Весной 2022 года стало известно, платежные системы Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в России. Карты данных платежных систем продолжат свою работу на территории России, но россияне не смогут оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, терминалах и снимать наличные с российских карт за границей.
Новости на тему
В каких странах принимают карты «Мир»
21 сентября 2022 года с сайта платежной системы «Мир» убрали список стран, где принимаются данные карты. Теперь на странице о местах их приема отображается только блок о России.
До этого числа на сайте платежной системы имелась информация о том, что карты принимаются в 11 странах: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Турция, Узбекистан, Южная Осетия и Южная Корея.
На осень 2022 года обслуживание карт «Мир» в Турции, Узбекистане, а также ряда банков Армении, Вьетнама, Казахстана, Турции и Киргизии было приостановлено.
Получение карты мир. Опасность карты мир
Армения
Картой «Мир» в Армении можно расплатиться в любом кафе или магазине, где принимается оплата картой. Снятие денежных средств возможно во всех банкоматах и банках страны.
При этом 21 сентября 2022 года появилась информация, что в Армении было приостановлено обслуживание карт «Мир»:
«Коммерческие банки самостоятельно управляют своими рисками, в том числе связанными с санкциями. Что касается изменений в процессе обслуживания клиентов, то коммерческие банки в случае изменения своих условий обслуживания уведомят клиентов в надлежащем порядке», — говорится в заявлении ЦБ Армении.
Турция
На осень 2022 года все пять турецких банков: Vakifbank, Ziraat Bankası, HalkBank, Isbank (İş Bankası) и Denizbank приостановили обслуживает карт «Мир» в Турции.
О сроков возобновления обслуживания карт «Мир» в турецких банках и будут ли они обслуживаться в будущем на данный момент не сообщается.
28 октября в распоряжении РБК появилась информация, что два российских банка рассматривают возможность установить свои POS-терминалы в дружественных странах для приема карт «Мир» и начать они могут с Турции и ОАЭ. В первую очередь терминалы могут появиться в туристических местах: отелях, крупных магазинах и т.п.
Вьетнам
Во Вьетнаме карты «Мир» принимают только банк VRB. Ранее принимавший карты «Мир» банк BIDV приостановил их обслуживание.
Таджикистан
Два крупнейших банка Таджикистан «Амонатбонк» и «Душанбе Сити» поддерживают работу с российской платежной системой «Мир». Деньги можно снять в банкоматах данных банков. Также платежи по карте «Мир» принимаются более чем в чем в половине устройств страны.
Киргизия
На конец октября практически все крупные банки Киргизии приостановили обслуживание карт «Мир» в стране.
Возвращаем Apple Pay за 30 секунд…
Казахстан
Карты «Мир» в Казахстане принимают банкоматы Банка Центр-Кредит, ВТБ и Сбербанка. Помимо этого их принимают платёжные терминалы данных банков в торговых точках по всей стране.
Ранее принимавший карты «Мир» Халык Банк (Народный банк Казахстана) с 21 сентября 2022 года приостановил их прием.
Беларусь
Картой «Мир» в Беларуси можно расплатиться в любом кафе или магазине, где принимается оплата картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.
Узбекистан
23 сентября 2022 года процессинговый центр UZCARD прекратил обслуживания карт «Мир» на всей территории Узбекистана и работу кобейджинговых карт UZCARD — «Мир» за рубежом. В самом центре данное решение объясняется «техническими процедурами на стороне участников платежной системы».
Южная Корея
В настоящее время на территории Южной Кореи можно оплачивать покупки с карты «Мир» в некоторых устройствах платежной системы BC Card. Снять наличные средства с карты «Мир» в Южной Корее не получится.
Южная Осетия
Снять наличные с карты «Мир» можно во всех банкоматах Национального Банка Республики Южная Осетия.
Абхазия
Картой «Мир» в Абхазии можно расплатиться в любом кафе или магазине, где принимается оплата картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.]]]]
Планы по запуску платежной системы «Мир» в других странах
2 ноября. Таиланд может вскоре начать прием карт «Мир» у российских туристов, сообщил посол королевства в России.
14 октября стало известно, что Маврикий рассматривает возможность начало приема карт «Мир».
7 сентября вице-премьер Чернышенко сообщил, что Россия ведет переговоры со странами Юго-Восточной Азии, Ближнего Востока, Латинской Америки и с Китаем по применению карт «Мир».
22 августа ТАСС сообщил о том, что карты российской платежной системы «Мир» в скором времени могут начать приниматься и обслуживаться в банкоматах и терминалах в Индии. О более точных сроках при этом не уточняется.
18 августа стало известно, что группа африканских стран, включая Эфиопию, Нигерию, Танзанию и ЮАР, изучает возможность приема на своей территории российских карт «Мир». Также идет обсуждение начала приема карт «Мир» с Мальдивами.
10 августа посол Индонезии в РФ сообщил, что Индонезия обсуждает с Россией возможность внедрения платежной системы «Мир» в стране.
2 августа посол Таиланда в РФ сообщил, что Бангкок работает над внедрением карты «Мир» в Таиланде.
«Таиланд и Россия работают над проектом внедрения российской карты «Мир» в Таиланде, учитывая высокий запрос со стороны российских туристов, особенно в самых популярных направлениях, таких как Самуи, Паттайя и Пхукет»
18 июня 2022 года глава Ростуризма Зарина Догузова заявила, что Ростуризм ведет работу для начала приема банковских карт «Мир» в семи новых странах и планирует начать диалог еще с пятью странами. По ее словам, все это популярные у туристов направления, в том числе в Азиатско-Тихоокеанском регионе, Латинской Америке и на Ближнем Востоке.
30 мая 2022 года заместитель гендиректора Tez Tour Египет Тамер Саид сообщил, что правительство Египта вместе с банками прорабатывает возможность использовать в стране карты российской платежной системы «Мир», вопрос могут решить к сентябрю.
25 мая 2022 года первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова сообщила о том, что Банк России намерен уже летом договориться еще с двумя «туристическими» странами о приеме карт «Мир» в их финансовой инфраструктуре.
4 мая 2022 года власти Шри-Ланки сообщили, что намерены в 2022 году признать российскую платежную систему «Мир».
«Мы работаем над вопросом, чтобы карта «Мир» присоединилась к тем картам, которые можно активно использовать по прибытии к нам в страну. Этот вопрос решен. В этом году она заработает», — заявила посол Шри-Ланки в России.
21 апреля 2022 года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что Банк России планирует значительно расширить список стран, где российские туристы смогут расплачиваться картой «Мир.
«Мы будем дальше активно работать над расширением карты «Мир», но тоже могу сказать, некоторые страны пока настороженно относятся к такой геополитической ситуации, к сотрудничеству. Тем не менее, мы будем все усилия принимать для того, чтобы наши граждане могли полноценно расплачиваться за рубежом»
14 апреля 2022 года стало известно, что Национальная система платежных карт работает над запуском карт «Мир» на Кубе и еще в двух странах. О сроках начала работы будет известно позже.
Где оформить карту «Мир»
Оформить карту «Мир» можно в любом российском банке. Например, бесплатную в Тинькофф. Если у вас уже имеется любая карта Тинькофф, можно заказать «Мир» бесплатно в качестве дополнительной карты или выпустить виртуальную карту.
Банковская карта «Мир-UnionPay»
Для оплаты в иностранных магазинах и снятия денежных средств за границей, можно оформить кобейджинговую карту «Мир-UnionPay», которая будет работать на территории 180 стран поддерживающих работу с UnionPay.
Источник: gogov.ru
Карты «Мир» будут работать в Турции и ОАЭ. Российские банки привезут туда собственные терминалы
Россияне смогут пользоваться своими картами «Мир» в Турции и ОАЭ. Сейчас два российских банка планируют установить свои POS-терминалы в этих двух странах. Туристы из России смогут расплачиваться картами в отелях, магазинах и других популярных местах.
«Мир» открыт
Два российских банка могут установить свои POS-терминалы для приема карт «Мир» в Турции и ОАЭ. Об этом пишет РБК со ссылкой на источники в финансовом секторе.
Источники наименование банковских организаций не называют. По словам одного из них, из-за увеличившегося потока туристов в Турцию и ОАЭ, банк рассматривает возможность установки собственных терминалов в торговых точках и сервисных предприятиях этих стран.
Другой источник пояснил, что их финансовая организация в первую очередь будет устанавливать терминалы в часто посещаемых туристами местах (отели, крупные магазины и др.). Пока этот банк готов устанавливать свои терминалы только в Турции, отметил собеседник издания.
Искать обходные пути российским банкам пришлось после 15 сентября 2022 г. Тогда Минфин США пригрозил ввести вторичные санкции за поддержку платежной системы «Мир» за пределами России. После этого карты «Мир» перестали принимать турецкие банки, вьетнамский BIDV, Народный банк Казахстана, а также банки Узбекистана и таджикистанский «Душанбе сити банк».
Сейчас картами «Мир» все еще можно расплачиваться в Белоруссии, Киргизии, Казахстане и Армении.
Как это возможно
По словам одного из источников издания, банки уже сейчас могут тестировать такие транзакции. Он пояснил, что прием карт «Мир» терминалами российских банков в Турции или ОАЭ возможен двумя путями.
«Мир» могут начать принимать в Турции и ОАЭ
Один из них — банк-эквайер заключает договор с посредником (платежный провайдер или предприниматель). Посредник подписывает контракт с магазином, сервисом или отелем. В последних, в свою очередь, посредник ставит свой терминал. Когда турист расплачивается по карте, деньги поступают сначала на счет посредника, который он открыл в банке-эквайере.
Затем посредник конвертирует рубли в валюту и перечисляет ее на счет продавца. Такие услуги могут сопровождаться комиссией, которую посредник берет с продавца.
Доклады, мозговой штурм и кейс-батл: как прошел слет группы Т1
Второй вариант — магазин сам оформляет доверенность на посредника, который открывает рублевый счет в банке-эквайере. После этого посредник забирает терминалы банка и устанавливает их у продавца.
Россия без Visa и Mastercard
Напомним, в начале марта 2022 г. после начала спецоперации России на Украине американские платежные системы Visa и MasterCard прекратили свою работу в нашей стране. Из-за этого россияне лишись возможности пользоваться этими картами за рубежом. Расплачиваться ими за покупки в России можно.
В начале сентября ограничила работу с российскими банками и китайская платежная система UnionPay. Так, российские банки, попавшие в санкционный список, больше не могут выпускать такие карты. Нельзя также расплатиться картами UnionPay, которые выпустили иностранные банки, если это осуществляется через POS-терминалы российских банков, угодивших в санкционный список.
Напомним, под самые жесткие блокирующие американские санкции попали крупнейшие в России и Европе банки-эквайеры: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк.
Источник: www.cnews.ru
Когда заработает карта мир
Светлана Сёмина
В настоящее время получать разного рода выплаты от государства можно только на карту системы МИР. Это касается детских выплат, пособий по временной нетрудоспособности, а также пенсий. У многих возникают вопросы в отношении того, действительно ли так важна платежная система, что будет, если указать счет другой карты и прочее. Мы подробно во всем разобрались и постарались наиболее точно ответить на самые актуальные вопросы.
Карта МИР и законодательство
С 1 октября 2020 года согласно Федеральному закону от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и указанию Центробанка от 05.07.2017 № 4449-У все государственные выплаты должны перечисляться на карты платежной системы МИР. То есть, если указать карту другой платежной системы, заявители не смогут получить пособия и другие государственные выплаты, деньги в итоге вернутся в Пенсионный фонд или Фонд социального страхования, а банки – вообще привлекут к ответственности.
Однако Центробанк принял решение до конца 2020 года не наказывать банки за то, что они перечислят пенсии или пособия на карты других платежных систем. Такое разъяснение дано в информационном письме от 30.09.2020 №ИН-04-45/1139 «О неприменении мер…».
То есть банки, перечислившие пособия на любую карту, не будут привлечены к ответственности, а, следовательно, выплаты от государства пока еще могут быть перечислены не на карту МИР. Да, в настоящее время наблюдается путаница в законодательстве и разъяснительных письмах. Но Центробанк принял такое решение не просто так.
Больше половины россиян уже оформили себе карты платежной системы МИР, но это еще далеко не все. Пандемия коронавируса, ограниченное время работы офисов банков по всей стране и принудительная самоизоляция всех жителей России сказались на том, что некоторые люди не успели оформить или забрать карту МИР. А, например, для неработающих пенсионеров неполучение пенсии означает, что они месяц, а то и больше, проведут без средств к сущестWowанию – во многих регионах России для людей старше 65 лет снова ввели принудительную самоизоляцию. Аналогичная ситуация может возникнуть и у женщин, которые только что родили ребенка – не всегда молодая мама может оставить новорожденного с кем-то и спокойно поехать в банк.
Получается, что хоть ведомства и просят обязательно указывать расчетный счет карты МИР, но пособия и пенсии могут продолжать поступать и на карты других платежных систем. Хотя, с другой стороны, Центробанк не будет наказывать банки, но прямого разрешения на перечисление государственных пособий на любые карты нет. Как же поступить тому, кто не успел оформить карту МИР?
Единственное предположение, по мнению автора, как лучше поступить – это позвонить в банк и пояснить сложившуюся ситуацию. Настаивать на перечислении денег на карту другой платежной системы не стоит, так как это законодательно запрещено, но сослаться на Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 №ИН-04-45/1139 все же можно. Возможно, руководитель отдела банка пойдет на уступки и согласует перечисление выплат на другую карту. Но в 2021 году планируют ввести ноWowведения, о котором мы расскажем в конце статьи.
Что такое расчетный счет и банковская карточка
Итак, для ответа на вопрос, кто определяет платежную систему, необходимо определиться с понятиями расчетного счета и банковской карты. Расчетный счет – это счет, которому присвоен уникальный 20-значный номер. Цифры в номере банковского счета можно условно разделить на 6 групп:
- первые 3 цифры показывают, кто открыл счет (физлицо, юрлицо, бюджетные организации и другие);
- следующие 2 цифры показывают, чем занимается владелец счета (финансовая сфера, некоммерческие организации, финансирование выборов);
- третий блок состоит без трех цифр и показывает валюту счета;
- четвертый блок – 1 цифра, которая является ключом или проверочным кодом, который необходим банку для проверки правильности написания номера расчетного счета;
- следующий блок , состоящий из 4 цифр, показывает филиал банка, в котором был открыт счет;
- последний блок (7 цифр) представляет собой номер конкретного банковского счета, открытого в данном офисе или подразделении.
В номере банковского счета нигде не указана платежная система.
Банковская карта – это пластиковый носитель, который использует человек для платежных операций, таких как снятие или внесение денег. Банковская карта привязывается к расчетному счету, она не имеет своего определенного номера счета, а только уникальный номер пластика.
Некоторые банки могут привязать к расчетному счету несколько карт, это называется «семейство». Несколько карт к одному расчетному счету обычно привязывают или юридические лица, или родитель и ребенок, например, чтобы постоянно не перечислять ребенку деньги на карту.
Обычно номер карты состоит из 16 цифр, однако бывают исключения: карты с номером, состоящим из 13 или 19 цифр. Но у всех карт есть правила определения платежной системы, банки и уникального кода.
Первая цифра в номере карты показывает платежную систему:
- 2 – МИР;
- 3 – American Express (Банк Русский Стандарт);
- 3 – JCB International (Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк)
- 3, 5, 6 – Maestro;
- 4 – VISA;
- 5 – MasterCard;
- 6 – China UnionPay (Россельхозбанк, МТС-Банк Золотая корона, Русский стандарт, Газпромбанк).
В цифрах со 2 по 5 зашифрована информация о банке, выпустившем карту, и категории самой карты (дебетовая или кредитная). Данные пять цифр вместе с первой образуют БИН, по которому можно определить банк-изготовитель.
Последующие цифры, кроме последней, – это уникальный номер самой карты. Обратите внимание, что при переводах и оплате именно эти цифры скрываются звездочкой.
Последняя цифра – это специальный код, по которому банк определяет правильность номера карты.
Таким образом, в номере расчетного счета представлена информация о том, кто является владельцем счета, для чего был открыт счет, его валюту и отделение банка. Расчетный счет не имеет платежной системы, в отличии от банковской карты. Именно по ее номеру можно определить платежную систему, БИН банка и категорию пластиковой карты (дебетовая или кредитная).
Кто определяет платежную систему карты
С учетом вышеуказанной информацией можно точно ответить на вопрос: кто определяет платежную систему карты: так как именно карта имеет платежную систему, а не расчетный счет, то, следовательно, определить платежную систему может любой, у кого есть информация о номере карты.
Когда человек подает заявление на любые выплаты в государственные органы (для получения пособий или выплат по больничному листу) или в организацию (например, для перечисления заработной платы), то он представляет данные расчетного счета, а не номер карты. То есть, как следствие, специалист Пенсионного фона или отделения Соцзащиты, не знает номера карты – ему представляется только номер расчетного счета.
При перечислении пособий или пенсии специалист указывает именно номер счета, информация о котором передается в Казначейство. Казначейство выделяет денежные средства и направляет на корреспондирующий счет банка, в котором открыт расчетный счет. Специалист банка, ответственный за распределение поступивших средств, проводит операцию перевода денег с корреспондирующего счета на расчетный, то есть на личный счет человека.
Следовательно, только банк может определить, какая карточка привязана к этому расчетному счету. И по данной информации определяется платежная система.
Что будет, если для перечисления пособий указать реквизиты карты другой системы?
По закону, если человек в заявлении указал расчетный счет, к которому привязана банковская карта не российской национальной системы (МИР), то банк обязан вернуть данный платеж обратно в Казначейство с указание причины возврата.
Казначейство при возврате денежных средств оповещает Пенсионный фонд, Соцзащиту или Фонд социального страхования о возврате платежа с пометкой на нарушение Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Специалист государственного ведомства указывает причину возврата денег и связывается с получателем выплаты.
Обратите внимание, денежные средства не пропадают, но срок повторного перечисления увеличивается, так как денежные средства должны быть повторно выделены Казначейством и перечислены в банк. И это без учета необходимого времени для переоформления реквизитов для перечисления выплат. Обычно общий срок составляет примерно 3-4 недели.
Как изменить карту для перечисления выплат
Для того чтобы изменить реквизиты для перечисления выплат, получателю нужно лично обратиться в тот фонд или ведомство, которое начисляет пособия или пенсию.
В настоящее время по всей России фиксируется вторая волна коронавируса. Многие предприятия и государственные ведомства работают в ограниченном режиме, то есть только по предварительной записи, определенные дни недели и часы. Поэтому человеку стоит позвонить в фонд или ведомство и записаться на прием (при необходимости).
В каждом ведомстве свои правила для изменения реквизитов для перечисления государственных выплат. Но во всех действует один порядок. Человек должен подойти в фонд и написать заявление или в свободной форме или по форме ведомства. К заявлению прилагается документ с реквизитами другого расчетного счета. Реквизиты счета можно взять в офисе банка или в мобильном приложении.
Если получатель выплаты не может самостоятельно прийти в ведомство для переоформления реквизитов, то он может направить представителя по нотариальной доверенности. Но есть и второй вариант: направить по электронной почте заявление и реквизиты карты, предварительно подписав документ электронной подписью. Однако не все ведомства могут принять такой документ, например, если нет электронной приемной на официальном сайте.
Поэтому нужно уточнять в каждом конкретном ведомстве смогут ли там принять документ в электронном виде.
Изменения 2021 года в отношении перечисления пособий
Мы провели свое собственное исследование. Специалисты двух крупных банков сказали, что со следующего года банкам будет разрешено самостоятельно переводить денежные средства клиенту на расчетный счет, к которому привязана карта МИР, но внутрибанковскую информацию разглашать не стали. Поэтому пока точно нельзя сказать, как в 2021 году будут проводиться государственные выплаты. Скорее всего, банки будут наделены правом самостоятельно перечислять денежные средства на нужный расчетный счет, к которому привязана именно карта МИР.
Как это может выглядеть в реальности? Итак, на корреспондирующий счет перечислены денежные средства конкретного клиента. У клиента в данном банке открыто несколько счетов. Оператор на стороне банка должен будет определить, к какому из расчетных счетов привязана банковская карта необходимой платежной системы (в нашем случае – системы МИР). И именно на этот счет будет переведена сумма выплаты от государства вне зависимости от того, какой расчетный счет был указан в платежном поручении на перевод денежных средств.
Однако это только предварительная информация, которая была получена «на словах». Официального подтверждения пока нет.
Есть еще одно ноWowведение, о котором знают не многие россияне. Суммы государственных пособий и пенсий человек может получать на любой расчетный счет, с которого можно снимать деньги и пополнять его, при условии, что к данному счету не привязана никакая карта. То есть это может быть любой открытый сберегательный счет.
Денежные средства, перечисленные на данный счет, можно снять в любом офисе банка с паспортом при личном визите или перевести на любую карту через мобильное приложение.
Источник: bankstoday.net