Кэшбэк, который можно получать при использовании как кредитных, так и дебетовых карт, позволяет сделать этот платежный инструмент еще более приятным и выгодным. Далеко не все банки готовы предложить действительно привлекательные условия получения кэшбэка. Мы проанализировали актуальные предложения и подготовили рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком.
Характеристика в рейтинге
- 10 лучших карт UnionPay от банков России
- 10 лучших кредитных карт с льготным периодом
- 10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток 2022 года
Кэшбэк – возврат части расходов в виде бонусов или обычных денег. Первый вариант сейчас более распространен и предполагает зачисление средств на специальный бонусный счет, с которого потом они могут списываться на компенсацию ранее совершенных покупок, оплату расходов по карте (смс-информирования или ежемесячного обслуживания), получения скидок. Разные банки предлагают свои уникальные условия по кэшбэку. Где-то он распространяется на конкретные категории, а где-то на все покупки.
Дебетовая Альфа-Карта с кэшбэком — обзор и условия на 2023 год в Альфа-Банке
На оформление дебетовой карты с кэшбэком может уйти от нескольких часов до нескольких дней. Чтобы не запутаться среди огромного количества предложений, при выборе карты стоит обращать внимание на ряд ключевых факторов.
Условия по кэшбэку. Обращайте внимание на его размер, возможность накопления при покупках в разных местах и т.д. Некоторые банки позволяют клиентам самим выбирать любимые места, с которых будут возвращаться средства. Другие сами устанавливают категории, например, АЗС, путешествия, кафе и рестораны и др.
Чем выше проценты по кэшбэку, тем выгоднее будет оплачивать покупки картой. Еще один важный момент – условия по использованию полученных бонусов. Одни банки не ограничивают места, где можно их потратить, другие разрешают делать это только у партнеров.
Процент на остаток. Чтобы не только экономить средства, но и приумножать свой доход, стоит выбирать карту с процентом на остаток по счету. Размер процентной ставки может отличаться, зависеть от выполнения условий.
Стоимость обслуживания. Обязательно уточняйте, сколько составляет плата за обслуживание карты. У некоторых банков эта сумма достигает 5000 рублей в год, что может быть не особо выгодно для держателей. Также не забывайте узнавать, возможно ли вообще не платить за обслуживание. Некоторые учреждения при определенных условиях снимают с клиентов обязанность оплачивать работу карты, что очень приятно.
Комиссии. При оформлении карты очень важно знать условия по снятию наличных. Одни карты дают возможность делать это в любых банкоматах абсолютно бесплатно, другие удерживают определенную комиссию. Также обращайте внимание на проценты по онлайн-переводам.
Топовые кэшбэк карты в России. Рейтинг лучших кэшбэк карт на 2023 год (сентябрь).
Представляю конспект топовых cashback карт в России на 2023 год.
В данном обзоре представлены универсальные карты.
Впервые рейтинг опубликован летом 2021 года, по мере возможности своевременно обновляется.
Самый большой кэшбэк на ИЮНЬ — Дебетовые карты с кэшбэком в категориях
Важные моменты данного рейтинга:
✔️ Карта для участия в топе должна быть не архивной (доступной к оформлению).
✔️ Кэшбэк у нас должен быть максимально универсальным. Не по категориям трат, а желательно за большинство всех покупок.
✔️ Итоговый кэшбэк (банковский кэшбэк + % за свои деньги на накопительном) для грейсовых кредиток подсчитан исходя из наличия 10% накопительного счета/вклада. В вашем случае ставка может быть как больше, так и меньше.
✔️ Начиная с января 2023 года введена константа средних трат первого месяца по кредитным картам (минус 15 дней от периода, так как деньги у большинства людей тратятся равномерно от первого числа месяца к последнему). Из-за нее подсчет кэшбэка за счет использования средств банка стал более корректным.
Итоговый Кэшбэк деньгами на все (ниже 3% в топку):
- 8.5% — бесплатная дебетовая «Карта для Жизни» (бывшая «Мультикарта»). Банк ВТБ проводит акцию и всем новым клиентам, кто получит карту до 31 октября, дает 10% кэшбэк на все баллами мультибонуса в течении первых двух (календарных) месяцев. Критерий нового клиента — возраст от 14 лет и отсутствие на руках карточек ВТБ (кроме «Социальной карты Москвича» — ее можно) с 31.07.2023. Максимальный лимит выплаты баллов в месяц 2000шт. Баллы мультибонуса переводиться в деньги по курсу 1 балл=0.85₽, поэтому чистые 8.5% деньгами. Либо 1 к 1 менять на всякие разные сертификаты. Учет покупок для акции идет по авторизации. Получить карту можно по ссылке https://gudini.net/go/vtb10
Список МСС исключений по акции с 10% кэшбэком
4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.
Нужные категории трат продуктов питания и фастфуд с МСС
— бакалейные магазины, супермаркеты (MCC-код 5411);
— продажа свежего и мороженого мяса (MCC-код 5422);
— кондитерские (MCC-код 5441);
— продажа молочных продуктов в розницу (MCC-код 5451);
— булочные (MCC-код 5462);
— различные продовольственные магазины – нигде более не классифицированные
(MCC-код 5499);
— фастфуд (MCC-код 5814)
Процентные ставки каши по карте
Оборот трат в месяц и ставки кэшбэка (1-3-5-10-15%):
0 — 14999,99 = 1%
15000 — 24999,99 = 3%
25000 — 49999,99 = 5%
50000 — 74999,99 = 10%
75000 и выше = 15%
Кэшбэк милями и баллами на все (ниже 4% просто неинтересны):
- Банк Акбарс кредитная карта «Emotion» — 5% мили, необходимы траты от 60 000₽.
https://www.akbars.ru/individuals/credit-cards/emotion/ (ссылку руками вставить в браузер) - Альфабанк дебетовая карта «Альфа Тревел Премиум» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
Изюминкой данной карты, за все время ее существования, было начисление миль без ограничений. К сожалению, с 1 марта 2022 года, для большинства пользователей введено ограничение в 50000 миль в месяц (траты 1 млн рублей). Но осталась и лазейка получать безлимитные мили (надо лишь держать на счетах в банке 6 млн. ₽). Новичкам карта будет бесплатна первые три месяца, далее бесплатность обеспечивается
Остатки на счетах от 3 млн ₽;
Остатки на счетах от 1,5 млн ₽ + покупки на 100 000 ₽ в месяц по дебетовым или кредитным картам
Получение заработной платы от 400 000 ₽ в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка
https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel-premium/ - Газпромбанк карта «Умная Signature» — 5% мили, необходимы траты от 150 000₽.
Важный нюанс — у ГПБ очень мудрая бонусная программа, в пролете целые категории, внимательно изучите ее перед тем как брать эту карту.
https://www.gazprombank.ru/premium/main/cards/about/ - Банк Юникредит пакет Прайм 4% милями, диапазон необходимых трат от 100 000₽ до 400 000₽. Свыше 400к только 1%.
Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 миль на все покупки и 15 000 миль за покупки на travel.unicredit.ru, за покупки в магазинах Duty Free — 1000 миль.
https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/premium/prime-package.html - Россельхозбанк «Своя Карта» до 4% баллы (траты от 75000Р).
https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/
* Примечания:
1. Этот символ означает акционное предложение.
2. Кредитная карта с грейсом в сравнении с дебетовой с таким же процентом кэшбэка лучше!
3. При работе с милями учитывайте, что заявленный процент фактически гораздо ниже из-за многих нюансов — округление, цены на витрине партнера, упущенная выгода (нет кэшбэка при компенсации миль) итд итп.
4. Сила кредиток с длинным честным грейсом в 120 дней и более после прихода ключевой ставки в 12% опять возросла, так как с приходом ключевой ставки 7.5% она ослабла, золотое время было — конец февраля июнь 2022 года, но те, кто зафиксировал хорошие расходники на пару тройку лет, в шоколаде.
5. Ставка дополнительного эффективного кэшбэка считается строго индивидуально (зависит лишь от того, с каким процентом вы зафиксировали расходные вклады или накопительные счета. 10% — это лобовая ставка для новичка, найти ее не так трудно, а у более опытных ставка будет возможно и выше.
Ставка ПНО для расчета итогового кэшбека
2023 год
январь-июль — 9%
август, сентябрь -10%
2022 год
Январь, февраль — 10%
Март — 22%
Апрель — 20%
Май — 17%
Июнь — 14%
11 июня — 11%
1 июля — 10%
1 августа, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь — 9%
Примеры расчетов, как кредитка приносит вам деньги
Исходные условия — вклад или накопительный счет с 10% ПНО. Три разные кредитные карты.
Кредитная карта Сбербанка.
Грейс честный. 120 дней. 4 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 120-15=105 дней свои деньги лежат под 10%. Но банк наливает еще бонусы «Спасибо» 0.5%, итого 2.88+0.5% =3,38%
Кредитная карта «Кэшбэк» банк Уралсиб + пакет «Премиум Лайт»
Грейс честный. 60 дней. 2 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 60-15=45 дней свои деньги лежат под 10%. 2% кэшбэка дает нам банк и 1.23% дает нам наш вклад/счет итого 3.23%
Кредитная карта 120 дней ОТП банк
Грейс честный. 120 дней. 4 месяца. Проблема первого месяца — деньги тратятся равномерно (а не сразу), поэтому есть медиана 15 дней.
Итого 120-15=105 дней свои деньги лежат под 10%. Банк кашу не дает, итого имеем 2.88%, но на все наши операции по карте.
Хорошие акции в прошлом!
Июль 2022 — февраль 2023 года
10% кэшбэк (максимум 2000₽ в месяц).В акции принимают участие дебетовые карты «Aurum», «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой барс», «Платиновый барс» и «Премиальный барс».
С 1 июля в рейтинг универсальных карт с большим кэшбэком ворвался банк «Ак Барс».
Акция для новых и спящих клиентов банка.
Банк давал 10% кэшбэк в течении уже только последнего месяца (акция до 28 февраля 2023 года).
Кэшбэк 10% по акции дают даже за налоги, оплату коммунальных услуг и связь.
Фонд акции с 1 июля был 150 млн ₽, а с 21 ноября фонд стал 670 млн. ₽.
Так как в акции принимают участие семь! карт, ищем оптимальные. Их две — карта «Забота» и карта «Аурум».
Главные отличия карт — «Забота» бесплатна без условий, ПНО живыми рублями 10% до 100к, кэшбэк по акции 10%.
«Аурум» — легкие условия бесплатности, ПНО золотом по курсу ЦБ по курсу банка без ограничения суммы!
Июнь- 10 июля 2022
- ~6.35% Банк Открытие кредитная «Опенкард» 3 месяца по акции.
Включительно по 10 июля 2022 года проходит акция в банке «Открытие» 5% кэшбэк на три месяца.
Возможны три варианта получения карты:
1️⃣ Самое выгодное предложение для тех, кто не является клиентом банка. При заходе в банк по этой ссылке
вы получаете 5% кэшбэк на первые три месяца и подарки
500 (₽) баллов за оформление дебетовой карты
3000 (₽) баллов за оформление кредитной карты
(нужны траты 1500-3000₽ в течение первых 30 дней).
2️⃣ Если вы уже клиент банка «Открытие», но у вас нет дебетовой карты Opencard, заказываем дебетовую Opencard по ссылке
получаем 5% кэшбэк на первые три месяца на все.
3️⃣ Если у вас нет кредитки Открытия можно заказать кредитную Opencard по этой ссылке
получаем 5% кэшбэк на первые три месяца на все.
✔️Срок акции до 10.07.2022 (включительно).
Кредитка выглядит сильно — до 6.5% теоретический кэшбэк (при наличии у вас накопительного счета или вклада с 10%).
✔️Из-за того, что 5% каша дается на календарные месяц, то выгоднее заказывать с 1 июля.
✔️Лимит выплаты 3000 баллов для обычных клиентов в месяц, при наличии статус Plus — 5000 баллов.
Если хотите точно узнать фактический кэшбэк с округлением загоните в EXEL формулу
=ОКРУГЛВНИЗ(A1;-2)*5%
A1 это ячейка с суммой трат, а в ячейку B вставляем формулу.
Как пример, выгрузите все ваши покупки по прошлым месяцам и увидите, что ваш фактический кэшбэк по дебетовке 5% Открытия будет в районе 4.73-4.85%
Что очень даже неплохо.
Карта была в периоде с 14 июля 2022 по 28 декабря 2022 года.
Банк «АТБ» — Кредитная карта «Универсальная».
Одно из самых лучших предложений на постоянное пользование.
Банк дает 5% на покупки при обороте в месяц от 75000₽.
Лимит выплаты каши 4000₽ в месяц.
Получается, выгодно тратить не более 80000₽ по этой карте, дальнейший оборот переводим на другие карты.
Кроме всего этого, банк еще и разрешает снимать с карты 30000₽ каждый месяц в грейс и без комиссии!
20% кэшбэк Альфа Банк — акция с 20% кэшбэком на супермаркеты по кредитке 365 дней. Апрель- май 2023 года.Так как супермаркеты являются большими тратами в любой российской семье и ставка кэшбэка просто огромна, в качестве исключения добавляю в топ эту акцию.
Для получения кэшбэка в 20% нужны оформить кредитную карту Альфа банка 365 дней до 7 мая, после этого можно получать 20% кэшбэка за покупки в супермаркетах до 7 июня включительно. Карту могут оформить и старые клиенты, если договор был закрыт не позднее 7 апреля 2022 года. Кэшбэк ограничен суммой 2000₽ в календарный месяц. За все время можно забрать 6000₽.
Список сокращений
ДК — дебетовая карта
ИБ — интернет-банк
КК — кредитная карта
КЛ — кредитный лимит
МБ — мобильный банк
НС — накопительный счёт
ПНО — процент на остаток
Список изменений (Changelog.txt)
2021 год
28 августа — добавлен Private Открытия и еще один банк в «МИР СУПРИМ» и Юникредит Prime.
13 сентября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил пятый участник — банк «Левобережный».
15 сентября — добавлена кредитная карта ОТП банка «Суперкэшбек».
1 октября -добавил карту «Вездедоход» Unionpay от Почтабанка.
1 октября -добавлена комбо схема Уралсиба (Приоритет + кредитка) для повышения лимитов выплаты кэшбека.
12 октября — в игру с картой «МИР СУПРИМ» вступил Почтабанк.
31 октября — пакет «Приоритет» банка Уралсиб больше не выдается, ему на смену с ноября придет пакет «Premium».
1 ноября — Ак Барс поменял условия Премиум пакета для новых клиентов (старых клиентов пока не тронули) — теперь там нет 5% каши милями. Убираем.
9 ноября — ОТП банк продлил 5% кэшбэк до конца года и ввел платность этой опции.
13 ноября — по карте «Вездедоход» нет 5% каши за первые 5000₽ покупок.
1 декабря — при вероятности 80% акция платежки Юнионпей и банка Солидарность завершена.
4 декабря — еще минус один банк Банк Ренесанс Кредит и его дебетовая Карта «Мир 365»
28 декабря — появился новый лидер — карта МИР СУПРИМ банка «Уралсиб»
31 декабря — НСПК объявила о резком ухудшении выплат кэшбэка по картам МИР СУПРИМ
31 декабря — добавил акционное предложение Райфайзенбанка.
2022 год
11 февраля — в течении месяца будет введено добавление % для грейсовых кредитных карт.
1 марта — Открытие изменил бонусную программу и теперь 3% каши для премиалов без пеев.
10 марта — С 00:01 по мск 10.03.2022 программа лояльности по картам Вокруг света прекращает работать. Начисление и списание баллов с указанного времени не осуществляется.
1 апреля — Альфа банк убивает свою старую кредитку Альфа Тревел Премиум (новым давно не выдается, стоит 5000₽ в год, кэшбэк вместо 5% милями становится 3%)
1 апреля — Открытие делает бороду 5% кэшбэку на Приват, теперь максимум будет 4% (3+1) при тратах от 2500к.
3 апреля — добавлен новый лидер, премиальные пакеты Премиум и Лайт Премиум в банке Открытия с кредиткой «Все что надо»
1 мая — с 1 июня НСПК перестает по картам Суприм давать кэшбэк по супермаркетам и такси.
1 июля — в рейтинг ворвался Ак Барс с акцией 10% кэшбэком
14 июля — банк АТБ стал давать по своей Универсальной кредитке 5% кэшбэк (при тратах от 75000₽) максимум 4000₽ в месяц. Бомба!
1 сентября — Юникредит Прайм теперь только 4% в милях
12 октября — убрал кредитку «120 дней без %» Хоум Кредита, так как с 22 августа она уже выдается с нечестным грейсом.
18 октября — из списка с 1 ноября уходит замечательная кредитная карта банка Уралсиб «Карта с кэшбэком» (старое название «Энерджинс»)
1 ноября — добавил акционное предложение Газпромбанка 3% по дебетовой карте.
1 ноября — добавил акцию Альфы с 10% кэшбэка для новичков
29 декабря — АТБ убрал 5% кэшбэк по своей кредитке и карта стала с 1.5% кашей без ограничений и уходит из списка.
2023 год
1 февраля — Альфа банк закончил акцию с 10% кэшбэком по дебетовым картам.
9 февраля — Добавил новую дебетовую карту в рейтинг с 3% — ОТП Кэшбэк.
22 февраля — с 1 марта клиенты банка Открытие имеющие статус Премиум с большими остатками и обладатели кредитки ВЧН могут получать 4% каши за платежи телефоном.
13 марта — добавлены в таблицу варианты с 5%-4%-3% карты Премиум Большой Кэшбэк ОТП
20 марта — ушла в Архив (но продолжает работать у старых) замечательная карта Кэшбэк ОТП.
31 марта — добавил в топ кредитную карту «Практичная» банк Ренессанс, давно просилась.
31 марта — в топ добавлен премиум пакет МТС банка для состоятельных клиентов (3% от 5 млн. ₽ остатки).
1 апреля — топ покидает премиум карта Альфа банка с 3% каши — банк перешел на премиалах на лотерейную систему кэшбэка.
10 апреля — в качестве исключения добавил в топ акцию Альфы с кредиткой 365 дней с 20% кэшбэка на супермаркеты
1 мая — в топ врывается премиальная дебетовая карта EXTRA ЮниКредит Банка с 5% на все за траты 100 001₽.
6 мая — Альфа закончила раздавать 20% каши за супермаркеты на своих кредитках новым клиентам!
16 мая — МТС банк запустил в народ пластиковую карту «Скидка Везде» с 3% моментальной скидкой за онлайн покупки.
1 июня — банк Открытие снизил кашу у клиентов категории Private на 1% (было 4% при обороте 250к стало 3% )
1 июня — ушла в архив кредитная карта «Практичная» банк Ренессанс Банк платил 2% кэшбэк на все (исключения стандартные — связь, жкх, переводы итд). Дополнительный 1,04% возникает за счет использования честного грейс периода в 55 дней при 9% накопительном счете.
1 июля — дебетовая премиальная карта банка АК Барс 5% милями при обороте от 60к ₽ ушла в архив.
1 июля — НСПК перестала давать по картам МИР СУПРИМ до +1.5% кэшбэк от общего оборота за покупки в кафе и ресторанах.
1 августа — в топ влетели дебетовые 2 карты банка «РостФинанс» Ультра (5%) и Плюс(3%)
1 сентября — банк Уралсиб убирает пополнение счета на 150к ₽ как условие бесплатности пакета Premium Light и комбо кредитка и пакет Премиум Лайт выходят из чата.
16 августа — так как Россельхоз заплатил кашу за июль, внес в топ Аппетитную карту!
1 сентября — добавлена акция с 10% кэшбэком банка ВТБ на дебетовую карту
Источник: gudini.net
Дебетовые карты с кэшбэком в рублях, а не бонусами
Чтобы привлечь клиентов, банки обещают им возврат части израсходованных по пластиковым картам средств в виде кэшбэка. Однако порой этот cashback начисляется баллами, которые можно потратить только в определенных торговых точках. Либо ими можно компенсировать покупки, скажем, от 1 500 рублей. А если таких крупных покупок не было, то использовать баллы не получится. Иногда бонусы нужно долго накапливать, чтобы затем обменять их на рубли по выгодному курсу.
Однако ряд финансовых учреждений готовы возвращать своим клиентам часть трат настоящими деньгами, которые затем легко можно потратить на покупки. В этой статье мы расскажем вам именно о таких банках (условия программ актуальны на момент выхода статьи — декабрь 2020 года).
Дебетовая карта Tinkoff Black банка Тинькофф
Банк Тинькофф прямо заявляет, что его клиенты могут «зарабатывать деньги, а не бонусы». Держателям карты TinkoffBlack организация начисляет кэшбэк в рублях и переводит его на карточный счет после окончания расчетного периода.
Как происходит начисление cashback? В начале месяца банк Тинькофф предлагает клиентам категории с повышенным кэшбэком в размере 3-15% от трат. Человек может выбрать 3 любые рубрики. В следующем месяце любимые категории можно будет поменять (также выбрать из предложенных банком).
За прочие траты по этой карточке возвращаться 1%, за покупки у партнеров — до 30%. За проведение квази-кэш операций (снятие наличных, переводы, оплату связи и коммунальных услуг, пополнение электронных кошельков и т. п.) кэшбэк не начисляется. Максимум клиенту может быть возвращено 3 000 рублей в месяц (обладателям подписки TinkoffPro — 5 000 рублей).
Кроме того, на остаток денежных средств владельцам Tinkoff Black начисляется вознаграждение по ставке 3,5% годовых. Наличные с этой карты в сумме от 3 000 до 100 000 рублей можно снимать без комиссии в любых банкоматах мира.
Данная карта банка Тинькофф выпускается бесплатно. Если владелец пластика держит на счетах в этой финансовой организации более 50 000 рублей, то ее обслуживание также будет бесплатным. В иных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц.
Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка
Принцип возврата части потраченных денег по Кэшбэк карте Райффайзенбанка очень прост. Cashback составляет 1,5% от всех совершенных покупок (кроме квази-кэш операций). Ограничений по максимальной сумме при этом нет.
Вознаграждение, начисленное за покупки по Кэшбэк карте, Райффайзенбанк переводит на счет клиента в рублях с 5 по 10 число месяца, следующего за расчетным.
Процент на остаток денег на этой карте банк не начисляет. Однако средства можно держать на накопительном счете с выплатой вознаграждения по ставке 4% годовых. Деньги с накопительного счета на карточный и обратно можно переводить в мобильном приложении. Перевод происходит в прямом смысле слова мгновенно.
Выпуск и обслуживание Кэшбэк карты осуществляются бесплатно без выполнения каких-либо условий. Наличные с карточки можно снимать без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и организаций-партнеров.
«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка
Владельцы пластика «Твой кэшбэк» банка ПСБ могут возвращать 1,5% от всех совершенных трат. У держателя карты также есть возможность выбрать 3 любимых категории с cashback до 5%. В этом случае за прочие расходы ему будет возвращаться 1%. Менять выбранные категории можно ежемесячно.
Для получения кэшбэка по этой карте необходимо тратить более 5 000 рублей в месяц. Кэшбэк начисляется баллами, которые легко можно перевести в рубли в мобильном приложении или интернет-банке. Максимальная сумма баллов —3 000 в месяц.
Вместо cashback пользователь карты может выбрать начисление процента на остаток по ставке 4% годовых.
Обслуживание данного пластика будет бесплатным при тратах по нему более 5 000 рублей в месяц. При невыполнении условия взимается комиссия в размере 149 рублей.
Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах ПСБ, Альфа-банка и Россельхозбанка.
«Умная карта» Газпромбанка
Стандартный cashback по «Умной карте» Газпромбанка — 1% от всех трат. При этом банк самостоятельно определяет одну категорию, в которой держатель пластика потратил в отчетном месяце больше всего. В этой категории кэшбэк может доходить до 10% по карте Visa Gold и до 15% по карте Visa Signature. Среди рубрик, в которых предусмотрен повышенный кэшбэк — «АЗС/Парковки», «Кафе, рестораны, бары, фаст-фуд», «Кино и развлечения и т. д.
Для получения cashback необходимо тратить по пластику более 5 000 рублей в месяц. По «Золотой карте» максимумможет быть начислено 3 000 баллов, по премиальной — до 30 000. Бонусные баллы автоматически конвертируются в рубли и зачисляются на карточный счет клиента. Вместо кэшбэка в рублях держатель пластика может копить мили.
Обслуживание «Умной карты» будет бесплатным, если клиент:
- тратит по ней свыше 5 000 рублей в месяц;
- получает на пластик зарплату более 15 000 рублей;
- держит на счетах в Газпромбанке свыше 30 000 рублей;
- заключил с данной финансовой организацией кредитный договор.
В остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Газпромбанка. Есть возможность 3 раза в месяц обналичить деньги без комиссии в банкомате любого другого кредитного учреждения (но не более 100 000 рублей).
Мультикарта ВТБ
По Мультикарте банка ВТБ начисляется кэшбэк в размере 1% при расходах до 30 000 рублей в месяц, 1,5% — при тратах до 75 000. Полученные от банка бонусы можно обменять на рубли по курсу 1:1 на сайте программы лояльности этой финансовой организации. Вознаграждение зачисляется на основной клиентский счет (так называемый «мастер-счет») или на счет карты.
При желании пользователь Мультикарты может обменять cashback-бонусы не на деньги, а на авиа- или ж/д билеты, товары или сертификаты в партнерских магазинах, билеты в кино, оплатить ими бронирование гостиницы или аренду автомобиля.
Вместо участия в программе «Cash Back» владелец Мультикарты может выбрать себе другую бонусную опцию — повышенный процент по вкладу, пониженный процент по кредиту, возможность направлять бонусные баллы на покупку ценных бумаг.
Оформление и обслуживание Мультикарты бесплатны без выполнения условий. Наличные можно снимать без комиссии в банкоматах ВТБ (по стране их установлено 16 000 штук).
#МожноВСЕ Росбанка
Кэшбэк по дебетовой карте #МожноВСЕ Росбанк начисляется бонусами. Не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным, cashback-бонусы конвертируются в рубли по курсу 1:1 и зачисляются на карточный счет клиента.
Базовый размер кэшбэка в пакете услуг «Классический» — 1% от всех трат. В одной из выбранных категорий cashbackможет доходить до 10%, но для этого необходимо делать покупки на значительные суммы. В интервале трат в любимом сегменте от 0 до 10 тысяч рублей в месяц кэшбэк будет составлять 1%, в промежутке от 10 000 до 40 000 рублей — 2%. 10% от расходов будет возвращаться только в интервале трат от 100 000 до 300 000 рублей в месяц. За один месяц максимально может быть начислено 5 000 рублей.
Держателям карты также выплачивается вознаграждение до 6% годовых на сбережения, размещенные на сберегательном #МожноСЧЕТЕ. Выпуск пластика осуществляется бесплатно. Обслуживание карточки тоже может быть бесплатным, если:
- по ней расходуется более 15 000 рублей в месяц;
- на счет поступает ежемесячно свыше 20 000 рублей;
- клиент держит в банке сбережения на сумму более 100 000 рублей.
При несоблюдении условий ежемесячно списывается комиссия в размере 99 рублей.
Карта «ЛокоЯрко» ЛокоБанка
В анонсе новой карты ЛокоБанка «ЛокоЯрко» прямо указано, что кэшбэк по ней начисляется деньгами, а не бонусами. Банк возвращает клиентам 1,3% от их трат. Cashback за покупки в интернет-магазинах партнеров доходит до 30%. Начисление вознаграждения происходит не позднее 5-го рабочего дня в месяце, который следует за расчетным. Максимально возможная выплата — 15 000 рублей в месяц.
Держателям пластика ЛокоЯрко также начисляется процент на остаток (по ставке 4,5%). Данная карточка выпускается бесплатно. Чтобы ее обслуживание стало бесплатным, по пластику нужно тратить более 3 000 рублей в месяц (или держать на счетах в ЛокоБанке более 30 000 рублей). В противном случае за обслуживание счета будет взиматься комиссия в размере 99 рублей в месяц.
Снимать наличные в устройствах самообслуживания «родного» банка можно бесплатно. В банкоматах других учреждений без комиссии можно обналичивать до 15 000 рублей в месяц (минимальная сумма такой операции должна быть 3 000 рублей).
Дебетовая карта «Польза» Home Credit Bank
Владелец карточки «Польза» Хоум Кредит Банка может выбрать отдельные категории, в которых ему будет начисляться повышенный cashback — 5%. За траты в остальных сегментах банк вернет ему 1%. Кэшбэк начисляется бонусными баллами. В Личном кабинете программы лояльности «Польза» баллы можно обменять на рубли по курсу 1:1. Чтобы совершить обмен, необходимо накопить минимум 500 баллов.
Кроме того, держателям карточки «Польза» начисляется процент на остаток денег по ставке 3% годовых.
Карту «Польза» Хоум Кредит Банк выпускает бесплатно. За ее обслуживание не надо будет платить, если человек тратит по пластику более 7 000 рублей в месяц, получает на карточку зарплату или заключил с банком кредитный договор. В остальных случаях комиссия за обслуживание счета составит 99 рублей в месяц.
Наличные без уплаты комиссии выдаются только в банкоматах Home Credit. За обналичивание средств в устройствах самообслуживания других банков придется заплатить вознаграждение в размере 1% (не менее 100 рублей).
Карта «Пора» Уральского Банка Реконструкции и Развития
Базовый кэшбэк по пластику «Пора» УБРиР — 1% от всех совершенных покупок. Кроме того, клиент банка имеет возможность выбрать 1 категорию с повышенным кэшбэком. За траты в данной рубрике финансовая организация будет возвращать ему от 1 до 6%, в зависимости от выбранного сегмента и суммы расходов. «Любимую» категорию можно менять ежемесячно. Максимальный размер cashback — 4 000 рублей в месяц.
Начисленные бонусы можно обменять на рубли в мобильном приложении. Для совершения обмена нужно накопить как минимум 2 500 баллов.
На остаток по карточному счету банк начисляет клиентам вознаграждение по ставке от 1 до 6% годовых. Максимальная ставка применяется, если человек потратил по карточке свыше 30 000 рублей за месяц.
За выпуск пластика «Пора» банк комиссию не взимает. Обслуживание карточки будет бесплатным, если человек тратит по ней более 15 000 рублей в месяц или держит на счетах в УБРиР свыше 100 000 рублей. Если условия не выполнены, то обслуживание карточки будет стоить 99 рублей в месяц.
В «родных» банкоматах наличные можно снимать бесплатно. В банкоматах других банков без комиссии можно обналичивать до 20 000 рублей в месяц (при условии, что человек тратит по карте не менее 15 000 рублей ежемесячно).
Заказать выпуск одной из перечисленных карт вы можете на этой странице.
Источник: moneyzz.ru