Какой тариф мои инвестиции ВТБ 24 лучше

Если человек желает приумножить свои сбережения, ему необходимо выбрать компанию для сотрудничества. Чтобы клиент понимал, что лучше: Тинькофф инвестиции или ВТБ инвестиции, следует проанализировать предложения этих финансовых организаций, тариф, комиссии, работу брокеров и выгоду по отдельным направлениям. Инвестор должен решить, куда лучше вкладывать денежные средства, в акции, иностранные ценные бумаги, облигации, фьючерсы, чтобы иметь гарантии высокой доходности и знать, с каким предприятием сотрудничество будет более успешным.

Понятие инвестирования: как работают Тинькофф и ВТБ

Оба этих банка предоставляют инвестиционные продукты, которые оснащены нужными инструментами для управления. Дополнительно предлагаются бонусные программы и акции. Если быть в курсе событий и анализировать предложения рынка, можно выгодно вложить деньги в ценные бумаги или прогореть при инвестициях своих финансов в конкретную сферу. В общем понятии Тинькофф и ВТБ работают по одному алгоритму. Основные нюансы инвестирования:

ВТБ Инвестиции: обзор брокера, тарифы, комиссии и санкции / Чёрное пятно на репутации

1. Иметь средства для вложения.
2. Открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет.
3. Выбрать компанию и продукт для инвестирования.

Чтобы начать работу достаточно зарегистрироваться в специальном приложении, чтобы управлять своими деньгами или воспользоваться помощью брокера. Инвестировать через приложение можно самому, использовать инвестиции от аналитиков ВТБ, рекомендации робота-советника или персонального советника.

Пройти бесплатный курс по инвестированию открыть брокерский счет можно по ссылке https://tinkoff.ru/invest/

Тинькофф инвестиции

Тинькофф предлагает вкладываться в акции, фонды, облигации и валюту. Каталог продуктов представлен по ссылке: https://www.tinkoff.ru/invest/stocks/. Полная раскладка по тарифам:

0,025% до закрытия биржи, если оборот за день достиг 200000 рублей

В Тинькофф на Премиум тарифе помимо стандартного каталога ЦБ, есть бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты и Персональный менеджер по инвестициям. Другие тарифы подразумевают поддержку только через онлайн чат или по телефону.

«Инвестор» подходит для тех, кто собирается инвестировать до 150000 рублей в месяц, «Трейдер» для людей с более внушительными финансовыми возможностями. Для крупных инвестиций подойдет «Премиум».

ВТБ инвестиции

В связи с тем, что ВТБ – это банк, большая доля которого принадлежит государству, возможности на биржах этого предприятия априори выше. Можно вкладываться в облигации, еврооблигации, биржевые фонды, валюту, облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н), иностранные ЦБ на Санкт-Петербургской бирже. Полная раскладка по тарифам:

Позиции	Базовый Мой онлайн	Инвестор стандарт	Профессиональный стандарт	Пакет «Привилегия»
Комиссия брокера	0,05 %	0,0413%	до 1 млн.руб. — 0,0472% от 1 до 5 млн.руб. — 0,0295% от 5 до 10 млн.руб. — 0,02596% от 10 до 50 млн.руб. — 0,02124% от 50 до 100 млн.руб. — 0,0195% больше 100 млн.руб. — 0,015%	0,03776% от суммы
Комиссия биржи за сделки	0,01%
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 у.е.	Если сделка на сумму до 999 у.е. – 0,0015 %, от 1 руб.
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 000 у.е.	От 1 до 50 лотов — 5о руб. за сделку, если больше — 0,0015 %
Комиссия за расчеты	При активности 150 руб/ месяц, Сделки с валютой и на срочном рынке не учитываются
Комиссионные на срочном рынке	Комиссия брокера за сделки на срочном рынке
Комиссионные на внебиржевом рынке	От 0,15% от суммы сделки
Пополнение счета и вывод денег	Бесплатно
Вывод денег после покупки-продажи валюты	до 300000 руб./месяц — бесплатно выше 300000 руб. — 0,2% от суммы превышения Валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату вывода
Маржинальное кредитование	Бесплатно в течение торгового дня. Долгосрочно можно занять ЦБ в рублях под 16,8% годовых, по валюте в «коротких» позициях – под 13% годовых. Можно занять доллары или евро под 4,5%

Существует также тариф от ВТБ «Профессиональная привилегия», где вся раскладка такая же, как по пакету с одноименным названием, но комиссия брокера другая:

• до 1 млн.руб. — 0,04248%;
• от 1 до 5 млн.руб. — 0,02714%;
• от 5 до 10 млн.руб. — 0,0236%;
• от 10 до 50 млн.руб. — 0,02006%;
• от 50 до 100 млн.руб. — 0,01825%;
• больше 100 млн.руб. — 0,01440%.

ВТБ гарантирует обмен валюты по биржевому курсу. Отдельно по пакету «Прайм:

Позиции	Инвестор Прайм	Профессиональный Прайм
Комиссия брокера	0,03455%	до 1 млн.руб. — 0,04248%; от 1 до 5 млн.руб. — 0,02596%; от 5 до 10 млн.руб. — 0,02242%; от 10 до 50 млн.руб. — 0,01888%; от 50 до 100 млн.руб. — 0,015%; больше 100 млн.руб. — 0,012%
Комиссия биржи за сделки	0,01%
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 у.е.	Если сделка на сумму до 999 у.е. – 0,0015 %, от 1 руб.
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 000 у.е.	От 1 до 50 лотов — 5о руб. за сделку, если больше — 0,0015 %
Комиссия за расчеты	При активности 150 руб/месяц, Сделки с валютой и на срочном рынке не учитываются

Комиссия брокера за покупку и продажу ценных бумаг на стандартном тарифе «Мой онлайн» — 0,05% от суммы сделки, дополнительно нужно заплатить бирже — 0,01%. Хранение ценных бумаг и обслуживание счета в ВТБ — бесплатно.

Если открывать ИИС, государство добавит 13% к вашим инвестициям через 3 года.

Бонусные программы

ВТБ открывает доступ к трейдинговой программе Quik на бесплатной основе. Для акционеров ВТБ комиссия за обслуживание меньше:

• 105 руб./месяц, если на счете до 1,5 млн акций ВТБ;
• 60 руб./месяц, если на счете от 1,5 млн до 45 млн акций ВТБ;
• 30 руб./месяц, если на счете 45 млн акций ВТБ.

Владельцы тарифных планов «Инвестор стандарт» и «Профессиональный стандарт» при наличии на счете от 1,5 млн акций ВТБ, могут рассчитывать на сниженную комиссию тарифов «Инвестор привилегия» и «Профессиональный привилегия». Тинькофф же кроме полностью дистанционного взаимодействия, предлагает только один бонус на первом этапе сотрудничества: привилегии от Тинькофф: можно пройти обучение, клиент получит пакет акций стоимостью до 25000 рублей.

Подать заявку на получение бесплатных акций стоимостью до 25 тыс р. можно по ссылке

Что выбрать

Советовать что-то по продуктам специалисты не стремятся, потому что следует анализировать рынок на момент покупки, данные которого постоянно меняются. Другое дело тариф банковского предприятия, который оформляется на долгий срок. Проведя анализ тарифных планов, а также ниш, куда можно инвестировать деньги, вывод однозначен: ВТБ лучше Тинькофф. Основные доводы вывода:

1. Функционал приложения “ВТБ Инвестиции” шикарен, а комиссии по тарифам намного меньше.
2. Предлагается полная раскладка по брокерским ставкам и маржинальному кредитованию.
3. Тинькофф предоставляет скупой объем сведений на своем официальном сайте: мало цифр и конкретных определений, много обещаний.
4. Анализ инвестиционного приложения Тинькофф и ВТБ показал, что сервис «Мои инвестиции» от ВТБ обладает расширенным функционалом, более удобным интерфейсом.
5. ВТБ – это обширная бонусная программа, в то время, как Тинькофф предлагает только обучение и стартовый пакет инвестиционных продуктов с сомнительными перспективами.

Прежде чем выбирать тариф, нужно определиться, куда будут вкладываться средства.

Источник: business-mama.ru

ВТБ Мои Инвестиции, как пользоваться инструкция, обзор приложения

Каждый вкладчик, который открыл ИИС, имеет право на получение компенсации по выплату налога на доходы. При этом инвестор должен самостоятельно определиться, какой именно вариант льготы будет наиболее выгоден именно ему.

Вариант 1. Вычет со взноса

В первом случае вычет можно получить на сумму совершенного взноса, т.е. открытого депозита. Имеется в виду сумма, которая внесена на счет в течение календарного года – т.е. в течение налогового отчетного периода. Согласно этому условию инвестор может не оплачивать 13% подоходного налога. Минимального ограничения нет, а максимальное составляет 400000 рублей.

Например, вкладчик вкладывает сумму 300000 рублей, после чего в течение года вносит еще 200000 рублей. В итоге на ИИС находится сумма 500000 рублей (по факту она будет больше за счет растущей доходности). Тогда максимально возможный вычет составит 13% от 400000 рублей. А с оставшихся 100000 рублей нужно оплатить 13%, т.е. 13000 р.

Указанный вариант может быть выгоден тем вкладчикам, которые намерены открывать ИИС на время, т.е. на несколько месяцев или 1-2 года. Если ИИС существует более длительный срок (3 года и более), можно рассмотреть второй вариант получения вычета.

Важно понимать, что в течение 1 календарного года общая сумма, которую внес вкладчик на открытый счет, не может превышать 1 миллиона рублей. При этом на депозите может оказаться и большая сумма – например, был внесен 1 миллион, который принес 10% годовых, поэтому в итоге на счету оказалась сумма 1 млн 100 тыс

руб. Валютой могут быть только рубли, запрещается внесение средств в любой другой иностранной валюте.

Вариант 2. Вычет с дохода

По общему правилу с любого полученного дохода гражданин РФ обязан оплатить налог по ставке 13%. Поскольку инвестиционный счет также приносит прибыль, с нее вкладчик должен оплатить НДФЛ. Однако если клиент владеет ИИС в течение 3 лет или более и ранее не получал по нему вычетов, он вообще не платит НДФЛ.

В таком случае все средства, лежащие на ИИС, сохраняются в полном объеме. То есть этот депозит по статусу совпадает с банковским вкладом, по которому клиент также не платит доходы с процентов (за редчайшими исключениями, когда получены особо большие прибыли).

Важно понимать, что счет открывается минимум на 3 года. Но у клиента есть право его досрочного расторжения

Если он воспользовался им, то все вычеты, которые ранее были получены по ИИС, возвращаются в бюджет. Поэтому в результате на депозите окажется сумма за вычетом этих компенсаций.

Сравнение 2 вариантов налоговых возмещений

Вычет на взнос Вычет на полученные доходы

в обоих случаях налоговая база рассчитывается только по факту (сумма, сформировавшаяся на счете в момент его закрытия)
чтобы получить вычет, необходимо получать официальные доходы (зарплата и др.), которые облагаются налогом НДФЛ	наличие подобных доходов необязательно, поскольку базой служат доходы, полученные в результате инвестирования
можно получать ежегодный вычет максимум с 400000 рублей (13%), т.е. не более 52000 рублей в год	вычетов на сделанные взносы не предусмотрено
если договор будет расторгнут менее, чем через 3 года, владелец обязательно платит НДФЛ 13% от полученного дохода	если договор будет расторгнут через 3 года* и более, то клиент полностью освобождается от НДФЛ, вне зависимости от размера полученной прибыли

*3 года отсчитываются со дня подписания договора.

Тарифы и стоимость обслуживания счета

Согласно установленным регламентам сегодня на ИИС ВТБ тарифы действует несколько планов. Вознаграждение банка (в процентах от прибыли) зависит от суммы дневного оборота.

Дневной оборот, млн р менее 1 1-5 5-10 10-50 50-100 более 100

Инвестор стандарт	0,0413
Профессиональный стандарт	0,0472	0,0295	0,02596	0,02124	0,1950	0,0150
Персональный брокер*	0,2000
Инвестор привилегия	0,03776
Профессиональный привилегия	0,04248	0,02714	0,02360	0,02006	0,01825	0,01440
Инвестор прайм	0,03455
Профессиональный прайм	0,04248	0,02596	0,02242	0,01888	0,015	0,012

*Минимальная сумма для вкладчиков из Москвы или из Московской области – 15 млн р. Для вкладчиков из других субъектов – 10 млн р.

Получение вычета налогов на взносы

С целью получения денег, которые были уплачены в качестве налога на инвестированные физическим лицом денежные средства, владелец счета должен обратиться в налоговую инспекцию для получения декларации по форме 3-НДФЛ.

Помимо декларации следует предоставить документы, которые подтверждают получение физическим лицом доходов, облагаемых по тринадцатипроцентной ставке в необходимом налоговом периоде. Также владелец счета должен подтвердить, что деньги были зачислены на ИИС. И последним документом, который должен быть предоставлен в банк для получения налогового вычета на взносы, является заявление на возврат налога. В заявлении следует указать реквизиты плательщика налогов.

Способы пополнения счета

ИИС представляет собой обычный банковский счет, с которого инвестор ведет торговые операции. Поэтому и пополнить его можно любыми доступными способами, однако для этого необходимо иметь обычный счет в банке (с дебетовой картой или без нее). Все операции совершаются именно через этот депозит:

• Перевод средств в отделении банка.
• Перевод средств через банкомат ВТБ 24.
• Перевод через систему ВТБ-Онлайн (предварительно необходимо создать личный кабинет).
• Межбанковский перевод с карты любого другого банка на депозит ВТБ 24, с которого средства поступают на ИИС

Переводы в пределах счетов одного и того же клиента банка ВТБ 24 не облагаются комиссией. Они занимают не более 1 рабочего дня. Как только средства зачислятся, вкладчик может сразу приступить к торговле. Если совершается межбанковский перевод, комиссия взимается по тарифам другого банка, срок зачисления составляет от 1 до 5 рабочих дней.

Как оформить налоговый вычет

Оформление вычета осуществляется по инициативе заявителя – держателя ИИС. То есть в автоматическом режиме получить компенсацию невозможно. Пошаговая инструкция по ее оформлению выглядит так:

• Заявитель обращается в местное отделение налоговой инспекции или в МФЦ – центр по предоставлению государственных услуг гражданам.
• С собой нужно взять декларацию по форме 3-НДФЛ, корректно заполнить ее, пользуясь инструкциями, представленными на сайте. Можно оформить документ и на месте, проконсультировавшись у сотрудников налоговой службы.
• Вместе с декларацией берут также паспорт, справку 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий получение дохода в конкретном отчетном периоде (за календарный год). Также нужно взять документ из банка, который подтверждает поступление средства на инвестиционный счет.
• Сотрудник ФНС принимает заявление в работу, срок рассмотрения обычно составляет до 90 дней, после чего принимается решение о предоставлении вычета. Об этом решении налогоплательщика уведомляют в течение 10 дней, а сами средства переводятся на счет в течение 1 месяца.

Важно понимать, что если договор был расторгнут более, чем через 3 года, инвестор сначала обращается в отделение банка ВТБ 24 и приносит с собой справку из налоговой инспекции о том, что он ранее не пользовался вычетами по ИИС. Если же вкладчик решил закрыть счет до истечения 3 лет, такую справку предоставлять не нужно

Тогда НДФЛ взимается с полученного дохода (разумеется, при условии, что на счету лежит сумма, которая больше той, что была внесена изначально).

Индивидуальный инвестиционный счет во многих случаях дает возможность выгодно вложить свой капитал, чтобы получить по нему достаточно высокий доход

Однако вкладчику важно понимать, что прибыль по таким инструментам инвестирования хотя и вероятна, но не гарантирована. Поэтому при отсутствии достаточной суммы сбережений или финансового опыта лучше вложить средства в банковский депозит, который приносит небольшую, но гарантированную прибыль

Еще полезные публикации:

1. Как получить налоговый вычет по ИИС
2. Какие ОФЗ покупать для индивидуального инвестиционного счета
3. Как открыть ИИС в Промсвязьбанке и на каких условиях
4. «Тинькофф» Банк: открытие счета для инвестиций через брокерскую платформу
5. Особенности открытия ИИС в Финам

Как работать с ИИС

С помощью этого счета вкладчик самостоятельно проводит операции с отечественными и зарубежными ценными бумагами:

• акциями;
• облигациями;
• валютой;
• паями ПИФов.

Получение дохода осуществляется за счет спекулятивных действий, когда клиент может купить акции по более низкой цене, а продать дороже

Поэтому важно правильно подбирать как момент покупки, так и момент продажи

При этом если клиент не имеет достаточного опыта работы с финансовыми активами, предпочтительно рассмотреть готовую методику торговли, которую бесплатно предлагают аналитики ВТБ 24. Стратегия представляет собой пошаговую инструкцию, правила покупки и продажи ценных бумаг. Наряду с этой программой можно пользоваться аналитическими материалами, прогнозами экспертов и другой полезной информацией.

Инвестор может регулярно запрашивать брокерский отчет, т.е. объемы покупок и продаж ценных бумаг, движение средств на депозите, расписание торгов на ближайшие дни. Все описанные услуги предоставляются бесплатно, в рамках предоставленного пакета обслуживания.

К тому же при открытии счета происходит автоматическая активация кредитного плеча. Т.е. вкладчик может торговать не только за счет своих, но и банковских средств. В этом случае депозит является залогом, который перейдет банку в случае полной растраты собственных денег

Пользоваться таким плечом нужно очень осторожно: новичкам предпочтительно осуществлять операции только в пределах депозита

Пополнение счета с компьютера и смартфона

Пополнить ИИС можно с компьютера, воспользовавшись сервисом «ВТБ24-Онлайн». Для этого надо нажать на «Действия» в «Мастер-счете». Затем кликнуть на надпись «Сделать перевод». Затем следует выбрать опцию «Пополнение брокерского счета». Чтобы осуществить эту операцию, необходимо заполнить все поля.

Подтверждение о переводе осуществляется посредством введения кода, который будет отправлен по указанному номеру мобильного телефона.

Также у владельца ИИС есть возможность перевести деньги на свой счет с помощью приложения для смартфонов и мобильных устройств. Для этого следует войти в приложение, открыть счет «Мастер» и перевести денежные средства, выбрав пункт под названием «Перечисление средств на брокерское обслуживание». Затем необходимо заполнить форму, в которой надо указать сумму перевода и номер субпозиции. Чтобы подтвердить операцию, надо ввести код, который приходит на телефон. Деньги будут зачислены на ИИС в течение пяти минут.

Источник: business-notepad.ru

ВТБ акции в подарок за обучение: как получить и продать

Можно получить в банке ВТБ акции в подарок за обучение с 01.06 .2021 по 31. 12 .2021. Эта акция продлена вплоть до 30 июня 2022 года . Если выполнить условия банка, можно получить на свой банковский счет около 1000 рублей.
Суть акции в том, что нужно пройти несложное обучение из 10 текстовых уроков и в награду получить акции российских компаний.

Их следует обязательно продать, после чего на счет поступит сумма примерно 1000 рублей. Если подарки не продавать, то через 90 дней эти бонусы пропадут. В этом смысле в качестве подарка Вы получаете не настоящие, полноценные акции, а именно бонусные акции.

Конечно, условия акции подойдут не всем, но возможно, что кому-то эта информация будет полезна.

Пять условий акции в банке ВТБ

1) Нужно быть клиентом банка. Точнее, понадобится открыть банковский счет в ВТБ и получить банковскую карту в рублях.

Кроме обычного счета, потребуется еще открыть брокерский счет. Всё это можно сделать бесплатно.

2) Необходимо установить приложение банка ВТБ, которое называется «Мои инвестиции». Его можно скачать на смартфон или на планшет из Google Play или App Store.

В приложении нужно авторизоваться: ввести свой логин, пароль. А также установить пин-код для последующего входа, чтобы входить по этому коду, не вводя логин и пароль.

3) Следует пройти обучение инвестициям, которое состоит из 10 (десяти) текстовых уроков.

В конце каждого урока есть три вопроса. Предлагаются на выбор три варианта ответов на один вопрос, нужно из трех выбрать один, правильный. Ответы на эти вопросы можно найти в интернете при необходимости. Даже за неправильный ответ дают подарочную акцию, но относительно дешевую.

4) Самое сложное в этой акции – нужно пополнить брокерский счет на 15.000 рублей перед продажей полученных в подарок акций. Иначе эти акции продать не получится.

Это ограничение можно обойти, если выполнить много оборотов на брокерском счете, но потребуется время и некоторый навык. Сумму 15.000 можно потом без потерь вывести обратно на свой банковский счет. С учетом проданных подарков сумма для вывода на самом деле будет более 16 000 рублей.

5) После того, как уроки пройдены, брокерский счет пополнен, предстоит набраться терпения.

Нужно дождаться получения акций, а потом еще немного подождать, пока появится кнопка «Продать» подарок. На все это может уйти до 10 (десяти) рабочих (!) дней, но по факту все происходит быстрее.

Срок, в который следует уложиться пользователю, составляет 90 дней с того момента, как он начал изучать первый урок.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Рассмотрим нагляднее, со скриншотами, описанные выше действия.

Десять уроков по инвестированию в ВТБ

Десять уроков по инвестированию — это возможность получить 10 российских акций, а потом продать их.

Откроем первый урок (рис. 3):

Все уроки можно проходить повторно, если в конце урока не удалось ответить правильно, хотя бы на 2 вопроса из 3-х. При неправильном ответе на любой вопрос обязательно показывают, какой же на самом деле должен быть правильный ответ. То есть в любом случае, получая подсказки о правильных ответах и проходя уроки повторно, можно пройти все уроки и ответить правильно на все поставленные вопросы.

Подарки в Моих инвестициях ВТБ

Подарки зачисляются на брокерский счет в течение 10 (десяти) дней при условии, что брокерский счет был пополнен на 15 000 рублей.

Если обучение было пройдено в пятницу, счет пополнен в субботу, то подарки могут быть зачислены уже в понедельник, в ближайший рабочий день. А вот возможность продать подарки появится не сразу, а например, во вторник.

Таким образом, все операции в ВТБ Брокер идут неспешно, но они все-таки идут. При этом не нужно идти в офис банка и не нужно звонить на горячую линию брокера, всё работает в автоматическом режиме.

Для подарков сделано исключение: можно продать одну подарочную акцию. При этом не нужно покупать целый лот из 10 акций или более.

Если нажать на синюю кнопку «Продать», то деньги зачисляются на банковскую карту довольно быстро, в течение нескольких минут, точнее, не более одного часа. На банковской карте деньги не остаются и, практически, мгновенно зачисляются на брокерский счет.

Вернуть деньги обратно на банковскую карту можно в этом же приложении ВТБ Брокер, вернуть теперь уже на совсем, чтобы можно было этими деньгами пользоваться. Брокерский счет, он как обычный счет, но с него деньги перечисляются на обычный счет не быстро, в течение дня, иногда только на следующий рабочий день.

Все подарки можно продать сразу, либо по частям. Главное, нужно уложиться в срок 90 дней с того момента, как был открыт первый урок. На практике все эти действия можно выполнить максимум за неделю. В интернете пишут, что кто-то умудряется пройти все шаги за пару часов, хотя вряд ли это можно назвать разумным подходом.

Информация о зачислении денег на счет

В онлайн банке ВТБ можно видеть процесс конвертации подарочных бонусов в деньги и, главное, поступление денег на счет (рис. 6):

Видео: ВТБ акции в подарок за обучение: как получить подарок и вывести деньги

Источник: www.inetgramotnost.ru