Добро пожаловать в кузницу миллионеров! Перед тем, как стать успешным, купи нашу продукцию на 20 тыс. руб. и пройди серию платных тренингов по бизнес-мышлению.
«Сетевик — звучит гордо!» — заявляет каждый сетевик со страниц соцсетей. А самое интересное, что в этих словах только доля правды. Да, для него это гордость, это его бизнес, статус и независимость. Но на деле все не так прекрасно.
Когда розовые облачка надежд на пассивный доход уносит суровый ветер, в вое которого слышатся заветы Владимира Ильича: «Работать, работать и еще раз работать», приходит осознание, что быстрых денег не будет, красивая жизнь — только на страничках в соцсетях, а друзья считают, что ты сделал ошибку, связавшись с очередной распиаренной млм-компанией.
Сетевой маркетинг: откуда пришла эта чума и кто придумал
В США два предпринимателя Lee S и William S. Casselberry стали национальными дистрибьюторами компании Nutrilite Products, положив в основу своей организации принципы сетевого маркетинга или, как по-другому его называют, многоуровневого маркетинга или МЛМ (от англ. multilevel marketing). Ими была внедрена техника передачи каталога с продукцией от человека к человеку. И понеслось.
Брайан Трейси — Как Заработать МИЛЛИОН. Как Достичь Своей ЦЕЛИ и Стать БОГАТЫМ | Мышление Миллионера
В России все началось в 90-х, и из-за плачевного финансового состояния населения разрослось до огромных масштабов. Иностранные сетевые компании, производившие в основном БАДы и косметику сомнительного качества, ворвались на рынок, привлекая в свои сети все большее количество людей, желающих иметь дополнительный заработок.
Во второй половине 90-х начали появляться местные сетевые компании, которые, почуяв выгоду, стали производить собственные товары. Многие из них работают по сей день. Например, российский бренд Faberlic, основанный в 1997 году, или Сибирское Здоровье, основанный в 1996 г.
Почему МЛМ — это выгодно, но не тебе
Прямые продажи обеспечивают экономию на рекламе и аренде торговых точек. Адепты, подобно челночникам с клетчатыми сумками, готовы приехать в любую точку, лишь бы не терять квалификацию. Личные знакомства позволяют предложить товар большему количеству людей, основываясь на дружеских или родственных отношениях.
Сетевые компании лучше переживают экономические кризисы, чем линейный бизнес. И вот почему. Если ты влипнешь на первом этапе, помимо того что продукция компании воистину уникальна и пользуется огромным спросом, тебя убеждают, что это бизнес без вложений и буквально в первый месяц ты сможешь заработать чуть ли не больше, чем на своей основной работе.
Но, скорее всего, это не так: суть подобных сетевых структур — это поддержание товарооборота за счет самих же сотрудников. После начинаются первые сборы: купи продукцию на энную сумму для активации контракта — нет, это не вложение, ты просто меняешь свою продуктовую корзину на наш товар. Затем пройди обучение, пару тренингов и мастер-классов, за которые тоже надо заплатить — нет, это не вложение, это знания, которые помогут получать сверхприбыль и вообще сделают из тебя сверхчеловека, клянемся Заратустрой. И это только начало.
НА ЧЕМ ЗАРАБАТЫВАЮТ МОЛОДЫЕ МИЛЛИОНЕРЫ?
Пирамида? Нет — ответили масоны
Каждая сетевая компания, когда пытается привлечь к себе новых адептов, заявляет, что это не пирамида. Хотя они лукавят. Весь МЛМ-бизнес основан на пирамидальной системе, поэтому тебе не только стараются навязать покупку товара, но и навязчиво убеждают вступить в ряды доблестных обладателей своего собственного бизнеса, ведь именно ты создан для этого и давно.
Чем больше в твоей так называемой «компании» людей и чем лучше они работают, выполняя план, тем больше твои комиссионные. А они, в свою очередь, курируют тех, кого сами привели в бизнес. Мавроди обзавидовался бы.
Самое интересное, что с точки зрения законодательства — все легально. То, что у большинства продавцов нет собственного ИП, не проблема компании, а трудности самих участников, которым приходится выводить свои средства через тех, кто нашел себя в этом бизнесе и все-таки стал индивидуальным предпринимателем. И как водится по всем «геометрическим» правилам пирамиды: хорошая прибыль только у тех, кто находится ближе к ее верхушке.
Хорошо продуманная маркетинговая стратегия или обман
Как было сказано, принципы сетевого маркетинга помогают свести на нет затраты на рекламу и точки продаж, но это не единственное, на чем экономят подобные компании. Часто их продукция либо не уступает более дешевым аналогам в обычных масс-маркетах, либо и Wowсе хуже них по качеству.
Тем не менее подается она под соусом исключительности и заботы о покупателе. О, если ты хоть раз со стороны слышал, как сетевик «обрабатывает» покупателя при продаже своего товара, то наверняка позавидовал бы его красноречию: иногда возникает ощущение, что их продукт — секретная разработка ученых: вкусная, полезная, лечит сухость кожи и вообще является лекарством от всех болезней.
Но это не так: в интернете даже среди армии комментариев от самих же продавцов чудо-товара полно реальных пруфов и детальных разборов состава, доказывающих, что он в лучшем случае не превосходит по своим характеристикам более дешевые аналоги, в худшем — что его качество гораздо ниже среднего.
Основной вред, конечно, наносится кошельку. Возьмем как пример один из чудо-коктейлей одного порядком надоевшего бренда, который позиционируют как функциональное питание, иногда называют спортпитом — тут уж на усмотрение сетевика, который постарается продать тебе продукт. Начнем с того, что единственное исследование продукции, которым так гордятся распространители, сделано по заказу самой сетевой компании. «Сам себя не похвалишь — никто не похвалит», но это не главное. В состав коктейля, как и ему подобных, входят максимально дешевые компоненты, такие как соевый протеин, соевое масло, мальтодекстрин, сахоразаменители и ароматизаторы — состав не скрывают и размещают на банках.
Человек, который «шарит» в питании, покупать не станет, а легковнушаемый купит и так. Особенно радует формулировка «спортпит» — любой атлет, взглянув на состав, подберет аналог в три раза дешевле и полезнее. Ну, и самое волшебное — это цена: стоимость одной такой банки примерно 2000 российских рублей, а себестоимость, судя по составу, не больше трехсот рублей; спасибо блогеру Борису Цацулину за расчеты.
Тот же факт, только уже с примерами ввозных документов освещался блогом «Все работы хороши». Помимо коктейлей есть масса другой продукции, у которой отличие от масс-маркет-товаров только одно: цена — она непомерно завышена.
Почему дети избегают вашего сына? Все нормально, он играет в сетевика
Чем больше людей ты привлекаешь, тем выше твой процент. В таких компаниях существует система рейтинга, заменяющая кнут и пряник. Чтобы повысить рейтинг, нужно продавать и привлекать. Но если расслабишься, твой статус будет падать, поэтому и приходится каждый день обзванивать старых и новых знакомых, а в промежутках пинать — стимулировать тех, кто подписался под твое наставничество. Чтобы не терять рейтинг, отдельные «гении» закупаются продукцией сами, порой еще и берут кредиты.
Естественно, на одной мотивации от продаж далеко не уедешь. Для этого компании проводят специальные мероприятия с привлечением медийных личностей и лидеров своего бизнеса, которые на протяжении всего времени рассказывают о том, как же вам повезло, что вы часть большой и дружной команды, хвастаются своими результатами или просто промывают мозги. Основной лейтмотив всех выступлений — скоро все люди осознают, что упускают уникальную возможность, и обязательно присоединятся к их постоянно растущей компании. А кто нет — тот недальновидный человек, обреченный на жизнь в нищете.
Если тебе показалось, что это выглядит как секта, то не показалось. Работникам прямым текстом предлагают сменить круг общения с тех, кто не понимает и говорит, что все это ерунда, на тех, кто непосредственно будет продавать продукты компании под твоим началом.
У меня вообще-то свой бизнес, а таксую так, для души
Выстраивание авторитета в сетевом бизнесе — это не прихоть, а конкретный элемент воздействия на массы. Чтобы привлечь как можно большее количество будущих бизнесменов в свою команду, необходимо на собственном примере показать, как шикарно ты живешь. Для этого Wowсю используют возможности страниц в соцсетях. Дорогие тачки, солнце, море, брендовые шмотки — это стандартный аккаунт сетевика независимо от пола.
Ну, и товар, естественно: каждый день пост о том, как хорошо и легко живется, когда ты используешь в своей ежедневной жизни продукцию продвигаемого бренда. Особо «продвинутые» позволяют своим детям попробовать на вкус скрабы, кремы и другие товары сети, записывают это на видео и выкладывают в «сторис», чтобы показать натуральность и безопасность компонентов. Но все же делать это мы настоятельно не рекомендуем.
В некоторых компаниях в качестве элемента поощрения предоставляют различные бонусы: от пресловутой продукции до автомобилей с гордым логотипом компании. Но о продукции работники и сами все знают, а автомобиль дарят в кредит. Условия предоставления кредита чаще всего следующие: компания будет выплачивать его ровно до того момента, пока ты держишь необходимый уровень реализации товаров. Если же ты не справляешься или решаешь уйти из компании, то твой приятный бонус кредитным камнем падает тебе на шею.
Поскольку армия молодых и успешных в таких организациях большая, то накрутка аккаунта и комментарии — это не проблема. Практически каждый состоит в паре-тройке суперсекретных чатов в Ватсапе, где все постоянно кидают ссылки и просят прокомментировать или поставить лайк новой публикации, и это тоже нелегкая часть работы бравого сетевика. В общем, не жизнь, а сказка.
Стоит идти в сетевой бизнес или нет
Если после всего прочитанного выше у тебя остался вопрос, нужна ли тебе эта сомнительная авантюра, то смело заключай контракт и обзванивай своих давних знакомых.
Но неплохо было бы для начала взвесить все «за» и «против», ведь статус сетевика еще надолго за тобой закрепится среди друзей и знакомых, даже если ты выйдешь из игры. К тому же отношения с теми, кто не поддержит твою затею, явно испортятся, но решать в любом случае только тебе.
Читай также:
- Жажда успеха, на которой зарабатывают миллионы: почему так популярны «марафоны желаний»
- Большой обман маленького человека: общая ложь и частный поиск правды
- Виртуозное искусство обмана — как нас водят за нос обладатели «тайных знаний»
Источник: royalcheese.ru
На чем зарабатывают миллионеры, чтобы не пахать?
Всем кажется, что богатые знают какой-то секрет. А если нет, для всех «наворовали»! Но внутри-то всем ясно, что эти суждения всего лишь стереотипы, зависть и оправдания собственной безынициативности. Разбогатеть и заработать миллионы может каждый. Первый шаг на пути к богатству — сменить вектор мышления.
Думай как миллионер, говори, как миллионер, действуй как миллионер — и обязательно получишь такие же результаты.
Правила «первого миллиона» на самом деле, очень простые, путь к нему будет посложнее. Но разве оно того не стоит?
Воспринимай критику, делай по-своему
Слушать и слышать — абсолютно разные вещи. Когда речь идет о семейных и дружеских отношениях, к критике, скорее всего, стоит прислушиваться.
Даже скорее учитывать мнение, а не воспринимать его как критиканство.
Если ты не можешь устоять, особенно когда их критикуют близкие люди, постарайся ограничить общение на тему своих проектов с ними.
Я не призываю жечь мосты, но, поверь, тебе станет только лучше, если ты не будешь выслушивать ежедневно от мамы что-то вроде «когда ты уже найдешь нормальную работу, бизнесмен?»
Печально, но здесь придется выбирать. Или твой успех или тесный контакт с близкими. У каждого из нас разная выдержка, и если такие моменты действительно портят настрой, угнетают или раздражают, успеха достичь будет крайне сложно. Да, друзья и родственники желают тебе добра, но каждый оценивает со своей колокольни.
Если ты мечешься между работой и курсами, а друзьям, например, больше нравится попить пива вечерком — придется выбирать.
Им твой успех просто ни к чему: они и приятеля теряют, и оправдания, почему у них не получилось, станет меньше — а это им просто невыгодно.
2. Одержимость
McDonald’s, Tesla, Apple — что общего у этих компаний кроме любви к инновациям? Их создатели были буквально одержимы идеей, какой бы сумасшедшей она не казалась.
Бургер в машину через окно? Запросто! Машина на батарейке? Почему бы нет? Компьютер весом 900 грамм?
А давай!
Уверен, что у каждого из создателей этих компаний было такое чувство, что все это нереально и провал — единственное, чего можно ждать.
Тем не менее, у них хватило мужества взять себя в руки и сделать, даже если с десятого раза — вопреки всем стереотипам и убеждениям.
Есть важные вещи, и одна из таких вещей — вера в себя. Она особенна важна, когда ты начинаешь что-то новое, да еще и в одиночку.
3. Риск
Риск и кураж — важные составляющие предпринимательства. Будь смелее и рискуй (я говорю о здравом риске и умении не сдавать позиции), особенно если у тебя нет ни семьи, ни детей. Не значит, что я не поощряю последнее, но с семьей и детьми к мужчине приходит отдельный тип ответственности.
Риск — дело благородное, когда есть «подушка безопасности», в случае с семьей — финансовая и обязательная.
Невозможно составить четкий план и приготовить инструкцию «Как заработать первый миллион?» — каждый бизнес уникален, но просчитывать все возможные варианты, развитие событий, найти свою тактику и стратегию.
4. Что ты несешь?
Что в пирожке главное? Тесто или начинка? Идеальный пирожок (обычно)— тонкое хрустящее тесто и много начинки. А кому-то и Wowсе нравится только начинка, но в «пирожке» теряется весь смысл…
Джобс хотел создать самый мощный смартфон в мире, Агата Кристи — настроение, а Nescafe объединяет людей, призывает заводить новые знакомства, общаться и генерировать идеи.
Если перед тобой стоит выбор — потратить деньги на впечатляющую рекламу, или прокачать свой продукт — выбирай последнее.
5. Классная команда
Успешный бизнес не строится на отношении царь-начальник/ подчиненный-раб.
Еще в начале двухтысячных создатели тех самых компаний осознали одну важную вещь: есть достаточно людей с идеями не менее прогрессивными, чем у них, и есть столько же, чтобы воплощать их в жизнь.
И каждый сотрудник в этой системе как шестеренка в часах на своем месте и довольно выполняет свою функцию. Только тогда механизм работает без сбоев.
Если ты хочешь стать миллионером и построить классную компанию, непререкаемое правило — привлекай людей с амбициями, идеями и потенциалом. Не только на первых порах, но и когда организация «заживет» своей жизнью. Такие люди понадобятся ей, чтобы развиваться. Это касается любого вида предпринимательства.
Любая компания — это люди, которые в ней работают. Они собрались в одном месте, объединились общей идеей, целью, идеологией и ценностями.
От того, насколько профессиональные сотрудники, насколько хорошо налажена коммуникация внутри коллектива, зависит успех создателя и самой компании.
6. Бойся!
Забавно, но большинство людей полагают, что миллионеры ничего не бояться! Бояться, еще как! Страх — первобытный инстинкт, испытывать его — вполне нормально.
Угрозы будут всегда, риски — тоже, неудачи случаются у всех. Не меняется только отношение: к себе, к миру, к любимому делу.
И его можно изменить! Намного важнее не сколько неудачных попыток было, а какой была реакция на них и опыт. Если ты заранее принимаешь даже самый негативный вариант, ты уже в выигрыше.
7. Усердная работа
Сейчас модно говорить, что «работать нужно не 24 часа, а головой». Это действительно так. Но на старте любого из проектов, понадобится не меньше времени, чтобы посвятить тому самому «делу», чтобы его поднять.
Это не значит, что нужно пахать круглосуточно, но вот держать свою цель и дело в фокусе — необходимо.
Следующий шаг — делегирование обязанностей и повышение своей собственной эффективности.
Невозможно делать всю работу самому: представь, что у тебя свой завод мороженого. Ты физически не сможешь контролировать весь процесс.
Что касается твоей собственной эффективности, то забота о режиме (питание, сон, спорт) и твоем психическом здоровье важны не меньше, чем все остальное — если в бизнесе ты рассчитываешь на марафон, а не спринтерский бег.
8. Заниматься тем, что нравится
Этот совет стар, как мир: все успешные люди твердят о том, что нужно заниматься тем, к чему душа лежит.
Даже в тот момент, когда кажется, что наступили тяжелые времена в бизнесе или на работе, вероятность достичь успеха в том, что нравится гораздо больше.
Если ты занимаешься любимым делом, у тебя уже есть конкурентное преимущество — когда другие уходят, потому что вязать, продавать запчасти или преподавать испанский надоело, ты продолжаешь делать свое. С вдохновением и удовольствием.
Каждому свое
У каждого хоть раз в жизни были ситуации, когда казалось, что это конец. Провальная сессия, банкротство, ошибка в отчете для налоговой в пару нулей : ) Практически все успешные компании когда-то были на грани или терпели неудачи. Без этого никуда.
Успех подразумевает тысячи попыток удачных и не очень, проблем в отношениях в партнерами, конкурентами кем угодно… поэтому к ним нужно со стоическим спокойствием.
Помни о том, что понятие успеха для каждого свое, но вот через препятствия, апатию и упадок сил проходят все. Главное понимать: это — нормально. Гусеница тоже бабочкой не становится за секунду. С верой в тебя,
Ярослав Самойлов.
Источник: yaroslav-samoylov.com
На чем зарабатывают миллионеры.
Практически вся реклама призывает зарабатывать на рынке форекс, рекламируя именно торговлю валютой на валютной бирже как наиболее прибыльный вид трейдинга.
В то же время остается загадкой почему большинство финансистов, заработавших состояние использовали в качестве объекта торговли другие активы.
На практике валютные пары оказываются наиболее рискованным и плохо прогнозируемым инструментом чем другие активы из арсенала торговой платформы MetaTrader 4.
Тем более не совсем понятно почему рекламируются именно валютные пары, когда в MetaTrader 4 кроме них можно найти несколько десятков интересных актиWow.
Но, чтобы не быть голословным посмотрим на чем зарабатывают миллионеры и миллиардеры.
Ричард Деннис – или как его еще называли «Король фьючерсов», как уже понятно из биржевой клички, торговал фьючерсами. Еще он известен как создатель «Черепах» команды трейдеров из новичков, которая стала быстро и стабильно зарабатывать.
Любимыми инструментами торговли Ричарда были такие фьючерсы как – пшеница, кукуруза именно благодаря им он смог заработать многомиллионное состояние.
Уоррен Эдвард Баффетт – один из самых известных финансистов с состоянием в более чем 100 миллиардов долларов.
Многомиллиардное состояние он сделал на инвестициях в недооценённые акции, именно ценные бумаги принесли ему огромную прибыль.
Джон Дуглас Арнольд – который стал одним из самых молодых миллиардеров, является основателем энергетического Хедж фонда и зарабатывает соответственно на энергоносителях.
Пол Тюдор Джонс II – обладает собственным капиталом в 4,5 миллиардов долларов США. Начал свою карьеру биржевого трейдера с торговли хлопком, после торговал нефтью, зерном, государственными облигациями, индексами.
Джон Полсон – состояние финансиста оценивается от 6,5 до 8 миллиардов долларов. Опять же основными инструментами заработка стали акции, облигации, золото.
В истории существуют сотни не менее впечатляющих примеров, когда состояния делались на торговле – фьючерсами, металлами или ценными бумагами. И намного меньше случаев впечатляющих заработков на валютном рынке.
Форекс предоставляет огромные возможности для заработка благодаря большому кредитному плечу, но и отличается не менее огромными рисками если вы это плечо используете.
Поэтому если вы решили заняться трейдингом хорошо подумайте какой из актиWow избрать для этой цели, все доступные варианты вы легко найдете в спецификации своего брокера.
Источник: time-forex.com
Куда вкладывают деньги богатые люди?
Довольно-таки часто в прессе и на просторах сети Интернет появляются популистские статьи о распределении мирового богатства. Они восклицают, что 1% населения Земли контролирует почти половину общемировых благ. Они удивляют тем, что 10% населения земли (в недалеком будущем — золотой миллиард) держат в своих руках 90% всемирной экономики.
Вместе с тем по-настоящему должен удивлять тот факт, что данное соотношение действительно близко к истине. Кроме того, очевидно, что мы с Вами в этот 1% не входим и в 10% попадаем с трудом. Разумеется, не каждый мечтает быть на вершине пищевой цепи или заработать миллиард. У кого-то цели попроще.
Но иметь общее представление о том, куда вкладывают деньги самые богатые люди планеты, не повредит любому из нас, хотя бы в целях общего развития и сохранения того, что имеем. В помощь — открытость границ, доступность информации, а также совершенно потрясающий регулярный отчет World Wealth Report. В статье я расскажу о том, сколько денег вкладывают богатейшие люди планеты в:
- Ценные бумаги;
- Недвижимость;
- Золото;
- Наличные деньги и предметы потребления.
В конце статьи заранее отвечу на вопросы, которые могут возникнуть после прочтения моего поста.
Во что инвестируют богатые люди по версии WWR
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.
Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.
Отчет World Wealth Report составляется ежегодно при участии ведущих мировых аналитиков, теоретиков, работников средств массовой информации, а также практиков. Этому отчету можно верить, в нём много материала, которому следует уделить пристальное внимание. У 1% наиболее успешного населения земли, есть чему поучиться, бесспорно.
Я не буду перепечатывать информацию отчета 2014 года, полагаю это бессмысленным. Кроме того, рассуждения о распределении мирового богатства по территориям и регионам планеты также считаю малоинформативными для рядового инвестора из СНГ. Самое интересное в отчете — это информация во что инвестируют самые богатые люди планеты и как они управляют своими капиталами. При подготовке к написанию этой статьи я пролистал отчеты за последние несколько лет. Обзор способов куда можно вложить деньги так, как это делают богатые, начнем от большего к меньшему.
Итак, примерно половину своего состояния миллионеры инвестируют в ценные бумаги. Это правило и закон. Этот закон следует прививать сознанию бывших жителей СССР, несмотря на незабываемые ваучеры и билеты МММ. Акции и облигации являются нестареющим важнейшим способом сохранения и преумножения состояния. Именно они составляют основу, фундамент будущего благополучия.
Рассмотрим чуть подробнее структуру этой половины капитала.
1. Во-первых, акции. То есть долевые ценные бумаги. С одной стороны, эти акции могут удостоверять изначальное право собственности их владельца на какой-либо бизнес. То есть владелец – это основатель бизнеса или же наследник, или член семьи основателя бизнеса. Или же просто крупный собственник, участвующий в непосредственном управлении организацией.
World Wealth Report который год называет бизнес наиболее быстрым способом заработать свой миллион или миллиард, что и отражается в структуре богатства мировых богачей. С другой же стороны, эти акции могут быть куплены на бирже с целью роста их стоимости или с целью получения дохода от дивидендных выплат. То, что может сделать каждый из нас. Без труда, без запуска стартапов, без организации собственного дела и т.д. Примерная доля акций в совокупном портфеле миллиардеров более 30%.
2. Во-вторых, это облигации. То есть долговые ценные бумаги. Чаще всего с фиксированной доходностью. Эмитентами облигаций могут быть как организации, так и государства или части государств. Это высоконадежный инструмент, который в портфеле миллиардеров играет важнейшую стабилизирующую роль.
В этой связи, как правило, данные ценные бумаги занимают около 20-25% портфеля богачей.
Заканчивая рассмотрение первой половины состояния миллионеров, я бы хотел объяснить важную взаимосвязь акций и облигаций. Как правило, интерес инвесторов к ним обратно пропорционален. Таким образом, при росте доли акций в портфеле инвесторов данное увеличение происходит, в основном, за счет сокращения доли облигаций.
Такую тенденцию мы можем наблюдать в благоприятные годы, годы роста и экономического развития. На первый план выходят акции как более агрессивный вариант, причем акция используется как инструмент для прироста стоимости актиWow. Иная тенденция – рост доли облигаций и сокращение доли акций – наблюдается в неспокойные времена, годы кризисов и рецессий. При этом оставшиеся в портфеле акции, прежде всего, используются инвесторами/собственниками бизнеса для получения дивидендов, и рост их курсовой стоимости уходит на второй план.
Краеугольный камень для жителей России, а также жителей всего Азиатско-Тихоокеанского региона в целом. В среднем по миру доля инвестиций в недвижимость занимает до 15% инвестиционного портфеля, хотя в некоторых странах — до трети от совокупного портфеля. Высокая доля недвижимости характерна для Азиатских Драконов (Гонконг, Сингапур), а также для Японии. Чтобы понять такое высокое соотношение, достаточно просто взглянуть на рыночную стоимость недвижимости в данном регионе и на размер процентных ставок по ипотечным кредитам (2,5%=1,5% ставка рефинансирования+1% банковская маржа).
Недвижимость – это инструмент, намного более хитрый, чем ценные бумаги. Это инструмент как победителей, так и проигравших. Это инструмент мещан-нуворишей, а также модных развитых девелоперов и прошлых ленд-лордов. И здесь наиболее важен не столько сам факт обладания недвижимостью, сколько ликвидность Вашего вложения и его денежный поток. Необходимо отметить, что доля недвижимости в портфеле богачей формируется исходя из следующих общих тенденций:
- активное использование банковского кредита;
- диверсификация актиWow между жилой и коммерческой недвижимостью, а также диверсификация по регионам мира;
- вложение в недвижимость посредством ETF и REIT, то есть долевая покупка недвижимости.
- Золото
Далее перейдем к небольшой, но крайне значимой части портфеля богачей — инвестиции в золото. Древнейший инструмент инвестирования. Притягательный манящий металл. Должно быть, наиболее магическая и завораживающая часть капитала богачей, которой они отводят около 5% портфеля и хеджируют тем самым свои вложения в активы развитых стран и наличность.
Стоит отметить, что есть огромное количество миллионеров и инвестиционных компаний, хедж-фондов, довольно пессимистически относящихся к данному активу, считая его чуть ли не пассивом. Вместе с тем на золото есть прямой спрос как населения, так и производства, промышленности. Есть национальные особенности Ближнего Востока и всего мусульманского мира, Индокитая.
А это спрос примерно трети населения Земли в регионе, который растет наибольшими темпами. Кроме того, и на Западе есть фонды ETF, которые инвестируют исключительно в драгоценные металлы и широко пропагандируют это. На территории США существуют даже целые секты и анонимные общества, которые уже три сотни лет учат незадачливых американцев продавать все, что на них одето, чтобы купить лишнюю унцию во благо себе и благо всем живым.
- Наличные деньги и предметы потребления
Следующая пара актиWow в портфелях миллионеров относится к категории полуактиWow или заначки, если хотите. Это наличные деньги и предметы потребления, которые занимают сопоставимые доли по 10% от портфеля.
Что касается наличных денег, то сюда, помимо прочего, относятся вложения средств на депозиты в банки, покупка валюты. В последние 3-5 лет общемировой тенденцией выступает покупка валют стран — региональных лидеров и формирование портфеля из 4-5 наименований в равных пропорциях. К примеру, Новозеландский доллар (Тихоокеанский регион), Йена (Азия), Британский фунт стерлингов (Европа), Доллар США (Америка). В принципе, на месте новозеландца мог бы оказаться и австралиец, на месте Йены – сингапурский доллар, а на месте американца – Канадский доллар. Ключевое значение имеет рыночное ценообразование валюты, что исключает вероятность ошибки при покупке юаня, швейцарского франка и прочее.
Предметы потребления. Роскошь, автомобили и самолеты, если их не используют для извлечения прибыли. Украшения и бриллианты. Меха и шелка. Стоит отметить, что доля предметов потребления фактически может быть несколько больше – около 12-15% портфеля с учетом способа приобретения данных предметов потребления.
Действительно, в целях оптимизации стоимости покупки и содержания, в целях оптимизации налогообложения катера и самолеты зачастую оказываются на балансе предприятий миллионеров и учитываются в стоимости компании и стоимости акций компании (если компания публичная). Вместе с тем, 15% доля предметов потребления – это фактический предел и самое главное отличие богатейших людей от среднего класса, что кристально чисто видно на примере России с IPhone 6 в руках студентов и дорогими автомобилями на наших дорогах, купленными в непосильный кредит.
Общий портфель
Таким образом, средний перечень инструментов в состоянии богатейших людей мира выглядит приблизительно следующим образом:
| Наименование актива | Примерная доля в портфеле миллионера,% |
| 1. Акции | 32,5 |
| 2. Облигации | 22,5 |
| 3. Недвижимость | 15 |
| 4. Наличные средства | 10 |
| 5. Предметы потребления | 10 |
| 6. Золото и пр. драгоценные металлы | 5 |
| 7. Прочее | 5 |
| ИТОГО: | 100 |
Куда вкладывают деньги богатые люди: вопросы
Представляя темы дальнейших вопросов, попытаюсь заранее ответить на часть из них.
- А как же доверительное управление? Оно имеет место быть и учитывается в самом предмете управления. Доверительное управление недвижимостью учитывается в разделе недвижимости, а оплатой является процент от сдачи её в наем. Доверительное управление акциями – в акциях, оплачивается при этом как фиксированным процентом от стоимости чистых актиWow, так и процентом от прибыли в случае успешной работы.
- А как же потребительские кооперативы, взаимные фонды и прочее? Большинство известных нам понятий относится к мышлению среднего класса и никакого отношения к инвестированию не имеет. Так что в большинстве случаев такие «инструменты» будут отнесены к предметам потребления.
- Почему недвижимость не отнесена к базовым высоконадежным инструментам и не составляет костяк портфеля? Потому что цены на недвижимость имеют всё тот же цикличный характер и определяются спросом и предложением. Как и цены на любой другой актив. Кроме того, богатые люди покупают источник дохода, а не место жительства. Богатые люди следят за спросом и предложением, переливая средства из одного состояния в другое. Именно поэтому ликвидность выходит на первый план, и она у недвижимости не абсолютная. Возвращаясь к теме циклов, нужно учесть еще одну фишку золотого миллиарда: ему доступна к приобретению элитная недвижимость, ценообразование на которую разительно отличается от ценообразования всего рынка (пентхаусы, замки и виллы). Данных объектов в мире ограниченное количество, как известно. И это не исчерпывающий перечень причин.
- Сильно ли меняется структура состояния богатейших людей? В течение десятилетия может поменяться сильно. За 2000-ые годы, к примеру, мы увидели и последствие краха пузыря dot.com, и фееричный рост Китайского чуда, и Мировой Финансовый кризис, и выход из него даже. При этом в долгосрочном периоде, ИМХО, структурные изменения сглаживаются и будут незначительными.
- Разделяю ли я идеи Роберта Кийосаки? Категорически нет, хотя время от времени использую проработанные им понятия в своих статьях.
- Зачем я написал данную статью? Я хочу, чтобы на форумах Рунета не было сообщений из разряда: «Вложил 100 тысяч долларов в форекс и живу на Ямайке!» Жизнь без удаленной работы целиком и полностью на высокорискованный инвестиционный доход – самообман. Или не было сообщений на другом форуме: «Купил квартиру в Москве, платил ипотеку 200 лет всей семьей. Теперь сдам её с рентабельностью 0,*% годовых и уеду в Египет. Правда, подкопить еще надо…». Опять единственный источник дохода, низколиквидный и с низкой рентабельностью. Или не было жужжания по федеральным каналам о пользе предпринимательства и стимулировании малого бизнеса, когда студенты в итоге хотят все бросить и через год обрести финансовую свободу без труда и элементарного финансового плана.
Та самая свобода обретается долго и упорно. И состоит она из множества элементов. И каждый элемент подразделяется на множество других. Только так можно сохранить нажитое/выигранное/подаренное/заработанное и со временем, скорее всего, преумножить. Без миражей, страхов и независимо от действия нашего Центрального банка или Центрального банка Швейцарии.
Один из путей, довольно легкий, — это путь подражания успеху. И World Wealth Report очень мягко и просто помогает нам встать на этот путь.
Я с удовольствием готов обсудить вопросы и мысли читателей о том, куда инвестируют деньги богатые, так как тема сложная и спорная. Слезать с иглы Forex или недвижимости рано или поздно нужно. Кроме того, интересен опыт зарубежных жителей – есть у кого-нибудь в собственности квартира в Сингапуре, куда я поглядываю последние полгода, не моргая? Будет ли Вам, уважаемые читатели, интересна статья о текущей российской ситуации сквозь призму данного материала: когда, что и как купить, на каких уровнях и какими механизмами? С радостью углублюсь в тему или перейду к следующей.
в ожидании Ваших вопросов.
Источник: smfanton.ru