Зарабатывать на криптовалютах можно несколькими способами: купить криптовалюту и ждать, когда она вырастет в цене («ходлинг»); «майнить» (добывать) одну или несколько криптовалют с помощью мощных видеокарт или специализированных устройств (ASIC); купить мощности облачного майнинга или инвестировать в криптовалютный фонд. Можно рисковать своими деньгами в криптовалютных Хайпах.
Одним из возможных направлений заработка может быть открытие криптовалютного обменника.
Стоит ли создавать онлайн-обменник криптовалют?
Из-за растущей потребности в обмене фиатных денег на криптовалюты и наоборот стали появляться обменные пункты и биржи.
Создание криптовалютной биржи долгое и трудоемкое дело. Это актуально, если в планах обменивать ежедневно миллиарды долларов и возможность содержать персонал для обслуживания биржи. Создать онлайн-обменник криптовалют намного проще, но и тут надо учитывать определенные моменты.
В большинстве стран нет законодательства, которое регулировало бы обращение криптовалютных актиWow. В России запрещать оборот цифровых актиWow не собираются, но планируют регулировать этот рынок. Какие в связи с этим перспективы у обменников — пока не понятно.
Криптообменник изнутри: интервью с владельцем
Преимущества и недостатки обменников
Недостатки работы с обменниками:
- Большой курс обменных операций. Бывает, что курс на обменнике больше биржевого курса.
- График работы. Нет возможности пользоваться сервисами ручного или полуавтоматического режима в любое время, 24/7, они не работают, например, ночью. На криптобиржах такой проблемы нет.
- Ограничение по резервам денег. На сайтах онлайн-обменников бывает, отображены небольшие резервы, в крипте, и фиатных средствах. Резервы обменного пункта могут составлять до $10 тыс., тогда как резервы криптовалютных бирж составляют миллионы и миллиарды долларов США.
- Ограниченный листинг криптомонет. Например, может быть представлено не больше десяти видов криптовалют, и только самые популярные.
- Незначительный уровень защиты. Степень защищенности обменников по сравнению с криптобиржами недостаточно высокая. На криптобиржах разработан сложнейший функционал по защите личных данных пользователей.
Преимущества обменников:
- Простота действий. В некоторых сервисах можно проводить операции по обмену без указания личной информации. У обменников упрощенный пользовательский интерфейс по сравнению с криптобиржами.
- Сравнительно быстрый обмен. Обычно на ТОПовых обменниках установлен автоматический режим обслуживания клиентов. Поэтому все операции занимают не более 2-3 минут.
- Есть поддержка популярных платежных систем, которые сотрудничают со многими банками.
- Скидки и бонусы при обмене. За частые переводы, обменник может давать бонусы в виде снижения процента комиссионных отчислений, а также предоставлять другие интересные бонусы.
Как получить скрипт для обменника
Есть три легальных способа и каждый имеет свои плюсы и минусы:
⚠️ ОБМЕННИКИ КРИПТЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ МИЛЛИОНЫ?! КАК СОЗДАТЬ СВОЙ ОБМЕННИК И НЕ ПОПАСТЬСЯ НАЛОГОВОЙ
- Бесплатное скачивание в интернете. Но такие программы слишком простые и могут содержать внутренние ошибки в системе обмена активами или системе безопасности.
- Покупка или аренда на индивидуальных условиях. Стоит это несколько тысяч долларов.
- Можно заказать скрипт у программиста. Этот вариант самый лучший, так как у вас будет платформа с индивидуальными особенностями. Недостатки — дорого и долго.
Типовые требования к владельцу обменного сервиса при лицензировании
Криптообменная деятельность как финансовая обычно жестко контролируется законодательством, поэтому лицензирование включает в себя ряд процедур:
- регистрацию офиса компании в юрисдикции (часто криптобиржи стараются оптимизировать свои издержки, разделяя бизнес на несколько структур и разделяя риски);
- открытие счетов;
- поиск и найм сотрудников, владеющих AML;
- техническое оснащение (включая специализированное ПО);
- подготовку пакета необходимых документов.
Список требований идентичен для всех стран. Отличия могут быть в глубине проверки предоставляемых документов и сведений государственными органами. Чем выше мировой статус страны, тем более долгой, тщательной и дорогой будет процедура лицензирования для владельца криптообменного сервиса.
Например, в Эстонии лицензию можно получить примерно за 7000 евро, и компания гарантирует, что отказа в получении лицензии не будет, а запускать криптообменный бизнес можно уже через несколько месяцев.
В Японии будущему владельцу нужно быть готовым к внесению уставного капитала (10 млн японских йен, или примерно 90 тысяч долларов США), включению в штат как минимум одного директора – резидента Японии, а также регулярно проходить аудиты текущей деятельности на соответствие японскому законодательству.
Привлечение клиентов
Высокая конкуренция приводит к снижению комиссионных. Клиент ищет обменники с наиболее выгодным курсом. Нужно постоянно мониторить рынок и предлагать самые выгодные условия обмена.Чем больше услуг вы предоставите: обмен с карт любого банка, разные платежные системы и прием наличных, тем лучше. Можно расширить количество криптовалют, доступных для обмена.
Отличным решением будет организовать работу обменника 24 часа без выходных, и полностью автоматизировать процесс обмена для проведения операций в реальном времени.
Советы по открытию обменника
Создание своего обменника — это серьезно, и подходить к делу надо соответствующе. Не стоит экономить, искать скрипты в интернете и доверять неизвестным разработчикам «из подвалов». В обороте будут миллионы рублей, поэтому нужно следить за безопасностью.
Еще несколько правил:
- проблемы определения курсов можно обойти, если использовать автоматизированные системы;
- запускайте контекстную рекламу для раскрутки бизнеса;
- отмечайте то, что вам особенно понравилось у конкурентов, и используйте у себя;
- находите время, чтобы как можно чаще обрабатывать заявки в полуавтоматическом режиме;
- собирайте положительные отзывы, просите клиентов их оставить;
- добавляйте свой сервис в системы мониторинга обменников;
- не задирайте процент комиссии за обмен, это отпугнет людей;
- лучше не ставить минимальный порог на сумму обмена (установите снижение процентов за обмен большой суммы);
- позаботьтесь о простом интерфейсе, в котором легко разобраться;
- добавляйте как можно больше контактов для связи;
- добавляйте свой обменник в Мегасток (сервис Webmoney);
- ведите новостную ленту, публикуйте записи часто, чтобы люди видели свежие данные.
Можно предоставлять дополнительные услуги. Например, услуги гаранта для проведения сделок в интернете. Открытие интернет-обменника дело не самое простое, но перспективное и прибыльное. Вашим сервисом будут пользоваться тысячи людей, за счет комиссии и игры курсами, вы можете получить внушительные суммы.
Заключение
Бизнес по организации виртуального пункта обмена криптовалюты – это интересная идея относительно других проектов инвестирования. Криптовалюты находятся в «сумеречной зоне» законодательства РФ, но незаконной эту деятельность назвать нельзя. Перспективность этой сферы деятельности проявляется в том, что количество факторов, требующих перманентного контроля, ограничено. Бизнес требует доверия, но лишь на очень ограниченном по времени интервале ответственности.
Присутствует специфика в области программного обеспечения: требуются боты и понимание в интернет-раскрутке. Но за это можно заплатить профессионалам. Важная черта бизнес-проекта — сохранение ликвидности. Не нужно вкладываться в оборудование и материалы, рисковать деньгами. Технологический процесс представляет собой торговлю деньгами в безналичном варианте.
Два слова, которые характеризуют этот бизнес: безопасность и ликвидность.
Источник: blockchain24.pro
На чем зарабатывают криптообменники
Курсы криптовалют онлайн
Bitcoin (BTC)
Ethereum (ETH)
Dogecoin (DOGE)
Cardano (ADA)
Polygon (MATIC)
Polkadot (DOT)
Shiba Inu (SHIB)
Litecoin (LTC)
Solana (SOL)
Chainlink (LINK)
Monero (XMR)
Cosmos Hub (ATOM)
Ethereum Classic (ETC)
Stellar (XLM)
Bitcoin Cash (BCH)
Algorand (ALGO)
VeChain (VET)
Theta Network (THETA)
Decentraland (MANA)
IOTA (MIOTA)
Enjin Coin (ENJ)
Compound (COMP)
Waves (WAVES)
OMG Network (OMG)
Komodo (KMD)
Наши контакты: [email protected]
Информационный портал «Майнинг Криптовалюты».
Источник: mining-cryptocurrency.ru
Проект легального обменника криптовалют
Стоит задача создать легальный обменник криптовалют, через который можно получить от физлица крипту и выплатить ему средства в рублях на карту/счет в российском банке. При этом обязательно иметь для этого законные основания, предоставлять подтверждающие документы и не удерживать НДФЛ.
Потенциально проект может быть интересен операторам обменников из «серой» зоны, проектам для расчетов с фрилансерами, международным компаниям для реализации зарплатных проектов в России, финансовым консультантам (в т.ч. менеджерам премиум-банкинга), трейдерам – любым лицам и командам, у кого есть необходимость частично или полностью легализовать доходы в криптовалюте.
Технически реализовать проект реально уже сейчас, схема является рабочей несмотря на возможные пробелы и риски. Фактически ничего не изменится и с принятием закона о регулировании цифровых актиWow, который возможно будет принят в ближайшее время. В проекте закона, доступном на данный момент, рынок криптовалют остается фактически не урегулированным, все требования к обмену касаются только токенов с одним эмитентом. А потому в свете принятия этого закона, нас вероятно ждут изменения в налоговом, административном и уголовном кодексах, а также некоторых других законах и подзаконных нормативных актах, которые будут призваны максимально ограничить криптовалютные операции. Однако это пока не осязаемая перспектива.
Disclaimer. Проект не стоит рассматривать как бизнес-план или руководство к действию. Это исследование, в котором авторов интересует возможная юридическая схема взаимодействия участников.
Рабочие кейсы
Обменник как рекламный инструмент
Сам по себе факт запуска обменника является отличным инфоповодом. Основное преимущество работы через легальный обменник в том, что конечный клиент может не иметь аккаунтов в платежных системах и на биржах, не вникать в нюансы валютного законодательства и не бороться с банковскими службами, он всегда имеет подтверждающие документы и может легализовать доход от продажи криптовалюты.
Обменник может работать как канал привлечения аудитории и конверсии на другие площадки. При определенных условиях появляется возможность легально рекламировать сервис в Facebook и Google.
Обменник как частный клуб
Инициированный одиночным инвестором или группой инвесторов обменник с целью обеспечения потребностей ограниченного круга лиц, даст возможность частично или полностью легализовать доходы – т.е. получить на руки необходимые подтверждающие документы, подать декларацию 3-НДФЛ и оплатить налог.
Это может быть ваша собственная схема с полным контролем над компаниями, активами, счетами и цепочками операций. Риски, связанные с человеческим фактором, могут быть отработаны и сведены к разумному минимуму.
Благодаря зарубежной компании покупка-продажа криптовалют осуществляется по выгодным курсам непосредственно на подключенных биржах, где открываются корпоративные аккаунты с расширенными лимитами по сделкам.
Участники схемы и их активности
1. Клиент инициирует сделку и засылает Оператору крипту
- регистрируется на сайте зарубежной операционной компании;
- подгружает документы для KYC;
- соглашается с ценой сделки и комиссией, создает заявку на обмен;
- переводит криптовалюту на кошелек компании;
- получает в электронном виде договор займа.
3. Клиент продает займ Партнеру
- Партнер связывается с Клиентом и предлагает выкупить займ с дисконтом – заранее обозначенной комиссией за проведение операции;
- Клиент предоставляет данные договора займа, повторно проходит упрощенную идентификацию (KYC), сообщает реквизиты банковской карты или счета;
- получает и подписывает договор цессии и акт оказанных услуг, по которому полностью переуступает займ и право требования Партнеру
5. Партнер выдает Клиенту подтверждающие документы, направляет в электронном виде документы по сделке, инструкции для банка на случай каких-либо вопросов, рекомендации по заполнению налоговой декларации – все что необходимо для легализации доходов и подачи 3-НДФЛ по итогам года.
6. Партнер предъявляет Оператору займ к возврату – направляет договор займа, договор цессии и данные Клиента с требованием погасить задолженность.
7. Оператор выплачивает Партнеру деньги на валютный счет в российском банке.
Конечный клиент
Физическое лицо, продавец криптовалюты, резидент РФ.
Зарубежная компания (Оператор)
Юридическое лицо в сryptofriendly-юрисдикции (Эстония, Мальта и др.). Имеет несколько счетов в банках и платежных системах для расчетов с партнерами и корпоративные аккаунты на биржах для покупки-продажи криптовалют. По законам своей юрисдикции может свободно покупать-продавать криптовалюты и отражать все операции в бухучете. Для осуществления операций обмена крипты на фиат и оказания услуг физическим лицам имеет соответствующую лицензию или аккредитацию (например, Providing services of exchanging a virtual currency against a fiat currency – для Эстонии). Компания выкупает криптовалюту у конечных клиентов, а впоследствии продает ее на бирже по наиболее выгодному курсу.
На сайте Оператора есть личный кабинет клиента, в котором конечные клиенты регистрируются, подгружают документы для KYC, видят текущий курс обмена, создают заявки на обмен и скачивают необходимые документы. Курс обмена формируется вручную, либо автоматически с учетом расходов (биржевых курсов, комиссий за транзакции в блокчейн, банковских комиссий, курсовых разниц) и заложенной маржинальности.
После создания заявки клиент переводит криптовалюту на кошелек компании и получает договор займа. Договор займа операционная компания готова погасить в любое время сразу после подтверждения транзакции в блокчейн. Выплата может производиться как в зарубежном офисе, так и через партнера в России. Возможно имплементировать условия схемы и договора займа таким образом, чтобы выплата осуществлялась только после прохождения всей цепочки транзакций и получения денег российской компанией.
Российская компания (Партнер)
Одно или несколько юридических лиц в РФ, обычных ООО без каких-либо специальных лицензий, разрешений или аккредитаций. Основной вид деятельности – оказание информационных и консультационных услуг по вопросам финансового посредничества. Имеет несколько счетов в банках и платежных системах для расчетов с операционной компанией и выплат физическим лицам. Партнер выкупает займы у конечных клиентов с дисконтом и погашает их в зарубежной компании по полной стоимости.
Выплата средств конечному клиенту происходит безналичным способом на счет/карту физического лица в российском банке или платежной системе. Выплата наличными требует отдельной проработки ввиду законодательных рисков, рисков блокировки банковских счетов в рамках процедур ПОД/ФТ, доп. затрат на обеспечение безопасности и инкассацию.
Компания-партнер не обязательно должна иметь сайт или даже публичный офис. Если встреча с клиентом является необходимостью, в целях идентификации клиента, а также в целях обмена документами, она может осуществляться выездным специалистом по договоренности.
Партнер может оказывать консалтинговые услуги и помогать с подготовкой налоговой декларации 3-НДФЛ и, например, помочь восстановить документы на покупку криптовалюты, чтобы не пришлось платить налог 13% со всей суммы продажи, а только с разницы между ценой продажи и ценой покупки.
Юридическое описание схемы
Когда физическое лицо (гражданин РФ) продает криптовалюту иностранной компании, он получает договор займа, по которому эта компания становится его должником за переданные в заем криптовалюты (криптоактивы) с условием погашения долга в любое время в фиатных деньгах.
Вексель или облигация не подойдут, т.к. согласно российскому законодательству, вексель может быть выражен только в документарной, то есть бумажной форме, а для выпуска облигаций необходимо получать лицензию.
Далее, физическое лицо переуступает свои права требования по договору займа, российской компании на основании договора цессии (опционально уступки будущего права требования ст. 388.1 ГК РФ), получая за это сумму в рублях по курсу, например ЦБ РФ на момент выплаты.
В целях финансирования собственной деятельности, российское юридическое лицо предъявляет договор займа к возмещению иностранной компании, а иностранная компания такой займ погашает.
При этом в РФ никаких криптовалютных операций не проходит. Стороны определяют применимое право и место совершения операции в иностранной юрисдикции, т.к. заемщиком (приобретателем) является иностранное юридическое лицо.
Формально Российская компания выплачивает физическому лицу стоимость уступки прав, не рискуя при этом нарваться на непонимание от банков и налоговой, несмотря на то, что предметом займа была криптовалюта, погашение займа осуществляется в понятной фиатной иностранной валюте. Даже переквалификации договора займа на договор купли-продажи цифровых актиWow (в терминологии проекта нового закона) не сделает российское юрлицо конечным бенефициаром по сделке, так как криптовалютный кошелек российской компании не принадлежит.
Положения 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к данной схеме не применимы, так как российское юридическое лицо не является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии со ст. 5 указанного закона. К тому же, физическое лицо, являющееся получателем денежных средств по договору цессии, идентифицировано всеми сторонами и должно самостоятельно заплатить налоги.
Может возникнуть вопрос, не является ли в такой схеме российская компания налоговым агентом. Нет, т.к. согласно ст. 226 НК РФ налоговые агенты обязаны удерживать налог только с доходов, а так как, физлицо по договору займа несет расходы, которые полученной за уступку права требования суммой не окупаются, то и налог насчитывать не с чего.
Требования к зарубежной и российской компаниям:
- Все участники схемы должны быть не аффилированы друг с другом;
- Обе компании должны являться полноценными бизнесами, иметь экономический смысл своего сущестWowания, т.е. формировать прибыль с каждой сделки, выплачивать налоги (среднеотраслевые, по правилу вытянутой руки), зарплаты сотрудника и дивиденды бенефициарам;
- Обе компании должны иметь substance, т.е. физическое присутствие в своих странах, офис, телефон, адрес, реальных директоров и компетентных сотрудников;
- Зарубежная операционная компания должна иметь лицензию или аккредитацию на операции по обмену криптовалюты в своей юрисдикции, проводить внутренних и внешний комплаенс, имплементировать и применять KYC/AML policies;
- Партнер в РФ не должен явно позиционировать свои услуги как обмен криптовалют. Компания должна проводить идентификацию клиентов (KYC) и постоянно актуализировать модель рисков.
Выбор crypto-friendly юрисдикции для зарубежной компании
Мы рассматривали несколько юрисдикций, в частности Эстонию, Мальту, Кипр, Гибралтар, а также Беларусь, Швейцарию, Польшу, Финляндию и Словению. По факту, если нужен максимально комфортный способ создать и управлять юридическим лицом при ограниченном бюджете, идеально подойдет Эстония. За исключением определенных сложностей с местными банками, это страна с развитой цифровой экономикой и понятным законодательством. Также хороши Мальта и Гибралтар при существенных «но» в виде стоимости лицензии и общего восприятия юрисдикций как оффшоров. В рамках статьи мы не будем касаться конкретики по выбору юрисдикции, это можно сделать при наличии предметного интереса.
Основные риски
Санкции против российского юрлица
Статус криптовалюты в РФ не определен, что ведет к санкциям, накладываемым судами по представлению прокуратуры без какого-либо разбирательства по существу.
В настоящее время суды и налоговые органы рассматривают крипту как имущество, и это является попыткой подвести криптовалютные накопления к какой-то существующей основе и ввести в поле действия налогового кодекса, но не точным описанием праWowой природы явления. Центробанк, Росфинмониторинг, прокуратура и силовики рассматривают крипту как денежные суррогаты согласно ст. 27 Закона №86-ФЗ «О Центральном банке РФ», признают оборот криптовалют средством отмывания преступных доходов и пытаются подвести к нарушению законов №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов. » и №395-1 «О банках и банковской деятельности». За оборот криптовалют не установлена какая-либо ответственность, и хотя попытки ее ввести не прекращаются, пока ни в одном из законов не прописаны какие-либо обязанности для лиц, осуществляющих операции с криптовалютой. Сайты, которые открыто предлагают услуги по обмену, блокируются по решению суда, разместить рекламу в крупных сетках по тематике криптовалют практически невозможно.
В рассматриваемой схеме основные риски ложатся на российское юрлицо, но пять же риски эти не связаны с уголовным преследованием. К компании за рубежом, при правильном оформлении ее деятельности претензий не будет. Рано как не будет претензий к конечным клиентам, при условии сдачи ими отчетности и правильном расчете налоговой базы.
Российское юр. лицо также не будет иметь отношения к распоряжению криптовалютой, не будет давать соответствующую рекламу, а значит риск проверок, блокировок сайта и счетов, хоть и существует вполне осязаемо, но все же существенно понижен по сравнению с существующими на данный момент иными схемами. Как пример, можно вспомнить дело Lavka Lavka (а равно их совместную акцию с УАЗ) по продаже продуктов за биткоины, когда прокуратура потребовала объяснений, предупредила о том, что расчеты на территории РФ возможны только в рублях, но при этом нарушений не нашла. Хотя по сути там использовалась еще менее очевидная схема, когда покупатель переводил на счет кооператива биткоины, а сотрудники вносили деньги за него напрямую в кассу.
Притворность и недействительность сделок
Очевидно, что сделки по такой схеме могут посчитать притворными. Но для признания сделки недействительной это нужно еще доказать. В связи с притворностью, недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других праWowых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения законодательных норм недостаточно. В нашем случае, есть встречное предоставление, которое реально получено сторонами и которое не может оспариваться, то есть ни предмет, ни цена сделки (а значит и налоговая база), ни ее субъектный состав не меняются.
Прокуратура может потребовать признать недействительными сделки, совершенные с целью, заведомо противной основам правопорядка и нравственности, нарушающие требования законодательных актов. Однако, в настоящее время описанные сделки ни под один из этих критериев не подходят.
Проблемы с банками вне зависимости от юрисдикции
Банки являются «черными ящиками» и самым слабым звеном в схеме. Российские банки во исполнение рекомендаций ЦБ РФ, вероятно, будут запрашивать дополнительные документы по каждой входящей валютной операции, что вынудит комплаенсом не время от времени, а как процессом. Вероятны отказы в обслуживании, что потребует иметь несколько счетов и постоянно искать адекватные банки.
С зарубежными банками аналогичная картина, но в большей степени по причинам российского гражданства конечных бенефициаров компании и участников сделки.
Ключевые преимущества для конечного клиента
ПраWowая защита по сделке
В отличие от ‘серых’ схем на базе классических обменников и p2p-площадок, в легальном обменнике конечный клиент будет иметь какую-то праWowую защиту, а следовательно может закладывать меньше рисков и нести меньше расходов на обеспечение безопасности.
Лучшее подтверждение источника доходов
При легальной сделке с российским юридическим лицом клиент получит на руки подтверждающие документы, а следовательно сможет проще и дешевле легализовать все или часть средств от продажи криптовалюты – подать декларацию 3-НДФЛ, заплатить налоги и иметь лучшее подтверждение источника доходов.
Конкурентные комиссии и высокие лимиты
Обмен крипты через биржи и платежные системы, поддерживающие ввод и вывод Qiwi, Яндекс.Деньги и банковскими картами (например, Exmo, Cex, Advcash) сопряжен с высокими комиссиями и низкими лимитами. Естественно, вместе с ‘налоговой составляющей’ стоимость обмена будет существенно выше чем на черном рынке. Однако уже на средних объемах обмена комиссионная составляющая будет сопоставима. Комиссии зарубежной компании будут оптимизироваться за счет обмена по выгодным биржевым курсам и банковских переводов в EUR по SEPA. Комиссии российской компании по валютному контролю оптимизируются путем выбора банков, заточенных на ВЭД, а для выплат средств физикам прорабатывать кобрендовые банковские продукты.
Если требуется играть по собственным правилам –
предлагаемая схема позволяет осуществлять обмен по любым собственным правилам и иметь полный контроль всех компаний, актиWow на счетах и цепочек операций.
Не нужно вникать в нюансы валютного законодательства
До 2020 года российское валютное законодательство вообще не позволяет физлицам полноценно работать с зарубежными счетами. Начиная с 2020 года это станет возможным, но только для 42 стран. Данные по состоянию сентябрь 2019 представлены в Google Spreadsheet. Это не исключает необходимости подавать уведомление об открытии зарубежного счета и отслеживать все законодательные изменения. Получение средств на счет в Российском банке по нашей схеме позволит не заниматься этим вопросом в принципе.
Риски холдирования средств и блокировки счета минимальны
Работая с крупными биржами (например, Bitfinex и Bitstamp) и осуществляя ввод и вывод посредством банковских счетов физлица как в российском, так и в зарубежном банке, возникают риски холдирования средств. Банки соблюдают антиотмывочное законодательство: российские – интересуют операции с криптовалютами, зарубежные – операции бенефициаров-нерезидентов. При обмене криптовалюты через легальный обменник конечный клиент (физлицо) может вообще не иметь счетов в зарубежных банках, платежных системах и на биржах, не вникать в нюансы валютного законодательства и не бороться со службами валютного контроля, безопасности и ПОД/ФТ банков. Выплата по договору цессии со счета российской организации на счет российского физического лица существенно снижает риски запроса документов банком. Но даже в случае запроса клиент имеет полный комплект документов на русском языке, заверенный российской организацией, и без упоминания keyword ‘криптовалюта’.
Оригинал статьи размещен на сайте lite.legal
- Финансы в IT
- Криптовалюты
Источник: habr.com
Снимаем деньги быстро: как выбрать криптовалютный обменник
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.
В марте 2022 года крупные мировые криптобиржи одна за одной наотрез отказываются работать с пользователями из России. Что же теперь, сберечь накопления с помощью криптовалюты не получится? На самом деле, есть и другие способы приобрести криптовалюту. Существуют так называемые криптообменники. Звучит как что-то мутное?
Финтолк объясняет, как правильно выбрать обменник и не нарваться на мошенников.
Обмен валюты
В обычное бескризисное время, когда у нас на руках рубли, а мы хотим, например, купить доллары, что мы делаем? Правильно — идем и меняем их в валютном обменнике, которым сейчас почти всегда выступает банк. Ну, еще можно пойти купить эти доллары на бирже. Там и цена будет другая, и алгоритм покупки. Чем же отличаются эти варианты?
С криптой дела обстоят примерно так же, как и с обменом привычных бумажных денег. Есть два варианта: криптобиржи и криптообменники. Только последние необязательно принадлежат банкам. Ну и есть возможность купить с рук или намайнить криптовалюту, если это, конечно, в вашей стране законно (как и покупка в обменнике).
Есть несколько составляющих, которые необходимо учитывать, прежде чем выбрать ту или иную платформу обмена криптовалюты: обменный курс, репутация, обратная связь, время, которое будет тратиться на операции. Рассмотрим каждый аспект подробнее.
Не секрет, что курс BTC и других коинов может отличаться на разных биржах. Так же и с криптообменниками. Если задаться целью, то можно найти очень выгодные варианты. Но, как известно, бесплатный сыр не бывает абсолютно бесплатным. Скорее всего, он лежит в мышеловке.
Поэтому ОЧЕНЬ низкие комиссии должны вас насторожить. Если кто-то занижает цену на товар по сравнению с другими, то велика вероятность, что это мошенники.
Популярные криптообменники
Самые популярные и надежные криптообменники можно найти в списках сайтов-агрегаторов (гуглите: «агрегаторы обменников криптовалют») по отзывам реальных пользователей. В целом они очень похожи. Везде можно обменять достаточно много разнообразной крипты. Причем есть как классическая: BTC, Ethereum, Litecoin, — так и экстравагантные варианты: BNB, Cardano (ADA), Dogecoin и другие.
На каждом сайте вы можете прочитать какие-то отзывы и получить обратную связь. Все сайты чаще всего являются интуитивно понятными. Ну а на некоторых даже есть специальная страница, где объясняется, как пользоваться сервисом.
Владислав Утушкин, генеральный директор группы компаний TOTHEMOON:
— В некоторых обменниках требуется при регистрации предоставить данные паспорта, а операции проводятся через банковскую инфраструктуру, а значит легко видны банкам. Но если потратить время на изучение рынка обменников, то можно найти и те, которые при небольших суммах не требуют проходить усиленную регистрацию.
В мире все еще можно найти физические обменники, где за наличные деньги продают USDT, BTC или ETH. Я бы советовал еще изучить возможности децентрализованных торговых площадок, которые менее подвержены цензуре и лучше отвечают фундаментальным принципам крипторынка, а именно — не имеют возможности лишить владельца актиWow полного контроля над ними. Не забывайте: Not your keys — not your bitcoins. Это было актуально пять лет назад. Это актуально и сейчас.
Еще важно разобраться, как хранить биткоины: понимать разницу между «горячими» и «холодными» кошельками, знать, что такое аппаратные кошельки, и хотя бы почитать про то, как запускается полная нода сети биткоина (если идет речь о покупке именно биткоинов). А еще можно присмотреться к стейблкоинам.
А законны ли криптообменники?
Криптообменники и закон
Как и вся криптоиндустрия, криптообменники — новая ниша для российского законодательства. Пока что нет какой-то проработанной системы законодательных актов в этой области. Однако в начале 2022 года ЦБ РФ заинтересовался операциями ряда подобных сервисов.
В частности, регулятор собирается пересмотреть отношение к криптообменникам, которые контактируют непосредственно с банками. Центробанк нервирует, что они слишком конфиденциальны и не несут никакой ответственности. Это, мол, может вызвать новые случаи мошенничества.
Кроме того, чиновники неоднократно высказывали идею о необходимости идентификации владельцев крипты. Основной причиной называется возможное неправомерное использование.
Короче, пока что тема криптообменников не проработана, но явно законодатели не оставят это все без внимания.
Таким образом, сейчас, в 2022 году, криптообменники достаточно удобны, если вам надо быстро обменять крипту на фиатные, привычные деньги. Законодательно эта тема пока недостаточно проработана, но поползновения со стороны законодателей уже прослеживаются.
А вы когда-нибудь пользовались криптообменниками? Напишите об этом в комментариях.
Источник: fintolk.pro
Обменник криптовалют с нуля, расскажем, как открыть, сколько нужно денег и как работать легально.
«Шагни в крипту!» — кричат рекламные объявления в сети, но наши соотечественники давно отвыкли верить ярким лозунгам. Знакомство с криптовалютой у большинства людей сводится к двум услышанным терминам: биткоин и блокчейн, те же, кто в принципе никогда не занимался инвестициями, считают крипту неким подобием МММ.
Тем не менее, обеспечить себя заработком на криптовалюте можно, но для этого придется немного разобраться в теме: ждать, что сегодня можно закинуть 20 000 рублей, а завтра снять 40 000 — не стоит, а вот обеспечить себе стабильную прибыль, будучи одним из участников организации процесса конвертации незримой крипты в деньги на карточном счету вашего банка, более чем реально.
Именно о создании криптообменника мы и расскажем в этой статье.
Что такое криптообменник
Любой толковый проект начинается с двух вещей: понимания процессов, в которых планируется зарабатывать деньги и четкий поэтапный бизнес-план реализации своих целей. Разберемся в терминах простым языком?
Криптовалюта — один из видов цифровых валют, которая работает внутри децентрализованной автоматизированной платежной системы. Крипта, как и почти любая валюта, волатильна, поэтому ее постоянно обменивают, и именно здесь на первую линию выходит наш обменник.
Криптообменник — виртуальное учреждение, которое предоставляет услуги по обмену крипты на другую крипту либо на живые валюты — доллары, евро или рубли. Все операции в таком обменнике производятся только в онлайне, что автоматически снижает риски физических угроз для владельца такого сервиса, ну а безопасность в сети можно обеспечить с помощью профессионалов.
Функционал такого учреждения невелик:
- купля-продажа электронных валют за доллары, евро или рубли;
- обмен конкретного вида крипты на другую крипту;
- переводы на распространенные платежные сервисы: QIWI, Яндекс.Деньги или WebMoney (список этими позициями не ограничивается).
В чем мой профит? — спросит искушенный читатель.
В комиссии. За любую из услуг обменник получает комиссионные, а размер их устанавливает владелец сервиса. Средняя ставка по России — от 3 до 10% с каждой операции. И именно на этом многие владельцы обменников, запустившие их на старте бума крипты, сделали состояния, ну а сейчас на таком виртуальном учреждении можно сделать очень приличный пассивный доход, в среднем от 150 000 рублей в месяц, конечно, после раскрутки самого обменника в сети.
Создание обменного пункта крипты
Получить обменник в свое распоряжение можно, последовав по одному из вариантов:
- Создать сервис с нуля. Нанять программистов и дизайнеров, купить домен и оплатить хостинг. Желательно самому хотя бы немного понимать азы работы нанятых специалистов, чтобы избежать возможного обмана. В целом, путь реален, но требует времени, знаний и довольно немалых денег — обычно речь идет о сумме от 5 000 долларов США.
- Купить готовый обменник. Этот путь значительно короче, но и дороже в то же время. Минусами будет только отсутствие учета ваших пожеланий по дизайну и дополнительному функционалу сервиса. С другой стороны, никто не мешает на заработанные с купленного обменника деньги и нанять дизайнера или программиста потом, сэкономив на старте.
Где можно найти специалистов для реализации первого пути? Лучший вариант — знакомые программисты и дизайнеры, немного менее приемлем поиск специалистов на сервисах фрилансеров.
Купить же готовый бизнес-план по созданию обменника расписанный до первого заработка или как минимум получить расширенную консультацию по всем вашим вопросам, связанным с этой деятельностью можно у shagnivcryptu, который начал свой путь в крипте еще в 2015 году, а сейчас имеет четыре своих обменника, работающих «по-белому».
Легализация деятельности криптообменника
Кстати, о работе «по-белому». Такой бизнес (обменник) со временем начинает приносить очень приличную прибыль, а ее проход по вашим картам, опять же, со временем может принести налоговую проверку с вопросом — отколе?
Да, сейчас еще нет четкого законодательного регулирования рынка криптовалют в РФ, и нарушением открытие такого обменника без лицензии не является. Но вот с полученной прибыли необходимо платить налоги. Физлицам — 13%, ИП — по той системе налогообложения, которую он выбрал. Мы бы рекомендовали работать честно, ведь даже при этом прибыль весьма достойная, но решать вам.
Итоги. Стоит ли овчинка выделки?
На наш взгляд — стоит, но есть определенные моменты, которые необходимо учитывать. Во-первых, забудьте о «дал денег, через месяц снял прибыль». Да, такой путь возможен при привлечении профессионалов, но это съест существенную часть прибыли (впрочем, проценты все равно будут выше банковских). Во-вторых, будьте готовы к тому, что в этот бизнес нужно будет окунуться с головой — рынок не стоит на месте, все новости и тенденции необходимо отслеживать, чтобы выставлять сбалансированные, интересные и для вас, и для клиентов курсы. В-третьих, не жадничайте и не ставьте дикие комиссии, ведь обменник — это долгоиграющий проект, который может кормить вас и ваших детей всю жизнь, поэтому лучше использовать классический принцип «много раз понемногу», а не пытаться отбить все расходы на первой сделке.
Возможность зарабатывать из любой точки мира где есть интернет!
Подведем итог. Если вы готовы плотно заниматься своим развитием в данной сфере (либо привлечь специально обученных людей) первые пару недель и регулярно отслеживать новости в дальнейшем — создавайте свой обменник, работайте честно, повышайте узнаваемость вашего бренда и репутации — и все получится!
Заинтересовались? Оставляйте заявку на сайте.
Источник: cryptowiki.ru