Для многих военнослужащих военная ипотека является доступным способом для получения собственной жилплощади. При этом государство предлагает оформить ее на довольно выгодных условиях с минимальными ипотечными выплатами в дальнейшем. Однако, несмотря на ряд преимуществ и всю привлекательность программы, она может превратиться в существенное обременение. При увольнении военнослужащего, который взял на себя ипотечные обязательства находясь на службе, существует несколько вариантов выхода из кредитной системы.
Сценарий «нужно выплатить все деньги»
Согласно законодательству, средства, выделенные по программе “Росвоенипотека” должны быть возвращены государству вместе с начисленными за текущее время процентами. С момента увольнения военнослужащему предъявляется сумма долга, которую можно легко рассчитать самостоятельно: сумма целевого жилищного займа (ЦЗЖ) складывается с суммой выплат по ипотечному договору.
Военная ипотека | Ответы Росвоенипотеки на популярные вопросы
Константин приобрел в Воронеже двухкомнатную квартиру за 2 500 000 рублей. Первоначальный взнос по военной ипотеке из средств ЦЖЗ был в размере 1 000 000 рублей. Оставшиеся 1 500 000 Константин получил от банка под 12% годовых. Росвоенипотека перечисляла денежные средства на оплату долга в течении 2-х лет, т.е. сумма составила 24 мес.х22.300=535.200. При отрицательном раскладе получается, что Константину предстоит вернуть в Росвоенипотеку сумму в 1.535.200 рублей, а также ему придется самому оплатить оставшуюся сумму долга перед банком.
Долг перед банком у Константина после увольнения будет погашаться на прежних условиях, с сохранением суммы ежемесячного платежа. А долг перед Росвоенипотекой распределяется равными частями под процент ключевой ставки, на протяжении ближайших десяти лет. Таким образом, ежемесячные платежи Константина вырастают практически в 2 раза.
К такому сценарию может привести:
- Если военнослужащий разрывает контракт и при этом общая выслуга менее 10 лет.
- Увольнение с лишением воинского звания. Также к этому пункту относится утрата доверия к военнослужащему и намеренное укрытие сведений о его доходах и имуществе.
- Нарушение закона и заключение под стражу в судебном порядке. Либо условное наказание за совершенное преступление.
- Отчисление из военного вуза или другой образовательной организации с военным уклоном.
- Лишение военнослужащего Российского гражданства.
- Невыполнение условий военного контракта.
- Обнаружение при прохождении проверки в организме военнослужащего запрещенных наркотических веществ.
- С отказом в допуске к государственной тайне или в связи с лишением указанного допуска.
Основания, согласно которым военнослужащий может быть уволен, описаны в статье 51 ФЗ №56 «О воинской обязанности и военной службе».
Нейтральный сценарий
Средства, которые выделили военнослужащему предстоит вернуть в течении десяти лет без начисления процентов. Это неплохой вариант исхода событий, однако и его лучше избегать по возможности.
Сержант Сидоров отслужил по контракту 9 лет и планирует закончить свою службу по истечении срока контракта через год. В отличие от своих коллег, Сидоров не стал использовать средства НИС спустя шесть лет. Все это время он проживал в служебной квартире и считал, что ипотека ему не нужна. На счету у сержанта накопилось 1 400 000 рублей, которыми Сидоров решает вдруг воспользоваться.
Он продает свою машину еще за 300 000 и вкладывает всю сумму в покупку однокомнатной квартиры. Через год его контракт и время службы заканчиваются, а долг в 1 400 000 расписывают на десять лет без начисления процентов. Таким образом Сидоров оказывается в более выгодном положении, в сравнении с тем, если бы он взял кредит в банке.
Такой сценарий обычно срабатывает при увольнении сотрудника по истечению срока его военного контракта. Также он может наступить по любым причинам, если не затрагиваются негативные моменты, перечисленные в предыдущем блоке.
Льготный выход из накопительно-ипотечной системы
Это наиболее благоприятный исход для военнослужащего, ведь все полученные им в рамках НИС средства остаются у него безвозмездно. Кроме того, если увольнение произошло ранее 20 календарных лет выслуги, то выплачиваются дополнительные средства (СДН). Сумма рассчитывается из текущего ежегодного взноса НИС и количества недостающих до 20 лет выслуги.
Майор Сидоров Иван Иванович прослужил в войсках 12 лет, на его счету НИС нетронутая сумма. Иван Иванович не стал оформлять ипотеку, потому что проживал все это время в служебной квартире. Однако по семейным обстоятельствам (тяжело болен близкий родственник) майор вынужден преждевременно завершить свою военную карьеру. Таким образом Майор Сидоров получает от МО РФ средства НИС и СДН.
К положительному сценарию может привести:
- Увольнение служащего в связи с наступлением календарного срока выслуги более 20 лет;
- Увольнение в связи с негодностью к прохождению дальнейшей военной службы по состоянию здоровья;
- По семейным обстоятельствам;
- В связи с организационно-штатными мероприятиями;
- По достижению предельного возраста на службе.
Часто военнослужащие ошибочно полагают, что уволившись прослужив 10 лет смогут выйти на положительный сценарий выхода из кредитной кабалы. Осознание всей сложности ситуации приходит только после увольнения. Чтобы избежать возможных негативных последствий следует изучить все нюансы вопроса до оформления ипотеки.
Размер выплат зависит от срока службы военного и его уровня накопительного взноса НИС. Уточнить информацию по начислениям можно на официальном сайте “Росвоенипотека”, воспользовавшись личным кабинетом. Если военнослужащий не выполнит обязательства перед банком и ФГКУ Росвоенипотекой, то дело о рассмотрении вопроса может быть передано в суд.
Квартира, которая была приобретена по программе военной ипотеки, после увольнения служащего выставляется на продажу. Средства, вырученные от сделки, идут на частичную оплату задолженности по кредиту, а также на оплату судебных издержек и операционных расходов. Если после реализации имущества имеется остаток денежных средств, то его перечисляют счет офицера. Когда вырученных средств наоборот недостаточно для погашения долгов и оплаты прочих расходов, то заемщик продолжает оставаться в статусе должника.
Источник: plankonspekt.ru
Целевой жилищный займ при увольнении
Что происходит, если после приобретения квартиры по программе «Военная ипотека» военнослужащий решил не продлевать контракт и уволиться с военной службы?
В общем случае такой военнослужащий должен вернуть государству сумму целевого жилищного займа, а также погасить кредит в банке за счёт собственных средств. Если же военнослужащий не погасит свою задолженность перед государством и банком, залогодержатели, то есть банк и ФГКУ, имеют право взыскать сумму кредита и займа в судебном порядке.
Военная ипотека и увольнение по причинам, не зависящим от самого военнослужащего, – это другой вопрос.
Если военнослужащий вынужден был уволиться или уйти в запас по состоянию здоровья, по возрасту, по семейным обстоятельствам или был признан негодным (ограниченно годным) к военной службе, то военная ипотека после увольнения не предполагает возврата целевого жилищного займа государству. Для погашения кредита перед банком военнослужащий имеет право воспользоваться средствами, дополняющими накопления для жилищного обеспечения. Если же их недостаточно, то необходимо погасить кредит собственными средствами.
Таким образом, увольнение с военной ипотекой необходимо рассматривать в каждом конкретном случае, так как последствия напрямую зависят от причины увольнения.
Выслуга лет и основания для увольнения
в том числе в льготном исчислении, независимо от основания для увольнения
- жилое помещение остается в собственности
- не нужно возвращать средства государству
- обременение в пользу государства снимается
- остаток кредита погашается самостоятельно
- обременение в пользу банка снимается после погашения кредита
признание негодным к военной службе, независимо от выслуги; увольнение с календарной выслугой 10+ лет по ОШМ, здоровью (ограниченно годен), семейным обстоятельствам или возрасту
- жилое помещение остается в собственности
- не нужно возвращать средства государству
- обременение в пользу государства снимается
- выплачиваются средства, дополняющие накопления (допы)
- остаток кредита можно погасить допами
- если допсредств недостаточно, остаток кредита погашается самостоятельно
- обременение в пользу банка снимается после погашения кредита
по собственному желанию, по НУК, нет 10 лет выслуги при увольнении по льготным основаниям и пр.
- жилое помещение остается в собственности
- необходимо вернуть государству средства ЦЖЗ
- остаток кредита погашается самостоятельно
- обременения снимаются только после возврата ЦЖЗ и полного погашения кредита
Под средствами ЦЖЗ, подлежащими возврату, понимаются накопления, учтенные на момент приобретения жилья на именном счете, а также все последующие платежи в счет погашения кредита. Возврат осуществляется в срок, не превышающий 10 лет. График возврата и реквизиты ФГКУ «Росвоенипотека» присылает бывшему участнику НИС по адресу, указанному в договоре ЦЖЗ.
При увольнении по так называемым «нейтральным основаниям» возврат ЦЖЗ осуществляется без начисления процентов. При отрицательных основаниях для увольнения возврат осуществляется с начислением процентов в размере ключевой ставки ЦБ РФ. Полный перечень оснований для увольнения приведен ниже в разделе «Вопрос-Ответ».
В случае не возврата ЦЖЗ и (или) не погашения кредита залогодержатель (банк, ФГКУ) имеет право обратить взыскание на жилое помещение в судебном порядке.
Жилое помещение реализуется залогодержателем в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Из денежных средств, полученных от реализации жилого помещения, должны быть выплачены:
- остаток задолженности по кредиту (ЦЖЗ)
- расходы по реализации жилого помещения
- судебные издержки
После всех вышеперечисленных платежей остаток средств зачисляется на банковский счет участника НИС. Военнослужащий и после реализации жилого помещения может остаться задолжником перед государством и/или банком, если вырученных от продажи средств будет недостаточно.
Получить накопления и допсредства
две памятки и две формы рапорта (заявления)
Если у вас есть 20 лет выслуги или вы увольняетесь по льготным основаниям, то можно получить средства с именного счета и воспользоваться ими по своему усмотрению. Для получения накоплений необходимо подать рапорт (форма рапорта устанавливается ведомственным приказом).
На сегодняшний день такая возможность пока сохраняется, но предложены поправки в закон, по замыслу которых в период службы накопления снимать будет нельзя, а только использовать на цели приобретения жилья посредством заключения договора ЦЖЗ. После увольнения накопления все так же можно будет получить, даже в случае принятия поправок.
При увольнении по льготным основаниям (ОШМ, здоровье, семейные обстоятельства или предельный возраст при календарной выслуге не менее 10 лет; а также увольнение в связи с признанием негодным к военной службе с любой выслугой, не превышающей 20 лет) участник НИС или члены его семьи приобретает право на получение средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, выплата которых осуществляется за счет лимитов средств, выделяемых на жилищное обеспечение, тем федеральным органом исполнительной власти, где военнослужащий проходил военную службу (согласно предложенным поправкам в Закон планируется, что допсредства будет также выплачивать ФГКУ «Росвоенипотека»).
С 2016 года наличие другого жилья более не является основанием для отказа в выплате допов.
Восстановление на службе после увольнения
по льготным основаниям
были получены допсредства
- участие в НИС продолжится после достижения 20 лет календарной выслуги
- можно воспользоваться военной ипотекой повторно
по положительным и нейтральным основаниям
допы не получались
- восстанавливаются прежние накопления
- возобновляется начисление средств на именной счет
- возобновляются выплаты по кредиту
по отрицательным основаниям
- погашение кредита возобновляется после погашения задолженности по ЦЖЗ
- прежние накопления не восстанавливаются
- новые накоплительные взносы учитываются в погашение задолженности по ЦЖЗ
Восстановление прежних накоплений при повторном поступлении на военную службу регламентируется поправками в ч.7.1 ст.5 ФЗ о НИС (Федеральный закон от 07.03.2017 г. № 32-ФЗ), вступившими в силу с 18 марта 2017 года. До принятия поправок накопления сохранялись лишь в случае увольнения по ОШМ, семейным обстоятельствам или состоянию здоровья.
При этом не имеет значения, до или после 18 марта 2017 года было увольнение и поступление на службу повторно. К сожалению, спорные ситуации на практике возникают, но наши юристы успешно их разрешают, в том числе и в судебном порядке.
Что происходит в случае смерти военнослужащего?
В случае гибели участника НИС право на накопления и допсредства получают члены семьи (супруга, дети, иждивенцы) или родители, если своя семья у военнослужащего отсутствовала.
Если был оформлен кредит по военной ипотеке, то он полностью и единовременно погашается, независимо от остатка задолженности. Положительная разница между суммой положенных допсредств и остатком задолженности по кредиту выплачивается членам семьи или родителям погибшего.
Как рассчитываются средства, дополняющие накопления (допы)?
Допсредства рассчитываются исходя из размера годового накопительного взноса в текущем году (имеется в виду год, в котором возникло основание для выплаты допов), а также числа лет, месяцев и дней, оставшихся до 20 календарных лет выслуги.
Например, календарная выслуга на момент исключения из списков части составляет 11 лет, 6 месяцев и 10 дней. До 20 «календарей» осталось 8 лет, 5 месяцев и 20 дней. Сумма допов в 2020 году рассчитывается по формуле: 288410*8 + 288410*5/12 + 288410*20/365 = 2443253 (руб.)
В какой срок выплачиваются допы?
Средства, дополняющие накопления для жилищного обеспечения, по закону должны быть выплачены в трехмесячный срок с даты подачи заявления в регистрирующий орган (орган военного управления или командиру части).
На практике, к сожалению, по причине несвоевременного резервирования бюджетных средств, срок выплат доходит до года. Эту проблему призваны решить предложенные поправки в закон, согласно которым допвыплаты будет осуществлять ФГКУ «Росвоенипотека» одновременно с выплатой накоплений.
Где узнать судьбу выплат?
По вопросу начисления и выплаты допсредств необходимо обращаться в регистрирующий орган и орган финансового обеспечения. Их наименования, почтовые адреса и контакты сообщаются ответственным за НИС по последнему месту службы.
Зачастую телефоны и адреса электронной почты можно найти на официальном сайте ведомства. Там же можно оставить обращение по своему вопросу, используя специальную форму.
Какие бывают положительные основания для увольнения?
К положительным (или по-другому, нейтральным) основаниям для увольнения относятся:
- окончание контракта
- прекращение военной службы в период ее приостановления
- переход на службу в ОВД, ГПС, ФСИН или ФТС
- перевод на федеральную государственную гражданскую службу в иные органы
- нарушение в отношении военнослужащего условий контракта
- назначение (избрание) руководителем субъекта РФ или членом Совета Федерации
- избрание депутатом, либо главой муниципального собрания
- по собственному желанию при наличии уважительных причин.
Во всех перечисленных случаях возврат ЦЖЗ, если имеется задолженность, осуществляется без начисления процентов, а при повторном поступлении на военную службу прежние накопления восстанавливаются.
Какие бывают отрицательные основания для увольнения?
Отрицательные основания для увольнения, когда накопления «сгорают», а на остаток долга по ЦЖЗ начисляются проценты:
- лишение воинского звания
- утрата доверия
- лишение свободы в связи со вступившим в силу решением суда
- отчисление из военной образовательной организации
- лишение права занимать воинские должности по решению суда
- прекращение гражданства и (или) приобретение гражданства иностранного государства
- невыполнение условий контракта
- отказ в допуске или лишение допуска к государственной тайне
- не выдержано испытание
- нарушение установленных Законом запретов и ограничений
- употребление наркотических и (или) психотропных средств
Кто погашает остаток кредита, если уволиться после 20 лет выслуги?
Вопреки расхожему убеждению государство прекращает выплаты по кредиту после исключения из списков части. Единовременно остаток кредита также не погашается, несмотря на наличие 20 лет выслуги.
Существует лишь одно исключение — гибель военнослужащего. В этом случае кредит полностью погашается государством.
Если не брать кредит, нужно ли возвращать средства государству при увольнении?
Всегда, когда нет 20 лет выслуги или льготного основания для досрочного увольнения, полученные от государства средства ЦЖЗ подлежат возврату.
Тот факт, что ипотечный кредит не оформлялся и на момент увольнения на именном счете еще остаются средства, к сожалению, значения не имеет.
Не имеет также значения наличие, допустим, 10 календарных лет выслуги, и увольнение по положительному (нейтральному) основанию.
Что будет с накоплениями при переводе на новое место службы?
Перевод на новое место службы, равно как и присвоение очередного звания и назначение на должность, не играют роли для военной ипотеки.
Если перевод осуществляется без увольнения с военной службы, для НИС это происходит «прозрачно». Даже если осуществляется перевод в другое ведомство, именной накопительный счет не закрывается, а просто делается отметка в личной карточке участника НИС.
Вам будет доступна история обращений, управление рассылками, персональные цены и скидки для постоянных подписчиков и многое другое.
Для военнослужащих создана специальная государственная программа, которая позволяет приобрести собственное жилье в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) — военная ипотека. Выплаты по данной ипотеке происходят с финансовой помощью от правительства РФ, деньги при этом перечисляются на индивидуальный счет военнослужащего.
После трех лет начислений можно воспользоваться целевым жилищным займом (ЦЖЗ), обратившись в банк, который предоставляет кредиты военнослужащим.
Как выплачивается военная ипотека банку
Для каждого участника НИС открывается именной счет, который пополняется ежегодными выплатами. Эти средства из федерального бюджета используются далее для внесения первоначального взноса.
С того момента, когда начинается оплата кредита, деньги перестают поступать на счета военнослужащих, потому что они начинают напрямую перечисляться сразу в банк. Плательщиком военной ипотеки фактически является Министерство обороны РФ.
Ведомство Минобороны будет погашать ипотеку погибшим участникам СВО
Сейчас после гибели заемщика — участника СВО его обязательства по кредиту прекращаются кредитором
t.me/mod_russia
Президент РФ Владимир Путин подписал закон, предусматривающий погашение кредитов погибших во время спецоперации участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) через уполномоченный орган Минобороны — «Росвоенипотеку». Закон опубликован на официальном портале правовой информации, он вступит в силу с 1 августа 2023 года.
В данный момент в случае гибели или смерти заемщика — участника СВО его обязательства по кредитному договору прекращаются кредитором. Эта норма применяется ко всем заемщикам — участникам спецоперации независимо от того, являются они участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) или нет. Данное обстоятельство оказывало негативное влияние на размер процентных ставок по вновь выдаваемым ипотекам для военнослужащих, а перенос финансовой нагрузки на банки по погашению таких кредитных обязательств привел к существенному росту рисков и необходимости формирования дополнительных резервов. Согласно подписанному президентом закону, в случае гибели (смерти) или объявления судом умершим заемщика — участника СВО его обязательства по кредитному договору, заключенному с использованием средств целевого жилищного займа, будут погашаться за счет средств федерального государственного казенного учреждения (ФГКУ) «Росвоенипотека», подведомственного Минобороны с 2006 года. Действие данной нормы не будет распространяться на участников НИС, погибших в ходе спецоперации до вступления в силу закона об особом порядке погашения кредитных обязательств участников СВО, то есть до 7 октября 2022 года.
Источник: expert.ru