Можно ли заработать на пифах

Стоит ли инвестировать ПИФы, чтобы получать пассивный доход и заработок? Какую доходность паи ПИФов акций, облигаций, недвижимости и другие приносят инвесторам? Подходят ли ПИФы для долгосрочного инвестирования и какие альтернативы этому инструменту в обход инвестиционных компаний существуют? В статье сравним покупку паев с инвестированием в ETF, самостоятельной покупкой акций и банковским вкладом.

Что такое ПИФы?

Это фин. инструмент коллективного вложения, который объединяет средства разных вкладчиков для дальнейшего инвестирования в различные активы, начиная от облигаций, заканчивая акциями, драгметаллами. Предусматривается покупка в портфеле финансовых инструментов доли − пая, его можно купить/продать/заложить. Стоимость пая вероятней всего будет расти, если тактика данного фонда грамотная. Спустя время осуществляется погашение пая дороже, нежели он был куплен и получается прибыль. От стратегии инвестирования ПИФа зависит профит.

Деньги ПИФа пребывают в распоряжении управляющей компании. Специалисты УК принимают решение относительно того, куда направить данные средства, что купить/продать для получения прибыли. УК − это финансовая организация, на территории РФ есть свыше 50 фирм, самые популярные это часть крупной финансовой группы. Как вариант фин. группа Сбербанка − банк, брокерская компания, УК, данная фирма есть в любой финансовой группе.

Как заработать на ПИФах и вообще, что это такое? Расскажем нашем спецпроекте «Школа инвестора»

Функции управляющей компании

• создании ПИФа;
• доверительном управлении имущественного фонда;
• принятии решений о покупке/продаже актиWow;
• возврате средств участникам.

Приобрести ПИФ можно не напрямую через УК, а через агента. Агент − это банк, брокер. Лучше остановить свой выбор на первом варианте.

Самыми крупными управляющими фирмами за прошлый год по стоимости чистых актиWow считаются: Сбербанк, ВТБ, Альфа-капитал.

Поскольку УК входит в одну финансовую группу с брокерской компанией, а здесь совершаются через брокера, УК совершает больше сделок, чем нужно в интересах клиентах. Это обеспечивает брокеру увеличение оборотов, а соответственно растет заработок на комиссионных издержках.

Но, как показывает практика на биржевой площадке чрезмерное количество операций не нужно, это может только навредить. В 80% случае на Московской бирже согласно статистике спекулятивная игра, завершение большого числа сделок является менее прибыльным вариантом, нежели обычное вложение средств в следование индексу. В 13% активные управляющие смогли сравняться по индексу, и только 7% обогнали. Не всегда УК работает против клиента, но все, же этот момент нужно учитывать.

Виды ПИФов по инструментам

Относительно разновидности ПИФов, они варьируются в зависимости от типа инструмента:

• акции;
• валюта;
• недвижимость;
• драг. металлы;
• предметы искусства.

Необходимо отметить, что не всегда ПИФы акций 100% денег вкладывают в акции, устанавливаются конкретные ограничения − 70% в акции и 30% на облигации. Есть смешанные фонды − 50% на 50% валюты и драгметаллов.

ПИФы делятся на два типа в зависимости от уровня инвесторов:

• квалифицированные − участники инвестируют средства в любые активы;
• розничные − список доступных актиWow ограничен менее рискованными активами. Облигации считаются самыми надежными.

Как правильно выбрать ПИФ для инвестирования? Необходимо ознакомиться с инвестиционной декларацией ПИФа, в ней четко прописывается какую долю средств и куда УК может вложить.

Классификация ПИФов по срокам

Здесь существует три базовых категории:

• открытые − допускается покупка/погашение пая ежедневно, достаточно обратиться в УК, средства поступят на счет в сжатые сроки. ПИФы чаще вкладывают средства в акции голубых фишек и т.д.;
• интервальные фонды − покупка/продажа допускается только в определенные сроки, как правило, это можно сделать пару раз в год;
• закрытые фонды − покупка пая доступна в момент, когда формируется фонд, продажа допускается когда фонд закрывается.

Второй и третий тип как раз могут инвестировать в менее ликвидные инструменты. Поскольку они прогнозируют, когда вкладчики смогут забрать средства, у менее ликвидных инструментов выше риски, но прибыль больше. Если вы относите себя к консервативным инвесторам, тогда остановитесь на открытом фонде.

Математика инвестиций в ПИФы

Нужно напомнить, что стоимость паев изменяется ежедневно. На окончательную цену влияет цена актиWow, которые фонд приобрел. На сайте УК можно отслеживать динамику цены пая, открытые фонды публикуют данные каждый день по итогам рабочего дня. Два последних типах фондов не реже 1 раза в месяц.

Относительно комиссии за покупку пая выплачивается надбавка, зависит от объема вложенных средств, агента через которого покупается инструмент достигать 5% от суммы вложений. При продаже это совершается со скидкой, которая зависит от времени владения пая и конкретных условий агента, чаще всего не больше 3% от цены.

Преимущества ПИФов

Инвестирование в ПИФы имеют свои плюсы, рассмотрим каждый.

1. Доступность. Инструмент отличается доступным минимальным порогом для старта работы. Начать действительно можно с 1 тыс. рублей.
2. Профессионализм управления. Вашими средствами вроде бы управляют эксперты, этот аргумент бывает спорным. Поскольку технически эксперты умеют открывать счета, как работать, но не знают как стать миллионером за месяц, поскольку финансовые рынки непредсказуемые. Нужно фильтровать историю про профессионализм.
3. Потенциальный профит будет выше нежели по банковскому депозиту. Изначально прибыль по ПИФ не гарантирован никаким образом, соответственно ПИФы вкладывают в определенные активы, например акции, и если фондовый рынок за время владения пая не растет, соответственно прибыльности не будет. По депозиту прибыльность фиксирована. Более профессионально и уместно сравнивать показатели прибыльности ПИФа с индексом. Только при таком подходе реально понять действительно активное управление выгодней, нежели вложение в индекс.
4. Низкая комиссия. Согласиться нельзя, об этом мы говорили ранее.
5. Ликвидность. Паи ликвидных фондов при желании можно выставлять на продажу в любой момент не неся дополнительные убытки, это действительно так.
6. Налогообложение. В момент повышения ПИФа пользователь может быть освобожден от налога на доход, если вы заработали менее 3 млн рублей в год и если держите паи больше 3 лет. Идентичная история с обычным фондовым рынком. Соответственно налог на профит при повышении стоимости актиWow ПИФов не оплачивается.

ПИФы vs. ETF. В чем разница?

В реальности, более популярным считается инструмент ETF, нежели старые ПИФы. Если сравнить данные инструменты, какие преимущества у двух методов вложения?

1. ETF более ликвидные, и их проще купить. Покупаем через брокерский счет или купить на ИИС, получить налоговую льготу. ПИФы покупаем в офисе УК, через агента.на ИИС купить ПИФ не возможно − это минус.
2. ПИФы управляются активно, чаще всего управляющие пытаются обогнать индекс, инвестиционные фонды и биржевые следуют за индексом акций.
3. Комиссии − у ПИФа 3-5% не считая надбавок и скидок, у ETF показатели ниже менее 1%, без дополнительных сюрпризов.
4. ПИФы имеют дурную привычку внезапно изменять инвестиционный регламент, в результате чего деньги направляются в другие активы, при этом инвесторы даже про это не знаю. В ETF такого нет.

Многие считают, что этот инструмент устаревший. Если речь идет о вложении средств в биржевые инструменты, здесь на поверхности лежит две альтернативы:

• ETF, и, как правило, более выгодный вариант;
• приобретение различных актиWow акций, облигаций на ИИС для долгосрочного вложения, собственными силами для получения налогового вычета. Сделать это под силу каждому, главное навыки и опыт.

Когда ПИФы выгодны? Если вы присматриваетесь к недвижимости, этот инструмент будет уникальным, это своего рода аналог американским рейтам.

Список самых прибыльных фондов за 1 полугодие 2019

Рассмотрим лучшие ПИФы в качестве примера за первое полугодие 2019:

1. УРАЛСИБ − открытый, акции − 26,28%.
2. Газпромбанк − открытый, индексный − 26,05%.
3. Сбербанк − открытый, акции − 26,02%.
4. Арсагера − открытый, акции 25,20%.
5. БСПБ − открытый, смешанный − 24,04%.

Большинство ПИФов которые вложили в акции вошли в ТОП-10,20 лучших по приросту. Это связано с тем, что рынок акций рост как раз в этот период. Худший результат получили фонды, инвестирующие в облигации, здесь отрицательный прирост ТКБ -8,98%. На самом деле нужно понимать, что одна УК по нескольким ПИФа за время способна показать супервысокую доходность, так и низкую.

Поэтому выбор УК − это важный этап, обязательно компания должна входить в рейтинг ЦБ России. Кроме этого не стоит забывать о том, что показатели прибыльности за прошлое время − это не гарантия профита инвестиций в будущее. Не следует вестись на красивые графики.

Источник: investfuture.ru

Что такое паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд сокращенно называют ПИФ. Это один из продуктов, позволяющий заработать на фондовом рынке. Для его открытия не нужны специальные знания или много времени, чтобы вникнуть в процесс торговли и покупки. Чтобы проще было сделать выбор, рассмотрим, какие виды ПИФов, какие у него плюсы и минусы, как без особого труда, риска и знаний его купить.

Особое внимание уделим вопросу заработка на этом финансовом инструменте. Поскольку с каждого дохода следует платить налог, расскажем, к чему следует быть готовым.

Что такое паевой инвестиционный фонд

Инвестиционный пай – это финансовый инструмент для получения прибыли. Продукт сравнивают с кошельком, где хранятся все ценности инвесторов. Несколько инвесторов вложились, положили средства кошелек и доверили его одному человеку – управляющей компании (УК).

Суть управляющего заключается — не просто сохранить полученные средства, но и приумножить их. За это он получает свой процент, поэтому заинтересован в получении прибыли. На полученные деньги представитель управляющей компании приобретает активы или ценные бумаги. Делая выбор, он анализирует рынок и доходность финансовых актиWow.

Важно! На практике УК делят полученные деньги и вкладываются в разные активы. Он может вложить в аренду недвижимости, вклад, покупку акций или валюты. Бывают учреждения, специализирующиеся на выдаче краткосрочных и долгосрочных займов под высокий процент.

Следует понимать, что УК заинтересована в привлечение пайщиков. С каждым привлеченным активом ее прибыль увеличивается.

Получается, паевые фонды – это инструмент, в который не нужно вникать. Отлично подходит новичкам, желающим заключить договор доверительного управления, отдать свои накопления и в течение 3-5 лет (может больше) ждать прибыли. Согласно договору, некоторые учреждения могут перечислять доход ежегодно. Все согласовывается персонально, фиксируется в договоре.

Виды ПИФов

Как и любой финансовый продукт, ПИФ делится на виды. Выделяют: открытый, закрытый, интервальный, индексной, недвижимости, рыночные финансовые инструменты, комбинированные. Они отличаются по форме выдачи и погашению, лимитом паев на одного человека.

Какие бывают пифы:

• Открытый. Инвестор может купить, продать инвестиционный пай в любое время. УК работают исключительно с высоколиквидными (востребованы, легко продать) активами. На практике используют именно данный вид ПИФа, поскольку он характеризуется надежностью. Единственный минус – не высокая доходность, поскольку активы могут быть проданы в любой момент, с целью получения денег обратно с учетом прибыли.
• Закрытый. Приобретается пай при формировании фонда. Закрытые фонды создаются для конкретной цели и действуют не менее 5 лет. Вкладываться можно, если в течение установленного времени наличные экстренно не понадобятся. Вступить в такой фонд крайне сложно из-за порога входа, размер которого может начинаться от миллиона рублей. Преимущество его в том, что ЗПИФ доступны многочисленные активы с высоким доходом.
• Интервальный. Это «золотая середина» между открытым и закрытым. Доступно приобретение, продажа в определенный момент (интервал), несколько раз в течение календарного года.
• Индексной. Отличный вариант для новичка. Средства инвестируются в разные инструменты пропорционально, равными частями. Часто полученные средства вкладываются в портфели.
• Недвижимости. Это самый надежный вид. Имущество всегда пользуется спросом, растет в цене. Рассматривая данный вид, следует ориентироваться на долгосрочные вложения. Порог входа большой. Принцип действия в том, что собираются деньги с нескольких инвесторов и вкладываются в недвижимость. От сдачи приобретенной недвижимости будет идти доход. Каждый пайщик получает свою долю, которая напрямую зависит от суммы вложений.
• Рыночные финансовые инструменты. Высока потеря дохода. УК вкладываются в ценные бумаги или микрофинансовые организации по выдаче краткосрочных займов.
• Комбинированные. Появился относительно недавно, в 2016 году. Суть его заключается в том, что паевые фонды могут создавать любые инструменты, за исключением наличных денег. Главное – внимательно изучить правила управляющей компании, где прописано, куда они могут быть включены. Бывает на практике, что средства инвестируются в ценные бумаги, украшения, произведения искусства, самолеты, нефть и даже алкогольную продукцию.

Как купить и продать пай

Приобрести Паи можно через агента, управляющую компанию. Процедура оформления стандартная и требует выполнения нескольких шагов.

Потребуется выбрать, через кого оформлять сделку. Можно купить напрямую у управляющей компании, оформить сделку через брокера или обратиться к пайщику. Новичкам лучше заключить договор доверительного управления.

Покупка через УК:

1. Перейти на официальный сайт организации или обратиться в офис. Большинство компаний принимают заявки дистанционно.
2. Уточнить, кто выступает регистратором ПИФа. Следует внимательно прочитать правила доверительного управления. Заранее образец можно найти на официальном сайте УК.
3. Посмотреть запрашиваемый список документов. Обычно нужен паспорт и ИНН.
4. Отправить заявку на покупку. Для этого потребуется заполнить анкету, корректно указав все данные.
5. Получить уведомление об открытии договора.

Через личный кабинет можно контролировать приобретенные активы.

Если покупка происходит через другого пайщика, то следует сначала оформить договор купли-продажи. Его обязательно заверять нотариально. Необходимо, чтобы инвестора обязательно включили в реестр владельцев паев. Для этого надо показать регистратуру ПИФа.

Инвестиционный пай является активом, который сложно продать. Провести сделку можно самостоятельно или воспользоваться помощью посредников: брокеров, агентов или инвестиционных компаний.

Чтобы оформить сделку с максимальной выгодой, следует искать покупателя самостоятельно или привлекать посредника, заинтересованного в получении прибыли. Можно обратиться в инвестиционные компании, которые специализируются на перепродаже. Чтобы воспользоваться их услугами следует оформить соглашение и предъявить его регистратору.

Если средства нужны срочно и нет времени на поиск покупателя, то можно заполнить заявку на продажу в управляющей компании. Цена пая будет текущей. Изменить ее или поторговаться в данном случае не выйдет.

Как зарабатывать на Пифах

Существует 2 способа получения прибыли: продать пай другому инвестору или погасить его. При погашении управляющая компания выплачивает цену погашенных паев средствами на специальный счет.

При продаже потребуется найти покупателя. После согласовать цену сделки. Следует учитывать, что некоторые паи ограничены в обороте, в результате чего реализовать их проблематично.

Также на паях можно заработать спекулятивным способом. Потребуется приобретать подешевле и продавать подороже. При этом важно понимать, что у них есть текущая (которая прописана в договоре) и рыночная стоимость (зависит от спроса и цены на активы).

Пример продажи по рыночной цене! Приобретены ПИФы закрытого типа, с объектом актиWow – недвижимость. Спустя несколько месяцев после сделки рынок меняться и цены снижаться. В итоге цена на недвижимость стала падать. При оформлении сделки получилось вернуть 90% вложенных денег.

Пифы: доходы и налоги

Важно знать не только как работают пифы, но и про доходность с налогообложением. Вкладываясь в этот инструмент, следует понимать, что процент по ним не гарантирован. На практике можно не только потерять прибыль, но и уйти в минус.

К примеру, сумма вложений составит 100 000 р., а получится вернуть обратно при погашении только 35 000 р. Это бывает с ПИФами, которые потерпели несколько инвестиционных неудач.

Доходность ПИФа, как и других инвестиционных инструментов, меняется в течение времени. Инвестор никак не может на нее повлиять. На стоимость влияют различные факторы, такие как: цена на топливо, экономическое состояние страны, экономическое состояние страны и т.д.

Что касается налогов, то ПИФ не юридическое лицо. Он относится к обособленному имущественному комплексу. В рамках закона он платить налог на прибыль не обязан. А вот пайщик, как физическое лицо, обязан оплатить налог с полученной прибыли в размере 13% (для граждан Российской Федерации). Что касается иностранцев, то для них действует ставка 30%.

Но в любом правиле есть исключения. В рамках закона инвестор, владеющий паями более 3 лет и получающий доход по ним менее 3 000 000 в год, может не платить 13% налог. Правда декларацию подать все же придется, чтобы у налоговой организации не возникло вопросов. Подать ее можно дистанционно, при наличии активного аккаунта на портале Госуслуги.

Преимущества и недостатки паевых фондов

• Не требуются специальные знания и навыки. Начать инвестировать может любой желающий
• Потенциальная высокая доходность. Если сравнивать с депозитами и вкладами, по ПИФам доход может быть в разы выше. Итоговая прибыль зависит от стратегии.
• Не нужно постоянно анализировать рынок и вкладываться в активы.
• Ежемесячно УК публикует отчеты по ПИФам на своем официальном сайте или отправляет данные инвестору по email.
• Интересы пайщиков защищены. Управляющие компании заинтересованы в получении прибыли и привлечение клиентов. В результате этого они не будут банкротить фонд. Пара сомнительных сделок и у компании не будет клиентов.
• УК компенсирует штрафы и неустойки за счет собственного бюджета, если нарушил права клиента или не выполнил условия договора. К примеру, в срок не перечислил средства на расчетный счет.
• Фиксированная стоимость за услуги УК. Сколько надо оплатить прописано в договоре.
• Можно менять паи. Это актуально, когда у управляющей компании несколько доверительных фондов. Замена удобна. Вместо погашения и покупки нового происходит замена. Платить НДФЛ не нужно.

• Нет гарантированного дохода. Управляющая компания не может на 100% прогнозировать, что пай станет дороже. Инвестирование – это риск, в результате которого можно обанкротиться.
• Ежегодно появляются новые комиссии или увеличивается размер действующих. Объясняется это тем, что ежегодно Банк России ужесточает требования к управляющим компаниям.
• Высокий порог входа в закрытые фонды. На законодательном уровне не утверждена минимальная сумма для входа. По закрытым фондам есть ограничения, к примеру, от 1 000 000 рублей. В открытом фонде все проще и сумма входа составляет пару тысяч рублей.
• Есть риск лишиться денег (части прибыли), если управляющая компания потеряет лицензию.
• Не получится моментально вернуть вложенные средства и расторгнуть договор, как по вкладу.

Состояние рынка ПИФ в России

ПИФы – востребованный финансовый инструмент у граждан России. По нему нет гарантированного дохода, инвесторы активно вкладывают деньги для получения пассивной прибыли.

Спрос к нему стал увеличиваться по мере снижения ставок в банках. В 2021 году сложно найти финансовые учреждения со ставкой по вкладам от 8%. Средняя ставка по вкладам не превышает 5%. Это не покрывает уровень инфляции. Также россиян привлекает простота продукта.

Не нужно изучать рынок, поскольку всю работу проводит управляющая компания.

В условиях растущего спроса многие крупные банки стали продавать ПИФы. Один из первых – Сбербанк, предлагает оформить договор и через личный кабинет контролировать прибыль.

Изучив статистические данные мировых регуляторов, можно сделать вывод, что российская экономика развивается. В таких условиях ПИФы становятся выгодным элементом для инвестирования. С развитием экономики ситуация будет улучшаться, поскольку появятся новые инструменты для инвестирования.

Источник: meta.ru

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы с 2023

Размещение средств в паевом инвестиционном фонде (ПИФ) – один из видов вложения собственных средств. Он подходит для начинающих инвесторов, не имеющих достаточных знаний и опыта. Инвестор, вкладывая деньги, приобретает пай в общем капитале фонда и доверяет управлять им для получения прибыли.

В чем особенность ПИФов

Любой человек может стать пайщиком, купив долю в фонде. С течением времени стоимость пая начинает расти. Его можно продать, получив инвестиционный доход в виде разницы между ценой покупки и продажи.

Объединенные паи инвесторов составляют капитал фонда. Его управлением занимается управляющая компания. Она организует фонд, решает, в какие области будут инвестироваться активы, выплачивает деньги пайщикам.

Принцип работы ПИФа состоит во вложении капитала фонда в различные инвестиционные инструменты фондового рынка. Это может быть покупка акций предприятий, государственных и негосударственных облигаций, валюты, недвижимости. Управление паями осуществляется с целью получения высокой доходности. Вложенные средства начинают работать, принося прибыль. Полученная прибыль делится между пайщиками пропорционально количеству паев.

Приобретение паев имеет свои плюсы и минусы. К положительным аспектам относятся:

• Доступность. Инвестирование можно начать с 1000 рублей.
• Грамотное управление. Решение о размещении средств принимается профессионалами, обладающими специальными знаниями и опытом.
• Возможность получения высокой прибыли. Она намного выше процентных ставок на вклады, предлагаемых банками.
• Ликвидность. Пай можно продать без лишних издержек.
• Открытость отчетной документации. Любой пайщик может зайти на сайт УК и получить полную информацию о составе и структуре актиWow.
• Защита пайщиков. УК не может собрать деньги и обанкротить фонд. Ее действия находятся под контролем Центробанка России, при появлении подозрительных операций он предотвращает их.
• Возможность замены УК. При неудовлетворительной работе 10% пайщиков могут сменить УК на общем собрании.
• Отсутствие налога на прибыль при условии владения паем не менее 3 лет.

К негативным аспектам можно отнести возможность потери денег при снижении стоимости пая, отсутствие гарантий государства.

Размеры комиссии ПИФ

За свою работу УК берет комиссию. Ее размер по разным фондам может отличаться, но она взимается всегда, независимо от прибыльности или убыточности деятельности фонда. Кроме того, комиссия положена и за покупку пая – в размере от 1,5 до 4% его стоимости. Погашение пая также влечет начисление от 2 до 3% стоимости продаваемой части, но чаще всего это происходит только при сроке владения менее 3 лет.

Кроме того, УК начисляет сбор с каждого владельца в размере от 3 до 6% общей стоимости актиWow за обслуживание.

Какие есть подводные камни и риски

Деятельность ПИФов регламентируется законом, в соответствии с которым все активы находятся в специальном хранилище. Оно ведет учет все пайщиков, размеров их паев. Если управляющая компания отказывается обслуживать фонд, паи никуда не пропадают, информация о них остается в хранилище. Вместе с этим работа ПИФов имеет ряд особенностей, которые повышают риски владения данным финансовым инструментом:

• Паи не застрахованы государством, не включены в систему страхования.
• Доходность не гарантирована. На уровень дохода влияют множество факторов: состояние мировой экономики, кризисные явления, цены на нефть, курс валюты. Также большое значение имеет квалификация, опыт инвестирования у сотрудников управляющей компании. Эти моменты могут приводить к подорожанию или удешевлению пая.
• Государственное регулирование накладывает ограничения на размещение актиWow.
• При резком падении фондового рынка ПИФ не может перевести активы в деньги, что ведет к убытку пайщика.
• Длительное оформление продажи пая при негативном сценарии развития рыночной обстановки.
• УК получает вознаграждение независимо от результата ее деятельности.

Чтобы определить, выгодно ли будет вложение в тот или иной фонд, желательно изучить статистику доходности за последние несколько лет, оценить результаты его деятельности.

Стоит ли вкладывать деньги в ПИФы 2023: мнение экспертов

Ведущие аналитики в области инвестирования советуют вкладывать деньги в ПИФы с осторожностью, придерживаться правил, которые смогут обеспечить прибыльность и избежать потерь. Эти рекомендации учитывают экономические последствия коронавируса и мирового кризиса:

• Параметры доходности и уровень риска должны быть увязаны между собой. Организации, предлагающие высокий процент на сегодня, скорее всего, являются пирамидами. Это высокий риск потерять вложения.
• До выбора фонда следует провести анализ экономических показателей. Они постоянно меняются, сложно выявить закономерности, нужно обладать знаниями.
• Изучить рейтинги фондов, которые можно найти в свободном доступе, а также условия входа и выхода из состава пайщиков.

Самые выгодные ПИФы в 2021 году, по мнению экспертов, – фонд «Райффайзен Капитал», «ВТБ Капитал», «СБЕР Управление активами».

Сбербанк

В Сбербанке существует несколько программ паевого инвестирования, которые отличаются между собой уровнем дохода и риска. Предлагается три фонда:

1. Илья Муромец. Отличается низкой доходностью и низким уровнем риска, рассчитан на тех, кто стремится сохранить сбережения и приумножить их по ставке, большей, чем у банковского депозита. Ориентировочный процент прибыли – 27% за три года.
2. Сбалансированный. Средний риск и доходность. Для тех, кто не боится рискнуть и грамотно распределить средства между акциями и облигациями. Примерная прибыль – 45% за три года.
3. Добрыня Никитич. Основой служат акции российских предприятий. Движение рынка ценных бумаг рассчитывается на основе фундаментального анализа и оценки текущей стоимости в долгосрочной перспективе. Высокий риск и доходность – до 60% за три года.

Выбор можно сделать на основе собственной оценки условий и готовности рисковать.

ВТБ

Банк ВТБ дает несколько готовых предложений для инвестирования. К ним относятся ПИФы:

1. Казначейский. Содержит государственные и корпоративные облигации, сочетая низкий уровень риска и среднюю доходность. Прогнозируемая ставка составит 38% за три года.
2. Акции. Высокий риск, обусловленный покупкой акций российских ликвидных предприятий. Ориентировочная доходность – 67% за 3 года инвестирования.
3. Еврооблигации развивающихся рынков. Высокая степень рискованности, доходность 23%.
4. Технологии будущего. Покупка акций технологического сектора экономики с высоким риском при планируемой доходности 3% в год.

Райффайзенбанка

ПИФы этого банка отличаются большим разнообразием с доходностью за 3 года:

1. Информационные технологии. Инвестирование в американские технологические компании с доходом до 120%.
2. Корпоративные облигации. Покупка акций российских предприятий с уровнем дохода до 23%.
3. Облигации. Вложение в государственные и корпоративные облигации России с уровнем до 19%.
4. Золото. Инвестирование в драгоценный металл с доходом до 56%.
5. Фонд активного управления. Покупка акций крупнейших мировых предприятий из разных секторов промышленности с доходом до 49%.

При желании разобраться и выгодно вложить свои средства нужно будет детально изучить всю информацию о каждом из фондов, просчитать выгоды и риски. Возможно, для этого понадобится консультация специалиста, но такой подход будет единственно верным при выборе ПИФа.

Отзывы вкладчиков

Пайщики инвестиционных фондов, вложившие денежные средства и получившие результат инвестирования, определяют данный финансовый инструмент как рискованный способ приумножения капитала. Несмотря на предыдущие результаты работы и статистический анализ деятельности фонда, как поведет себя рынок в 2021 году, не знает никто.

Кризисные явления в экономике, наблюдаемые сейчас во всем мире, также негативно влияют на стоимость паев, при неблагоприятном стечении обстоятельств она может снизиться.

Вместе с тем низкая банковская ставка на депозиты не позволяет даже компенсировать инфляционные издержки. Поэтому нужно пытаться сохранить свои сбережения путем вложения в ПИФы. Для этого лучше обратиться в фонд с государственным участием.

Мнения вкладчиков относительно данного размещения денег разные.

инвестор с большим опытом

Занимаюсь данным видом инвестирования давно, выбираю ПИФы с акциями мировых компаний. Последнее размещение принесло мне 30% годовых

начинающий инвестор

Долго не решался сотрудничать с ПИФом, но сотрудница Сбербанка убедительно рассказала и подсчитала примерный доход. Я решил вложить деньги. Прошло немного времени, но я постоянно отслеживаю колебания стоимости пая. Пока все нормально, стоимость растет

Есть и мнение вкладчика, который хочет на собственном опыте вывести закономерности доходности.

Светлана М

Вкладываю свободные средства в разные по содержанию ПИФы. Часть лежит в рискованных акциях российских компаний, часть – в облигационных фондах. Прошло 2 года. Доходность плюсовая, но процент ниже обещанного

Эксперты предполагают положительные сдвиги в мировой экономике в 2021 году, что приведет к росту стоимости акций, большей прибыльности работы промышленности. Эти благоприятные факторы смогут обеспечить высокую доходность инвестиционных фондов.

Источник: ostrovrusa.ru

Можно ли заработать на пифах

Артём Васильев

Понятие паевого инвестиционного фонда знакомо не всем, а у некоторых оно ассоциируется с финансовыми пирамидами. Однако на самом деле многие фонды управляются крупными банками и регулируются государством.

Что такие ПИФ и какими они бывают?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это средства нескольких инвесторов, объединенные и вложенные в определенные доходные активы – вклады, ценные бумаги, недвижимость и другие. Название данной формы связано с паями – под этим подразумевают часть стоимости ПИФ, приходящуюся на одного инвестора (которого, соответственно, называют пайщиком). Инвестиционный пай согласно российскому законодательству является именной ценной бумагой, которая удостоверяет право ее собственника на часть имущества ПИФ. При формировании фонда определяется, какую сумму денег нужно привлечь и на сколько паев ее разделить. Соответственно, определяется и стоимость одного пая.

• открытые – самый доступный вариант для начинающих инвесторов. При работе с таким фондом купить или продать пай можно в любой рабочий день. К ним применяются и ограничения со стороны государства: открытые фонды должны вкладывать деньги в самые ликвидные активы в определенных пропорциях;
• закрытые – стать пайщиком можно только при создании фонда, а продать пай – только в момент его закрытия. Однако есть вариант продажи пая на вторичном рынке. Правила закрытых ПИФ утверждаются учредителями в момент создания, как и активы, в которые фонд может инвестировать;
• интервальные – представляют собой переходную форму от открытого к закрытому ПИФ. В таком фонде купить или продать пай можно только в заранее оговоренные временные промежутки.

Начинающему инвестору стоит вкладывать деньги только в открытый ПИФ. Стоимость пая на старте составляет 1 000 рублей, а с учетом требований к портфелю актиWow надежность этого варианта более высокая.

Закрытые ПИФ создаются «для своих» – узким кругом профессиональных инвесторов, которые собирают деньги на определенные проекты. Стоимость пая в закрытых ПИФ может составлять до миллиона рублей, а на вторичный рынок такие паи попадают редко.

Кроме формы организации фонды отличаются по направлению вложения денег: есть фонды акций, облигаций, недвижимости, драгоценных металлов и других актиWow. Соответственно, все они имеют разный уровень доходности и рисков.

В целом же форма паевого инвестиционного фонда имеет свои преимущества – это доступность (для открытого ПИФ стоимость пая начинается от 1 000 рублей), возможность получить хороший доход (если учредители выбрали надежную управляющую компанию), минимум издержек (есть небольшие комиссии при покупке пая, а также вознаграждение УК). Пай является ценной бумагой, что позволяет использовать ее в качестве залога или продавать на вторичном рынке.

Как выбрать фонд?

В России паевые инвестиционные фонды достаточно популярны. Так, по данным Центробанка в I квартале 2018 года стоимость чистых актиWow всех ПИФ страны составила более 3 триллионов рублей.

Вот немного цифр, из которых можно понять состояние рынка ПИФ в России:

• количество фондов – 1485, из них 1117 закрытых, 325 – открытых и 43 – интервальные;
• средствами этих фондов управляли 273 управляющие компании;
• стоимость актиWow закрытых фондов – 2 734,4 миллиарда рублей, открытых – 259,3 миллиарда, интервальных – 22,2 миллиарда;
• средняя доходность по всем фондам (то есть, рост стоимости пая) в годовом исчислении составила 14,8%.

Как видно, суммы достаточно высокие, к тому же общая стоимость паев показывает рост. Так что ПИФ – достаточно перспективная форма вложения денег.

Чтобы выбрать ПИФ для вложения денег, стоит обращать внимание на разные особенности. Если главная цель – не потерять деньги, стоит обращать внимание на фонды с относительно невысокой доходностью (это могут быть фонды облигаций).

Выбирать стоит открытые фонды, учитывая такие факторы:

• доходность за предыдущие периоды. Если в предыдущие годы стоимость паев фонда устойчиво росла, это дает надежду и на рост в будущем (однако совсем не гарантирует этого);
• направление вложений:

Если это фонд государственных облигаций, то доходность будет не очень высокая, но зато риск потери дохода низкий. Если же фонд ориентируется на акции новых технологических компаний, то вероятность потерять деньги высока.

• сведения об управляющей компании. Хорошо, если это известная организация, или же принадлежащая крупному банку (ВТБ, Сбербанк и другие банки имеют свои УК);
• простота доступа пайщика к офису ПИФ. Если управляющая компания относится к банку, то пайщику будет проще подать заявление при желании купить или продать пай.

В качестве примеров приведем данные нескольких российских ПИФ:

Фонд облигаций Илья Муромец («Сбербанк Управление Активами») – относится к низкорисковым фондам, рассчитан на желающих получать доходность приблизительно на уровне инфляции. Минимальная сумма вложения – 1 000 рублей, текущая стоимость пая – 32 835 рублей, а доходность за последний год составила 3,43%. Фонд разместил свои средства преимущественно в ценные бумаги нефтегазовых компаний, банков и государственные облигации. Важно, что фонд работает уже 22 года.

Фонд Сбалансированный («ВТБ Капитал Управление активами») – фонд с умеренным уровнем рисков, направленный на компромисс между уровнями риска и доходности. Текущая стоимость пая составляет 27,7 рублей, за год она выросла на 9,92%. Половина портфеля инвестирована в акции, а половина – в облигации. Ориентируется фонд на бумаги нефтегазовых и финансовых компаний, а также государственные облигации.

Альфа-Капитал Ресурсы («Управляющая компания «Альфа-Капитал») – фонд с уровнем риска выше среднего, ориентированный на высокий уровень доходности портфеля актиWow. Текущая стоимость пая – 2847,45 рублей, за предыдущий год она выросла на 36,13%. Фонд ориентирован на ценные бумаги компаний, представляющих нефтегазовый сектор.

Таким образом, среди ПИФ, управляемых крупными известными управляющими компаниями, можно найти фонд с желаемым уровнем рисков и доходности.

Как стать пайщиком и получить доход?

Процедура покупки пая проста и понятна:

1. Прежде всего, нужно выбрать сам ПИФ. Лучше всего это сделать, изучив сайты крупных управляющих компаний (аналогичные рассмотренным выше). Купить пай можно и у брокера или агента управляющей компании.
2. Выбрав фонд, нужно узнать, какая организация является его регистратором. У регистратора можно узнать, какие документы потребуются, чтобы стать пайщиком. Обычно это паспорт и ИНН физического лица.
3. Затем следует составить заявку на приобретение пая. Форму заявки дадут в управляющей компании, у агента или брокера. Если же покупка пая проводится у другого лица, можно заключить договор купли-продажи и обратиться к регистратору.
4. Оплатить пай можно через банк или через интернет. После оплаты собственник становится пайщиком.

Если с покупкой пая все достаточно просто и понятно, то продать пай с максимальной выгодой несколько сложнее. Стоит учитывать, что у пая есть 2 вида стоимости: текущая и рыночная.

Текущая стоимость – это его стоимость на конкретную дату, которая устанавливается управляющей компанией и публикуется (например, на сайте УК). Эта стоимость учитывает переоценку и доход от вложения денег пайщиков.

Рыночная стоимость – это та цена, по которой можно продать пай на вторичном рынке. Для открытого ПИФ она приблизительно равна текущей стоимости, но может отличаться от нее в зависимости от ситуации на рынке, связанном с активами фонда.

Продать пай можно другому человеку, а можно погасить его в управляющей компании. В первом случае получаем рыночную стоимость, а во втором – текущую.

Продавать пай стоит для того, чтобы «зафиксировать» свой доход от владения им, то есть, получить разницу между ценой покупки и ценой продажи. Момент продажи каждый выбирает сам.

Отметим, что стоимость паев зависит от стоимости ценных бумаг, которые включены в структуру его актиWow. А эта стоимость – от ситуации в отрасли, в компании, на мировых рынках и т.д. Поэтому перед покупкой или продажей пая нужно хотя бы примерно иметь представление о том, куда вкладывает деньги фонд.

Немаловажный аспект – налогообложение доходов. Сам ПИФ не платит налог на прибыль, но пайщик должен заплатить 13% от дохода (разницы между ценой продажи и покупки пая). Исключение – если пай был в собственности человека 3 года и больше, налог платить не придется.

Подводя итог, можно сказать – ПИФ является привлекательным инструментом для инвестирования свободных денег, однако инвестор не застрахован от их потери.

Источник: bankstoday.net