Коллекторы звонят по долгу что делать

В 2016 году принят закон, который направлен на регулирование деятельности банковских учреждений, микрофинансовых организаций и так называемых «коллекторских агентств» в отношении взыскания просроченных долгов (Федеральный закон № 230-ФЗ). Закон вступил в силу с 01 января 2017 года и существенно ограничил методы, которыми могут пользоваться кредиторы.

Что могут делать взыскатели долгов:

• встречаться с должником лично или разговаривать по телефону;
• отправлять сообщения на мобильный телефон, электронную почту;
• напоминать о наличии просроченного долга и необходимости его погашения, отправляя почтовые уведомления на домашний адрес должника.

Взаимодействовать с должником иными способами, не предусмотренными в законе, взыскатели долга могут только в случае наличия соглашения, предусматривающего такие действия, которое подписано при заключении кредитного договора. Следует помнить, что такое согласие можно отменить в любой момент, уведомив кредитную организацию письменно или через нотариуса.

Коллекторы звонят по чужому долгу? Делай так!

Как показывает практика, основной формой воздействия становятся звонки коллекторов. Иногда они сопровождаются не совсем корректными или незаконными действиями со стороны взыскателей долга. Закон ограничивает возможности таких агентств.
Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Сколько могут звонить коллекторы

Начиная с 2017 года, представители коллекторских организаций могут напоминать о долге ограниченное количество раз:

1. По телефону — один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц.
2. Посылая сообщения, за исключением почтовых уведомлений, — два в сутки, четыре в неделю и шестнадцать сообщений в месяц.

Звонки и сообщения должны приходить в выходные и праздничные дни с 9 до 20 часов, в будни с 8 до 22 часов.

При этом по закону не ограничивается количество почтовых уведомлений.

Прекращаются звонки от коллекторских агентств после выплаты долга, истечения срока исковой давности по просроченному кредиту, принятия судом решения о взыскании задолженности или признании человека банкротом.

Этот лимит общения с коллекторской фирмой установлен законом на каждый просроченный договор.

Как разговаривать с коллекторами

По закону, коллектор обязан назвать свою фамилию, должность и организацию, откуда он звонит. Телефонный номер должен быть виден абоненту. Говорить номера договоров и суммы просрочки он может только должнику, его законному представителю или поручителю по кредиту.

Неправомерными со стороны кредитора (взыскателя долга) являются действия:

• угрозы жизни и здоровью должника, членам его семьи;
• порча любого имущества;
• попытки проникновения в жилище, без согласия должника;
• угрозы применения санкций, предусмотренных административным или уголовным законодательством;
• разглашение информации по неисполненным обязательствам третьим лицам.

Когда позвонит взыскатель, запишите его данные и предупредите, что будете записывать разговор на диктофон. Обязательно сохраняйте такие записи, сообщения приходящие на мобильный или электронную почту, страницы в соц. сетях. Это поможет в дальнейшем при составлении жалоб в различные инстанции на действия коллекторов.

Куда жаловаться на коллекторов за звонки

Прежде чем начинать жаловаться на действия коллекторов, необходимо выяснить остался ли договор у кредитной организации, а взыскание передано другой организации, или кредит перешел к этой фирме по договору уступки требования.

Если договор остался у банка, а организация, из которой поступают звонки, уполномочена им на возврат задолженности, то жаловаться можно и нужно в первую очередь в сам банк и ЦБ РФ. Вероятно, после этого коллекторы перестанут донимать должника.

На действия компании, которая выкупила просроченный долг у банка можно пожаловаться в Роскомнадзор и ассоциацию коллекторских агентств, при условии, что взыскатель входит в эту ассоциацию. Большинство проблем решаются таким образом.

Жалобы можно отправлять через интернет-приемные надзорных организаций или письмом с уведомлением о получении. К такому обращению необходимо приложить копию записи телефонных звонков, распечатку из компании оператора связи с указанием времени разговора и других доказательств, оказываемого давления.

Если коллекторы замучили звонками, звонят в неурочное время (ночью), постоянно угрожают жизни и здоровью, распространяют ложную информацию о должнике, портят его имущество или имущество близких и соседей, необходимо подавать заявление в правоохранительные органы.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Родные и близкие должника не несут ответственности за долги совершеннолетнего дееспособного родственника. Исключением из этого правила могут быть наследники, супруги или поручители.

Взыскатели долга имеют право звонить знакомым или родственникам в поисках контактов человека, у которого просроченная задолженность, если данные указанные в договоре оказались не верны (сменил место жительства, телефон и т. д.). Угрожать, заставлять выплатить долг, раскрывать информацию о кредитном договоре и сумме они не имеют права.

Родственники могут отказаться от общения с кредитором или уполномоченными им лицами без каких-либо санкций со стороны закона.

Обращаться к третьим лицам, кроме наследников должника и его поручителям, кредитор, организация, уполномоченная на взыскание просрочки, могут только с письменного согласия таких лиц, данного при оформлении кредита.

Коллекторы звонят на работу что делать

Организация, которая требует возврата просроченной задолженности по кредиту, может позвонить на работу должнику и попросить подойти его к телефону. Звонить в его отсутствие, разглашать коллегам или начальству сведения о размере задолженности по долгу их сотрудника, преувеличивать последствия для клиента они не могут по закону. В этом случае их можно привлечь за разглашение персональных данных или распространение сведений о банковской тайне.

Кроме того, после таких звонков могут наступить и негативные последствия для человека, просрочившего платежи по кредиту. Иногда такие звонки заканчиваются увольнением должника.

А распространение заведомо ложных (порочащих) сведений может стать поводом для обращения в судебные инстанции с заявлением о защите чести, достоинства и выплате моральной компенсации.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Позвонить по чужому долгу сотрудники фирмы-взыскателя могут, разыскивая должника, который оставил контакты своих знакомых или коллег в банке. Побеспокоить могут и в ситуации, когда номер домашнего или мобильного телефонов раньше принадлежал получателю просроченного кредита.

Разговаривать с коллекторами нет необходимости. Можно объяснить, что данное лицо и его местонахождение неизвестно, а в случае повторных звонков или угроз не замедлят появиться жалобы на действия коллекторского агентства.

Если не брали кредит, то можно обратиться к банку, взять справку о том, что кредитный договор не подписывали и выслать ее копию организации, которая занимается просрочкой. В большинстве случаев, таких действий оказывается достаточно, чтобы коллекторы перестали беспокоить.

Также эффективно, как показала практика, отправить заявление с жалобой в Роскомнадзор. Образец можно скачать тут.

Как бороться с коллекторами

Методов борьбы с неправомерными действиями при требовании просроченного долга достаточно много. Если коллекторы донимают звонками, беспокоят ночью, требуют долг, то пожаловаться на их действия можно в контролирующие деятельность таких компаний органы. Это Роскомнадзор, ассоциация коллекторских агентств.

За распространение несоотвествующих действительности сведений, которые порочат человека, коллекторское агентство привлекут к административной, а ее сотрудников могут привлечь к уголовной ответственности. Это повод подать в суд иск о возмещении морального вреда.

Если действия кредиторов, направленные на погашение задолженности, переходят рамки закона и сопровождаются угрозами, порчей имущества, попытками проникновения в жилье, то такая ситуация становится поводом для обращения в полицию и прокуратуру. Такую ситуацию можно расценить как вымогательство (статья 163 уголовного кодекса).

Если коллекторы пытаются попасть домой к должнику, необходимо вызвать полицию, чтобы составить протокол о попытке незаконного проникновения.

Обращение в прокуратуру

Обращаться в прокуратуру стоит с просьбой оценить законность действий коллекторской организации или кредитора (например, попадают ли их угрозы под статью о вымогательстве). Вторым поводом для заявления может стать отказ полиции в возбуждении против взыскателей уголовного дела по угрозам в адрес должника и его близких, порчи имущества и т. д.

В жалобе подробно описываются все противоречащие законодательству действия коллекторов. К ней необходимо приложить все собранные доказательства: записи звонков с угрозами, протоколы полиции, копию заявления на проверку фактов противозаконного воздействия на должника или его родственников, знакомых и т. д.

Ответы на часто задаваемые вопросы по общению с коллекторами

Если истек срок исковой давности, могут ли коллекторы беспокоить бывшего кредитополучателя?

По общему правилу, срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года. Однако, признать пропущенным его может только суд. При этом обратиться с просьбой о проверке срока исковой давности имеет право ответчик в деле о взыскании просроченных долгов. Восстановить течение сроков очень просто: если наличие задолженности будет признано кредитополучателем и суду предъявлены неоспоримые доказательства такого признания.

Агентства по взысканию долга могут звонить и после истечения такого срока, рассчитывая на добровольный возврат просрочки или, в ситуации, когда клиент неверно посчитал дату окончания обязательств.

Кредитный договор с банком не заключался, а коллекторская фирма настаивают на долге. Что делать?

Доказать, что данный долг не принадлежит конкретному человеку, которого «достают» взыскатели. Обратиться в банковское учреждение за справкой об отсутствии задолженности и предъявить ее коллекторам.

Испортят ли кредитную историю действия взыскателей долгов?

Кредитная история испорчена уже самим фактом наличия просрочки и ее длительности. Однако чем меньше времени пройдет до момента погашения просроченного обязательства, тем меньше влияния на дальнейшее получение кредитов окажет такая просрочка. Кроме того, следует проконтролировать сведения о закрытии долга в кредитной истории.
Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Источник: svoyuristonline.ru

Как сделать чтобы не звонили коллекторы

Коллекторы

Не удивительно, что банки и другие кредитные организации предпринимают все меры для того, чтобы взыскать с должников хотя бы часть долга, не говоря о прибыли. Для этого чаще всего прибегают к помощи коллекторских агентств. Так ли страшны коллекторы, стоит ли паниковать и как избавиться от звонков коллекторов – расскажем в этой статье.

Общение с коллектором

Общение с коллекторами для многих должников представляется совершенно невозможным. Срабатывает психологический фактор, которым успешно пользуются агенты-коллекторы, оказывая психическое воздействие, и начинают донимать, чтобы добиться погашения задолженности.

Угрозы по телефону

Стремление захватить инициативу проявляется при первом же звонке из коллекторского агентства. Обычно «переговорщик» не утруждает себя соблюдением формальностей и в нарушение закона не представляется или делает так невнятно, что должник не успевает запомнить имя и фамилию. После этого должник ставится перед фактом, что его долг перешел к такому-то коллекторскому агентству и следует безапелляционное требование погасить задолженность и пени за просрочку исполнения обязательств.

Упор делается на то, что если у должника нет наличных денег, то он должен реализовать имеющееся у него в собственности имущество, или взять кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с агентством, либо требование занять деньги у родных или знакомых. К непосредственным угрозам, после принятия закона №230-ФЗ , коллекторы прибегают редко. Это чревато для них уголовной ответственностью за вымогательство.

Оценка обстановки: изучение и проверка документов, на основании которых коллекторы истребуют долг

Если звонят коллекторы, следует незамедлительно перехватить инициативу, чтобы не совершать ошибок. Для этого можно воспользоваться простыми приемами:

• еще раз потребовать назвать разборчиво имя, отчество и фамилию звонящего, несколько раз продиктовать адрес, номера телефонов, электронной почты, Ф. И. О. руководителя агентства;
• попросить медленнее излагать информацию, сославшись на неразборчивость речи звонящего;
• предупредить о том, что вы записываете разговор и попросить повторить все сначала;
• после изложения коллектором требований о возврате долга, попросить его еще раз изложить то же самое, вашему адвокату (даже если у вас его никогда не было).

Вежливо сказав «до свидания», приступить к проверке сведений, изложенных коллектором. Проверить в почтовом ящике наличие заказного письма или почтового извещения. Письмо должно предшествовать звонку коллектора. В нем должно содержаться извещение банка или МФО о продаже вашего долга с указанием наименования, купившего его коллекторского агентства.

Изучить первоначальный договор кредитования на предмет:

• порядка урегулирования спорных ситуаций;
• права на уступку требования третьему лицу;
• размера погашенной задолженности по кредиту;
• рассчитать основной долг и штрафные санкции, подлежащие оплате.

Сбор доказательств

Если вы намерены продолжить контакт с коллекторами и договориться об условиях выплаты задолженности, то следует истребовать с агентства доказательства размера долга, который они предъявляют вам. Для этого потребовать договор уступки права требования (цессии). Основанием для этого является то, что с момента его заключения, вы также являетесь стороной правоотношений.

В договоре должна быть указана точная сумма задолженности и размер штрафных санкций, которые банк не сумел взыскать с вас. Потребовать от агентства предоставить оригинал лицензии на занятие коллекторской деятельностью на момент заключения договора цессии и момент предъявления вам требований.

Коллекторские агентства часто лишают лицензий, но они продолжают требовать исполнения обязательств, не имея на это права.

Что такое договор цессии

Цессия – понятие, пришедшее в гражданское законодательство РФ из римского права, означает уступку права требования кредитора, которое он может передать другому лицу (цессионарию) на возмездной или безвозмездной основе, либо в силу требований закона.

Может заключаться без участия должника, если в основном договоре содержится оговорка о том, что уступка взыскания, в случае неисполнения условий договора заемщиком, может быть произведена основным кредитором.

Обязательным условиям, которое должно предшествовать заключению договора уступки между цедентом (основным кредитором) и цессионарием (коллекторским агентством) является заблаговременное уведомление об этом должника. Если это условие не соблюдено, должник имеет право не исполнять требования коллекторов или обжаловать заключение такого договора в суд.

Как вести диалог конструктивно

Чтобы не чувствовать себя виноватым, когда поступают звонки коллекторов, необходимо сразу же поставить их перед фактом, что вы заинтересованы в цивилизованном урегулировании конфликта и в любой момент можете отказаться от общения. Если в ваш адрес поступят оскорбления, угрозы или будут нарушены права на отдых.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Многочисленные жалобы на деятельность коллекторских агентств, неправомерные действия со стороны сотрудников в отношении должников — вынудили законодателей в 2016 году принять закон № 230-ФЗ: о внесении изменений в другой закон «О микрофинансовых организация», которым урегулированы взаимоотношения между должниками и взыскателями (коллекторами). Отныне четко ограничены полномочия, которые они могут применять по отношению к должнику для взыскания долга.

Права коллекторов сведены к минимуму и не могут истолковываться расширительно. Коллекторы вправе:

• направлять в адрес должника почтовые отправления. Они не должны содержать угроз в адрес должника, членов его семьи или принадлежащего ему имущества;
• отправлять сообщения о необходимости возвраты долга посредством сетей электросвязи ( СМС , телеграфные или голосовые сообщения, звонки на средства мобильной связи);
• осуществлять личные встречи или переговоры, в случае согласия должника – вести с ним телефонные переговоры об условиях исполнения обязательства.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Банковская деятельность далека от благотворительности. Основная ее цель – извлечение максимальной прибыли и возможно быстрый оборот денежных средств. Как только банк начнет накапливать в своем активе проблемные договоры – в основном договоры кредитования, по которым сложно или невозможно добиться взыскания задолженности, он начнет терять деньги. Поэтому существует 3 способа избавиться от неисполненных договоров:

• обратится за взысканием долга в суд;
• продать долг коллекторскому агентству;
• обратится с заявлением в полицию по факту мошенничества.

Продажа долга коллекторам – самый распространенный вариант. Не секрет, что процентные ставки по кредитам в России — одни из самых высоких в мире. Обычно их принято объяснять инфляцией и неустойчивостью экономики. На процентные ставки по кредитам, в не меньшей степени, влияют:

• крайняя недисциплинированность заемщиков по выплате кредитов;
• низкая правовая культура населения;
• лояльное по отношению к должникам законодательство, при любых условиях гарантирующее неприкосновенность основных ценностей, которыми обладает должник – жилого помещения, предметов обихода, детских вещей, предметов, принадлежащих членам семьи.

В этих условиях банкам выгоднее продать задолженность на аукционе, выручив хоть какие-то средства, чем реализовать право через суд и добиваться постепенного погашения долга, когда деньги уже совершенно обесценятся.

Поводы для привлечения коллектора к ответственности

Достаточно обратиться в отделение полиции и подтвердить заявление аудио или видеозаписью общения с коллектором:

• любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, может быть истолковано как оскорбление или угроза:
• попытки физического воздействия со стороны коллекторов к должнику или близким ему людям;
• попытки или повреждение имущества (автотранспорта, дверей квартиры, наружного ограждения дома, домашних животных);
• нарушение установленного в законе количества СМС-сообщений, телефонных звонков или личных контактов.

Теперь, как указано в законе не допускается использование выражений и совершения любых действий унижающих честь и достоинство должника, а также не допускается раскрытие сведений о должнике, его задолженности и иных персональных данных третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, сослуживцам.

За нарушение этих требований будут большие штрафы:

• Для должностных лиц — сотрудников отдела взыскания банков и коллекторов, штраф будет до 200 тыс. рублей, либо дисквалификация от 6 месяцев до года.
• Для юридических лиц — банков и коллекторских агентств, штраф будет до 500 тыс. рублей.

Полномочиями по рассмотрению подобных правонарушения будет обладать служба судебных приставов. Здесь можете прочитать: как написать жалобу на коллекторов в службу судебных приставов.

Более того, с 2021 года коллекторы смогут общаться с родственниками и знакомыми должника, только если и заемщик и третье лицо дали свое письменное согласие на это общение, и согласие на обработку своих персональных данных.

Забыли уведомить

Если основной кредитор своевременно не уведомил о заключении договора цессии в отношении вашего долга — подавайте иск в суд о признании договора не действительным. Требуйте заключения нового (уже трехстороннего) договора.

Нарушают режим общения

Положен конец произволу коллекторов, которые доводили должников до нервных срывов, нарушали их право на сон и отдых, вмешивались во взаимоотношения с родными и знакомыми.

Число звонков, которые цессионарий может совершить, строго регламентировано:

• 1 раз – в сутки;
• 2 раза – в неделю;
• не более 8 раз в месяц.

Ограничено время совершения звонков. Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

• 2 раза – в сутки;
• 4 раза – в неделю;
• не более 16 раз в месяц.

Если коллекторы хотя бы один раз позвонили позже 22-00 в будни или 20-00 в выходные/праздничные дни – пишите заявление в полицию.

Запугивают и угрожают

Запугивание и угрозы желательно зафиксировать путем аудиозаписи (на всех смартфонах имеются диктофоны) которые можно включить во время разговора. Обязательно перед тем, как начать разговор, предупредите, что ведется аудиозапись. В качестве свидетелей можно привлечь родных, близких, знакомых, соседей. Их свидетельские показания могут служить основанием для уголовной ответственности.

Звонят не по адресу

Если звонки следуют не по адресу, следует уведомить об этом представителя коллекторского агентства попросить у него контактные данные и адрес офиса и написать заявление с требованием прекратить звонки или рассылку СМС.

Надоедают коллегам и родственникам

После принятия закона коллекторы не имеют права звонить лицам, не являющимся должниками по договору, даже если их телефоны или адреса указаны должником в качестве контактных.

Введено ограничение по кругу лиц, которым коллекторам звонить запрещено:

• близким родственникам должника;
• беременным или имеющим на воспитании ребенка до полутора лет женщинам;
• инвалидам I группы;
• коллегам;
• должникам, находящимся на лечении в больницах или других медучреждениях .

Как оградить себя и близких от коллекторов

Могут ли коллекторы приехать к должнику и как этого не допустить

Способы решения проблемы

Самый цивилизованный способ – разрешение конфликта в суде. Коллекторы крайне неохотно идут на это и обычно на предложение обратиться в суд с иском прекращают домогательства.

Можно ли отказаться от общения с коллекторами

Отказ от общения – право должника. Должен быть оформлен в письменном виде и направлен в адрес агентства.

Смена номера, блокировка или игнорирование звонков

Блокировать телефон, менять номер или включать на беззвучный режим сейчас нет необходимости. Если поле направления отказа от общения звонки или СМС продолжают поступать – пишите заявление в полицию.

Обращение в коллекторское агентство

В коллекторское агентство целесообразно обращаться лицам, не являющимся должниками по договору, если в их адрес поступают звонки или СМС по ошибке.

Обращение в правоохранительные и государственные органы

Не все знают, куда обращаться. Полиция, прокуратура и Роспотребнадзор – реагируют на нарушения закона №230-фз только при наличии доказательств. Обычно однократной жалобы на действия сотрудников агентства достаточно, чтобы нарушения прекратились.

Официальное банкротство

Банкротство физического лица — процедура длительная. Чтобы не отвлекаться на обременительное общение с коллекторами, сразу же после возбуждения процедуры банкротства необходимо поставить всех кредиторов (это делает финансовый управляющий) в известность, и указать срок предъявления требований, а по окончании процедуры и объявления банкротом – уведомить об этом всех бывших кредиторов.

Разговор с коллекторами – неприятен для большинства должников, неспособных погасить кредит. Но бояться его не стоит. Если вы не чувствуете в себе достаточно сил отвечать на звонки коллекторов – перепоручите его профессиональному юристу или просто откажитесь от общения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

Источник: bankrotof.net

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

По данным ИА Коммерсант, в 2021 году ФССП было рассмотрено 16,5 тыс. жалоб на нарушение закона по взысканию просроченной задолженности. Больше всего претензий поступало на действия коллекторских агентств.

По подсчетам аналитика ИК «Алор брокер» Кирилла Яковенко их количество 8 и 12 раз превышало число жалоб на действия сотрудников банка и МФО соответственно.

Причем заявления поступали не только от самих должников, но и от их ближайшего окружения: родственников, друзей, коллег и даже лиц, не имеющих какого-либо отношения к взыскиваемому долгу.

Почему коллекторы так поступают?

Подобное положение дел связано с методами работы. Если должник не реагирует на предъявляемые требования, воздействовать на него пытаются через близких людей. Звонки, СМС сообщения с выяснением местонахождения неплательщика, просьбой передать определенную информацию, а иногда и с требованием уплатить за него долг, создают психологически некомфортную ситуацию для должника и окружения.

С точки зрения коллекторов, такие меры способствуют скорейшему погашению долга. При этом взыскатели забывают, что нарушают ст. 4 п. 5 ФЗ-230, ст. 26 ФЗ 295-1 и могут быть привлечены к административной, а в ряде случаев и к уголовной ответственности (ст. 183 УК).

Почему коллекторы звонят незнакомым людям?

Часто коллекторы звонят гражданам, которые вообще, не имеют отношения к заемщику и его долгу. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) в 2021 году количество обращений на подобные действия взыскателей составляло 33% от общего числа всех поступивших претензий.

Такая ситуация расценивается, как техническая ошибка со стороны взыскания. Она возникает не намеренно и может иметь несколько причин:

1. Должник указал в кредитном договоре номер, на который звонят, как контактный. Естественно, когда взыскатель начинает искать заемщика, он использует оставленную информацию и звонит по указанным цифрам.
2. Человек приобрел телефон, который ранее принадлежал должнику. Аналогичная ситуация может складываться, при покупке жилья, в котором ранее был прописан заемщик.

Звонки с требованием об уплате долга могут поступать на стационарный телефон — должник давно уволился с работы, связь сотрудников с ним потеряна, но искать его будут на основании оставленных ранее сведений.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

Коллекторы звонят по чужим долгам в следующих случаях:

1. Посторонний должник указал в анкете заемщика ваш телефон как контактный
   , просто взяв его в Интернете. Это простой случай, и решить вопрос с ненужными звонками можно, пояснив, что вы не должник. Если не помогает — предъявить паспорт, запросить документы о долге.
2. Вы недавно купили новую сим-карту , номер которой ранее принадлежал должнику. В попытках избавиться от навязчивого телефонного общения с коллекторами многие должники просто меняют свой номер телефона. Через полгода неактивности сотовые операторы продают номера другим клиентам. Коллекторы о перепродаже номера не знают, поэтому требуют чужой долг. Избавиться от общения с коллекторским агентством можно также через обращение в головной офис.
3. Вы поручитель по кредиту . К сожалению, граждане относятся к договорам поручительства довольно небрежно, поручаясь за друзей, работодателей и коллег. Но если основной заемщик перестанет выплачивать кредит, то бремя финансовой ответственности ляжет на поручителя. Если взыскатели обращаются по кредиту, по которому вы поручитель или созаемщик, то вам придется с ними считаться.
4. Вы указаны контактным лицом в анкете
   при оформлении банковского займа или микрокредита в МФО. Контактное лицо, в отличие от поручителя, не отвечает по обязательствам заемщика. Хотя довольно часто сборщики долгов пытаются «повесить» на таких граждан долги, просто вводя их в заблуждение.
5. Вы родственник (коллега) должника
   . Такие звонки под запретом — коллекторским агентствам запрещается раскрывать персональную информацию третьим лицам. Чтобы прекратить звонки коллекторов, подайте устный и письменный отказ в головной офис, пригрозите жалобой в прокуратуру и ФССП (формы отказов ниже).
6. На вас оформили кредит без вашего ведома
   . Это самый тяжелый случай, требующий реального участия полиции или прокуратуры. Сложность в том, что нужно в судебном порядке доказывать, что кредиты оформлены мошенниками.

Как избавиться от коллекторов в вашей ситуации?

Какой кредит считается чужим

Когда вам звонят коллекторы по чужому кредиту, первым делом узнайте, в отношении какого конкретно долга производится взыскание. Ведь от типа задолженности напрямую будут зависеть ваши действия. Подайте письменный запрос в головной офис, вам обязаны предоставить копии документов о цессии и расчет остатка задолженности.

Образец запроса документов о продаже долга коллекторам (17 кб)

Чужие кредитные задолженности

— это те, в которых вы не участвуете в качестве заемщика, созаемщика или поручителя.

Займы, оформленные на человека без его ведома, не относятся к чужим. Но это не означает, что вынужденному должнику придется погашать незаконную задолженность — нужно оспаривать сам долг.

Звонки гражданам по чужим долгам — распространенная практика среди коллекторских служб. Причиной ошибочных звонков становятся неверные сведения — чтобы знать, как бороться с коллектором, важно понять, что взыскателям от вас нужно. Сделать это легко с помощью серии наводящих вопросов.

Как списать поручительство?

Коллекторы имеют право звонить вам по чужому долгу

Но это касается только тех случаев, когда вы по этому долгу наследник, поручитель или созаемщик. Во всех остальных случаях они имеют право лишь поинтересоваться, знаете ли вы должника и его место нахождения. Строго один раз.

Какие вопросы задать коллектору

При взаимодействии с должником работники коллекторских служб придерживаются строгого сценария. Вам нужно перехватить инициативу и получить информацию о долге. Задайте следующие вопросы:

1. ФИО и должность коллектора.
2. Наименование организации, занимающейся взысканием задолженности, ее юридический и почтовый адрес, ИНН или ОГРН. Контактные данные для обратной связи, направления официальных обращений и жалоб.
3. Наименование кредитной организации (банка или МФО), задолженность перед которой взыскивается. Даже если коллекторы купили ваш долг, изначального кредитора они обязаны назвать.
4. Размер задолженности с указанием основного долга и процентов.
5. Сведения о документе, наделяющем коллекторское агентство полномочиями на взыскание долгов: агентском договоре или договоре цессии.

На эти вопросы сотрудники коллекторской службы обязаны отвечать по закону. При отказе вы вправе прекратить общение. Если коллектор не сообщает сведения о своем агентстве или о долге — это подозрительно. Обязательно проверьте информацию о продаже долга:

• уточните в своих банках и МФО, привлечены ли коллекторы. Кредитор обязан письменно уведомлять должника о привлечении третьих лиц ко взысканию, но Почта не всегда приходит вовремя. Кроме того, иногда банки и МФО продают просроченные и даже полностью выплаченные долги — это не ваша проблема, срок исковой давности коллекторам не восстанавливают. Отправляйте их в суд;
• с июля 2021 можно проверить на ФЕДРЕСУРСЕ, какое коллекторское агентство занимается возвратом задолженности;
• закажите отчет по кредитной истории, чтобы проверить, не оформили ли на вас онлайн-займы или быстрые кредиты на карту. Если вам звонят по постороннему долгу, такой вариант тоже нельзя исключать. Как получить кредитную историю через Интернет, мы рассказали здесь.

Когда название или реквизиты коллекторского агентства известны, проверьте по реестру ФССП, законно ли они работают.

Чтобы проверить лицензию коллектора, зайдите на сервис и с помощью сочетания клавиш CTRL+F найдите нужную фирму. Проверить нужно ИНН, ОГРН и последнюю графу — об исключении коллекторов из реестра. Это значит, им запретили работать.

Как проверить коллекторов в реестре ФССП

Прежде чем начать общение, направленное на взыскание долгов, коллекторы требуют назвать ФИО и дату рождения, аргументируя это необходимостью идентификации должника. В законе о коллекторах не указаны такие обязанности, поэтому их требования незаконны. Это они обязаны представиться и сообщить, по какому долгу и кому звонят.

Не платите сборщикам долгов, которые отказались представиться! Если вам сложно разобраться в реестрах — позвоните нашим юристам, мы бесплатно посмотрим, законно ли работает агентство, и проверим МФО. (Хотите проверить коллектора или МФО?)

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Даже при попытке взыскать чужой или несуществующий долг работники коллекторских служб беззастенчиво прибегают к угрозам, шантажу, вводят человека в заблуждение.

Чтобы защититься от коллекторов, нужно знать, какие действия им разрешены законом, а какие — под запретом.

В рамках взыскания долга коллекторам разрешено:

• общаться по телефону 2 раза в неделю, направлять email или СМС — до 8 сообщений в неделю, встречаться с должником — 1 раз в семь дней;
• начислять проценты на купленный у банка или МФО долг;
• обращаться в суд и в ФССП.

При этом коллекторам категорически запрещается:

• раскрывать персональные данные гражданина, в том числе писать возле его квартиры «ФИО, верни долг», распространять листовки, общаться на предмет его задолженности с соседями или коллегами;
• шантажировать и угрожать, вводить должника в заблуждение;
• превышать установленную законом частоту общения с должником;
• звонить со скрытых номеров, не представляться при беседе
  ;
• применять физическое воздействие к должнику или его близким, его имуществу;
• арестовывать, изымать или реализовывать имущество гражданина-должника, вторгаться в квартиру без разрешения.