Кто может стать созаемщиком

При выдаче ипотеки банки нередко требуют предоставить созаемщика. Это объясняется тем, что сумма в данном случае большая и у основного заемщика может не хватать дохода для получения кредита в нужном размере. К созаемщику также предъявляются определенные требования. Кроме того, у него есть свои права. Это должен знать каждый, кто собирается сам взять ипотеку или стать партнером для своего знакомого или родственника в решении вопроса с недвижимостью.

Кто такой созаемщик по ипотеке?

Созаемщик – это человек, который отвечает за погашение кредита вместе с основным получателем. Обычно в этой роли выступают близкие родственники. А нередко банки требуют, чтобы получатель привлекал именно такое лицо. Привлечение членов семьи для получения ипотеки объясняется еще и тем, что они все вместе будут проживать в купленной квартире или доме.

Кредитные организации обращают внимание на то, сколько лет созаемщику. Поэтому пенсионеры обычно таковыми не являются. Даже если они и соглашаются на эту роль, то кредитная организация может дать добро лишь в том случае, если человеку не более 70 лет и он до сих пор работает.

Ипотека с созаемщиком — быть или не быть

На основании статьи 45 Семейного кодекса РФ, если ипотечный кредит оформляется на одного из супругов, то второй несет ответственность за погашение долга, т.е. фактически он становится созаемщиком.

Отличия от поручителя

Основные отличия:

• Поручитель может добровольно и не выплачивать долг заемщика. Банк может его обязать заплатить только в том случае, если имеет на руках судебное решение.
• Поручитель не имеет право на заложенную недвижимость.
• При оформлении кредитного договора наличие поручителя никак не влияет на сумму займа.

Нужен ли партнер, чтобы получить кредит, и когда обязателен?

Основному получателю кредита партнер не обязателен. Если его подтвержденного дохода достаточно для погашения долга, то банк такое требование не выдвигает. Но участие созаемщика в ипотечном договоре повышает вероятность одобрения заявки, а также позволяет получить более крупную сумму.

В обязательном порядке нужно привлекать одно или несколько лиц дополнительно в том случае, когда получатель не располагает достаточным доходом, чтобы взять кредит в нужном ему размере. Также банк может настаивать на этом, если не уверен в благонадежности своего клиента.

Количество: сколько может быть?

Количество созаемщиков, которых можно привлечь, зависит от требований банка. Их может быть 2 и более. Иногда кредитная организация устанавливает, что, например, по ипотечной программе может быть привлечено не более трех созаемщиков.

Можно ли поменять?

Гражданский кодекс РФ (статья 310) не позволяет сменить созаемщика в одностороннем порядке. Поэтому процедура возможна только в том случае, если банк не возражает. Согласие кредитной организации нужно, потому что именно она выступает в роли держателя залога.

Выступить с такой просьбой может как основной держатель ипотеки, так и сам созаемщик. Но в таком случае ему потребуется согласие получателя ипотеки.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке?

Также и новый созаемщик должен выразить свое согласие на то, чтобы долг был переведен на него. Если стороны пришли к согласию, то необходимо оформить дополнительное соглашение к договору ипотеки, где будет указан новый созаемщик.

Когда и как можно взять без партнера?

Взять ипотеку, оформив при этом договор только с участием одного заемщика, можно. Однако при этом и размер финансирования будет зависеть только от дохода этого человека. Без привлечения созаемщиков и поручителей банк идет на больший риск, поэтому повышается вероятность отказа. Но есть варианты, когда шансы на получение кредита в одиночку достаточно велики:

• сделать первый взнос как можно больше;
• обратиться в ту кредитную организацию, в которой клиент обслуживался ранее: брал кредит и успешно погасил его, имеет вклад или зарплатную карту.

Банки с максимальной лояльностью относятся именно к своим зарплатным клиентам.

Требования банка к таким лицам: кто может быть участником?

В качестве созаемщика может выступать как родственник, так и иное лицо. Обычно требования уточняет банк. Некоторые кредитные организации допускают привлекать только одного человека, не связанного родственными отношениями с получателем ипотеки. У других таких требований нет.

Проверяет ли банк, и как он это делает?

Вне зависимости от требований конкретной кредитной организации есть ряд условий, которые предъявляются ко всем без исключения созаемщикам. К их числу относится и платежеспособность партнера по ипотечному кредиту. Причем банк в обязательном порядке проверяет предоставленную информацию о доходах созаемщика точно таким же образом, как оценивает основного кредитора. В этом играет свою роль как размер текущего дохода, так и кредитная история.

Какие есть права и обязанности?

Привлеченное к кредитному договору лицо обладает определенными правами и обязанностями. Они практически совпадают с условиями, которые предоставляются главному получателю ссуды.

• Созаемщик имеет право требовать выделения ему доли в приобретенной недвижимости. Однако это возможно лишь в том случае, когда он участвовал в первоначальном взносе за квартиру или платил по обязательствам получателя. Также у созаемщика есть право получать информацию о погашении кредита.
• В обязанности партнера по ипотеке входит внесение очередного платежа в том размере, который указан в кредитном договоре, в том случае, когда держатель не смог рассчитаться.

Обязанность по уплате кредита сохраняется за созаемщиком даже в том случае, если он отказался от доли в недвижимости.

Стороны могут отдельным соглашением определить:

• В каких случаях платеж делает основной должник, а в каких – созаемщик.
• Также могут быть определены ежемесячные выплаты в определенном процентном соотношении.

Здесь все зависит от того, как участники соглашения смогли договориться.

Реально ли переоформить ипотечный кредит: условия и основания

В некоторых случаях держатель кредита может обратиться в банк с просьбой переоформить кредит на созаемщика. Но для этого необходимы веские причины:

• ипотека оформлялась для приобретения квартиры для родственников, а теперь они сами могут платить;
• идет бракоразводный процесс с разделом имущества;
• требуется рефинансирование;
• финансовое положение стало намного хуже.

Окончательное решение принимает банк после рассмотрения заявления сторон договора.

Как это сделать?

Для переоформления договора потребуется собрать полный пакет документов, как и при подаче первоначальной заявки. После этого кредитная организация приступает к рассмотрению и дает свой ответ. Если новый получатель ипотеки отвечает всем требованиям банка, то может быть принято положительное решение.

Как убрать или вывести участника из ипотечного договора?

Далее узнайте, может ли созаемщик отказаться и как перестать быть созаемщиком. В данном случае нужно согласие банка, как и в случае замены созаемщика. Но следует учесть, что при выводе одного из участников ипотечного кредита кредитная организация полностью пересматривает его, поскольку изначально ипотека выдавалась с учетом доходов всех участников сделки.

Поэтому положительное решение может быть получено в основном в том случае, когда уровень дохода получателя ссуды стал значительно больше, т.е. как минимум таким, каков был совокупный доход.

Риски

Ипотека – это долгосрочный кредит. Поэтому прежде чем дать свое согласие на то, чтобы стать созаемщиком, нужно учесть все возможные риски:

• за период выплаты кредита может измениться размер дохода, но долг перед банком никуда не денется;
• если созаемщик сам решит обратиться за кредитом, то при определении его платежеспособности будет учитываться уже имеющееся обязательство;
• если на момент получения ипотеки супруги таковыми еще фактически не были, а один из них стал партнером по кредиту у другого, то впоследствии он не будет иметь права на выделение ему доли в квартире (если брачным договором не предусмотрено иное);
• при отсутствии согласия основного получателя или банка выйти из кредитного договора не удастся.

Лучше всего сразу заключить дополнительное соглашение, в котором будет указано, какие права на недвижимость получит созаемщик в случае осуществления платежей за основного должника.

При заключении ипотечного договора банки обычно требуют привлечения созаемщиков. От поручителей они отличаются тем, что имеют право получить доли в жилье. При этом они должны наравне с ними совершать текущие платежи, если этого не может сделать держатель. Созаемщика можно сменить или полностью вывести из договора. Прежде чем согласиться на эту роль, следует хорошо подумать и принять во внимание все возможные риски.

Это быстро и бесплатно !

Источник: pravosudie.guru

Кто может стать созаемщиком по кредиту или ипотеке

При оформлении крупных кредитов может понадобиться привлечь в сделку созаемщика. Однако банки предъявляют особые условия касательно третьих лиц. Так неправильный выбор участника кредитного договора влечет урезание лимита, а в некоторых случаях и отказ по заявке. Кто может стать созаемщиком по ипотеке или кредиту, чем рискует такой человек и что нужно знать до подписания документов.

Кто такой созаемщик

В любой кредитной сделке участвует две стороны: финансовая организация и заемщик. Впрочем, ответственность по погашению задолженности вполне можно разделить. В этом случае вместо заемщика в сделке принимают участие несколько созаемщиков. По сути для банка все они одинаковы. Лица должны выполнять обязанности по выплате строго в срок и в полном объеме. Прежде, чем рассматривать вопрос о том, как стать созаемщиком по действующей ипотеке, следует понимать, что:

1. Придется проходить детальную проверку. Банк оценит потенциального участника сделки с учетом его дохода, кредитного рейтинга, наличия или отсутствия официального трудоустройства.
2. На созаемщика налагается ответственность. Оба заемщика имеют аналогичные обязанности по оплате долга.
3. Кредит повлияет на оценку платежеспособности. Даже если человек не оплачивает ипотеку или кредит, но выступает созаемщиком, обязательства будут отражаться на его финансовом потенциале. Если он захочет получить крупную сумму от банка самостоятельно, то ему может не хватить личного лимита.

Желательно закрепить права и обязанности каждого заемщика документально. Для этого заключают Соглашение о взаимных обязательствах. В этом случае будет определен порядок оплаты кредита, а интересы при необходимости можно отстоять в суде.

В каких случаях нужен второй заемщик

В большинстве случаев банки разрешают привлекать в сделку до 4 участников. Созаемщик может стать заемщиком. Так как все плательщики и так являются равноправными пользователями кредита и, собственно, будущими владельцами недвижимости (если речь идет об ипотечном займе). Привлечение новых заемщиков актуально, если:

1. Необходимо повысить лимит. Родственник с внушительным доходом может стать заемщиком, если у основного плательщика есть кредиты, снизившие финансовые потенциал, либо и вовсе нет официального заработка. Это актуальное решение и в случаях, когда имеющегося дохода не хватает для одобрения нужной суммы.
2. Требуется поделить приобретаемое имущество. При заключении сделки на ипотеку объект будет автоматически поделен между плательщиками по договору по долям. С одной стороны, это удобно, а с другой может стать потенциальной проблемой.

В чем отличие от поручителя

Поручитель не имеет никаких прав на объект, приобретаемый в рамках целевого кредита. Это лицо, гарантирующее оплату задолженности, а также берущее на себя обязательства по погашению, когда заемщик не может или не хочет проводить оплату. Поручитель может стать созаемщиком. Тогда он будет не только отвечать по обязательствам, но и получить долевые права на недвижимость.

Кто может стать созаемщиком

Стать стороной кредитного договора может человек, подходящий под критерии банка. Они определяются самой кредитной организацией, но, как правило, включают такие требования:

• возраст от 21 года;
• гражданство РФ и прописка на территории страны;
• наличие постоянного дохода и занятости;
• положительная кредитная история;
• низкий уровень кредитной нагрузки.

В большинстве случаев заемщики определяются до подписания договора. Однако при желании можно войти в нее и позднее – стать созаемщиком по действующей ипотеке. Банк рассмотрит кандидатуру, а затем пересмотрит условия выданного кредита. Если это ипотека, то необходимо определить новый круг потенциальных собственников. Далее рассмотри категории потенциальных участников сделки отдельно.

Супруги

Среди тех, кто может стать созаемщиком по кредиту, отдельно выделяют супругов. Они становятся заемщиками по ипотечной сделке и имеют равные права на недвижимость в обязательном порядке. Исключить мужа или жену из сделки можно только после заключения брачного договора. В нем указывают, что супруг не будет предъявлять претензии на жилье.

Можно стать созаемщиком и в декрете. В расчет кредитного потенциала будут включены социальные выплаты. Следует знать, что стать созаемщиком по другим сделкам без согласия супруга нельзя, если не заключен брачный договор.

Пенсионеры и инвалиды

Пенсионер также может стать созаемщиком по ипотеке. Если его доход низок, то сумма одобренного кредитного лимита зачастую уменьшается. Это связано с тем, что банк воспринимает лиц с ограниченным доходом как иждивенцев. Кроме того, банки заключают сделки с лицами до определенного возраста обычно до 65-70 лет). Человек старшего возраста не будет одобрен как участник кредитного договора. Если созаемщик стал инвалидом, то обязательства по оплате никуда не денутся, но:

• такие ситуации могут быть страховым случаем – долг будет частично или полностью погашен страховой компанией;
• можно обратиться за рефинансированием или реструктуризацией, чтобы сделать условия комфортнее;
• можно привлечь в сделку новых заемщиков и разделит ответственность.

Банкроты

Лица, в отношении которых прошла процедура банкротства, не могут быть заемщиками в течение 5 лет. На практике банки не спешат работать с данной категорией клиентов и по истечению периода. Если созаемщик стал банкротом после подписания кредитного договора, то:

• финансовая организация может потребовать расторгнуть сделку;
• банк может запросить возврат всей суммы задолженности разом;
• на имущество может быть наложен арест;
• недвижимость может быть продана на торгах для закрытия долга без промедления.

Кто не может быть заемщиком по кредиту

Отдельно остановился на причинах, по которым банк не одобрит кандидатуру потенциального заемщика. Чаще всего отказ связан с:

1. Несоответствие базовым требованиям. К таковым относятся ограничения по возрасту, гражданству и прописки.
2. Низкий уровень дохода. Для банка крайне важна платежеспособность клиента. Если источников поступления недостаточно, то финансовая организация отклонит запрос.
3. Плохая кредитная история. Просрочки в прошлом являются основной причиной отказа по запросу.
4. Участие в мошеннических действиях. Если банк обнаружит «темные пятна» в биографии, то откажет в заключении договора.
5. Высокая закредитованность. Если у человека много открытых долгов, то не может брать новые кредиты.
6. Недееспособность. Созаемщиком могут быть только дееспособные граждане Российской Федерации. Оформлять кредиты нельзя даже через поручителей или опекунов.
7. Банкротство. Выше уже сказано, может ли банкрот стать созаемщиком.

При оформлении кредитного договора лучше не приглашать на роль второго заемщика лиц с низким доходом, плохим клиентским рейтингом, потенциальных иждивенцев. Из-за них банк уменьшает одобренный лимит, сокращает срок выплаты и повышает проценты по займу.

Заключение

Узнать, можно ли стать созаемщиком после оформления ипотеки, можно в конкретном банке. Важно трезво оценивать свои обязанности, потенциальные риски и имеющиеся права прежде, чем соглашаться вступать в сделку. При поиске созаемщика также нужно действовать с умом. Некоторые категории граждан могут повлечь пересмотр условий в менее выгодную сторону.

• Виды мошенничества при получении кредита
• Кредитный потребительский кооператив: понятие, примеры, плюсы и минусы
• Что делать, если нечем платить кредит

Источник: oplatagov.com

Созаемщик по ипотеке — кто это? Права и обязанности созаемщика в 2019 году

Финансовые советы от эксперта

Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 8 минут

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Получить ипотечный кредит в нашей стране не очень просто, необходимо иметь не только солидный опыт работы и определённую сумму для первоначального взноса, но и приличный уровень дохода. Если же собственного дохода не хватает, то есть возможность привлечения созаёмщика. Созаёмщик по ипотеке – это тот человек, который наравне с вами будет нести ответственность за погашение ипотечного кредита.

Какие же права и обязанности он имеет – читайте ниже. В данной статье мы рассмотрим также параметры, которым должен соответствовать созаёмщик, а также ответим на вопрос: чем отличается созаёмщик и поручитель по ипотеке.

Кто такой созаёмщик?

Созаёмщиком по ипотечному кредиту могут выступать сразу несколько человек, но не более четырех по одному кредитному договору.

Созаёмщик наравне с владельцем новой недвижимости несет ответственность по ипотечному кредиту, он первый к кому обратится банк с просьбой о выплатах по ипотеке, если основной заемщик по каким-либо причинам перестанет платить по кредиту.

Прибегнуть к помощи созаёмщика приходится тем потенциальным покупателям ипотечных квартир, которым не хватает собственного дохода для получения необходимой суммы банковских средств. Если банк сочтет, что вашего дохода недостаточно, чтобы выдать вам необходимую на покупку квартиры сумму, то у вас три варианта действий:

1. Найти более дешевое жилье, меньшее по площади или худшее по условиям, на покупку которого хватит той суммы, что вам готов выдать банк.
2. Взять дополнительный кредит в этом или другом банке, но, очевидно, что платить по ипотеке и одновременно еще по одному кредиту – под силу далеко не каждому.
3. Найти созаёмщика, банк рассмотрит ваш с ним совокупный доход и одобрит большую сумму ипотечных средств.

Если вы выберете последний вариант, то при оформлении созаёмщика будут соблюдены такие условия:

• Банк готов рассматривать доход постороннего человека только в том случае, если вам не хватает собственного уровня доходов на заявленный объект недвижимости.
• Все заемщики, и основной – владелец недвижимости, и дополнительные – несут равную ответственность перед банком в соответствии с кредитным договором.
• Созаёмщик также подписывает ипотечный договор и может являться владельцем части покупаемой квартиры.
• Обязанность по выплате долга автоматически переходит созаёмщику, если основной плательщик перестает вносить ежемесячные платежи, даже если он не имеет на это уважительных причин.

Как найти созаёмщика по ипотеке?

Искать созаёмщика по ипотеке – дело хлопотное, не каждый готов разделить с чужим человеком или даже с родственником многолетнее ипотечное бремя. Все понимают, что ипотека выдается не на год, средний срок жилищного кредитования в нашей стране составляет – 10 лет. А это значит, что человек, решаясь стать созаёмщиком, по сути, становится таким же официальным должником банка, как и основной владелец квартиры.

Отметим, что почти любой гражданин может оформить ипотеку и без подтверждения собственного дохода, в таком случае на созаёмщиков по ипотеке ложится полная ответственность за уплату кредита.

Кто может стать созаёмщиком?

Как мы отметили ранее, по одному кредитному договору на покупку недвижимости выступить созаёмщиками одновременно могут до четырех, в редких случаях – до пяти человек. Чаще всего разделить с ними ипотечное бремя люди просят супругов, родителей или более дальних родственников.

Большинство банков готовы сделать созаёмщиком и абсолютно постороннего вам человека, при его согласии, конечно. Но как показывает практика, даже близкие друзья в такой просьбе часто отказывают будущему владельцу ипотечной квартиры, посторонние же люди соглашаются на это еще реже.

Если же созаёмщиком выступает ваш товарищ, он должен реально оценивать свою ответственность перед банком. Если основной плательщик станет, например, недееспособным и не сможет платить по кредиту, то созаёмщик будет обязан платить ипотеку ежемесячно согласно графику погашения задолженности. Отметим, что в таком случае созаёмщик имеет приоритетное право на дальнейшее право получения квартиры в собственность.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Кстати, если покупка квартиры в ипотеку происходит после заключения брака, то банк автоматически признает супруга или супругу основным созаёмщиком. Если же муж и жена не готовы делить ответственность перед банком или в том случае, когда квартира принадлежит им не в равных долях, то стоит составлять брачный договор. В этом документе стоит подробно расписать кто и при каких обстоятельствах должен платить по кредиту, и какая часть квартиры будет принадлежать каждому супругу в случае развода.

Итак, созаёмщик по ипотеке может быть оформлен банком в таких случаях:

• Основной покупатель квартиры не имеет должного дохода для получения полной суммы на приобретение жилья.
• Основной заемщик на время оформления ипотеки состоит в браке, супруг автоматически будет считаться созаёмщиков, согласно ст. 45 Семейного кодекса РФ.
• Покупатель квартиры с помощью ипотечных средств имеет достаточный уровень дохода, но оформляет недвижимость на лицо, которое не достигло совершеннолетия.

Требования

Отметим, что каждый банк предъявляет свои требования к лицу, которое выступает в качестве созаёмщика по ипотеке, но есть ряд общих требований, которым он должен соответствовать.

• При приобретении недвижимости на территории нашей страны, созаёмщиками по ипотеке могут стать только граждане РФ.
• Минимальный срок службы на последнем месте работы от 6 месяцев до года в зависимости от конкретного банка.
• Человек, который готов разделить с вами ответственность по ипотечному кредиту, должен быть платежеспособен. Банки определяют платежеспосбность ипотечного созаёмщика по простой формуле: общий ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40% от дохода человека в указанный период времени.
• Немаловажно, чтобы созаёмщик имел положительную кредитную историю, банк обращает на это большое внимание.
• Важен и возраст того, кто разделит с вами ипотечное бремя, мужчина может стать созаёмщиком до тех пор, пока ему не исполнится 55 лет и не ранее 21 года, женщина в возрасте от 21 года до 55 лет.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Многих волнует вопрос – может ли пенсионер быть созаёмщиком по ипотеке? Ведь проще всего привлечь в этом качестве именно родителей, они никогда не откажут в помощи детям. Но, согласно законодательству РФ, пенсионер не может стать ипотечным созаёмщиком. И этот запрет вполне оправдан, так как в качестве дополнительного плательщика должен выступать человек работающий, который сможет погасить задолженность перед банком, если возникнет такая необходимость.

Оформление в Сбербанке

Требования к созаёмщику по ипотеке в Сбербанке вполне стандартны, но все же имеют свои особенности:

• Банк настоятельно рекомендует покупателю жилья застраховать здоровье и жизнь дополнительного ответственного лица на сумму, которая примерно равна стоимости его доле в ипотечной квартире.
• В рамках одной ипотечной программы стать созаёмщиков могут не боле трех человек, при этом они имеют полное право самостоятельно поделить между собой ответственность перед банком по договору, а также и доли в покупаемой квартире.
• Если в качестве ответственного лица по ипотеке планируется привлечение вашего супруга, то стоит заранее зарегистрировать брак.
• Независимо от конкретной кредитной программы, деньги на покупку квартиры перечисляются только после регистрации ипотечного договора в Россреестре.
• Если кредитный договор уже подписан, созаёмщик не сможет отказаться от обязанности перечисления ежемесячного платежа, если основной заемщик платить перестанет.
• Созаемщик может предоставить свои сертификаты на покупку жилья, которые были выданы ему государством при рождении детей.

Какие документы должен предоставить созаёмщик?

Перечень обязательных документов может отличаться в каждом банке, но в 2019 году в большинстве кредитных учреждений он выглядит так:

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство пенсионного страхования.
• Документ, который подтвердит место регистрации по месту фактического проживания.
• Документы, подтверждающие личности всех членов семьи, которые живут совместно с созаёмщиком.
• Трудовая книжка.
• Диплом или аттестаты о полученном образовании.
• Справка по форме банка, которая подтвердит доход.

Поручитель и созаёмщик – в чем отличия?

Многие с трудом могут ответить на вопрос: чем отличается созаёмщик от поручителя по ипотечному кредиту? Ответ прост: они имеют разные права на приобретаемое жилье, а также и обязанности:

• При определении максимальной суммы средств, которая будет выдана основному заемщику на покупку жилья, доход поручителя никогда не учитывают.
• Поручитель также должен быть платежеспособен, он будет обязан погасить не только основной платеж, но и все проценты по ипотеке, если собственник квартиры перестанет платить банку.
• Банк и поручитель подписывают единый договор поручительства, он обязывает поручителя своевременно погашать долги перед банком, если основной заемщик перестанет это делать.
• Поручитель, в отличие от созаёмщика, не имеет права на получение доли в купленной квартире, но при необходимости может отстоять его в судебном порядке.
• Поручитель начинает платить по ипотеке только после соответствующего решения суда, и только после того, как платить перестанут созаёмщики, если они есть.

Права и обязанности

Прежде чем купить квартиру при помощи посторонних лиц, стоит узнать какие права на квартиру имеет созаёмщик по ипотеке.

Российским законодательством на сегодня четко определены и права, и обязанности созаёмщика по жилищному кредиту:

• Они несут равную ответственность перед кредитным учреждением, как и получатель ипотечных денежных средств.
• Он имеет право на законную собственность доли приобретаемого жилья, если на момент оформления кредитного договора между им и заёмщиком был оформлен официальный брак.
• Банк вправе требовать от него внесения ежемесячных выплат, если этого не делает получатель ипотечных средств.
• Созаёмщик имеет право внесения в банк только фиксированной суммы, которая оговорена в кредитном договоре в момент его непосредственного подписания.
• Созаёмщик, который не является законным супругом владельца ипотечной квартиры, также может претендовать на выделение доли в ней.
• При соблюдении условия равного долевого участия заемщика и созаёмщика по ипотечному договору, последний может воспользоваться правом получения налогового вычета.
• Если созаёмщик отказывается от доли в ипотечной квартире, это не снимает с него ответственности за погашение кредита.
• Человек имеет право выйти из созаёмщиков, но только если получатель ипотеки найдет на его место нового созаёмщика, чью кандидатуру одобрит банк.

Что стоит учесть, прежде, чем стать созаёмщиком?

Ипотеку иногда платить нелегко даже самому собственнику жилья, что уж говорить о постороннем человеке, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем решаться выступить созаемщиком по ипотечному договору. Нередко у них могут возникнуть следующие проблемы:

• Ему потребовалось взять собственный кредит, но его платежеспособность уже ограничена взятым ранее ипотечным кредитом в качестве созаёмщика.
• В качестве созаёмщика выступил супруг, который стал им только после подписания кредитного договора, в таком случае он не имеет права на долю в ипотечном жилье. Представим, что пара разошлась, в такой ситуации собственником остается один, а платить по ипотеке обязаны оба.
• Товарищ, который попросил стать созаёмщиком по его ипотечному кредиту, неожиданно прекращает платить долг. В таком случае его друг вынужден вносить ежемесячный платеж, а собственник жилья не всегда соглашается компенсировать ему текущие расходы по кредиту.
• Супруги при оформлении ипотеки обязаны оформлять квартиру только в общую собственность, при разводе возникает необходимость размена жилья, что не всегда просто организовать.
• Если вы согласились быть созаёмщиком у товарища, брата или коллеги, то помимо кредитного договора нужно составить и дополнительное соглашение, которое гарантируем вам возврат потраченных денег или выделение доли в квартире.

Страхование рисков

Чтобы между созаёмщиком и получателем кредитных средств не возникло недопониманий, а каждый из них не попал в затруднительное положение, им стоит не только внимательно изучить ипотечный договор, но и застраховать риски.

Любой банк рекомендует созаёмщику застраховать свою дееспособность, и если с ним что-то случится, то выплачивать долг будет страховая компания. При страховании жизни она же возьмет на себя расходы по погашению ипотеки в случае смерти созаёмщика.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Стоит отметить, что в большинстве банков договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки заключается в обязательном порядке. Такая страховка выгодна не только клиентам кредитного учреждения, но и самим банкам, так как это гарантирует им погашение кредита в любом случае.

Итак, мы рассказали вам об основных обязанностях, а также о правах созаёмщика по ипотеке, а также о требованиях, которым он должен соответствовать. Прежде чем стать созаёмщиком по ипотеке, оцените все за и против, учтите ваши риски, и помните, что ипотека – долг многолетний и дорогостоящий, хорошо оцените свои возможности.

Источник: baikalinvestbank-24.ru