Какую кредитную карту Тинькофф лучше выбрать

Содержание

Кредитные карты Тинькофф Банка — условия, проценты

Какие кредитки предлагает банк «Тинькофф», их особенности, правила использования и подробные условия по каждой карте — в нашей статье.

Главная особенность карт банка «Тинькофф» в том, что для их получения не надо обращаться в отделение. Достаточно заказать кредитку через интернет, и в течение нескольких дней ее привезут к вашему порогу. Многих это привлекает. Посмотрим, каковы же условия и проценты по кредитным картам Тинькофф Банка в 2020 году.

оформить кредитную карту тинькофф

Кредитные карты Тинькофф: основные особенности

Итак, на что обратить внимание, прежде чем заказать кредитку у этого банка?

Конечно же, на процентную ставку. Но тут проблема в том, что почти по всем кредитным продуктам банк устанавливает ставки «от» и «до», т.е. увидеть процент заранее невозможно. Клиент узнает о нем только после подписания договора.

Какую кредитную карту Тинькофф выбрать? ЛУЧШАЯ кредитная карта Тинькофф!

Практически по всем картам ставка по безналичным операциям будет ниже, а по снятию наличных — гораздо выше. Поэтому наличку лучше брать где-то в другом месте, а кредиткой пользоваться по ее прямому назначению — оплачивать покупки. Причем долг желательно возвращать в течение льготного периода, тогда проценты платить вообще не придется. Его максимальный срок в Тинькофф — 55 дней.

Если вовремя беспроцентного периода вернуть задолженность не удалось, то необходимо каждый месяц вносить хотя бы минимальный платеж. Он определяется отдельно для каждого заемщика, но не может быть больше 8% от суммы долга.

Кстати, снимать деньги в банкомате не выгодно еще и потому, что за это берется комиссия.

С кредитным лимитом следующая ситуация: если в условиях написано, что максимальный лимит по карте 700 000 рублей, то это совсем не означает, что Тинькофф выдаст вам именно эту сумму. Она может быть в разы меньше. Правда, банк уверяет, что при активном пользовании и своевременном погашении лимит со временем пересмотрят в большую сторону.

К любой кредитке Тинькофф можно открыть допкарту для близких людей, при этом выделить лимит для нее вы должны сами (естественно, он должен быть в рамках вашего).

Погашать задолженность можно бесплатно, но только через партнеров Тинькофф. При оплате через другие организации будет взиматься комиссия.

Интернет- и мобильным банком клиенты могут пользоваться безвозмездно. Также бесплатны и SMS-оповещения. Но SMS-ки будут приходить только по определенным операциям: о выпуске и активации кредитки, о ее пополнении, блокировке, а также о действиях, произведенных в мобильном и онлайн-банке. Чтобы получать сообщения абсолютно обо всех расходных транзакциях, придется подключить услугу SMS-Банк, цена ее обслуживания — 59 рублей ежемесячно.

Кроме того, каждый месяц Тинькофф бесплатно присылает клиенту письмом или по e-mail выписку за уже прошедший период.

По всем картам действует бонусная программа, в рамках которой можно копить бонусы, а в дальнейшем тратить их на определенные товары, услуги и т.д. (по курсу 1:1).

Кредитные карты Тинькофф Банка: ставки, лимиты, комиссии

В таблице ниже представлены основные условия по всем кредиткам Тинькофф:

Название	Годовое обслуживание (руб.)	Максимальный кредитный лимит (руб.)	% ставка при покупках (от и до)	% ставка при получении наличных	Комиссия при снятии наличных, руб.	Годовое обслуживание доп.карты (руб.)	Срок доставки (дней)
«Тинькофф Платинум»	590	300 000	12–29,9	30–49,9	2,9%+290	0	1–7
ALL Airlines	1890	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–5
Tinkoff Drive	990	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–5
All Games	990	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–5
S7-Tinkoff	1890	1 500 000	15–29,9	25,9–39,9	390	0	1–2
«Яндекс.Плюс»	0	700 000	15–29,9	30–39	390 или 2%+390	0	1–7
«Перекресток»	990	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–2
Карта болельщика ПФК ЦСКА	590	1 500 000	15–29,9	30–49,9	2,9% + 290	0	1–2
«Азбука вкуса»	590	300 000	15–29,9	30–49,9	2,9% + 290	0	1–2
WWF	990	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–2
Aliexpress	990	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–5
eBay	990	700 000	15–29,9	29,9–39,9%	390	0	1–5
«Нашествие»	590	300 000	12–29,9	30–49,9	2,9%+290	0	1–7
OneTwoTrip	1890	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–5
Google Play	990	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–5
«Рандеву»	990	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–5
Lamoda	990	700 000	15–29,9	29,9–39,9	390	0	1–5
VegasCard	590	300 000	15–29,9	49,9	0 или 2 %	0	1–5
AuraCard	590	300 000	29,9	49,9	0 или 2 %	0	1–5
Planeta Card	590	300 000	29,9	49,9	0 или 2 %	0	1–2
AvroraCard	590	300 000	29,9	49,9	0 или 2 %	0	1–5
LetoCard	590	300 000	29,9	49,9	0 или 2 %	0	1–5

Сравнив условия, можно прикинуть, какая карта подходит именно вам. Но чтобы картина была полной, ниже рассмотрим каждую кредитку в свете бонусных программ.

Тинькофф Платинум

Это, пожалуй, самая известная и популярная карта Тинькофф Банка. По ней действует программа «Браво»: при совершении покупок на бонусный счет начисляются баллы в размере 1% от потраченной суммы, которые в будущем можно потратить на оплату ресторанов и ж/д билетов.

Как именно это сделать? Когда вы совершаете операцию в одной из вышеобозначенных категорий, она отражается в интернет-банке. Зайдя туда, необходимо ее отметить и списать на нее накопленные баллы, при этом ваши деньги вернутся обратно на счет.

Иногда банк делает индивидуальные предложения клиентам (их можно увидеть в личном кабинет интернет-банка). В этом случае можно получить от 3 до 30 процентов от оплаченной суммы.

ALL Airlines

При использовании данной кредитки клиенту начисляются мили. Можно получить 10% от суммы бронирования отелей или аренды авто. Условие — операцию надо произвести через сайт. За покупку а/билетов через этот портал возвращается 5%, за оплату через другие сайты — 3%.

За все остальные приобретения по карте начисляется 2%. Также бывают спецпредложения, по которым можно получить до 30% от потраченной в определенных случаях суммы.

Мили разрешено тратить на а/билеты любых а/компаний, причем купить их можно в каких угодно авиакассах и даже в Интернете.

Условия, несомненно, привлекают. Но и обслуживание такой карты обойдется не дешево. Правда, за эти деньги вы получаете еще и страховку при путешествиях по миру. Чтобы получить страховой полис, надо авторизоваться в интернет-банке.

Tinkoff Drive

Кредитка для автолюбителей, при ее использовании клиент получает бонусы, которыми может оплатить автоуслуги, например заправиться, обслуживать автомобиль или даже оплатить парковку. За оплату обычных покупок начисляется 1%, а покупки у партнеров до 15 %. За оплату штрафов ГИБДД через Тинькофф Банк вам вернутся 5% в виде бонусов.

All Games

Кредитка для «игроманов». По ней можно заработать:

5% за любые приобретения у издателей игр и в магазинах PSN, Xbox, Nintendo, Steam, Xsolla, 1С-Интерес;
2 % за покупку электроники и техники, оплату кино и развлечений;
1% за остальные оплаты.

Потратить накопленные бонусы можно, естественно, тоже на игры. Если точнее — на внутреигровые приобретения в игрушках War Thunder, World of Warcraft, Eve Online, World of Tanks, League of Legends, Танки Онлайн, Star Wars the Old Republic и Lineage2.

Кроме того, при помощи бонусов можно полностью выкупить товары в магазинах электроники, PlayStation Store, Origin, Steam, Nintendo и 1С-Интерес и Xbox Games.

S7-Tinkoff

Кредитка для любителей путешествий. Обладатель этой карты сможет получать мили за покупки и обменивать их на авиабилеты S7 и альянса Oneworld. Если в течение первых 3 месяцев вы совершите покупки на сумму от 250 000 руб., то вам будет подарено 12 000 приветственных миль. За обычные покупки начисляется 1,5 мили за каждый 60 руб.

«Яндекс.Плюс»

Карта с бесплатным обслуживание и льготным периодом до 55 дней. Яндекс сейчас располагает множеством сервисов и за покупки в них обладатель карты получит до 10 % кэшбэка. За обычные покупки кэшбэк составит 1 %.

«Перекресток»

Карточка, предусматривающая систему поощрения за покупки в сети магазинов «Перекресток». За каждые потраченные 10 руб. можно получить до 6 баллов, а за покупки у партнеров вернутся до 30 % суммы покупки.

Карта болельщика ПФК ЦСКА

Если вы болеете за футбольный клуб ЦСКА, то за покупки по этой карте вас ждут призы и привилегии от любимого клуба. Баллы в системе поощрения называются БитКони, на них можно приобрести билеты на матч, футбольные атрибуты в автографами, доступ на мероприятия футбольной команды.

«Азбука вкуса»

У кредитки есть особая бонусная системы и различные привилегии, например бесплатный месячный абонемент на чай или кофе один раз в год или торт в подарок на день рождения.

WWF

Это эко-кредитка для тех, кто любит животных. Сделана она из экологически чистого сырья, после утилизации легко перерабатывается. Оплачивая картой покупки, человек принимает участие в спасении животных, т.к. часть денег (а именно 1% от покупки) идет в фонд редких видов животных и на поддержку мест их обитания. Фонд дает держателю статус сторонника WWF, дарит буклет и значок «Панда».

По индивидуальным предложениям от Тинькофф можно получить от 3 до 30% на свой бонусный счет.

Aliexpress

Пластик для шопоголиков, любящих затариваться на Алиэкспересс. Держатели получают:

3% за покупки на Aliexpress.com;
1% за остальные безналичные приобретения.

Заработанные бонусы можно потратить на шопинг в Aliexpress. Покупку можно оплатить полностью, главное, чтобы ее стоимость была не менее 500 руб.

eBay

Эта карта для любителей площадки eBay. Баллами, накопленными при пользовании кредиткой, разрешено полностью оплачивать товары на eBay.com.

Подойдет она и тем, кто предпочитает часто делать покупки в сети. За каждую оплату товара в интернете на счет клиента возвратится 3% от потраченной суммы. За приобретения в офлайн-магазинах начислится только 1%.

«Нашествие»

В 2019 году «Наше радио» организует фестиваль «Нашествие-2019», а Тинькофф Банк предлагает получить одноименную карту, которая останется у вас и после фестиваля, позволяя не откладывать нужные покупки. Карта дает право на скидки на фестивале и на получение бонусов за покупки.

OneTwoTrip

Еще одна карта для путешественников, но здесь начисляются не мили, а трипкоины. Их можно использовать на интернет-площадке OneTwoTrip для брони отелей и покупки билетов на самолет (даты и рейсы не ограничиваются).

Трипкоины начисляются в размере:

До 10% — при заказе отелей через сайт OneTwoTrip;
До 6% — при оплате гостиниц через мобильное приложение OneTwoTrip;
До 7 % — при покупке билетов на поезд;
2% — при совершении всех остальных покупок.

Google Play

Кредитка для частых пользователей Google Play, т.к. именно там можно оплачивать покупки накопленными баллами. Главное, чтобы их стоимость была более 50 рублей.

Заработать баллы можно:

оплачивая покупки в приложении Google Play (начислится 10%);
производя оплату в категориях «Развлечения» и «Рестораны» (2%);
делая покупки картой в остальных магазинах (1%).

Рандеву

Карта больше подойдёт для прекрасной половины человечества, т.к. накопленные с ее помощью баллы можно использовать на сумки, обувь, одежду или аксесуары в Rendez-Vouz.

10% при покупках в сети Rendez-Vouz;
2% за оплату в магазинах одежды и аксессуаров;
1% за другие покупки.

Lamoda

Кредитка также больше для женщин, ведь баллами можно оплачивать товары на Lamoda.ru.

За покупки в этом же магазине на бонусный счет зачисляется 5% от потраченной суммы, в других магазинах — только 1%.

VegasCard

За использование этой карты будут автоматически начисляться баллы и предоставятся скидки, специальные предложения и подарки от ТРК Vegas. Карту могут доставить курьером, также ее можно получить на стойках в ТРК Vegas.

AURACARD

Кредитка для тех, кто предпочитает закупаться в ТРЦ «Аура».

Сколько баллов начисляется:

5% при оплате покупок c использованием кредитных средств в ТРЦ «АУРА»;
2% от покупки в ТРЦ «Аура» при использовании собственных средств;
1% за другие покупки.

Бонусами можно полностью оплатить стоимость товаров на сумму свыше 500 руб. в ТРЦ «Аура».

PLANETACARD

Наиболее выгодна карта будет для частых посетителей ТРЦ «Планета» (Новосибирск, Уфа, Красноярск, Новокузнецк).

Бонусы при ее использовании считаются следующим образом:

5% — при покупках в ТРЦ «Планета» за счет кредитных средств;
2% от покупки в ТРЦ «Планета» при трате с карты собственных денег;
1% за другие покупки.

Баллы можно потратить на товары стоимостью от 500 руб. в ТРЦ «Планета».

AvroraCard

Кредитная карты для частых посетителей «Аврора Молл». Там же вы можете получить эту кредитку и начать получать на нее бонусы за свои покупки, которыми можно оплатить покупку в «Аврора Молл» от 500 руб.

LetoCard

LetoCard предоставит аналогичные бонусы, но уже для использования в ТРК «Лето». Не стоит забывать, что этими картами вы можете пользоваться и просто как кредиткой, которая позволит купить сейчас то, что вы хотите.

Источник: credits.ru

Платинум

Максимальный размер вознаграждения в течение расчетного периода:

6000 баллов за покупки по карте (10 000 баллов с Tinkoff Pro);
6000 баллов за покупки по спецпредложениям партнеров.

Накопленные баллы можно использовать для компенсации стоимости:

покупок в категориях «Ж/Д билеты» и «Кафе»;
покупок у партнеров Банка;
банковских услуг (в т.ч. рассрочка и услуги связи).

Списание производится по курсу 1 балл = 1 рублю.

Акция «Тинькофф Путешествия»

Расплачиваясь картой на сайте tinkoff.ru/travel или в мобильном приложении Банка, держатель получает баллы в рамках программы «Браво»:

6% от стоимости оплаченного бронирования жилья (9% от суммы с Tinkoff Pro);
2% от суммы покупки тура или ж/д билетов (4% от суммы с Tinkoff Pro);
2% от суммы покупки авиабилетов (4% от суммы с Tinkoff Pro).

Максимальный размер вознаграждения – не ограничен.

Мобильное приложение
Бесконтактная оплата
Бесконтакт

При совершении покупок в магазинах-партнерах Банка предоставляется беспроцентная рассрочка на срок до 12 мес.

Комиссии

Стоимость обслуживания
SMS-оповещение

Бесплатно с Tinkoff Pro
59 руб. в месяц с «Тинькофф Мобайл»

Снятие наличных
В банкоматах банка
Плюс 290 руб.
В банкоматах других банков
2,9% от суммы
Плюс 290 руб.
В отделениях банка
Банк не имеет отделений

В отделениях других банков
2,9% от суммы
Плюс 290 руб.
Подписка Tinkoff Pro
Стоимость – 199 руб. в месяц, начиная со второго

В дополнение к Tinkoff Pro возможно оформить подписку на VK Музыка, видеосервисы (Ivi и Start), Ivi, My Book Premium, защита на 2 устройства, защита Android или защита детей (гибкий родительский контроль и GPS-трекер)

Требования

Возраст заемщика
От 18 до 70 лет лучше, чем у других
Стаж работы
Не требуется лучше, чем у других
Подтверждение дохода
Не требуется
Для получения кредитной карты потребуется только паспорт
лучше, чем у других

Регистрация
Постоянная или временная, в любом регионе РФ лучше, чем у других

Плюсы и минусы

Программа лояльности «Браво»
Акция «Тинькофф Путешествия»
Привилегии во всех сервисах Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro
Беспроцентная рассрочка на срок до 12 мес. у партнеров Банка
Оформление по паспорту
Доставка карты домой или в офис по всей территории России
Технология бесконтактной оплаты МИР-Бесконтакт
Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure

Льготный период не распространяется на снятие наличных
Широкий диапазон установления процентной ставки
Повышенная ставка при снятии наличных

Остались вопросы?

Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Как работает кредитка? О каких нюансах надо знать владельцу карты.
Для каких операций можно применять кредитную карту? Есть ли ограничения?
Как снять наличные с кредитки с максимальной выгодой?
Как правильно погашать долг по кредитной карте?
Если я решу закрыть кредитную карту, то что я должен и сколько это займет времени?

Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта позволяет использовать для расходных операций заёмные средства, предоставляемые банком-эмитентом. Максимально возможная сумма таких средств определяется кредитным лимитом, который устанавливается банком исходя из платёжеспособности держателя «пластика».

Дебетовая карта предполагает использование личных средств держателя, хранящихся на карточном счёте. Расходные операции осуществляются в пределах заранее внесённых (поступивших) на карту сумм.

В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт по дебетовым картам. Часто подобные инструменты используются в рамках зарплатных проектов. Тогда разница между «кредиткой» и дебетовой картой с пользовательской точки зрения может сводиться к минимуму.

Как работает кредитка? О каких нюансах надо знать владельцу карты.

Характеристики кредитных карт, представленных на рынке, существенно разнятся. Но во всех случаях основной принцип их работы заключается в использовании держателем средств банка с их последующим возвратом.

Существенными параметрами при этом являются условия погашения долга: размер минимального ежемесячного платежа, проценты по кредиту и возможность беспроцентного использования средств (наличие и параметры грейс-периода). Заслуживает внимания установленная эмитентом комиссия за снятие наличных. Нередко «кредитки» имеют какие-либо дополнительные индивидуальные особенности, отличающие конкретный продукт от «конкурентов».

Для каких операций можно применять кредитную карту? Есть ли ограничения?

Основной функцией кредитных карт принято считать оплату покупок. Снятие наличных средств за счёт кредитного лимита также возможно, но, как правило, «облагается» высокими комиссиями. Чаще всего аналогично обстоят дела и с безналичными переводами – будь то перечисление средств с карты на карту или пополнение электронных кошельков.

Бывает, что в отношении отдельных категорий операций банки устанавливают ограничения по суммам (за одну трансакцию и/или за определённый период времени – день, месяц). Могут встречаться и ограничения, не позволяющие совершать те или иные операции вовсе. Однако в целом подобные условия характерны для «кредиток» не более чем для дебетовых карт.

Как снять наличные с кредитки с максимальной выгодой?

Самый простой способ снятия наличных с кредитной карты – операция через банкомат. Как правило, финансово выгоднее в данном случае использовать банкомат эмитента или одного из банков-партнёров кредитодателя. При снятии средств через сторонние банки комиссия обычно выше.

Иногда оказывается выгоднее «обналичить» кредитные средства с использованием перевода (как правило, осуществляется через личный кабинет). Если комиссия в этом случае ниже, стоит рассмотреть такой вариант. Например, внутренний перевод на другой расчётный счёт в том же банке с последующим получением средств в кассе может сэкономить определённую сумму.

Встречаются и другие варианты, характерные для отдельных банковских продуктов. Поэтому в каждом конкретном случае необходимо анализировать действующие условия, чтобы определить наиболее выгодный способ снятия «налички».

Как правильно погашать долг по кредитной карте?

Условия обслуживания каждой «кредитки» содержат детальные требования к погашению долга. Обычно держателю необходимо ежемесячно вносить сумму, рассчитанную исходя из минимального платежа и начисленных процентов. Срок внесения средств привязывается к определённой дате каждого месяца.

При этом никто не запрещает заёмщику погашать долг раньше и/или бо́льшими суммами. Это выгодно, поскольку тогда сумма процентов будет меньше. А возврат заёмных средств в пределах грейс-периода (при его наличии) позволяет вовсе избежать оплаты процентов.

Если я решу закрыть кредитную карту, то что я должен и сколько это займет времени?

Закрытие кредитной карты происходит на основании заявления её держателя – чаще письменного, в некоторых случаях электронного. Остаток на счёте должен быть нулевым. Если остаток положительный, нередко его можно обнулить непосредственно при подаче заявления (например, перевести средства на другой счёт). Отрицательного остатка быть не должно.

Как правило, кредитная карта не закрывается в день обращения. Заблокирован сразу может быть сам «пластик», но счёт остаётся активным ещё в течение некоторого времени (обычно не более двух месяцев). После закрытия счёта нелишне получить в банке справку об отсутствии задолженности.

Советы при выборе карты от экспертов

Samsung Pay могут запретить в России

Карта «Мир»: для чего она нужна и как ее получить

Финансовый советник: кто это и когда стоит нанять личного консультанта

Маркетплейсы. Как работают онлайн-гипермаркеты, где можно купить все: от лампочки до частного самолета

Кредиты для бизнеса: какие бывают, кому выдают, как взять. Бонус — список банков, выдающих кредиты малому и среднему бизнесу

Может ли банк потребовать досрочного погашения кредита?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Выбираем лучшую карту для путешественников. Мили за рубли, скидки на билеты и отели и другие бонусы специальных карт

Как узнать свою кредитную историю?

«Купи-купи-купи». Почему мы покупаем ненужные вещи и как маркетологи подталкивают нас тратить больше

Отправить заявку

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Источник: finuslugi.ru

Лучшие кредитные карты Тинькофф Банка, условия и проценты

Управление финансами 2020

Банк Тинькофф кредитные карты условия и проценты

Уникальный проект банка без отделений – «Тинькофф Банк» — является популярным финансовым учреждением, которое набрало большую популярность среди жителей Российской Федерации. Его простота эксплуатации, широкие грани функциональности и тесная взаимосвязь с пользователями – это именно те вещи, которые привлекают россиян пользоваться услугами в онлайн режиме Тинькофф банка.

Основным направлением деятельности Тинькофф Банка является выдача кредитных карточек. Банк обеспечивает широкий выбор банковских карт под разные виды использования, например, для осуществления покупок, для игр, для путешествий и тому подобное. Каждая из карт, создана именно с теми условиями, которыми могли бы удовлетворить требования клиента, а также предоставить ему тематические дополнительные возможности или бонусы.

Банк Тинькофф рекомендует всем своим клиентам воспользоваться преимуществами следующих видов кредитных карт: