Сегодня кредитные карты — неотъемлемая часть жизни многих людей, но мало кто задумывается, как именно они появились. Этот платежный инструмент имеет довольно долгую историю, начинающуюся еще в XIX веке. В данной статье мы попытаемся рассказать историю создания кредитных карт и найти ответ на вопрос: кто придумал первую кредитную карту?
Самый первый прототип кредитной карты появился еще в 1860 году в США. Это была карта, которую держатель мог использовать только в определенных магазинах, которые были связаны с банком-издателем. Владельцы таких карт могли купить товары в магазинах, а выставленная им сумма будь то кредит или отсрочка платежа, списывалась с их банковского счета. Однако такие карты были довольно ограниченными и использовались главным образом для покупки товаров в определенных магазинах.
Европейские банки также начали выпускать свои версии кредитных карт, однако они были доступны только иностранным туристам и имели много ограничений.
В 1950 году Дайнърс клаб (Diners Club) представил новую карту, которая позволяла использовать кредит в широком диапазоне торговых точек, и в этом смысле уже более близкую к современному пониманию кредитной карты. Ее основатели — Фрэнк МакНамара и Ральф Шнейдер — разработали идею карты, которая позволяет оплачивать различные услуги, начиная от питания и заканчивая отелями и билетами на самолет.
Первая кредитная карта в США. Как её получить
К сожалению, МакНамара и Шнейдер были не первыми, кто задумался об удобстве безналичного расчета. Последующие годы привели к возникновению других кредитных карт, таких как American Express, Visa и MasterCard, которые в настоящее время являются самыми распространенными в мире.
История создания кредитных карт: первые шаги
Первые шаги в создании кредитных карт были сделаны в 1949 году, когда Фрэнк Макнамара, рядовой служащий банка, задумал упростить процесс оплаты в магазине.
Он осознал, что не всегда имеет при себе деньги и устал выписывать каждый раз чек. В результате он предложил создать специальную карточку, на которую клиенты могли бы вносить деньги и совершать покупки. При этом наличные деньги не важны: нужно всего лишь передать кассиру кредитную карту.
Однако первый эксперимент был неудачным. Большинство магазинов не заинтересовались новшеством, поэтому Макнамара объединился с другими банками и создал компанию Diners Club International. Они предложили кредитную карту, которая была принята в многих магазинах и ресторанах, что стало началом новой истории.
В 1950-х годах компанией Diners Club International были выпущены сотни тысяч кредитных карт, и карточки стали распространяться все шире и шире.
Помимо Diners Club, многие другие банки и компании начали производить и выпускать свои кредитные карты. Первый банк, который выпустил национальную кредитную карту, был Bank of America в 1958 году. Они создали карту под названием BankAmericard, позже ставшую известной как Visa.
Со временем кредитные карты стали незаменимой частью нашей жизни, упрощающей процесс оплаты и делая жизнь более удобной.
Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — Научпок
Первые эксперименты с кредитами
История создания кредитных карт началась задолго до инновации карт, которые мы используем сегодня. В древности люди брали взаймы и дают долги без всяких оформлений и гарантий. В средневековье распространялась практика залогов и займов, устанавливающая официальный порядок выдачи и возврата денег.
Первый банк в мире, появился в Италии в XV веке. Банкиры выдавали займы наличными и выдавали также и банковские векселя. В основе заема лежали имущественные гарантии, а само обслуживание сопровождалось целым набором рисков. Расчеты и хранение денег происходили посредством производственных и логистических систем, среди которых повсеместно стали использовать кредитные записи в учетных книгах.
Одним из пионеров в области кредитования был лауреат Нобелевской премии Уильям Стэнли Джевонс, который в 1875 году представил обществу идею использования ценных бумаг, позволяющих преодолеть недостаток наличных средств у фермеров и заводчиков скота. В нашем времени все мы знакомы с необходимостью использования кредитных карт и официальных кредитных лимитов, которые могут быть использованы в любой момент благодаря сервисам по выдаче и регулированию кредитов, доступным по протоколу http.
Первая кредитная карта в мире
Первая кредитная карта в мире была создана в 1949 году компанией «Дайнерс Клуб Интернешнл» в США. Ранее банки предоставляли кредитные счета своим клиентам, которые могли использовать только в том банке, где был открыт счет. Кредитные карты же позволяли получить кредит и использовать его в любом магазине или заведении, принимающем кредитные карты.
Первая кредитная карта была изготовлена из картонки и была действительна только в Нью-Йорке, однако идея была настолько популярна, что уже через несколько лет «Дайнерс Клуб Интернешнл» стал крупнейшим кредитным платежным оборудованием в мире.
Чтобы получить кредитную карту, необходимо было быть членом «Дайнерс Клуб Интернешнл». Карта позволяла оплачивать счета в магазинах, ресторанах и гостиницах, которые имели договоренности с компанией-эмитентом. На карте были указаны имя владельца, номер карты и срок ее действия.
Принцип работы кредитных карт остался практически неизменным до сегодняшнего дня. Карты используются во всем мире и позволяют удобно и безопасно оплачивать товары и услуги. В настоящее время существуют множество различных видов кредитных карт, каждая из которых предназначена для определенной аудитории и имеет свои преимущества и ограничения.
Как появилась первая кредитная карта?
Первая кредитная карта была изобретена в 1950 году американским банкиром Фрэнком МакНамарой. Он был генеральным директором банка «Флэтбуш Нэшенл» в Бруклине и искал способ упростить процедуру выдачи кредитов. Решением стало создание специальной карты предоплаты, которую клиенты могли использовать для оплаты товаров и услуг.
Первая кредитная карта называлась «Дайнерс Клаб Кард» и была оформлена в виде бумажной карточки на синей основе. Она была доступна только для клиентов банка «Флэтбуш Нэшенл» и могла использоваться только в ресторанах и кафе.
В 1951 году «Дайнерс Клаб Кард» была расширена, став доступной в нескольких городах США. Она стала пластиковой и получила надпись «Charge Card». В 1958 году другой банк, Бэнк оф Америка, разработал свою кредитную карту, которая была доступна для использования во всем мире.
Сегодня кредитные карты являются неотъемлемой частью нашей жизни, они используются в повседневных покупках и важны для экономики страны. Они пережили множество изменений и модификаций, но их основное преимущество остается неизменным — это удобство при оплате и безопасность.
Источник: 1quincy-robot.ru
ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ О БАНКОВСКИХ КАРТАХ
В июне 2020 года исполнилось 53 года с начала работы первого банкомата. К этой знаменательной дате — несколько любопытных фактов о платёжных пластиковых картах, про которые не знают ни сотрудники банков, ни держатели карт.
Кто придумал платёжную карту?
Первым производство платёжных карт освоил не банк, а американская сеть Diners Club, которая в конце сороковых годов искала замену неудобным чековым книжкам. С 1950 года клиенты стали получать в банке перфокарты (картонки с дырочками, где зашифровывалась информация о состоянии текущего счета). Они предъявлялись в отелях, ресторанах и других заведениях, входивших в Diners Club. Кассиры сдавали клиентские карты в банк, где со счёта списывалась плата за обед или проживание.
Участниками сообщества Diners Club были люди зажиточные. Сам факт предъявления престижной карточки характеризовал её владельца с лучшей стороны. Новинку ожидаемо не обошли вниманием мошенники. Если раньше они подделывали чеки, то теперь стали подделывать карты.
Первым банком, выпустившим универсальную расчётную карту для своих клиентов, стал небольшой нью-йоркский Long Island Bank. Это случилось в 1951 году. Впоследствии малыша поглотили прожорливые акулы Уолл-стрита, однако в истории финансов Лонг Айленд Бэнк навсегда остался пионером «карточного цеха».
В том же году аналогичные, но усовершенствованные продукты выпустили «Франклин Нэшнл Банк» в Нью-Йорке и компания «Файндерс Сервис» в Лондоне. По функционалу эти изделия уже мало чем отличались от современных, кроме материала и практически нулевой степени защиты.
Магазин или ресторан не мог провести проверку остатка и списание онлайн, оставалось лишь полагаться на порядочность держателя. Впрочем, карт было ещё так мало, что найти хитреца в случае злоупотребления особого труда не составляло, если только он не пускался в бега. Человек со стороны заказать карту в банке не мог, как и для получения продукта Diners Club, требовались солидный остаток на счету и безупречная кредитная история.
Снять наличные с первых карт можно было лишь в отделениях банка-эмитента, чуть позже – в банках-партнёрах.
Первый банкомат
Революционным для карточного дела стал 1967 год, когда банк Barclay’s установил в Лондоне первый в мире банкомат – автоматическую машину по выдаче наличных денег предъявителю пластиковой карточки. Возник вопрос по безопасной идентификации держателя – как сделать, чтобы снять деньги мог только он. Так появился PIN (personal identification number) – секретное число, которое банк сообщает владельцу карты при её выпуске. Характерно, что сотрудники банка пин-коды обычно не знают, а сейчас его может изменить и сам держатель карты.
Изобретатель PIN-кода Джеймс Гудфеллоу (James Goodfellow, буквально «добрый парень», он родился в 1937 году и здравствует по сей день) изначально предполагал сделать шестизначный пин для банковских карт.
Однако жена доброго парня искренне возмутилась, заявив, что столь длинную череду цифр она никогда не запомнит. Джеймс пошёл навстречу своей ненаглядной и оставил в пароле четыре цифры. Однако в некоторых платёжных системах используются и более сложные пины (до 12 символов).
Почему нужна замена карт
Даже изделия из полимерных материалов требуют периодического перевыпуска. С корпусом карточки ничего не делается, а вот магнитная полоска или микрочип с информацией неизбежно приходят в негодность ввиду истирания и размагничивания. Также стираются изображения, символы и защитные логотипы, нанесённые на пластик или на тонкую виниловую плёнку, которой оклеены изделия. Карта становится визуально нечитаемой, что ограничивает её использование или вовсе делает его невозможным.
Время службы стандартной пластиковой карты – 3-5 лет, именно пятилетка – максимальный срок действия пластика, который эмитируют банки. Дедлайн (expiration date) обязательно указан на лицевой стороне, его, как правило, необходимо вводить в форме заказа при оплате товаров через интернет.
Номер карты – о чём он рассказывает
Уже в 50-х годах сложилась практика присвоения 16-значных номеров банковским картам, которые запечатываются на пластик четырьмя блоками по четыре цифры. Алгоритм проверки сочетаемости цифр разработал в 1954 году инженер IBM Ханс Питер Лун (Hans Peter Luhn).
Hans Peter Luhn
Сегодня первая цифра обозначает принадлежность карточки к платёжной системе (2 – Мир, 3 – American Express, 3.5 или 6 – Maestro, 4 – Visa, 5 – Master Card, 6 – японская JCB, 7 — китайская Union Pay). Цифры со второй по шестую идентифицируют банк-эмитент, с 7-ой по 15-ю служат уникальным идентификатором текущего счёта клиента. Последняя, 16-я цифра — проверочный ключ, связанный сложной формулой с остальными цифрами. Ошибка даже в одном знаке делает транзакции невозможными, как говорят банкиры, номер «не ключуется».
Что означают цифры на банковской карте
Локальные карточные системы предполагают иное количество цифр в номере, нанесённом на лицевую сторону пластика. Так, постепенно выходящие из обихода продукты Сберкарт, имеют в номере 18 знаков. Сейчас перевыпустить или заказать карту Сбербанка Cirrus Maestro уже нельзя, в скором времени истекут сроки действия тех экземпляров, что находятся на руках.
Источник: ludirosta.ru