Visa и MasterCard — в чем отличие для пользователей. Как работают банковские пластиковые карты? Какую карту лучше брать в путешествие Visa или MasterCard? Как происходит оплата товаров за границей с использованием карт? В какой валюте лучше выбрать карту?
Visa и MasterCard — две международные платежные системы (далее МПС), которые наиболее распространены во всем мире.
Есть ряд ошибочных мнений.
1. Visa американская система, MasterCard — европейская. Поэтому в Европе лучше Макстеркард, а в Америке — Виза.
Это не правда. У обеих компаний штаб-квартиры в США.
2. Visa основной валютой расчета с банками является доллар, а у MasterCard евро. Поэтому в Европу (в зону евро) лучше брать MasterCard, а в Америку Visa.
Это не так. Все зависит от конкретного банка, который выпускает карты, его тарифов и условий обслуживания. Для вас вообще может не иметь значения логотип какой платежной системы Visa или MasterCard у вас на карте.
Как происходит оплата по карте за границей
Вариант 1: вы находитесь в любой стране мира, в которой национальная валюта не евро и не доллар. Например в Чехии. Следовательно все цены в чешских кронах.
Visa или MasterCard — в чём разница?
У вас пластиковая карта в рублях.
Покупаете в магазине футболку стоимостью 250 крон. Вы даете продавцу свою пластиковую карту, продавец прокатывает ее через терминал, две секунды, оплата совершена, покупка у вас в руках.
Что происходит в эти две секунды.
1. Банк-эквайер — иностранный банк, который обслуживает торговую точку, получает от продавца информацию о том, что с вашей карты необходимо списать 250 крон. Банк-эквайер не имеет доступа к вашему счету, поэтому требование об оплате суммы ровно в 250 крон, он направляет в Международную платежную систему (далее МПС).
2. МПС также не имеет доступа к вашему счету, поэтому она должна сообщить вашему банку (который называется банк-эмитент) какую сумму с вас удержать. У банка-эмитента вашей карты нет в МПС счета в кронах, счет может быть открыт в евро или в долларах. Сейчас практически все банки имеют счета в нескольких валютах.
Платежная система сама конвертирует 250 чешских крон в ту валюту, в которой у банка-эмитента счет. Допустим у вашего банка счет в долларах. Эта конверсия происходит по честному, рыночному курсу. Например, курс MasterCard к некоторым валютам можно посмотреть тут. Можно сказать, что МПС не делает наценок и не пытается заработать на этом.
Пусть будет 1 доллар = 25 крон. Итого $10.
3. Ваш банк-эмитент, получив сконвертированную сумму $10, авторизует (блокирует) деньги на вашей карте уже по своему внутреннему курсу (предположим 1 доллар = 62,5 рублям). Денежные средства в этот момент со счета фактически не списываются. Денежные средства со счета списываются как правило в течение нескольких дней (но может и недель) после того, как МПС проведет расчеты между двумя банками. Вот по тому курсу, который будет на дату фактического списания, и обработается операция покупки. То есть у вас возникнет курсовая разница, которая может быть как в большую сторону, так и в меньшую (вырос или упал курс валюты).
Visa или MasterCard — какую карту выбрать? | В чем разница и какие отличия карт Виза и Мастеркард?
Обратите внимание и не становитесь жертвами следующего жульничества.
В последнее время в новостях часто попадаются сведения о том, что некоторые страны, например Турция, предложили гражданам России оплачивать покупки в рублях. Или в Финляндии в некоторых магазинах можно оплатить покупку рублями.
Во многих странах продавцы при оплате картой стали предлагать совершить операцию в рублях, а также некоторым предлагают в долларах или евро. По умному это называется Dynamic Currency Conversion. Так вот, вы должны всегда оплачивать покупку картой (и наличными тоже) только в национальной валюте — кроны, значит кроны, злотые, пусть будут злотые.
Отказывайтесь от таких шикарных предложений и проверяйте, что вводит на терминале продавец. Курс, по которому вам сконвертируют сумму, будет на 5-15% хуже официального. Банки-эквайеры стараются зарабатывать на дополнительном комиссионном доходе, стимулируют к таким конверсионным операциям продавцов, которым также выгоден дополнительных доход. Курс по которому сумму сконвертирует платежная система будет всегда выгоднее.
Плюс, дополнительно некоторые банки берут комиссию за трансграничные платежи (например, у Сбербанка 2% по Visa, 0% по MasterCard, у Альфа Банка 2,5% по Visa и MasterCard).
Что это такое. Когда банк-эквайер и банк-эмитент зарегистрированы в разных странах или валюта операции отлична от валюты банка-эмитента, МПС берет комиссию с банка за конвертацию. У Visa это называется Optional Issue Fee и International Service Assessment, у MasterCard — Cross Border Fee. Напрямую на клиента, то есть на нас, они не должны перекладываться. Однако некоторые банки устанавливают такие комиссии прямо прописывая в тарифах, или закладывают в свой курс конвертации (например в тарифах ЦБ РФ +2,5%) или скрывают за расплывчатой формулировкой «конвертация происходит по правилам платежной системы».
Вот тут есть народный ресурс, который заполняется и обновляется инициативными клиентами разных банков, можете проверить свой банк на наличие таких комиссий. Или позвоните в колцентр и помучайте оператора.
Вариант 2. Вы в Испании, в еврозоне.
У вас карта в евро. Покупаете магнитик за 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт счет в евро, с вашей карты будет списано ровно 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт только счет в долларах, то в этом случае пройдет конверсия евро-доллар-евро и с вашего счета может списаться сумма чуть-чуть большая.
У вас карта в долларах. МПС, полученную за магнитик сумму 10 евро не конвертирует и выставляет вашему банку эту же сумму в случае наличия у него счета в евро, а далее ваш банк конвертирует 10 евро в доллары и списывает с вашего счета.
Вариант 3. Если у вас карта в долларах или евро и вы по-прежнему в стране где расчет происходит не в евро и не в долларах, то конверсия будет следующая. Например, Тайланд, покупку в 100 тайских бат МПС сконвертирует в одну из валют в которой ведет расчеты с вашим банком, банк полученную сумму спишет с вашего счета. Если комиссии за трансграничные платежи нет, то спишет ровно ту сумму, которую получил.
Таким образом, вы видите, что при совершении операции за границей деньги проходят следующий путь:
1. Сумма в валюте операции — сумма в валюте расчета вашего банка и МПС — сумма в валюте вашего счета.
2. К этим конверсиям возможно добавление комиссии за трансграничные платежи.
И все зависит только от тарифов банка в котором вы обслуживаетесь.
Поэтому, чтобы минимизировать свои расходы, вам необходимо уточнить:
1. Какой курс конверсии? ЦБ, или ЦБ+процент, или внутренний.
2. Взимается ли комиссия за трансграничные платежи? Этот вопрос возможно вызовет трудности у оператора (хотя Сбербанк сразу признался в 2% комиссии по Visa, Райффайзен банк прописывает это в тарифах), поэтому опишите ситуацию. Вы хотите открыть карту (Visa или MasterCard) в евро и поехать с ней в Тайланд, будете рассчитываться в магазине. Платежная система конвертирует тайский бат в евро и выставляет эту сумму в евро в ваш банк. К этой сумме будет что то добавляться?
После этого сравните с предложениями других банков. Выберите наиболее оптимальный.
Оптимальный набор для путешественника на наш взгляд — это дебетовая карта Тинькофф (которая просто должна быть у любого) + карта любого другого банка (на всякий случай), на который вы получаете зарплату + кредитная карта.
Не забудьте подписаться на рассылку или следите за новостями в социальных сетях.
P.S. Ах да, все-таки есть одно важное отличие — номер карты Visa всегда начинается с цифры 4, а MasterCard с цифры 5.
Источник: travel4free.ru
В чем разница Visa и Master Card, выбираем лучшую карту
Оформляя банковскую карту можно услышать от сотрудника вопрос, касающийся того, какую клиент предпочитает платежную систему – Master Card или Visa. Немногие готовы ответить по причине непонимания, какая между ними разница, где больше преимуществ.
На территории РФ практически в каждой торговой точке можно расплатиться и той, и другой картой. Основной акцент необходимо делать на особенностях использования за границей. Родина Visa и Master Card разная. Соответственно, есть некоторые отличия. Именно о них, а также некоторых особенностях каждой из платежных систем пойдет речь в статье, благодаря чему потенциальный клиент сможет определиться, с какой системой ему лучше столкнуться.
Какую выбрать?
Каждая платежная система обладает своими преимуществами и недостатками. Говоря о масштабах, первенство удерживает Master Card (охватывает 210 стран, Visa – 200). Visa более распространена в контексте того, что к ней принадлежит около 30% всех банковских карт, а Master Card в свою очередь лишь 15%. На территории РФ более выгодно использовать МК, так как платежная система имеет около 100 банков-партнеров, у оппонента – примерно 80.
Следующие сравнительные критерии, которые помогут сделать правильный выбор:
- Около 20 млн. торговых точек по всему миру принимают к оплате карты Visa, Mastercard позволяет расплатиться примерно в 30 млн. компаний;
- При покупке через сеть интернет обе платежные системы гарантируют безопасность на высоком уровне; то же самое касается оплаты за полученные услуги;
- Безопасность при пользовании картами также примерно на одинаковом уровне; при пользовании Visa задействуется система Visa Money Transfer, Master Card — Mastercard MoneySend;
- Visa имеет систему дополнительной безопасности;
- В последнее время популярными становятся мини-карты, в дополнение к которым прилагается универсальный брелок; обе платежные системы выпускают такие карты, но не в каждом банке их можно оформить;
- Visa предлагает возможность получить скидки в размере 5-10% в более чем пятидесяти компаниях, функционирующих на территории РФ;
- Master Card предлагает своим клиентам бонусную программу, согласно которой при проведении операций с помощью карты начисляются дополнительные баллы; потом их можно обменять на специальные призы, размещенные в официальном каталоге платежной системы.
Подводя итоги можно с уверенностью сказать, что существенных отличий между картами нет. Каждая платежная система отличается практичностью, масштабностью, безопасностью, заботой о клиентах и ответственным подходом. Минимальный перевес можно сделать в пользу Master Card.
Лучшая карта
Учитывая соотношение цена — качество, а так же выгодные условия, можем порекомендовать кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без%». Оформить карту можно как Visa, так и Master Card.
Источник: hotcreditka.ru
Какая кредитная карта лучше: Visa или MasterCard?
При оформлении кредитной карты в банке у клиента могут поинтересоваться, какую платежную систему он предпочитает. Их существует несколько, но в России самыми популярными являются Visa и MasterCard. Но какая из них лучше? Они имеют определенные различия и оптимальный выбор зависит от личных предпочтений держателя карты.
В чем отличие?
На первый взгляд клиента кажется, что особой разницы нет. Технические основы работы платежных систем схожи. Все карты принимаются к оплате в подавляющем большинстве стран и позволяют осуществлять расчеты в сети интернет. Иногда встречаются торговые точки, в которых принимают только карты одной платежной системы, но это большая редкость.
Обе системы ранжируют свои карты по уровню:
В системе Visa это выглядит следующим образом:
- Начальный уровень – Electron;
- Средний уровень – Classic;
- Премиум – Gold или Platinum.
Платежная система MasterCard:
- Начальный уровень – Maestro;
- Средний уровень – Standart;
- Премиум – Gold или Platinum.
Начальный уровень – это, как правило, зарплатные и социальные карты. Они имеют минимальное количество дополнительных услуг. Кредитные карты начального уровня обычно мгновенного выпуска и неперсонализированные.
Картой Visa Electron возможно пользоваться заграницей. Иногда это не доступно по умолчанию и клиенту перед поездкой необходимо обратиться в банк. Картой Maestro Momentum пользоваться за пределами страны невозможно в принципе. Это относится и к расчетам в интернете. Maestro начального уровня не позволит рассчитаться в интернет магазине, а с Visa Electron это возможно, но, как правило, только после специального обращения в банк с соответствующим заявлением.
По карте MasterCard необходимо вводить пин-код для осуществления операции через терминал, а Visa это требует не всегда. Но сказать какой вариант лучше однозначно нельзя. Ввод пин-кода иногда причиняет некоторые неудобства, но в тоже время обеспечивает более высокую степень безопасности расчетов.
Если говорить о картах среднего уровня, то особых различий между платежными системами нет. Более заметна разница в премиум сегменте. Владелец кредитной карты Visa Gold дополнительно получит следующие услуги:
- медицинская и юридическая поддержка;
- помощь в бронировании билетов;
- возможность экстренной выдачи наличных или перевыпуска карты в течение 72 часов в случае утери карты за пределами страны;
- дополнительные скидки и бонусы при расчете картой в торгово-розничной сети.
Наличие этих сервисов очень часто становится решающим фактором при выборе карты для людей, которые часто ездят за границу.
Владельцам кредитных карт Platinum доступны услуги:
- Защита покупок. Сервис предусматривает страхование от потери и кражи товаров, которые были приобретены с помощью карты.
- Расширенная гарантия, которая действует на ряд покупок, осуществленных с помощью карты.
Карты премиум уровня платежной системы MasterCard по умолчанию предоставляют только услугу экстренной помощи при утере карты и участие в программах лояльности от партнеров банка-эмитента. Все остальные услуги подключаются за дополнительную плату. Поэтому можно сделать вывод, что в этом сегменте больше преимуществ у карт платежной системы Visa. Но, с другой стороны, владелец MasterCard сможет выбрать за отдельную плату именно необходимые для него услуги.
Конвертация валюты
Отдельного внимания заслуживают особенности проведения конвертации валют по разным картам. Это становится актуально, когда клиент хочет снять наличные или сделать безналичную оплату в валюте, отличающейся от валюты карточного счета. Дело в том, что большинство банков за обмен валюты начисляют комиссию, а курс не всегда выгоден для держателя карты.
Для Visa основной валютой является доллар США. Если основной счет открыт в рублях и покупка совершается на территории России, то конвертации не будет. При проведении оплаты в стране, где расчеты производятся в долларах США, конвертация будет одна. Если оплата или снятие наличных осуществляется в евро, то операция будет выглядеть следующим образом: рубли, доллары, евро. То есть будет две конвертации.
Для MasterCard основной валютой является евро. При расчете рублевой картой внутри страны конвертация также не происходит. Если необходимо произвести операцию в евро, то конвертация будет одна. При оплате в долларах, рубли сначала проконвертируют в евро, а потом в доллары. То есть конвертации будет две.
Таким образом, для клиентов, которые чаще пребывают в зоне действия евро, более выгодным будет открыть карту платежной системы MasterCard, а для тех, кто больше рассчитывается и снимает наличные в зоне действия долларов США, лучше открыть Visa.
Что выбрать?
На самом деле выбор платежной системы – это вопрос личных предпочтений клиента. Преимущества как одной, так и второй системы могут быть сведены к минимуму невыгодными тарифами конкретной карты определенного банка. Поэтому при выборе кредитной карты необходимо сравнить не только процентную ставку и длительность беспроцентного периода, но и все дополнительные платежи. Например, если говорить о конвертации, то нельзя сказать что Visa будет на 100% выгодней MasterCard, для расчетов в долларах. Так как размер комиссии банка за обмен может нивелировать всю выгоду.
- Наличие большого количества дополнительных услуг премиальных карт Visa может вылиться клиенту в более дорогую стоимость выпуска и обслуживания карты, хотя этот сервис лично для него может быть и неактуальным.
- Исходя из того, что система Visa более распространена, банки чаще проводят различные акции для действующих владельцев кредитных карт и привлечения новых.
- Если необходима кредитная карта только для снятия наличных и расчета в торгово-розничной сети внутри страны, то руководствоваться стоит именно условиями предоставления кредитных средств.
Оптимальным вариантом можно считать наличие карт обеих платежных систем. Это позволит в каждой конкретной ситуации выбрать наиболее выгодный вариант.
- В закладки
- Распечатать
- Задать вопрос
- Подписаться
- Наш канал в Яндекс.Дзен
Источник: law03.ru