Какой вид страхования сопровождает ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это денежные средства, выдаваемые банком или иным кредитором покупателю недвижимости (заемщику) на длительный срок под залог покупаемого недвижимого имущества. За пользование предоставленным кредитом заемщик ежемесячно платит проценты, а также производит возврат части заемных средств. Приобретенное за счет кредита жилье будет находиться в залоге (ипотеке) у банка или иного кредитора до полного погашения ипотечного кредита заемщиком.

Максимальный срок кредита различается в различных банках и составляет 15-30 лет.

В отличие от других видов кредитов, жилищный ипотечный кредит может быть предоставлен только для приобретения жилья, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого жилья. Преимущество заключается в том, что, приобретая жилье в кредит, Заемщик получает возможность жить в своей новой собственной квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение всего срока кредита. Кроме того, кредитный договор служит подтверждением происхождения средств, направляемых заемщиком на покупку квартиры или загородного дома (при проведении налогового контроля за расходами граждан, согласно Налогового Кодекса). С точки зрения налогообложения, также более выгодно приобрести жилье в кредит, чем единовременно выплачивать всю стоимость квартиры наличными.

Каковы средние ставки страховых компаний?

Стоимость ипотечного страхования обычно составляет в сумме около 1,5 процентов от остатка суммы кредита, увеличенной на 10%. Страховые договоры заключаются на один год с выплатой страховой премии за этот период.

При продлении страхового полиса на каждый последующий год размер страховой премии будет меньше, т.к. он исчисляется в соответствии с суммой остатка кредита на дату заключения страхового договора (с учетом произведенного заемщиком погашения основного долга).

Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит?

Обязательным условием получения кредита является страхование 3 видов:

— страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;

— страхование права собственности на предмет ипотеки (т.е. на квартиру, которую Вы покупаете);

— страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Страхование защищает заемщика и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для погашения кредита, и заемщик будет освобожден от необходимости производить дальнейшее погашение кредита. Расходы по страхованию несет заемщик.

Почему выгодно покупать квартиру по ипотеке?

В первую очередь — это удобно, поскольку вы можете уже сегодня жить в тех условиях, о которых мечтаете, заплатив всего лишь менее трети рыночной стоимости жилья. Во-вторых, даже умеренные темпы роста цен на жилье позволят вам не только компенсировать расходы на обслуживание кредита, но и получить некоторый доход при продаже недвижимости, купленной в кредит (естественно, после полного возврата кредита).

законодательная база ипотечного кредитования

Среди многочисленных законов и правовых актов Российской Федерации можно выделить ряд документов, напрямую регулирующих ипотеку:

Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; весь параграф 3, главы 23);

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Однако следует помнить, что выдача ипотечного кредита — это банковская операция, поэтому конкретный порядок выдачи и обслуживания ипотечных кредитов регулируется банковским законодательством.

Что будет, если я не смогу вернуть кредит?

Если в ходе погашения кредита Вы по объективным причинам не сможете вносить платежи в полном объеме, банк постарается помочь Вам и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашения основного долга.

Однако если эти временные экономические меры не дадут положительного результата и Вы не сможете осуществлять платежи по ипотечному кредиту, Вам придется продать квартиру, и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком. На оставшиеся от реализации деньги Вы сможете купить себе другое жилье.

Как рассчитывается максимальная сумма кредита?

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от вашего личного дохода или дохода вашей семьи и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита и оплате процентов по нему не должны, как правило, превышать 50% вашего чистого дохода (после уплаты всех налогов) или совокупного чистого дохода всех членов вашей семьи.

Сколько составляет первоначальный взнос при покупке квартиры по ипотечной программе?

В зависимости от выбранной вами ипотечной программы ваш первоначальный взнос может составлять от 10 до 30% (или более, по вашему желанию) от полной стоимости квартиры (или загородного дома). Кроме того, в зачет части стоимости новой квартиры может быть принята старая квартира или загородный дом.

По кредиту Сбербанка «Молодая семья» (Для молодой семьи с ребенком (детьми), где хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста), первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Можно ли зарегистрироваться в квартире купленной по ипотеке?

Заемщик является собственником квартиры, и имеет право в ней зарегистрироваться самому и зарегистрировать членов своей семьи.

Чем грозит банкротство банка?

Дефолт кредитора никак не отразится на правах клиента, если не была использована квазиипотечная схема, при которой банк оставляет приобретенную квартиру в своей собственности до полного погашения долга.

Источник: ns-k.ru

Ипотечное страхование: особенности и требования

Ипотека для многих граждан выступает единственной возможностью для покупки собственного жилья. Поэтому нередко люди обращаются в банки для оформления такого кредита.

Для этого важно соответствовать многочисленным требованиям, поэтому рассчитывать на такой крупный заем могут исключительно граждане, являющиеся платежеспособными, ответственными и имеющими хорошую кредитную историю. При этом банками дополнительно навязывается ипотечное страхование. Покупка страхового полиса на покупаемый объект регламентирована законодательством, поэтому отказаться от нее невозможно. Приобретение страхования жизни обычно навязывается банками, поэтому, если заемщики отказываются от покупки такого полиса, то им приходится сталкиваться с высокими процентными ставками.

Понятие страховки по ипотеке

Ипотечное страхование представлено специальным страхованием, защищающим кредитора от возможных убытков. Они могут возникнуть, если возникнет дефолт заемщика или же появятся другие причины, по которым будет отсутствовать возможность взыскать средства с должника путем продажи купленной за счет ипотеки недвижимости.

Такое страхование считается защитой от кредитных рисков. Оно реализуется с помощью страхования покупаемого объекта, титула или жизни и здоровья покупателя жилья. В этом случае всегда выгодоприобретателем выступает кредитор, а вот плательщиком является только заемщик.

Кто занимается развитием отрасли?

Развитием такого страхового продукта в основном занимается государство, так как Правительство старается улучшить условия для получения гражданами ипотечных кредитов. В зарубежных странах покупка страховки считается обязательным моментом для граждан, но в России многие люди негативно относятся к таким тратам. При этом регулярно в законодательство вносятся изменения относительно правил покупки и использования страховки.

За счет ипотечного страхования можно защитить заемщика от многих негативных последствий, поэтому, если по каким-либо причинам он потеряет купленное жилье, возвращать ипотеку придется именно страховой компании.

Основные разновидности страховок

При оформлении ипотеки банк настаивает на покупке разных страховых полисов. Только один из них является обязательным по законодательству, поэтому требуется покупка страховки на покупаемую недвижимость. Остальные виды полисов не являются обязательными, поэтому граждане могут отказываться от их приобретения. Обычно это приводит к тому, что банк просто отказывает в предоставлении кредита или предлагает слишком высокие процентные ставки.

Страхование ипотечного кредита может быть представлено в нескольких видах:

• Страхование покупаемой недвижимости. Этот полис является обязательным по закону, так как за счет него обеспечивается защита от утраты или повреждения залогового имущества. Если возникает страховой случай, то средства банку за кредит возвращаются именно страховой компанией. Стоимость ипотечного страхования данного вида зависит от цены самой недвижимости. Обычно страховыми компаниями взимается от 0,16 до 0,5 % от стоимости объекта. На цену влияет вероятность наступления того или иного страхового случая.
• Страхование жизни и здоровья. Такая страховка покрывает расходы заемщика, если он оформляет инвалидность или у него выявляется болезнь, которая не позволяет ему далее трудиться и получать деньги. Дополнительно она покрывает полностью весь ипотечный кредит, если умирает должник. В таких условиях родственникам не придется брать на себя ответственность за выплаты. Условия такого полиса могут значительно отличаются в разных компаниях. Не будет выплачиваться компенсация, если гражданин самостоятельно лишает себя жизни или попадает в аварию в состоянии опьянения. Цена такой страховки зависит от оставшегося долга, а также варьируется от 0,3 % до 1,5 % от суммы. Дополнительно учитывается возраст заемщика и состояние его здоровья.
• Титульное страхование. Такой полис считается специфическим. На основании него покрываются затраты, связанные с потерей права заемщика на покупаемый объект. Обычно используется этот вариант страхового полиса, если покупается квартира, находящаяся на вторичном рынке, поэтому существует возможность, что придется гражданину столкнуться с мошенниками. Стоимость полиса находится в пределах от 1,3 до 1,5 % от размера ипотечного кредита.
• Комплексное. Такой полис предлагается только ограниченным количеством страховых компаний. Он обеспечивает защиту от большого количества страховых рисков, причем его стоимость намного меньше, чем покупка нескольких полисов по отдельности. Платеж варьируется от 0,3 до 2 процентов от размера ипотечного кредита.

Выбор конкретного варианта зависит от самого заемщика и требований банковского учреждения.

Особенности такого страхования

Правила ипотечного страхования значительно отличаются от правил, которые используются при покупке стандартного страхового полиса. Особенностью выступает то, что выгодополучателем по договору выступает не сам клиент страховой компании, а кредитное учреждение, выдавшее средства на покупку жилой недвижимости.

Если наступает страховой случай, прописанный в контракте, то страховая компания выплатит компенсацию именно банку. Размер выплаты не может превышать сумму непогашенного долга.

Покупать полис можно ежегодно или на весь срок кредитования. Первый вариант считается наиболее приемлемым, так как при таких условиях финансовая нагрузка на плательщика будет не слишком высокой. Платежи по страховке при оформлении ипотеки многими заемщиками называется тринадцатым платежом, так как их размер примерно равен платежу по займу.

Непосредственно в кредитном договоре прописывается обязанность заемщика страховать купленную недвижимость и свою жизнь. Если отказывается гражданин от покупки данных полисов, то это может привести к досрочному расторжению соглашения, увеличению процентной ставки или к другим негативным последствиям.

Могут ли банки по закону требовать покупки полиса?

Необходимость покупки страховки обусловлена положениями ФЗ № 102, в котором указывается на необходимость страхования залогового имущества, представленного приобретаемой квартирой или домом. Об остальных видах страховок информация отсутствует.

В ст. 935 ГК указывается, что личное страхование должно быть всегда добровольным, поэтому банки не имеют права настаивать на покупке такого полиса. Но большинство банковских учреждений требуют приобретения личного ипотечного страхования. Если заемщик отказывается выполнять данные условия, то он сталкивается с разными негативными последствиями:

• отказ в предоставлении ипотечного займа;
• значительное увеличение процентной ставки;
• досрочное расторжение кредитного договора, если данное условие прописано в этом документе.

Некоторые банки вовсе требуют покупку титульного страхования, хотя клиенты могут отказаться от такой страховки. Судебная практика показывает, что часто банки выигрывают такие дела, так как они имеют право отказать в выдаче кредитных средств без обоснования причины такого решения.

Какие включаются страховые случаи?

Договор ипотечного страхования может заключаться непосредственно с банковским учреждением или страховой компанией. Выбирать придется фирмы, аккредитованные в банке. Стандартно при покупке страховки на квартиру для получения ипотеки требуется застраховать жилье от разных страховых случаев. К ним относятся ситуации:

• пожар, за счет которого наносится урон застрахованному имуществу, причем даже в ситуации, если он возник не в квартире, а снаружи;
• разные виды стихийных бедствий;
• взрыв газа;
• затопление, возникшее за счет аварии в водопроводе, канализации или системе отопления, причем даже в ситуации, когда вода поступила в квартиру из других жилых помещений;
• фиксирование противоправных действий, совершенных третьими лицами, например, разбой или вандализм;
• падение на квартиру разных летательных аппаратов;
• выявление дефектов в здании, причем о них не должно быть известно на момент заключения страхового договора.

Граждане, подбирающую оптимальную страховку, должны помнить, что если покупается полис с минимальным пакетом страховых случаев и услуг, то компенсация выплачивается исключительно в ситуации, когда жилью наносится действительно значительный урон. Поэтому не получится оформить страховку, если будут в результате затопления испорчены обои или разбивается окно хулиганами. Страхование ипотечного жилья позволит избежать значительных потерь при повреждении недвижимости. Поэтому такая страховка необходима по закону.

Страховые случаи по страхованию жизни

Люди должны подготовиться к значительным тратам, если ими оформляется ипотечный кредит. Страхование жизни требуется каждым банком, причем если отказываются граждане оформлять такой полис, то они обычно сталкиваются с отказами или чрезмерно высокими ставками процента.

При покупке такого полиса застрахованное лицо может получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

• смерть гражданина, возникающая в результате несчастного случая или болезни, появившейся уже после покупки страховки;
• потеря работоспособности, для чего должна оформляться первая или вторая группа инвалидности.

Другие значимые условия получения компенсации прописываются непосредственно в договоре, составленном со страховой компанией.

Где покупать страховку?

Банки настаивают на покупке полиса исключительно в аккредитованных компаниях. Некоторые крупные учреждения предлагают собственную страховку.

Наиболее известными считаются страховки Сбербанка, «Альфа Банка» и фирмы «Согаз». У каждой организации имеются собственные условия и требования к застрахованным лицам.

Нюансы покупки страховки в Сбербанке

Многие граждане предпочитают оформлять ипотеку именно в Сбербанке, так как данная организация считается крупной, надежной и предлагающей выгодные условия. При этом компания оформляет ипотечное страхование жизни. Сбербанк предлагает полис на имущество, стоимость которого не должна быть больше 15 млн руб.

Для покупки полиса уплачивается 0,25 % от остатка долга. Поэтому в Сбербанке ипотечное страхование будет с каждым годом дешевле.

Страхование в ВТБ

ВТБ предлагает возможность приобрести только комплексное страхование. Заключается договор на весь срок ипотечного займа, но при этом требуется продлевать ежегодно действие сертификата.

Стоимость страховки равна 1 % от размера ипотечного кредита. Ежегодно процент снижается, если отсутствуют проблемы с погашением займа.

Страхование в «Альфастраховании»

Многие люди при оформлении ипотеки в «Альфа Банке» покупают полис в компании «Альфастрахование». Ипотечное страхование предлагается по следующим условиям:

• заявку можно подать с помощью интернета;
• рассматривается заявка оперативно;
• для каждого заемщика устанавливается своя стоимость страхования, которая зависит от остатка долга по ипотеке;
• предлагается комплексная страховка, которая покрывает риски, связанные с невозможностью возврата кредита заемщиком по разным основаниям;
• обеспечивается страхование имущества, жизни гражданина и титула;
• заключается договор на весь срок ипотечного кредитования, а прекращает действовать соглашение в тот момент, когда полностью погашается кредит;
• взносы перечисляются ежегодно.

Если заемщик планирует досрочно погашать ипотеку, то он может рассчитывать на пересчет стоимости страховки.

Страхование в «Согазе»

Достаточно часто люди для покупки полиса обращаются в страховую компанию «Согаз». Ипотечное страхование является востребованным предложением этой организации. Страхуются риски на случай смерти заемщика или потери трудоспособности. Если оформляется гражданином первая или вторая группа инвалидности, то погашается ипотека страховой компанией.

Стоимость полиса зависит от остатка долга, поэтому ежегодно придется обращаться в банк для получения соответствующей справки. Цена устанавливается в пределах 1 % от остатка задолженности. При покупке полиса каждый гражданин может выбрать дополнительные услуги, которые повышают стоимость страхования, но при этом увеличивается количество страховых случаев, при наступлении которых выплачивается фирмой компенсация.

Как оформляется договор?

Ипотечное страхование жизни и квартиры может предлагаться в одном договоре, но наиболее часто требуется заключать два соглашения. Для этого выполняются действия:

• выбирается подходящая страховая компания;
• передаются нужные документы работнику организации;
• рассчитывается стоимость страховки;
• изучается гражданином предложенный договор;
• если стороны согласны со всеми условиями, осуществляется подписание соглашения;
• оплачивается страховой полис.

Продлевать страховку придется ежегодно, а если откажется гражданин от этого процесса, то это может привести к увеличению процентной ставки или досрочному расторжению контракта.

Заключение

При оформлении ипотечного кредита приходится сталкиваться с необходимостью приобретения страховки на квартиру и жизнь заемщика. Страховые случаи могут значительно отличаться у разных компаний. Выбирать следует организации, аккредитованные в банке, где планируется получение ипотеки.

При выборе компании учитывается не только стоимость страховки, но и сопутствующие услуги. Отказ от страхования может привести к многочисленным негативным последствиям для заемщика, например, увеличение переплаты и ставки, а также нередко банки расторгают кредитный договор и требуют возврата средств.

Источник: www.syl.ru

Ипотечное страхование недвижимости в СберСтраховании

Страхование ипотеки — это финансовая поддержка заемщика на период выплаты ипотечного кредита. Страховка выплачивается в случае возникновения событий, обусловленных кредитном договором и подпадающих под условия правил страхования.

Страховое возмещение выплачивается в размере реального ущерба в пределах страховой суммы. Она представляет собой денежную сумму, определенную договором страхования. Исходя из нее устанавливаются размер страховой премии (взносов) и размер выплаты при наступлении страхового случая.

Спокойствие за свой дом

С полисом ипотечного страхования недвижимости ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.

• По условиям кредитного договора недвижимость должна быть застрахована;
• Стоимость полиса зависит от суммы долга по кредиту и типа объекта.

Что застраховано

• Несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, остекление балконов, лоджий, террас, веранд;
• При страховании индивидуального жилого дома или здания/строения – дополнительно к ранее указанным элементам – крыша, фундамент.

Дополнительное страхование (в составе комплексного):

• Внутренняя отделка (отделка потолков, стен, полов, межкомнатные дверные конструкции, остекление межкомнатных оконных и дверных проемов) и инженерное оборудование (сантехника, батареи, вентиляция, канализация, электропроводка и т.п.);
• Гражданская ответственность (компенсация причиненного ущерба соседям).

Срок страхования

12 месяцев и более, в зависимости от срока действия ипотечного кредита.

Преимущества страхования

Выгодно

Стоимость договора страхования зависит от остатка задолженности по ипотеке

Легко купить

Всего за несколько минут вы получите договор страхования на электронную почту

Удобно

Копия оформленного договора страхования отправляется в банк автоматически

Для чего нужно ипотечное страхование?

Страхование ипотеки поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком при возникновении событий, обусловленных кредитном договором и подпадающих под условия правил страхования. Сроки выплат могут растягиваться на годы, и за это время с недвижимостью могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые могут повлиять на исполнения ваших обязательств перед банком. Договор страхования гарантирует возмещение возможных убытков, предусмотренных правилами страхования.

От каких рисков действует защита

Договоры страхования от ООО СК «Сбербанк страхование» (далее СберСтрахования) включают максимальное количество всевозможных рисков. Защита действует от риска повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества вследствие:

• пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
• падения летающих объектов или их обломков, грузов;
• наезда транспортного средства, а также навала судна;
• стихийных бедствий;
• взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
• повреждения водой из водопроводных, канализационных отопительных систем и систем пожаротушения;
• противоправных действий третьих лиц (кражи, грабежи и др.);
• внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей, опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
• техногенной аварии;
• Конструктивные дефекты застрахованного имущества (дефектов стен, крыши, фундамента и других несущих конструкций, которые вызваны нарушением норм правил строительства и проектирования). При страховании квартир, комнат или апартаментов, также входит нарушение норм эксплуатации и обслуживания иными лицами и организациями.

Оформление ипотечного договора страхования

При оформлении договора страхования в СберСтраховании его можно получить после оплаты. Если вы оформляете договор страхования онлайн или в мобильном приложении, вы увидите его в личном кабинете. Также он направляется на указанный вами e-mail*. В письме вы получите Ключевой информационный документ (КИД), договор страхования, правила страхования и памятку.

Документы для оформления договора страхования

Для получения страхового возмещения заемщик должен предоставить страхователю заявление о наступлении события и комплект документов, предусмотренными правилами страхования. К основным документам, в числе прочих, относятся:

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• договор страхования;
• документы, подтверждающие уплату страховой премии;
• документы, которые подтверждают имущественный интерес в сохранении застрахованной недвижимости**.

* Также вы можете запросить у СберСтрахования договор страхования, воспроизведенный на бумажном носителе.

** С полным перечнем документов вы можете ознакомится в разделе Правил страхования «Порядок осуществления страховой выплаты».

От чего зависит стоимость страхования по ипотеке?

Стоимость страхования зависит от размера ипотечного кредита и типа недвижимости. Сюда также входят ее эксплуатационный статус и технические характеристики: материал стен, перекрытий, износ конструкций.

Способы экономии на страховании ипотеки

Вы можете законно сэкономить на договоре страхования без дополнительных рисков. Для этого нужно сделать следующее:

• Заняться оформлением договора страхования в страховой компании, а не в банковском офисе.
• Застраховать ипотеку на 12 месяцев. По окончании срока можно выбрать другую компанию с более привлекательными условиями.
• Погасить кредит с помощью досрочного погашения. В этом случае часть неиспользованной страховой премии пропорционально сроку страхования возвращается клиенту.

Как происходит оплата договора страхования?

Страховое возмещение по договору страхования производится в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов. Это возможно, если компания СберСтрахование признала произошедшее событие страховым случаем. При оформлении договора страхования сроком на 1 год страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор страхования заключен на несколько лет, оплаты производятся раз в год.

Часто задаваемые вопросы

Когда начинает действовать полис страхования?

Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Как я получу полис?

При оформлении полиса в ПАО Сбербанк Вы получаете документы сразу после оплаты. При онлайн-оформлении полис отражается в личном кабинете на сайте sberbankins.ru, а также направляется на Ваш электронный почтовый ящик. В письме будет Ваш КИД, страховой полис, условия страхования и памятка.

Нужно ли в Банк сообщать об оформлении полиса?

Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.

Что делать, если в договоре страхования есть ошибка?

Если в полисе допущена ошибка, позвоните нам по телефону 900 (бесплатно) или 8 (495) 500-55-50. Специалисты Контактного Центра проконсультируют Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

У меня изменились паспортные данные. Как сообщить новые данные в Страховую компанию?

Отправьте, пожалуйста, информацию через Контактную форму. Просим Вас приложить к запросу скан-копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных. ⁠

Могу ли я после погашения кредита расторгнуть страховой полис и вернуть оставшиеся деньги?

При расторжении Договора страхования заключенного после 01.09.2020 г. в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) или ипотечного кредита после погашения такого кредита, при условии отсутствия страховых событий СК возвращает оплаченную часть премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование. Для этого необходимо направить в СК заявление на расторжение и документ, подтверждающий факт полного досрочного погашения ипотечного кредита. Расторжение происходит с даты получения СК заявления или иной даты, установленной по обоюдному согласию сторон. Возврат денежных средств осуществляется в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения СК заявления.

В отношении договоров ипотечного страхования, заключенных до 01.09.2020 г. при погашении кредита после указанной даты вопрос решается индивидуально, для чего необходимо обратится в СК.

Кто получит деньги при наступлении страхового случая?

Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.

Предусмотрена ли франшиза по условиям полиса?

Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.

Мне необходимо письмо с разрешением Страховой компании о реконструкции объекта страхования. Как я могу его получить?

Если Вам необходимо письмо о согласовании реконструкции объекта страхования, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Я планирую сдать квартиру в наём. Как мне получить разрешение для Банка?

Для оформления письма о безвозмездном / возмездном пользовании жилого помещения, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠

Потерял полис, как восстановить?

Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:

Если полис страхования оформлен в отделении Банка, рекомендуем обратиться в отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию, для написания заявления и получения дубликата полиса. Список адресов можно посмотреть по ссылке.

Подача заявления на выплату по электронной почте

• Оформить заявление на выплату можно через мобильное приложение СберБанк Онлайн или через мобильное приложение СберСтрахование (Здесь вся информация о приложении)
• Оформить заявление можно через Контактную форму

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования

• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

• через любое отделение ПАО Сбербанк;
• письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
• самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

• что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
• что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования

• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

• через любое отделение ПАО Сбербанк;
• письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
• самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

• что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
• что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Что делать, если произошел страховой случай?

Зафиксируйте повреждения:

• Оперативно сообщите о событии в соответствующие органы:
  — Залив аварийная служба, эксплуатирующая организация (ЖЭУ, ЖКХ, РЭУ и т.д.)
  — Пожар отдел Госпожнадзора (тел. 01);
  — Взрыв МЧС, газовая служба;
  — Стихийное бедствие МЧС, Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового события)
  — Кража, грабеж МВД (тел. 02)
• Зафиксируйте повреждения максимально подробно, для этого сделайте фотографии с разных ракурсов.

Заявите о событии

• Подготовьте комплект документов, для этого воспользуйтесь нашим онлайн – помощником.
• Заявите о событии через приложение СберБанк Онлайн (раздел «Страхование» → найдите свою страховую программу → нажмите «Заявить»)
• Далее откроется мобильное приложение «СберСтрахование» или ссылка на скачивание приложения с сайта sberbankins.ru. Приложите документы и фотографии повреждений;
• Ожидайте информацию по заявленному событию. Если это будет необходимо, представитель Страховой компании свяжется с Вами.

Будьте в курсе решения вопроса:

• Стандартный срок рассмотрения заявления 10 рабочих дней после получения страховой компанией всех необходимых документов согласно Условиям страхования;
• Статус рассмотрения Вашего заявления доступен:
  — в приложении СберБанк Онлайн (раздел «Страхование» → найдите свою страховую программу → нажмите «История заявлений»);
  — в мобильном приложении СберСтрахование (если подавали заявление через приложение);
  — в смс-сообщениях, направляемых Страховой компанией.
• Остались вопросы? Можете задать их:
  — чат в приложении СберБанк Онлайн (в разделе «Диалоги»);
  — чат в приложении СберСтрахование.

Другие способы заявить о событии:

• Подготовьте комплект документов, для этого воспользуйтесь нашим онлайн – помощником;
• Отправьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:
  — письмом по адресу: 121170, г.Москва, ул.Поклонная, д. 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3.
  — привезти документы самостоятельно или направить курьерской службой по адресу: 121170, г.Москва, ул.Поклонная, д. 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3. (режим работы офиса: понедельник — четверг — с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 16:45, перерыв с 12.00 до 12.45; суббота, воскресенье, праздничные дни – выходной).
• При отправке документов почтой России или курьером, обязательно приложите заявление на заявление о наступлении события (скачать заявление)

Важно

ООО СК «Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию.

​​​​​​​Вы также можете оформить полис страхования недвижимости любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.

Источник: sberbankins.ru