Национальный негосударственный пенсионный фонд (Фонд) – один из крупнейших межотраслевых негосударственных пенсионных фондов. По основным показателям входит в первую десятку НПФ, действующих в Российской Федерации.С первых дней деятельности Фонд работает в правовом поле, начало формированию которого, было положено Указом Президента РФ №1077 от 16 сентября 1992 года «О негосударственных пенсионных фондах», выстраивая свои взаимоотношения с Вкладчиками и Участниками на принципах партнерства, профессионализма, взаимной ответственности, прозрачности и гласности.
В настоящее время Фонд обслуживает свыше 300 пенсионных договоров, заключенных с предприятиями и организациями различных отраслей: нефтедобычи и нефтепереработки, химии и нефтехимии, машиностроения, ВПК, полиграфии, строительства, торгово-посреднической и финансовой сферы. Негосударственные пенсии формируются в пользу около 210 тыс. человек.Особое внимание уделяется в Фонде совершенствованию технологической деятельности, позволяющей предоставить Участникам и Вкладчикам широкий спектр сервисного обслуживания. Пенсионные схемы, предлагаемые Фондом, дают возможность внедрения многокомпонентной системы негосударственного пенсионного обеспечения, отвечающей всем особенностям предприятия, организации. Учет пенсионных обязательств Фонда осуществляется, как на солидарных пенсионных счетах, открываемых на имя Вкладчиков, так и на именных пенсионных счетах, открываемых на имя Участников. В настоящее время Фонд обслуживает около 120 тыс. пенсионных счетов.
nnpf.ru , Россия, г. Москва
Выберите характер отзывов
Источник: reviewscompanies.club
Какой пенсионный фонд выбрать: отзывы, рейтинг. Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?
Пенсионная система в РФ построена таким образом, что граждане самостоятельно решают, куда направлять сбережения: на формирование страховой или накопительной части выплат. Возможность выбора была у всех людей до 2016 года. Вот уже два года подряд возможность распределять сбережения приостановлена. У всех россиян отчисления с зарплаты (22%) формируют страховую часть пенсии. Поэтому актуальным остается вопрос, какой пенсионный фонд выбрать для выполнения этих задач: государственный или частный?
Как формируется пенсия?
Вам будет интересно: ЖК «Светлый» — Краснодар предлагает только самое лучшее жилье
Перед тем как решить, какой пенсионный фонд выбрать, изучим детально структуру пенсии. Данная социальная выплата состоит из основной, накопительной и страховой частей. Первая устанавливается в фиксированном размере и четко прописывается в законе. Страховая и накопительная части зависят от результатов деятельности человека. Работодатель ежемесячно отчисляет 22% взносов за каждого сотрудника, из которых 16% направляются на формирование страховой части, а 6% — накопительной.
Вам будет интересно: ЖК «Соловьиная роща», новостройки Казани. Описание жилого комплекса и отзывы
Большая часть направляется на выплаты нынешним пенсионерам и учитывается в виде обязательств государства перед конкретным гражданином. Накопительная часть откладывается на индивидуальном счете застрахованного лица. Именно этими сбережениями и можно грамотно распоряжаться. Чтобы сбережения не обесценились к моменту выхода человека на пенсию, их следует инвестировать. Каждый гражданин сам решает, кому доверять этот процесс: государственному или частному ПФ.
Как получать большую выплату? Для этого нужно участвовать в формировании капитала. Кроме программы обязательного страхования, можно также участвовать в программе софинансирования, формировать дополнительную пенсию. Для этого нужно знать, какой выбрать негосударственный пенсионный фонд. Отзывы, рейтинги, условия работы, дополнительные сервисы обслуживания – все эти показатели влияют на выбор конкретной организации.
Изменения накоплений
Вам будет интересно: 200 рублевая купюра: как для нее выбирали изображение?
С 2014 года накопительная часть пенсии сокращена до 2%. Это сильно отразилось на размере будущих выплат. Те, кто пожелал сохранить свои сбережения, еще в 2013 году занялись поиском НПФ. Желающих регулировать суммы своих пенсионных накоплений нашлось много.
Страховая часть выплаты, которая формируется в ПФР, индексируется на процент инфляции, а накопительная – на уровень доходности УК или НПФ. Поэтому так актуально стоит вопрос о том, какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать.
НПФ
Негосударственный ПФ – это некоммерческая организация, которая создана для пенсионного обеспечения россиян. Ее деятельность регулируется законодательством. НПФ и ПФР может выступать страховщиком гражданина в части накопительной составляющей. По достижении человеком пенсионного возраста фонд начинает выплачивать пенсии, рассчитанные исходя из размера накоплений, сформированных на отдельном счете. НПФ заключает договора с каждым клиентом.
Зачем вообще задумываться над тем, какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать, если все эти же функции выполняет ПФР? НПФ занимается распределением только накопительной части пенсии. Так же, как каждому человеку приходится решать, где купить полис ОСАГО или ОМС, россияне вольны выбирать организацию, которая будет заниматься распределением их сбережений.
Риски
Деятельность каждого НПФ регулируется федеральными законами и независимыми компаниями. Контроль над деятельностью осуществляет Федеральная служба по конкретному финансовому рынку, а размещением средств занимается депозитарий. Тем не менее, важно знать, какой выбрать пенсионный фонд. Отзывы пользователей могут оказаться достаточно субъективными. Стоит дополнительно отыскать информацию по конкретной организации.
Рейтинги
Какой пенсионный фонд лучше выбрать – это один из часто задаваемых вопросов. Чтобы ответить на него, следует ознакомиться с рейтингом НПФ от агентства «Эксперт РА». В нем представлена объективная оценка большинства действующих в РФ организаций исходя из показателей доходности и надежности.
Вам будет интересно: Абандон – это что означает?
Экспертная оценка деятельности фонда – это платная услуга. Поэтому, если организация отсутствует в представленном рейтинге, это еще не означает, что она уже не действует на отечественном рынке. Тем не менее, возникают сомнения по поводу того, почему фонд не готов раскрывать информацию об уровне своей доходности. Поэтому работать с такими организациями не желательно.
Впрочем, даже у крупных фондов могут возникнуть финансовые проблемы. Если выбранный НПФ будет ликвидирован, все накопленные средства в трехмесячный срок будут переданы ПФР.
Рейтинг – это сравнительная шкала доходности организации. Он учитывает все показатели работы фонда на рынке. По данным присвоенных оценок каждый гражданин может самостоятельно выбирать, куда инвестировать средства. Соответственно, и решение о переводе средств каждый человек принимает самостоятельно.
Процесс отбора
Рано или поздно каждый человек столкнется с такой организацией, как пенсионный фонд — какой выбрать? Рейтинг каждому присваивают эксперты агентства, анализируя ежеквартально и ежегодно порядка 25 показателей работы. Исходя из полученной оценки, НПФ делятся на такие классы надежности:
- «A++» — исключительно высокий уровень.
- «A+» очень высокий уровень.
- «А» — высокий уровень.
- «В++» — приемлемый уровень.
- «В+» — достаточный уровень.
- «В» — удовлетворительный уровень.
Существуют также самые низкие классы «С», «D» и «E». Какой пенсионный фонд лучше выбрать? Отзывы не дают объективной оценки деятельности организации, поэтому лучше ориентировать на НПФ с рейтингом не ниже «A».
Как перейти в другой фонд?
Если окончательное решение о том, какой пенсионный фонд выбрать (государственный или частный), уже принято, то нужно детально изучить вопрос документального оформления операции. Чтобы перевести накопления, нужно заключить с выбранной организацией договор об обязательном страховании и подать в ПФР соответствующее заявление. Менять решение относительно страховщика каждый гражданин может не чаще, чем один раз в год. Если вопрос о смене пенсионного фонда был поднят впервые за несколько лет, то сначала нужно узнать, где именно находятся накопления гражданина. Эту информацию можно получить в местном отделении ПФР.
Как узнать остаток на счете?
Ежегодно до 1 сентября каждый НПФ должен направить застрахованному лицу информацию о состоянии его пенсионного счета, о результатах инвестирования накоплений. Аналогичные отчеты высылает государственный ПФ по части пенсионных накоплений. Если уведомление не пришло по почте, его можно получить бесплатно в любом территориальном управлении ПФ РФ в виде выписки с лицевого счета. Для этого нужно предоставить заявление, страховое свидетельство и паспорт.
Как контролировать накопления?
Нужно серьезно подойти к вопросу о том, какой выбрать пенсионный фонд. Отзывы клиентов о деятельности организации могут значительно отличаться. Поэтому кроме рейтинга нужно также проанализировать сервисы, которые предоставляет конкретный ПФР.
Как выплачиваются накопления?
По закону допускается несколько вариантов выплаты средств. Пенсия может выплачиваться пожизненно, в виде срочной или единовременной выплаты. Во втором случае речь идет о средствах, которые были накоплены в рамках программы софинансирования или из материнского капитала. Единовременная выплата положена, если размер пенсии составляет 5% и менее по отношению к общей сумме трудовой пенсии. Все выплаты, осуществляемые НПФ И ПФР, освобождены от налогообложения.
Наследование
Средства пенсионных накоплений передаются правопреемникам в таких случаях:
Во всех перечисленных случаях выплаты не облагаются налогами.
Процедура
До истечения 6 месяцев со дня смерти человека нужно подать заявление о выплате остатка накоплений в любое территориальное отделение ПФР. Решение принимается в течение 7-го месяца после смерти человека, а сама выплата осуществляется до 15 числа следующего месяца. Получить средства можно в отделении связи или путем их перечисления на банковский счет.
Какой пенсионный фонд выбрать?
Пенсионные накопления «молчунов», которые оставили все свои сбережения в ПФР, а по факту средства находятся в управлении «Внешэкономбанка», обесценились под влиянием инфляции. Совокупная доходность банка за 2010–2014 гг. составляет 44,25%, в то время как уровень инфляции достиг 58,65%. У НПФ показатели доходности в среднем выше.
Какой пенсионный фонд выбрать? В первую очередь нужно ознакомиться со списком учреждений, которые попали в систему гарантирования вкладов. На 2016 год в ней числился 32 НПФ. Нулевая доходность означает, что за указанный период инвестиции принесли убыток. Если НПФ работает по принципу возвратности, то он компенсирует убытки из собственных резервов.
По данным «Русрейтинга», самым доходным за последние 5 лет оказался «Европейский пенсионный фонд», он смог показать уровень доходности в 102%. Фонд направляет свои средства в облигации крупных российских компаний, например, АО «Первая Грузовая Компания», «Магнит», и лизинговую компанию «Европлан». Его надежность подтверждают и многочисленные отзывы клиентов.
Источник: 4fo.ru
Критерии выбора НПФ: плюсы НПФ
Как только человек обретает финансовую независимость от родителей, ему приходится сталкиваться с огромным количеством бюрократических систем. Все в нашей жизни регулируется теми или иными институтами и организациями. И если встречи с некоторыми из них можно избегать, например, отказываясь от поездок за границу или открытия своего дела, то тема пенсионных фондов касается каждого. И если Вы задумываетесь о том, что не хотите доверять свои накопления на старость государству, то в конце концов придется выбирать, какой лучше НПФ выбрать.
НПФ или ПФР: что выбрать
В первую очередь, задаваясь вопросом, какой пенсионный фонд лучше, необходимо понять разницу в этих двух системах, какие плюсы и минусы каждый тип предоставляет своим вкладчикам. Начнем с Пенсионного Фонда России. ПФР традиционно распоряжается пенсионными накоплениями россиян, но многих граждан пугает катастрофически низкая пенсия, которая выплачивается по достижении «возраста дожития».
Сегодняшняя государственная пенсия, даже при стабильном стаже более 40 лет, очень редко достигает отметки в 20000 рублей, а чаще остается близкой к прожиточному минимуму. Именно этот факт заставляет людей задумываться о переводе своих накоплений в негосударственные ПФ.
В функции ПФР входит:
- формирование страховой пенсии граждан, которая является обязательной выплатой;
- расчет и выплата социальных отчислений определенным группам населения (инвалиды, ветераны, сироты и т. д.);
- распределение и выплата материнского капитала;
- сбор средств с работодателей (те самые 22 % от официальной заработной платы сотрудника);
- участие в госпрограммах и т. д.
Главное преимущество ПФР, конечно, в его связи с государством – эта структура остается стабильной долгие годы. Государство контролирует все аспекты его работы. Кроме того, страховая и накопительная часть пенсии находятся в одной «копилке», а это достаточно удобно. Но, к сожалению, без очевидных минусов не обошлось:
- после смерти гражданина все средства переходят в пользу фонда;
- реформы системы проводятся без согласия вкладчиков;
- низкая доходность.
Главное отличие НПФ от государственного – это более широкий спектр возможных путей инвестирования средств вкладчиков, и, как следствие, более высокий доход. Как ни странно, в этом преимуществе кроется и опасность негосударственных фондов – если руководство допустит ошибку, НПФ может банально прогореть.
Помимо перечисленных выше, у негосударственных структур есть и другие особенности, которые разделяются на достоинства и недостатки.
- накопления можно изъять полностью при достижении пенсионного возраста;
- средства можно передавать по наследству;
- страхование вкладов – при отзыве лицензии средства возвращаются ПФР;
- возможность выбора наиболее привлекательного ПФ и перехода из одной структуры в другую не чаще одного раза в пять лет;
- контроль над НПФ со стороны государства и ЦБ.
- риск отзыва лицензии у нестабильных и малодоходных фондов;
- риск, связанный с неэффективными инвестициями.
Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать
Когда вы задумываетесь, в какой негосударственный пенсионный фонд лучше перейти, отзывы коллег и друзей иногда играют решающую роль, но не стоит принимать такое решение «за компанию». В вопросах, связанных с финансами, нужно в первую очередь ориентироваться на факты и характеристики той или иной организации.
Основные критерии при выборе НПФ
Вы сможете решить, какой пенсионный фонд лучше выбрать, опираясь на ряд параметров:
- Возраст организации. Очевидно, что чем дольше организация продержалась на рынке, тем стабильнее ее структура.
Эксперты советуют отдавать предпочтение тем НПФ, которые устояли во время обоих экономических кризисов, произошедших в 1998 г. и в 2008 г.
- Заявленная доходность. Эти данные, как правило, можно найти в официальных отчетах организаций на их сайтах. Заявленные цифры сравниваются с данными Банка России, расхождение этих показателей – повод насторожиться. Высокие проценты в обещаниях могут оказаться мошенничеством.
- Учредители. Выбирая, в какой пенсионный фонд лучше перейти, нужно обратить внимание на организацию, создавшую его. Предпочтительнее крупные банки, промышленные предприятия из сферы добычи природных ресурсов или из энергетической отрасли. Чем менее известен на рынке учредитель, тем меньше шанс, что средства будут вложены эффективно, и обещанная прибыль будет реальной.
- Удобство сервисов и открытость организации. Официальный портал НПФ должен содержать в себе всю актуальную информацию о его структуре, лицензии, отчетности, количестве вкладчиков и инвестициях. Кроме того, интерфейс должен быть понятен рядовому пользователю и гарантировать легкий доступ ко всей информации о вкладе.
- Репутация на рынке и место в рейтинге НПФ. Эти два взаимосвязанных критерия помогут быстро определить степень доверия к конкретной организации.
Рейтинги доходности и надежности НПФ
Благодаря ежегодным рейтингам можно отследить самые доходные и надежные негосударственные пенсионные фонды. В рейтинге присваиваются условные обозначения, соответствующие буквам латинского алфавита. Марку «А» получают только фонды, заслужившие доверие и имеющие высокую доходность. В различных рейтингах обозначения могут отличаться, например «А++» или «ААА»: и то, и другое означает лучшую оценку экспертов.
Лучший НПФ в 2019 году по результатам деятельности
Согласно отчету Центрального Банка РФ, за первый квартал 2019 года лучшим негосударственным пенсионным фондом в стране стал НПФ Сбербанка. Из опубликованных данных видно, что ему принадлежит 15 % активов на этом рынке. Этот фонд занял первое место по объему накоплений пенсий, активам, а также по числу застрахованных лиц (23,3 %).
Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд
Как говорилось выше, возможность смены НПФ – это главный плюс ухода из ПФР: вы можете сами решать, в какой пенсионный фонд лучше перейти. У вкладчиков есть два варианта перевода пенсии из одного фонда в другой:
- Срочный. Производится по истечении пятилетнего срока вклада.
- Досрочный. Производится в следующем году.
Обратите внимание, что частые переходы из одного НПФ в другой значительно снижают доходность ваших накоплений.
Кроме смены фонда у граждан есть еще и возможность выбора управляющей компании и инвестиционного пакета. И то, и другое можно менять без потерь раз в год.
Законодательное регулирование
Деятельность НПФ регулирует Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» (N 75-ФЗ). В нем описываются аспекты работы организации, формат правовых отношений в рамках договоров между фондами и вкладчиками. Этот закон вступил в силу 7 мая 1998 года.
Какой пенсионный фонд выбрать, конечно, решать только Вам, но информация, представленная выше, поможет сделать этот выбор осознанно и с минимумом риска. Пенсия – это гарантия комфортной старости, к которой стремится каждый человек.
Источник: zavtrapensiya.ru