Защищать персональные данные — обязанность держателя банковской карты. Если информация попадает третьим лицам, платежное средство считается скомпрометированным. Что это значит и чем опасно? Давайте разбираться!
Когда гражданин получает свою банковскую карту (неважно, дебетовую или кредитную), он подписывает договор, в котором зафиксированы правила пользования. Разные финансовые организации устанавливают разные условия, однако чаще всего в том или ином виде встречаются следующие пункты:
- держателю банковской карты запрещено передавать её кому-либо (в том числе супругу, родственнику, другу и т.д.);
- запрещено обнародовать конфиденциальную информацию (кроме номера банковской карты, к примеру, для того, чтобы можно было сделать перевод);
- запрещено отправлять кому-либо фото своей банковской карты;
- запрещено делиться с кем-либо кодами и паролями из пуш-уведомлений и СМС;
- запрещено держать (хранить) карту на видном месте;
- запрещено держать рядом с картой пин-код от неё;
- запрещено пользоваться сомнительными (непроверенными) платежными сервисами для совершения платежей.
Важно! Если Вы обнаружили пропажу банковской карты, немедленно заблокируйте платёжное средство в приложении (либо, позвонив на горячую линию) и уведомите об этом сотрудников банка лично в ближайшем офисе или по телефону.
Операции по карте Сбербанка ограничены. Что это значит? Что делать?
Если клиент банка нарушает хотя бы одно из перечисленных выше правил, его карта считается скомпрометированной. Компрометация — утечка базовых данных (либо подозрение на их утечку).
Почему нельзя передавать свою банковскую карту близким?
Когда платежное средство перестает находиться у держателя, возможность отслеживать безопасное пользование картой теряется. При этом ответственность за сохранность данных продолжает лежать на их владельце — держателе банковской карты.
Передача карты для оплаты продавцу / кассиру = компрометация?
Нет. Если держатель платежного средства передаёт его лицу, уполномоченному принимать платежи, компрометацией это не является. Если сотрудник компании, куда Вы обратились (официант, администратор салона красоты и т.п.), просит Вас дать ему банковскую карту для выполнения оплаты в кассовой зоне, так как в зале нет переносного терминала, проследуйте за ним. Если работник унёс пластик из Вашего поля зрения, карта будет считаться скомпрометированной. Обязательно следуйте за сотрудником компании в кассовую зону и оплачивайте услуги или товары самостоятельно.
Карта скомпрометирована. Какие последствия будут ждать её владельца?
Фактически банковская карта — это «ключ», который позволяет гражданину получать доступ к собственным либо заемным деньгам. Когда средства пропадают со счёта, банк несёт за это ответственность, но только при соблюдении заёмщиком трёх условий:
- держатель банковской карты не знал о том, что кто-либо распоряжался его деньгами;
- держатель банковской карты не нарушал правила пользования платежным средством (не передавал пластик и сведения о нём третьим лицам, не сообщал кому-либо пароли, коды из СМС и пуш-уведомлений);
- в течение суток с момента исчезновения средств клиент обратился в банк, выпустивший пластик, заблокировал карту и написал заявление на возврат перечисленных со счёта финансов.
Если сотрудникам банка станет известно, что платежным средством пользовался кто-то другой помимо его держателя, то в компенсации будет отказано.
Заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции. Что это значит? И что делать?
Блокируется ли банковская карта, если банк выявляет по ней признаки компрометации?
Финансовая организация вправе наложить временное ограничение на совершение некоторых либо всех операций. Ожидать блокировки стоит в случаях, когда:
- выполняется оплата через небезопасный сервис;
- в качестве получателя перевода указан подозрительный адресат (если его номер телефона занесён банком в чёрный список);
- за небольшой период времени проводится много платежей, а также в случаях, если банк отмечает нетипичную для конкретного гражданина активность.
Карта никому не передавалась, но деньги с неё похищены
Доказать банку, что к пропаже средств на балансе её держатель действительно не имеет никакого отношения, бывает сложно. Периодически граждане ищут справедливости в суде. Обычно на возврат клиенты могут рассчитывать, если:
- банк не обеспечил безопасность переводов и платежей;
- финансовая организация не уведомила держателя карты о том, что с его счета списаны финансы;
- клиент сообщил о пропаже карты, но, несмотря на это, банк позволял осуществлять последующие транзакции;
- были заметны очевидные признаки нетипичного для клиента поведения, однако банк не приостановил исполнение операций;
- банком была допущена техническая или какая-либо другая ошибка, приведшая в конечном итоге к потере денег держателя карты.
Предотвращаем кражу денег с банковской карты: 5 правил
В этой статье мы уже перечислили базовые правила безопасности — добавим к ним ещё несколько, о которых не упоминали ранее:
- Никому не передавайте и не сообщайте логин и пароль от личного кабинета на сайте банка и аккаунта мобильного приложения;
- Ни в банковском приложении, ни в личном кабинете, ни через банкомат, ни каким-либо другим образом не совершайте платежей и переводов под чьим-либо руководством;
- Не вводите логины и пароли в приложении и в личном кабинете на сайте при посторонних. Это же правило касается и введения пароля от карты на клавиатуре банкомата;
- Не входите в банковские приложения и личные кабинеты на сайтах банков, подключившись к общедоступным Wi-Fi сетям и с общедоступных устройств (к примеру, с компьютера в коворкинге или библиотеке);
- Если банкомат «съел» Вашу карту, забирайте её исключительно в том случае, когда она извлекается из аппарата в Вашем присутствии.
Источник: fgramota.ru
Компрометация карты Сбербанка, что это такое и как лечить
Объем расчетов с помощью банковских карт постоянно растет, но растет и число мошенничеств, совершаемых с ними. Что такое компрометация карты, что делать клиенту Сбербанка в таком случае и как «лечить» ситуацию: разъяснения экспертов.
Пластиковые карты стали непременным атрибутом современного человека: с ними удобно производить расчеты, они не занимают много времени и достаточно надежны. Однако на все системы защиты находятся способы взлома: если реквизиты карты стали известны посторонним, а владелец об этом ничего не знает, то возникает ситуация компрометации.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Основания для отзыва лицензии у банков, согласно законодательству РФ
Сбербанк эмитирует наибольшее количество пластиковых карт, поэтому и количество мошенничеств с ними может быть достаточно большим. При подозрении на компрометацию Сбербанк высылает клиенту сообщение о блокировке средств, поскольку они в любой момент могут быть украдены аферистами.
Когда у Сбербанка возникает подозрение на компрометацию?
Сбербанк может заблокировать карту в связи с подозрением на компрометацию в следующих случаях:
- деньги с карты обналичиваются за рубежом, при этом клиент не предупредил банк о предстоящей поездке;
- совершается несколько операций по списанию денег за небольшой промежуток времени;
- произведенная операция по карте непохожа на обычные;
- карта «засветилась» в отмывании денег;
- номер карты находится в списке краденых.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Сергей Лазарев прошел в финал Евровидение-2019 , смотреть онлайн
Как «лечить» заблокированную из-за компрометации карту Сбербанка?
Владелец карты, обнаружив «левое» списание денежных средств с карты, должен незамедлительно заявить об этом в Сбербанк. Это можно сделать по единому телефону колл-центра или на сайте банка.
Карта будет немедленно заблокирована, то же самое, как было сказано выше, может произойти и по инициативе самого банка – при подозрении на компрометацию. После этого держатель должен обратиться в отделение Сбербанка для перевыпуска пластика, остаток средств при этом можно будет получить в кассе.
Счет на новой карте останется прежним, изменится лишь ее номер и CV-коды. Незаконно списанные деньги (если будет доказано, что клиент к этому не причастен), возвратят.
Как обезопасить себя от компрометации?
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Где и как проверить результаты сдачи ОГЭ в 2019 году
Эксперты настоятельно советуют всем держателям пластика быть предельно внимательными и не допускать легкомысленных действий при обращении с картой. Эксперты напоминают:
- нельзя записывать ПИН-код на самой карте или держать бумажку с кодом вместе с ней;
- нельзя передавать карту другим лицам (даже родственникам);
- нельзя никому сообщать реквизиты карты (в первую очередь коды CV1/CV2);
- рекомендуется установить лимит на расходование средств по бесконтактной оплате;
- при пользовании Сбербанком-онлайн входить в личный кабинет только с официального сайта, по завершении работы не просто закрывать страничку, а нажимать опцию «выход»;
- не переходить по ссылкам, присланным по СМС или ММС.
Ситуации с мошенничествами по картам могут возникнуть у всех, но главное – при малейшем подозрении на несанкционированный доступ немедленно перекрыть пути аферистам и заблокировать карточку, сохранив тем самым свои сбережения.
Источник: divolog.ru