РКО представляет собой открытие и обслуживание счетов в национальной или иностранной валюте. Банк обслуживает физлиц и юрлиц по операциям зачисления денег и списания без ограничений по суммам. Человек, обратившийся в банк, должен соответствовать действующему законодательству и внутренним требованиям СБ. Также он должен собрать запрашиваемый пакет документов, чтобы заключить договор обслуживания банковского счета.
Зачем нужно РКО в банке?
- безналичных транзакций,
- операций с денежной наличностью,
- выдачи выписок по расчетному счету о проведенных операциях
- ведение рублевых и валютных счетов.
Сергей прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.
РКО для физических лиц.
РС для ФЛ называется текущим (ТС). Он имеет меньше возможностей, чем счет для ЮЛ. В основном его используют для поступлений зарплаты, проведение оплат различного рода, безналичных платежей, интернет-банкинга и других операций некоммерческого характера.
Открыть расчетный счет | Все про РКО простыми словами
В СБ обслуживание текущих счетов является бесплатным (в некоторых банках можно встретить правила, согласно которым взимается процент от хранящейся на них сумм). За проведение операций СБ взимает комиссии. Например, комиссию за снятие наличных денег с ТС, за составление платежного поручения, за безналичное пополнение или списание с ТС.
Чтобы открыть РС физическому лицу, нужно:
- обратиться в банк с паспортом,
- открыть счет,
- ознакомится и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание физлица.
РКО для юридических лиц.
Перечень услуг РКО в Сбербанке для юрлиц намного шире, ведь за счет них формируется большая часть доходов банка. По договору РКО ЮЛ, Сбербанк выдает со счетов деньги на зарплату, выплаты социальной направленности, стипендии, пенсии, пособия, страховые возмещения и др. Кроме стандартного обслуживания, можно подключить услугу Банк-Клиент и обслуживаться удаленным способом через интернет.
Чтобы открыть договор на РКО юрлицу нужно предоставить:
- нотариально-заверенную карточку образцов подписей и печати компании
- копии паспортов руководителя/учредителей, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих доступ к счетам и выпискам
- копии учредительных договоров ЮЛ
- справки с налоговой службы и соц.фонда об отсутствии задолженностей и др.
Тарифы на РКО в Сбербанке.
Тарифная политика СБ заключается в том, что банк взимает комиссии и сборы различного вида за обслуживание и проведение транзакций. Комиссии могут различаться по регионам, поэтому стоит уточнять. Рассмотрим основные:
| Услуга | Стоимость |
| Стандартное открытие р/сч. | 5000 руб. |
| Ведение р/сч. | 2000 руб./месяц |
| Предоставление выписки | Бесплатно |
| Закрытие р/сч. | Бесплатно |
| Зачисление на р/сч. | Бесплатно (до 1000 руб. за срочное) |
| Перечисление с р/сч. по поручению | До 150 руб. за платеж |
| Выдача наличных с р/сч. | До 2%, мин.150 руб. (в зависимости от типа выплат) |
Урок 4. Расчетно-кассовое обслуживание ЮЛ и ИП.
Кроме вышеперечисленных комиссий, СБ может взимать иные сборы за операции в соответствии с договором.Помимо стандартного открытия расчетного счета, ЮЛ могут выбрать тарифный план, исходя из своих потребностей.
Виды тарифных планов в Сбербанке.
| Условия | Базис | Актив | Оптима |
| Стоимость в мес. | 2700 руб. | 3000 руб. | 4400 руб. |
| Количество р/сч и количество электронных операций в месяц | 1 р/сч. и до 10 операций | 1 р/сч. и до 20 операций | 1 р/сч. и до 30 операций |
| Лимит зачисления наличных в месяц (все, что свыше, тарифицируется по стандартным тарифам) | До 80 т.р. | До 300 т.р. | До 150 т.р. |
| Лимит выдачи наличных в месяц (все, что свыше, тарифицируется по стандартным тарифам) | До 140 т.р. | До 100 т.р. | До 250 т.р. |
Чтобы подключить любой тарифный план, нужно открыть расчетный счет в рублях и оформить доп.соглашение на обслуживание.
Разница в расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ и ИП.
Основное отличие заключается в списке предоставляемых документов для оформления обслуживания. Владельцы ООО обязаны предоставить свидетельства ОГРН и постановки в налоговые органы, копию (или оригинал) устава, выписки из ЕГРЮЛ, протокольный документ о создании ООО, приказы о согласовании на вакансии руководителей и глав.бухгалтера и копии их паспортов, списки всех участников ООО и другие документы по требованию СБ.Для ИП этот список меньше: паспорт, свидетельство ОГРНИП, справки из ИФНС, ИНН, ОГНИП.По законодательству РФ, ИП не обязан открывать расчетные счета — можно оформить банковскую карточку для расчетов. Однако, если расчеты будут происходить между ЮЛ, то они работают только по безналичному расчету.
Также без открытия счета ИП не сможет поставить на своей точке платежные терминалы. Если счет заведен, то к нему для удобства можно подключить карточку физ.лица, чтобы переводить на нее деньги с расчетного счета без процентов.ООО обязано иметь расчетный счет для осуществления своей деятельности. Личную пластиковую карточку уже выпустить не удастся, а все расчетные операции будут происходить с комиссиями. Что такое РКО и зачем оно физлицам и юр лицам.
Источник: mobile-testing.ru
РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке
Добрый день, уважаемые читатели блога Pronashidengi.ru.
Друзья, вы никогда не задавали себе вопрос, что такое РКО?
Те, кто силен в бухгалтерии, или работает в банке, вам ответят на этот вопрос, даже во сне. Всем остальным, я думаю, стоит ознакомиться тем, что будет написано ниже.
Определение
Итак, что же такое РКО? Это расчетно-кассовое обслуживание. Расчетно-кассовое обслуживание является одним из основных направлений работы любого банка, как и кредитование, вклады и инвестиционные операции.
Под РКО понимают, открытие и обслуживание, расчетных счетов, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Расчетные счета могут быть как в национальной, так и в иностранной валюте.
Что входит в РКО
- перечисления/переводы и прием платежей, включая платежи в бюджет.
- формирование и выдача выписок по счету в которых присутствует расшифровка о проведенных операциях.
- инкассация выручки, прочих наличных средств и расчетных/платежных документов.
- обслуживание в кассах банка и на платежных терминалах, в том числе валюто-обменные операции.
- Интернет-банк и СМС-банкинг.
В расчетно-кассовое обслуживание также могут входить различные дополнительные услуги банка, предоставляемые в рамках расчетно-кассового обслуживания. Это, например, эквайринг или аренда индивидуальных ячеек или сейфов.
Счета для юридических лиц и ИП
Банковский счет, сейчас, это необходимость для всех, как для физических, так и для юридических лиц, и предпринимателей.
Индивидуальные предприниматели, в нашей стране, с точки зрения банка, что-то среднее между юридическим и физическим лицом. Законы нашей страны, позволяют ИП, вести свою деятельность, не открывая расчетный счет, в том случае, если сумма контракта с контрагентом, не превышает 100 тысяч рублей и нет наемных сотрудников. Но если сумма контракта превысит 100 тысяч, и/или у ИП появятся наемные работники, наличие расчетного счета для ИП, становится обязательным.
Чем руководствоваться при открытии расчетного счета
Где открыть счет, можно выбрать различными способами. Например, вы являетесь клиентом банка как физическое лицо и вам нравится ваш банк. Вы можете открыть там и расчетный счет, как ИП, или представитель организации. Однако, необходимо учесть, что бизнес в первую очередь, нацелен на получение прибыли, поэтому лучше, если при выборе банка, вы будете ориентироваться на сервис, предоставляемый банком, тарифы и надежность банка. О чем еще необходимо помнить начинающим предпринимателям и бизнесменам я писал вот в статье, «Памятка начинающим бизнес, о чем необходимо помнить»
Что важно при выборе банка для РКО.
На некоторые моменты при выборе банка стоит обратить особое внимание.
- репутация, финансовая устойчивость банка.
- наличие разветвленной филиальной сети и сети банков-партнеров.
- территориальная близость банковского отделения к офису бизнеса.
- рекомендации коллег и партнеров.
- условия по РКО для каждого конкретного вида бизнеса.
На что обращать внимание при выборе предложений банков.
- тарифы на РКО: стоимость открытия, ведения и закрытия счета, стоимость проведения одного платежного документа и выписки со счета, тарифы на кассовые операции, инкассацию и пр.
- процедура и стоимость подключения, удаленного (дистанционного) доступа к счету: интернет-банк, мобильный и СМС- банкинг (условия, тарификация, техподдержка).
- время приема и проведения платежных поручений через офис банка и/или на удаленном доступе.
- наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки по горячей телефонной линии или через онлайн-чат.
- начисление процентов на остаток по счету.
- льготы и преимущества по депозитным, кредитным, карточным и иным банковским продуктам.
- скидки и поощрения для новых клиентов в рамках программ лояльности.
Оптимальное сочетание стоимости тарифов, удобного сервиса и простого оформления документов, формируют выбор клиента того банка, где лучше открыть счет для РКО.
Отличие расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО
Режимы функционирования расчетных счетов индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью принципиально не отличаются.
Основное различие при открытии расчетного счета между ИП и ООО, в том, что банк запрашивает разные пакеты документов. У ООО дополнительно будут запрошены учредительные документы. Также, часто, банк просит предоставить финансовую и налоговую отчетность за последний налоговый период или последний год.
Еще одним отличием в РКО между ИП и ООО могут быть размеры льготных лимитов по кассе (зачисление/выдача). Тех установленных лимитов, по которым банк возьмет определенную комиссию или проведет операцию бесплатно. Бывает так что для ИП лимиты делают ниже. Но это все очень индивидуально и зависит от оборотов и вида бизнеса.
Также, предпринимателю, разрешается использовать свои расчетные счета предпринимателя, как физическому лицу. Согласно закону средства на счетах ИП после уплаты налогов являются его личной собственностью, как физического лица.
Бывает, что для ИП, банки, предлагают услугу по привязке его карты, как физ. лица, к расчетному счету ИП. Данная опция упрощает доступ ИП к средствам на р/с.
Документы необходимые для открытия р/с
У каждого банка свои требования к комплекту документов необходимых для открытия расчетного счета ИП или ООО приведу «стандартный вариант»
ИП
- Оригинал паспорта
ООО
- Оригинал паспорта руководителя организации
- Устав/учредительный договор и изменения к нему
- Документы об избрании/назначении руководителя и продлении полномочий
Обратите внимание
Напомню, что средства, на расчетном счете, физического лица и индивидуального предпринимателя, до 1 миллиона 400 тысяч, застрахованы согласно № 177-ФЗ от 23.12.2003г. Средства юридического лица такой защиты не имеют.
Иногда сотрудники банков забывают о том, что после уплаты налогов, это личные средства предпринимателя, и дополнительно требуют различные документы, аргументируя это тем что они исполняют Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Однако, если вы ведете реальную деятельность, предоставить такие документы, не составит труда, для вашей бухгалтерии.
Также, есть нюанс, который не имеет прямого отношения к банковскому обслуживанию, но заслуживает того, чтобы его упомянуть. Предприниматели несут ответственность по обязательствам, всем своим личным имуществом. Учредители ООО, несут ответственность по обязательствам, только в рамках уставного капитала. Более подробно расскажу об этом в другой статье.
Подпунктами «б» и «г» пункта 1 статьи 1 Федерального закона № 52-ФЗ в статью 23 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс) внесены изменения, которыми отменены обязанности налогоплательщиков — организаций, индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, управляющих товарищей (участников договоров инвестиционного товарищества, ответственных за ведение налогового учета) сообщать в налоговые органы об открытии (закрытии), счетов в банках, лицевых счетов, а также о возникновении или прекращении права использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств.
Если простыми словами, то теперь нет необходимости уведомлять налоговую об открытии и закрытии расчетного счета.
В этой статье я дал достаточно подробное объяснение, что такое РКО, надеюсь, вам было интересно.
На сегодня все, успехов в бизнесе, спасибо за внимание.
С Уважением Власов Антон.
P.S. Не забывайте подписываться на обновления блога.
Источник: pronashidengi.ru
Нужно ли ИП заключать договор РКО?
Расчетный счет необходим любому предпринимателю. Обойтись без него можно лишь в том случае, если лимит расчетов наличными денежными средствами между юрлицами и ИП не превышает 100 тыс. руб. по одному договору. Для бизнеса эта сумма ничтожна, поэтому расчетный счет лучше все-таки завести: он позволит без проблем принимать платежи от других юридических лиц или ИП по безналичному расчету.
Алексей Машинистов
Стоимость расчетно-кассового обслуживания для ИП
При выборе банка для открытия расчетного счета стоит обратить внимание на несколько моментов. Наиболее важная вещь — стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО). От банка к банку сумма годового обслуживания, даже если счетом не пользоваться, может отличаться в десятки раз. К примеру, Сбербанк за эту услугу берет порядка 150 руб. в месяц, а некоторые другие банки — 2–2,5 тыс. руб. за тот же период. Если на первых порах ворочать миллионами не предполагается, можно обратить внимание на банк поменьше — у крупных стоимость расчетно-кассового обслуживания может оказаться непропорционально высокой для небольшого бизнеса.
Кроме того, стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО) зависит от того, сколько исходящих платежей в месяц будет проходить через счет и есть ли операции в валюте.
Обслуживание расчетного счета ИП
При открытии расчетного счета важно узнать о системе интернет-банкинга. Эта услуга позволяет избежать посещения отделения банка по случаю совершения каждой операции и тратить массу времени на ее бумажное оформление. Правильный и надежный интернет-банкинг значительно экономит время.
А быстро и вовремя выставленный счет часто позволяет избежать кассового разрыва и повисших платежей. Кроме того, в некоторых банках обслуживание через интернет может быть дешевле, чем в отделении, поскольку в этом случае банки берут меньшую комиссию. Другое дело, что сама по себе абонентская плата за использование интернет-банка, а также начальная стоимость за установку этого инструмента может составлять внушительную сумму. И это еще один критерий выбора места для расчетного счета, поскольку стоимость услуги должна быть адекватной. Кстати, даже если банк заявляет, что у него есть интернет-обслуживание расчетного счета, оно может быть подключено не во всех отделениях.
Еще до заключения договора стоит изучить способ авторизации в онлайн-системе. Некоторые банки предоставляют набор сгенерированных кодов, с помощью которых можно будет заходить в банк. Это безопасно, но как только коды закончатся, придется идти за новыми. Другие банки выдают электронный ключ — флешку, которая подключается к компьютеру через USB.
Такой способ защиты также неидеален: не исключена кража или потеря ключа. Оптимальной является SMS-авторизация, когда при вводе логина и пароля система присылает сообщение со случайно сгенерированным одноразовым кодом, который нужно ввести в окно интернет-банка.
Откройте счет в банке группы компаний СКБ Контур и получите бесплатно навсегда: обслуживание счета, платежи бизнесу без ограничений, переводы самозанятым и физлицам до 400 000 рублей в месяц.
Как снять с расчетного счета ИП деньги без комиссии?
Неплохо бы завести в одном банке кроме счета еще и пластиковую карточку для физического лица, чтобы проще и без дополнительных комиссий снимать деньги. Правда, в некоторых случаях можно обойтись и без этого, поскольку банки предлагают перевод денег со счета индивидуального предпринимателя (ИП) на его собственный счет в другом банке без комиссии.
Нужно позаботиться также о том, чтобы выбрать отделение банка в шаговой доступности от дома или офиса. Даже при подключенном интернет-банкинге придется туда ходить, как минимум чтобы произвести инкассацию или сделать выписку для получения визы.
Сообщение об открытии расчетного счета ИП
В течение семи календарных дней необходимо уведомить об открытии расчетного счета районную налоговую инспекцию. В противном случае индивидуальному предпринимателю (ИП) грозит штраф от 5 тыс. руб
Источник: kontur.ru