Организация работы с наличными деньгами при использовании банкоматов, кассовых терминалов и автоматических сейфов
АВТОМАТИЗАЦИЯ КАССОВХ ОПЕРАЦИЙ ПОЗВОЛЯЕТ:
- • Регулировать и прогнозировать движение денежных средств.
- • Уменьшить трудоемкость работ с наличными деньгами.
- • Улучшить качество обслуживания клиентов.
- • Улучшить защищенность денежной наличности.
- • Быстро и удобно проводить операции.
БАНКОМАТ — программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
Банкоматы Банка загружаются банкнотами Российской Федерации или долларами США. Не допускается производить комбинированную загрузку банкомата.
ФУНКЦИИ БАНКОМАТА:
- • Получение наличных денежных средств по карте.
- • Взнос наличных денежных средств на счет карты.
- • Оплата сотовой связи, телевидения, Интернета без комиссий.
- • Оплата коммунальных услуг.
- • Оплата налоговых уведомлений.
- • Перевод денежных средств с карты на карту Сбербанка России.
- • Подключение услуги Мобильный банк.
- • Получение информации о лимите доступных средств и о десяти последних операциях по карте.
Учетные формы, иеполыремые при обелулкивании банкомата:
Книга ф. 206 — Книга учета денежной наличности, отправленной через работников банка (принятой от работников банка), обслуживающих банкоматы.
Книга ф. 207 — Книга учета и контроля, загрузки и выгрузки денежной наличности банкомата.
Книга ф. 0402124- Книга учета принятых и выданных ценностей, применяется для учета денежной наличности, выданной для загрузки в кассеты осуществляемой другим уполномоченным сотрудником (кассиром / контролером / инкассатором), т.е. не кассиром, осуществляющим вложение денежных средств в кассеты.
После загрузки, кассеты закрываются на ключ и пломбируются.
Порядок хранения ключей, карт УС, ПИН-кодов сервисных карт, паролей от кодовых замков сейфов УС
Вариант 1
По каждому УС все ключи, сервисные и терминальные карты, конверты с вложенными листами паролей от кодовых замков сейфов УС и ПИН-кодами сервисных карт хранятся упакованные в отдельном мешке или пенале.
Вариант 2
По каждому УС в отдельности формируется несколько мешков:
• мешок для загрузки / выгрузки УС в составе: ключи от замков сейфа и замков служебной части, ключ от сервисной зоны (при ее наличии), сервисная карта, терминальная карта (для банкоматов и ИПТ), конверты с вложенными листами паролей от кодовых замков сейфов УС и ПИН-кодами сервисных карт;
- • мешок для технического обслуживания УС в составе: ключ от замка служебной части УС, ключ от сервисной зоны УС (при ее наличии);
- • мешок для загрузки / выгрузки кассет УС в составе: ключи от загрузочной рамы и/или кассет УС (при их наличии).
- • На ярлыке к мешку проставляется
- • Наименование подразделения Банка, осуществляющего обслуживание УС
- • Наименование мешка (вид ценностей)
- • Сумма в условной оценке один рубль
- • Ф.И.О. и подпись заведующего кассой или кассового работника
- • Дата формирования мешка
- • Количество ключей, сервисных карт, терминальных карт, конвертов с вложенными листами паролей от кодовых замков УС и ПИН-кодами сервисных карт, номер УС.
Мешки с дубликатами опечатываются (опломбировываются) заведующим кассой и должностным лицом, ответственным за обеспечение сохранности ценностей в хранилище, и помещается на хранение в собственное хранилище. Условная оценка определяется как 1 рубль каждый мешок. На сформированные мешки, помещенные в хранилище, формируются мемориальные ордера ф. № 203.
Учет кассет банкомата. Загрузка денежной наличности в кассеты банкомата
Банкоматы Банка загружаются банкнотами Российской Федерации или долларами США. Не допускается производить комбинированную загрузку банкомата (банкнотами Российской Федерации и долларами США).
На каждой кассете банкомата должен быть приклеен:
- • уникальный пятизначный номер кассеты (NNNNN);
- • ее идентификатор (цифры 1-4) или буква (А, В, С, D);
- • номинал загружаемых в кассету купюр;
- • шестизначный номер банкомата (КККККК), за которым кассета закреплена (например, NNNNN-B-500-KKKKKK).
На реджект-кассете указывается:
- • номер кассеты;
- • идентификатор R;
- • номер банкомата, за которым реджект- кассета закреплена (например, NNNNN-R-КККККК).
На кассете «депозита» указывается:
- • уникальный пятизначный номер кассеты;
- • идентификатор «DP»;
- • номер банкомата, за которым закреплена кассета «депозита» (например, NNNNN-DP-КККККК).
При выводе кассеты из эксплуатации номер списанной кассеты не используется повторно.
Загрузка денежной наличности в кассеты УС осуществляется на основании Заявки на загрузку / выгрузку УС, поступившей в подразделение Банка.
Для вложения денежной наличности в кассеты УС заведующий кассой выдает ее в сумме, не менее указанной в Заявке на загрузку / выгрузку УС под роспись:
- • уполномоченному работнику (за исключением инкассаторских работников) на расходном кассовом ордере ф. № 0402009, оформленном операционно-кассовым работником ВСП на основании Заявки на загрузку / выгрузку УС. При этом на расходном кассовом ордере ф. № 0402009 в поле «Назначение платежа» проставляется запись «Денежная наличность, загруженная в УС»;
- • операционно-кассовому работнику / кассовому работнику, не являющемуся уполномоченным работником, по книге ф. № 0402124.
Условия загрузки денежных средств
- • Нельзя загружать в кассеты банкомата денежную наличность плохого качества (ветхие, мятые, надорванные купюры).
- • Нельзя криво укладывать купюры в кассеты.
- • При закладке в кассеты абсолютно новых купюр, необходимо два-три раза пропустить их через счётное устройство.
- • Купюры после вакуумной упаковки перед закладкой в кассеты должны быть сложены пополам, и закладываться линией сгиба внутрь кассеты.
Порядок доставки кассет к банкомату (от банкомата)
Загрузка (выгрузка) кассет в банкомат (из банкомата), установленный в помещении подразделения Банка, производится контролером кассиром в сопровождении сотрудника банка, назначенного руководителем Филиала Банка. Подготовленные к загрузке в банкомат кассеты в том числе пустую опломбированную реджект- кассету, кассету «депозита» контролёр -кассир, осуществляющий функции по загрузке(выгрузке) кассет в банкомат по книге ф № 206.
При приеме кассет от заведующего кассой контролер кассир осуществляет проверку целостности пломбы, замка, отсутствие механических повреждений кассеты, а также наличие ярлыка с реквизитами и их соответствие с данными.
Подготовленные к загрузке в УС кассеты, в том числе пустую опломбированную ре-джект-кассету и кассеты «депозита» уполномоченный работник Банка получает у заведующего кассой под подпись в расходном кассовом ордере ф. № 0402009.
Загрузка банкомата
Контролёр/кассир ответственный за мониторинг банкомата:
- • Составляет заявку на загрузку кассет банкомата.
- • На основании заявки оформляет расходный кассовый ордер ф. 0402009.
- • Пересчитывает в присутствии контролера (или другого кассира) полученные банкноты перед закладкой в кассеты.
- • Осуществляет загрузку денежной наличности в кассеты согласно полученной заявке.
- • Закрывает кассеты на ключ и пломбирует их своим пломбиром.
- • Переводит банкомат в режим оператора и производит загрузку кассет в сейф банкомата.
- • Проводит открытие операционного цикла, распечатывает чек «открытие сессии диспенсера» и подписывает его, передает чек на роспись заведующему кассой.
Заведующий кассой:
- • Выдает наличные денежные средства для вложения в кассеты согласно заявке.
- • Передает подготовленные к загрузке в банкомат кассеты.
- • Расписывается на чеке «открытие сессии диспенсера».
На основании заявки на загрузку кассет банкомата оформляется расходный кассовый ордер. При выполнении загрузки кассет наличными деньгами и установки кассет в банкомат заведующим кассой, полнота вложения денежной наличности в кассеты банкомата, согласно заявке заверяется подписью заведующего кассой.
Выгрузка банкомата
Контролёр/кассир ответственный за мониторинг банкомата:
- • Переводит банкомат в режим оператора.
- • Производит закрытие операционного цикла банкомата, распечатывает чек «закрытие сессии диспенсера» и расписывается на нем.
- • Если в банкомате установлен депозитный модуль, то производит обнуление счетчика принятых купюр.
- • Производит изъятие кассет и ленты журнального принтера банкомата, проставляет на нем свою подпись и передает на подпись заведующему кассой.
- • Выгруженные из банкомата кассеты предает заведующему кассой.
- • Расписывается на акте выгрузки банкомата и приходном кассовом ордере 0402008.
Заведующий кассой:
- • Расписывается на ленте журнального принтера банкомата.
- • Производит пересчет денежной наличности, выгруженной из кассет банкомата в присутствии кассира/контролера.
- • На основании данных полученных при пересчете купюр составляет акт выгрузки банкомата в 2-х экземплярах, подписывает его и передает на подпись кассиру/контролсру.
- • На основании акта оформляет приходный кассовый ордер ф. 0402008, подписывает его и передает на подпись кассиру/контролеру.
- • Помещает копию акта выгрузки банкомата копию чека «закрытие операционного цикла банкомата» в папку Документы по банкомату.
На основании акта выгрузки банкомата составляется приходный кассовый ордер ф. 0402008 на сумму пересчитанных денежных средств, выгруженных из банкомата. Подписывается заведующим кассой и контролером.
При закрытии операционного цикла работы банкомата распечатывается чек «закрытие сессии диспенсера», на котором кассовый работник проставляет подпись, а ксерокопию данного чека подшивает в папку ДОКУМЕНТЫ ПО БАНКОМАТУ.
На основании чека счетчиков купюр банкомата по факту выгрузки банкомата (чека «закрытие операционного цикла») оформляется мемориальный ордер ф. № 203 на сумму денежных средств, выданных из банкомата (отдельно по картам с магнитной полосой и картам СБЕРКАРТ).
Ксерокопии чека (чеков), Акта выгрузки банкомата, Акта несоответствия (при его наличии) и страницы Книги ф. № 207 передаются в бухгалтерию Филиала Банка.
Указанные ксерокопии подшиваются в Документы по банкомату.
Выгрузка кассеты «депозита» банкомата
По факту выгрузки кассеты “депозита” из банкомата кассир в присутствии контролирующего работника, открывает кассету “депозита”, производит пересчет купюр и оформляет Акт выгрузки кассеты «депозита» банкомата в 2-х экземплярах (1-й экз. в кассовые документы, 2-й экз. передается в бухгалтерию).
На основании Акта выгрузки кассеты “депозита” оформляется приходный кассовый ордер на сумму денежных средств, выгруженных из кассеты депозита за минусом суммы неплатежных купюр и/или сомнительных купюр и/или купюр с признаками подделки с указанием в поле «Источник взноса» — «Денежная наличность, принятая в кассету «депозита»»
В ВСП приходный кассовый ордер и мемориальные ордера ф. № 203 оформляются операционно-кассовым работником.
Порядок работы с претензиями держателей карт
При проведении клиентом операций через банкомат, могут возникнуть конфликтные ситуации, вызванные неверными действиями держателей или техническими сбоями в работе банкомата. Клиент может обратиться в банк с претензией. Сотрудник банка принимает претензию и сообщает о возможном сроке ее рассмотрения, с учетом завершения операционного цикла работы банкомата и подведения итогов инкассации банкомата.
Заявление о претензии передается в бухгалтерию вместе с отчетными документами по банкомату. Не позже следующего рабочего дня с даты подачи заявления клиента, бухгалтер оформляет служебную записку в службу безопасности банка с просьбой сохранения видеонаблюдения за операционным циклом. Видеоматериал службы безопасности должен храниться в течение 6 месяцев.
Для анализа оспоренной операции используются следующие документы:
- • лента журнального принтера банкомата;
- • книгаф207;
- • акт несоответствия;
- • чеки банкомата.
Работа с картами, задержанными банкоматом
Выемка карт, задержанных банкоматом, осуществляется при проведении выгрузки банкомата.
Кассир / контролер составляет Акт об изъятии карты банкоматом в 2-х экземплярах:
- • 1-й экз. для бухгалтерии;
- • 2-й экз. после завершения работы с задержанными картами подшивается в папку «Карты, задержанные банкоматом № », которая ведется кассиром / контролером).
На основании Акта об изъятии карт оформляются мемориальные ордера ф. 203.
Карта с магнитной полосой, задержанная по команде банка-эмитента «изъять», клиенту не возвращается. Разрезанная карта вместе с копией Акта об изъятии карты передается в хранилище.
Если карта с магнитной полосой задержана по причине сбоя в работе банкомата, или клиент не успел своевременно взять карту из щели банкомат после проведения операции через банкомат, карта может быть возвращена клиенту.
При обращении клиента в подразделение Банка, осуществляющее обслуживание банкомата, по причине захвата карты банкоматом сотрудник Банка должен предложить ему написать заявление (в произвольной форме).
После выдачи держателю карта должна быть разблокирована по инициативе Банка на основании письменной Заявки на разблокировку карты. Карта с магнитной полосой может быть возвращена держателю в течение 3-х рабочих дней с даты изъятия карты из банкомата.
При выдаче карты клиенту сотрудник Банка принимает от него заявление (в произвольной форме) и документ, удостоверяющий личность.
Убедившись, что клиент является держателем карты, сотрудник выдает ему карту под роспись на мемориальном ордере ф. № 203.
Порядок оформления операций с темпо-кассой
Темпокасса — специализированное банковское оборудование, предназначенное для хранения денежных средств и ценностей в течение операционного дня и устанавливаемое на рабочих местах кассовых работников, совершающих операции по приему платежей физических лиц наличными деньгами, на универсальных рабочих местах и т.д.
Депозитный ящик темпокассы — ящик темпокассы, предназначенный для хранения денежной наличности и оборудованный замком с временной задержкой.
Рабочий ящик темпокассы — ящик темпокассы, предназначенный для хранения денежной наличности (в пределах установленного лимита на рабочем месте), ценностей и платежных документов и оборудованный механическим замком.
На рабочих местах, оборудованных темпокассой, лимит денежной наличности устанавливается для рабочих ящиков темпокассы. Лимит денежной наличности, находящейся в депозитном ящике темпокассы, не устанавливается.
При превышении лимита денежной наличности на рабочем месте кассовый работник сдает сверхлимитную денежную наличность заведующему кассой по книге ф. № 0402124
Выгрузка денежной наличности из депозитного ящика темпокассы и сдача ее заведующему кассой осуществляется кассиром в течение времени не предназначенного для обслуживания клиентов (в обеденный перерыв, по окончании операционного дня).
Автоматический сейф
Автоматический сейф позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям инкассировать денежные средства круглосуточно без участия персонала банка.
Использование автоматического сейфа имеет следующие преимущества:
- • клиент сдаёт торговую выручку или иные наличные денежные средства в банк в желаемое время суток и с требуемой периодичностью;
- • наличные деньги сдаются без участия операционного работника банка, что сокращает время на банковское обслуживание;
- • денежные средства, сданные клиентом в автоматический сейф находятся под материальной ответственностью банка;
- • технические средства охраны и мероприятия, которые банк организует для комфортной работы клиентов с автоматическим сейфом, обеспечивают безопасность и сохранность их денег;
- • конструкция депозитного лотка автоматического сейфа позволяет единовременно принять упаковку наличных денег до 2000 банкнот Банка России различного номинала;
- • сейф располагается в непосредственной близости от торговой точки или офиса клиента.
- • сокращение издержек на инкассацию денежной наличности (стоимость услуг, как правило, ниже обычной инкассации).
Порядок предоставления услуги
Для использования автоматического сейфа необходимо представителю юридического лица открыть расчетный счет в системе Сбербанка России ОАО и заключить договор на прием денежной наличности, поступившей через автоматический сейф.
В дальнейшем, приобрести одноразовые номерные сейф-пакеты для вложения наличности. В отдельных случаях одноразовые пакеты могут выдаваться клиентам филиалами ОАО «Сбербанк России». Номерные сейф-пакеты — устройства, изготовленные из полимерных плёночных материалов, которые сочетают в себе функции пластиковой упаковки и пломбировочного устройства с высокой индикаторной способностью, фиксирующей несанкционированное его вскрытие
Образец приобретенного самостоятельно сейф-пакета клиент представляет в подразделение инкассации вместе с описанием вида упаковки, которое должно включать в себя краткое изложение сведений о материале, внешнем виде средства упаковки денежной наличности и ценностей, способах обеспечения их сохранности, оформлении ярлыка (при необходимости), индивидуальных номерах и других отличительных особенностях упаковки. Описание вида упаковки клиента заверяются руководителем подразделения инкассации.
Клиент, убедившись в исправности сейф — пакета, упаковывает в него денежную наличность. Сдавать денежную наличность в повреждённом или незапечатанном сейф — пакете запрещается.
На каждую упаковку в сейф — пакет наличных денег оформляется ведомость в 3-х экземплярах по форме, приведенной в приложении “Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации” от 24.04.2008 г. № 318-П. Первый и второй экземпляр препроводительной ведомости вкладываются клиентом в сейф-пакет, третий экземпляр — копия препроводительной ведомости -остается у Клиента. Исправления в препроводительной ведомости нс допускаются. Информация во всех экземплярах препроводительной ведомости должна быть идентичной.
При использовании автоматического сейфа:
- • Вложить пересчитанные денежные средства в специальный пакет.
- • Вложить в карман пакета сопроводительную документацию.
- • Наклеить на лицевую сторону пакета штрих-код. Линии штрих-кода должны располагаться вдоль длинной стороны свернутого пакета
- • Оторвать защитную ленту пакета.
- • Плотно свернуть пакет так, чтобы штрих-код оказался вверху. Линии штрих-кода должны располагаться вдоль длинной стороны пакета.
- • Набрать на клавиатуре собственный PIN-код, выданный Клиенту при заключении договора. Нажать клавишу «решетка».
- • Открыть лоток до упора, вложить пакет с денежными средствами в ячейку лотка штрих-кодом вверх.
- • Плотно закрыть лоток. Дождаться, когда индикатор сменит красный цвет на зеленый.
- • Приложить ID-ключ к считывающему устройству.
- • Открыть лоток и убедиться, что он пуст.
- • Плотно закрыть лоток.
- • Взять чек, подтверждающий вложение пакета.
Денежная наличность, упакованная в сейф — пакеты доставляется инкассаторами в банк и пересчитывается в кассе банка.
На обнаруженные при пересчете излишки/недостачи денежной наличности, а также неплатежные и сомнительные денежные знаки составляется акт на лицевой стороне препроводительной ведомости и накладной к сейф — пакету. Акт и вскрытый сейф-пакет предъявляются клиенту на обозрение, если он этого потребует. В этих случаях вскрытый сейф-пакет хранится у контролирующего работника банка в течение 10 календарных дней.
На расчетном счёте клиента отражается сумма наличных денег, фактически вложенных в сейф — пакет.
Практическое задание № 55
УКАЗАТЬ обозначения цифр в НАКЛЕЙКЕ НА КАССЕТУ.
18241-А — 500 RUR — 520197
Практическое задание № 56
Задание № 1:
ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ НА ЗЕГРУЗКУ КАССЕТ БАНКОМАТА и РАСХОДНЫЙ КАССОВЫЙ ОРДЕР ф. 0402009, согласно предложенным данным в таблице. Номер банкомата, за которым закреплены кассеты — 520117. Недостающую информацию указать самостоятельно.
Количество банкнот/ монет
Номинал банкнот/монет
Источник: bstudy.net
Российские банки решили портить деньги ради их защиты
Банки нашли способ защититься от преступников, которые крадут устройства самоинкассации. Об этом пишут «Известия».
В автоматические депозитные машины решили устанавливать капсулы со специальной несмываемой краской. В случае кражи аппарата и попытки его взломать капсула взорвется и испачкает банкноты. В ЦБ изданию объяснили, что окрашенные купюры являются неплатежеспособными и не подлежат обмену.
Проблема хищения устройств самоинкассации возникла, поскольку такие аппараты обычно весят не более 40 килограммов, и преступники предпочитают не вскрывать их на месте, а уносить с собой.
В ряде кредитных организаций отметили, что используют для защиты иные технические средства. Однако они не стали раскрывать какие-либо подробности ради безопасности.
В мае 2020 года в Пензе оперативники уголовного розыска МВД задержали 39-летнего мужчину по подозрению в кражах денег из банкоматов. Незадолго до этого из двух банкоматов в торговых центрах города было похищено более двадцати миллионов рублей. На видеозаписи с камеры наблюдения видно, как днем к банкоматам подошел седой пожилой человек в форме инкассатора. При помощи специального ключа он извлек кассеты с деньгами и ушел.
Источник: lenta.ru