Чтобы понять, что такое финансовая пирамида, требуется теоретически изучить законное и незаконное извлечение прибыли из схем по оказанию услуг. Мошеннический проект разрабатывается создателями для получения денег. Чаще всего сценарий маскируется под благотворительные или инвестиционные фонды с привлечением товара, который не имеет предметной стоимости. Иногда создатели обещают воспроизводство финансов из воздуха.
12.01.22 528 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Пихоцкая Ольга
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
В том, что же собой представляет этот вид финансовой деятельности, разобрались специалисты Бробанк.ру.
Общее понятие
Организованный план по получению дохода всеми участниками работает за счет вовлечения средств новых фигурантов. Респонденты, которые приглашаются в настоящее время, обеспечивают поступление средств тем, кто вступил в общество раньше. В некоторых схемах все финансы накапливаются у создателя проекта.
Кто создал первую в мире финансовую пирамиду?
Сразу вспоминается финансовая схема МММ в РФ начала девяностых годов, в результате краха которой появились пострадавшие люди. Но не только специально организованный план расценивается в качестве пирамиды. Неприбыльное предприятие становится таковым, если неправильно координируется себестоимость и доход, а фирма становится убыточной. Инвесторские деньги и взятые кредиты не покрывают расходов, поэтому вернуть заимствованные средства невозможно.
Что может скрываться под обозначением «финансовая пирамида»?
Для поддержки берутся следующие кредиты для расчетов со старыми должниками. Такая ситуация не трактуется в качестве мошенничества, скорее приближается к понятию незаконного ведения бизнеса. Эту лазейку используют финансовые авантюристы для ухода от ответственности. Но если прибавочная стоимость систематически не дотягивает до суммы доходов, проект рассматривается как денежная пирамида.
В этой схеме бо́льшая часть прибыли накапливается за счет финансов привлеченных вновь инвесторов.
История развития и причины возникновения
Схемы зародились в начале прошлого века, но для обозначения мошеннических проектов понятие пирамид стало применяться в семидесятые годы. Проекты подобного типа являются запрещенными в Мексике, Италии, Польше, Канаде и многих других странах, в том числе и в РФ.
- Компания ОА «Организация Индий» во Франции считается первой, которая работала по мошеннической схеме. План разрабатывался в форме вложения средств в освоение бассейна Миссисипи. На деле делались минимальные вклады, а финансы перенаправлялись для покупки гособлигаций, в результате были погашены внешние обязательства Франции. Начальная стоимость акций возросла в несколько раз. Именно в это время произошло обрушение схемы.
- Крупная обманная схема появилась в США в 1919 году, ее основывал Чарльз Понци и связал с купонами. Это пример современной пирамиды одного уровня. Просуществовала она недолго, т. к. купоны предназначались только для обмена, а продавать их было нельзя. Выплаты респондентам шли из привлеченных средств новых участников.
В Китае за использование на практике мошеннических проектов даже предусматривается смертная казнь. В некоторых государствах в законодательстве отдельно не выделяется, но шарлатаны наказываются по статье за незаконное ведение предпринимательства.
- относительная свобода на рынке;
- закон не координирует деятельность подобных структур;
- уровень жизни населения становится выше;
- в стране наблюдается рост экономики и умеренная инфляция;
- государственная экономика переходит к рыночной стадии;
- возникают новые финансовые учреждения для сбережения и приумножения имеющихся у населения средств;
- экономическая неграмотность людей и отсутствие достоверных информативных сведений.
В схеме прибыль получают организаторы, иногда те участники, что внесли деньги в первых рядах и успели вывести средства. Взносы респондентов не вкладываются в товар или производство, а служат для вознаграждения участников на высших ступеньках, хотя в некоторых пирамидах просматривается товар для прикрытия.
Принципы работы
Средства распределяются по различным схемам, а принципом является активное вовлечение новичков. Уменьшение потока свежих участников ведет к неизбежному краху, т. к. нет возможности выплачивать обещанные прибыли. Люди, которые вступили в схему последними, уже не получат не только вознаграждения, но и потеряют вложенные ресурсы. Организаторы какое-то время придерживают ажиотаж по отсутствию выплат, затем исчезают с накопленными сбережениями. Вариаций развития обманного бизнеса множество, но в классификации есть 2 основные схемы.
В первом варианте создатели рекламируют выращивание экзотики, грибов и других видов в домашних условиях и предлагают населению покупку семян. Фирма обещает через некоторое время, например, 3 месяца выкупить саженцы по двойной цене. Население приобретают семена, первые участники получают обещанную плату за ростки, поэтому слухи быстро распространяются.
На самом деле полученные суммы являются деньгами новых покупателей зерен. В определенный момент ажиотаж утихает и привлеченных клиентов становится меньше. На первом этапе развала людям предлагают подождать с получением платы за саженцы, затем организаторы исчезают без следа. Выясняется, что сорт растений не представляет ценности, и продать его за заявленную сумму не представляется возможным.
Люди, которые вступили в схему последними, уже не получат ничего. В выигрыше могут оказаться только те, кто был в первых рядах
Во втором случае фирма ассоциирует себя с инвестиционной организацией и предлагает сделать вклад в небольшом размере, например, 5 тыс. рублей. При условии, что участник пригласит еще 4 человека, он получит на руки уже 10 тыс. рублей. Каждый новый респондент увеличивает в несколько раз прибыль компании, а выплаты получают только первые ряды вкладчиков. Прибыль организаторов растет в геометрической прогрессии к скорости привлечения новых людей.
В определенное время последние участники уже не могут найти новых, и пирамида рушится. В это время организаторы всегда уходят безнаказанно с накопленными капиталами. Схематичные описания являются упрощенными модификациями, но есть гораздо более запутанные конструкции. Разрабатываются финансовые планы с присутствием некого товара, при этом работа напоминает сетевой маркетинг, что не запрещается законодательством.
Признаки мошеннических схем
Даже если человек обладает информацией о какой-то действующей в регионе схеме, всегда найдутся более изощренные способы воздействия на психику. Чтобы не стать заложниками махинаций, требуется знать стандартные характерные черты деятельности.
- Обещание высоких процентов в короткий срок окупаемости. Если дают больше 30%, схема настораживает. Такая прибыль является законной только в малом количестве случаев. В остальных вариантах доход такого уровня неосуществим.
- Сумма обязательного вклада в диапазоне 5−20 тыс. рублей. Этот признак является относительным, т. к. размер взноса может быть разным в других регионах. Но сумма всегда должна быть такой, чтобы основная масса участников не пожелала обращаться из-за нее в суд.
- Взамен участникам предлагаются изделия по завышенной цене или поддельные важные бумаги. При этом никаких чеков или расписок люди на руки не получают. Иногда присутствует некий договор, в котором между строк прописывается, что в случае неудачи человек не сможет вернуть финансы.
- Пиар-кампании является превалирующим направлением. Проводятся широкие презентации товара, разрабатываются качественные и красивые сайты, причем любой привлеченный участник может использовать эти рекламные продукты для втягивания новых людей.
- Отсутствие сведений о владельцах фирмы, тайна в отношении лицензионных разрешений на деятельность. Оправданием служит иностранная регистрация или использование услуг наемных директоров. Финансовые операции происходят в съемных офисах.
- Запутанный расчет размера вознаграждения, при этом приводится обилие ненужной информации с применением непонятных и сложных для восприятия терминов. Косвенное требование привлечения близких друзей и родственников, обязательность посещения специальных психологических тренингов и обучений воздействия на людей.
Есть целый ряд признаков, по которым еще в начале работы можно понять, что перед вами — пирамида
Наблюдается усиленная настойчивость в привлечении членов. Иногда человека не оставляют длительное время, постоянно приукрашивая выгодность участия в проекте. Некоторые организаторы требуют подписать документ о неразглашении информации.
Разновидности финансовых пирамид
Все пирамидальные мошенничества делятся на одноуровневые, многоуровневые и матричные схемы. Иногда организаторы заявляют о создании нового финансового проекта, но при детальном изучении обнаруживается принадлежность к одному из указанных типов.
В одноуровневой схеме с участниками взаимодействует непосредственно организатор. Он самостоятельно принимает вложения и занимается выплатой средств некоторое время. Источником обогащения служат вложения денег участниками, при этом расписывается возможность поднятия выгодных процентов, рекламируется инвестиционная или благотворительная деятельность. Длительность существования проекта зависит от изобретательности организатора и его ораторских и убеждающих способностей.
В многоуровневой системе суть состоит в отсутствии общего центра, а каждый вкладчик контактирует только с респондентами вышестоящего уровня. Создатель схемы отслеживает работу схемы на всех этапах, но контролирует только первую волну людей. Доход обеспечивается вливанием денег новых вкладчиков, иногда для маскировки присоединяется товар. Число участников растет быстро, поэтому пирамида существует короткое время.
Проект по матричной схеме удается устроить, если в качестве центра взаимодействия рассматриваются пара-тройка активных посвященных вкладчиков. Они создают ячейки, координируют работу и ненавязчиво отсеивают тех новичков, что не приводят новых людей. Доход складывается из сумм финансовых взносов. Компания длится долго, т. к. матрицы заполняются нескоро, а организаторы не обещают конкретных сроков.
Обманные системы в интернете
Всемирная паутина создает шулерам новые возможности для затягивания в преступные схемы множества участников за счет расширения географии и снижения рекламных расходов. Электронные платежи трудно поддаются отслеживанию, сайты регистрируются на вымышленных людей, что не дает возможности быстро выявить мошенника и наказать его.
Крупную схему в сети применил С. Мавроди под наименованием Generation Sto с k. Сценарий развивался по типу МММ, но продавались виртуальные акции под видом азартной игры. На сайте распространялась информация, что повышение или снижение цены является случайным. Эта версия проработала 2 года, за это время пострадали от 300 тыс. до 1 млн человек.
Никакой созидательной деятельности не происходит, только деньги перекачиваются из кошельков населения в карманы организаторов
Вторым проектом этого же организатора выступает схема в интернете Мавроди 2011 и 2012. В первых волнах продавалась виртуальная валюта «мавро». На втором этапе расчет между участниками происходил напрямую в форме кассы взаимопомощи. С уменьшением ажиотажа снизилось число вкладчиков, участились случаи воровства из системы и выплаты стали нерегулярными. Несмотря на многочисленные возобновления проекта, у людей снизилась степень доверия.
Еще одной известной мошеннической системой является фигура New Pro, в которой ключ к участию в 1 уровне приобретается за 99 рублей, но затем развивается бурная деятельность по привлечению новых членов. Таких уровней всего 28, но последнего никому не удалось достичь, т. к. требуется вовлечь 20 трлн человек по развернутой схеме.
Инвестиционные хайп-проекты являются финансовыми схемами с высокой доходностью. Проценты по вкладам обещаются от приобретения акций, доверительного управления, некоторые системы просто не говорят о виде предполагаемой деятельности. Встречаются рассказы участников, которые дают советы по накоплению средств и выходе из пирамиды до ее краха.
Все онлайн-схемы проходят аналогично их собратьям в офлайне. Деятельности не происходит, только деньги перекачиваются из кошельков населения в карманы организаторов. Доход создателей действительно имеется, но происходит это за счет большой массы обманутых вкладчиков.
Источник: brobank.ru
5 самых крупных в истории финансовых пирамид
Стремление человека к хорошей жизни вполне объяснимо и от улучшения финансового положения мало кто откажется. Особенно если для этого не нужно прилагать особых усилий. Именно этим пользовались создатели финансовых пирамид — они дарили людям надежду, а потом обирали их до нитки. Мы расскажем о пяти финансовых пирамидах, разоривших наибольшее количество доверчивых участников.
Пирамида Мэдоффа
Бернарду Мэдоффу люди безгранично доверяли, благодаря его репутации. Еще бы — этот человек имел многолетний опыт успешной работы на биржах, сам стал основателем биржи NASDAQ и компании Madoff Investment Securities. Кому, как не успешному дельцу с Уолл-стрит можно отдать свои деньги, чтобы он их приумножил?
Первое время деятельность Мэдоффа не была похожа на пирамиду — он предлагал стабильные 12-13% в год и честно выполнял свои обязательства. Компания финансиста действовала до кризиса 2008 года, пока не открылась ужасная правда — делец давно уже не инвестировал средства, а все дивиденды своим клиентам выплачивал из денег новых вкладчиков.
Вскоре выяснилось, что Мэдофф получил от вкладчиков более 17 млрд долларов, а число обманутых им людей перевалило за 3 миллиона. Мошенника выдали властям его же дети и он получил 150 лет тюрьмы. Сын Мэдоффа, не выдержав позора, покончил жизнь самоубийством, а сам аферист умер в заключении в апреле 2021 года.
МММ
Сергей Мавроди известен как основатель финансовой пирамиды МММ и крупнейший аферист в истории России. Свою деятельность он начал сразу же после развала СССР, когда люди потеряли свои сбережения в Сбербанке и перестали доверять государству. Впервые о себе Мавроди заявил в конце 80-х, а уже в начале 90-х деньги к нему несла почти половина страны. В МММ обещали до 1000% годовых и это было так прекрасно, что никто не хотел и думать о подвохе.
В сети Сергея Мавроди и его подручных попали до 15 миллионов граждан, которые добровольно отдали ему от 2 до 10 млрд долларов. Точная сумма ущерба неизвестна до сих пор, как неизвестно и то, куда девались деньги вкладчиков МММ после ареста махинатора. Аферист отсидел за решеткой 5 лет и в начале 2010 опять начал свою деятельность, на этот раз в интернете. Возможно, новое поколение россиян спасло от беды лишь то, что в 2018 году Мавроди скончался.
Муравьиные фермы Ван Фэна
Очень нестандартный подход к изъятию денег у своих сограждан использовал китайский мошенник Ван Фэн. Его фирма предлагала клиентам приобретать муравьиные фермы в коробках по 1500 долларов (108 тыс. рублей) и подкармливать их жителей 90 дней. После этого Ван Фэн выкупал муравьев назад, якобы для производства лекарственных препаратов.
Участникам бизнеса возвращали вложенные деньги и платили сверху еще 450 долларов. Ван Фэн вовлек в эту странную схему около 1 миллиона жителей Китая и заработал 2 млрд долларов. Но все закончилось всего через 2 года — механизм пирамиды раскрыли и предприимчивый продавец муравьев получил смертный приговор.
Stanford International Bank
В 1986 году, когда мало еще кто слышал об офшорах, некий Аллен Стэнфорд зарегистрировал в островном государстве Антигуа и Барбуда банк, который затем вывел на международный рынок. Финансовая организация, бывшая самой очевидной пирамидой, просуществовала рекордные 23 года. Стэнфорд умело завлекал новых вкладчиков, выплачивая из их вложений проценты старым клиентам и не вызывал ни у кого подозрений.
Все рухнуло в том самом 2008 году, который погубил и пирамиду Мэдоффа — из-за финансового кризиса Stanford International Bank перестал отвечать по своим обязательствам и Стэнфорд подался в бега. Мошенника, выманившего у людей в общей сложности 8 млрд долларов, приговорили в США к 110 годам тюрьмы.
European Kings Club
В Европе действуют очень жесткие механизмы регулировки финансовой деятельности, поэтому жителям ЕС долгое время удавалось избегать цепких лап крупных аферистов. Но в 90-х годах беда все-таки пришла к жителям Швейцарии, Германии и Австрии. Компания European Kings Club предложила представителям малого и среднего бизнеса войти в элитный клуб, членам которого гарантировалась финансовая поддержка самых смелых проектов.
Членство в клубе обходилось минимум в 1400 марок, при этом ежемесячно все участники получали приятные бонусы — по 200 марок на счет. Чем больше вкладывалось денег — тем выше были выплаты. Прибыль составляла почти 200% годовых, что не могло не радовать членов. Все проходило культурно и тихо, поэтому у пирамиды были все шансы работать долго и плодотворно. Но одна из ревизий выяснила, что 50% новых взносов уходила на выплаты, а вторую половину создатели клуба забирали себе.
Началось расследование, которое выяснило, что European Kings Club работал с размахом. В некоторых кантонах Швейцарии мошенники обработали каждого 10 жителя! Общая сумма ущерба от деятельности этой финансовой пирамиды, по самым скромным подсчетам, составила 1,1 млрд долларов США.
Добавляйте нас в закладки — тут можно посмотреть лучшие посты недели, месяца, года и за все время существования сайта «Новости в фотографиях»
Источник: bigpicture.ru
Первая финансовая пирамида
Это был далёкий 1919 год. В одной из бостонских газет, неприметно фигурировало скромное объявление «Секьюрити Эксчендж Компани» . Операции с почтовыми купонами. Ваш доход 50% через полтора месяца». Подписывался под этим объявлением некий — Чарльз Понзи.
Таким образом, пока неизвестный итальянский эмигрант, а вскоре прославившийся на всю Америку Понзи – стал основателем первой пирамиды и самой громкая аферы десятилетия.
Понзи родился в Италии, в Эмилии-Романье — основной деятельностью, где было виноделье. Тихая и спокойная жизнь в глубинки не привлекала Понзи, чем и был вызван его приезд в Бостон.
1903 год. В те времена, как и многие его соотечественники, вступив на большую землю с 3 долларами в кармане, он скитался по Восточному побережью в поисках работы. Кем он только не работал: мойщиком посуды, официантом, отправлял денежные переводы в Италию. Но всё это не давало ему покоя, он был уверен, что обязательно найдёт себя.
В скорее Понзи стал работать в небольшой банковской компании в Монреале, но продлилось это недолго, она обанкротилась. Понзи обвинили в подлоге, и он загремел на полтора года за решётку. После освобождения наш герой ещё раз попал за решётку, на этот раз за нелегальный перевоз иммигрантов итальянцев через границу Канады и США . Опять тюрьма, но в этот раз на 2 года.
1919 год, август, ключевым стало письмо для Понзи из Европы. Ничего важного письмо не представляло собой, обычная переписка в коммерческих целях, но выпавший из конверта небольших размеров бумажный четырёхугольник — купон Всемирного Почтового Союза , привлёк его внимание. В те времена такой купон всегда прикладывался к письму отправителем, в таком случае получатель имел возможность поменять купон на марку своей страны и таким образом отправить ответ бесплатно. Естественно, стоимость таких почтовых купонов была единой в разных странах и зафиксирована в национальных валютах.
Несмотря на мировую войну и как следствие девальвации в европейских странах, цены на купоны всегда оставались прежними. Пытливый ум Понзи быстро сообразил, что если в Испании купить купон за 1 цент, а в США поменять его на марки которые стоят 6 центов, можно неплохо заработать! Воображение Понзи рисовало огромные перспективы —Скупка агентами дешёвых в Европе почтовых купонов и их отправка в Америку, где Понзи, остаётся их только обналичить. К огромному разочарованию, очень быстро выяснилось, что прибыль съедается расходами на доставку, кроме это, не так просто продать такие объемы марок.
Но всё же, это был первый шаг к важному для себя открытию, он заметил что кому бы он не рассказал о привлекательности своего нового дела, желающих вложить деньги в новое предприятие было на удивление много. Люди, околдованные жаждой заработка быстрых и лёгких денег и красиво изложенной сути дела нашим Героем, не особо интересовались, откуда возьмется обещанная сказочная прибыль. Именно это и стало основой простой идеи, а в будущем гигантской пирамиды – «обещание людям высоких дивидендов, выплачиваться которые будут за счет привлечения новых вкладчиков» , а откуда берутся такие прибыли, как никогда к стати подошла легенда об инвестициях в почтовые купоны.
Декабрь 1919 года. Заняв 200 баксов Понзи, зарегистрировал «Секьюрити Эксчендж Компани» . Абсолютно из ничего, вооружившись лишь только алчностью и верой в чудеса, наш герой приступил к возведению первой финансовой пирамиды.
Сарафанное радио, паутина слухов, поползли по Бостону о каком-то финансовом гении, который разбогател на торговле марками. И что важно – этот богатый гений даёт возможность зарабатывать и другим: Вложи 100 долларов и получи через 45 дней 150 долларов.
Как всегда первыми подопытными клиентами становились соседи и знакомые. После получения первыми вкладчиками своих денег со сказочными процентами о нашем герое заговорил весь Бостон. Вскоре вкладчиков становилось всё больше, Понзи пришлось задуматься о кадровом расширении. Таким образом приемом и выдачей денег через некоторое время занимались уже тридцать клерков!
В газетах издавались статьи «…Да этот парень волшебник! Отдайте ему свои деньги, и он обогатит вас за 45 дней! Гений, делающий миллионы на торговле почтовыми купонами, делится своими прибылями со всеми желающими…»
Что было примечательным для Понзи, никто особо не пытался вникать в тонкости его бизнеса, касаемо торговли почтовыми купонами — Бостон охватила лихорадка моментального обогащения. Вкладчики получившие свои деньги с процентами вновь вкладывали их в дело итальянца, отстаивая гигантские очереди по несколько часов.
Наличных денег становилось всё больше и больше, начали возникать сложности с их распределением по времени между вкладчиками. Для урегулирования этого вопроса Понзи создал центр управления своими финансовыми потоками, купив 40 % акций одного из банков. Массово стали открываться отделения. Власти не реагировали на деятельность Понзи, потому что не знали как, такое происходило в первые, перераспределения денег от одних людей к другим ни как не регламентировалось законом.
А Понзи тем временем становится публичной фигурой, примером для подражания.
К тому времени в офисы Понзи жители Бостона приносили более миллиона долларов в неделю. А в центре всего этого наш герой, эмигрант, без американского гражданства, имеющий смелость заявлять себя на пост мэра Бостона. В пирамиду были вовлечены тысячи людей. Семь месяцев- это срок за который Понзи используя свой дар убеждать и тонко чувствуя психологию людей, стал богатейшим человеком — и все это благодаря почтовому купону за шесть центов!
Большие проблемы повлекла за собой статья бывшего сотрудника Понзи в одной из газет, в который он раскрывает схему мошенничества. В тот же день прокурор запретил Понзи брать деньги вкладчиков до выяснения обстоятельств.
Паника была неизбежна — вкладчики желая вернуть свои деньги собирались огромными толпами у дверей отделений компании. Ещё в течение недели во всех отделениях компании исправно выплачивались наличные. Однако через неделю деньги кончились. Ценой огромных усилий полиция сдерживала напор беснующейся толпы , атакующие офисы Понзи.
Гений-волшебник, вселивший людям надежду на быстрое обогащение, оказался аферистом , без американского гражданства!
Что интересно основатель первой финансовой пирамиды даже не попытался бежать с деньгами. Наш герой просто не предполагал, что у всей этой истории будет такой быстрый конец. Первооткрыватель финансовой пирамиды в некотором роде действовал в слепую. В дальнейшем Понзи не рас отчаянно пытался повторить свой успех.
5 лет Понзи провел в тюрьме и выйдя на свободу в 1925 году уехал во Флориду, где пытался собрать деньги на новую афёру, на этот раз на спекуляциях землёй. Успех повторить не удалось и он вновь попал в тюрьму аж до 1934 года, после чего был депортирован в Италию
Смерть настигла Понзи в 1949 году в госпитале для малоимущих. При осмотре его стариковской комнаты были найден пожелтевший купон Всемирного Почтового Союза — напоминание о головокружительной «почтовой афере» 1920 года, которая, несмотря на свой размах, так и не обогатила создателя.
Источник: www.mzk2.ru