Что делать, если у вас внезапно появилась значимая для вас сумма денег, например, миллион рублей? Какие варианты распоряжения такой суммой у нас есть?
Содержание
- Введение
- Долги
- Подушка безопасности
- В какой валюте хранить подушку безопасности?
- Инвестирование денежных средств
- Выбор цели для инвестирования
- Горизонт инвестирования
- Риски инвестирования
- Общерыночный риск
- Геополитический риск
- Риски конкретного эмитента (бизнес-риски)
- Валютный риск
- Куда инвестировать?
- Банковский депозит
- Облигации
- Государственные облигации
- Муниципальные облигации
- Корпоративные облигации
- Покупка акций
- Индивидуальные акции
- ETF
- Куда не стоит вкладывать миллион рублей?
- Выводы
Введение
Большинство людей, когда появляются такие свободные деньги, сразу думают: «Куда можно выгодно их вложить, чтобы преумножить?» Это похвальное желание. Это намного лучше, чем сразу всю эту сумму потратить на какие-то бессмысленные мелочи. Деньги улетают очень быстро.
Куда вложить деньги в 2022 году Куда инвестировать 1000000 рублей Инвестиции для начинающих с нуля
Долги
Прежде чем вы начинаете куда-либо инвестировать свои деньги, вы должны вспомнить, а нет ли у вас каких-то долгов, которые портят вашу жизнь? Если у вас есть долги, то я бы рекомендовал сначала разобраться с этими долгами, а потом уже приступать к инвестированию. Это относится к таким долгам, как:
- потребительские кредиты
- долги по кредитной карте
- какие-то личные задолженности
Ипотека — это понятие намного более сложное. Это удовольствие, которое зачастую растягивается на несколько десятков лет. Поэтому с ипотекой нужно просчитывать в каждом конкретном случае, что для вас будет выгоднее.
Бывают какие-то исключительные ситуации, когда вы можете взять кредит под низкую ставку, а инвестировать под высокую ставку. Но не забывайте, пожалуйста, что любые вложения с высокой доходностью — это очень рискованные вложения! Даже 12-15% при нынешней ставке ЦБ — это высокая доходность. Значит, такие вложения сопряжены с определёнными рисками. Пожалуйста, помните про это!
Не думайте, что где-то бывает бесплатный сыр.
Подушка безопасности
У любого уважающего себя и своё будущее человека должна быть подушка безопасности — та самая заначка на чёрный день, которая сумеет покрыть расходы вашей семьи на 3-6 месяцев. Подушку безопасности составить непросто. Это займёт определённое время.
Я искренне считаю, что пока у вас нет такого запаса денег, который делал бы вас уверенными, не стоит заниматься инвестициями и замораживать свои деньги на длительный срок.
В какой валюте хранить подушку безопасности?
Здесь я бы советовал отталкиваться от того, в какой валюте вы предполагаете её тратить.
Если это рубли, то вы вполне можете открыть банковский депозит или накопительный счёт и хранить подушку безопасности там.
Куда инвестировать 1 млн рублей | ч1. Как сохранить свои деньги
Если это иностранная валюта, то можно припарковать её и в домашнем сейфе. Можно найти также какой-то, пусть и не очень доходный, но всё-таки вариант вложения такой валюты. Это будет тот же банковский депозит с минимальной доходностью.
Инвестирование денежных средств
Только теперь мы подбираемся непосредственно к инвестированию. Здесь имеет место одна довольно распространённая ошибка. Очень часто, когда у человека появляется какая-то большая сумма, рядом оказывается какой-то приятель, который говорит: «О, так вложи же её куда-нибудь. Я вкладывался и получил шикарную доходность».
Иногда человек просто хочет, чтобы вы зарегистрировались по его партнёрской ссылочке, чтобы он заработал на этом комиссию. Иногда человек говорит это с благими пожеланиями.
Прежде чем прислушаться к таким советам, пожалуйста, задайтесь самыми базовыми вопросами, чтобы понять, что вам нужно от этих денег! Как вы хотите их использовать? Для этого нужно понять:
- на какой срок вы готовы эти деньги проинвестировать, просто забыть про их сущестWowание?
- на какие риски вы готовы пойти?
- готовы ли вы, что в какой-то момент стоимость ваших вложений будет меньше первоначальной, что активы просто просядут в цене?
- в какой валюте вы хотите проинвестировать? Это будет зависеть от того, в какой валюте вы эти деньги собираетесь тратить
Только после того как вы определились со своей стратегией инвестирования, вы уже можете подбирать инструмент. Это концептуально очень важный вопрос. Если вы сами себя таким образом проанкетируете, вы сумеете избежать огромного количества ошибок.
Выбор цели для инвестирования
Выбор инвестиционной стратегии будет зависеть от целей, которые вы ставите перед собой.
Например, если вы хотите летом отправиться в шикарный отпуск на Мальдивы и готовы потратить на это свой миллион, в этом нет ничего плохого. Это краткосрочная цель.
Если вы хотите этот миллион куда-то отложить, подкопить и купить квартиру, машину или загородный дом, это среднесрочная цель.
Если вы хотите вложить этот миллион, чтобы он работал на протяжении многих лет, и при выходе на пенсию вы могли бы распоряжаться уже существенно большей суммой, то это долгосрочные цели.
Как правило, считается:
- краткосрочные цели — это всё, что меньше года
- среднесрочные цели — это 1-5 лет
- долгосрочные цели — это всё, что выше
Горизонт инвестирования
| Краткосрочные цели (лет) | Среднесрочные цели (лет) | Долгосрочные цели (лет) | |
| Срок вложений | менее 1 | 1-5 | более 5 |
Горизонт инвестирования
Почему важно понимать горизонт вашего инвестирования? От этого будет зависеть, какие риски вы можете на себя взять.
Если вы планируете потратить деньги летом на отпуск и на пару месяцев хотите их куда-то пристроить, то вам подойдут только безрисковые, надёжные вложения. Если вы купите какую-нибудь рискованную акцию роста, то велика вероятность того, что к лету её цена по какой-то причине просядет. Вы уже не сможете распоряжаться той суммой, на которую вы изначально рассчитывали. Поэтому, чем короче срок вложений, тем меньший риск вы готовы на себя брать.
Если вы инвестируете на длинный срок, чтобы подкопить к моменту выхода на пенсию, то вы можете пережить большие просадки. Чем дольше лет остаётся до вашей цели, тем более рискованные инструменты вы можете себе позволить.
Риски инвестирования
Инвестирование всегда сопряжено с большими или меньшими рисками. Какими могут быть риски?
Общерыночный риск
На рынке долгое время был растущий тренд, акции росли, и все радостно их покупали, зарабатывая на этом. А потом что-то пошло не так. Тренд сменился, реализовался рыночный риск, произошёл какой-то триггер, например, корона-кризис, из-за которого в марте акции пошли вниз
Геополитический риск
Сюда относятся санкции. Ввели санкции против России — и это отражается на российском фондовом рынке. Плохо себя чувствуют как акции, так и облигации. Иностранцы не хотят вкладываться в такой рынок, потому что они не уверены в том, что их вложения будут защищены
Риски конкретного эмитента (бизнес-риски)
В самой компании что-то может пойти не так:
- менеджмент неэффективен
- возникли проблемы с рынком сбыта
Вроде компания была хорошей, когда вы её покупали, и имя громкое, но акции пошли в просадку. Это может происходить даже тогда, когда весь рынок при этом прекрасно себя чувствует
Валютный риск
Вы покупаете что-то в российских рублях, а рубль имеет тенденцию к ослаблению. Мы с вами никак не можем влиять на подобные обстоятельства
Куда инвестировать?
Банковский депозит
Если вы ставите для себя краткосрочные цели и не готовы к тому, что ваши активы будут проседать, то не мучайтесь и выбирайте, пожалуйста, банковский депозит! Да, доходность нефантастическая. Сейчас даже 5% в банках вы уже не найдёте.
Однако это достаточно надёжная история. Банковские депозиты застрахованы АСВ. Ваш миллион прекрасно попадает под страховку. Поэтому можно ограничиться вкладом в одном надёжном, системно значимом банке и не переживать по поводу своих вложений.
Если в какой-то момент вам потребуется эти деньги забрать, вы потеряете проценты, если они там ещё не успели капитализироваться, но тело ваших вложений останется в сохранности. Это важно.
Облигации
Для среднесрочных инвестиций уже можно рассмотреть для себя облигации.
Облигация — это долговая ценная бумага, это долг заёмщика перед вами. Заёмщиком может выступать:
- государство
- какой-то определённый регион
- компания
Когда инвестор покупает облигацию, то он просто даёт деньги в долг. Заёмщик обязуется вернуть эту сумму в заранее установленный срок. Это называется датой погашения облигаций. До этого времени по чётко известному заранее графику заёмщик будет выплачивать вам проценты. Это называется купонным доходом, купонными выплатами.
Как правило, доходности по самым надёжным облигациям повыше, чем по банковскому вкладу. В России это облигации федерального займа, государственные облигации, они же ОФЗ.
Безусловным плюсом для инвесторов может стать возможность продать облигацию на бирже в любой момент. Облигация — это ликвидный инструмент. Если вдруг вы решаете продать облигацию до даты погашения, то проценты вы не потеряете. При продаже вы получите накопленные за время владения этой ценной бумагой купоны.
Однако есть риск. Если вдруг вам потребуется продать облигацию до даты погашения, то, возможно, в этот момент она будет стоить дешевле, чем вы её покупали. Случиться может всё что угодно:
- Может реализоваться геополитический риск. Допустим, на Россию наложат какие-то жёсткие санкции. Тогда российские гособлигации просядут в цене
- Может произойти такое, что Центральный банк в какой-то момент вернётся к повышению ставок. Облигации, которые вы покупали, зависящие от текущей ставки ЦБ, просто перестанут быть интересными для инвесторов. Зачем им покупать эту бумагу, если можно купить свежую уже с более высокой доходностью? Тогда эти облигации просядут в цене
Цена может и вырасти. Но вы, как инвестор, должны рассматривать самые пессимистичные сценарии. Поэтому, покупая облигацию, желательно всё-таки рассчитывать на то, что вы держите её до даты погашения. У вас есть время, чтобы до этой даты погашения досидеть. Тогда вы точно не потеряете, а заработаете на этих инвестициях.
Облигации бывают 3 типов.
Государственные облигации
В России это облигации федерального займа, которые выпускаются Министерством финансов Российской Федерации. Это более надёжный инструмент, чем банковский депозит. Хотя многие до сих пор помнят 1990-е гг. и не очень-то жалуют облигации федерального займа. Но всё-таки ничего надёжнее мы в России найти не можем.
В США государственные облигации называются трежерис. Это тоже очень важный и популярный инструмент. Но у нас нет возможности вкладываться в трежерис напрямую, а только через ETF. Поэтому лучше останавливаться именно на российских гособлигациях, если вы рассматриваете для себя консервативные инвестиции.
Муниципальные облигации
Они выпускаются для финансирования проектов или при дефиците бюджета:
Такие бумаги ещё называются субфедеральными, потому что это бумаги субъектов Российской Федерации.
Это не очень ликвидный рынок. Не факт, что вы всегда сможете быстро такую облигацию продать. Это нужно иметь в виду. В России этот рынок не очень развит.
Корпоративные облигации
Они выпускаются разнообразными компаниями. Корпоративные облигации — это более высокодоходный инструмент. Но и цена на них может колебаться сильнее, чем на облигации федерального займа.
Если вы сравните между собой доходность банковского депозита в Сбербанке и доходность по облигациям, которые выпускает Сбербанк как компания, то доходность по облигациям Сбербанка будет намного более привлекательной. Здесь нужно учитывать именно волатильность. Это важно.
Именно поэтому я не рекомендую те же корпоративные или другие облигации для инвесторов с краткосрочными целями до года. Для того чтобы купить облигации, нужно иметь открытый брокерский счёт и деньги на этом счёте.
Покупка акций
Самый рискованный вариант вложения вашего миллиона — это уже покупка акций.
Акции — это доля в компании. Цена этой компании на бирже может колебаться. Это будет влиять и на цену одной конкретной акции, которой вы владеете. Причём колебания могут быть очень существенными как в сторону роста, так и в сторону падения. Именно поэтому акции не подходят для консервативных инвесторов.
Сейчас инвестирование становится очень популярным и модным. Это, конечно, здорово! Но очень часто люди покупают активы, которые не подходят им по профилю риска. Акции — это не безопасная инвестиция.
Индивидуальные акции
Можно выбирать индивидуальные акции, если вы всё-таки готовы к таким рискам, если вы готовы к просадкам.
Вы можете составить себе некий портфель, в котором будут акции из разных отраслей экономики, номинированные в разных валютах. Это будет называться диверсифицированным портфелем. Такой набор акций будет позволять справляться с рисками, которые могут негативно влиять на одну часть вашего портфеля, но зато поднимать в цене другую часть вашего портфеля. У вас будет соблюдаться баланс.
Выбор индивидуальных конкретных акций — это достаточно сложная задача. Здесь нет простого рецепта, что купить, чтобы этот свой миллион рублей преумножить. Всегда возможны просадки.
Не покупайте акции, если вы не готовы к тому, что ваши активы будут проседать в какой-то момент на 20-70%. Люди, которые переживали мартовскую просадку 2020 года, наблюдали такие ситуации. Они знают, что это достаточно неприятно.
В теории иногда люди говорят: «Я готов к просадкам, мне не страшно». Когда рынок начинает падать, начинается паника. Ты читаешь финансовые СМИ — и просто продаёшь всё с огромным убытком, не дождавшись того, когда рынок отрастёт.
Поэтому я категорически не рекомендую покупать акции на срок менее 3 лет. Не нужно этого делать. Желательно быть готовыми держать акции на срок не менее 5 лет. Тогда, даже если на рынке произойдёт какое-то падение, у вас будет возможность переждать его и дождаться, когда ваши инвестиции выйдут в плюс.
ETF
Если вы только начинаете, по готовности к риску вы тянете акции, но при этом не обладаете достаточными компетенциями, чтобы эти акции выбирать, просто покупайте ETF на индекс.
ETF на S
Для получения максимальной прибыли, скажем, с вложенных 4–5 миллионов рублей мы рекомендуем покупать квартиру на этапе строительства. В этом случае после его завершения вы сможете перепродать купленный актив по гораздо более высокой цене. В лучшем случае можно будет говорить о 70–75% доходности реализованного инвестиционного проекта.
Инвестиционный портфель акций
Торговля на фондовой бирже может проводиться по разным инвестиционным стратегиям. Если вопрос: «Во что вложить миллион рублей?», исходит от начинающего инвестора, то ответ на него напрашивается сам собой. В данной ситуации инвестировать следует в голубые фишки. Это наиболее консервативная и надежная инвестиционная стратегия на фондовой бирже, в которой разберется даже новичок.
Голубыми фишками традиционно называют акции, выпущенные наиболее стабильными и крупными акционерными обществами, имеющими самую большую капитализацию. В качестве примера мы можем привести ОАО Газпром или компанию АЛРОСА.
Если с помощью фондового рынка преумножить 1 или 2 миллиона рублей хочет более опытный инвестор, то он волен дейстWowать более рискованно. Но принципы диверсификации или разделения рисков должны проповедовать абсолютно все трейдеры.
Не слишком опытному инвестору не следует начинать свою работу на рынке акций со спекулятивной торговли. Она требует от трейдера серьезного практического опыта. Гораздо лучше вложить свой 1000000 рублей в долгосрочные инвестиции и получать доход с акций за счет дивидендов. Их выплата производится компаниями ежегодно при условии соответствующего решения совета директоров и наличия прибыли по итогам деятельности за год.
Подобное инвестирование особенно выгодно в долгосрочном периоде. Срок таких капиталовложений минимально должен равняться 3–5 годам. В противном случае хорошо заработать на консервативной стратегии вряд ли удастся. Чем больше срок инвестиций, тем выше будет фактическая прибыль инвестора.
Начинающему инвестору нужно привыкнуть не делать скоропалительных выводов. Акции даже самых надежных компаний в краткосрочном периоде могут немного терять в цене. При этом на длинном отрезке они будут показывать устойчивый рост.
Если сравнивать доходность покупки акций, то по сравнению с банковскими депозитами они в среднем прибыльнее в 2–2,5 раза.
Ставка на доверительное управление
Многие потенциальные инвесторы, желающие вложить 1–3 миллиона рублей, самостоятельно не решаются торговать на валютных, товарных или фондовых биржах. Специально для таких людей созданы финансовые инструменты, которые в своей основе имеют доверительное управление чужими деньгами.
Многие миллионеры, сформировавшие свой капитал в какой-либо сфере бизнеса, не пытаются самостоятельно разбираться в специфике биржевой торговли, а нанимают для управления своими денежными средствами профессиональных трейдеров. Такие профессионалы работают за заранее оговоренную комиссию или определенный процент от прибыли.
Кроме такого прямого взаимодействия с биржевыми игроками, у потенциальных инвесторов существуют и другие финансовые механизмы, которые позволяют отдать свой капитал в доверительное управление. Самыми известными из них являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и ПАММ-счета.
При правильном инвестировании сбережения в размере 1000000–2000000 рублей способны приносить своему владельцу серьезную стабильную прибыль.
Инвестируем в золото
Инвестиции в драгоценные металлы вообще и в золото в частности, всегда считались верхом надежности. С ходом времени такое положение дел даже улучшилось. В настоящее время они могут позволить инвестору не только сохранить, но даже преумножить имеющийся миллион рублей. Стоимость драгоценных металлов на протяжении последних лет демонстрирует устойчивую положительную динамику. В 2017–2018 годах эта ситуация также вряд ли изменится.
Однако каждому инвестору необходимо понимать российскую специфику вложений в золото. Свой миллион не имеет смысла вкладывать в слитки золота. Это объясняется крайне просто. Подобные операции в нашей стране облагаются НДС. Фактически это означает дополнительные 13% к стоимости покупаемого драгоценного металла.
Золотые инвестиционные монеты – совсем другое дело. За их покупку не придется платить каких-либо налогов и сборов. Следовательно, на сегодня это именно тот золотой актив, в который имеет смысл вкладывать миллион.
Поскольку большинство потенциальных инвесторов в России, оперируя крупными денежными суммами, стараются в первую очередь сохранить их от инфляции, то мы привели вам наиболее надежные направления инвестиций. Более доходные активы сулят гораздо большую прибыль, но при этом сопровождаются серьезными рисками.
Источник: investoriq.ru
Куда вложить миллион рублей?
Положить все свои деньги на счет и просто ждать того момента, когда они могут понадобиться – это далеко не самый плохой вариант с точки зрения безопасности, но совершенно не прибыльный. Сегодня финансовый рынок постоянно развивается, а это значит, что есть масса вариантов, куда вложить миллион рублей чтобы заработать. Человеку лишь остается выбрать для себя наиболее подходящий, прибыльный и при этом безопасный.
Итак, заработать можно на:
- Бизнесе на потребностях общества (магазины, супермаркеты, пр.);
- Добыче природных ресурсов;
- Вложении в недвижимость;
- Вложениях в акции, облигации, золотовалютные счета, а также разного рода ценные бумаги;
- Отнести деньги на депозит в банк.
Банковские вклады
Это самый просто вариант, для которого не нужно изучать финансовый рынок и анализировать доходность. Единственное, на что нужно обращать внимание – чтобы выбранный банк был известным и надежным. Очень важное значением имеет страхование вкладов, которое сегодня может предложить клиентам каждая уважающая себя кредитная организация.
Поэтому перед вложением обязательно проследите, чтоб выбранная вами организация была участником системы страхования вкладов. В таком случае отзыв лицензии у банка по любой причине, банкротство или иные ситуации не приведут к тому, что клиент потеряет все свои деньги. Нужную сумму вернет страховая компания.
Вложить можно небольшие суммы сразу в несколько разных банков, предварительно внимательно изучив все программы и условия вложения. Это особенно важно, ведь получить компенсацию в случае банкротства банка можно лишь в размере 1 400 тысяч рублей, остальные деньги сгорят.
Вот несколько критериев, которые могут пригодится, если нужно выбрать, куда вложить миллион:
- членство в системе страхования вкладов;
- рейтинг надёжности банка;
- наличие большой суммы собственного капитала, который должен быть больше уставного. Это может значить лишь одно – банк развивается, получает прибыль, а значит – он работает без убытка;
- ставки банка. Многие решают остановиться на той организации, которая предлагает максимальную ставку, но так делать не нужно. Обычно таким образом клиентов привлекают молодые и ненадёжные банки, лучше обратиться к более опытным и проверенным организациям.
Рейтинг самых надежных банков сегодня возглавляют: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24, но ставки здесь средние.
Вложение в акции
Задаваясь вопросом куда вложить миллион рублей, многие приходят к варианту фондовых бирж. Сейчас даже можно обратится за помощью к специально обученным брокерам, если у самого клиента нет никаких знаний о работе этой структуры. Таким образом специалист поможет выгодно инвестировать накопления так, что они будут работать и приносить доход. Не только частные лица, но и многие банки (в их числе небезызвестный Сбербанк) предлагают такие услуги.
Теперь остается лишь задуматься, какие акции могут принести больше всего прибыли? Доход здесь получается от дивидендов – части прибыли компании, владельцем акций которой выступает инвестор. Поэтому логично, что выбирать нужно лишь те компании, которые могут и будут приносить прибыль.
Сюда можно отнести нефтяные базы, газодобывающие компании и те, что занимаются переработкой ископаемых. Такое вложение точно будет выгодным, но нужно понимать, что и цена акций будет высокой.
Такой способ вложения требует постоянного контроля за ростом и падением акций. К скачкам могут привести любые катаклизмы, скандалы в СМИ и прочие проблемы, поэтому такие вклады очень рискованные. Инвестировать свои деньги в акции нужно либо хорошим знатокам финансового рынка, либо тем, кто может нанять опытных специалистов, которые сделают это за него.
Инвестиции в недвижимость
Вложить 1 млн. можно в недвижимость, но такой вариант приемлем для тех людей, кто не проживает в крупных городах типа Санкт-Петербурга или Москвы. В небольшом же городке можно смело приобрести хорошую квартиру, ведь цены на недвижимость постоянно растут.
Уже спустя год выгода составит около 10% или даже больше. К тому же недвижимость можно сдавать в аренду, тем самым увеличив свою прибыль.
Открыть свой бизнес
Тем, кого такие варианты не устраивают, может понравиться способ вложения в собственный бизнес. Если у вас на руках собралась такая солидная сумма – найти хорошую и прибыльную бизнес-идею – это полдела. Но в отличии от всех названных ранее вариантов здесь придется поработать самому, чтобы получить ощутимую прибыль и вернуть все потраченные средства.
В любом случае для человека с миллионом рублей открыты масса возможностей и вариантов, которые остается лишь проанализировать и выбрать для себя наиболее подходящий. Главное – ориентироваться не только на прибыльность выбранной стратегии, но и на ее надёжность.
Источник: moneybrain.ru