На какие машины дают автокредит

В России действует сразу несколько программ автокредитования, по которым государство гарантирует предоставлением льгот. Основными программами являются «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Условия участия в этих программах определены Постановлением Правительства РФ № 364. Перечень машин, которые подпадают под льготы, а также список банков-участников программы, утверждает Минпромторг.

22 ноября 2022 года программу льготных автокредитов продлили на 2023 год. В 2022 году стоимость автомобиля, подпадающего под льготный автокредит, увеличилась с 1,5 до 2 млн рублей, а скидка выросла с 10% до 20% (для ДФО сохранилась на уровне 25%).

Какие льготные автокредиты действуют в России

По аналогии с ипотекой, государство также предлагает несколько льготных вариантов для покупки автомобилей в кредит:

• программа «Первый автомобиль» позволяет получить скидку к стоимости автомобиля, если у покупателя ранее не было машины в собственности;
• программа «Семейный автомобиль» позволяет получить скидку для семей, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
• программа «Медицинский работник» (для сотрудников государственной системы здравоохранения);
• программа «Работник образования» (для сотрудников государственных образовательных учреждений);
• программа «Трейд-Ин» (для тех, кто воспользовался системой трейд-ин, то есть сдал официальному дилеру старый автомобиль в зачет стоимости нового);
• программа «Электромобиль» (для тех, кто решил приобрести электромобиль Evolute).

Доступные для покупки автомобили

Автокредит за счет государства. Как это работает

• LADA все модели, кроме Lada Largus (Granta, Vesta, XRAY, 4×4)
• UAZ все модели, только «категория B» (Pickup, Patriot, Hunter, 2206)
• GAZ все модели, только «категория B» (NEXT бортовая платформа, NEXT фургон, БИЗНЕС автобус)
• Haval Jolion

Доступные электромобили

Максимальная стоимость автомобиля: до 2 млн рублей

Скидка от стоимости составит:

• 25% — если вы официально проживаете и покупаете авто в ДФО
• 20% — для жителей остальных регионов РФ
• 25% — для жителей РФ вне зависимости от региона при покупке электромобиля Evolute

Первоначальный взнос: от 10%

Срок кредита: до 7 лет

Консультация юриста в чате или по телефону: 8 (800) 101-46-29

Какие банки дают льготные автокредиты

Получить льготный автокредит с господдержкой можно не в любом банке. Их список ежегодно утверждает Минпромторг РФ. Обычно кредит оформляется непосредственно в автосалоне, т.е. можно сразу узнать, является ли банк участником программы.

Какие автомобили можно купить по льготным программам

Получить льготный автокредит можно только на машины, фактически собранные в России. Точный перечень автомобилей, которые подпадают под программу господдержки, определяет Минпромторг РФ. В 2022 году в перечень внесены очередные изменения. Отечественные модели практически в полном составе попадают по программу господдержки.

В 2022-2023 году под условия программы автокредитования попадают легковые и легкие коммерческие автомобили российского производства брендов Lada, «УАЗ», «ГАЗ», китайского Haval, собираемые в Тульской области, а также электромобили Evolute липецкого завода «Моторинвест».

На автомобили марки Renault льготное автокредитование в 2022-2023 году льготное кредитование больше не распространяется из-за фактического ухода марки с российского рынка.

Условия к заемщикам для получения льготного автокредита

Помимо требований к перечню банков и автомобилей, для выдачи льготных автокредитов проверяются обязательные условия для заемщиков:

• возраст от 18 лет;
• наличие водительского удостоверения (факт наличия прав у супруга или иного родственника не дает льгот);
• отсутствие автомобилей в собственности, в том числе за предыдущие периоды жизни (для программы «Первый автомобиль»);
• наличие в семье ребенка (для программы «Семейный автомобиль»).

Для автокредита по схеме «Семейный автомобиль» не важно, есть ли в собственности покупателя другие машины.

Для подтверждения условий к заемщику нужно представить водительское удостоверение и паспорт, а по программе «Семейный автомобиль» — свидетельство о рождении детей. Факт отсутствия машины в собственности будет проверен по базе данных ГИБДД. Также банк будет использовать общие правила проверки заемщиков – по кредитной истории, по справкам о зарплате, по другим направлениям. Поэтому требовать одобрения заявки нельзя, даже если общие условия для получения льгот соблюдены.

Как оформляется автокредит на льготных условиях

Для оформления льготного автокредита необходимо обращаться в автосалон, который сотрудничает с аккредитованным банком. Также можно подать заявку непосредственно в банк, включенный в перечень Минпромторга. Программа льготного автокредитования работает по следующим правилам:

• покупатель оформляет заявку на кредит по стандартным правилам, действующим в банке;
• проверка осуществляется по документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
• если заявка одобрена, заключается договор купли-продажи и кредитования;
• за счет будущей госсубсидии банк дополнительно оплачивает 20 или 25% от стоимости машины, которые учитываются как первоначальный взнос, но не входят в сумму долга по кредиту;
• после покупки авто нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличные деньги по льготному автокредиту не выдают. Банк впоследствии получит возмещение из бюджета.

Основным недостатком указанных программ является обязанность оформить КАСКО. Взносы на страхование могут полностью или частично перекрыть полученную льготу, особенно если банк навяжет «своего» страховщика.

Еще на тему: Кредиты; Автомобилистам

• Льготный автокредит для семей с детьми и медиков
• Программа льготного автокредитования для военнослужащих

Источник: gogov.ru

Автокредиты в Москве

Автокредиты в банках Москвы без первоначального взноса под низкий процент. Сравните ставки и условия, рассчитайте автокредит на онлайн калькуляторе, чтобы выбрать лучшие условия в 2023 году. Заполните форму заявки на сайте выбранного банка и получите одобрение уже сегодня.

Подобрано 16 кредитов в банках Москвы

• Сортировать:
• По одобрению
• По сумме
• По сроку
• По переплате
• По новизне

ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• Водительское удостоверение

АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• ПТС

АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• Цветная фотография лица заемщика
• Справка о доходах
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• ИНН
• СНИЛС
• Военный билет или загранпаспорт
• Справка 2-НДФЛ

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• 2-НДФЛ

ПАО Банк «РНКБ», Лицензия ЦБ РФ №1354

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт
• СНИЛС
• Справка по форме 2-НДФЛ

ООО «Экспобанк», Лицензия ЦБ РФ №2998

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт
• Справка по форме 2-НДФЛ
• ПТС

ПАО «Сбербанк», Лицензия ЦБ РФ №1481

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• Водительское удостоверение

АО «ОТП Банк», Лицензия ЦБ РФ №2766

Добавить к сравнению
Оформить похожий

• Паспорт РФ

ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• ИНН

АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• ИНН

ПАО «Банк Уралсиб», Лицензия ЦБ РФ №30

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт
• Водительское удостоверение
• Загранпаспорт
• Военный билет
• СНИЛС
• Удостоверение офицера

ООО «Драйв Клик Банк», лицензия ЦБ РФ №2168

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• ИНН

АО «Кредит Европа Банк», Лицензия ЦБ РФ №3311

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• ИНН

АО «ЮниКредит Банк», Лицензия ЦБ РФ №1

Добавить к сравнению
Оформить похожий

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• ИНН

ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963

Добавить к сравнению
Оформить заявку

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• ИНН
• Справка 2-НДФЛ

1. Плюсы и особенности автокредита
2. Как взять автокредит в банке Москвы
3. Виды автокредитования

Плюсы и особенности автокредита

• Автокредит выдается без первоначального взноса, а некоторые финансовые учреждения предлагают отложенный первый платеж (например, в Альфа-Банке первый платеж нужно внести через 45 дней).
• Банки не требуют привлекать поручителей, подтверждать платежеспособность справкой.
• Разрешается оформить кредит на покупку новых и подержанных авто.
• Бесплатная проверка банком автомобиля по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам – заемщик будет уверен, что машина, приобретаемая в Москве, юридически чистая.
• Автомобиль принадлежит заемщику, для регистрации залога понадобится только копия договора купли-продажи и ПТС.
• Банки Москвы не требуют в обязательном порядке при покупке машины оформлять полис КАСКО.

Есть несколько особенностей автокредитов в Москве – при отказе от полиса банк может изменить условия оформления (повысить процентные ставки, уменьшить срок кредитования), транспортные средства нельзя использовать в коммерческих целях. До момента полного погашения кредита на авто действуют ограничения: его нельзя сдать в аренду, продать, предоставить в качестве залога.

Как взять автокредит в банке Москвы

Выберите банк и подайте онлайн-заявку на оформление автокредита. После одобрения можно оформить машину в кредит, внести авансовый платеж и приобрести полис. Полученные документы на авто (договор купли-продажи, ПТС, полис) принесите в отделение банка или отправьте по электронной почте. После заключения договора банк выдает деньги наличными в кассе или переводит на дебетовую карту.

Автокредиты выдаются гражданам РФ, которые имеют регистрацию в регионе обслуживания банка, стабильный источник доходов, трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.

Виды автокредитования

• Стандартная программа – оформите покупку авто в автосалоне, который сотрудничает с банком. Отправить заявку можно сразу в банк или обратиться к работникам автосалона. В зависимости от предложений, автокредит выдается с первоначальным взносом или без него.
• Кредит на покупку машин у частных лиц. По этой программе предлагается приобрести подержанное транспортное средство без посредников, напрямую у продавца.
• Льготное автокредитование с государственным субсидированием. При покупке машины стоимость сделки снижается на 10–25% (предложение актуально для жителей дальневосточного региона).
• Программа Trade-in заключается в передаче заемщиком автосалону подержанного авто для обмена на новый, с доплатой за счет кредитных средств. Подержанное транспортное средство оценивается сотрудниками автосалона, после чего определяется разница в сумме.
• Buy-back автокредит, который предполагает внесение первоначального взноса до 50% и выплату оставшейся части долга к завершению срока кредитования. Последний платеж заемщик вносит за счет собственных накопленных средств или денег, полученных от продажи автомобиля автодилеру.

Источник: credits-on-line.ru

Как правильно взять кредит на машину — покупка машины в кредит

Для тех, кто первый раз обращается к кредитованию, вопрос как взять автокредит кажется сложным и пугающим. Может из-за суммы, может из-за ответственности за возврат кредит и т.п. Для других, кто пользовался уже потребительским кредитом, где взять автокредит — не составит труда. В случае с автокредитом, у банка больше гарантий возврата средств, чем при выдаче кредита на планшет, так как кредитный автомобиль будет в залоге у банка.

Главное и, пожалуй, основное препятствие на пути получения автокредита – это плохая кредитная история. Но и данный момент можно исправить, потребуется лишь время и помощь кредитного брокера.

Каким путем взять кредит на машину

Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете «темных пятен» в кредитной истории, то порядок получения автокредита на машину, сводится к простой последовательности действий:

1. Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
2. Получение решения с одобренной суммой автокредита,
3. Выбор машины в автосалоне, оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
4. Заключение договора автокредита с банком,
5. Оформление страховки КАСКО и залога,
6. Оплата банком автомобиля на счет дилера,
7. Получение и регистрация автомобиля.

Например, требование страхования жизни и здоровья будущего автовладельца.

Также некоторые отличия могут присутствовать при покупке в кредит между новым автомобилем и машиной с пробегом.

Как взять нужную сумму в кредит на авто

Для тех заемщиков, кто не имеет сбережений и хочет взять автокредит без первоначального взноса, большую роль играет сумма, на которую он может рассчитывать. От величины этой суммы, в первую очередь, будет завесить, какую марку автомобиля выбирать в автосалоне исходя из цены. Все понимают, что в банке считать умеют, то есть какой-то заоблачной суммы в кредит, вряд ли удастся получить. Все будет решать пакет документов о постоянной работе и величине дохода.

Для самостоятельного расчета величины автокредита можно использовать следующий алгоритм: 40% от суммы месячного дохода умножить на количество месяцев кредитования и получится ориентировочная сумма, которую, скорее всего, одобрит банк.

Результат расчета
Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Срок кредита, лет Стоимость авто, руб. Первоначальный взнос, руб. Кредит, руб. Переплата в руб. Переплата в %

Сумма кредита — руб.

Срок кредита, лет Ежемесячный взнос, руб. Минимальный доход, руб. Переплата в руб. Переплата в %

Что делать тем, у кого желаемая сумма автокредита не совпадает с уровнем дохода? Для таких автолюбителей возможны другие варианты, как взять нужную сумму автокредита:

1. Выбрать банк, который при расчете автокредита берет во внимание общий доход семьи,
2. Предоставить поручительство человека, или нескольких людей, у кого большая, стабильная зарплата,
3. Воспользоваться экспресс-кредитом без справки о доходах и поручителях.

• Пенсия или пособие,
• Вторая зарплата,
• Доход от сдачи в наем имущества,
• Проценты по акциям, депозитам и т.п.

Заемщик сможет взять нужную сумму автокредита по сниженной ставке займа, только если предоставит, все имеющиеся, справки о доходах.

Для предварительного расчета автокредита, чтобы иметь представление о связи размера дохода с размером автокредита, лучше воспользоваться кредитным калькулятором на сайте того банка, где планируете брать автокредит.

Что вызывает доверие банка к заемщику

Имидж заемщика имеет не последнее место для получения автокредита. Перед тем как взять автокредит, необходимо изучить требования банков, и составить некий перечень пунктов, которые вызывают доверие к заемщику:

1. Безусловно, что первый пункт – это наличие погашенных кредитов в данном банке, без долгов и просрочек платежей. Очень положительно скажется наличие зарплатной карты в этом банке.
2. Второе — это возраст. Хотя банки декларируют возраст заемщика от 18 до 60 лет, но надо понимать, что большее доверие вызывают заемщики среднего, трудоспособного возраста. Молодой заемщик, не имея опыта работы, может лишиться источника дохода. А у заемщика в возрасте, могут возникнуть проблемы со здоровьем, да и до пенсии не далеко…
3. Далее, что вызывает доверие к заемщику – это наличие постоянного места работы со стажем не менее года. Конечно, требование времени непрерывного трудоустройства, может в разных банках отличаться. Косвенно, для банка, где планируется взять автокредит, будет играть роль и характер работы: или дворник с низкой зарплатой, или IT-специалист с солидным доходом.
4. Банк будет более расположен выдать автокредит тому заемщику, кто имеет высшее образование, а лучше два. Опять же косвенно, это будет указывать на востребованность работника на рынке труда.
5. В качестве обеспечения автокредита могут потребоваться документы об имуществе или земле, находящемся в собственности того, кто хочет взять автокредит.

Советы и отзывы тех, кто брал автокредит

Еще с детства нас учат, что лучше учиться на ошибках других. Поэтому, для того, чтобы правильно взять автокредит, необходимо обратиться к знакомым и коллегам по работе. Наверняка среди них найдутся, кто выплачивает кредит на авто, или брал автокредит не так давно.

Полезными могут оказаться и автомобильные форумы, особенно посвященные той марке автомобиля, которую планируется взять в кредит.

Отзывы об автокредитах на форуме в интернете, а также от реальных знакомых способны существенно помочь будущему заемщику:

1. Получить автокредит без отказа,
2. Получить одобрение необходимой суммы автокредита,
3. Выбрать действительно выгодный автокредит и т.п.

Лучше прислушаться к отзывам и не брать автокредит без КАСКО, так как «чайники» на дороге способны повредить кредитный автомобиль, а это непредвиденные расходы на ремонт машины. При наличии страховки КАСКО, эти расходы покроют выплаты из страховой компании. 222 Помимо всего, отзывы знающих людей способны помочь выбрать не только банк, где взять автокредит, но также выбрать оптимальную модель:

• Женский автомобиль,
• Автомобиль для мужчины,
• Китайских внедорожник,
• Наиболее безопасный автомобиль,
• Бюджетный автомобиль,
• Машину для молодых людей,
• Престижный немецкий автомобиль и т.д.

Не лишним будет узнать условия гарантии кредитного автомобиля, а главное расценки на ТО. Также пригодятся сведения, касающиеся наличия в продаже запчастей и расходных материалов для той, или иной модели авто.

Суммирую все собранные сведения и сделав определенные расчеты, можно с большой уверенностью определить где, и как правильно взять автокредит на нужную машину.

При выборе машины в кредит не стоит экономить на дополнительных опциях, которые отвечают за пассивную безопасность автомобиля. Помните, что в машине будут ездить и дети, в том числе.

Маленькие машины для женщин не самый лучший вариант для семьи, где больше подойдет Лада Ларгус или Опель Зафира. При выборе автокредита на отечественный автомобиль есть возможность получить льготный автокредит с поддержкой государства.

По отзывам, можно составить мнение о работе кэптивных банков, которые предлагают в кредит машины определенных производителей. Часто это бывают самые выгодные предложения автокредита.

Самое ответственное – договор автокредита

Завершающим, и самым ответственным, моментом при выборе кредита, будет подписание договора автокредита. Какие бы полезные сведения об автокредитах не были получены из отзывов, но одним росчерком шариковой ручки можно попасть в долговую зависимость, если не внимательно прочитать договор автокредита.

Задача банка получить максимальную прибыль от предоставленного займа, а задача заемщика уменьшить эту прибыль банку, т.е. сэкономить свои деньги на автокредите.

Правильно взять автокредит – это правильно подписать договор автокредита. Если в нем присутствуют непонятные, ущемляющие ваши права пункты, то просите их изменить, либо стоит искать выход из этого банка и путь в другой банк.

Помните, что в настоящее время есть большой выбор банков, где можно взять автокредит, поэтому не надо зацикливаться только на одном.

Если начать путь выбора машины в кредит из автосалона, то будет большая вероятность не устоять перед соблазном стать владельцем нового автомобиля прямо сейчас, а потом мучительно и долго сожалеть о грабительских процентах по автокредиту.

Источник: avtomobilkredit.ru