– не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Закона о банкротстве кредитных организаций.
Временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии, обязана провести обследование кредитной организации и определить наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства).
При обнаружении указанных признаков временная администрация направляет в Банк России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом.
Кроме того, временная администрация обязана также определить, есть ли признаки преднамеренного банкротства, а также уведомить кредиторов о принятии арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом путем опубликования в течение 10 календарных дней сведений в «Вестнике Банка России» и в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации.
Отзыв лицензий у банков
Кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к ней в любой момент в период деятельности временной администрации. К требованию прилагаются вступившие в законную силу решения суда, арбитражного суда, определения о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также иные подлинные документы либо их надлежащим образом заверенные копии.
Временная администрация рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования в случае его обоснованности вносит его в реестр требований кредиторов.
В реестре требований кредиторов кредитной организации, составляемом временной администрацией, указываются сведения о кредиторах, предъявивших свои требования, о размере требований, об очередности удовлетворения каждого из них, а также основания их возникновения.
Учет требований кредиторов в реестре ведется в валюте Российской Федерации.
Требования кредиторов, выраженные в иностранной валюте, учитываются в реестре в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии. Реестр требований кредиторов кредитной организации передается конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации после их назначения.
С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:
1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии;
2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;
Почему у банков отзывают лицензии?
3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации.
Под текущими обязательствами кредитной организации понимаются:
– обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления ее деятельности (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения, а также иных расходов, связанных с ликвидацией кредитной организации после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
– обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
– обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, профсоюзных и страховых взносов и иных возложенных на работодателя в соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам кредитной организации в соответствии с федеральными законами;
4) до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается:
– совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение ею обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии со ст. 20 Закона о банках;
– исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
– прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;
5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).
Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации после дня отзыва лицензии, на счета плательщиков в банках-отправителях.
Оплата расходов, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации, производится назначенной Банком России временной администрацией на основании сметы расходов, утверждаемой Банком России.
Вопросы осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии более подробно урегулированы в Указании Банка России от 5 июля 2007 г. № 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)».
В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право:
1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;
2) осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;
3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью данной кредитной организации на рынке ценных бумаг;
4) осуществлять по согласованию с Банком России возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или корреспондентский субсчет кредитной организации. Порядок согласования возврата ошибочно зачисленных денежных средств устанавливается нормативными актами Банка России;
5) осуществлять возврат клиентам кредитной организации ценных бумаг или иного имущества, которые приняты кредитной организацией на хранение и (или) учет по договорам доверительного управления или иным договорам, связанным с осуществлением кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, с отражением этого на соответствующих счетах или счетах депо;
6) осуществлять иные действия по выполнению функций назначенной Банком России временной администрации.
1. Каковы правовые основания отзыва лицензии на осуществление банковских операций?
2. В каких случаях Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций?
3. Каковы правовые последствия отзыва лицензии на осуществление банковских операций?
4. Каковы обязанности временной администрации, назначаемой после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций?
5. Какие права имеет кредитная организация после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций?
6. Какими нормативно-правовыми актами регулируется ликвидация кредитной организации?
7. Кто принимает решение о ликвидации кредитной организации?
8. Когда возможно прекращение деятельности кредитной организации в добровольном порядке?
9. В каких случаях происходит принудительная ликвидация кредитной организации?
Источник: lawbook.online
ЦБ аннулировал лицензию Райффайзенбанка на работу в качестве спецдепозитария
Банк России аннулировал лицензию Райффайзенбанка на осуществление деятельности специального депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Решение принято на основании заявления банка об отказе от лицензии, сообщается на сайте регулятора. Пресс-служба Райффайзенбанка заявила, что переводит всех клиентов в специально созданную для этих целей дочернюю компанию «РБРУ Специализированный депозитарий». В банке подчеркнули, что отказ от лицензии спецдепозитария не затронет депозитарную деятельность банка.
Деятельность спецдепозитариев включает контроль состояния активов, соответствия их состава и структуры требованиям законодательства, а также законности проведения операций с активами, находящимися под управлением их клиентов — управляющих паевых инвестиционных фондов (ПИФ), негосударственных пенсионных фондов (НПФ), а также страховых компаний.
В августе 2022 года Райффайзенбанк учредил новый спецдепозитарий «РБРУ Специализированный депозитарий». В ноябре того же года Банк России выдал ему лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности.
В августе глава австрийской группы Raiffeisen Bank International (RBI; владелец Райффайзенбанка) Йоханн Штробль сообщил, что RBI перенесла выделение российского бизнеса или его продажу на конец года. В начале сентября Райффайзенбанк подал заявку на регистрацию нового логотипа в России. В качестве причины обновления логотипов в банке указали необходимость расширения возможностей товарных знаков.
- Эрдни Кагалтынов подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru
Что делать, если у банка отозвали лицензию?
В последнее время всё чаще появляются новости о том, что Центробанк отозвал лицензию у какого-нибудь банка. Иногда это происходит внезапно и неожиданно, а бывает, что до этого в интернете уже проскальзывал слух. Когда нужно верить плохим новостям и бежать менять банк и, самое главное, что делать, если вы остались без банка — не будем тянуть с лиричными вступлениями и расскажем прямо сейчас.
Несмотря на мнительные разговоры и, так называемые, «черные» и «белые» списки банков в сети, заранее точно определить жертвы ЦБ РФ невозможно. Но обратить внимание на подозрительные сигналы и обезопасить себя — в ваших силах. Если в новостях вам уже не раз встречалась информация о проверках и судебных разбирательствах вашего банка, о снижении финансовых показателей и падении рейтинга или о том, что банк временно не проводит платежи, уже стоит насторожиться.
Сменить банк несложно
Если вы вовремя заметили те самые подозрительные сигналы или вас предупредит друг, обладающей действительно надёжной информацией о состоянии банка — вам повезло. Вы легко можете сменить банк без каких-либо последствий. Список действий для этого интуитивно понятный:
-
Открыть расчетный счет в новом надёжном банке. Для этого нужно приехать в отделение и взять с собой: паспорт, свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на учет в налоговой и печать. Это самое основное, все остальные требования на усмотрение банка;
Если у вашего банка отозвали лицензию
Как правило, новости о том, что у банка отозвали лицензию, молниеносно распространяются в интернете. Кроме того, многие банки все-таки научились правильно использовать смс-рассылки. Также актуальная информация всегда есть на сайте Банка России.
Здесь главное быстро успокоиться и правильно отреагировать. Алгоритм действий в этой ситуации такой:
Уведомить контрагентов и сотрудников — это первое, что необходимо сделать, если вы обнаружили свой банк в сообщении об отзыве лицензии.
Чем раньше вы предупредите клиентов, тем меньше споров у вас возникнет. Дело в том, что вам еще могут отправить деньги, но до счета они дойти не успеют. Тогда дальше придётся разбираться, где повисли деньги и вернутся ли они покупателю.
Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, придется еще начиcлить компенсацию за каждый день просрочки. Сотрудникам, у которых карточки в вашем банке, придётся обращаться за возмещением суммы денег до 700 тысяч рублей.
Физикам и ИП обратиться за возмещением до 700 тысяч
Как вы уже знаете, деньги до 700 тысяч рублей всех физиков и, теперь с 2014 года, всех ИП застрахованы. Агентство по страхованию вкладов, которое принимает решение по возмещению всех денег, назначает банков-агентов. Через две недели после отзыва лицензии, вам нужно обратиться в эти банки с паспортом и заявлением для получения своих денег.
Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца. Всю информацию о приеме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».
По суммам сверх 700 тысяч рублей на страхование рассчитывать не придётся, как и всем юр.лицам. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит, на них необходимо оформлять требование кредитора. Но эти суммы вы получите уже в последнюю очередь. При худшем раскладе может случиться так, что и не получите совсем. Как можно догадаться, желающих много и денег может просто не хватить.
На оставшиеся деньги подготовить требование
В каждом банке с отозванными лицензиями назначается временная администрация. Как только она будет объявлена, направьте ей свое требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.
Какая временная администрация действует у вашего банка вы можете узнать на уже знакомом вам сайте ЦБ РФ. В разделе «Объявления временных администраций» должно быть опубликовано извещение о предъявлении требований. До завершения конкурсного производства, вы можете в любой момент направить требование по почте или предоставить лично по указанному адресу.
В требовании необходимо указать сумму долга банка перед вами. Обратите внимание, кроме суммы остатка по счету, вам еще должны вернуть деньги, которые зависли на кор.счете банка. Так могло получиться, если вы отправляли платеж, деньги были списаны со счета, но до получателя не дошли.
Далее все, что остается, это только ждать:
В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации: тогда все деньги (и любовь) к вам вернутся
В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам юр.лицам практически никогда ничего не возвращают.
Еще несколько важных моментов с налогами
Если на момент отзыва лицензии, вы успели отправить платеж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придется сделать один визит к инспектору с документами. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платежку, выписку со счета и объяснение ситуации, что у вашего банка отозвали лицензию.
При расчете налога УСН помните о том, что налог придется заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать ни в коем случае нельзя.
Если у вас остались какие-нибудь вопросы, умные и красивые эксперты веб-сервиса Эльба с радостью на них ответят.
- Блог компании Контур
- Законодательство в IT
Источник: habr.com