Чтобы ваши накопления не обесценивались, а, наоборот, росли, нужно правильно их вкладывать. Рассказываем, куда вложить деньги для получения дохода.
Вклады и накопительные счета
Это самый простой способ, с которого начинают многие инвесторы. Вы выбираете банк с хорошей репутацией, выгодными ставками и вкладываете деньги с гарантией заработка. Рассмотрим отдельно вклады и накопительные счета, опишем их различия, плюсы и минусы.
Вклады
Вклад — средства, которые вы на какое-то время оставляете на хранение банку. У вкладов строго оговоренные условия: срок, сумма минимального остатка, даты выплат процентов. Иногда часть суммы можно снимать без закрытия вклада.
Рассмотрим, какие условия бывают, на примере вкладов Банка Синара:
Пополнение и расходные операции
от 90 до 1080 дней
рубли РФ, доллары США
от 30 до 1080 дней
рубли РФ, доллары США
от 30 до 1080 дней
пополнение разрешено, расходные операции — только в части капитализированных процентов
При выборе вклада учитывайте, что самая высокая доходность обычно по программам:
- на короткий срок (не более 12 месяцев);
- без возможности пополнять вклад и выводить с него деньги до конца действия договора;
- с разовой выплатой процентов в конце срока.
Если вам нужна гибкость в обращении с финансами, выбирайте вклады, которые разрешают выводить средства до окончания срока. Заработок будет меньше, зато гарантированный.
Если вы выберете вклад без возможности совершать расходные операции, то все равно сможете вывести деньги в любой момент, но в таком случае лишитесь накопленных процентов. Такие программы подходят, когда вы можете выделить сумму, которая точно вам не понадобится в ближайшее время.
Плюсы вкладов как инвестиционного инструмента:
- Гарантированный доход. Процентная ставка прописывается в договоре. Если вы соблюдаете все условия (не снимаете деньги со счета до конца срока), то получаете заранее установленную сумму процентов.
- Большой выбор программ. Вы можете выбрать вклад с гибким управлением или с жесткими условиями, но высокой ставкой.
- Государственная защита. Все вклады в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽.
- Низкий порог входа. В среднем минимальная сумма, с которой можно открыть вклад, — 10 000 ₽.
- Простое управление. Чтобы вывести средства, нужно обратиться в банк. При этом вы сможете получить наличные в тот же день
Накопительные счета
Накопительный счет — нечто среднее между вкладом и дебетовой картой. У вас есть счет с привязанной к нему картой. Вы пользуетесь им как обычным счетом: на него может приходить зарплата, с карты можно снимать наличные, оплачивать покупки. А при определенных условиях на остаток начисляются проценты. Обычно условия бывают двух типов:
- минимальная сумма остатка на счете за месяц;
- минимальное количество (или сумма) операций.
Например, ставка по счету «Активный доход» Банка Синара зависит от остатка и суммы операций в течение месяца. но получать ежемесячные выплаты вы будете в любом случае, даже если остаток по счету — всего 1 ₽.
Накопительный счет «Курс на мечту» не привязан к количеству операций за месяц, но по нему есть обязательный минимальный остаток — 5 000 ₽. Если в течение месяца ваш баланс оказывается ниже этой суммы, проценты на остаток не начисляются. В остальных случаях вы получаете 8 или 6% годовых. Ставка зависит от суммы на счете: до 1,5 млн ₽ — 8%, от 1,5 млн ₽ — 6%.
Накопительные счета — дополнительный инструмент для увеличения накоплений. Он позволяет зарабатывать, просто пользуясь своей дебетовой карточкой.
Главные преимущества накопительных счетов:
- Нет порога входа. Вы можете получать доход на любую сумму, которая остается на вашем счете.
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Управление — максимально простое. Не нужно осваивать сложные финансовые инструменты, чтобы зарабатывать.
- Прибыль от вкладов и накопительных счетов позволяет догнать, а иногда и перегнать инфляцию. Это простой и
понятный способ зарабатывать на сбережениях, и им нужно обязательно пользоваться. Если у вас есть карточка, лучше привязать ее к накопительному счету, чем к обычному: так у вас всегда будет пассивный доход. А если накопились лишние деньги, стоит положить их на вклад, а не держать под матрасом. Но когда появляется крупная сумма, рекомендуем рассмотреть дополнительные инвестиционные инструменты.
Недвижимость
В недвижимость часто инвестируют крупные суммы. В таблице ниже приведены преимущества и недостатки этого способа.
- Высокая потребность в недвижимости, благодаря чему ее всегда можно выгодно продать.
- Возможность получать пассивный доход благодаря сдаче объекта в аренду.
- Стабильность рынка.
- Высокий порог входа. Чтобы вложиться в недвижимость, сначала нужно накопить крупную сумму.
- Дополнительные траты. На этапе заключения сделки нужно подготовить деньги для оплаты проверок, услуг риелтора. Чтобы сдавать квартиру, возможно, придется сделать в ней ремонт и купить мебель.
- Отсутствие возможности быстро вывести деньги. Продать недвижимость — не то же самое, что закрыть вклад. На сделку уходит значительно больше времени. Если поторопиться, можно упустить выгоду.
Покупка недвижимости — один из лучших инструментов для сохранения и роста капитала. Но он подходит не всем, ведь требуются действительно большие суммы.
Облигации
Вкладывать средства в облигации рекомендуется начинающим инвесторам, которые только осваивают рынок ценных бумаг. Облигации похожи на вклады: они дают гарантированную прибыль с минимальными рисками.
Облигация — ценная бумага, которая, по сути, представляет собой долговую расписку. Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) заимствует деньги у вкладчиков и обязуется вернуть их с процентами. Эмитентом может быть компания, государственный орган или само государство.
По типу доходов можно выделить четыре вида облигаций:
- купонные — с получением процента от номинальной стоимости;
- дисконтные — они продаются дешевле номинала, а погашаются по номинальной стоимости;
- с индексируемым номиналом — по ним размер выплат зависит от роста цен;
- со структурным доходом — размер выплат зависит от ситуации на финансовом рынке.
Чтобы вкладывать с минимальным риском, следует выбирать купонные или дисконтные облигации. Вы заранее будете знать, когда и в какой сумме получите выплаты. Бумаги с индексируемым номиналом и со структурным доходом могут принести большую прибыль, но инвестировать в них все же рискованно: если вы неверно оцените ситуацию на рынке, то можете потерять часть капитала.
Главный риск, который есть при инвестициях в облигации, — это банкротство эмитента, поэтому многие начинают с государственных облигаций. Другие риски не так существенны и не всегда очевидны. Например, вы можете купить долгосрочные купонные облигации, а средний процент по бумагам этого типа внезапно вырастет. Вы не сможете вывести деньги раньше времени и лишитесь части дохода. Поэтому не рекомендуется инвестировать в ценные бумаги на длительный срок: лучше чаще выводить средства и направлять их в другие инвестиции.
Акции
Инвестиции в акции — один из самых сложных инструментов для увеличения капитала. Чтобы выгодно вкладывать в эти ценные бумаги, нужно понимать ситуацию на рынке. Не стоит выбирать компании интуитивно — лучше посмотреть, что говорят эксперты.
Один из популярных способов инвестирования — это доверительное управление. Вы доверяете средства профессионалам, которые решают, куда инвестировать с максимальной выгодой. Например, в Банке Синара есть программа доверительного управления «Универсальный выбор+». Ее условия:
- минимальная сумма вложений — 100 000 ₽;
- целевая доходность — 16,5% годовых;
- ежеквартальные выплаты — 5% годовых;
- возможность пополнения на сумму от 20 000 ₽;
- комиссия за управление — 2% в год;
- срок — 3 года с автоматической пролонгацией.
Доверительное управление позволяет получать высокий доход с минимальными рисками. Ваши средства будут вложены в сбалансированный портфель ценных бумаг, в котором могут быть и акции, и облигации. Практически невозможно составить такой портфель самостоятельно, особенно без опыта в финансовой сфере.
Покупка валюты
Если вы инвестируете в иностранную валюту, то сможете защитить сбережения от колебания курсов. В стабильной валюте можно хранить часть накоплений, особенно если вы планируете путешествие за рубеж.
Вкладывать в валюту тоже следует правильно: не просто поменять рубли на доллары и держать банкноты в секретном ящике стола. Если вы не собираетесь тратить эти деньги прямо сейчас, можно открыть долларовый вклад. Например, по программе «Исполнение желаний» Банка Синара можно зарабатывать 2% годовых в долларах.
Драгоценные металлы
Опытные инвесторы часто вкладывают деньги в драгоценные металлы: цены на них стабильно растут, но при этом бывают периоды спадов. Как раз в момент спада и нужно покупать металлы: цены почти гарантированно вырастут, и можно будет заработать на разнице.
Инвесторы, которые вкладываются в металлы, практически никогда не хранят слитки. Владение носит виртуальный характер и отражается только на металлических счетах. Такой счет можно открыть во многих банках за комиссию.
Малый бизнес
Это вариант для тех, кому не чужд дух предпринимательства. Инвестировать в малый бизнес очень рискованно, но и доход может быть колоссальным.
Чтобы вложиться в бизнес, можно придумать проект самостоятельно или найти хороший чужой. Главное — правильно оценить перспективы. В больших городах пользуются спросом идеи, которые повышают комфорт: любая доставка, вызов специалистов на дом. Также популярны здоровый образ жизни, технологичность и экологичность.
Если найти идею на стыке трендов, можно получить очень большую прибыль. Но при этом важно найти хорошего менеджера, который сможет развить идею в успешный стартап.
Вложение денег в малый бизнес позволяет не только хорошо зарабатывать, но и получить новый вектор развития. Предприниматель может уйти в дело с головой и посвящать проекту много времени. Из-за этого бизнес подходит далеко не каждому.
Куда лучше не вкладывать деньги
Практически в любой сфере есть мошенники, которых нужно остерегаться. Не вкладывайте деньги в компании, у которых ненадежная репутация. Одна из самых популярных мошеннических схем — финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под финансовые структуры, которые предлагают людям легкие деньги.
Другой вид ненадежных инвестиций — это ставки на спорт. В брокерских конторах зарабатывают только учредители, иногда — небольшой процент участников. Но большинству ставки приносят только убытки.
Заключение
Чтобы выгодно инвестировать, выбирайте инструменты, в которых вы разбираетесь. Начать стоит с вкладов и накопительных счетов, а затем попробовать доверительное управление. Чтобы покупать акции, облигации и драгоценные металлы самостоятельно, следует сначала изучить все тонкости рынка. Начинайте с небольших сумм и не вкладывайте все деньги в один актив.
Поделиться:
- Оглавление
Источник: sinara.ru
Куда инвестировать 100 тысяч рублей?
Напоминаем, что любое взаимодействие с финансовыми инструментами сопряжено с риском. Идти на него или нет – решать только вам. Прогнозы, которые делает автор, остаются прогнозами и не гарантируют прибыли. Все потому, что финансовые рынки бывают непредсказуемыми, и избежать неожиданностей не помогает даже глубокая проработка темы.
Данные статьи подходят для первого знакомства с миром финансов: автор рассказывает об особенностях работы на различных рынках и дает общие рекомендации. Если же вы хотите получать доход посредством торговли, рекомендуем пройти специальное обучение, а также потренироваться на демонстрационных счетах. Материалы, представленные ниже, носят ознакомительный характер и не относятся к деятельности, подлежащей лицензированию согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в том числе к деятельности по инвестиционному консультированию, указанной в ст. 6.1).
Иногда кажется, что про инвестиционную деятельность могут рассуждать лишь те, у кого есть сотни тысяч долларов. А что делать людям, у которых из свободных средств только 100 тыс. рублей? Неужели с такой суммой инвестором не стать?
На самом деле, неважно, сколько у вас денег. Вы все равно выполняете одни и те же действия, когда инвестируете: определяете цель, составляете план и следуете ему. Только так можно позволить сбережениям не только копиться, но и расти.
Итак, сумма значения не имеет. Но как эффективнее вложить небольшой капитал?
Инструменты инвестирования
Если у вас всего 100 тыс. рублей, то разумнее начать с вложений в российские бумаги. Но учитывайте, что обыкновенная покупка различных акций сопряжена с рисками. Тем не менее и из них можно собрать диверсифицированный портфель.
А если вы будете инвестировать через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то сможете получить налоговый вычет — дополнительную прибыль к вложенным средствам.
Но подробно стоит остановиться на другом инструменте – ETF-фондах, появившихся в России не так давно. Сегодня выбор между фондами достаточно широк, при этом цена входа не очень высокая.
Например, для вложений небольших сумм можно рассмотреть ETF Sberbank SP 500, при этом отклонение от показателей индекса составляет не более 3%.
На сайте «Сбербанка» можно увидеть структуру фонда и оценить основные позиции.
bestinvestor.cc