Куда вложить во время инфляции

Перед начинающим инвестором всегда встаёт вопрос — куда лучше вложить деньги. Выбор того, что у всех на слуху, уже довольно велик — доллары, евро, банковские вклады, недвижимость в конце концов. Еще больше вариантов добавляется в перечень инвестора со временем — золото и серебро, различные акции.

Второй возникающий вопрос — какая инвестиция будет наиболее доходной. И задача минимум тут — обыграть инфляцию (см. что такое инфляция для России), чтобы по крайней мере не потерять. В сегодняшней статье я собрал исторические данные за последние 15 лет и представляю читателям наглядную информацию о доходности различных видов вложений, распространённых в России. Мы вместе на них посмотрим и постараемся сделать выводы, куда же лучше вложить деньги.

Инфляция

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Куда вложить СВОБОДНЫЕ деньги в 2023-2024? Защита средств от инфляции

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Начнём со знакомства с нашим соперником — с инфляцией. Среднее значение инфляции за 15 лет составляет 10.9%. В 2000-х инфляция заметно снизилась и вырастала только во времена кризисов — международного финансового кризиса 2008—2009 годов и последнего кризиса с резкой девальвацией рубля в 2014—2015 годах. Среднее значение за последние 10 лет — 9.5%, что можно принять за ориентир.

При этом минимальное значение было в 2011 году на уровне 6.1%, а максимальное среди 2000-х — в 2000-м на уровне 20.1%. Заметьте, насколько это выше уровня последних лет — в 2015-м инфляция составила 12.9%.

Теперь постараемся определить, какие формы накоплений и инвестиций позволили бы нам справиться с инфляцией и насколько успешно.

Инвестиции под матрас

Некоторые люди не доверяют никому и держат свои накопления в кубышках, под матрасом или зарытыми в огороде на даче. И совершенно естественно, что инфляция поедает их в полной мере. Даже 10% за год — уже ощутимая сумма, а за 15 лет такие сбережения обесценились в 5 раз. Есть о чём подумать.

Доллар и евро

Первое, что приходит в голову большинству людей для борьбы с инфляцией и вообще для удачных вложений, — это валюты. И самые популярные из них — доллар США и евро. Особенно остро на них обращают внимание во время кризисов, и поэтому кажется, что это отличный инструмент. И правда, ведь в 2014 году доллар вырос почти на 72%, что может быть лучше?

Но оказывается, что за 15 лет он в среднем рос всего на 6.5% ежегодно, что ниже инфляции (напомню, она составила за этот период 10.9% в год в среднем). И даже были годы, когда доллар имел отрицательную доходность к рублю. То есть с помощью иностранной валюты можно иногда неплохо поспекулировать, но как инструмент для инвестиций она плохо подходит.

Банковские вклады

Другой популярный способ хранить деньги — это банковские депозиты. Мы рассмотрим средние значение процентных ставок, по которым можно было открыть вклад в каждом году. Под такой процент вы могли положить деньги в крупный надёжный банк. Сейчас уже трудно поверить, но в 90-е банки порой принимали вклады под более чем 50% годовых.

В среднем же как за 15, так и за 10 лет банковские депозиты в рублях принесли бы около 8.5% в год, что на 1-2% ниже инфляции. Выбирая предложения банков более тщательно, можно было бы выйти на уровень с инфляцией, но вряд ли превзойти её. Поэтому относим банковские вклады к инструментам сбережений, но не инвестирования.

Драгоценные металлы

Давайте посмотрим, что нам могут принести эти вечные ценности — золото и серебро. За 15 лет золото в среднем росло на 17.1% в год, а серебро — на 15.4%. Особенно хорошо драгоценные металлы показали себя во время кризисов, но и в другое время росли неплохо, значительно превысив инфляцию.

Правда были и существенные провалы доходности. Например, в 2013 году серебро подешевело сразу на 29%.

Недвижимость

Вот мы добрались и до заветного инструмента (см. инвестиции в недвижимость), мечты большинства россиян — квадратных метров, предпочтительно в Москве. Столичная недвижимость на интервале в 15 лет дорожала в среднем на 16% в год, что значительно превосходит инфляцию.

Лучший результат она показала в 2006 году, прибавив сразу 68%, а худший в 2009-м, упав на 25%. Кстати, и 2015, и первую половину 2016 года она проводит в отрицательных значениях. В представленных цифрах доходности учитывается только изменение стоимости, без возможного дохода с аренды или издержек на квартплату, налоги и ремонт.

Акции

В качестве последнего инструмента инвестора рассмотрим сегодня акции российских компаний (см. статья о ценных бумагах), представленные индексом ММВБ. В среднем за 15 лет он рос на 18.1% в год, что является максимальным значением из всех рассмотренных инструментов. Его рост превзошёл инфляцию почти в 2 раза. При этом он был подвержен и сильным колебаниям — от 235% в 1999-м году до -67.2% в 2009-м.

В расчёте не учитывается получение и реинвестирование дивидендов, что значительно улучшило бы результаты на интервале в 10-15 лет.

Выводы

Сегодня мы с вами рассмотрели самые популярные инструменты инвестора и их доходность на протяжении 15 лет. Мы увидели, что доллар, евро и банковские вклады не могут обыграть инфляцию, а драгоценные металлы, недвижимость и акции могут. При этом золото и серебро больше «выстреливают» во время кризисов, а квартира в Москве и индекс ММВБ могут приносить еще дополнительный доход в виде арендной платы и дивидендов соответственно.

Но это только вершина айсберга. Для успешного использования инструментов нужно безусловно познакомиться с ними подробнее. И тем, кто хочет начать свой путь в этом направлении, я бы рекомендовал посетить бесплатный вебинар моего коллеги Филиппа Астраханцева, который называется «Акции, недвижимость или вклад в банке?» Вы сможете пройти ликбез по фондовому рынку, а также сравнить плюсы и минусы разных инструментов инвестирования. Подробнее почитать о вебинаре и зарегистрироваться можно по этой ссылке http://glav-invest.com/stocks-estate-bank.

Искренне ваш, Андрей Журавлёв

P.S. Данная статья выражает личное мнение автора и не является руководством к действию. Вам следует самостоятельно принимать взвешенные инвестиционные решения.

Источник: smfanton.ru

Что лучше покупать при инфляции?

В условиях высокой инфляции, как правило, неплохо растут сырьевые рынки, аграрные и продовольственные компании, драгоценные металлы, недвижимость и другие материальные активы.

Содержание

• Что покупать во время инфляции?

• Что делать с деньгами во время кризиса?

Где лучше всего хранить деньги в доме чтобы они Приумножались?

Как приумножить деньги?

Что происходит с ценами во время инфляции?

Какие акции покупать в инфляцию?

Как сохранить деньги во время дефолта?

Куда вкладывать деньги при угрозе дефолта?

Что хорошо продается во время кризиса?

Что покупать во время инфляции?

• Вклады Пожалуй, самый надежный способ сбережения денег от инфляции — это вклад.
• Недвижимость
• Золото
• Ценные бумаги
• ИИС

Что купить для сохранения денег?

• Положить на вклад
• Положить на накопительный счет
• Купить облигации
• Купить акции
• Купить биржевые ПИФы
• Купить недвижимость
• Купить золото и другие ценные металлы
• Открыть ОМС

Куда вложить деньги чтобы их не потерять?

• низкорисковые: банковские вклады, государственные облигации, недвижимость;
• среднерисковые: корпоративные облигации, акции, паи, драгметаллы;
• высокорисковые: фьючерсы, опционы, инвестирование в стартапы и т. п.

Что спасет от инфляции?

Вклады в банках, покупка золота и облигаций — это самые популярные способы спасти сбережения в РФ, по оценке экспертов.

Что делать с деньгами во время кризиса?

1. Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк.
2. Покупка недвижимости.
3. Покупка облигаций, выпускаемых Минфином.
4. Покупка драгоценных металлов, в частности, золота.

Куда потратить деньги во время войны?

• сельское хозяйство;
• доступное жилье;
• здравоохранение;
• энергетика;
• чистые технологии;
• финансовые услуги для нуждающихся.

Где лучше хранить деньги в банке или дома?

Лучше хранить деньги дома, чем в банке. Нет, не лучше – вероятность хищения и несчастного случая сводят на «нет» мнимую безопасность денег. Банк может обанкротиться или остаться без лицензии, но в этом случае действует страхование вкладов. Максимальная сумма выплаты – 1,4 млн руб.

Где лучше всего хранить деньги в доме чтобы они Приумножались?

Специалисты советуют хранить деньги в сейфе или в металлической, а также в деревянной шкатулке. Желательно, чтобы шкатулка была с замком, пусть даже с символическим. Рекомендуется хранить деньги в укромном месте на кухне, в прихожей и как можно выше от пола.

Как приумножить деньги?

1. Накопительный счёт
2. Депозит
3. Образование
4. Недвижимость на стадии строительства
5. Недвижимость для сдачи в аренду
6. Акции
7. Облигации федерального займа
8. Индивидуальный инвестиционный счёт

Куда вложить деньги до 100 тысяч рублей?

• Надежным вариантом являются банковские вклады.
• Еще один низкорисковый инструмент — облигации федерального займа (ОФЗ).
• Интересным решением может быть краудлендинг — кредитование группой частных лиц бизнес-структур на спец.

Кто выигрывает от высокой инфляции?

От высоких ставок и низкой инфляции выигрывают вкладчики, держатели облигации и те, у кого основной доход — фиксированная зарплата, пенсии и социальные пособия», — заявила она, выступая в Госдуме.

Куда вложить деньги в 22 году?

• Банковские вклады
• Золото или другие ценные металлы
• Инвестирование в недвижимость с целью перепродажи
• Сдача в аренду имущества
• Страховое инвестирование
• Инвестиции в криптовалюту
• Доверительное управление

Что будет с кредитом в случае инфляции?

При уменьшении уровня инфляции ЦБ начинает снижение ставки рефинансирования, соответственно, банки получают средства на выдачу кредитов населению под меньший процент, поэтому этот факт ведет к снижению ставок по кредитам.

Что происходит с ценами во время инфляции?

Инфляция — это общий рост цен на товары и услуги, то есть обесценивание денег, снижение их покупательской способности. В отличие от сезонного изменения цен инфляция устойчива и длительна.

Как защитить пенсионные сбережения от инфляции?

1. Депозиты в банках.
2. Покупка золота.
3. Покупка недвижимости.
4. Инвестиции на фондовом рынке (акции и облигации).
5. Криптовалюта.

Что происходит при большой инфляции?

При высоких инфляционных показателях происходит обесценивание денег граждан и, соответственно, снижается их покупательская способность. На обесценивание средств оказывает большое влияние увеличение денежной массы — чем больше правительство выпускает купюр, тем меньше они стоят.

Какие акции покупать в инфляцию?

Инвесторам в период высокого инфляционного давления следует выбирать акции компаний с дивидендной доходностью выше уровня инфляции, рост выручки которых значительно превышает темпы среднегодовой инфляции в стране присутствия, говорит персональный брокер «БКС Мир инвестиций» Артем Акдерли.

Как сохранить деньги во время дефолта?

Один из самых удобных НС на отечественном рынке финансовых услуг – онлайн-копилка в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк». Гибкая система начислений с ежедневным пересчетом позволяет не упустить ни копейки прибыли. Хороший способ сберечь деньги – онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств.

Что следует после инфляции?

Процесс, обратный инфляции, то есть снижение цен, называется дефляцией.

Когда деньги обесцениваются?

Инфля́ция (с лат. inflatio «вздутие») — устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги; процесс обесценивания денег, падение их покупательной способности вследствие чрезмерного выпуска (эмиссии) или сокращения товарной массы в обращении при неизменном количестве выпущенных денег.

Куда вкладывать деньги при угрозе дефолта?

Хранить лучше на отдельном банковском счете или наличными — у вас должен быть легкий доступ к деньгам, если они понадобятся. То есть подушка безопасности не может быть в виде золотых слитков или иностранных акций, потому что перевести эти активы в наличные деньги может быть проблематично.

Что делать с деньгами сегодня?

1. Создать или увеличить финансовую подушку.
2. Снизить кредитную нагрузку.
3. Купить нужные вещи — еще один хороший способ распорядиться деньгами.
4. Вложить в себя — тоже вариант.
5. Купить валюту.
6. Купить физическое золото.
7. Вывести часть денег за рубеж.

Что хорошо продается во время кризиса?

• Во время кризиса люди начинают меньше покупать, но все равно продолжают тратить деньги на необходимые вещи.
• Все больше людей понимает, что пойти в гипермаркет купить хлеба = потратить заметную сумму на то, что попадется по пути к хлебному отделу.

В чем хранить сбережения во время войны?

1) Самые высоколиквидные — текущие счета в гривне и валюте, депозиты, ОВГЗ, военные облигации, золото и, с определенной натяжкой, — крипта; 2) Недвижимость, автомобили и другая техника.

Чем можно зарабатывать во время войны?

• водители;
• продавцы;
• механики;
• медицинский персонал;
• фармацевты;
• кассиры;
• операторы АЗС;
• охранники;

Куда лучше всего вкладывать деньги?

довериться банковскому вкладу или покупать валюту – самые консервативные способы вложений, акции, облигации и недвижимость – самые популярные, а венчурные инвестиции – самые прибыльные и рискованные; бинарные опционы, HYIP-проекты и ISO – самые рискованные способы для вложения денег.

Куда можно вложить 700 тысяч рублей?

БанкСтавкаСумма

Уральский Банк реконструкции и развития	7.75 %	от 100 000 ₽
СДМ-Банк	до 8.7 %	от 100 000 ₽
Абсолют Банк	до 9.2 %	от 10 000 ₽
Кредит Европа Банк (Россия)	до 8 %	от 100 000 ₽

Видео: что лучше покупать при инфляции?

Были ли наши ответы полезными?

Спасибо за ваш отзыв!

Популярное за последний день

Сколько будет стоить разделить участок?

Раздел земельного участка — процедура длительная и сложная, иногда используемая при проведении земел.

Сколько стоит разделить участок на 2?

правоустанавливающие документы – соглашение о разделе или судебное решение; квитанция об оплате госп.

Какой минимальный размер земельного участка при разделе?

Ответ на вопрос, какой минимальный размер земельного участка, содержится в Земельном Кодексе РФ. По.

Кто принимает решение о разделе земельного участка?

Решение о разделе земельного участка принимается собственником, а если участок находится в общей соб.

Можно ли продать половину своего участка?

Кроме этого, объектом купли-продажи могут быть только земельные участки, прошедшие государственный к.

Как разделить земельный участок на доли?

Право на разделение участка имеет любой из владельцев, но статья 252 ГК РФ устанавливает, что сособс.

Какие документы нужны для раздела земельного участка?

Какие документы нужны для раздела участка. Свидетельства о собственности/Выписка из ЕГРН. Нотариальн.

Куда обращаться по разделу земельного участка?

Раздел земельного участка – это процедура, в результате которой один объект делится на два или неско.

Что такое долевой участок?

Долевая, в том числе и на землю, – это собственность нескольких человек, у которых размеры долей (ча.

Сколько участков образуется при разделе земельного участка?

При разделе такого земельного участка могут быть образованы один или несколько земельных участков, п.

Источник: master-dom66.ru

Как защитить свои сбережения от инфляции: советуют портфельные управляющие

Годовая инфляция в России на 1 апреля составила 16,7%. Несмотря на то, что рост цен в последние три недели замедляется, показатель недельной инфляции все еще на повышенном уровне. Как в такой ситуации защитить сбережения от обесценения, рассказывают портфельные управляющие, опрошенные Forbes

Акции

Акции российских компаний могут стать оптимальным инструментом для защиты от инфляции, считает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Виталий Громадин. При этом отдавать предпочтение стоит бумагам сырьевых экспортеров. «Сырьевые экспортеры менее чувствительны к санкционному давлению и финансово выигрывают от возможной девальвации рубля (выручка в валюте, а издержки в рублях). Сейчас рубль укрепился, но попытки изолировать российскую экономику не ослабевают. Поставки сырья из России нельзя полностью заменить, а частичные срывы поставок будут влиять на рост цен на сырье», — говорит Громадин.

По словам управляющего директора инвестиционного блока «Системы Капитал» Константина Асатурова, в условиях санкций против российских компаний инвестору нужно избирательно подходить к выбору акций. И экспортер экспортеру рознь, поскольку многие компании столкнулись с серьезными вызовами. Поэтому внимание стоит обратить на производителей уникального продукта, который сложно заместить чем-то другим. К таким компаниям относятся «Норникель» (крупнейший мировой производитель палладия), «Алроса» (занимает значительную долю рынка алмазов), «Фосагро» (один из ведущих мировых производителей минеральных удобрений).

Руководитель инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин отмечает, что исторически лучшим способом защититься от инфляции считаются товарные рынки. В случае с российскими инвесторами наиболее доступный способ инвестирования — это покупка акций сырьевых компаний. «Лучшая защита от инфляции — это либо покупка самого сырья, либо акций производителей сырья. Можно выделить «Норникель», «Русал», наших нефтяников, в первую очередь «Лукойл». Производители удобрений — «Фосагро» и «Акрон». Я думаю, эти компании очень неплохо позиционированы в качестве защиты от инфляции», — говорит Малыхин.

Также интересными для «защитного» инвестирования могут быть акции крупных ретейлеров, добавляет Виталий Громадин из БКС.

Источник: www.forbes.ru