Кредитная карта Сбербанк сколько процентов годовых

Банковские организации дают клиентам деньги взаймы не только в виде ссуд. Теперь они чаще выдают на руки кредитные карты. Но они сильно отличаются между собой как по условиям получения, так и по тарифам. Однако у кредиток от Сбербанка есть кое-что общее – это беспроцентный период, который длится 50 суток.

Принципы использования

Кредитная карта позволяет расплачиваться за покупки/услуги при отсутствии собственных средств. Но делать это можно не безгранично: для каждой кредитки установлен лимит, величина которого зависит от платежеспособности ее держателя.

Пользование кредитными финансами равносильно займу денег в банке, поэтому на них начисляются проценты. Их величина зависит не только кредитоспособности, но и от вида самой карточки. Заемщик должен ежемесячно совершать взносы на счет для ликвидации задолженности.

Достоинства

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней обладает следующими преимуществами:

• Грейс-период имеет фиксированную продолжительность и длится 50 суток;
• Максимальный лимит кредитных финансов составляет 600 000 р. и возобновляется самостоятельно;
• Опция «Мобильный банк» не требует оплаты;
• Отсутствие ежегодной платы за сопровождение кредитного счета;
• Обо всех действиях, совершаемых с кредиткой, ее обладатель получает СМС-уведомление.
• Держатель карточки может участвовать в бонусной программе «Спасибо»;
• Оформление не займет более 2 часов и не потребует никаких документов, кроме паспорта, если заемщик получает заработную плату на сбербанковскую карту;
• Обеспечение защиты покупок, совершаемых клиентом в обычном или интернет магазине;
• Возможность пользоваться специальными предложениями от Сбербанка;
• Процентная ставка составляет 21,9-33,9% годовых.

Процентные ставки обычно имеют постоянные значения для различных видов кредиток. Кредитоспособность заемщика скорее влияет на шанс получить карту с более низкой ставкой, чем на шанс получить конкретную кредитку с пониженным процентом.

К недостаткам кредиток от Сбербанка относят:

Кредитная Сберкарта — условия 120 дней без процентов и тарифы / Как пользоваться Сберкартой выгодно

• При снятии наличных со счета дополнительно взимается 3%, но не меньше 390 р.
• Сложность расчета льготного периода.
• Чтобы оформить кредитную карточку человеку, не получающему заработную плату на счет в Сбербанке, потребуются справки. Они должны подтверждать официальное трудоустройство и платежеспособности.

Еще одним минусом является то, что беспроцентный период не распространяется на обналиченные суммы. После снятия денег наличными он автоматически прекращается. После чего начинают копиться проценты на занятые средства.

Что такое беспроцентный период и как его считать

Беспроцентный период – это время, в течение которого заемщик имеет право пользоваться кредитными финансами без начисления процентов. Чтобы не переплачивать за пользование кредиткой, нужно правильно понимать, как он работает.

Не открывай Кредитную СберКарту 120 дней 😱 Подвохи и подводные камни

Сбербанк предоставляет его на следующих условиях:

1. В день подписания договора о выдаче кредитки начинает отсчитываться расчетный период, который длится 30 суток. Во время него вы можете совершать покупки в пределах установленного лимита.
2. После окончания расчетного периода наступает период платежный, длящийся 20 суток. Это время, когда нужно успеть ликвидировать образовавшуюся в расчетном периоде задолженность.
3. Длительность расчетного (30 суток) и платежного (20 суток) периодов в сумме дает 50 дней, которые Сбербанк и называет грейс-периодом.
4. Льготный период действует для каждого из расчетных периодов. Это значит, если полностью ликвидировать задолженность в каждый платежный период, то можно представить, что ваша карточка и вовсе «беспроцентная».

На покупки, совершенные после 30 суток с момента заключения договора, начисляются проценты согласно ставке, указанной в нем. Они будут начисляться и на покупки, оплаченные до истечения этих 30 дней, при условии, что задолженность не была погашена в течение 20-дневного платежного периода.

Виды кредитных карт

Сбербанк предлагает 10 различных кредитных карт. Каждая из них обладает 50-дневным беспроцентным периодом и прочими особенностями. Рассмотрим различные виды кредиток и условия их использования, а также выясним, для кого они подходят.

Классические, золотые и премиальные карты

Эти кредитные карты очень похожи. Но классическую будет получить проще, чем золотую, а золотую проще, чем премиальную. Однако владельцы премиальных кредиток могут рассчитывать на пониженную ставку, повышенный лимит и более крупные бонусы. В таблице ниже приведем тарифы на пользование кредитными средствами этих карт.

Тарифы	Классическая	Золотая	Премиальная
Кредитный лимит (макс., руб.)	600 000		3 000 000
Персональная процентная ставка	23,9%		21,9%
Процентная ставка стандартная	27,9%		25,9%
Процентная ставка после просрочки платежа	36%
Годовое обслуживание (руб.)	750	3000	4900
Перевыпуск кредитки плановый	Бесплатно
Перевыпуск внеплановый	150 руб.	Бесплатно
Срок действия (лет)	3
Комиссия на снятие наличных в банкомате Сбербанка	3% (от 390 руб.)
Комиссия при снятии наличных в чужих банкоматах	3% (от 390 руб.)
Суточный лимит на снятие наличных в банкоматах Сбербанка (руб.)	50 000	100 000
Общий суточный лимит на снятие наличных (руб.)	150 000	300 000
Бонусы «Спасибо» от Сбербанка (% от покупок)	До 0,5		До 10
Бонусы «Спасибо» от партнеров (% от покупок)	До 20
Платежная система	Visa/MasterCard

Классические и золотые карты первый год обслуживаются бесплатно.

Эти кредитки подходят для тех, кто делает покупки в магазинах-партнерах Сбербанка. Расплачиваться можно бонусами «Спасибо». 1 бонус равен 1 рублю. Если ликвидировать задолженность в рамках льготного периода, то можно пользоваться кредитками без переплат.

Карты «Подари жизнь»

Сбербанк предлагает две разновидности таких кредиток: классическую и золотую. Они отличаются ярким дизайном, выполненным на основе детских рисунков. Особенность этих карт заключается в том, что 0,3% от покупок перечисляется в фонд, оплачивающий лечение тяжелобольным детям.

Тарифы	Классическая	Золотая
Платежная система	Visa
Кредитный лимит стандартный/персональный (макс.)	300 000/600 000 р.
Срок действия (лет)	3
Годовое обслуживание (р.)	900	3500
Процентная ставка персональная/стандартная/при просрочке	23,9%/27,9%/36%
Бонусы «Спасибо» от Сбербанка	–	0,5%
Бонусы «Спасибо» от партнеров	До 20%
Лимит на снятие денег наличными в сутки в банкоматах Сбербанка	50 000 р.	100 000 р.
Суточный лимит на снятие средств	150 000 р.	300 000 р.
Комиссия на снятие наличных в банкоматах Сбербанка и чужих аппаратов	3%/4% (не менее 390 р.)
Перевыпуск плановый (р.)	Бесплатно
Перевыпуск внеплановый (р).	150	Бесплатно

Кредитные карты «Подари жизнь» по тарифам мало отличаются от обычных кредиток. А потому они подойдут тем же людям, регулярно совершающим покупки в магазинах-партнерах Сбербанка, а также тем, кто неравнодушен к судьбам тяжелобольных детей.

Карты «Аэрофлот»

Особенность кредиток «Аэрофлот» заключается в том, что за каждые потраченные 60 рублей держателю начисляются от 1 до 2 мили. Так называются бонусы, которые можно израсходовать на покупку билета на самолет или даже на оплату проезда в такси.

Тарифы	Классическая	Золотая	Премиальная
Платежная система	Visa
Срок действия (лет)	3
Годовое обслуживание (руб.)	900	3500	12 000
Процентная ставка стандартная/персональная/при просрочке	23,9%/27,9%,36%		-/21,9%/36%
Кредитный лимит стандартный/персональный (макс., руб.)	300/600 тыс.		3 млн.
Лимит суточный на снятие денег наличными в банкоматах Сбербанка (руб.)	50 000	100 000
Общий лимит на снятие денег в различных банкоматах (руб.)	150 000	300 000
Комиссия на вывод средств наличными в собственных/чужих банкоматах	3%/4% (от 390 руб.)
Перевыпуск карточки плановый	Бесплатно
Перевыпуск вне плана (руб.)	150	Бесплатно
Бонус при открытии счета (миль)	500	1000
Бонус за каждые потраченные 60 руб. (мили)	1	1,5	2

Кредитки «Аэрофлот» подходят для тех, кто часто летает на самолетах и пользуется услугами такси. 1 миля = 1 рубль. При накоплении достаточно количества бонусов можно оплатить перелет/поездку только ими. Так как «Аэрофлот» Голд и Премиум предлагают большие бонусы, то пользоваться ими выгоднее. Однако ежегодная оплата за сопровождение счета для них очень высока.

Кредитки мгновенной выдачи

Кредитные карты Momentum Сбербанк выдает только по предодобренным предложениям. Тарифы кредитки:

• Макс. кредит – 600 000 руб.;
• Ставка в год – 23,9%.;
• Платежная система – Visa/MasterCard;
• Перевыпуск карты плановый/внеплановый – бесплатно;
• Годовое обслуживание – бесплатное.

Остальные тарифы соответствуют обычной классической карте. Удобство моментальной кредитки заключается в том, что она бесплатно обслуживается.

Для ее оформления никаких документов кроме паспорта не нужно – Сбербанк делает предложение оформить карточку Моментум сам. Это говорит о том, что он уже убедился в платежеспособности клиента.

Собственные средства на кредитной карте

Если вы произвели платеж на счет кредитной карты, который превышает сумму задолженности, то остаток будет считаться вашими собственными средствами. В будущем, когда вы совершите покупку, будут списываться именно они. На них не начисляются проценты, а потому переплачивать за их расходы не придется.

При снятии собственных средств наличными комиссия будет взиматься в том же размере, что и за снятие кредитных средств.

Как получить кредитную карту

Есть 2 способа получить кредитную карту на 50 дней от Сбербанка:

1. Визит в офис. Придите в отделение и сообщите, что хотите получить кредитку. Решение будет принято при вас.
2. Оформление онлайн. Заполните заявку на сайте Сбербанка и узнайте решение через 1 минуту.

Если Сбербанк самостоятельно сделал вам индивидуальное (предодобренное) предложение, вам осталось только согласиться, если кредитка действительно нужна.

Условия получения и пользования картой

Чтобы получить кредитную карту с беспроцентным периодом в 50 дней, нужно соответствовать следующим требованиям:

• Возраст – от 21 года до 65 лет;
• Гражданство – РФ;
• Регистрация – РФ.

Дополнительно заемщик должен иметь стаж работы за последние 5 лет – от 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев.

Документы

Для оформления кредитной карты на 50 дней нужно иметь следующие документы:

• Паспорт (обязательно);
• ИННН (его можно узнать по паспорту);
• Документы, подтверждающие официальное трудоустройство и кредитоспособность (только для лиц, получающих зарплат не на карточку Сбербанка).

Иногда от будущего держателя карточки требуют копию трудовой книжки.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитки с 50-дневным грейс-периодом таков:

• Заполните заявку онлайн или напишите заявление в офисе Сбербанка, представив пакет документов.
• Дождитесь решения.
• Если решение положительное, вам либо выдадут карту сразу, либо скажут, когда ее можно забрать (для именных кредиток).

После получения карточки на руки вы можете начать ею пользоваться.

Как начисляются проценты

Проценты начисляются только на ту часть долга, которая не была погашена в течение действия льготного периода. Пример:

1. В первый расчетный период вы сделали покупки на сумму 50 000 руб.
2. В первый платежный период вы внесли 50 000 руб. Проценты не начисляются.
3. Во второй расчетный период вы потратили 45 000 руб.
4. Во второй платежный период произвели взнос в 40 000 руб. На разницу – 5 000 руб. – будут начислены проценты.

Для расчета платежей можно использовать специальный калькулятор.

На снятие наличных грейс-период не действует.

Как бесплатно пользоваться картой

Чтобы бесплатно пользоваться кредиткой, ликвидируйте полную задолженность ежемесячно. Узнать ее сумму можно, отправив «ДОЛГ» на номер «900». Вам придет ответ.

Оранжевым цветом помечена сумма, которую нужно внести до определенной даты, чтобы не просрочить обязательный платеж. Бирюзовым цветом выделена сумма, которую нужно выплатить до этого же срока, чтобы пользование кредитными средствами оставалось беспроцентным. А зеленым отмечена сумма, при внесении которой задолженность ликвидируется полностью.

Что будет, если не успеть оплатить в 50-дневный срок

Если не ликвидировать полную задолженность в течение грейс-периода, на остаток долга будут начисляться проценты. Пользование картой в этом случае равносильно получению кредита.

Сбербанк предлагает множество кредитных карт со льготным периодом на 50 дней. Выберите себе ту, которая больше подходит именно вам, и совершайте покупки/оплату услуг с выгодой для себя. Но помните, что кредитка выгодна только тогда, когда задолженность ликвидируется ежемесячно в рамках беспроцентного периода.

Вам также может понравиться:

Кредитные карты без процентов за снятие наличных – ТОП 2023 года

Кредитные карты с льготным периодом 100 дней – рейтинг 2023 года

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Источник: bizneslab.com

Кредитная карта Сбербанка 120 дней

Кредитная карта Сбербанка онлайн — это лимит до 1 000 000 ₽ и до 120 дней без процентов. Рекордно низкая ставка 9,8% действует на покупки в категории «Здоровье» и в маркетплейсе «СберМегаМаркет». На снятие наличных ставка составит 25,4 %. Обслуживание и уведомления об операциях бесплатно. Повышенные бонусы может дать подписка СберПрайм+.

Хочется покупать и не переживать о нехватке денег? С этим может помочь кредитная карта сбербанка 120 дней. Она дает массу преимуществ. Рассрочка всех платежей по ней до 120 дней. Если вы хотите сразу купить вещь, а платить за нее в течение 4 месяцев частями, то это предложение подойдет.

Сбербанк является лидером на банковском рынке. У него много проектов в разных сферах. Для полного понимания нужно посмотреть информацию о кредитной карте сбербанка — условия: ставка, сумма, срок выдачи средств.

Для получения нужно, чтобы кредитная карта Сбербанка 120 дней без процентов идеально подходила. Сейчас она доступна для заказа. Бонусная программа поможет сохранить часть средств при оплате покупок. Подробные условия можно найти в соответствующей вкладке на этой странице. Оформлять ли кредитную карту Сбербанка?

Конечно да.

Заказ онлайн с решением за пару минут. Доставка осуществляется курьером банка, и она полностью бесплатна. «СберКарта» является самой выгодной кредитной картой в России по версии Frank RG. Кредитная карта Сбербанка: можно ли оформить заявку с доставкой на дом? Можно! Заказ займет несколько минут.

Оформить кредитную карту можно в ближайшем офисе банка.
Посмотрите другие предложения кредитных карт с онлайн заявкой.

• Visa Classic
• MasterCard Standard
• Мир Классическая

• технология 3D Secure
• чип
• бесконтактные платежи (Samsung Pay, МИР Pay)

Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»

Бонусы «Спасибо» начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:

• 0,5% за покупки по карте (на уровне «Большое Спасибо» и выше)
• до 30% бонусов за покупки в магазинах и на сайтах партнеров
• дополнительные бонусы «Спасибо» в зависимости от уровня привилегий в программе

Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):

• в магазинах-партнерах программы
• на порталах «Впечатления», «Путешествия», «Онлайн Маркет»

Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.

Выпуск и годовое обслуживание бесплатно

• в банкоматах: 3% от суммы, минимум 390 ₽
• в ПВН в банкоматах: 3% от суммы, минимум 390 ₽

Без комиссии первые 30 дней с даты подписания договора.

• в банкоматах: 390 ₽
• в ПВН в банкоматах: 390 ₽

• до 300 000 ₽ в месяц

• плата за пропуск платежа — 36% годовых
• смс-информирование — бесплатно
• запрос баланса в сторонних банкоматах — 15 ₽ за операцию
• Экстренная выдача наличных денежных средств — 6 000 ₽ за операцию

• оплата товаров и услуг
• снятия наличных

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽ возможен при наличии персонального предложения. Стандартный лимит 300 000 ₽.

До 300 000 ₽ — при предоставление паспорта РФ.
До 1 000 000 ₽ — подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ или по форме банка.
Ставка 25,4% годовых действует при наличии персонального лимита.
минимальный ежемесячный платеж:

• 5% от суммы основного долга

До 5% от суммы долга + начисленные проценты. Определяется индивидуально.

• не требуется

• не требуется

Обновлено 17 июля 2023 года

Условия по продукту для конкретного клиента определяются банком Сбербанк индивидуально и могут отличаться от указанных на нашем портале. Подробная информация о продуктах банка можно получить в офисе банка или по телефону горячей линии, а также на официальном сайте банка. Пожалуйста, перед оформлением кредитной карты проверяйте всю информацию самостоятельно любыми доступными способами.

Источник: forstaf.ru

Кредитная СберКарта 120 дней без %: новая кредитка СберБанка

Кредитная карта «СберБанка» — это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой «Сбера» за последние 30 дней интересовались 278 тыс. раз (кредитками «Альфа-Банка» — 162 тыс., «ВТБ» — 80 тыс., «Тинькофф Банка» — 235 тыс.).

Несмотря на то, что кредитки «Сбера» и так разбирают как горячие пирожки, в августе 2021 банк решил выпустить новую кредитную «СберКарту» с еще более выгодными для клиента условиями. По ней заявлено бесплатное обслуживание и льготный период до 120 дней. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

«Сбер» нескромно называет свою новую кредитку «уникальной»:

У себя на сайте «Сбер» гордо пишет, что кредитная «СберКарта» является самой выгодной кредитной картой в России по версии Frank RG:

Правда, это исследование летом 2021 заказал у Frank RG сам «Сбер» 🙂

UPD: 25.08.2022
Меньше чем за год «Сбер» выдал уже более 5 млн кредитных «СберКарт».

Кредитная СберКарта от Сбера. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание новой кредитной «СберКарты» платежной системы MasterCard бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается, причём на сайте банка написано, что так будет всегда. Оставить заявку на карту и узнать окончательное решение банка о выдаче можно онлайн. После одобрения действующие клиенты смогут сразу добавить кредитку в Pay-сервисы и совершать покупки.

UPD: 11.07.2022
Кредитная «СберКарта» выпускается теперь и платежной системы МИР.

Кредитный лимит может быть до 1 млн руб., определяется индивидуально:

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Сбер» не предъявляет, для оформления достаточно паспорта, возраст должен быть от 21 до 65 лет:

При наличии предодобренного предложения банк может выдать кредитку и клиенту старше 65 лет (до 70 лет).

Важно: «СберБанк» позволяет клиенту иметь не больше одной кредитной карты, так что если есть старая кредитка, то без ее закрытия новую не получить («Сбер» закрывает кредитные карты в течение 30 дней. UPD: «Сбер» научился закрывать карты значительно быстрее, всего за несколько дней):

Как и любой другой банк, «Сбер» может отказать в выдаче своей кредитной карты. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

UPD: 05.09.2022
Если у вас есть кредитная «СберКарта» платежной системы MasterCard или Visa, то при желании в мобильном приложении «Сбера» теперь можно перевыпустить карту и поменять платежную систему на МИР (нужна для оплаты смартфоном и для получения дополнительного кэшбэка от НСПК МИР):

UPD: 11.12.2022
По бесплатной кредитной «СберКарте» «Сбер» сейчас разыгрывает квартиру в Москве среди клиентов, сделавших минимум 3 покупки от 1000 руб. каждая, а также денежные призы по 50 000 руб.

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб.

за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой

Храни Деньги! рекомендует:

2 Честный льготный период до 120 дней.

У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней, который оформлен в тарифах в виде бесплатной услуги «Увеличенный льготный период 120 дней».

Отчетный период длится календарный месяц. Платежный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчетный период) — три календарных месяца.

При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком):

На снятие наличных, переводы и операции квази-кэш льготный период не распространяется.

Кроме того, за подобные операции предусмотрена еще и комиссия в 3-4%, минимум 390 руб.:

Причем чтобы остановить начисление процентов по нельготной операции, потребуется погасить всю задолженность, которая образовалась к моменту совершения негрейсовой операции. Так происходит потому, что в очередности гашения задолженность текущего отчетного периода стоит на самом последнем месте.

UPD: 18.09.2021
А вот на оплату услуг через «Сбербанк Онлайн» или банкомат «Сбера» льготный период действует, причем в большинстве случаев это будет без комиссии. Так что кредитную «СберКарту» из-за длинного льготного периода довольно выгодно использовать для оплаты коммуналки.

Если к окончанию платежного периода не полностью погасить задолженность за соответствующий отчетный период, но при этом вносить обязательные платежи, то льготный период отменится и на каждую покупку этого отчетного периода будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Если не внести даже обязательный платеж, то появится просрочка с неустойкой, что крайне негативно влияет на кредитную историю:

Если вам нужно обналичить кредитную карту «СберБанка», то лучше это сделать через посредников. Например, на сайте мобильного оператора «МТС» можно пополнить телефон без вылета из грейс-периода и комиссии (с MCC 4814). А с баланса «МТС» можно вывести деньги на карту «МТС Банка» с комиссией в 0,9% через сервис «МТС Деньги», это будет заметно выгоднее, чем напрямую снимать с кредитки деньги в банкомате с комиссией в 3-4%, да еще и не в грейс.

3 Фиксированная процентная ставка.

В отличие от многих банков, по кредитной «СберКарте» процентная ставка за рамками льготного периода одинакова для всех и известна заранее, составляет сейчас 25,4% (касается как покупок, так и снятия наличных с переводами):

Помимо этого, в рамках акции до 30 июня 2023 года на покупки в категории «Здоровье» (MCC 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071, 8099) и в «СберМегаМаркете» предусмотрена пониженная ставка в 9,8% годовых:

Стоит отметить, что хотя процентная ставка по этой кредитке относительно низкая, лучше все-таки соблюдать условия льготного периода и вообще не платить проценты за пользование деньгами банка. Впрочем, ситуации бывают разные:

4 Бонусная программа «Спасибо».

Новая кредитная «СберКарта» тоже участвует в программе лояльности «СберСпасибо», хотя у многих закрались сомнения на этот счет.

Тем не менее, в списке карт, по которым не предусмотрено начисление «спасибок», этой кредитки нет:

Вдобавок в правилах по кредитной «СберКарте» четко указан месячный лимит бонусных операций (200 000 руб.), так что сомнений в ее участии в бонусной программе «Спасибо» быть не должно:

В «Вопросах-ответах» по этой кредитке даже есть инструкция, как подключить карту к бонусной программе «СберСпасибо»:

Кэшбэк до 20% по стандартной программе «СберСпасибо»

Итак, по кредитной «СберКарте», как и по другим картам банка, можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе с просто «Спасибо» до «Больше, чем Спасибо».

Подробное описание бонусной программы «Спасибо» ранее заняло у меня целую статью, поэтому сейчас ограничимся только тезисами. Те, кого они заинтересуют, смогут потом прочитать ту заметку и ознакомиться со всеми тонкостями и нюансами.

Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.

Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на все + возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.

Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.

Вот список МСС-кодов повышенных категорий.

Категории покупок, подключаемые участниками без использования бонусов (подробнее тут):
● «Транспорт» (кэшбэк 20%): MCC 4111, 4131;
● «Детство» (кэшбэк 10%): MCC 5945, 5641;
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%): MCC 0742, 5995;
● «Косметика» (кэшбэк 10%): MCC 5977;
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%): MCC 7230, 7297, 7298;
● «Такси» (кэшбэк 10%): MCC 4121;
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%): MCC 7832, 7922;
● «Досуг и развлечения» (кэшбэк 10%): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%): MCC 5722, 5732;
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%): МСС 7512, 4121;
● «Образование онлайн» (кэшбэк 10%): МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351;
● «Здоровье» (кэшбэк 5%): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912;
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655.

Категории покупок, подключаемые участниками с использованием бонусов (на 3 месяца):
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%): MCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, стоит 150 бонусов;
● «АЗС» (кэшбэк 5%): MCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, стоит 600 бонусов;
● «Рестораны и кафе» (кэшбэк 5%): MCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, стоит 700 бонусов;
● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%): MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931, стоит 800 бонусов;
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%): МСС 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, стоит 300 бонусов.

UPD: 11.09.2023
В программе «СберСпасибо» с 10.09.23 произошли изменения в любимых категориях.

Теперь доступные бесплатные повышенные категории на уровнях выглядят следующим образом:

● «Транспорт» (кэшбэк 10%);
● «Образование» (кэшбэк 10%);
● «Детство» (кэшбэк 10%);
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%);
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%);
● «Косметика» (кэшбэк 5%);
● «Развлечения» (кэшбэк 10%);
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%);
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%);
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%).

За бонусы можно подключить категории:

● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%, стоит 800 бонусов);
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%, стоит 150 бонусов);
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%, стоит 500 бонусов);
● «Здоровье» (кэшбэк 5%, стоит 100 бонусов);
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%, стоит 300 бонусов);
● «Такси» (кэшбэк 10%, стоит 100 бонусов);
● «АЗС» (кэшбэк 5%, стоит 600 бонусов).

Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес.

Для уровня «Большое Спасибо» нужно каждый месяц тратить по карте от 5000 руб. (учитываются операции, за которые положены бонусы), а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 25% от покупок. Для уровня «Огромное Спасибо» нужно еще каждый месяц совершать оплату услуг с помощью «Сбербанк Онлайн», а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 20% от покупок.

Для «Больше, чем Спасибо» необходимо дополнительно каждый месяц пополнять или открывать вклад (сберегательный счет тоже подойдет), а доля наличных операций по карте не должна превышать 10%:

Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения заданий за прошлый сезон (расчетный период). Для удобства сезоны совпадают с временами года. В первые 10 дней каждого сезона (это называется постпериод) банк анализирует, как выполнялись условия в прошлый сезон. Новый уровень будет действовать после окончания этого постпериода.

Клиенты, только что подключившиеся к бонусной программе «СберСпасибо», получают на первый расчетный период уровень «Большое Спасибо».

Кроме этого, у СберБанка есть много партнеров, где за покупки положены повышенные бонусы, там же можно оплатить часть покупки «спасибками» (по курсу 1 рубль = 1 балл «Спасибо»).

Срок жизни бонусов «Спасибо» ограничен 24 месяцами, так что будет достаточно времени, чтобы превратить их в деньги.

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билеты, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel. Цены там немного завышены, по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной).

Ещё «спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять их на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, или направить на благотворительность там же.

Помимо подключения дополнительных категорий, на самом высоком уровне программы «Больше, чем Спасибо» бонусные баллы «Спасибо» можно конвертировать напрямую в рубли, а не только использовать в качестве скидки у партнеров. Однако при таком превращении будет невыгодный курс: 1 рубль соответствует 2 бонусам «Спасибо».

С недавних пор бонусами «Спасибо» можно возместить стоимость оплаты некоторых услуг в «СберОнлайн» (коммуналки, налогов, штрафов, оплаты кредитов), но курс конвертации и здесь невыгодный.

UPD: 11.09.2023
С 01.09.23 «Сбер» не будет начислять бонусы «Спасибо» за покупки в маркетплейсах (МСС 5262, 5300 и 3990, за исключением сервисов «Яндекс.Заправки», «Яндекс.Такси», Uber, «Яндекс.Еда», «Яндекс.Учебник», «Яндекс.Практикум», «Яндекс.Здоровье»).

МСС 3991 (код «Экосистемы Сбера») в исключения не попал.

Резюме по бонусной программе

Если среди магазинов-партнеров, где можно легко пристроить «спасибки», есть интересные вам, то использование кредитной «СберКарты» будет вполне выгодным благодаря кэшбэку до 20% в 4-х категориях на выбор на уровне «Больше чем Спасибо».

А уровень «Больше, чем Спасибо» легко получить, т.к.:
– Траты 5000 руб./мес. — это не так много (к примеру, МСС 4812 нет в списке исключений для оборота и кэшбэка);
– Снимать наличные с кредитки — это плохая идея (с комиссией и не в грейс), данный продукт предназначен для совершения именно безналичных операций.
– В качестве оплаты в интернет-банке или мобильном приложении подойдет пополнение мобильного телефона;
– В качестве вклада для ежемесячного пополнения подойдет обычный Сберегательный счет, с которого деньги можно сразу же вывести обратно.

5 Карту удобно пополнять.

Карты «Сбера» можно пополнять с карт сторонних банков через собственный сервис в мобильном приложении, т.е. они умеют «стягивать». Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

Стоит отметить, что задолженность при таком способе пополнения гасится не сразу, а спустя несколько дней (когда деньги фактически доберутся до счета).

Нет проблем с пополнением кредитки «Сбера» наличными благодаря большому количеству собственных отделений, банкометов и терминалов.

Также кредитную «СберКарту» можно пополнить с помощью входящего межбанка (делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный) и Системы быстрых платежей (нужно предварительно активировать эту опцию в «СберБанк Онлайн», подробная инструкция тут).

6 Возможность настройки индивидуальных лимитов.

В «СберБанк Онлайн» можно ограничить выдачу наличных, настроить общий месячный лимит трат, запретить все покупки в интернете, запретить покупки на сайтах, не использующих функцию 3D-Secure (на которых возможна оплата без кода из подтверждающего смс-сообщения):

7 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки.

«СберБанк» привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому «Сбер» имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке. К тому же здесь при оформлении кредита без особых проблем можно отказаться от страховки.

Банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты «Сбера» для повседневных покупок — это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита или ипотеки с меньшей процентной ставкой заметно повышается.

8 Поддержка технологии Pay .

«СберБанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, SberPay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 08.06.2022
Pay-сервисы на кредитной «СберКарте» на данный момент недоступны.

UPD: 11.07.2022
Кредитную «СберКарту» сейчас можно выпустить в том числе и платежной системы МИР, а значит, становятся доступны технологии MIR Pay и Samsung Pay.

9 Плохой курс конвертации.

Делать покупки по кредитной «СберКарте» в валюте — не самая лучшая идея, курс конвертации в «Сбере», мягко говоря, невыгодный. К тому же, при покупках в «тугриках» (т.е. не в рублях, долларах или евро) будет еще дополнительная комиссия в 1,5% за конвертацию из «тугрика» в доллар:

10 Навязывание допуслуг и страховок.

При получении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на какие-либо платные услуги, страховку или ненужную карту в нагрузку. Иногда сотрудники банка умудряются подключить страховку, когда клиент прямо просит этого не делать.

Если страховка все-таки оказалась подключена, то отключить ее можно в отделении банка.

Еще универсальный совет: не подпускайте к себе банковских Маринок, которые курсируют по залу с планшетами, они умеют в пару движений подключать всякий ненужный хлам.

11 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам «СберБанка» происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:

12 Нет дополнительных карт.

Дополнительные карты к кредитной «СберКарте» не предусмотрены.

13 Снятие наличных без комиссии по акции.

«Сбер» позволяет снять со своей кредитки наличные в первые 30 дней без комиссии при оформлении карты до 30.09.2022. Однако толку от этого предложения немного, так как льготный период на подобные операции распространяться не будет.

14 Банк под санкциями.

Из-за санкций мобильные приложения «Сбера» пропали из Google Play и AppStore.

Приложение для Android сейчас можно скачать с сайта банка:

А в AppStore теперь можно скачать приложение «СБОЛ» для iOS, которое полностью повторяет «Сбербанк Онлайн» (после регистрации мне пришло сообщение от «Сбера» на привязанный номер: «Вы зарегистрированы в Сбербанк Онлайн», а после входа в «СБОЛ» — «Вы вошли в Сбербанк Онлайн»).

Храни Деньги! рекомендует:

Вывод

Если вы планируете брать кредит или ипотеку в «СберБанке», то аккуратное использование бесплатной кредитной «СберКарты» с льготным периодом до 120 дней для повседневных покупок повысит вероятность получения более выгодной процентной ставки. К тому же в «Сбере» можно отказаться от навязанной коллективной страховки и вернуть деньги. Данная экономия окажется гораздо существеннее, чем недополученный кэшбэк.

Бесплатная карта «Сбербанка» отлично подойдёт новичкам благодаря честному и понятному грейс-периоду, а также гуманным требованиям к потенциальным обладателям кредитной карты. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Бонусная программа «СберСпасибо» тоже может быть довольно выгодной, если выполнять задания для присвоения уровня «Больше, Чем Спасибо», все-таки они совсем несложные.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Источник: hranidengi.ru