Квартира в ипотеку это как

Ипотека — форма кредитования, при которой банк даёт деньги под залог приобретаемой недвижимости (реже — уже имеющейся в собственности).

Проще говоря, ипотека — это кредит на покупку недвижимости. Человек решает обзавестись собственной квартирой (или домом, земельным участком, коммерческим помещением), но нужной суммы на руках нет. Тогда он обращается в банк, чтобы взять деньги в долг на довольно большой срок под установленный процент.

Жильё, купленное в ипотеку, находится одновременно в собственности заёмщика и в залоге у банка. Это значит, что пока человек платит кредит и возвращает долг, он законный владелец жилья. Если платить кредит становится нечем, то банк вправе эту недвижимость забрать и выставить на продажу в счёт долга.

Если вам от 21 до 65 лет, у вас стабильный доход, стаж работы не менее года на последнем месте работы, и будущий платёж по кредиту не будет превышать треть вашего дохода — скорее всего, вам одобрят ипотеку.

Максимальный срок, на который выдаётся ипотека в России, составляет 30 лет. Минимальный — три года.

Как купить квартиру в ипотеку 2023. Подробный разбор каждого этапа сделки. Ошибки покупателей.

Пример употребления на «Секрете»

«Ипотеку в моменте станет платить сложнее. Во-первых, потому что в 2023 году вырастут ставки по кредитам. Во-вторых, увеличится срок выплаты ипотеки. По факту человек тратит на выплату кредита полжизни. Средняя ожидаемая продолжительность жизни — 72,6 года, если отнять 18 лет (возраст до совершеннолетия) и срок выплаты ипотеки, то на свободную от кредитов жизнь остаётся примерно 27 лет — негусто».

Какой бывает ипотека

Государство помогает многим из тех, кто решил купить жильё в ипотеку. Для этого оно запустило сразу несколько программ.

• Ипотека c господдержкой. Кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. В 2023 году россияне могут получить льготную ипотеку со ставкой до 8% годовых (рыночная — около 11%). Кредит выдают на квартиры в строящихся домах, готовое жильё и земельные участки под строительство дома.
• Ипотека для семей с детьми. Если в семье после 1 января 2018 года родился второй ребёнок, то ипотеку можно взять под 6%. Важно, чтобы это жильё было в новостройке (то есть купленное у застройщика).
• Ипотека для IT-специалистов. В мае 2022 года в стране заработала льготная программа ипотеки для IT-специалистов. Банки выдают кредит по ставке 4,3–5% годовых. Обязательные условия такие: возраст заёмщика от 22 до 45 лет, официальное трудоустройство в аккредитованных Минцифры компаниях, стаж не менее 3 месяцев и заработная плата не ниже 150 000 рублей до вычета НДФЛ в городах-миллионниках и не ниже 100 000 рублей в остальных.
• Сельская ипотека. Это программа на постройку загородных жилых домов или их покупку. Ставки здесь начинаются от 3%, а первоначальный взнос составляет 10%. Получить можно кредит на сумму не более 3–5 млн рублей.
• Дальневосточная ипотека. Программа заработала в декабре 2019 года. Она позволяет молодым семьям и участникам программы «Дальневосточный гектар» взять ипотеку по ставке 2% годовых. Её можно потратить на жильё стоимостью до 6 млн рублей, срок кредита — 20 лет. Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Максимальный срок ипотечного кредита составляет 30 лет. Чем дольше заёмщик пользуется деньгами банка, тем больше процентов он заплатит. Следовательно, стоимость жилья для него растёт. С другой стороны, долгая ипотека позволяет снизить размер ежемесячного платежа.

Например, человек оформляет ипотечный кредит на сумму 10 млн рублей на срок 10 лет под 9,9% годовых. Первоначальный взнос не учитываем (пусть он будет 2 млн рублей, а цена квартиры — 12 млн). В таком случае нужно будет платить около 136 000 рублей в месяц. Если на 15 лет, то ежемесячный платёж сократится до 106 000 рублей.

Безопаснее всего оформлять ипотеку на больший срок, а потом «гасить» его досрочно, если это позволяет бюджет.

Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи

Бывают два вида ипотечных платежей.

• При аннуитетных платежах заёмщик каждый месяц платит фиксированную сумму, то есть она не будет меняться до конца ипотечного кредита. При таком виде платежа первые несколько лет 70–80% ежемесячного взноса идёт на погашение процентов, а тело кредита (основной долг) почти не уменьшается — его выплачивают в самом конце. Этот вариант встречается чаще всего: и клиенту, и банку удобнее, когда платёж одинаковый на протяжении всего срока.
• Дифференцированные платежи отличаются тем, что тело долга распределяется равными частями по всем ежемесячным платежам. Но размер процентной части разный. Поэтому, например, в первые несколько лет человек может платить по 150 000 в месяц, а в последние — по 20 000.

История

Такая форма кредитования существовала и раньше. Например, в Древней Греции в качестве обеспечения по долгу предлагали недвижимость. Жильё, которое становилось залогом, помечали специальным столбом с табличкой “hypotheka”. Отсюда и современное название жилищного кредита.

В Древнем Риме существовала похожая форма кредитования. Жильё, которое находилось в залоге, сразу переписывалось на кредитора, и он становился собственником. Когда долг был погашен, имущество возвращалось законным владельцам.

Мнение

Финансист Алексей Лашко считает, что квартиру выгоднее снимать, чем платить ипотеку. Разницу между арендной платой и текущим платежом эксперт посоветовал вложить с гарантированной доходностью и начать уже копить на квартиру, которую, с его точки зрения, можно будет купить лет через 10 уже на свои кровные, без кредитов.

Факты

• В России закон об ипотечных займах приняли в 1998 году.
• Ипотека — это не просто кредит. Целевое назначение ипотеки — покупка недвижимости, расходовать деньги на другие цели нельзя (за исключением кредитов, выдаваемых под залог имеющегося у заёмщика объекта). Потребительский кредит можно тратить на любые цели.
• Существуют ипотечные каникулы. Это когда заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. Воспользоваться ипотечными каникулами получится один раз. Государство установило, в каких случаях это возможно. Например, это может быть рождение ребёнка после оформления ипотеки, потеря работы и источника дохода, получение инвалидности I-й или II-й группы и т. д.

Источник: secretmag.ru

Какую квартиру можно взять в ипотеку

О том, какую квартиру можно взять в ипотеку, задумываются немногие банковские клиенты. И совершенно напрасно, ведь подойдет далеко не каждый объект недвижимости. Требования могут серьезно различаться, однако есть ряд условий, присущих всем ипотечным кредиторам. Какую квартиру можно взять в ипотеку, расскажем в нашей статье.

Требования банков к объектам недвижимости

Ознакомиться с требованиями, какую квартиру можно купить в ипотеку в выбранном вами банке, следует еще до оформления кредитной заявки. Есть вероятность, что они окажутся слишком строгими или вообще не подойдут вам. Если вы приобретаете жилплощадь по госпрограмме поддержки ипотечных заемщиков, в первую очередь нужно отталкиваться именно от ее условий. На практике требования государства оказываются куда более серьезными.

Какой должна быть квартира для ипотеки, самые распространенные условия банков:

1. Это может быть жилье в новостройке или на вторичном рынке.
2. Объект недвижимости находится в собственности (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 6 (скачать)). Не оформленное должным образом право владения – не только огромный риск для банка, но и препятствие для регистрации сделки купли-продажи.
3. Учитывается и местонахождение квартиры. На какое жилье можно взять ипотеку? Желательно чтобы недвижимость была расположена в крупном населенном пункте или на небольшом расстоянии от него. Сложно получить кредит на покупку квартиры в другом регионе, особенно если он значительно удален от места подачи заявки.
4. Состояние здания и внутренних помещений. Банки более охотно одобряют квартиры в хорошем состоянии в новых многоквартирных домах.
5. Возраст постройки. До какого года квартиры подходят под ипотеку? Общей критичной отметки нет, но обычно бывает сложно получить кредит на покупку хрущевки или сталинки старше 1970 года.
6. Наличие всех необходимых для жизни центральных коммуникаций.
7. Несоответствие стоимости по оценочному отчету и реального положения дел. К примеру, оценщик может существенно завысить стоимость жилья, что приведет к увеличению кредита, хотя на самом деле квартира столько не стоит.

Могут быть и другие условия, какое жилье подходит под ипотеку. Некоторые банки могут учитывать метраж жилплощади на каждого члена семьи или категорически отказывать при продаже жилья по доверенности.

Какую квартиру нельзя взять в ипотеку

Есть ряд случаев, когда банк точно не одобрит выбранную недвижимость. Итак, какую квартиру нельзя купить в ипотеку:

1. Заложенную по другому кредитному обязательству. Есть такое понятие, как последующая (вторичная) ипотека (ФЗ-102, ст. 43 (скачать)), когда допускается двойной залог недвижимости, но встречается она очень редко. Обычно банки сразу отказывают в кредите на покупку обремененной квартиры.
2. Есть правопритязания третьих лиц. Какие квартиры не подходят под ипотеку в этом случае? К примеру, когда в отношении недвижимости проходит судебное разбирательство.
3. Дом ветхий, аварийный, подлежит сносу, планируется расселение жильцов по другим причинам.
4. Высокая степень износа строения, более 50-70%.
5. С деревянными перекрытиями. В случае пожара объект залога может быть полностью уничтожен.
6. Проведена самовольная перепланировка или реконструкция. Владельцам квартиры придется узаконить изменения или привести жилье в первоначальное состояние. Неузаконенные перепланировки, которые пропустит банк по ипотеке описаны в другой статье.

Рекомендуемая статья: Как рассчитать переплату по ипотеке: реальная сумма и как ее уменьшить

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, какую квартиру лучше взять в ипотеку. Дело в том, что недвижимость будет выступать предметом залога, то есть гарантом выполнения кредитных обязательств заемщика (ФЗ-102, ст. 1 (скачать)). В случае невыплаты долга кредитор вправе через суд реализовать имущество и закрыть ипотеку вырученными средствами (ФЗ-102, ст. 50 (скачать)).

Если квартира неликвидна, продать ее по нужной стоимости будет невозможно.

Пакет документов по ипотечной квартире

Оформление ипотечного кредита проводится в несколько этапов. Один из них – проверка юридической чистоты квартиры и ее соответствия минимальным требованиям банка. Чтобы получить одобрение кредитора, необходимо предоставить следующие документы на приобретаемое жилье:

• выписка из реестра прав на недвижимость. В ней указывается текущий собственник, основные характеристики и отсутствие обременения;
• документ, на основании которого возникло право собственности;
• техническая документация (кадастровый и техпаспорт);
• оценочный отчет. Обычно документ заказывается в организации, аккредитованной банком;
• справка о прописанных в квартире (форма 9 (скачать));
• паспорта продавцов;
• проект договора между продавцом и покупателем;
• если вы покупаете строящуюся квартиру, потребуется договор долевого строительства или цессии (при покупке у частного лица), документы по застройщику.

При необходимости банк может запросить и другие бумаги, к примеру, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Порядок покупки в ипотеку

В банках предусмотрена многоуровневая система проверки. Это неудивительно, ведь обычно выдаются крупные суммы, значит, должны быть учтены все риски кредитора. Как происходит приобретение жилплощади по ипотеке:

1. Первым делом выясните, на какое жилье дается ипотека в выбранном вами банке. Если его условия вас устраивают, соберите необходимый пакет документов и подайте заявку на рассмотрение онлайн или в отделении.
2. Если ответ кредитора положительный, приступайте к поиску квартиры, подходящей под озвученные правила. Нужно уведомить банк о том, какую квартиру купить в ипотеку вы решили и собрать документы на нее. Предоставьте их в ипотечный отдел на проверку и дождитесь результата.
3. Подпишите договор купли-продажи и передайте первый взнос продавцу. Как происходит передача денег при ипотеке продавцу подробно описано в следующей статье.
4. Оформите в банке необходимую кредитную документацию и отправляйтесь в Росреестр, чтобы зарегистрировать сделку.
5. Получите готовые документы о регистрации и передайте их в банк. Вам будут зачислены кредитные средства, которые надлежит перевести продавцу. На этом оформление ипотеки закончено.

Рекомендуемая статья: Новости ипотеки: Изменения в Транскапиталбанке (ТКБ) с 21 августа

Порядок рассмотрения квартиры может быть разным. Некоторые кредиторы ограничиваются формальной проверкой юридической чистоты, другие считают необходимым проведение осмотра квартиры ипотечным специалистом. Что именно интересует банк, когда он решает, под какое жилье дать ипотеку заемщику?

В первую очередь, проверяется соответствие базовым требованиям к объекту недвижимости. Если кредитор выявляет критичные несовпадения, придется искать другую квартиру. Стоит отметить, что самое первое одобрение по заемщику остается в силе. Вам нужно просто подобрать недвижимость, подходящую под условия банка.

Именно по этой причине нужно заранее уточнить правила одобрения недвижимости, ведь уже понесенные расходы вам никто не вернет. К примеру, оценочный отчет обойдется в 2-5 тысяч рублей, а делать его на каждую понравившуюся квартиру очень накладно.

Второй этап проверки – соответствие планируемой сделки требованиям закона. Юристы проверят правомерность продажи квартиры продавцом, есть ли риски аннулирования его права собственности. Изучается договор купли, который будет подписан в рамках ипотечной сделки, и остальные бумаги.

Другой важный момент – проверка соответствия представленной в банк информации реальному положению дел. Как мы уже сказали, стоимость в оценочном отчете может быть установлена неправильно. В этом случае кредитор сильно рискует, соглашаясь выдать ипотеку. Некоторые банки практикуют выезд на место и личный осмотр, другие принимают отчеты только от определенных оценщиков.

Источник: onipoteka.ru

Что такое ипотека на жилье: виды, условия

«Взять ипотеку – все равно что попасть в добровольное рабство» – считают многие граждане. И, тем не менее, сегодня это единственная возможность для большинства граждан приобрести недвижимость в имущество.

Понятие ипотеки и ипотечного кредитования

Чтобы определить, как работают ипотека и ипотечное кредитование, следует разграничить оба понятия согласно их различиям. Ипотеку определяют два фактора.

Первый: экономическая составляющая – при ней ипотеку характеризуют как рыночный инструмент оборота прав владения на недвижимые объекты при привлечении дополнительных финансовых средств.

Второй составляющей ипотеки является юридический критерий. В этом плане ипотека определяется как залог недвижимого имущества с целью получения ипотечного кредита, когда имущество остается в руках должника.

Таким образом, видно, что ипотечный кредит входит в структуру определения ипотеки как явления. Он служит займом для приобретения недвижимости под обязательства залога в виде приобретаемого имущества.

Сама ипотека отличается от ипотечного кредита также наличием трех слагаемых, включая собственнические, кредитные и финансовые отношения. В то время как ипотечный кредит имеет свои особенности, а именно:

• Целевой характер;
• Относительно низкие риски при совершении банковской операции;
• Длительный срок на предоставление кредита;
• Обязательность нотариального заверения, государственной регистрации и обеспечения залогом.

Также следует разделять ипотечный и стандартный тип кредитования. В первом случае, предоставление недвижимого имущества под залог кредитору является обязательным.

Виды ипотеки

В Российской Федерации на текущий момент дифференцируют следующие виды ипотеки и ипотечного кредитования:

• Залог в виде имущества заемщика или покупаемой недвижимости;
• Объект кредитования (готовое или строящееся жилье);
• Социальная или коммерческая направленность. Для первого варианта характерно участие государства для предоставления льгот заемщику;
• Платеж – дифференцированный или аннуитетный. При первом виде платеж постепенно уменьшается, при втором – сумма делится на равные платежи;
• Целевая – в итоге заемщик получает конкретный объект недвижимости;
• Нецелевая – заемщик использует полученный кредит по своему усмотрению.

Также в ипотечной сфере выделяют различные виды социальных программ, описание которых приводится ниже.

Стандартная

Банк выдает заемщику оговоренную сумму, после чего тот выбирает недвижимость и оформляет договор купли-продажи. Жилье остается под залог у банка.

Срок стандартной ипотеки – от 10 до 30 (в редких случаях – до 50) лет. Каждый месяц заемщик производит выплату равных частей долга и процентов.

Социальная

Податель заявления на предоставление ипотечного кредита должен:

• Проживать в конкретном регионе не менее трех лет;
• Иметь проблемы с местом жительства;
• Иметь постоянное место работы;
• Трудиться в бюджетной сфере/принадлежать к категории льготников.

Для получения социальной ипотеки обратитесь в ЖКХ или местные административные органы вашего региона.

Для молодых семей

Здесь к заемщику предъявляются следующие требования:

• Возраст до 35 лет;
• Брачный статус либо наличие детей;
• Соответствующий уровень дохода либо привлечение до четырех созаемщиков.

Если заявка одобрена, семья получает сертификат на приобретение жилья от 30 – 35% его стоимости (для детных/бездетных пар соответственно). Его можно использовать одновременно с маткапиталом.

Для военнослужащих

Заемщик становится участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), что дает право воспользоваться поступающими на счет средствами через 3 года с момента вступления в НИС. Пока он остается в рядах ВС РФ, государство гасит заем из своих средств.

Кому можно взять ипотеку?

Перечень требований, выдвигаемых к заемщику ипотеки, выглядит так:

• Гражданство РФ. Ипотека в России для нерезидентов предлагается единицами кредитных учреждений;
• Возраст от 21 года. Вы должны полностью погасить долг до 60 лет, что тоже учитывается при составлении кредитного договора;
• Уровень дохода. Выплата на ипотеку ежемесячно не должна превышать 40% от доходных поступлений. В противном случае придется найти созаемщиков;
• Место жительства и регистрации в соответствующем районе;
• Трудовой стаж/биография. Золотой стандарт для заемщика в этом вопросе – трудовая деятельность на текущем месте в течение не менее шести месяцев (испытательный срок не учитывается);
• Кредитный рейтинг – если на вас «висят» несколько непогашенных кредитов, или зафиксированы трудности с выплатами в прошлом, это негативный отпечаток для кредитора;
• Классификация по типу заемщика: военный, представитель молодой и/или многодетной семьи или социальной категории и пр.

Совершая подлог при предоставлении личных данных для оформления кредита, вы наносите непоправимый удар своей кредитной истории. Если факт мошенничества вскроется (а это практически неизбежно), его внесут в базу данных о заемщиках, и получение кредита в будущем для вас окажется невозможным почти со 100%-ной вероятностью.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы банк одобрил заявку на получение кредита под ипотеку, подготовьте следующие документы:

• Заявление;
• Удостоверение личности;
• Копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
• Соглашение между вами и работодателем касательно вашей трудовой деятельности;
• Подтверждающие законность доходов акты;
• Акт, подтверждающий регистрацию гражданина в системе обязательного пенсионного страхования.

При наличии выбранной недвижимости, желаемой для получения во владения, понадобятся:

• Правоустанавливающие акты (акт приема-передачи, акт купли-продажи и пр.);
• Схема помещения и его характеристика;
• Отчет об оценке приобретаемой недвижимости;
• Удостоверение личности того, кто продает недвижимость;
• Выписка из ЕГРН (нужна для того, чтобы опровергнуть наличие ареста или запрещения на продаваемое имущество);
• Опционально – письменное согласие супруга владельца продаваемой недвижимости на проведение операций с имуществом, заверенное нотариусом.

Если вы подпадаете под одну из категорий, для которых доступны ипотечные программы, нужно предоставить (по запросу кредитодателя):

• Военный билет;
• Акт, подтверждающий право на управление соответствующими категориями транспортных средств;
• Документы об образовании и/или квалификации;
• Детские свидетельства рождения;
• Брачное свидетельство/акт о расторжении брака.

В индивидуальных случаях представители кредитного учреждения могут потребовать дополнительную информацию касательно вашего финансового статуса (выписки со счетов, акты на владение тем или иным движимым/недвижимым имуществом и пр.). Такая практика не является незаконной, поэтому оспаривать ее нельзя.

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке WORD 25.50 KB
Скачать
Образец заявления на ипотечный кредит PDF 510.67 KB
Скачать
Типовая форма кредитного договора по ипотеке с физическим лицом PDF 153.98 KB
Скачать
Образец заполненного договора ипотечного страхования квартиры WORD 25.00 KB
Скачать

Предварительный договор купли-продажи недвижимости в ипотеку WORD 66.50 KB
Скачать

Этапы оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки не кажется таким сложным, если проходить его поэтапно. Ниже мы приведем описание стандартных шагов и последствий, связанных с процедурой оформления.

Этап первый: общение с банковской организацией. Вы подаете заявку и ждете от банка предварительное решение. Иногда события могут развиваться по негативным для вас сценариям:

• Вам откажут в просьбе либо одобрят кредит на меньшую сумму;
• Выбранная недвижимость не соответствует банковским условиям кредитования;
• Пока готовились документы, цена на квартиру изменилась не в вашу пользу;
• Из-за промедления с вынесением решения по вашей заявке продавец недвижимости отказывается от сделки.

В среднем, определение платежеспособности заемщика и кредитного лимита проводится банком за 3 – 14 рабочих дней. Положительное решение действует около двух – трех месяцев.

Этап второй: выбор подходящей недвижимости. Каждый банк выдвигает перечень специфических требований к имуществу, которое хочет приобрести заемщик. Это нужно для того, чтобы кредитное учреждение смогло реализовать взятую в долг недвижимость, если клиент будет неспособен выплатить за нее кредит. Если в процессе выбора вы пользуетесь услугами риэлтора, ему придется отдать около одного – трех процентов от стоимости объекта в качестве оплаты услуг.

Этап третий: оценивание выбранной недвижимости. Процедуру осуществляют независимые эксперты. Стоимость оценки определяется в зависимости от типа приобретаемой недвижимости: логично предположить, что стоимость оценивания однушки будет однозначно ниже, чем за оценку загородного дома. На руки вы получите одну копию отчета, вторую отправят в кредитное учреждение.

Этап четвертый: выдача страхового кредита. Страхуется приобретаемое имущество, жизнь и трудоспособность заемщика. Еще один момент – титульное страхование, проводимое на первые 3 года выплаты для исключения риска потери права на собственность. Важное условие – проводить процедуру следует только в тех страховых организациях, которые аккредитованы вашим банком. Страхование оформляется до подписания кредитного договора.

Этап пятый: вердикт банка. Чтобы кредитное учреждение приняло окончательное решение по вашей заявке, вы должны предоставить ему полный комплект необходимых документов (см. выше). Обычно процесс занимает до семи рабочих дней.

Этап шестой: оформление и регистрация сделки. Ипотечные сделки дифференцируются по двум видам. В первом случае открывается депозитарная банковская ячейка. Во втором – используется аккредитив, сделка проводится безналично, перечисленные на счет продавца недвижимости средства блокируются, а условия разблокировки оформляются в договоре. Процедура регистрирования сделки в Росреестре займет от одной до четырех недель.

Этап седьмой: завершение сделки. Продавец получает деньги, а покупатель – недвижимость. Договор вступает в силу.

Как выбрать ипотеку?

Многие думают, что основным критерием при выборе ипотеки служит процентная ставка. Это тактическая ошибка, которая точно не позволит сэкономить. Часто привлекательный низкий процент является «приманкой», заслоняющей наличие множества комиссий, существенно повышающих стоимость займа. Как действовать, чтобы не пожалеть о сделанном выборе?

Предлагаем несколько советов для выбора ипотечного кредита:

• Установите максимальную сумму кредита. Помните: чем больше размер, тем сильнее риски банка. Определите для себя, сможете ли вы гарантировать возврат займа;
• Позаботьтесь о том, чтобы у вас остались средства на сопутствующие расходы для оценки недвижимости и страхования;
• Конкретизируйте и сформируйте сумму для первого взноса. Он устанавливается в размере 10 – 20% от стоимости недвижимого имущества (это стандартная практика);
• Определите срок кредита. Платежный график и сумма, выделяемая на кредит ежемесячно, зависят от того, насколько велика длительность погашения займа. Чем она длиннее, тем меньше вы платите каждый месяц, но при этом по итогу переплачиваете больше. Нужно понять, насколько сбалансировано данное соотношение для ваших индивидуальных возможностей;
• Вы можете взять ипотеку как в рублях, так и в иностранной валюте, но для вас выгодна та валюта, в которой поступает персональный доход;
• Ознакомьтесь с предложениями. Есть шанс, что вам удастся воспользоваться одной из предлагаемых программ (ипотека по маткапиталу, новостроечная ипотека и пр.);
• Проведите подсчеты, воспользовавшись одним из специальных онлайн-сервисов. Ознакомиться можно тут и здесь.

Придерживайтесь условий заключенного договора. Не затягивайте с выплатами и распределяйте ежемесячный/годовой бюджет так, чтобы ипотечные выплаты всегда проводились вовремя.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Когда человек прибегает к услуге ипотечного кредитования, это означает, что он хочет улучшить качество своей жизни. Но решение данной проблемы может повлечь за собой ряд других затруднений, и об этом следует знать. У ипотеки есть свои достоинства и недостатки. Сравнив их, вы сможете решить для себя, стоит ли пользоваться такой опцией.

В число минусов ипотечного кредитования входят:

• Высокая стоимость займов. Согласно опросам, в реальности всего два – три процента населения РФ способны регулярно выплачивать ипотеку;
• «Растянутый» срок выплат;
• Риски потерять взятое жилье. Около 20% заемщиков постоянно запаздывают с оплатой ипотечного кредита, а изъятие имущества по суду вследствие невозможности погасить долг является реальной перспективой;
• Затрудненный процесс оформления. Также трудностью становится единоразовое получение большой суммы кредита.

Количество недостатков пугает, но стоит взглянуть на ипотеку и с положительной стороны. Среди плюсов выделяют следующие факторы:

• Шанс решить жилищный вопрос. Оплата арендуемого имущества не пропадает впустую, как при съеме квартиры;
• Экономия средств. Если вы подпадаете под льготные категории заемщиков, у вас есть реальный шанс приобрести жилье по сниженной стоимости. Также кредит можно выплатить, воспользовавшись программой маткапитала или путем возвращения имущественного налогового вычета в 13%;
• Грамотные инвестиции. Недвижимость – это ценное приобретение.

Несмотря на то, что минусов у ипотечного кредита больше, он не станет большим бременем, если выплаты по нему не превышают 40% от ежемесячного дохода.

Источник: ahrfn.com