Страхователь – это лицо, которое в силу закона или договора обязано уплатить страховщику страховую премию, а при наступлении страхового случая вправе требовать от страховщика выплату себе или третьему лицу, если страхование произошло в пользу третьего лица.
Страхователями могут быть юридические или дееспособные физические лица. В имущественном страховании страхователем может быть лицо, имеющее самостоятельный имущественный интерес в сохранении имущества. Это может быть собственник имущества, арендатор, перевозчик.
Застрахованное лицо – это лицо, в жизни которого должен произойти страховой случай, непосредственно связанный с личностью или обстоятельствами его жизни, либо затрагивающий сохранность его имущественных прав и имущества.
Застрахованное лицо может быть страхователем, но может и не совпадать. Например, при страховании детей на дожитие, или страховании работников предприятия от несчастных случаев, страховые взносы уплачивают соответственно родители и предприятие, которые и будут страхователями.
Чем отличается страховщик от страхователя?
ГК РФ устанавливает отдельные положения о замене застрахованного лица по договору личного страхования.
Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.
На основании ст. 955 Кодекса замена застрахованного лица производится:
√ в случае, когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда (ст. 931) застрахована ответственность лица иного, чем страхователь. Последний вправе, если не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика;
√ застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика, если страхователь и застрахованное лицо не совпадают.
Выгодоприобретатель – юридическое или физическое лицо, назначенное страхователем (застрахованным) при заключении договора страхования либо в силу закона и получающее право на страховые выплаты при наступлении страхового случая.
При имущественном страховании у выгодоприобретателя должен быть имущественный интерес в сохранении имущества. Договор страхования ответственности может заключаться столько в пользу выгодоприобретателя – лица, которому причинен вред, даже если договор заключен в пользу страхователя или не указано, в чью пользу он заключен. Договор страхования предпринимательского риска не может быть заключен в пользу третьего лица. Право требования страхового возмещения принадлежит только страхователю.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Для того, чтобы был назначен выгодоприобретатель иной, чем застрахованного лицо, необходимо письменное согласие застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, или его наследника.
кто такой — страхователь?
Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, письменно уведомив об этом страховщика. Но по договору личного страхования замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного лица, возможна лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель должен быть поименован в договоре страхования. Но возможны случаи, когда это требование не выполняется. Например, по страхованию ответственности не всегда возможно указать выгодоприобретателя, поэтому договор считается заключенным в пользу третьих лиц.
Договор страхования имущества может быть заключен в пользу выгодоприобретателя без указания его имени или наименования (полис на предъявителя). В этом случае действуют два правила. Во-первых, поскольку страховщик заранее не знает, кто именно обратиться к нему за страховым возмещением, соответствующее лицо должно представить подлинник страхового полиса на предъявителя. Во-вторых, страховщик имеет право рассмотреть вопрос о наличии имущественного интереса у обратившегося к нему лица.
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.
Источник: students-library.com
Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО
В зависимости от того, кем является соискатель услуги страхования по отношению к собственнику автомобиля, список документов, требующихся для предоставления страховщику, может меняться. К основному перечню добавляется доверенность, которую можно составить в произвольной форме, но с четким определением субъекта доверения, его данных и полномочий, на которые он может рассчитывать.
Список документов
Перечень документов, которые следует иметь для оформления страхового полиса, состоит из следующих видов:
- Заявление (заполняется онлайн при дистанционной покупке или в офисе у страховщика)
- Водительское удостоверение, включая тех лиц, которые допускаются к управлению. Исключение – неограниченное число водителей
- Удостоверение личности водителя, ксерокопия паспорта собственника ТС
- Документы на машину: ПТС, СТС
- Полис, который был ранее (предоставлять не обязательно)
- Доверенность на заключение договора
- Диагностическая карта при условии использования авто по назначению более 3 лет
Перед посещением офиса СК можно позвонить и уточнить, можно ли предоставлять ксерокопии перечисленных документов.
Стоимость страховки, приобретаемой не собственником авто
Рассчитывая сумму страховки, специалист СК опирается на следующую информацию:
- водительский стаж
- возраст водителя
- значение КБМ
- использование авто под такси
- количество лиц, допущенных к управлению (при неограниченном варианте сумма повысится)
Важно! Следует иметь в виду, что если оформляет страховку не собственник, то его можно не вписывать. Владение полисом подтверждает право использования машины автовладельцем.
На цену услуги не оказывает влияния то, на кого оформляется полис, что в полной мере соответствует закону о страховании. К дополнительные расходы могут быть понесены при желании оформить доверенность у нотариуса.
Кто получит страховую выплату
Владение полисом ОСАГО в отношении автомобиля, которым водитель управляет, дает уверенность получения определенной суммы денег или восстановления машины в случае наступления страхового случая. Вопросом того, кому же будут перечислены деньги, водители задаются, опасаясь оплаты собственнику, а не им. По закону возмещение полагается собственнику.
При этом перечисление происходит в случае написания заявления и по реквизитам, указанным в нем. Чтобы опасения не осуществились, о выплате нужно позаботиться заранее. Для этого необходима нотариально заверенная доверенность, в которой будут прописаны полномочия на получение выплаты при наступлении ДТП. При этом доверенным может быть не только страхователь, но и другое лицо, которое укажет доверитель.
Таки образом, наличие страховки защищает финансовые интересы, прежде всего собственника автомобиля. Передавая его в управление, он должен осознавать ответственность за свои действия, так как пострадавший может обратиться за возмещением к нему. Страхователь же, при управлении чужим автомобилем, также должен заранее оговаривать, а лучше — прописывать требования, защищающие свои интересы, чтобы полис сработал в соответствии защиты его финансовых интересов, и пострадавшим в ДТП возмещение было выплачено.
Источник: gurustrahovka.ru
Страхователь и собственник в полисе ОСАГО — в чем разница
Сейчас очень часто встречаются ситуации, что приобретает транспорт один человек, а автомашина находится в постоянном пользовании другого лица. В одном случае это могут быть близкие родственники – супруга, дети, родители, в другом – сотрудники хозяина.
Поэтому получается, что при подписании документа автогражданки страхователь и собственник – разные лица.
Страхователь и собственник Т/С: кто это?
Многие из автолюбителей часто запутываются в таких понятиях как страхователь и собственник автомашины. Обычно это единственный человек – гражданин, владеющий автотранспортом. Но возможен вариант, когда хозяин одно лицо, а покупателем страхового продукта выступает вписанный в автогражданку шофер.
Кто такой страхователь в полисе ОСАГО? Гражданин, который заключает и оплачивает договор и вносится в автостраховку, но это не владелец авто. Обязательства лица, оформляющего автогражданку:
- Предоставить проверенную персональную информацию и ксерокопии документов. Они понадобятся для того, чтобы рассчитать страховую премию при заключении договора автострахования.
- В назначенное время изменять первоначальный договор в течение года при необходимости.
Собственник – человек, который купил автомашину и имеет документальные подтверждения права собственности на него. Он может не иметь водительского удостоверения и не управлять транспортным средством, а использовать авто как пассажир. Владелец выдает одноразовую доверенность специально для оформления автостраховки. Это может быть как генеральная доверенность, так и написанный от руки вариант документа. Хозяин машины может не присутствовать на процедуре заключения автогражданки.
В бланке страхового договора предусмотрены 2 отдельные графы. В одну строку вписывают владельца ТС, а в другую лицо, оформляющее автостраховку.
Кто может страховать автомобиль по ОСАГО
Кто по законодательству РФ, имеет право страховать автомобиль и быть стороной заключающей договор обязательного автострахования:
- автовладелец;
- доверенное лицо;
- водитель, использующий автотранспорт, и его данные внесены в страховку;
- родственники, друзья, коллеги, персональные данные которых также включены в страховку.
Приобрести на свое имя автогражданку, владеть транспортом и управлять автомобилем могут сразу 3 разных человека.
Автолюбитель, который приобрел полис автострахования, имеет право:
- Вносить поправки, которые необходимы при замене автовладельца.
- Изменять список лиц, допущенных к эксплуатации транспортного средства.
- Возможность продлять срок действия автостраховки в течение времени действия.
- Вносить изменения, которые касаются технических параметров автотранспорта.
- Корректировать ранее заявленные условия использования ТС.
- Расторгнуть договор с фирмой и вернуть оплаченную страховую премию, которая не была использована.
Собственник автомобиля имеет возможность:
- Подать оформленное заявление страховщику о наступившем страховом случае.
- Решить, каким образом будет выплачена компенсация за полученные повреждения (в ограниченных случаях).
- Получить деньги, возмещающие причиненный ущерб.
- Предъявлять к СК претензии о размере компенсации и некачественно выполненных ремонтных работ.
- Ознакомиться с актом о несчастном случае и иными письменными сведениями, находящимися в компании.
Кто получает страховое возмещение при ДТП
После произошедшей аварии, человек, на которого оформлена страховка ОСАГО, не сможет принимать решения, так как он не является владельцем машины. А именно такие действия: написать заявление о произошедшем несчастном случае и требовать выплаты возмещения повреждений. Это возможно только в случае, если у него есть оформленная доверенность от хозяина автомашины. В остальных ситуациях выплату получает лишь сам собственник ТС.
Получить выплату по автостраховке владелец автомобиля сможет наличными в кассе страховщика или по безналичному расчету на лицевой счет банка. Для денежного перевода, хозяину автомобиля необходимо передать банковские данные в СК. Но в большинстве случаев получать будет нужно направление на ремонт машины.
Источник: strahovoy.online