Кредитная карта какая лучше и выгоднее отзывы

Сейчас банки активно увеличивают предложения по кредитным картам. При этом в выплатах много нюансов. В каких случаях выгоднее брать кредит, а в каких — кредитку? На что обращать внимание, чтобы не попасться на уловки банка?

— Хочу сделать в квартире капитальный ремонт: заменить трубы, двери, сантехнику, мебель. В общем, начать с бетонной коробки без каких-либо удобств, а закончить въездом в полноценно обустроенную квартиру. Своего бюджета на это не хватает, встал вопрос о кредитах. Не знаю, что лучше: взять потребительский кредит на всю нужную сумму в банке или распотрошить несколько кредитных карт на эту же сумму, — озадачился Дмитрий.

Это одно из типичных обращений на банковских форумах.

Выбор между кредиткой и кредитной картой многие заёмщики считают выбором из двух зол меньшего. Действительно, существенная переплата может быть и там и там, но, если грамотно подойти к выбору банковского продукта, то можно свести потери к минимуму. В первую очередь необходимо понимать, что кредит наличными и кредитная карта предназначены для разных потребностей. По словам инвестиционного консультанта компании «БКС брокер» Михаила Захарова, кредит наличными больше подходит людям, которые хотят потратить взятую сумму за раз или в течение короткого промежутка времени. Кредитная карта больше подходит тем, кто планирует совершать многоразовые траты выше бюджета.

Какую кредитную карту выбрать в 2023? Лучшая кредитная карта 2023

Директор по развитию бизнеса компании «БКС премьер» Антон Граборов отметил, что кредитные карты обладают дополнительными преимуществами в виде бонусных программ банков: при безналичной оплате клиенту начисляются бонусы (один — пять процентов от потраченной суммы), которыми в дальнейшем можно компенсировать покупки. Также по картам предоставляются различные скидки, в том числе от платёжных систем, при оплате покупок в торгово-сервисных предприятиях.

— Чтобы не платить процент банку, нужно всё время погашать задолженность полностью в течение льготного периода. Обычно он составляет от 55 до 100 дней. Таким образом, если человеку необходима «кредитная подушка» до следующей зарплаты — кредитка будет оптимальным вариантом, — рассказал Лайфу Антон Граборов.

Также большинство банков сейчас предоставляют весьма продолжительный льготный период (от двух до трёх месяцев), когда проценты за пользование кредитом по карте не начисляются. Но тут есть и обратная сторона медали, считает аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.

— Процентные ставки по кредитным картам, как правило, заметно выше, чем по обычным кредитам. Да и сумма предоставляемого кредита меньше, чем по потребительскому кредиту. Но у кредитных карт есть своё преимущество: они удобны, когда деньги нужны срочно, — пояснил эксперт.

Однако для крупных целей (ремонт, обучение, приобретение квартиры или машины) кредитки не самый лучший вариант. Доступный лимит по карте редко превышает 300–500 тысяч рублей. По словам Антона Граборова, для капитального ремонта в трёхкомнатной квартире этой суммы может оказаться недостаточно. Если же оформить несколько кредитных карт в разных банках, то в конечном итоге заёмщик рискует оказаться в кредитной яме, откуда выбраться уже крайне сложно.

Кредитная карта с лучшими условиями. Какую кредитку выбрать? Подвохи

— На «карточных долгах» обожглось достаточно много людей в нашей стране: открыв несколько небольших лимитов по картам в разных банках, они только и успевают каждый месяц вносить минимальные платежи (в среднем пять процентов от общей суммы задолженности). Причём они вынуждены после внесения минимального платежа тратить деньги с кредитных карт снова, поскольку средств на текущие нужды не хватает. Таким образом, задолженность по картам может не уменьшаться из года в год. Банкам такая ситуация выгодна: проценты человек выплачивает каждый месяц и при этом постоянно находится в кредитном лимите, — пояснил эксперт.

Выходом из этой ситуации он назвал оформление долгосрочного потребительского кредита наличными с невысокими ежемесячными платежами. За счёт такого кредита можно погасить все карточные лимиты.

Если вам нужны наличные, то здесь также больше подходит потребительский кредит: снятие наличных в рамках кредита будет бесплатным, тогда как за снятие наличных с кредитной карты банки часто взимают высокую комиссию (от трёх до семи процентов от суммы операции), отметил Антон Граборов.

Инвестиционный консультант компании «БКС брокер» Михаил Захаров пояснил, что зачастую при выборе кредитного продукта клиенты обращают внимание на несколько пунктов: проценты оплаты годовых, сроки возвращения, требования банка к клиенту, количество доступных средств. Как и во всех финансовых продуктах, при их оформлении необходимо досконально изучить договор, чтобы избежать различных подводных камней и неприятных неожиданностей.

Источник: life.ru

Топ-9 выгодных кредитных карт 2023 года

РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Кредитные карты в умелых руках имеют набор преимуществ: кешбэк бонусными баллами и милями, бесплатное обслуживание, льготный период и многое другое. Финтолк составил топ-9 самых выгодных кредитных карт 2022 года и честно рассказывает об их преимуществах и недостатках.

Tinkoff Platinum от Тинькофф

Плюсы:

• большой кредитный лимит — до 700 000 рублей;
• проценты платить не нужно до 365 дней при покупке техники, одежды и других товаров в рассрочку; 120 дней — льготный период при погашении картой других кредитов; до 55 дней за любые другие покупки по карте;
• одобрение всего за две минуты, доставят карту бесплатно;
• кешбэк от 1 % до 30 % бонусами (1 бонус равен 1 рублю);
• бесплатное пополнение карты;
• обслуживание — 590 рублей в год.

Минусы:

• процентная ставка — 12-35,68 % годовых за покупки и 30-59,9 % — за снятие наличных и переводы с карты;
• снятие наличных 2,9 % от суммы снятия +290 рублей.

Чтобы оформить и начать пользоваться преимуществами кредитной карты Tinkoff Platinum, переходите по ссылке.

«100 дней без %» от Альфа-Банка

Плюсы:

• максимальный кредитный лимит — 500 000 рублей;
• грейс-период — 100 дней, он начинается с даты первой покупки и возобновляется при полном погашении задолженности по карте;
• конкурентоспособная процентная ставка: от 11,99 % годовых для оплаты товаров и услуг, от 59,99 % годовых при выдаче наличных;
• до 50 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии в любых банкоматах России и мира. При снятии более 50 000 рублей комиссия 3,9 % + 390 рублей;
• бесплатная доставка карты.

Минусы:

• бесплатное обслуживание только в первый год, дальше — 990 рублей в год;
• нет программы лояльности;
• кредитный лимит в 150 000 рублей можно получить по паспорту, в остальных случаях банк потребует пакет документов (СНИЛС, ИНН, справка 2-НДФЛ).

«120 дней» от «Открытия»

Плюсы:

• льготный период — до 120 дней;
• большой кредитный лимит — до 500 000 рублей;
• годовая процентная ставка от 25,9 до 35,9 %;
• для оформления при кредитном лимите до 100 000 рублей нужен только паспорт.

Минусы:

• стоимость обслуживания — 1 200 рублей в год (но она возвращается ежемесячно по 100 рублей при совершении операций на сумму от 5 000 рублей);
• комиссия за снятие наличных 5,9 % + 590 рублей;
• комиссия за переводы с банковской карты 3,9 % + 390 рублей;
• нет программы кешбэка.

Протестируйте кредитную карту банка «Открытие» прямо сейчас, для оформления переходите по ссылке.

Плюсы:

• грейс-период до 110 дней (на покупки, снятие наличных и переводы);
• большой максимальный кредитный лимит — 1 000 000 рублей;
• бесплатное обслуживание вне зависимости от суммы покупок;
• снятие наличных в банкоматах ВТБ без комиссии до 50 000 рублей в первые семь дней, далее — 5,5 % + 300 рублей;
• кешбэк — 2 % за оплату транспортных услуг, общепита, супермаркетов и до 50 % у партнеров.

Минусы:

• комиссия 5,5 % за безналичные переводы (минимум 300 рублей);
• проценты за пользование кредитом банк будет считать раздельно: при покупках — от 19,9 %, при снятии наличных — 49,9 %;
• при оформлении необходимо подтвердить доход справкой;
• забрать карту можно только в офисе ВТБ.

«Деньги Weekend» от МТС Банк

Плюсы:

• программа кешбэка: 5 % за покупки в кафе, ресторанах, кинотеатрах, велошеринге и такси, за билеты на мероприятия; 1 % — за остальные покупки. Максимум — 3 000 рублей в месяц;
• бесплатная доставка карты.

Минусы:

• грейс-период до 51 дня;
• кредитная ставка 19,9-49,9 % — на покупки, 19,9-69,9 % — на снятие наличных и переводы;
• обслуживание карты обойдется в 1 200 рублей в год, для зарплатных клиентов банка в первый год бесплатно;
• за снятие наличных за счет кредита и переводы взимается комиссия: 3,9 % от суммы операции + 590 рублей.

«Разумная» от Ренессанс Кредит

Плюсы:

• быстрое оформление, не нужна справка о доходах;
• льготный период 145 дней на покупки, снятие наличных и переводы;
• бесплатное обслуживание карты на весь срок;
• бесплатная курьерская доставка карты.

Минусы:

• фиксированная годовая процентная ставка за оплату товаров и услуг 35,9 %, при снятии наличных — 69,9 %;
• комиссия за снятие наличных и переводы на другие карты 4,9 % от суммы операции + 490 рублей;

Плюсы:

• достаточно большой кредитный лимит — от 15 000 до 1 млн рублей;
• обслуживание бесплатное;
• карту бесплатно доставит курьер;
• программа кешбэка: до 10 % при выборе категории из пакета привилегий (досуг, авто, семья), 1 % за остальные покупки, 1 % за погашение задолженностие. Максимальная сумма — 2 000 баллов в месяц. Для получения кешбэка необходимо совершить покупки по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц;
• пополнение карты бесплатно в банкоматах Промсвязьбанка и Связь-Банка.

Минусы:

• беспроцентный период — до 55 дней;
• процентная ставка — 34,5 % годовых;
• для оформления нужна справка о доходах;
• комиссия за снятие наличных — 4,9 % от суммы + 390 рублей;
• комиссия за платежи и переводы — 4,9 % от суммы + 390 рублей.

Минусы:

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Плюсы:

• грейс-период в 50 дней, распространяется и на операции по переводу и снятию наличных;
• бесплатное обслуживание.

Минусы:

• процентная ставка 20,5-35,9 % годовых;
• для оформления понадобится справка о доходах;
• нет программы лояльности;
• за внесение наличных в банкоматах Ситибанка на сумму до 45 000 рублей взимается комиссия в 250 рублей;
• комиссия за переводы — 4,9 % от суммы перевода, минимум 490 рублей.

«Выгода Cashback» от Экспобанка

Плюсы:

• кредитный лимит от 10 000 до 300 000 рублей;
• одобрение за 15 минут, карту бесплатно доставит курьер;
• бесплатное обслуживание при сумме покупок от 15 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц;
• по программе кешбэка можно получить 3 % в трех категориях.

Минусы:

• небольшой грейс-период — 56 дней;
• проценты за пользование кредитом банк будет начислять отдельно: по безналичным операциям — 17,9-20,9 %, по наличным операциям — 44,9 %;
• комиссия за снятие наличных в банкоматах Экспобанка и других банков — 4,9 % + 490 рублей, сторонними банками может устанавливаться дополнительная комиссия;
• перевод собственных средств на карту другого банка 1,9 %, минимум 190 рублей; перевод за счет кредитного лимита — 4,9 %, минимум 490 рублей.

А ещё, Финтолк приглашает вас воспользоваться нашим сервисом подбора кредитных карт. Это самый удобный способ найти кредитку, которую вам с 90% вероятности одобрят!

Источник: fintolk.pro