Одной из важнейших задач в обеспечении благосостояния людей пенсионного возраста является предоставление пенсии, которая позволит гражданам данной социальной группы удовлетворить свои потребности. Для долгосрочного решения этой проблемы в Республике Армения введена обязательная накопительная пенсионная система, действующая на основе деятельности обязательных пенсионных фондов . Деятельность этих фондов направлена на обеспечение желаемой доходности для инвесторов за счет коллективных вложений . Следовательно, в контексте эффективного использования личных инвестиционных ресурсов и обеспечения благополучной старости всегда существует необходимость изучения основных показателей, характеризующих деятельность обязательных пенсионных фондов , особенно доходности . Проведенный в статье анализ направлен на выявление этих проблем.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Гагик Бададян
Human capital, human potential and pandemic
Dollarization reduction or is the economy still trusting DRAM?
RA FINANCIAL MARKET’S SUPPORT TO THE ECONOMY: HOW TO AVOID CATASTROPHIC FLUCTUATIONS?
TO TRUST “DIGITAL GOLD” OR NOT? THE BITCOIN AS AN INVESTMENT ASSET
Where are the mandatory pension funds invested?
i Не можете найти то, что вам нужно?
Почему деньги в НПФ пропадут? / Негосударственные пенсионные фонды в России
Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
MAIN INDICATORS OF MANDATORY PENSION FUNDS: WHICH FUNDS ARE THE MOST PROFITABLE IN RA?
One of the most important issues in ensuring the well-being of people of retirement age is to provide a pension that will allow citizens in that social group to meet their needs. For the long-term solution of this problem a mandatory funded pension system has been introduced in the Republic of Armenia, which operates on the basis of activities of mandatory pension funds. The activities of these funds are aimed at ensuring the desired return for investors through collective investments. Therefore, in the context of effective use of personal investment resources and in the context of ensuring a prosperous old age, there is always a need to study the main indicators characterizing the activities of mandatory pension funds, especially profitability . The analysis conducted in the paper is aimed at revealing these problems.
Текст научной работы на тему «ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ: КАКИЕ ФОНДЫ САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ В РА?»
9-bpшqшbgnL|дJШLÍp ш^ш^ф^ t С^SС pш|ш[шlp^шs[ («Сш^ш-6qbшàшJшJ^b ^шпш^ш^т!»), шщш lIшqfruspшsnLpшb («9-np-дш^ш^ Llшpiшpшpm|Jmbи): UjàJ C^ISC ^ШПШ^Ш^ИШЬ шdp^пb^ шuщfrpшbs t: ПШИШЬ[1 qmqшhbn, bqb[ t «Ulpbpq» hbsшqпsшi|шb iibbyipnbfr hbsшqпsшi|шb ¡vdpfr ШЬЦШИ: bbp^jmd «ФШ^^Ш^ШЬ -ßпbuш|pfrbq» /vnphp^s^^b [Ь^Ь^ПЧУШЬ фfrbшbuшi|шb sbo-pbbb t, ftb^bu ЬшЬ, np^bu tfrnp-âшqbs ш2^1шу1тИ t CC pшpâp ifibfabnnq^^b шpq.Jmbшpbpm-1/ШЬ bшfaшpшpní|дJшb ф^bшbuш-Lpbsbuшqfrsшi|шb ¡
4bLUUra-neU4U3hL йПЪП-bPh ChJLUMUL S^SULhCLbPC. n*P йПЪП-bPL bL Un-U4bL b^UJSUPbP
Чbbuш|n2шi|ШJfrb LpшpfrpnLJ qsbilnq шbäшbg pшpbi|bgfti| óbpmpJшb шщшhnlJшb i|шpbnpшqnLJb fubq.ftpbbpftg t i|bbuшp■n2шi|ft ш/b^^u^ 1!Ь0п1Р1шЬ шu|шhnllnLlJ[, np[ p-nLji !у1ш 1рфш[ ungfa^^b fuiJpnLiJ qyibilnq ^^^gfrbbpfrb pшllшpшpbl fipbbg u|шhшb£Jmbfbbp[: Uju fubq.pft bp|шpшàшJ|bs iш0!шь hшJшp CшJшusшbft Cшbpшщbs^PJ^bmJ bbpqp^bi t ^l|шpsшфp ^ш^ш^ш/^ь i|bbuш|n2ш-^jftb hшlJшi|шpq[, np[ qnpóml t ^l|шpsшфp iibb-uшp■n2шi|ШJftb fynbtybpft qnpómbbmpJшb hft^b фш: Ubppftbbbpftu qnpónibbnipjnib[ LÍfryi^ó t iin[b!shl bbpq.pnLiÄibpft LÍfrpngnll bbpqpnqbbp^ hшJшp дшb-b|шJsшpbpmpJшb шu|шhnlllJшb[: Cbsbшpшp’ шЬ0Ьш^шЬ bbptyprn^jftb LÍfrpngbb-pft шpщnLbшфs oqsшqnpóJшb b pшpbi|bgfti| db-pnipjnib ги.ЬЬЬш1П1 hшJшp шbhpшàb2S t lS2WШщbu nшnLlЛlшuftpbl u|шpsшфp i|bbuшp■n2шi|ШJfib tynbqb-pft qnpànibbnipjnib[ pbnL^qpnq hftlЛlшi|шb gmgш-bfebbp[, шnшllblшu|bu’ b|шJsшpbpmpJmb[: Cbbg ш/q fubtyftpbbpft pшgшhшJslшbb t гищфшд hnq.^-ónLlJ i|шsшplшó Llbp[mómpjmb[:
fT^mpmmrç^p ^hhuшpn2Ш^ШJ^ фп^Ь ш^-Im^i^hp^ hmdm^rndp t, npQ Ьщшшш^ t hbmm^^^mJ m^mhn^hL ^шиЬш^шЬ hhprç.pni.dmj^ рш-^шрш^ш^шишЬ hhprç.pnrçhhp^g (^hh-
uшpп2ш^шJ^ фп^ф dmuhm^ghhp^g) ^gnghhp^ ùhprçpnL^ mpdhp^phpmJ U (^mJ)
mjL u^m^^hprnJ’: 4hpпh2JШL hhp^pJuJp фп^Ь шщш-
1 «Ъhp^pmJшJ^h фп^!^^ Jшu^h» « ophhf’ 2010
-20-21/ 3 . ULTPbm- SbT-bMUq-hP . AMBERD BULLETIN . АМБЕРД БЮЛЛЕТЕНЬ _
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
с ci-■31 c. С J3 -П j3
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
a a C.-13 J3 c. -13
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
■З1 О) с. j3 J3 3 CL
3 au с ^з -13 ■fir 3 a-з
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
с CT S егд^ E CT E_
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
го Е з 3 3-CT, Е -р
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
£w-jhh uwhJwhw^wlrn^g U Jwuhwlhghbph p[hg qws, pw[wlwh IwpUnp gni.gwhh2 t $nh^.bph qnis w^mh^bph ^SnLpjnLhQ, npQ hw2[wpl[ni.J t Qh^hwhrnp wlsh[-hbph U ^wpmw[npnlpjni.hhbph swppb-pmpjwJp7: Ujl hw[wuwp ^wjJwhhbprnJ wjh gnljg t sw|hu ub^wlwh ^gnghbph’ ^w^hmwLh hpw^wh w[w[h t, npQ ^mJ t pnLnp ^wprnw-[npnlpjnlhhbpQ Jwpb|nlg hbmn: U[b[hh, phqhbuh wpdbfh qhwhws Jwh qnp dwJwhwlwhws-
6 « ^ i^ui2isnhwlwh lwjft2, https://www.cba.am/am/SitePages/statfinorg.aspx, ‘T)wpmwq.hp lbhuwpn2wlwjhh ^nhqbp, i^wpmuiqhip lbhuwpn2wlwjhh ^nhqhph hhi^wlwh gnLgwhh2hbp, 19.06.2021 p.’ 18:31 ^pmpjwJp:
7 The official page of CFI, https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/net-asset-value/, visited 19.06.2021, 18:02.
[wwuhw[npw^bu’ 409.7 J[p^ « ^pw^ qmm wlmh^bphg 401.4
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
J|pn- ^^ ^pwJQ pwdhh t QhlhniJ ^wh^w-hn^wlwh ^nh^bphh: Uwlwjh, hwpl t h2b[, np wj^ mwppbpwl[w6mpjmhQ, ^nh^h Jwuhwlhghbph p[h hw^Jwrn, ^nfp ^w-pwjg t: Uju hwJwmbfummJ
^q wnw[b|w^bu hbmwfpfpmJ t ^l wj[ gmgwhh2′ ^2hh^J ^l Jwuhwlghh pw-dhh Qhlhn^ qmm wlmh^bph ^SmpjmhQ (^nh^h q^s wlmh^bp / ^nh^h Jwuhwlhghbph ph[), npQ hbplwjwg[w6 t q6w-^wmlbp 4-mJ’ qus bpbf ^nh^bph:
^h2hh gmgwhh2h ^wpwqwjmJ hpw-[h^wlh wJpn^gmpjwJp t: U»wu-
hw[npw^bu’ w^hw^S qms wlmh^bp mhbgn^ ^nh^h T-b^fmJ fhhwpl[n^ ^2hh gmgwhh2h w^hwgwSph t. wjh 4 whqwJ ^npp t hw[wuwpwl2^[w6 U 2 whqwJ ^npp’ Iwjmh blwJswjhh ^nh^bph hmjh gmgwhh2hbphg: Uju hpw[h^wlh mhh hp bhpw^pb[h ^IhwpwhmpjmhQ. gwSp lwJ ^2hh nhulwjhmpjwh lbhuwpn2wlwjhh ^nh^h Qhmpmpjmh hh^wlwhmJ lwsw-
4iujiu'(i t¡l|ujjmujjfitj фгЛгфр ‘т1ш1пщиЛпг[ш1|иЛ фп1|Г).Ьп
50″.О l.OOi’. О 1.500.» 2.000.0 2,500.0 3.00″.О I NAV / фпЪгф JmulimLjfiglibpfi [Э1[шршЪш1| i hui quip СС Г|.рш J)
ЧЬЬишрп2ш^щфЬ ^nfaq^ph qrnrn ш^mh^Ьph ^gh^ ^¿nlpjnifafa qus ^nfaq^ph ^u^^hg^ph p^h
JTluilHi|uitiniiui(|ui)i ^>ntii>h|i|i qnun iuL|in|u|tihp|iv ú ||i r| С С i|puiü
400.0 300.0 200.0 i 00.0
r-fl’ ко’ У = 22.536* — 36.003 Q-! _ П Q-Ï7-Î
0 2 4 6 s ю Î2 U 16
« ^шpшш^hp ^n^^ph qrnrn ш^шh^Ьph ^ДшдошЬ
3 « 4P i^o^rnnbail^aib l^oijpts, https://www.cba.am/am/SitePages/statfinorg.aspx, ‘oipmairç.f)p ^bbuoipn2Ui^aijf)b ^nbrçbp, uip^K, 19.06.2021 p.» 18:58 ^pmpjuidp:
pni.J bh |ppm|mh npn2m|h gbhq rnhbgn^ Jmp^hl, U mju ^mpmqmjni.J hpmhf ^n-^mJ bh hpbhg hwdwp opbhfn^ h u|qpmhb umhJmh^mS $nh^.p (цmhцmhnт.m|mhp), h mmppbpnlpjnlh Jjmu pw^wpwghhbph, npnhf hnLjhhu| *bh tL Jmm6ni.J mj^. Jmuhh: Mppm|mh gbhqh hm^Jmmm|mh pmpSp Jw|wp^.w|p bhpm^pnLJ t hmU mhShm^mh b|mJni.mhbph hm^Jmmm|mh pmpSp Jm-|mp^.m|, hhh tL, hp hbpphh, hm^mh2^J t |bhumpn2m|mjhh $nh^.bphh |mmmp-^nq. mnm^b hmm|mgni.^bp, npnhf tL, phm|mhmpmp, hmhqbghmJ bh $nh^i m^mh^bph ^SmgJmhp, nph m^hT. hm-^Jmrnm^mh t qnim m|mh^bph pjmhp U wjl hm^mump ^mjJmhhbpmJ hmhqbghmJ t ^bp2hhhu mnm^b ^n^ ^SmgJmhp: Uju mpmJmpmhnlpjmJp bh pmgmmp^nLJ q6m^mm|bp 4-h grngm-hh2hbpp:
UjdJ hbp|mjmghbhf qms m^mh^bph ^6ni.pjmh ^n^n^Jmh 2mpdphpmgh pus jmpmpmh^jmp ^nh^h (qni.-pjrnh: hh^bu $nh^.bph Jmuhm|hghbph p^h T-b^pniJ, mjumbT Uu ^mnmg^mS mm^g ^mummgh gni.gmhh2hbpp pm^m-|mh eh* bh 2bn.4m6 (R2>0.93, hh*p h2m-hm|ni.J t, np mjL hm^mump ^mjJmhhbpmJ Jn^bhbpp pmpSp npm|h bh):
‘■mjjiu’u hl]iNuuuuj|i'(i ^n'(iri_b|i »HulHuuj’dnnujljUj’d ^n'(iri_b|i
Rpfmh tL np ^nh^bph m^mh^bph |m-nmg^mSph uwhJwhw^w|nL^bpp, ^pmhg qnim m^mh^bph ^6mpjmhp U Jmuhm-Llhghbph ph^P pm^m^mh |mpUnp qnpSnh-hbp bh, mjhmm^hmjhh^, $nh^.bph |mnm-^mpJmh wp^.Jmhw4bmmpJwh Jmuhh jnT m^hmtm|mh gmgmhh2P b|mJmm-pbpni.pjni.hh t: HLumh gmgmhh2hbph ^bp-Lm6mpjmhh m^mpmbhf bpbf $nh^.bph b|mJmmpbpmpjmhhbph mum^muhpm-pjmJp: L2bhf, np hn^^m6mJ ^hmmpl^b t ^nh^bph b|mJmmpbpmpJmhp, hm2^mp|-umb^SJmh ^mhhg (q6m^mm|bp 6): inh^bph b|mJmmpbpmpjmh ^.b^frnd SUm^np^b t pw4w|whw*w^ hbsmppppm-|mh hpm^h6m|: U^hmgm,, 9.10″,, 9.20% 9.30% 9.40% 9.50″,, 9.60% 9.70% 9.80% 9.90% 10.00% iinlir).bnh h^iuuuiujphinura-jiu’tiu’ umbi^mu’d njmh|ig (%)
^nh^bp^ b^mJmmpbpm^jmhQ1 u^umi umb^dJmh ^wh^g, 30.04.2021 ^pmpjwdp9
9 « ЦP цw2mnhw|wh |mjft2, https://www.cba.am/am/SitePages/statfinorg.aspx, ^mpmm^hp |bhuwpn2w|wJhh ^nh^bp,
^mpmrnq-hp |bhuwpn2w|wJhh ^nhqhph hh^m^mh gmgmhh2hbp, 19.06.2021 p.’ 18:31 ^pmpjmJp: ‘o The official page of CFI, https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/risk-free-rate/#:~:text=What%20 is%20Risk%2DFree%20Rate,investment%20that%20carries%20zero%20risk, visited 19.06.2021, 22:52.
ЗФъиъиичиь -сииичирд-. финансовая система . financial system . -20-21.
Источник: cyberleninka.ru
Какой негосударственный пенсионный фонд выбрать
О пенсии нужно задумываться еще задолго до наступления пенсионного возраста, потому что каждый гражданин стремится в течение жизни заработать себе достойную старость. Сегодня размер пенсии во многом определяет ее накопительная часть, то есть это те средства, которые отчислял работающий гражданин от своего дохода. В государственном пенсионном фонде также можно хранить накопительную часть пенсии, только вод доходность от инвестирования даже не достигает уровня инфляции. Поэтому актуально возникает вопрос, какой НПФ лучше выбрать.
Из чего формируется пенсия
О накопительной части трудовой пенсии
Для начала нужно отметить, что к выбору нужно подойти крайне ответственно, потому что в соответствии с законодательством с 2016 года перевести средства из одного НПФ в другой можно не чаще чем один раз в пять лет. Соответственно, организацию нужно выбирать стабильную, крупную и проверенную временем.
Накопительная часть пенсии – это 6% от официальной «белой» заработной платы работника, которые работодатель перечисляет в пенсионный фонд на формирование части накопительной пенсии своих сотрудников. Но вы вправе самостоятельно выбрать организацию, где будут храниться его накопления, а фонд будет начислять на него процент.
При наступлении пенсионного возраста все инвестированные средства фонд будут делиться на 19 лет, и выплачиваться получателю пенсии ежемесячно. Например, если на лицевом счету у вас накопилась сумма 2 млн рублей, то ежемесячная прибавка будет рассчитана следующим образом: 2000000/228=8771,93 рублей. Остается только определить, какой выбрать пенсионный фонд государственный или негосударственный.
Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, трудно определиться, где надежно хранить свои накопления, к тому же пенсионные реформы проводятся практически каждый год. С одной стороны, государственный фонд является более надежным и стабильным, но трудно ответить на вопрос, что будет с деньгами, если накопительная часть трудовой пенсии перестанет быть источником формирования социальной выплаты, средства, скорее всего, отойдут в бюджет. С другой стороны, НПФ могут лишить лицензии, но у граждан есть хоть какой-то шанс отсудить свои деньги или хотя бы их часть. Итак, подойдем к вопросу, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать.
Накопительная часть пенсии в НПФ
Критерии выбора
Для начала вам, конечно, нужно определиться ПФР или НПФ? Что выбрать решать, конечно, вам, только нужно внимательно рассмотреть все варианты, и принять верное решение, потому что поменять его в ближайшие пять лет вы не сможете. Теперь рассмотрим в деталях все критерии выбора.
Дата основания
Один из наиболее важных критериев – это возраст НПФ. Данные организации появились в нашей стране еще в 1993 году. Но не стоит искать организацию по дате основания, обращайте особое внимание на те, которые пережили кризис в 2003 и 2008 годах.
Доходность
Это самый основной критерий выбора НПФ, ведь именно от этого показателя полностью зависит насколько преумножатся ваши инвестиции по достижению пенсионного возраста. К сожалению, понятие доходности относительное, потому что рассчитывается за определенный период, то есть за год. Простыми словами, в разные года процент доходности может значительно меняться, поэтому для объективной оценки критерия разумнее посмотреть статистику за несколько лет.
Если говорить о том, какой процент доходности более выгодный, то стоит проанализировать уровень инфляции в стране за тот же период. Например, если инфляция за год составила 6,6%, то доходность НПФ – 2,2%, это слишком низкий показатель.
Учредитель НПФ
В основном данные организации принадлежат крупным финансовым компаниям или компаниям в отрасли нефтегазовой промышленности. Например, к крупным НПФ относятся дочерние предприятия таких компаний, как Сбербанк России, Лукойл, Газпром, группа банков ВТБ. Данную информацию вы можете проверить на сайте или отделении налоговой инспекции.
Собственно, в сети не трудно найти рейтинг НПФ за разные года. При выборе разумно проверит статистику за несколько последних лет. Кстати, те организации, которые занимают позиции ниже десятой, не стоят вашего внимания, выбирайте только лидирующие позиции.
Вывод
Выбор негосударственного пенсионного фонда довольно ответственный момент. В любом случае существует вероятность, что у организации могут отозвать лицензию и ваш счет окажется под угрозой. Выбирая государственный фонд, вы имеете, конечно, гарантию, но и доходность будет крайне низкая, что тоже нужно обязательно учитывать.
Есть смысл привести список НПФ, их год основания и уровень доходности на 2016 год:
- НПФ Сбербанк (1995) – 11,76%;
- Лукойл-Гарант (1994) – 10,58%;
- Газфонд (1994) – 11,62%;
- ВТБ пенсионный фонд (2007) – 13%;
- Кит Финанс (2002) – 12,16%.
Обратите внимание, что это показатели лишь за три квартала текущего года.
Рейтинг НПФ в 2015 году
Где моя пенсия
Наверняка не все могут вспомнить, куда переводили свою накопительную часть трудовой пенсии. Раньше работающие граждане получали письма, в которых была указана сумма отчислений, там же было указано, где именно хранятся ваши инвестиции.
Если вы не помните, где ваши средства, можете проверить это несколькими способами:
- на портале Госуслуги;
- в Пенсионном фонде;
- в бухгалтерии по месту работы;
Подведем итог, государственный ПФ – это надежно, но экономически невыгодно, а НПФ – выгодно, но стабильность любой, даже самой крупной компании можно поставить под сомнение. Тем не менее, большинство граждан нашей страны перевели накопительную часть своей трудовой пенсии именно в НПФ, и в принципе – это правильное решение, только в том случае, если вы правильно проанализируете все предложения и сможете выбрать более стабильную организацию, для этого желательно просмотреть рейтинги за несколько прошедших лет.
Источник: znatokdeneg.ru
Пенсионный портфель российских акций на долгосрочное инвестирование
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендаций! Информация представлена только для ознакомления.
Мы не гарантируем достоверность и полноту данных. Мы не несём ответственность за убытки от использования представленной информации.
На пенсии каждому гражданину хочется жить хорошо с полным достатком, возможностью путешествовать и не ходить по всем супермаркетам в поисках выгодных скидок на продукты. Однако почти все пенсионеры получают небольшую пенсию, поэтому им приходится «выживать», чтобы хватило денег.
Исходя из этой реальности, каждому человеку стоит самостоятельно позаботится о своей будущей пенсии заранее. В этой статье мы расскажем про пенсионный портфель акций, какие компании следует включить в него, чтобы заработать максимально много с минимальными действиями. Как сохранить и приумножить деньги в условиях постоянной инфляции?
Для этого нужно хранить деньги в активах, которые растут в цене быстрее, чем инфляция. И такие активы есть. Пенсионный портфель можно сформировать из разных соображений и включать в него различные ценные бумаги (акции, облигации или ETF). Например, кто-то выходит на пенсию через год, то ему нужен один вариант портфеля, а кто-то через 20 лет, ему нужен совершенно другой подход. Рассмотрим разные варианты.
Вариант 1. Пенсионный портфель акций для молодого гражданина
Мы включим в него наиболее перспективные и надёжные акции, которые с большой вероятностью не потеряют своей значимости в ближайшие десятилетия. Здесь мы ориентируемся на надёжность и потенциал роста. Дивиденды идут бонусом к накоплению. Этот вариант пенсионного портфеля акций состоит из 10 компаний.
| 1 | ЛУКОЙЛ | Крупнейшая нефтяная компания в России и мире. Выплачивает хорошие дивиденды. Относится к российским дивидендным аристократам. | 10-12 (подробнее ») |
| 2 | НОВАТЭК | Растущая компания с хорошим потенциалом на будущее. Её профиль добыча газа. Рост ожидается за счёт реализации новых СПГ-проектов к 2030 г. Выплачивает небольшие дивиденды, но зато каждый год они увеличиваются. | 7-10 (подробнее ») |
| 3 | Сбербанк | Крупнейший банк с высокой рентабельностью (ROE). Развитие экосистемы может позволить существенно нарастить прибыль. | 10-12 (подробнее ») |
| 4 | Газпром | Крупнейший экспортер газа в Европу и Китай. Перешёл с 2021 г на выплату дивидендов 50% от чистой прибыли по МСФО, что может обеспечить хороший денежный поток. | 4-7 (подробнее ») |
| 5 | ГМК Норникель | Крупнейший экспортер цветных металлов: никель, медь, платина, палладий. Хорошие перспективы в будущем за счёт роста цен на металлы. | 8-10 (подробнее ») |
| 6 | МТС | Крупнейший сотовый оператор в стране. Есть мажоритарный акционер, которые заинтересован в выплатах дивидендов. | 10-12 (подробнее ») |
| 7 | Северсталь | Один из крупнейших производителей стали. Платит большие дивиденды (после начала СВО выплаты на паузе). | 10-12 (подробнее ») |
| 8 | Магнит | Лидер в сфере ретейла. Когда консолидация сектора закончится, возможно будут хорошие большие дивиденды. | 8-10 (подробнее ») |
| 9 | Русагро | Крупнейший производитель еды. Активно наращивает производство. Платит хорошие дивиденды. | 9-12 (подробнее ») |
| 10 | Сургутнефтегаз пр | Большая долларовая кубышка, сильная недооценка к капиталу. Стабильный бизнес. Высокие дивиденды в случае падения курса рубля. | 10-12 (подробнее ») |
Мы перечислили компании, которые можно держать долго. Каждая из них платит дивиденды, что позволит наращивать капитал портфеля быстрее за счёт реинвестирования.
Вариант 2. Пенсионный портфель из ETF для молодого гражданина
Вместо того, чтобы набирать отдельные акции, можно просто накупить набор из ETF фондов.
ETF (от англ. «Exchange Traded Fund» — «фонд, торгуемый на бирже») — это готовый портфель ценных бумаг, который можно свободно покупать и продавать на фондовой бирже.
- Что такое ETF фонды;
- ETF фонды — вопросы и ответы;
- Доходность ETF на московской бирже;
- Сравнение ETF и БПИФ — сходства и различия;
- Что прибыльнее: купить ETF или акции;
Давайте рассмотрим какие ETF можно купить в пенсионный портфель.
| 1 | SBMX, VTBX, TMOS (любой) | ETF на фондовый индекс ММВБ. |
| 2 | DIVD | Дивидендный портфель из российских акций. Копирует индекс IRDIVTR. |
| 3 | GROD | Акции роста. Копирует индекс IRGROTR. |
| 4 | SBCB | Еврооблигации. |
| 5 | VTBB или SBRB (любой) | Корпоративные облигации. |
| 6 | SBGB | Гособлигации (ОФЗ). |
В какой пропорции включить выше перечисленные ETF? Поскольку акции показывают наибольший рост на большом промежутке времени, то логично выделить им самый большой вес в пенсионном портфеле. Например, 75% акций. Остальные 25% можно распределить в облигации на случаи обвала, чтобы нарастить долю акций.
Некоторые инвесторы предлагают включать в пенсионный портфель ещё фонд на золото (SBGD, TGLD). Но как показывает история, доходность акций всё равно выше доходности золото со временем. Золото может использоваться как вспомогательный кэш, но не факт, что этот вариант лучше краткосрочных ОФЗ.
Вариант 3. Пенсионный портфель для тех, кто уходит на пенсию в ближайшее время
Если выход на пенсию уже рядом, то покупка 100% акций в портефль является слишком рискованным. Лучше разбавить портфель существенной долей облигаций. Например, 50-70% в облигациях. Так и жить спокойнее и деньги всегда под рукой.
Какие акции лучше всего купить, находясь на пенсии? Можно просто купить дивидендные акции, как самый простой вариант, приносящий стабильный денежный поток. Ведь пенсионеру нужны деньги здесь и сейчас.
| 1 | Газпром | 4-7 (подробнее ») |
| 2 | Сбербанк | 10-12 (подробнее ») |
| 3 | ЛУКОЙЛ | 10-12 (подробнее ») |
| 4 | НКНХ АП | 10-12 (подробнее ») |
| 5 | Белуга | 10-15 (подробнее ») |
| 6 | НОВАТЭК | 7-10 (подробнее ») |
| 7 | Русагро | 8-12 (подробнее ») |
| 8 | Глобалтранс | 8-12 (подробнее ») |
| 9 | Татнефть пр | 6-10 (подробнее ») |
| 10 | Эталон | 10-15 (подробнее ») |
| 11 | МосБиржа | 4-7 (подробнее ») |
| 12 | Русгидро | 5-7 (подробнее ») |
| 13 | Северсталь | 10-12 (подробнее ») |
| 14 | Транснефть ап | 7-10 (подробнее ») |
| 15 | НЛМК | 10-12 (подробнее ») |
Выше мы рассмотрели список акций, теперь про облигации. Их стоит включать с небольшим сроком погашения (3-7 лет) и часть краткосрочных выпусков на случай обвала биржевых котировок.
- Список краткосрочных ОФЗ;
- Список ОФЗ с переменным купоном;
- Лучшие корпоративные облигации для инвестиций
Когда начинать копить на пенсию
Если вы ещё молоды, то начинать копить на пенсию лучше, как можно раньше. Это позволит с небольшими усилиями создать хороший капитал через какое-то время. Чем дольше инвестор держит акции, тем большую прибыль он получит. Грубо говоря, держите 5 лет, получаете 100%, держите 10 лет, прибыль не 200%, а 400% относительно стартовой суммы.
Таким образом можно накопить одну и ту же сумму к старости, затратив разный капитал. Чем раньше начинаете, тем меньше денег нужно откладывать.
Можно откладывать буквально пару тысяч рублей на брокерский счёт. Не надо вкладывать все свои деньги. Определите какую сумму не жалко. Например, 3000 рублей или лучше 10000 рублей ежемесячно. Через 10 лет капитал уже достигнет хороших отметок.
Например, можете посмотреть примерный график роста капитала. На нашем сайте можно посмотреть как будет расти баланс, при различной стартовой сумме, доходности и ежемесячном пополнение: инвестиционный калькулятор. Это бесплатный сервис.
- Как накопить на пенсию;
- Как жить на дивиденды;
- Как купить акции — подробная инструкция;
- Как зарабатывать деньги на акциях;
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендаций! Информация представлена только для ознакомления.
Мы не гарантируем достоверность и полноту данных. Мы не несём ответственность за убытки от использования представленной информации.
Источник: vsdelke.ru