В наше время коммерческие банки имеют различные программы кредитования. Они предлагают более выгодные условия в зависимости от цели, срока кредита, а также от категории заемщика. Наиболее популярными становятся кредиты для молодых семей, которые предполагают направление средств на приобретение жилья.
Статьи по теме:
- Как взять кредит молодой семье
- Как взять кредит с субсидией
- Как взять кредит молодым
Инструкция
Вполне естественно, что молодые люди, создав новую ячейку общества, желают обзавестись собственным жильем. Однако не все имеют возможности купить его за наличные средства. В таком случае ипотечный кредит просто не заменим. Он предполагает залог жилья, приобретаемого в будущем. А это огромный плюс.
Молодым не нужно искать поручителей на весь срок кредитования, который в данном случае довольно длительный. Большинство банков предлагает ипотеку молодым семьям до 30 лет.
Еще один положительный момент, связанный с кредитованием молодых семей, это более низкий первоначальный взнос. Он может составлять не более 10 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Если в семье есть ребенок, то доля собственных средств может быть даже 5 процентов. Кроме того, при рождении ребенка в процессе кредитования заемщик имеет право написать заявление на отсрочку погашения основного долга, например, на 3 года. Тогда в течение этого периода он будет платить только проценты.
Процедура получения кредита молодой семьей практически такая же, как и другими категориями граждан. В первую очередь необходимо обратиться в банк за консультацией, а также проанализировать имеющиеся условия кредитования (сроки, процентный ставки, комиссии, страхование, первоначальный взнос, льготы при наличии детей и т.д.). Также нужно подтвердить, что ваша семья действительно молодая, а именно возраст одного или обоих супругов не достигает 30 лет.
После этого нужно собрать необходимые документы. Они, как правило, одинаковы во всех банках и включают паспорта супругов, свидетельства о рождении детей, копии трудовых книжек, справки о заработной плате, документы на приобретаемое жилье, а также сведения о продавце и размере первоначального взноса.
Заявка рассматриваться в банке в течение 7-10 дней с момента предоставления всех документов. Они проходят проверку в службе безопасности, юридической службе, а также в кредитном секторе. Если нареканий к потенциальному заемщику нет, то специалист по кредитованию приглашает клиентов для получения кредита. Данная процедура включает подписание кредитного договора, получение графика платежей, а также иных документов, связанных с оформлением ссуды.
Источник: www.kakprosto.ru
Ипотека для молодой семьи
Очень многие российские семьи нуждаются в улучшении жилищных условий и мечтают о собственной квартире. У молодых семей есть три возможности получить кредит на жилье на особых условиях: в банке, по федеральной программе и на условиях социальной ипотеки.
Поговорим о каждой из этих возможностей купить собственное жилье отдельно и расскажем, какие семьи могут рассчитывать на такие условия кредитования.
Кто может получить ипотеку для молодой семьи?
Для начала следует понять, кто вообще подпадает под определение «молодая семья». Есть ограничения по возрасту, которые могут быть разными в банках и на условиях федеральной программы. В частности, программа «Молодой семье — доступное жилье», действовавшая на уровне государства в 2005–2015 годах и продленная потом, не устанавливала верхний возрастной предел.
Однако по определению молодыми гражданами считались лица в возрасте от 18 до 35 лет.
Достаточно, чтобы один из супругов был указанного возраста. Второй может быть старше, семья все равно будет считаться молодой.
У коммерческих банков подход разный. Например, Сбербанк считает молодыми семьи с супругами в возрасте до 35 лет. При этом мужу может быть и 40 лет. А «Промсвязьбанк» и «Альфа-Банк» вообще не предусматривают никаких льгот для таких семей.
Помимо возрастных барьеров есть также два важных условия, без выполнения которых кредит на жилье для молодой семьи оформить не получится:
- Семью должны признать нуждающейся в улучшении жилищных условий. Например, площадь уже имеющегося жилья не должна превышать 10 квадратных метров на человека. Или нужно доказать, что семья снимает квартиру. Необходимо встать в очередь на получение муниципального жилья.
- Требуется подтвердить платежеспособность. Льготный ипотечный кредит вовсе не означает полное отсутствие процентов и первоначального взноса. Поэтому в семье хотя бы кто-то один должен получать официальную зарплату в размере, достаточном для погашения взносов.
Размеры государственных субсидий для семей, которые подпадают под все перечисленные условия, составляет 35% от стоимости квартиры, если детей нет, и 40% от цены недвижимости, если есть хотя бы один ребенок.
Ипотека для молодой семьи в банке
Лидером в области кредитования покупки жилья для молодых семей в России является Сбербанк. У него есть специальная программа «Ипотека молодой семье», а также специальные программы «Ипотечный+», просто ипотечные кредиты на недвижимое имущество.
Программа Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет следующие особенности:
- Созаемщиками могут стать родители супругов, что помогает поднять максимально возможную сумму выдаваемого кредита.
- В случае наличия ребенка банк предоставит кредит не на 80% стоимости недвижимости, как обычно, а на 85%. То есть семье нужно будет добавить всего 15% от общей стоимости квартиры.
- Может быть предоставлены отсрочка на 5 лет. Однако она будет касаться только основного долга. Проценты по кредиту все равно придется выплачивать.
В каждом отделение Сбербанка могут выдвинуть свои дополнительные условия ипотечного кредитования, в том числе и для молодых семей. В частности, специалисты банка могут поднять вопрос о наличии поручителей или сокращении сроков кредитования. При этом на официальном сайте Сбербанка такой информации может не быть.
Банк ВТБ24 также выдает кредиты молодым семьям на следующих довольно привлекательных условиях:
- Сроки кредитования могут быть увеличены до 50 лет.
- Если в семье нет детей, то сумма первоначального взноса составит 20%, а в случае наличия ребенка — только 15%.
- Учитываются все источники дохода, в том числе родственников, например, родителей молодых супругов.
- Ставки процентов снижены.
- Условия оформления кредита и погашения задолженности более щадящие.
- Можно досрочно погасить ипотечный кредит без каких-либо штрафов и комиссий.
- Есть возможность получить отсрочку по кредиту на три-пять лет.
Ипотека для молодой семьи по федеральной программе
Программа «Молодой семье — доступное жилье» в России является частью целевой программы «Жилище», принятой на федеральном уровне. Главное условие участие — возраст супругов до 35 лет.
Кроме того, как мы уже писали выше, семья должна быть признанной нуждающейся в новом жилье и иметь соответствующий доход для погашения кредита. Только на таких условиях семья может получить субсидию от государства.
Участниками программы могут стать также неполные семьи, где единственному родителю не больше 35 лет.
Предоставленную государством субсидию молодая семья может использовать на следующие цели:
- Выплату первоначального взноса по ипотеке.
- На покупку дома, его строительства, а также на приобретение квартиры.
- На уплату процентов по ипотеке или внесение основной суммы задолженности.
Напомним, что размер субсидии достигнет 40% от стоимости недвижимости, если в семье есть ребенок. В противном случае сумма будет не больше 35% от цены объекта.
В данной государственной программе семья может участвовать только раз. Однако, если семья не успела воспользоваться разрешительными документами, можно получить возможность повторно участвовать в программе.
Социальная ипотека для молодой семьи
Если у молодой семьи нет возможности оформить ипотеку на условиях коммерческих банков, она может обратиться к социальному кредитованию. Данный вид ипотеки направлен на поддержку незащищенных слоев населения и проводится с участием государства, по специальным программам.
В частности, на социальную ипотеку могут рассчитывать те, кто уже стоит в очереди на муниципальное жилье, военнослужащие, бюджетники, просто молодые семьи и так далее.
У социальной ипотеки есть следующие варианты:
- Дотирование ставки по ипотеке. То есть государство просто возмещает часть процентов и в итоге семья платит за кредит меньше.
- Покупка государственного жилья по сниженной цене и в кредит.
- Предоставление субсидии, то есть государство возместит банку часть кредита в размере определенного процента от стоимости недвижимости.
К преимуществам социального кредитования на жилье является существенное уменьшение процентов по ипотеке, а также покупка недвижимости по цене меньше рыночной.
Заключение
Следует признать, что у молодых семей есть возможности купить жилье на более льготных условиях, чем у остальных россиян.
Наиболее выгодными вариантами станут участие в федеральной целевой программе и социальные ипотеки. Именно в таких случаях можно значительно уменьшить сумму переплаты, неизбежной в случае обращения в коммерческий банк.
Источник: finach.ru