Хотите взять ипотеку и при этом заработать? Все банкиры и финансисты советуют занимать деньги только в двух случаях – когда жизненно необходимо и чтобы преумножить свой капитал получить новый источник дохода. Научите свои деньги работать на вас. Даже ипотека может принести постоянный пассивный доход, если все заранее просчитать. Так, как же заработать на ипотеке?
Есть несколько способов.
Внимание! Совсем не обязательно брать именно ипотеку. Выберите самое выгодное предложение банков.
Оценка первостепенных вложений и своих возможностей.
Прежде чем принять окончательное решение, стоит взвесить все «за» и «против» и оценить собственные возможности. Если на текущий момент средств едва хватает на покрытие базовых потребностей, то, очевидно, пока рано задумываться об ипотеке. В противном случае есть риск влезть в большие долги. Более того, за несоблюдение условий договора жилищного кредита, банк может разорвать сделку и продать залоговое имущество, лишив заемщика и собственности, и части вложенных денег.
Как заработать на ипотеке в 2021 году? Правильная и неправильная ипотека
К любым инвестициям в недвижимость, в том числе и в ипотечном варианте, следует относится как к долгосрочному проекту. При этом лучше иметь представление о динамике развития рынка и собственного финансового положения в будущей перспективе.
Среди прочего, следует учитывать и свои материальные возможности на момент старта. В число предстоящих расходов следует заложить:
- Сумму первоначального взноса в размере 10% — 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- Страхование залогового имущества, жизни и здоровья заемщика в размере от 0,1 %.
- Услуги оценщика в среднем обойдутся в 5 000 рублей;
- Нотариальные услуги примерно 2 000 рублей;
- Банковские услуги могут быть бесплатными и платными. Во втором случае лучше закладывать в расчет сумму 10 000 – 15 000 рублей.
- Размер ежемесячных взносов;
- Работы и материалы для ремонта и обустройства;
- Оплата госпошлин;
- Иные непредвиденные расходы.
Стоит отметить, что чем выше первоначальный взнос, тем меньше итоговая переплата, ниже ежемесячные платежи и выгоднее сделка.
Способ #2. Покупать и продавать – создать бизнес по продаже недвижимости
Часто все начинается с продажи или покупки одной квартиры, комнаты. С чего начать? С расчетов собственного (или семейного дохода), ежемесячных затрат.
Для этого расчертите таблицу. Обязательно не на компьютере, а в тетради. Примерно таблица должна выглядеть так, как на примере.
Заполнять таблицу нужно несколько месяцев подряд. Каждый следующий месяц расходы должны уменьшаться и достичь хотя бы 80% от дохода. То есть, накопления – по 20% ежемесячно, это нормально, при определенном доходе, не ниже 43 тыс. руб. на семью. Если представить, что жена получает 18 тыс. руб., а муж – 25 тыс. руб. (обычно мужчины зарабатывают гораздо больше) В цифрах – отложить можно по 8600 руб. после каждой зарплаты. Данные приведены по средней доходности семьи из 4 человек (два работающих взрослых и двое детей школьного возраста).
Важно! Деньги откладывайте сразу, как только получите их. При безналичной зарплате – сразу переводите на накопительный счет, другую карту или вклад. «Потом» – не бывает. Вы их потратите.
| Месяц, дата | Общий доход В примере у семьи нет дополнительного дохода. Но у вас он может и быть |
Расходы по статьям. Эту строку расчертите и как отдельную таблицу. Вписывайте в нее абсолютно все расходы по чекам и квитанциям, а в конце месяца проверьте, на что уходит больше всего денег, что действительно нужно, а от чего можно отказаться | Остаток | Накопления |
| 25.07.18 | Муж – 25 тыс. руб. Жена – 18 тыс. руб. |
Еда – 8 тыс. руб. Одежда – 2000 руб. |
Развлечения – 4000 руб.
Мелочи – 2000 руб.
Проезд на работу – 8 тыс.
Детям в школу -//- нет (каникулы)
Остались свободные деньги? Отложите и их. По таблице видно, что эта семья может взять кредит, если ежемесячные платежи будут не больше 12 тыс. руб.
Значит, для покупки квартиры им нужно собирать деньги 2 – 3 года, если открыть вклад под 7 – 8% годовых.
Итак, вы собрали первоначальный взнос, обеспечили себе подушку безопасности в виде отложенной суммы в 2 – 3 платежа по кредиту (на всякий случай, чтобы было время найти новый источник дохода). Приобрели квартиру с помощью займа.
Выбор перспективного объекта.
Чтобы задумка о том, как заработать на ипотеке, оказалась прибыльной, следует тщательно отнестись к выбору приобретаемого объекта недвижимости. В ходе изучения предложений стоит обратить внимание на следующие моменты:
Строящийся объект.
Если квартира покупается в новостройке, то выгодней заключать договор на ранних стадиях строительства. Тогда цена на объект имеет минимальное значение. Чем ближе дата сдачи постройки, тем выше ее стоимость. На готовые квартиры цена выше на 50-100%, чем на этапе фундамента.
Хотя, сразу реализовать такой объект не получится, позже начальная цена оправдает себя. Как правило, полный цикл постройки многоквартирного дома не занимает более 2-2,5 лет, что в целом не такой длительный срок. Однако, к выбору застройщика также стоит отнестись внимательно и выбирать компании, зарекомендовавшие себя как надежные с многолетним опытом строительства.
Срок сдачи и тип договора.
Обозначенный застройщиком срок сдачи является ориентиром на отрезок времени, с которого можно оформить недвижимость в собственность и начать зарабатывать на нем. Однако, надеяться на исключительную точность не нужно. Зачастую сроки сдвигаются и не оправдывают ожиданий. Более того, многое зависит от типа заключаемого договора с застройщиком.
Договоры ДДУ заключаются в соответствии с ФЗ № 214 и имеют строгие сроки сдачи объектов. Своевременное получение ключей по ним наиболее вероятно. Договоры ЖСК не имеют строгих временных рамок. Поэтому, как правило, сроки могут сдвигаться от первоначальной даты на год и более.
Местоположение.
Немаловажным фактором в рентабельности проекта является местоположение приобретаемой недвижимости. Наиболее перспективны районы с развитой инфраструктурой, транспортной сетью, благоприятной экологией и низкой криминальной статистикой. Расположение объекта предпочтительнее в черте города ближе к центру. Плюсом будет, находящиеся рядом парковые зоны, водоемы, автобусные и маршрутные остановки, станции метрополитена.
Характеристики объекта.
На перспективность объекта также влияют следующие показатели:
- Площадь жилого помещения;
- Тип здания;
- Внешняя отделка объекта;
- Этажность и вид из окон;
- Наличие ремонта внутренних помещений;
- Год постройки.
Планы развития района.
Цена объекта может зависеть от развитости и благоустройства района. Наиболее выгодны вложения в недвижимость в районах, обустроенных не полностью на начальных этапах строительства. Однако, если существуют проекты будущего развития дорожной и транспортной сети, возведения торговых, развлекательных центров, парков, зон отдыха в данном районе, то стоимость недвижимости в перспективе может вырасти на 100% — 300%.
Апартаменты в ипотеку: гостиница и офис в одном флаконе
Относительно новый для нашей страны вид недвижимости — апартаменты, которые относятся к нежилым объектам. Апартаменты можно сдавать в аренду как квартиру и в качестве офиса или мастерской. Стоимость арендной платы в коммерческом помещении будет выше, особенно если объект находится в выгодной локации.
- нельзя оформить постоянную прописку. Исключение — в апарт-отеле можно оформить временную регистрацию;
- коммунальные услуги стоят в 2-2,5 раза дороже;
- управляющая компания может предлагать гостиничный сервис за дополнительную плату;
- нельзя применить налоговый вычет (а это до 260 000 рублей от стоимости жилья, плюс до 390 000 рублей от суммы ипотечных процентов).
Апартаменты чаще всего выбирают бизнесмены и амбициозные инвесторы, которых не интересует постоянная прописка. Условия получения ипотеки на данный вид недвижимости не отличаются от кредитования на покупку обычных квартир.
Как заработать на ипотеке в краткосрочной перспективе?
Итак, первым действительным способом заработать на ипотеке является сдача в аренду. Иначе говоря, создание пассивного дохода. После заключения договора и оформления квартиры в собственность это первое, что можно сделать в кротчайшие сроки. При этом не обязательно дожидаться полного погашения займа. Однако, в ряде случаев для официальной сдачи ипотечной недвижимости в аренду может потребоваться согласие банка.
Прежде чем взять ориентир на сдачу будущего жилья следует хорошо изучить рынок и просчитать возможные варианты, в которых учесть:
- Стоимость приобретаемой недвижимости;
- Размер ежемесячного взноса;
- Срок предоставления ипотеки;
- Средняя рыночная стоимость аренды объекта подобного типа;
- Наличие иного места жительства, поскольку ипотечная квартира будет сдана.
Исходя из полученных значений, может получится три результата:
1. Деньги за аренду не покрывают ежемесячные расходы по ипотеке.
Этот вариант менее предпочтительный, поскольку, не создаст ожидаемой доходности и выхода в плюс. Однако, он позволит уменьшить финансовую нагрузку на заемщика и потребует меньше усилий для погашения займа. Что также является положительным моментом.
2. Средства за аренду покрывают расходы по ипотеке до выхода «в ноль».
При таком расчете доходы равны расходам. Конечно, дополнительной прибыли это не принесет. Тем не менее, ипотечная квартира достигнет состояния самоокупаемости и не будет являться пассивом на протяжении долгого времени.
3. Денежные средства, полученные за аренду, превышают все расходы по ипотеке.
Наиболее благоприятный сценарий развития событий, полноценно реализующий идею, как заработать на ипотеке и иметь пассивный доход.
Особенности заработка денег без вложений через кредитку
Известно, что банки на кредитках зарабатывают больше чем на обычных картах. Но, если клиент финансово грамотный – финхакер, то зная одну простую стратегию и нюансы, зарабатывать на кредитке можно именно клиенту, а не банку.
На чем банк зарабатывает, предлагая клиентам кредитки:
- оплата за обслуживание – выпуск карты обходится в определенную сумму, а поскольку банк взимает с клиента деньги за годовое обслуживание карточки, получает профит, даже если карточка не используется. Цена обслуживание стартует от 1 тыс. и выше;
- взятие комиссии с личных денег в банкомате. В личном кабинете банк показывает, что на кредитке есть 1 тыс. рублей, и при отсутствии опыта пойдете снимать часть средств наличкой. Банк не так прост, комиссия может быть фиксированной за снятие налички или процент от снимаемой суммы, или комбинированный вариант;
- плата за использование заемных средств – процент по кредиту, штрафы за просрочку по выплате кредита. Этот пункт позволяет заработать больше всего;
- смс-уведомление. Этот расход нужно учитывать в годовом выражении, ежемесячно 100 рублей – 1200 в год. Подумайте, нужны ли сообщения.
Как заработать на ипотеке в долгосрочной перспективе?
Второй способ заработка на ипотеке носит спекулятивный характер. В таком случае объект приобретается с целью перепродажи. Для максимальной выгодности проекта следует придерживаться следующих принципов:
- Выбрать расположение объекта с перспективным спросом.
- Купить квартиру на более ранних этапах постройки (с котлована или на этапе заливки фундамента).
- Стараться погасить ипотеку досрочно. Чем меньше срок кредита, тем меньше по нему переплата.
- Дождаться сдачи объекта и увеличения цен на квартиры в данном доме.
- Продать квартиру по переуступке или после полного погашения займа на более выгодных для себя условиях.
При этом квартиру не обязательно продавать сразу после получения ключей. На первых этапах возможна его сдача в аренду, чтобы объект не простаивал. Если появятся подходящие покупатели и цена будет полностью устраивать, то можно перейти к процедуре продажи.
Арендная плата
Цены на аренду «однушки» могут колебаться в разных городах от 6-10 (Новокузнецк, Омск, Иркутск, Томск) до 20-25 тыс. (Москва, Петербург). Так что окупить ипотечный платеж вполне можно только в обеих столицах.
Правда, и квартиры там стоят несколько больше 2 млн., в отличие от среднего российского города. А в провинции для того, чтобы окупить ипотечный платеж, придется сдать сразу несколько квартир.
Несколько выгоднее сдавать вторичное жилье. Но и здесь многое зависит от района. Моя добрая знакомая из Питера, например, выкупила у города 5-комнатную коммуналку вот в таком виде:
Привела ее в относительный порядок и сдает жильцам, окупая ипотечный платеж. Желающие всегда есть: рядом Невский проспект. Вот тот же дом снаружи:
Оптимальные варианты создания капитала для покупки квартиры.
- Начните с освоения нового навыка У вас есть основная работа, которая никак не связана с IT, ПК. Хорошо. Освойте дополнительную фриланс-профессию. Копирайтер (самая простая), дизайнер, иллюстратор, программист, видео-редактор, контент-менеджер, моушн-дизайнер. Продолжите список специальностями, которые могут быть вам интересны. Составьте свой список и изучите каждую чуть детальнее. Так вы сможете выбрать.
- Подумайте, как и где вы сможете подрабатывать на выходных? Так, чтобы вам это было в удовольствие.
- В начале пути — инвестируйте в себя. Если вы накопили 10-50 тысяч рублей, возможно лучшим решением будет вложить их в получение качественного образования по выбранной вами специальности. Это позволит многократно увеличить доход в долгосрочной перспективе.
- Переведите банковский депозит на брокерский счет и соберите надежный (подчеркиваю — надежный) инвестиционный портфель. Только не нужно заниматься спекуляциями — только потеряете деньги. Сейчас у всех РФ брокеров есть курсы по надежным, долгосрочным инвестициям. Изучите такой инструмент как облигации. Правильно собрав портфель вы поднимите процент годовой доходности до 8-10-20% (процент зависит не только от вас, но и от происходящего на финансовых рынках).
- Откладывайте больше, берите больше фриланс-подработок.
Как подобрать квартиру для приобретения в кредит
Что такое ипотека? Это возможность стать обладателем собственных квадратных метров, которая будет выгодна тогда, когда разумно ею воспользоваться. Стоит отметить, что техническая сторона приобретения квартиры в кредит не представляет никакой сложности. Как купить квартиру? Для этого стоит пройти несколько этапов:
- Подобрать квартиру, которую бы вы хотели приобрести по ипотечной программе и стать ее собственником.
- Нужно определиться с банковской организацией, предложениями тех или иных банков.
- Расписаться на всех подготовленных документах.
- Совершить сделку и стать обладателем жилья, которое вы себе выбрали на законных основаниях.
Дальше можно узнать детальнее обо всех этапах. Однако в них по-прежнему нет ничего сложного. Стоит только прийти в любой банк и ознакомиться с предложениями сотрудников и программами, которые предлагают банковские организации. Вам предложат консультацию. Чаще всего она не занимает больше двадцати минут.
Далее нужно будет определиться с тем, по какой программе удобнее получить средства, ознакомившись со всеми нюансами и тонкостями.
Подвох заключается в совершении многих стратегических погрешностей, если вы решили приобрести дом, взяв ипотеку в банковской организации. Последствия могут стоить очень дорого, а исправлять их нужно буде на протяжении длительного периода времени.
Выбираем квартиру в районе с развитой инфраструктурой
Поскольку жилье кредитуется на длительный срок, планирование прибыльного использования должно быть долгосрочным. Для риелторов не секрет, что выгоднее всего сдавать квартиры в центральной части города и в экологически чистых районах, где инфраструктура наиболее развита.
Подбирая подходящий ипотечный вариант, основывайтесь на условиях комфортности:
- доступность транспортной развязки;
- детские сады, школы рядом;
- наличие супермаркетов, продовольственных магазинов, рынка;
- поликлиники, больницы в шаговой доступности;
- расположение зон отдыха, парков, ресторанов;
- чистота на улицах, отсутствие криминала.
Думаете о покупке квартиры в новостройке, поинтересуйтесь планами развития микрорайона на ближайшие годы через сайт администрации. Возможно, через 3-5 лет цена на недвижимость существенно возрастет – получите дополнительный бонус.
Источник: modulrb.ru
Ипотека для самозанятых — условия банков в 2022 – 2023 году
Могут ли самозанятые оформить ипотеку или для этого нужно быть индивидуальным предпринимателем? Какие изменения принес 2022 – 2023 год? Как банки относятся к заемщикам, которые являются плательщиками налога на профессиональный доход (НПД)? Давайте разбираться.
Кто такой самозанятый
Самозанятые появились в 2019 году. Государство предложило гражданам, самостоятельно находящим себе работу с получением оплаты, не привлекающим наемных сотрудников, стать плательщиками в рамках нового специального налогового режима — налога на профессиональный доход. В эту категорию попадают сиделки, переводчики, репетиторы, фрилансеры, парикмахеры и т. д.
Регистрация самозанятых граждан является добровольной. Налогоплательщикам, не перешедшим на новый режим, можно продолжать платить НДФЛ или другие налоги с учетом системы налогообложения, на которой они находятся.
Стать самозанятым можно онлайн, посещать налоговую не нужно. Достаточно подать уведомление о начале деятельности. Для этого есть несколько вариантов:
- приложение «Мой налог», установленное на смартфон;
- личный кабинет на сайте ПФР;
- портал Госуслуг;
- уполномоченные банки.
После отправки уведомления гражданин получает статус самозанятого и может осуществлять предпринимательскую деятельность.
Иностранные граждане Казахстана, Беларуси, Армении и Киргизии могут применять НПД. Регистрация осуществляется по ИНН. Необходимо иметь доступ в личный кабинет налогоплательщика. Ставят на учет и выдают пароль от ЛК в любой налоговой, принимающей физлиц.
Самозанятые работают на себя. К основным особенностям спецрежима относится:
- льготная ставка налогообложения. Самозанятые платят налоги по ставке от 4% до 6%;
- отсутствие необходимости сдавать отчеты и налоговые декларации;
- автоматическое формирование чека в приложении, ККТ покупать не нужно;
- страховые взносы в ПФР не платятся. Их можно вносить добровольно;
- легальная работа без регистрации ИП;
- получение налогового вычета;
- автоматический расчет налога;
- возможность оформить ипотечные кредиты.
Самозанятость можно совмещать с постоянной работой по трудовому договору. При этом стаж не прерывается. Заработная плата при расчете налога не учитывается.
Режим самозанятости доступен для физических лиц и ИП. Спецрежим подойдет, если вы:
- работаете удаленно;
- оказываете услуги для клиентов на дому;
- сдаете квартиры в аренду;
- перевозите пассажиров или грузы;
- продаете товары собственного производства;
- осуществляете фото и видеосъемку для заказчиков;
- организуете праздники;
- предоставляете юридические или бухгалтерские услуги;
- ремонтируете дома, занимаетесь строительством.
Доход от деятельности самозанятых не должен превышать 2 400 000 рублей в год. Если он выше, необходимо регистрировать ИП.
Условия ипотеки в 2022 – 2023 году
Банки при оформлении ипотеки для самозанятых могут относить таких клиентов к категории рискованных заемщиков. Это связано с тем, что оценить уровень дохода граждан, которым приходится самозанимать себя, работая без гарантированной зарплаты, достаточно сложно. Но всё чаще кредитно-финансовые учреждения разрабатывают программы ипотечного кредитования для плательщиков налога на профессиональный доход.
Ипотека может оформляться без заключения договора страхования жизни, здоровья заемщика, а также имущества. Но в этом случае ставка обычно увеличивается.
Уменьшить процентные ставки позволяют банковские программы, акции для зарплатных клиентов, заключение договора страхования. Рекомендуется при оформлении уточнить возможность снизить кредитную нагрузку.
Важно! Для клиентов, трудоустроенных официально, банки при оформлении кредитов требуют наличие трудового стажа на постоянной работе от трех месяцев. Самозанятые должны подтвердить свою регистрацию в качестве плательщика НПД в течение минимум полугода.
Какие банки дают ипотеку
- Сбербанк. Самозанятые могут оформить заявку на ипотеку онлайн на сервисе Domclick.ru по ставке от 4,7% годовых при подключении специального сервиса Сбера. Программа распространяется на приобретение готового или строящегося жилья, загородную недвижимость и гаражи.
- ВТБ. Ипотека оформляется всего по двум документам — паспорт и СНИЛС. В дополнительном подтверждении дохода необходимости нет. При оформлении разрешено использовать материнский капитал, банк сам отправит запрос в ПФР для перечисления маткапитала с целью погашения кредита. Оформление полностью онлайн.
- Росбанк. Работает со всеми категориями населения. Размер первоначального взноса при наличии материнского капитала составляет всего 5%. Действуют гибкие варианты подтверждения дохода. Возможно уменьшение ставки зарплатным клиентам и за полностью заполненную онлайн-заявку.
Перечень банков, готовых выдать кредит самозанятым заемщикам, представлен в таблице:
Источник: www.vbr.ru
Можно ли заработать на ипотеке?
Недвижимость остается одним из надежных способов инвестирования денежных средств. Согласно опросам, 30% российских граждан предпочитают именно такой способ вложения свободных средств. И такие показатели совсем не удивительны, так как жилая и коммерческая недвижимость всегда пользовались огромным спросом, а стоимость квадратного метра с каждым годом только растет. Квартиру всегда можно выгодно продать или сдавать в аренду, тем самым обеспечив себе дополнительный доход.
Но у такого способа вложения есть один существенный недостаток. Не все граждане могут позволить себе купить еще одну квартиру. И что же делать, когда желание есть, а средств не хватает? В такой ситуации можно приобрести квартиру в ипотеку. Но и здесь возникает вопрос: а возможно ли получать прибыль с квартиры, за которую придется выплачивать кредит банку?
Некоторые брокеры и риэлторы утверждают, что ипотека является хорошей возможностью для инвестирования. И такой способ может оказаться выгодным, если все правильно рассчитать по срокам и по средствам.
Как заработать на ипотеке
Традиционным способом заработка в такой ситуации является сдача квартиры в аренду. Главное — добиться того, чтобы доход от аренды покрывал ежемесячный взнос по кредиту. Если доходов не будет хватать, то инвестировать с помощью ипотеки не имеет смысла. Поэтому, прежде чем обращаться в банк, стоит внимательно ознакомиться со всеми предложениями кредиторов, а также проанализировать рынок аренды недвижимости. Анализ таких предложений показывает, что при правильном подходе ипотека может стать тем инструментом, который поможет увеличить доходность от вложений в недвижимость.
Некоторые риэлторы советуют покупать через банк не новостройку, а вторичное жилье. Это объясняется тем, что, купив квартиру на вторичном рынке, ее можно сразу сдавать в аренду, а вот новостройка потребует год или два ожидания, прежде чем ее собственники могут заселить туда арендаторов. Наиболее удачными вариантами являются однокомнатные квартиры и квартиры-студии в хорошем состоянии. Здесь стоит помнить, что чем лучше квартира, тем прибыль от нее будет больше.
Но оказаться выгодным вариантом может и покупка квартиры на стадии строительства дома, ведь, чем раньше вступать в долевое участие, тем дешевле обойдется квартира. Как показывают данные статистики, за период строительства дома, стоимость квадратного метра увеличивается на 30-35%. Если учесть, что ставка по ипотечному кредитованию составляет 13-14%, то покупка такой квартиры может стать максимально выгодным вариантом. Но в этом случае, считают эксперты, такой вариант стоит рассматривать тем инвесторам, которые планируют рассчитаться с банком в течение года, максимум полутора лет. В противном случае, такой вариант только защитит вложенные средства от девальвации и инфляции, а вот прибыли он не принесет.
А что скажет банк?
Если смотреть на такой способ вложения денег с позиции банка, то здесь не все так просто. Допустим, сдачу квартиры в аренду банк рассматривает как предпринимательские цели, которые ставит перед собой заемщик. А значит, стоит увеличить и процент и стоимость самой страховки, так как арендаторы могут нанести квартире вред, что негативно скажется на ее стоимости.
Поэтому в такой ситуации инвестору стоит внимательно изучить кредитный договор. Так, некоторые банки не допускают сдачи ипотечной квартиры в аренду, другие указывают, что согласие кредитора для таких действий требуется обязательно, третьих вообще не волнует, кто будет жить в этой квартире, главное, чтобы взносы поступали Wowремя.
И последнее, если вы решили использовать такой способ инвестирования — сдавать ипотечное жилье в аренду, зарабатывая на нем, то специалисты советуют оформлять ипотеку на максимальный срок. Ведь при длительном сроке кредита ежемесячные взносы будут меньше, значит, прибыль от аренды будет покрывать и платежи по кредиту, и приносить дополнительный доход.
- Комментировать (войти)
Источник: my-koshel.ru