Куда вложить 1000000(миллион) рублей, чтобы заставить деньги работать на себя: идеи, принципы и полезные советы для инвесторов
Вы узнаете, в какое направление выгодно вложить миллион рублей, чтобы заработать в результате, а не потерять? Советы инвесторов, как нужно инвестировать 1000000 рублей, чтобы остаться в плюсе.
Приветствую своих постоянных читателей и гостей. Сегодня мы снова поговорим о деньгах. Думаю, все понимают, что деньги, которые хранятся дома, не делают вас богаче . Как только вы их потратите, то вернётесь к исходной позиции – нулевой. А если не будете трогать запас, то рано или поздно он обесценится из-за инфляции.
Возникает резонный вопрос: куда вложить деньги суммой 1 млн рублей, чтобы заработать в итоге? Ответ будет зависеть от того, какие финансовые цели вы преследуете. Хотите сохранить или приумножить капитал, быстро удвоить вложения или жить только на пассивный доход в будущем. Эта статья – полезное руководство для начинающих инвесторов.
Куда вложить деньги в 2022 году Куда инвестировать 1000000 рублей Инвестиции для начинающих с нуля
Из этой статьи вы узнаете:
- 1 Как правильно инвестировать 1 000 000 рублей – грамотное распределение средств
- 2 9 вариантов, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать в 2021 году
- 2.1 Вариант 1. Недвижимость (4 идеи для инвестирования)
- 2.2 Вариант 2. Банковский депозит
- 2.3 Вариант 3. Вложения в валюту
- 2.4 Вариант 4. Инвестиции в драгоценные металлы (4 способа вложения миллиона)
- 2.5 Вариант 5. Собственный бизнес (5 идей)
- 2.6 Вариант 6. ПАММ-счета
- 2.7 Вариант 7. Вложения в фондовый рынок (3 направления)
- 2.8 Вариант 8. Рисковое инвестирование (3 примера)
- 2.9 Вариант 9. Инвестирование в себя
Как правильно инвестировать 1 000 000 рублей – грамотное распределение средств
Рекомендация 1. Для начала примите решение создать финансовую подушку безопасности в размере 20-25% сбережений. С миллиона она составит 200-250 тысяч. Этой суммы хватит на то, чтобы прожить в течение 6 месяцев при отсутствии постоянного дохода.
Зачем, вообще, создавать финансовую подушку, а не инвестировать 1 миллион рублей сразу целиком? В жизни иногда случаются непредвиденные обстоятельства:
- потеря работы;
- смена профессии;
- болезнь;
- появление ребёнка в семье;
- попадание в долговую яму (например, требуется оплата ремонта чужого авто после ДТП при отсутствии страховки).
А снять деньги так же быстро, как и вложить, не всегда получается. Например, досрочное обнуление банковского вклада ведёт к перерасчёту процентов и потере дохода. Поэтому подушка безопасности – это не только спокойствие, но и гарант сохранности ваших инвестиций.
Итак, куда вложить деньги в 2021 году суммой от миллиона и больше, если сбережения на «чёрный» день уже есть?
Рекомендация 2. Выберите источник инвестирования в зависимости от вашей финансовой цели. Подумайте, какой вариант вас больше устраивает – первый или второй.
- Получать прибыль сразу
Тогда лучше вложить миллион в собственный бизнес, ПАММ-счета, криптовалюты. Последние два – это быстрые, но высокорисковые источники дохода, тут нужна осторожность. - Обеспечить себе безбедную старость
Для долгосрочного инвестирования миллион можно вложить в ценные бумаги, золото, недвижимость. На дистанции до 2-3 лет стоимость таких активов может стоять на месте или даже падать. Но в разрезе 10-15 лет, как правило, они демонстрируют хороший рост.
ВАЖНО. Банковские вклады можно использовать и для краткосрочных, и для долгосрочных вложений.
9 вариантов, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать в 2021 году
Куда вложить 1 000 000 рублей, чтобы деньги стали работать на вас? По данным исследования агентства MagnifyMoney, молодые люди больше склонны вкладывать деньги в образование, собственные стартапы, паевые фонды. А вот инвесторы постарше (от 35 лет) предпочитают консервативные инструменты: недвижимость, золото, ценные бумаги.
Впрочем, у каждого способа есть свои плюсы и минусы, о которых пойдёт речь ниже. А также разные проценты возможной прибыли. Есть более стабильные варианты, но с меньшей прибылью. А есть такие, где можно больше заработать, но и возможность потери тоже выше. А на какой доход вы хотели бы выйти?
Вариант 1. Недвижимость (4 идеи для инвестирования)
Идея №1. Покупка квартиры на стадии котлована с целью перепродажи
Главный плюс этого способа заключается в возможности заработать крупную сумму всего за две сделки. Минус – в высоких рисках.
Перед тем как вкладывать один миллион рублей в покупку квартиры на стадии котлована, проверьте репутацию застройщика. Она должна быть безупречной. Через 1-1,5 года жильё введут в эксплуатацию, и вы сможете перепродать его по цене на 30-50% дороже изначальной стоимости.
Пример расчёта. Минимальная прибыль за год или 1,5 года составит: Миллион * 0,30 = 300 тыс. рублей.
Идея №2. Маленькая квартира-студия для сдачи в аренду
За сумму до 1 миллиона реально купить однушку площадью до 25 кв. м. в крупном городе (кроме Москвы и Питера). Доходность инвестиций с учётом затрат на ремонт и налоги составит 6-8% годовых.
Но минусов у сдачи недвижимости в аренду хватает. Так, существуют риски порчи и кражи имущества квартирантами, простоев из-за сезонности или неудачного расположения.
Пример расчёта. Минимальная чистая прибыль за год составит: Миллион * 0,06 = 60 тыс. рублей. При таком раскладе вложения окупятся примерно через 16,7 лет.
Идея №3. Комната в общежитии для сдачи в аренду
Этот вариант вложить миллион существует в теории, но на практике неперспективный. Если вам не повезёт с соседями (окажутся алкоголиками, дебоширами, цыганами), то комната будет постоянно простаивать. Да с её продажей в будущем возникнут трудности.
Идея №4. Коммерческий объект для аренды
За миллион вы можете приобрести небольшое торговое помещение, офис, склад или гараж. Доходность от инвестирования в коммерческую недвижимость обычно в 1,5-2 раза выше, чем от сдачи в аренду жилых квартир. При этом инвестор тратит меньше усилий на управление бизнесом и поиск арендаторов. А многие объекты ежегодно дорожают на 20%.
Главная трудность для инвестора – разобраться в коммерческой недвижимости и приобрести ту, которая будет пользоваться хорошим спросом. Желательно ориентироваться на торговые и административные помещения в крупных торговых центрах.
Пример расчёта. Если вложить 1 миллион рублей, то прибыль за год от аренды и перепродажи объекта коммерческой недвижимости составит (1 000 000 * 0,09) + (1 000 000 * 0,2) = 90 000 + 200 000 = 290 тыс. рублей.
Вариант 2. Банковский депозит
Самый простой вариант, куда вложить 1 миллион рублей – это оформить депозит в банке. Размер прибыли за год будет зависеть не только от процентной ставки, но и от капитализации процентов, условий закрытия вклада, возможности пополнения.
Справка. Капитализация % – это начисление процентов на проценты.
Если анализировать ТОП-50 самых надёжных банков России, то наиболее выгодные процентные ставки в 2021 году предлагают следующие:
- Росбанк – 7,85%, от 1 года;
- Металлинвестбанк – 7,9%, от 367 дней;
- Банк Жилищного Финансирования – 7,6%, от 400 дней;
- Кредит Европа Банк – 7,4%, на 1,5 года.
Иногда на рынке можно встретить и предложения по 8-12% годовых от банков, не входящих в ТОП. Рисковать своими деньгами или нет, решать вам. Кстати, государство страхует вклады граждан на сумму до 1,4 миллиона.
Как правило, банковские вклады с высокой процентной ставкой не предусматривают капитализацию процентов. А за досрочное снятие денег вы теряете почти 100% дохода.
Пример расчёта. Прибыль за год от размещения миллиона рублей в Росбанке составит: 1 000 000 * 0,0785 = 78 500 рублей.
Вариант 3. Вложения в валюту
Многие граждане не хотят инвестировать 1 млн рублей в рублёвые депозиты, поскольку опасаются падения курса национальной валюты и роста цен в течение года. Но 100% гарантии такого исхода нет. Одни финансовые аналитики считают, что российский рубль будет укрепляться по отношению к доллару, другие утверждают обратное.
Оптимальное решение – хранение миллиона и в иностранной, и в национальной валюте. Однако учтите, что процентные ставки по вкладам в долларах и евро обычно не превышают 2,5-3,5%.
Пример расчёта. Примерная прибыль за год от размещения миллиона на долларовом вкладе составит: 15 873 * 0,03 = 476$.
Вариант 4. Инвестиции в драгоценные металлы (4 способа вложения миллиона)
Самым консервативным способом, куда вложить 1 000 000 рублей, считается инвестирование в золото. В долгосрочной перспективе стоимость этого актива постоянно растёт. Так, в 2000 году средняя цена за унцию составляла 279,11$, а в 2018 году – уже 1262,43$. То есть, инвестировав миллион в золото 8 лет назад, вы бы увеличили сумму вложений в 4,5 раза! Рассмотрим 4 идеи.
Способ №1. Покупка золотых слитков
Самый простой вариант: приходишь в крупный банк, вкладываешь миллион рублей в покупку слитка и получаешь сертификат. К сожалению, в 2021 году государству придётся заплатить 20% НДС. В будущем налог хотят отменить, но это неточно.
Пример расчёта. По информации с сайта apecon.ru цена золота к июлю 2021 года может подняться до 1558$ за унцию (+10%). Рассчитаем примерный доход за год в долларах: 15 873 * 0,1 = 1 587,3$. Однако с учётом 3174,6$ НДС окупаемость инвестиций составит минимум 2 года.
Способ №2. Покупка монет
Спрогнозировать рост стоимости монет труднее, чем слитков, зато они не облагаются налогом. Некоторые экземпляры спустя 10-15 лет способны принести вам огромную прибыль за счёт коллекционной ценности.
Способ №3. Открытие золотого депозита
Это самый безопасный способ вложить миллион рублей. Представляет собой аналог обычного банковского вклада, только через определённый промежуток времени банк обязуется выплатить % по текущему курсу золота.
Максимальные ставки в 2021 году – до 7-8,5%, плюс часто предусмотрена капитализация процентов.
Способ №4. Вклады в акции золотодобывающих компаний
Вложить миллион в акции золотодобывающих компаний в России можно через банк или открыв счёт у компании-брокера в Интернете. Однако учтите, что мировой рост цен на золото необязательно ведёт к росту цен на ценные бумаги в отрасли. Анализировать нужно операционные показатели, отражённые в годовых отчётах компаний.
Так, за последние 2 года акции «Лензолото» и «Бурятзолото» упали более, чем на 25%. А акции «Полюса» (входит в ТОП-10 мировых золотодобытчиков) выросли на 18%. Кроме того, компания регулярно выплачивает инвесторам дивиденды.
Вариант 5. Собственный бизнес (5 идей)
От 60 тысяч в месяц зарабатывают успешные бизнесмены, которые когда-то решили вложить миллион рублей в открытие своего дела. Это самый доходный способ приумножения капитала. У бизнеса есть свои «подводные камни»:
- более 50% начинающих бизнесменов разоряются в первый год работы;
- часто приходится работать по 12-14 часов в сутки, пока бизнес не встанет на ноги;
- необходимость общаться с большим количеством людей: поставщиками, чиновниками, рекламщиками, клиентами.
Если вы не готовы «крутиться», лучше попробуйте вложить миллион рублей в другое направление. А для тех, кто чувствует в себе предпринимательскую жилку, предлагаем 5 идей, куда инвестировать деньги.
Таблица 1 «В какой бизнес вложить миллион рублей, чтобы заработать»
| Идея | Преимущества бизнеса | Чистая прибыль в месяц (спустя год после запуска) |
| Бизнес по франшизе. Пример – сеть хостелов NICE Hostel | Минимальные риски, отсутствие затрат на рекламу, отлаженные бизнес-процессы, помощь со стороны франчайзера, срок окупаемости – от 6 месяцев | 130-180 тыс. рублей |
| Крупный интернет-магазин по продаже китайских товаров | Быстрая окупаемость (от 1-2 месяцев), простота запуска | 200-300 тыс. рублей |
| Услуги дистанционного обучения | Экономия на аренде и оборудовании помещения, широкий охват клиентов | 60-100 тыс. рублей |
| Кафе-блинная на колёсах | Низкая конкуренция в России по сравнению с другими нишами рынка фастфуда, простота производственного процесса | 350 тыс. рублей |
| Прокат строительного инструмента | Минимум временных и трудовых затрат, высокая рентабельность | 300 тыс. рублей |
Вариант 6. ПАММ-счета
Преимущества открытия ПАММ-счетов такие:
- при грамотном выборе управляющего доходность составит до 20-40% годовых;
- поскольку управляющий пускает в оборот собственные деньги (а не только инвесторов), то заинтересован в успешной торговле;
- минимальные затраты усилий с вашей стороны;
- возможность регулярного вывода средств.
Однако есть и минусы. Трейдер берёт за свои услуги комиссию: 30-50% с суммы прибыли. Кроме того, он не даёт инвесторам 100% гарантии безубыточной торговли. Чтобы не выйти в минус, распределите миллион как минимум по 5-7 разным ПАММ-счетам, большая часть из которых – консервативные.
Пример расчёта. Посчитаем примерный доход от размещения миллиона рублей на 3 консервативных и 2 агрессивных ПАММ-счетах – (200 тыс. руб. * 0,4) + (200 тыс. руб. * 0,3) + (200 тыс. руб. * 0,25) + (200 тыс. руб. * 0,6) – (200 тыс. руб. * 0,5) = 210 тыс. рублей.
Вариант 7. Вложения в фондовый рынок (3 направления)
На фондовом рынке обращаются ценные бумаги: облигации, акции и ETF-фонды (ПИФЫ). Куда вложить миллион? Рассмотрим плюсы и минусы каждого финансового инструмента.
Направление №1. Облигации
По сути, представляют собой долговые расписки банков или государственных предприятий с процентами. Последние ещё называют купонным доходом. По российским облигациям вы вправе рассчитывать на доходность от 6 до 10,5% годовых. Это около 60-105 тыс. рублей с миллиона.
Немного, но всё же больше, чем при размещении денег на банковском вкладе. При этом риски невозврата средств ниже, чем при покупке акций и ETF-фондов.
ВАЖНО. Выплаты купонного дохода производятся раз в полугодие или квартал.
Направление №2. Акции
Вложить миллион рублей в акции можно для получения дохода в отдалённом будущем. В первые 2-3 года после покупки они, как правило, демонстрируют небольшой рост (до 10%), снижение или стоят на месте. Менее рискованными для инвестирования считаются «голубые фишки» – акции топовых мировых и российских компаний:
- Газпрома;
- Сбербанка;
- Лукойла;
- Яндекса;
- Apple;
- Microsoft;
- Coca-Cola;
- Google.
Совет. Если вы готовы рискнуть, чтобы заработать крупную сумму, попробуйте вложить миллион рублей в молодые, но перспективные компании из следующих отраслей: мобильный сервис, биотехнологии, IT.
Направление №3. ETF-фонды (ПИФЫ)
Представляют собой готовые инвестиционные портфели, сформированные профессионалами. Покупая их, вы становитесь владельцем сразу нескольких акций. Главный плюс ETF-фондов заключается в минимизации рисков. А минус – в невысокой доходности. Хотя бывают исключения:
- FXIT – IT сектор США, рост 20,8% за 6 месяцев;
- FXUS – американские компании, рост 11,67% за 6 месяцев;
- FXCN – китайские компании, рост 9,36% за 6 месяцев.
Цифры указаны за первое полугодие 2018 года. Приобрести ETF-фонды можно через легальные брокерские компании.
Пример расчёта. Допустим, вы решили вложить миллион рублей (по 1/3) в облигации Сбербанка, акции Газпрома и ETF-фонд FXIT. Потенциальная прибыль составит (333,3 тыс. руб. * 0,1) + 0 (предположим, стоимость акций не изменилась за год) + (333,3 тыс. руб. * 0,208) = 102 659,73 руб.
Вариант 8. Рисковое инвестирование (3 примера)
За счёт игры на сильном колебании стоимости активов можно получать высокие доходы и такие же убытки. Если вы готовы рискнуть, попробуйте вложить миллион в следующие инструменты.
Пример 1. Криптовалюты
Пример 2. Форекс, бинарные опционы
Имея в запасе миллион рублей, вы можете заняться самостоятельной торговлей на валютной бирже или через брокера бинарных опционов. Однако это очень сложное занятие, которое требует прохождения обучения.
Пример 3. Стартапы
Если удачно вложить миллион в перспективную компанию, которая «выстрелит», полученного дохода в сотни % хватит на 10 лет безбедной жизни. Найти проекты для инвестирования вы можете на следующих площадках:
- napartner.ru;
- startup.network;
- crowdcube.com.
При выборе стартапа в 2021 году ориентируйтесь на новые или востребованные отрасли: IT, мобильные и онлайн-сервисы, посреднические услуги, медицину, эко-товары.
ВАЖНО. 90% стартапов в России терпят крах по итогам года.
Вариант 9. Инвестирование в себя
Наконец, мы подошли к самому интересному способу, куда можно вложить миллион. Это финансовое образование и саморазвитие.
Деньги следует вкладывать в обучение в хороших университетах, прохождение курсов, посещение семинаров и тренингов, покупку ценных книг. Если вы приобретёте полезные знания и навыки в области финансов, то многократно увеличите шансы на запуск успешного проекта. Кроме того, научитесь быстро находить надёжные источники для инвестиций и не тратить время на мошенников и кидал.
5 принципов богатых людей о том, как нужно инвестировать, чтобы всегда быть в плюсе
Если вы знакомы с «золотыми» принципами инвестирования, то без труда поймёте, куда вложить миллион долларов (а не только рублей). Богатые люди поступают следующим образом.
- Диверсифицируют риски
Простыми словами: они никогда не кладут все яйца в одну корзину. Например, если у вас есть миллион, попробуйте вложить по 200 тыс. в банк, золотые слитки, ценные бумаги, ПАММ-счета и финансовое образование. - Избегают лишних трат
Грамотный инвестор отслеживает акции, пользуется кэшбеком, не делает спонтанных покупок и, вообще, тратит меньше, чем зарабатывает. А сэкономленные деньги направляет на пополнение инвестиций. - Инвестируют в отрасли, в которых разбираются
Если вы далеки от фондового рынка и не умеете читать финансовые отчёты, то вряд ли сможете заработать на ценных бумагах. Перед тем как вложить миллион, досконально изучите выбранное направление. При недостаточной подготовке отдайте предпочтение консервативным инструментам: банковскому вкладу и золоту. - Уходят от стереотипов
Если вы хотите стать успешным инвестором, не повторяйте действия родственников и друзей, которые живут бедно или посредственно. Будьте умнее. Для примера, 90% людей покупают Биткоин в «бычьем» тренде, когда криптовалюта стремительно растёт. А потом не успевают вовремя продать и терпят убытки. Чтобы много заработать, действовать нужно наоборот. - Умеют контролировать эмоции
Грамотный инвестор не побежит продавать акции лишь потому, что те упали в цене по итогам года. Он знает, что ситуация вызвана временным экономическим спадом. Хладнокровный подход к финансам позволяет разбогатеть через 10-15 лет.
Выводы
Итак, чтобы грамотно вложить миллион рублей в доходные активы, нужно потратить много времени и сил. Внимательно изучить выбранный рынок, посмотреть, как действуют другие инвесторы, составить финансовый план. Действуйте медленно и хладнокровно, комбинируйте консервативные и высокорисковые инструменты, не жалейте денег на образование. При таком подходе вы обязательно станете успешным инвестором и перестанете беспокоиться о завтрашнем дне.
Материалы по теме:
- Инвестиции в бизнес проекты — 5 вариантов, куда можно вложить деньги + советы от инвесторов, на каких стадиях это лучше делать
- 15 вариантов, куда выгодно вложить 100000 рублей, чтобы заработать ещё больше
- Как заработать первый 1000000 (миллион) рублей или долларов за короткий срок – 8 топовых направлений + важные советы и примеры
- Куда выгодно вложить деньги в 2021 году под высокий процент с гарантией и с ежемесячным доходом: обзор выгодных направлений + полезные советы и примеры
- Занимаюсь сайтами и заработком в интернете с 2009-го года;
- В пике управлял 10 сайтами;
- Максимальный результат на личном сайте: 10 000 чел. в сутки;
- Максимальный доход на личном сайте: 2500$ в месяц;
- С июня 2020 года руковожу отделом маркетинга в нишевом интернет-магазине с трафиком до 2 000 чел. в сутки.
Источник: whiteprofit.biz
Как сохранить полтора миллиона? Рассказываем, как даже приумножить
Куда вложить деньги, чтобы не потерять? Почему недвижимость — подходящий выбор, если у вас есть свободные 1,5 млн рублей? Стоит ли брать ипотеку, чтобы инвестировать в жилье? Конкретные житейские задачки решит эксперт, свое видение представит банк, а мы приведем варианты доходных квартир.
Эксперт — руководитель проектов инвестиционной компании Garnet.invest Екатерина Сивова
Недвижимость — хороший инструмент для сохранения накоплений и их приумножения, убеждена руководитель проектов инвестиционной компании Garnet.invest Екатерина Сивова. Она докажет это и прокомментирует с реальными цифрами в руках. Всего мы рассмотрим четыре сценария.
Куда инвестировать 1,5 млн рублей?
Рублевый депозит в банке дает примерно 5% годовых. Это достаточно надежно и стабильно, но малодоходно. С 2021 года в России вводится новый налог с процента по вкладам, суммарно превышающим 1 млн рублей.
— Конечно, большинство из нас — добропорядочные налогоплательщики, но расставаться с деньгами, которые ты планируешь сохранить и приумножить, как-то не очень приятно. Именно поэтому мы сейчас наблюдаем резкий отток средств вкладчиков из банков. Но «под подушкой» деньги никак не вырастут.
Рублевый депозит в банке дает примерно 5% годовых. Это достаточно надежно и стабильно, но малодоходно. С 2021 года в России вводится новый налог с процента по вкладам, суммарно превышающим 1 млн рублей.
— Конечно, большинство из нас — добропорядочные налогоплательщики, но расставаться с деньгами, которые ты планируешь сохранить и приумножить, как-то не очень приятно. Именно поэтому мы сейчас наблюдаем резкий отток средств вкладчиков из банков. Но «под подушкой» деньги никак не вырастут.
Средняя ставка по валютным вкладам около 6%. Не намного больше, чем по рублевым.
— Один наш инвестор недавно оказался в трудной ситуации из-за того, что доллар упал, и его инвестиционный портфель «похудел» сразу на миллион рублей. Теперь этот человек ждет, когда валюта вновь подрастет, чтобы забрать свои деньги. Сколько ему ждать? Вопрос очень интересный.
Средняя ставка по валютным вкладам около 6%. Не намного больше, чем по рублевым.
— Один наш инвестор недавно оказался в трудной ситуации из-за того, что доллар упал, и его инвестиционный портфель «похудел» сразу на миллион рублей. Теперь этот человек ждет, когда валюта вновь подрастет, чтобы забрать свои деньги. Сколько ему ждать? Вопрос очень интересный.
Играя на бирже, можно довольно неплохо заработать, но этот способ всегда более рискованный и чуть менее прогнозируемый, чем другие инструменты инвестирования.
— Для покупки акций нужно знать рынок, понимать, что вызвало колебания курса и т.д. Большинство обывателей такими компетенциями не обладает.
Играя на бирже, можно довольно неплохо заработать, но этот способ всегда более рискованный и чуть менее прогнозируемый, чем другие инструменты инвестирования.
— Для покупки акций нужно знать рынок, понимать, что вызвало колебания курса и т.д. Большинство обывателей такими компетенциями не обладает.
Вкладывая средства в недвижимость, мы понимаем, что такого резкого скачка вверх или вниз, как с валютой или акциями, скорее всего, не будет. Выставив квартиру на продажу, получим за нее как минимум столько же, сколько вложили. В реальности можем заработать до 35% годовых.
— Пожалуй, ни один другой инструмент не дает такой доходности, как недвижимость. Да и менталитету русского человека этот способ инвестирования ближе: вот они, стены, стоят и никуда не денутся.
Вкладывая средства в недвижимость, мы понимаем, что такого резкого скачка вверх или вниз, как с валютой или акциями, скорее всего, не будет. Выставив квартиру на продажу, получим за нее как минимум столько же, сколько вложили. В реальности можем заработать до 35% годовых.
Инвестировать сейчас
— Пожалуй, ни один другой инструмент не дает такой доходности, как недвижимость. Да и менталитету русского человека этот способ инвестирования ближе: вот они, стены, стоят и никуда не денутся.
Новостройка или вторичка?
Процентная ставка по ипотеке на строящуюся квартиру с господдержкой начинается от 4,7; в среднем составляет 5,9%. Однокомнатную квартиру (35 кв. м) с предчистовой отделкой во
2-й очереди комплекса «Лондон Парк» (сдача — II квартал 2021 года) можно купить за 4,87 млн рублей. Сумма кредита составит 3,37 млн рублей. Ежемесячный платеж при ставке 5,9% — 24 тысячи рублей. Переплата за 20 лет — 2,38 млн рублей.
— Новостройка с черновой отделкой дешевле, чем квартира аналогичной площади в готовом доме. Однако покупателю придется немножко подождать до момента сдачи ЖК и вложить средства в ремонт. Впрочем, за это время его квартира существенно вырастет в цене, а платеж по ипотеке будет меньше, учитывая льготную процентную ставку.
Процентная ставка по ипотеке на строящуюся квартиру с господдержкой начинается от 4,7; в среднем составляет 5,9%. Однокомнатную квартиру (35 кв. м) с предчистовой отделкой во 2-й очереди комплекса «Лондон Парк» (сдача — II квартал 2021 года) можно купить за 4,87 млн рублей. Сумма кредита составит 3,37 млн рублей. Ежемесячный платеж при ставке 5,9% — 24 тысячи рублей. Переплата за 20 лет — 2,38 млн рублей.
Инвестировать сейчас
— Новостройка с черновой отделкой дешевле, чем квартира аналогичной площади в готовом доме. Однако покупателю придется немножко подождать до момента сдачи ЖК и вложить средства в ремонт. Впрочем, за это время его квартира существенно вырастет в цене, а платеж по ипотеке будет меньше, учитывая льготную процентную ставку.
Ипотека на вторичку выше. Средняя ставка — 8,5%. Квартира площадью 35 кв. метров в районе метро «Проспект Просвещения» (дом 1975 года постройки) стоит 5,8 млн. Сумма кредита составит 4,3 млн. Ежемесячный платеж — 37 тысяч рублей.
Переплата за 20 лет — 4,66 млн рублей.
— Жилье на вторичном рынке, конечно, бывает разное. Но если говорить о домах советского периода, то оно, чаще всего, менее ликвидное. Если мы будем перепродавать такую квартиру через какое-то время, на нее будет меньше спрос. Поэтому подобный вариант выбирают в тех случаях, когда люди продают недвижимость и им нужно сразу заехать куда-то.
Ипотека на вторичку выше. Средняя ставка — 8,5%. Квартира площадью 35 кв. метров в районе метро «Проспект Просвещения» (дом 1975 года постройки) стоит 5,8 млн. Сумма кредита составит 4,3 млн. Ежемесячный платеж — 37 тысяч рублей.
Переплата за 20 лет — 4,66 млн рублей.
— Жилье на вторичном рынке, конечно, бывает разное. Но если говорить о домах советского периода, то оно, чаще всего, менее ликвидное. Если мы будем перепродавать такую квартиру через какое-то время, на нее будет меньше спрос. Поэтому подобный вариант выбирают в тех случаях, когда люди продают недвижимость и им нужно сразу заехать куда-то.
Жить, сдать в аренду или перепродать?
Жить. При ставке 5,9% платеж за квартиру в «Лондон Парке» составит 24 тысячи рублей на 20 лет. При этом уровень инфляции в стране — 3,9-4,2%* ежегодно.
— Да, сумма ежемесячного платежа немаленькая, но не стоит забывать про инфляцию. Будут расти зарплаты, цены на продукты, а платеж по ипотеке останется тем же. И уже через 3-4 года выплата перестанет быть такой ощутимой для семейного бюджета.
Жить. При ставке 5,9% платеж за квартиру в «Лондон Парке» составит 24 тысячи рублей на 20 лет. При этом уровень инфляции в стране — 3,9-4,2%* ежегодно.
Инвестировать сейчас
— Да, сумма ежемесячного платежа немаленькая, но не стоит забывать про инфляцию. Будут расти зарплаты, цены на продукты, а платеж по ипотеке останется тем же. И уже через 3-4 года выплата перестанет быть такой ощутимой для семейного бюджета.
Сдавать в аренду. 26 000 х 12 месяцев — 13% подоходного налога = 271 тысяча рублей в год. Столько мы получим от квартиросъемщиков, если сдадим в аренду однокомнатную в «Лондон Парке». Если 100 000 из них добавим к ежемесячным платежам по ипотеке, то сократим срок кредита до 10 лет.
— Для сравнения: сдавая «возрастную» квартиру той же площади у метро «Проспект Просвещения», мы бы за тот же год заработали всего 177 тысяч.
Сдавать в аренду. 26 000 х 12 месяцев — 13% подоходного налога = 271 тысяча рублей в год. Столько мы получим от квартиросъемщиков, если сдадим в аренду однокомнатную в «Лондон Парке». Если 100 000 из них добавим к ежемесячным платежам по ипотеке, то сократим срок кредита до 10 лет.
Инвестировать сейчас
— Для сравнения: сдавая «возрастную» квартиру той же площади у метро «Проспект Просвещения», мы бы за тот же год заработали всего 177 тысяч.
Перепродать. По статистике банков и агентств недвижимости, ценник на жилье в Петербурге за 3 квартал 2020 года вырос более чем на 20%. Северная столица по этому показателю опередила даже Москву.
— Как бы мы ни распорядились квартирой, купленной в новостройке, ничего не потеряем. А, возможно, даже приумножим.
Перепродать. По статистике банков и агентств недвижимости, ценник на жилье в Петербурге за 3 квартал 2020 года вырос более чем на 20%. Северная столица по этому показателю опередила даже Москву.
Инвестировать сейчас
— Как бы мы ни распорядились квартирой, купленной в новостройке, ничего не потеряем. А, возможно, даже приумножим.
Купить на свои или воспользоваться субсидией?
Купить на свои. У покупателя квартиры в строящемся доме есть несколько вариантов сэкономить. К ним относятся акции и скидки от застройщиков. Так, при оплате 100% стоимости квартиры во второй очереди ЖК «Лондон Парк» покупатель получает скидку в размере 6% от стоимости жилья. Иногородним дополнительно предоставляется скидка 0,5%**.
— Давайте откровенно — новостройка вошла в моду. Это престижно, это дает возможность повысить уровень жизни. Весь последний год, анализируя договора купли-продажи, мы отчетливо видели динамику: люди в основном вкладывают деньги в строящееся жилье. Господдержка, которую предоставили власти в 2020 году, невероятно простимулировала спрос на первичный рынок.
Купить на свои. У покупателя квартиры в строящемся доме есть несколько вариантов сэкономить. К ним относятся акции и скидки от застройщиков. Так, при оплате 100% стоимости квартиры во второй очереди ЖК «Лондон Парк» покупатель получает скидку в размере 6% от стоимости жилья. Иногородним дополнительно предоставляется скидка 0,5%**.
Инвестировать сейчас
— Давайте откровенно — новостройка вошла в моду. Это престижно, это дает возможность повысить уровень жизни. Весь последний год, анализируя договора купли-продажи, мы отчетливо видели динамику: люди в основном вкладывают деньги в строящееся жилье. Господдержка, которую предоставили власти в 2020 году, невероятно простимулировала спрос на первичный рынок.
Использовать субсидии или маткапитал. Для семей с детьми действует программа семейной ипотеки. По ее условиям кредитная ставка начинается от 4,7%. При первоначальном взносе в 1,5 млн ежемесячный платеж за рассматриваемую нами квартиру в «Лондон Парке» составит уже не 24, а 22 тысячи рублей.
Кроме того, можно еще больше снизить платеж, если использовать материнский капитал. В 2020 году на второго ребенка в Петербурге он составляет 777 тысяч — неплохое подспорье для желающих улучшить жилищные условия. При первоначальном взносе 2,277 млн (1,5 млн своих средств + 0,777 млн маткапитала) мы будем выплачивать за однокомнатную в «Лондон Парке» 17 тысяч рублей.
— Еще один вариант — пустить материнский капитал на досрочное погашение кредита. Можно снизить сумму ежемесячной выплаты либо уменьшить срок кредита. Оптимальнее для покупателей второе: ведь, сокращая срок займа, покупатель будет выплачивать банку меньше процентов, а значит, стоимость кредита окажется в итоге ниже.
Использовать субсидии или маткапитал. Для семей с детьми действует программа семейной ипотеки. По ее условиям кредитная ставка начинается от 4,7%. При первоначальном взносе в 1,5 млн ежемесячный платеж за рассматриваемую нами квартиру в «Лондон Парке» составит уже не 24, а 22 тысячи рублей.
Кроме того, можно еще больше снизить платеж, если использовать материнский капитал. В 2020 году на второго ребенка в Петербурге он составляет 777 тысяч — неплохое подспорье для желающих улучшить жилищные условия. При первоначальном взносе 2,277 млн (1,5 млн своих средств + 0,777 млн маткапитала) мы будем выплачивать за однокомнатную в «Лондон Парке» 17 тысяч рублей.
Инвестировать сейчас
— Еще один вариант — пустить материнский капитал на досрочное погашение кредита. Можно снизить сумму ежемесячной выплаты либо уменьшить срок кредита. Оптимальнее для покупателей второе: ведь, сокращая срок займа, покупатель будет выплачивать банку меньше процентов, а значит, стоимость кредита окажется в итоге ниже.
Три вопроса про жилье эксперту
— В этом году был невероятный скачок по спросу на новостройки в связи с несколькими факторами: господдержка — доступная ипотека, отложенный спрос после ограничений пандемии, объявление властей о налогообложении вкладов свыше 1 млн рублей и дополнительный налог на доходы свыше 12 000 000 рублей в год.
Екатерина Сивова
Какую недвижимость чаще всего покупают россияне, в том числе петербуржцы?
Какую недвижимость чаще всего покупают россияне, в том числе петербуржцы?
— В этом году был невероятный скачок по спросу на новостройки в связи с несколькими факторами: господдержка — доступная ипотека, отложенный спрос после ограничений пандемии, объявление властей о налогообложении вкладов свыше 1 млн рублей и дополнительный налог на доходы свыше 12 000 000 рублей в год.
— По статистике Росреестра, первое место занимают студии и однокомнатные квартиры — то есть, малогабаритное жилье. Его разбирают в первую очередь. При этом в 2020 году изменился портрет покупателя: люди чаще использовали недвижимость как инвестицию, предполагая, что через некоторое время перепродадут ее и получат доход.
Какой тип квартир в основном выбирают покупатели?
Какой тип квартир в основном выбирают покупатели?
— По статистике Росреестра, первое место занимают студии и однокомнатные квартиры — то есть, малогабаритное жилье. Его разбирают в первую очередь. При этом в 2020 году изменился портрет покупателя: люди чаще использовали недвижимость как инвестицию, предполагая, что через некоторое время перепродадут ее и получат доход.
— Специалисты рынка недвижимости (брокеры, агенты и т.д.) предрекают до 15% роста цен на недвижимость в ближайшие полгода. Сами строители в своих ожиданиях скромнее, прогнозируя от 3 до 7%. Я более склонна доверять мнению строительной отрасли: ценник и так на невероятной отметке, плюс прозвучал прогноз о грядущем повышении ключевой ставки.
Вместе с тем, факторов для отката назад в ближайший квартал тоже нет. Спрос будет стабилен до второго квартала, с учетом незначительного ослабления в связи с новогодними праздниками. Далее цена должна выйти на ровный уровень. Возможно незначительное понижение стоимости недвижимости.
Будет ли откат цен на строящееся жилье?
Будет ли откат цен на строящееся жилье?
— Специалисты рынка недвижимости (брокеры, агенты и т.д.) предрекают до 15% роста цен на недвижимость в ближайшие полгода. Сами строители в своих ожиданиях скромнее, прогнозируя от 3 до 7%. Я более склонна доверять мнению строительной отрасли: ценник и так на невероятной отметке, плюс прозвучал прогноз о грядущем повышении ключевой ставки.
Вместе с тем, факторов для отката назад в ближайший квартал тоже нет. Спрос будет стабилен до второго квартала, с учетом незначительного ослабления в связи с новогодними праздниками. Далее цена должна выйти на ровный уровень. Возможно незначительное понижение стоимости недвижимости.
А что говорят финансисты?
Начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо-Западного банка Сбербанка по Санкт-Петербургу Дмитрий Тарасов:
— В этом году рынок ипотечного кредитования предложил покупателям привлекательные условия. Запущено большое количество механизмов господдержки, которые помогают минимизировать затраты клиентов. Кроме того, клиенты Сбербанка получают дополнительные возможности снизить процентную ставку по кредиту:
Начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо-Западного банка Сбербанка по Санкт-Петербургу Дмитрий Тарасов:
— В этом году рынок ипотечного кредитования предложил покупателям привлекательные условия. Запущено большое количество механизмов господдержки, которые помогают минимизировать затраты клиентов. Кроме того, клиенты Сбербанка получают дополнительные возможности снизить процентную ставку по кредиту:
специальные предложения от партнеров-застройщиков
дополнительное снижение ставки при электронной регистрации сделки и при страховании жизни и здоровья
акции при использовании сервисов банка
программы субсидирования застройщиков
Все это напрямую влияет на привлекательность ипотеки здесь и сейчас. Цифры также подтверждают существенно возросший в этом году спрос***:
на 70% вырос объем выданных в Петербурге ипотечных кредитов (к ноябрю 2019 года)
на 44% выросла ипотека в количественном выражении (к ноябрю 2019-го)
на 500 тысяч рублей выше средняя сумма кредита, сейчас она составляет у петербуржцев почти 3,2 млн рублей
почти 50% заемщиков берут ипотеку
на 15-20 лет
более 60% заемщиков делают первый взнос в размере от 15 до 30% стоимости недвижимости
более 1600 петербуржцев оформили ипотеку в Сбербанке по программам с государственной поддержкой
В какую недвижимость вложить средства, чтобы получить доход?
Один из крупнейших застройщиков Петербурга, Компания Л1, предлагает квартиры в строящихся комплексах в четырех районах города. Здесь есть из чего выбрать покупателям с разным бюджетом.
Элитный сегмент
«Классика. Дом для души», Петроградская сторона. Ввод в эксплуатацию — II квартал 2021 года. Всего 36 квартир на берегу Невы.
Бизнес-класс
«Граф Орлов», 3 и 9 этапы строительства, Московский район. Ввод в эксплуатацию — IV квартал 2020 года. ЖК «Граф Орлов» вошел в ТОП-100 жилых комплексов России по версии журнала Forbes.
Комфорт-класс
«Лондон Парк», 2 очередь, Выборгский район. Ввод в эксплуатацию — II квартал 2021 года. Оптимальное для района соотношение цены и качества.
Комфорт-класс
«Поэт», Выборгский район. Ввод в эксплуатацию — IV квартал 2021 года.
Девелопер напоминает: можно существенно сэкономить, покупая готовое или почти готовое жилье на первичном рынке в хороших локациях по старым ценам. Эти объекты достраиваются по прежним правилам, без использования банковского проектного финансирования, то есть, более дорогих денег. Поэтому здесь могут предложить конкурентные цены.
ХОЧУ СОХРАНИТЬ СРЕДСТВА
*Прогноз на 2020 год, по данным ЦБ РФ
**При оплате 100% стоимости квартиры во второй очереди ЖК «Лондон Парк» покупатель получает скидку в размере 6% от стоимости жилья. Иногородним дополнительно предоставляется скидка 0,5%. Подробности уточняйте по телефону 8-800-505-05-35. Сроки предложения не ограничены.
**Данные Сбербанка за 11 месяцев 2020 года
ЖК «Классика» — застройщик ООО «Механический завод СПб», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Граф Орлов» — застройщик ООО «НПО Пигмент», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Лондон Парк» — застройщик ООО «ЛП», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Поэт» — застройщик ООО «ЛП», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
Материал подготовлен специально для ООО «Л1 Строительная Компания №1».
Источник: www.fontanka.ru
Куда вложить миллион рублей, чтобы получать прибыль: советы начинающему инвестору
Имея в наличии определенную сумму, конечно, хочется заставить ее работать себе на пользу. О том, куда инвестировать начинающему инвестору, рассказывают многочисленные книги, этому посвящены сотни семинаров на разных языках мира. Тренинги и предложения столь разнообразны, что определить, что именно полезно, с ходу не удается. Чтобы удачно распорядиться деньгами, следует проанализировать разные возможности и способы извлечения из них прибыли, оценить риски. Только тогда результат не разочарует.
Актуальность вопроса
Если уж довелось задуматься, куда вложить миллион, чтобы получать прибыль, вероятно, человек оказался достаточно способным, чтобы этот миллион заработать или, по крайней мере, разработать достаточно эффективный план, который не позволяет сомневаться, что деньги будут рано или поздно получены. Экономические условия нашей державы в последние годы таковы, что инфляцию предсказать невозможно, особенно если нет специального образования. Курсы валют сильно варьируются изо дня в день – все зависит от обстановки на международной политической арене. Это вынуждает особенно ответственно относиться к хранению средств: заработать их проще, чем сберечь.
Вариантов того, во что вложить миллион рублей, очень много, но надежность финансовых инструментов от случая к случаю разнится. Считается, что можно достигнуть успеха, работая на фондовом рынке, с ценными бумагами, опционами и курсами валют. Можно инвестировать свободные средства в перспективный проект или прибегнуть к доходной схеме.
Для перечисленных методов заработка присущи довольно высокие риски, но и прибыль может быть большой. Впрочем, для человека, располагающего миллионом, в первую очередь важно подобрать надежный метод хранения денег – его прибыльность становится вторичной. Согласитесь, потерять такую сумму, нажитую собственным трудом, было бы крайне нежелательно.
Что нам нужно?
Рассматривая разные проекты, принимают окончательное решение относительно того, куда инвестировать миллион рублей, сперва тщательно взвесив все возможные пути заработка. Чтобы инвестиции были эффективными, необходима прибыльность проекта, превышающая инфляцию. Доход должен быть гарантированным, а сохранность вложений — безусловной. Самое выгодное предложение – то, при котором к указанным особенностям прибавляется возможность в любой момент изъять средства.
Пойдем в банк?
О том, куда выгодно вложить миллион рублей, могут долго и цветисто рассказывать банковские менеджеры – им выгодно, чтобы человек принес свои деньги в такую финансовую структуру. Хранение в банке – наиболее очевидное решение, понятное всем и каждому. В нашей стране действует система страхования, обеспечивающая гарантированную сохранность суммы до 1,4 млн.
Даже если с банком случится неприятность и предприятие обанкротится, вкладчики, доверившие структуре деньги в этих пределах, полностью получат вложенное назад. Это гарантирует государство. Правда, нужно учесть, что по страховой программе предполагается возврат не более 1,4 млн одному человеку. Если гражданин открывает, к примеру, два миллионных вклада, ему вернут только 1,4 млн. Если предполагалась уплата процентов, они будут выданы, если укладываются в эту сумму.
Чтобы разобраться, куда лучше вложить миллион рублей, следует проанализировать разные банковские предложения. Есть специализированные калькуляторы, агрегирующие депозитные программы всех надежных и более-менее крупных банковских структур державы. Можно пойти другим путем: определить, какие банки интересуют, и проверить доходность по имеющейся сумме калькулятором на сайте банка.
О возможностях
Выбирая, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, не стоит слишком рассчитывать на прибыль по банковскому депозиту: проценты в лучшем случае будут немногим больше уровня инфляции, в худшем – не перекроют ее. Специалисты советуют изучать банковские предложения, если планируется вкладывать деньги на продолжительный срок (годичный и больше), если человек долгое время работает с одним банком и уже стал там постоянным клиентом. Как можно узнать из дебетовых программ, многие финансовые структуры предлагают специальные условия тем работникам, которые оформили «зарплатную» карту.
Преимуществом перед обычными вкладами обладают мультивалютные. Средства можно конвертировать между деньгами разных стран, при этом не нужно закрывать вклад, теряя часть процентов. Такая программа помогает нивелировать риски, связанные с волатильностью курса.
Облигации
Среди вариантов того, куда вложить деньги можно выгодно и надежно, определенными преимуществами обладают облигации. В некоторой степени это близко банковской программе, но есть свои особенности. Инвестор передает суммы некоторому эмитенту (юрлицу), по договоренности за это получает определенный процент в качестве вознаграждения.
Облигация – это программа, сходная с системой кредитования. В последние годы такой инструмент приумножения денежных сумм зарекомендовал себя надежным. Держатель облигаций может рассчитывать на регулярный стабильный доход, но не стоит ожидать слишком многого.
Выбрав, куда вложить деньги, и заключив договоренность с эмитентом, владелец средств получает купон, подтверждающий его права. По этой официальной бумаге можно получать положенные отчисления два или четыре раза в год. Когда срок договоренности истекает, заемщик погашает облигацию. Можно продлить сотрудничество, если в этом заинтересованы обе стороны.
Выбирая оптимальный вариант, нужно быть внимательным: некоторым ценным бумагам присуща доходность нулевого уровня. Выгода заключается в возможности приобрести купон со скидкой. К моменту завершения контракта заемщик выкупает его по полной цене, что и обеспечивает инвестору прибыль. Как говорят экономисты, облигации по праву можно назвать самым простым методом инвестирования, поскольку нет необходимости оценивать положение реципиента денег на рынке. Поскольку стоимость одной облигации начинается от тысячи рублей, участвовать в такой программе могут даже люди, располагающие относительно небольшими свободными суммами.
Акции
Рассматривая варианты того, как из миллиона сделать два, стоит присмотреться к разнообразию акций на рынке ценных бумаг. Правда, такая работа на бирже сопряжена с рядом рисков. Стоимость акций зависит от комплекса факторов, в числе которых экономика державы, финансы компании, объем выпуска акций. Приобретая акции, человек получает право участвовать в управлении предприятием, но, опять же, не стоит тешить себя надеждами. У надежных больших компаний обычно столь много акционеров, что общее собрание провести не представляется возможным, и для голосования организуют письменную рассылку.
Выбирая, куда вложить 1 млн рублей, к акциям следует относиться настороженно. Рассчитать, какие будут доходы по программе, не имея специальных навыков и знаний, непросто, поскольку играет роль не только величина дивидендов, но и коррекция курса, произошедшая за период инвестирования. Курс зависит от того, насколько успешно управляют предприятием, стабильно ли финансовое положение фирмы. В преимущественном проценте прирост цены акции – это и есть основная прибыль инвестора, в то время как по дивидендам накапливается довольно скромная сумма.
«Металлический» счет
Выбирая, как распорядиться деньгами, если удалось заработать один миллион рублей, имеет смысл рассмотреть возможность обезличенного счета в металле. Это банковское предложение, то есть клиент оформляет депозит, но его идея в том, что человек покупает некоторый металл. Реальных предметов при этом инвестор не получает. Покупка происходит по рыночной стоимости.
Обычно в расчетах используют золото, платину, серебро. Из экономики известно, что на любые металлы со временем цена становится выше и выше, но вклад оправдает себя лишь в том случае, если у инвестора достаточно времени для ожидания – от трех лет и больше.
Если было решено один миллион рублей вложить именно в ОМС, закрывая вклад, человек получит либо деньги, либо металл – на свое усмотрение. За свои услуги банк возьмет процент – комиссию. Кроме того, придется уплатить подоходный налог. Главная проблема – отсутствие страховой программы. Если у банка заберут лицензию или структура станет банкротом, вкладчик все потеряет.
ПИФ
Среди прочих вариантов того, куда можно инвестировать в России, паевые фонды занимают не последнее место по прибыли и надежности. В последние годы вкладчики активнее интересуются такими возможностями, поскольку хороший ПИФ – гарант большого дохода. Стоит понимать, что чем больше возможности прибыли, тем существеннее риски, можно все потерять.
ПИФ – это вложение денег в инвестиционный фонд, приобретающий на фондовом рынке ценные бумаги предприятий. Уже из названия обычно видно, на какой области специализируется ПИФ – газ, нефть, недвижимость. Фонд получает прибыль, заключая удачные сделки, и делит ее между вкладчиками. Уровень доходности определяется эффективностью управления, а это зависит от того, насколько профессиональны нанятые специалисты.
Некоторым кажется, что ПИФ – это лучший вариант того, как удвоить миллион, но стоит помнить: никакой страховой программы нет, поэтому есть опасность не получить выгоду и даже потерять вложения.
Есть несколько вариантов паевых фондов: комбинированные, работающие с акциями и облигациями. Принадлежность к виду определяется тем, через что вкладываются средства. Бывают открытые фонды, в которых можно купить ценные бумаги в любой удобный момент, закрытые, по которым продажа пая возможна в конце оговоренного заранее периода, и интервальные, для которых установлены периоды между операциями. Выбирая среди всего обилия рыночных предположений, стоит рассматривать только надежные крупные предприятия, достаточно давно работающие рынке. Предпочтение обычно отдают облигациям, по которым доход хоть и невелик, зато риски меньше.
Недвижимое имущество
Среди вариантов того, как удвоить миллион, не последний по надежности – покупка недвижимости. Конечно, не стоит рассчитывать, что подобная прибыль будет мгновенной, но, купив объект, спустя несколько лет его можно продать по большей стоимости. Прибыльное инвестирование в жилье доступно тем, у кого есть большие свободные средства.
Наилучшие перспективы открываются на столичном рынке. Пока жилье находится в собственности, прибыль можно получать, сдавая его арендаторам. Доходность близка к депозитам в банке, но надежность выше, поскольку дом банкротом не станет. С другой стороны, покупка жилья – это юридические сложности, а открыть вклад проще, чем многие и пользуются.
Располагая относительно небольшой (по меркам инвесторов в недвижимость) суммой и выбирая, куда вложить миллион, можно рассмотреть варианты коммерческих площадей на рынке. Такой путь гарантирует высокий уровень доходности. Цены на коммерческие площади растут быстрее, чем на жилые, и в среднем за два года увеличение – одна пятая от исходной стоимости.
Вексель
В наши дни немногие инвесторы, решая, куда вложить миллион, рассматривают векселя. Иностранные инвесторы не слишком интересуются российским рынком ценных бумаг. Из истории известно, что десять лет назад, в период кризиса, именно благодаря векселям многие смогли сохранить и приумножить свои накопления.
Вексель представляет собой такую бумагу, фиксирующую долговые обязательство, согласно которой держатель может рассчитывать на получение оговоренной суммы в заранее определенный срок. Экономисты считают, что в условиях колебаний на мировом рынке именно вексель – самая надежная форма инвестирования, поскольку он не зависит от валютного курса, стоимости драгоценных металлов или нефти. Можно вложить деньги в вексель всего на месяц, можно работать по такой программе годы. В среднем прибыль оценивается в 13% в год.
Валютные вложения
Если спросить у обывателя, куда вложить миллион, вероятно, человек предложит перевести деньги в надежную иностранную валюту и рассчитывать на увеличение ее курса. Такой вариант хранения и приумножения денег был особенно выгодным некоторое время назад, но сегодня востребованность метода падает. Рубль отличается исключительной нестабильностью, спрогнозировать рынок денег в принципе очень сложно. Если волатильность не кажется существенной проблемой и инвестор уверен в своих способностях предугадать развитие ситуации, можно попробовать свои силы в этой области.
Рассматривая разные варианты того, куда вложить миллион, первыми в голову приходят доллары и евро. Эти валюты востребованы и актуальны, но их курсы постоянно колеблются. Есть более надежные варианты. Многие эксперты считают, что деньги лучше вкладывать в юани, йены или австралийские доллары. Не стоит рассчитывать, что сразу удастся получить приличную прибыль.
Выгодными будут программы годовой длительности или рассчитанные на больший промежуток времени. Чтобы получить максимальный доход, можно открыть в отечественном надежном банке вклад в иностранной валюте.
Стартап
Этим термином принято обозначать молодое предприятие, недавно начавшее проводить операции, активно развивающееся или изучающее предположительно перспективную нишу рынка. Основные отрасли в наше время уже заняты крупными игроками, и новые предприятия, желающие выйти «в большие воды», должны привлечь приличные средства – десятки миллиардов. Поскольку такие возможности есть далеко не у каждого, появилось альтернативное решение, в последние годы особенно востребованное, – это и есть стартап.
Выбирая, куда вложить миллион на короткий срок, можно присмотреться именно к таким проектам. Стартап – это больше идея, нежели реальный бизнес. Ее преимущества – инновации, актуальность, в перспективе – доходность. Владелец стартапа – генератор идеи, который представляет, как воплотить ее в жизнь, но не имеет для этого достаточно денег, поэтому нуждается в инвесторе.
Для обычного инвестора стартап обычно кажется слишком непредсказуемым и непонятным, сопряженным с существенными рисками, поэтому поиск денег для инновационного решения – это большая проблема. Тот, кто решит доверить свои средства такой компании, может рассчитывать на хорошие прибыли, но лишь в том случае, если дело удастся.
Примеры: эффективно ли?
Если некий располагающий внушительными свободными средствами инвестор получает несколько запросов от разных предприятий, нуждающихся в деньгах, предпочтение всегда отдается фирме, которая готова предложить наименьшие риски при достаточном уровне дохода. Скажем, производственный комплекс – это очевидно надежное вложение денег, поэтому автор такого проекта практически наверняка вскоре найдет деньги, а вот решения в области информационных технологий многим непонятны, поэтому поиск финансирования превращается в немалую сложность.
Преимущественно стартап начинается с частных денег. Классический пример – Google. Чтобы его создать, Брин в начале последнего десятилетия прошлого века вложил 100 000 долларов, а сегодня стоимость фирмы – это многие миллиарды. Не менее наглядная картина складывает при рассмотрении проекта «Телеграм», совсем недавно сформированного Дуровым. Всего несколько месяцев после создания Сети – и вот уже посещаемость исчислялась десятками миллионов пользователей, что определило прибыль компании.
Риски и опасности
Рассматривая вариант вложения денег в стартап, нужно помнить о высоких рисках в этой сфере. Как говорят экономисты, действительно успешным оказывается лишь один проект из нескольких десятков, остальные или становятся убыточными для инвестора, или не приносят прибыли и удается лишь спасти свои деньги. Чтобы правильно вложить средства, нужно исследовать бизнес-план, проверить, насколько он реален, какие перспективы связаны с исполнением всего задуманного. Если план непродуманный, без деталей, в нем нет фактических расчетов и сведений, не стоит тратить свое время на предложение.
Как говорят некоторые опытные инвесторы, работать со стартапами выгоднее всего, если есть возможность одновременно вложиться в несколько проектов – если девять из них прогорят, прибыль десятого полностью покроет все убытки. Задача инвестора – вовремя обнаружить тот самый ум, в котором зародилась действительно стоящая идея, подкрепить его реальными финансовыми инструментами, а при возможности – проследить, чтобы у автора были надежные помощники, способные реализовать все наилучшим образом. Многие инвесторы участвуют в стартапах только при условии возможности влиять на управленческие решения.
Интернет как способ получения прибыли
Располагая миллионом, можно вложить его в перспективный сайт. Представим, что есть некоторый проект, который ежедневно посещают 15 000 пользователей. Он расценивается как качественная площадка для рекламы некоторого продукта, поскольку объявления могут видеть тысячи человек.
Рекламодатели наверняка заинтересуются в ресурсе и будут готовы регулярно платить, чтобы их баннер видели все посетители. Найти покупателей на рекламное место можно через специальные проекты, предназначенные для этого. Основная сложность при приобретении перспективного сайта – оценить, насколько конкретный вариант действительно стоит денег, которые просит продавец.
Инвестирование в сайты в последние годы становится все более выгодным вариантом сохранения и приумножения средств. В среднем, если каждый день проект посещает 6 000 уникальных пользователей, за месяц можно получить выручку порядка 12 000 рублей. За год сайт полностью окупает свою стоимость. Иногда на это уходит меньше времени – все зависит от управления проектом.
Одно из преимуществ – минимальные риски, особенно если ресурс был выбран правильно. Чтобы управлять им эффективно, можно нанять профессионала, это поможет повысить посещаемость, а значит, выручку. При определенном уровне развития дела такое инвестирование превращается в пассивный доход, при этом инвестору практически не нужно тратить время, зарабатывая деньги.
Источник: fin-az.ru
Куда выгодно вложить миллион?
Сравню, насколько доходным будет вложение миллиона в банковский вклад, накопительный счёт, КПК, краудлендинг, фондовый рынок и покупку ОФЗ. Для упрощения в расчётах не учитываю уровень инфляции и налоги. Если появятся какие-то мысли или дополнения — буду рад обсудить их в комментариях.
Банковские вклады
Чаще всего их используют, когда хотят просто сохранить деньги и не рисковать ими — накопленная сумма до 1,4 млн страхуется государством.
Прибыль от вложения небольшая — в среднем 4,9% годовых (в мае 2021). При этом уровень инфляции по данным Центробанка РФ равен 5,5% (на начало июня 2021). Выходит, что банковские вклады не покрывают инфляцию. То есть на счёте сумма растёт, но вот купить на эти деньги из-за обесценивания один и тот же товар через время вряд ли получится.
Сколько можно заработать за год: в среднем 49 тысяч.
Накопительные счета
Деньги страхуются государством аналогично банковским вкладам. При этом процентная ставка может быть равна 6,5–6,9% годовых. Плюс инвестиционного инструмента ещё в том, что накопления можно снять в любое время без потери процентов.
Сколько можно заработать за год: до 69 тысяч.
Покупка облигаций федерального займа
Вложения в ОФЗ — это когда человек приобретает долговую ценную бумагу и таким образом выдаёт заём государству. Через оговоренный срок страна возвращает деньги владельцу ОФЗ с процентами.
Ставка по российским ОФЗ чаще всего составляет около 6–7%. Потерять вложенные деньги клиент может только в том случае, если в стране произойдёт дефолт.
Купить ценные бумаги можно в банке, ПИФах или через брокера.
Сколько можно заработать за год: до 70 тысяч.
Вложения в КПК
Чтобы разместить деньги в кредитном потребительском кооперативе, сначала надо стать его участником. Вложенные деньги используются КПК для выдачи займов другим членам кооператива.
На сбережениях можно заработать до 10% годовых — это размер удвоенной ключевой ставки, которую определяет Банк России. Иногда доходность повышается за счёт бонусов компаний-партнёров — ещё на 2–5%.
Чтобы сократить риск потери денег, КПК могут защитить вложения клиентов залогом — выдавать займы с обеспечением. Если заёмщик перестанет платить, можно будет через суд реализовать залог и вернуть деньги. Помимо этого кооперативы создают страховые и резервные фонды.
Сколько можно заработать за год: около 100 тысяч.
Краудлендинг
Краудлендингом называют инвестирование в бизнес. Работает он по схеме: один или несколько инвесторов вкладывают деньги в коммерческий проект через инвестиционную платформу, а потом получают прибыль с ежемесячных платежей заёмщика. Процентная ставка — в среднем до 20−25%
У инвесторов нет гарантий возврата денег и получения прибыли — в любой момент они могут потерять все деньги. Некоторые платформы подстраховывают своих клиентов займами с обеспечением. Если заёмщик перестанет вносить платежи, то через суд возможно будет взыскать его залог для покрытия долга.
Сколько можно заработать за год: в среднем 250 тысяч.
Фондовый рынок
Это самый рискованный инвестиционный инструмент. Можно потерять всё, а можно получить доход свыше 100% — верхней границы нет.
Рациональнее рассматривать вложения в фондовый рынок как часть инвестиционного портфеля. Да и вкладываться стоит в высокорискованные акции и облигации только тогда, когда инвестор допускает возможность потери всех вложенных денег и он знает, что на его жизнь это никак не отразится.
Сколько можно заработать за год: непредсказуемо.
Чтобы подобрать подходящий способ вложения денег для себя, можно отталкиваться от основных стратегий инвестирования. Они строятся на соотношении риска и доходности инвестиций. Вот вы бы смогли рискнуть своими деньгами и вложиться в проект вообще без каких-либо гарантий?
Показать ещё
13 комментариев
Написать комментарий.
Аккаунт удален
Развернуть ветку
Вы правы, прямо всё до копейки потерять сложно, но более, чем на 90% — возможно. В 2008 году акции банка Lehman Brothers упали более чем на 90% до открытия бирж — стало известно, что банк собирается подавать заявление на банкротство. Есть примеры свежее — в 2020 акции Apache обрушились на 84%, аChesapeake Energy — на 79%. Считаю, что для инвесторов (особенно для тех, кто вкладывает крупные суммы) такие убытки сравнимы с «потерять всё».
Про облигации. Да, они продаются на фондовом рынке, но бывают государственными и коммерческими. Первые считаются менее рискованными, чем вторые. Поэтому и разделил их, чтобы провести линию от менее рискованных и низкодоходных инструментов к высокорискованным и доходным.
Развернуть ветку
Вкладывать миллион (если у вас нет второго миллиона) только в один актив нельзя. Диверсифицировать нужно. Например, если готовы умеренно рискнуть, то вот примерная структура портфеля: 25% крипта, 25% акции РФ, 25% акции иностранных компаний, 25% фонды.
Развернуть ветку
В статье я рассматриваю инвестиционные инструменты в целом и не призываю использовать какой-то определённый способ. Поэтому про то, что стоит диверсифицировать инвестиции, согласен.
По поводу построения инвестиционного портфеля — тут уже стоит отталкиваться от индивидуальных целей инвестора, ожидаемой доходности и его готовности рисковать деньгами.
Например, инвестор может искать инструменты, которые будут предлагать какие-то гарантии получения прибыли и приносить доход выше банковских депозитов. Тогда он может вложиться в покупку ОФЗ, сбережения в КПК, которые работают с обеспечением в виде залога. Ещё можно выдавать займы бизнесу под залог недвижимости через инвестиционные платформы. Более рисковые инвесторы могут совмещать с предыдущими способами инвестирования финансовые инструменты из вашего примера.
Развернуть ветку
В среднем у меня выходит 360000 в год на такси. Для того, чтобы просто покрыть эти расходы и на сигареты осталось, мне нужно будет 2 миллиона рублей целый год парковать в мутном краудлендинге с шансом их потерять безвозвратно.
На мой взгляд в принципе говорить о некой выгоде с такими маленькими суммами неразумно. Этот миллион реально проще пробухать или купить себе что-то для улучшения качества жизни.
Развернуть ветку
Интересная позиция, но в таком ключе можно разное написать. Например, я трачу в год на арбузы $1,5 млрд и чтобы покрыть эти расходы, мне надо слетать на Луну и открыть там сбережение на $100 млрд. Лучше я на дорогу до Марса эти деньги потрачу
Согласен, что чем больше сумма вложений, тем заметнее выгода от инвестиций. Но тут ещё всплывает вопрос, готовы ли вы в целом вкладывать и терять часть денег? Потому что инвестиции — это всегда риск (где-то меньше, где-то больше). Если не готовы и придерживаетесь позиции «я всё потеряю, если начну инвестировать», то даже 100 рублей лучше потратить в магазине или на проезд. И это нормальная ситуация, у каждого человека своё восприятие и отношение к деньгам.
Если же не смотреть на картину пессимистично, проработать вопрос и найти инвестиционный инструмент, к которому есть доверие, то человек скорее будет считать, сколько процентов будет начисляться ежемесячно и сколько поездок на такси в итоге «будут оплачивать» его же инвестиции, а не зарплата.
Источник: vc.ru