России отрасль финансовых технологий во многом следует мировым тенденциям. Российской особенностью в этой сфере является то, что в отличие от зарубежного опыта у нас ведущие банки и финансовые компании зачастую реализуют наиболее интересные решения и сами модернизируют традиционные финансовые услуги. В то же время появляется много новых высокотехнологичных компаний, а вместе с ними и наиболее передовые технологии, что способствует увеличению конкуренции в отрасли. Развитие финансового рынка невозможно представить без внедрения и развития финансовых технологий. Банки и финансовые организации становятся более технологичными, в результате чего у них появляется возможность предоставлять более надежные, безопасные и качественные услуги населению, поэтому финансовые технологии в России, определенно, продолжат свое развитие.
Как это работает
Бизнес-процесс проекта на примере «Банки.ру» выглядит следующим образом. Человеку необходимо зайти на сайт «Банки.ру» и пройти аутентификацию через сервис «Госуслуги» (ввести логин и пароль от своего подтвержденного профиля на этом сайте). Клиент выбирает финансовый продукт из каталогов, например вклад, который можно открыть онлайн.
Далее выбирает счет в банке, с которого нужно списать деньги для открытия вклада, и подтверждает желание вводом СМС-кода. Не нужно идти в банк для подписания договора, не нужно идти в другой банк для осуществления банковского перевода. Все произойдет автоматически и сэкономит время клиента. По оценкам «Банки.ру», процедура открытия займет не более пары минут.
После этого информацию о предпочтении клиента «Банки.ру» передает Московской бирже. Она передает информацию в банк-донор — с какого счета, какую сумму и куда перевести, а в банк-получатель — какой вклад клиент выбрал, на какую сумму и т. д.
Таким образом, банки-партнеры получают информацию от Московской биржи о клиенте и его желании совершить ту или иную операцию.
По оценкам Банка России, пользователями финансового маркетплейса могут стать несколько десятков миллионов людей в первые три года работы
После того как участники трансакций совершат действия для открытия вклада, они передадут информацию в Национальный расчетный депозитарий (НРД). НРД подтвердит, что вклад открыт, передаст информацию Московской бирже. «Банки.ру» от биржи получит информацию, что вклад подтвержден со стороны НРД, и транслирует финальный статус для клиента: «Открытие вклада подтверждено». На этом этапе процесс открытия вклада можно считать завершенным.
Московская биржа фактически представляет IT-платформу, которая является посредником между витринами (финансовыми супермаркетами), клиентом и финансовой организацией. В течение реализации пилотного проекта трансакции будет проводить ограниченное число банков, но с полноценным функционалом, включая регистрацию трансакций с использованием юридической и тарифной моделей. Затем в течение двух-трех месяцев проект будет выведен на полную мощность, тогда любые участники смогут подключаться к платформе.
Важным звеном в цепочке, обеспечивающей безопасность всех операций, станет регистратор финансовых трансакций. Он представляет собой систему хранения данных о заключенных сделках. По запросу клиенту будут предоставляться выписки из реестра для использования в качестве юридически значимой информации (например, в судах), также клиент сможет видеть информацию по всем заключенным сделкам в своем личном кабинете по принципу «одного окна». Планируется, что такой личный кабинет будет находиться на сайте «Госуслуги». Например, в личном кабинете можно будет получить информацию о своих вкладах, размещенных в разных банках.
Таким образом, маркетплейс позволит потребителям видеть все свои операции, финансовые продукты, историю взаимодействия с банками и страховщиками в «одном окне». Пользователь сможет более эффективно вести личный финансовый учет, защищать свои права в судебных спорах и т.д. Кроме того, это поможет снизить риск забалансовых вкладов в банках.
Регуляторная подготовка
Сразу замечу, что реализация проекта «Маркетплейс» не предполагает государственных инвестиций, ее построение будет происходить на рыночных принципах. И то, что к платформе подключились уже несколько крупных банков, говорит об интересе и доверии к этому проекту со стороны участников рынка.
Другое дело, что для полноценной работы финансового маркетплейса в России потребуется соответствующее изменение законодательства. В частности, нужно принять законы о регистраторе финансовых операций, о финансовом агрегаторе, а также нормативные акты о продуктах и ответственности разработчиков ботов.
В этой связи задачу Банка России мы видим в создании нормативной базы для эффективного функционирования такой системы. Подготовке нормативного регулирования будут способстWowать опыт пилотного запуска системы и анализ бизнес-моделей ее участников.
Дополнительные возможности
Проект «Маркетплейс» станет своего рода вызовом для российских финтех-разработчиков. Не исключаю, что в перспективе возможна интеграция услуг Robo-advisors.
Привычная форма создания инвестиционного портфеля посредством общения с финансовым консультантом в робоэдвайзинге заменяется программным алгоритмом. Существующие платформы которые уже умеют определять потребности клиента и его склонность к риску, формировать, исходя из этих данных, инвестиционный портфель. Роль самого инвестора сводится к контролю за работой сервиса, при этом наиболее важные операции, например покупка ценных бумаг на бирже, обязательно проходят ручную верификацию специалиста. Подобный сервис помогает накопить на крупные покупки, сохранить накопления, а также позаботиться о собственной пенсии.
Источник: bosfera.ru
Одно окно: как работает финансовый маркетплейс
За январь–сентябрь 2020 года объем вкладов в российских банках в номинальном выражении увеличился на 7,1%, или на 2,2 трлн рублей, говорится в сообщении АРБ. Несмотря на пандемию и тенденцию снижения ставок, депозиты населения в среднем на человека выросли примерно на 9 тыс. рублей в апреле–сентябре.
В этом году в России начали работать финансовые платформы, созданные в рамках проекта «Маркетплейс» Банка России. Первой стали Финуслуги Московской биржи. На сайте можно сравнить продукты разных банков, выбрать подходящий и сразу оформить его без посещения офиса. Как это работает — в материале «Известий».
Онлайн в любое время
Резон охоты: банки запускают новогодние акции на продукты и услуги
Но предложения в этом году менее щедрые, подчеркивают аналитики
Летом 2020 года российский рынок дистанционных банковских услуг значительно изменился. С принятием в июле закона «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» у россиян появилась возможность дистанционно не только сравнивать, но и приобретать услуги банков, управляющих и страховых компаний.
Это стало возможным в рамках реализации масштабного проекта «Маркетплейс», призванного повысить конкуренцию на финансовом рынке, который Банк России анонсировал в конце 2017 года. Раньше, чтобы оформить вклад, нужно было обязательно заключать договор в офисе банка или с помощью его выездного курьера. Теперь сделку можно полностью провести через финансовую платформу в режиме «одного окна». Закон разрешил им проводить идентификацию клиентов и продавать банковские услуги.
Уже осенью 2020 года в России стали запускаться сервисы, разработанные в рамках нового законодательства. Первым доступным россиянам финансовым маркетплейсом стала созданная Московской биржей платформа Финуслуги, зарегистрированная под первым номером в специальном реестре Банка России.
Фото: finuslugi.ru
Финуслуги работают с 15 октября, и на платформе можно онлайн в любое время выбирать и оформлять финансовые продукты, не посещая офис банка или другой организации. Для клиентов доступ к платформе бесплатный. Она зарабатывает на комиссиях, которые платят банки за возможность продавать услуги.
Ключевой аффект: аналитики прогнозируют снижение процентов по кредитам
Хотя рынок ожидает фиксации ставки ЦБ на уровне 4,25%, на тарифах отразится уменьшение премии за риск
— Финуслуги — уникальный проект как по масштабу, так и по влиянию, которое он окажет на рынок банковских услуг. Больше нет необходимости строить отношения с каждым понравившимся банком. Платформа позволяет одним кликом приобрести нужное предложение, — пояснил управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи Игорь Алутин.
Как это работает
Главное отличие Финуслуг от всех ранее сущестWowавших проектов — возможность оформить услугу банка или другой финансовой организации прямо через платформу, не посещая сайт или офис банка. До последнего времени в России не было такого сервиса. Сайты-агрегаторы собирают предложения банков, но позволяют лишь выбрать подходящий вариант, а затем переводят клиента на сайт банка.
Финуслуги работают по иной схеме: клиенту нужно один раз пройти регистрацию и приобретать услуги любого из представленных на нем банков. Но для начала нужно пройти регистрацию и идентификацию. Для этого клиент привязывает учетную запись на «Госуслугах», а затем к нему приезжает представитель Финуслуг, фотографирует его и собирает всю необходимую информацию. На ее основе формируется электронное досье для банка, в котором клиент хочет открыть счет, и оно передается в эту кредитную организацию.
Фото: Depositphotos
Таким образом, чтобы зарегистрироваться на платформе, нужно подключить учетную запись на «Госуслугах», а затем подтвердить ее при личной встрече с представителем Финуслуг. Это можно сделать сегодня более чем в 30 регионах России. Объем вкладов на этой территории составляет более 75% от общего объема депозитов в стране. География проекта постепенно расширяется. В перспективе, когда это будет разрешено законодательно, идентификацию можно будет проходить удаленно, с помощью биометрии, и тогда курьеры не понадобятся.
Депозит на лучших условиях
Первым доступным на Финуслугах продуктом стали банковские вклады. Для потребителя это возможность сравнить предложения разных кредитных организаций и выбрать наиболее выгодные условия. В отличие от сайтов-агрегаторов платформа в силу статуса не может рекламировать тот или иной банк. Клиент видит все варианты, а не только те, что продвигают и показывают первыми.
Выложить по полной: как платить налоги с брокерских счетов
«Самый грустный день» инвестора может стать менее печальным
На Финуслугах потребитель взаимодействует непосредственно с банком, а не с посредником: платформа связывается с ним напрямую через программный интерфейс. Открытые вклады подтверждаются в регистраторе финансовых трансакций (РФТ). РФТ — это система хранения данных о заключенных сделках.
Здесь хранятся данные обо всех сделках, совершенных на любой финансовой платформе, созданной в рамках законодательства о маркетплейсе. РФТ может предоставить выписки из реестра для использования в качестве юридически значимой информации.
Это значит, что выписку РФТ можно использовать в любой спорной ситуации как подтверждение трансакции, например во время судебного разбирательства. На Финуслугах видны все доступные предложения: можно изучить условия, выбрать лучший вариант и оформить вклад. Затем банк откроет счет и пришлет СМС-подтверждение подписания договора.
С этого момента у клиента есть четыре рабочих дня, чтобы внести средства. Можно перевести их по реквизитам, указанным в личном кабинете, или отсканировать QR-код для автоматического заполнения формы перевода в мобильном банке. Вклады, открытые через платформу, ничем не отличаются от открытых через офис или мобильное приложение банка.
Источник: iz.ru
Инвестиционные маркетплейсы: будущее за финтехом
Банки, брокеры и страховые компании начинают заходить в финансовые маркетплейсы за поиском новых клиентов. Поговорим о том, какие онлайн-платформы лучше работают на финансовом рынке и почему.
Как работают финансовые маркетплейсы
Маркетплейсы — это сайты, на которых можно приобрести товары и услуги разных поставщиков. На финансовом маркетплейсе люди покупают продукты от банков, брокеров, управляющих или страховых компаний. Клиент может сравнить комиссии и доходность, выбрать подходящее предложение и заключить договор не выходя из дома.
До недавнего времени большинство онлайн-магазинов представляло собой всего лишь агрегаторы информации — есть витрина с предложениями, но нет возможности купить продукт напрямую. Например, «Банки.ру» или «Сравни.ру», которые фокусируются на банковских и страховых продуктах. Сегодня оформить кредит или ОСАГО уже можно прямо на этих площадках, но купить ценные бумаги там до сих пор возможно только после перехода на сайт брокера-партнера.
Государство и маркетплейс: история ЦБ
Развитие независимых платформ для дистанционного привлечения и обслуживания клиентов поддерживается и государством. В 2017 году Банк России решил запустить единую электронную систему, гарантирующую безопасность всех платежей и операций внутри себя.
Это история про финансовые платформы, которые выступят инфраструктурным решением для банков, брокеров, управляющих и страховых компаний. Проект должен был стать лучшим воплощением финансового маркетплейса в масштабе страны. В июле 2020 года в силу вступил закон № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», по которому все проекты, претендующие на статус финансовой платформы, обязаны состоять в реестре Банка России. Сегодня там всего пять проектов: Московская биржа с платформой «Финуслуги», которая предлагает банковские вклады; «ВТБ Регистратор» с маркетплейсом региональных облигаций; «ИНФИНИТУМ» с решением для онлайн-операций с паями ПИФов; упомянутый ранее «Сравни.ру» с онлайн-магазином кредитов и страховок; и ОФМ — открытый финансовый маркетплейс, который обещает обработать первые заявки в первом квартале 2022 года, но в полном режиме до сих пор не запущен. Комплексного решения для инвестиций в маркетплейсе ЦБ пока не представлено.
Частный инвестор: куда бежать
Для частных инвесторов на рынке представлены монобрендовые решения, в которых клиент может приобрести продукты или услуги только одного брокера-поставщика. Из первых подобных проектов сразу приходит в голову Freedom 24. Витрина ценных бумаг, которые можно купить в несколько кликов банковской картой.
Покупка совершается без открытия брокерского счета, что ускоряет процесс онбординга. Однако потом все равно нужно открывать счет у «Фридом Финанс», которому принадлежит маркетплейс. Суть такого магазина схожа с мобильным приложением любого продвинутого брокера — «Тинькофф», ВТБ, «Открытие» и т.д.
Все они имеют встроенную красивую витрину акций и облигаций помимо торгового терминала. Развитие сферы финтеха повернуло инвестиционные маркетплейсы в сторону «мультибрендовых» платформ, на которых представлены разные брокеры, управляющие компании и даже инвестиционные советники.
На них присутствуют не только ценные бумаги, но и другие виды инвестиционных продуктов: стратегии доверительного управления и автоследования, инвестидеи, а также открытые паевые фонды и прочие внебиржевые инструменты. Это мультипродуктовые маркетплейсы, созданные независимыми компаниями и привлекающие на витрину крупнейших поставщиков — как «Магазин Винвестора». На витрине есть как ценные бумаги, так и внебиржевые продукты. Торговля и мониторинг портфеля доступны благодаря интеграции с брокерами и управляющими компаниями через OpenAPI — открытый прикладной программный интерфейс для взаимодействия потребителя и поставщика.
На кого рассчитаны маркетплейсы
Основными пользователями инвестиционных маркетплейсов станут клиенты банков, которые ушли из вкладов и только-только начинают свой путь на фондовом рынке. По данным Банка России, отток денег физлиц из российских банков в июне 2021 года составил 151 млрд рублей — это самый крупный отток за последние четыре года. Вклады не покрывают реальную инфляцию.
Люди ищут альтернативу в инвестициях. Брокеры понимают, что сегодня клиент охотнее пойдет в независимый маркетплейс, где на одной витрине сможет сравнить предложения всех компаний, выбрать для себя подходящее и сразу оформить покупку. Подобные платформы актуальны для стран, где рынок частного инвестирования еще довольно новый, как в России. Например, в Америке, где этому рынку 80 лет, такие маркетплейсы просто не нужны, потому что большая часть американцев, по статистике, уже инвестирует на бирже. А вот сервисов для фундаментального технического анализа, а также для сравнения различных инструментов там более чем достаточно.
Маркетплейс vs приложение брокера: битва за клиента или идеальный тандем
Умный маркетплейс не конкурирует с банками, брокерами и управляющими компаниями. Он должен сделать так, чтобы клиенту было удобно пользоваться услугами брокеров по принципу «одного окна». Не придется устанавливать по 10 разных приложений.
Клиент будет вести учет средств, мониторить портфель, торговать ценными бумагами и пользоваться услугами инвестиционных и финансовых советников в едином личном кабинете маркетплейса. Пока лишь единицы дают возможность совершать операции с ценными бумагами на самой площадке, так как для этого необходима сложная интеграция с брокерами. Такая интеграция позволяет клиенту пользоваться маркетплейсом как дополнительным интерфейсом для взаимодействия со своим брокером.
Как будет развиваться рынок дальше
Считаю, что брокеры все чаще начнут отдавать онлайн-взаимодействие с клиентом на откуп финтех-компаниям. Финтехи продолжат создавать маркетплейсы, витрины и другие сервисы, на которых будет осуществляться регистрация, процесс открытия счета, торговля, мониторинг портфеля. Сами маркетплейсы будут создавать огромные рыночные пространства.
Такое пространство мы называем «маркетспейсом». Появится открытая цифровая инфраструктура, соединяющая между собой поставщиков инвестиционных услуг: брокеров и управляющие компании с внешними витринами — сторонними сайтами: маркетплейсами, интернет-магазинами, новостными порталами.
Любой сайт сможет предложить своим пользователям купить ценные бумаги или внебиржевые продукты на своей витрине. Брокеры при этом получат доступ к огромному количеству клиентов и снизят собственные издержки, осуществляя лишь свои основные функции — предоставление доступа на биржу и исполнение сделок через API.
Всю интеграционную нагрузку между поставщиками и внешними витринами маркетспейс возьмет на себя. Инвестиционный сервис будет доставляться клиенту туда, где он уже находится. Например, в VK или Ozon может появиться торговля акциями. И такая модель работы будет актуальна не только в России, но и за рубежом.
Источник: www.if24.ru