Какой у меня кредитный рейтинг

Отличия рейтинга от КИ, оптимальные показатели кредитного рейтинга

Для проверки своего рейтинга появляется много онлайн ресурсов, на которых дают возможность узнать всю информацию бесплатно.

Но зачем вам проверять это и в чем отличия кредитного рейтинга от кредитной истории? Есть ли доверие к этим источникам, которые предлагают всю информацию о кредитном рейтинге бесплатно?

Всё это мы разберём в подробностях далее.

Кредитный рейтинг

Для клиентов, которые когда-то брали займ в банке, известно что такое кредитная история. Это данные обо всех выданных кредитах клиента и о его платежах, просрочках.

В этой истории хранятся данные из банков, микрофинансовых организаций и даже из ломбардов.

То есть в этом документе собрана вся информация о суммах ваших кредитов и всех задолженностях, которые вы оплачивали несвоевременно, исправно или даже досрочно.

В КИ содержатся:

• Личная информация о клиенте;
• Несколько мест работы клиента (2-3);
• Номера личных документов (паспорт, ИНН, страховое свидетельство и т.д.).

Кредитным рейтингом зовут число, которое рассчитывается, основываясь на всех выплатах гражданина. То есть чем выше рейтинг, тем больше уровень благонадежности клиента.

Заемщикам с высокой оценкой рады в любом банке. В отчете также указывают личную информацию о субъекте, который подал запрос на отчет. Но она не подробная, как в той же КИ.

Между историей и рейтингом достаточно отличий, которые мы разберём далее.

Чем отличается рейтинг от истории

Июн 21, 2023
Июн 3, 2023
Май 19, 2023

Что такое кредитный рейтинг и как его считают

Одним из параметров финансовой репутации заемщика выступает кредитный рейтинг. Именно он влияет на решение банка о выдаче кредита. Что такое кредитный рейтинг и как его считают – об этом мы и расскажем в этой статье.

Что такое кредитный рейтинг

По сути, кредитный рейтинг – это инструмент, с помощью которого осуществляется анализ благонадежности заемщика. Иными словами – это числовой индикатор кредитной истории. Чем лучше заемщик выполняет взятые на себя долговые обязательства, тем положительнее кредитная история, а соответственно и выше финансовый статус заемщика.

Чем выше кредитный рейтинг клиента, тем дешевле заемные средства.

Все детали финансовой дисциплины человека отражены в его кредитной истории, которая хранится в БКИ. Банк смотрит на числовой показатель и оценивает риски. В свою очередь, для самого заемщика это доступный способ понять, на какой финансовый продукт он может рассчитывать. Банки заинтересованы в клиентах с высоким рейтингом и могут предложить самые лучшие условия кредитования, включая различные бонусы.

Как формируется кредитный рейтинг

Показатель финансового благополучия человека рассчитывается в базе БКИ (бюро кредитных историй). Стандартизированная оценка формируется с помощью скоринговых программ крупнейших банков.

Кредитный рейтинг клиента исчисляется цифровым показателем от 300 до 850 баллов.

Факторы, влияющие на формирование кредитного рейтинга:

1. Стаж кредитной истории. Например, если человек начал пользоваться кредитными продуктами менее года назад – это может негативно отразиться на рейтинге.
2. Количество запросов в БКИ. Например, если за короткий промежуток времени на физическое лицо поступило много запросов, но кредит так и не одобрили – этот фактор дает очередной минус к баллам рейтинга.
3. Просрочки по платежам. Влияет их количество, частота и длительность. При этом снижает рейтинг как задержка в 2-3 дня, так и в несколько месяцев.
4. Белая кредитная история. Если в БКИ отсутствуют данные о заемщике, то балл может вообще отсутствовать или быть низким.
5. Кредитная нагрузка. Чем больше у человека долговых обязательств на текущий момент, тем ниже балл.

Числовой показатель рассчитывается автоматически и носит исключительно информационный характер, а также не является гарантией одобрения по кредиту.

Помимо цифровой оценки, банк берет во внимание официальные доходы клиента, наличие движимого и недвижимого имущества и прочие нюансы. У каждой финансовой организации свои аналитические инструменты и требования к заемщику. Наиболее выгодные условия кредитования без учета кредитного рейтинга можно получить под залог недвижимости в компании «Финанс-Кредит».

Где и как узнать свой кредитный рейтинг

Каждый пользователь кредитных продуктов может бесплатно 1 раз в 6 месяцев узнать свой финансовый статус самостоятельно или через финансовую организацию.

На данный момент единой базы БКИ не существует. Поэтому нужно изначально узнать, в каких конкретно БКИ хранится ваша кредитная история.

Пошаговая инструкция:

1. Отправить запрос в ЦККИ через портал госуслуг.
2. Если нет учетной записи, то ее следует оформить (ЕСИА).
3. Дождаться информации о том, в каких конкретно БКИ хранится кредитная история.
4. Сделать запрос в каждое БКИ.

Кредитный (скоринговый) балл, как правило, предоставляется в отчете с пояснением о шансах на кредитование. Если показатель менее 400 баллов, то вероятность на одобрение кредита очень низкая. В такой ситуации лучше обратиться за финансовой помощью в компанию «Финанс-Кредит».

Источник: srochnyj-kredit.ru