Банк ВТБ в 2022 году обновил процентные ставки потребительских кредитов. Это связано со снижением ключевой ставки ЦБ. Сравним, какими стали ставки со страховкой и без, для зарплатных клиентов и обычных физических лиц.
В связи с новыми западными санкциями Банк России резко повысил ключевую ставку. Она выросла до 20%. Вслед за этим начался рост процентных ставок и в потребительском кредитовании.
Однако на сегодняшний день Банк России приступил к постепенному снижению ключевой ставки, соответственно, и банки стали уменьшать проценты по кредитам.
«Сегодня процентные ставки займов в ВТБ стартуют уже с 5,4% годовых. Но это при условии страхования и оформления онлайн! Без страховки ставки, конечно, выше», — говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
В настоящее время кредит наличными в ВТБ выдают на сумму от 30 тыс. до 7 млн рублей на любые цели и на срок до 7 лет. А вот процентные ставки различаются в зависимости от наличия страховки и категории клиента.
Кто может взять потребительский кредит ВТБ?
Требования к клиентам у ВТБ довольно простые.
ЛУЧШИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ в 2023 году — обзор банков, процентных ставок и условий
1 Для получения денег надо иметь гражданство РФ и постоянную прописку в регионе, где есть отделения банка.
2 Займ можно получить, начиная с возраста 18 лет и заканчивая 75-ю годами. Деньги, соответственно, выдают и пенсионерам.
3 Если несколько лет назад банки выдавали кредиты только тем, у кого есть сравнительно большой трудовой стаж, например, 3-5 лет. То в настоящий момент стаж не имеет большой роли для получения денег. Для ВТБ важно, чтобы стаж был не менее 1 года, а клиентам от 18 до 22 лет для получения денег и вовсе достаточно иметь всего 3 месяца на последнем месте работе.
4 Главное и основное требование банка к заемщикам — это официальный доход от 10 тысяч рублей в месяц.
«Естественно, если клиент не получает зарплату на карту ВТБ, то ему придется подтвердить свои доходы документально. Например, предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но заверенную работодателем», — говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
• При заявках на сумму свыше 100 000 рублей нужно также подтверждение дохода.
• При заявках на сумму свыше 500 000 рублей необходимо также подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки или договора).
Кто не сможет получить потребительский займ в ВТБ?
В первую очередь откажут тем, кто не соответствует приведенным выше требованиям. Но есть и другие основания для отказа. Например, потребительские кредиты в банке ВТБ сегодня НЕ предоставляются индивидуальным предпринимателям .
! Кроме того, в займе откажут тем, у кого высокий уровень долговой нагрузки.
«Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами, — говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова. — Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут».
«Нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, — говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».
Полезный совет
Как снизить ПДН и повысить вероятность одобрения заявки? Эксперты рекомендуют сократить пассивы и показать банку активы.
✓ Если планируете взять кредит на крупную сумму, постарайтесь максимально погасить ваши другие кредиты. Откажитесь в том числе и от кредитных карт, поскольку их лимит тоже учтут вам в минус.
✓ Покажите максимально свои доходы, в том числе неочевидные. Например, договор сдачи квартиры в аренду сроком на год или другие. Если, конечно, они у вас есть.
Под какой процент дают потребительские кредиты в банке ВТБ
Как уже говорилось выше, в 2022 году ВТБ обновил процентные ставки потребительских кредитов. На сегодняшний день они меняются в зависимости от суммы и категории клиента. Влияет также наличие или отсутствие страховки.
Под какой процент выдают кредит со страховкой?
✓ Зарплатные клиенты могут получить займ на сумму до 7 млн рублей на срок до 7 лет. Ставки будут следующие:
• от 5,4% при сумме 30 тыс. до 7 млн. рублей.
✓ Для обычных физических лиц, которые не получают зарплату на карту ВТБ, условия иные. Им ВТБ может предложить деньги только на срок до 5 лет. Проценты будут выше:
• от 6,9% при сумме от 30 тыс. до 1 млн. рублей;
• от 5,4% при сумме от 1 млн до 7 млн рублей.
Подводный камень: надбавка за отсутствие страховки
Как известно, сегодня банкам запрещено навязывать клиентам страховки.
«ВТБ не навязывает. Банк установил высокие надбавки к процентной ставке для тех, кто не хочет оформлять страховку», — говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
! Без оформления страховки процентные ставки будут выше на 5-8 п.п.
Важный минус: надбавка за оформление в отделении
! При оформлении заявки в отделении банка, а не онлайн, процентная ставка будет выше на 0,4% годовых.
Реальные процентные ставки по кредитам ВТБ
Не секрет, что банки рекламируют минимальные ставки по кредитам. Но в реальности проценты гораздо выше.
от 5,4% до 17,1% годовых при заявке онлайн и оформлении страхования.
от 15,4% до 27,4% годовых без страхования.
Под какой процент ВТБ дает кредит пенсионерам?
Если человек после получения права на пенсию продолжает трудиться, то он может получить в банке деньги на базовых условиях. В том числе и как зарплатный клиент.
Для тех, кто уже прекратил трудовую деятельность, но получает пенсию на карту ВТБ, предусмотрены особые условия.
На что чаще берут кредиты в банке ВТБ?
Как сообщает пресс-служба банка, чаще всего займы наличными берут для ремонта в квартире, на покупку дорогостоящей техники, мебели или для приобретения автомобиля.
Доля мужчин в выдачах банка составляет 58%, женщин — 42%. Средний размер займа у мужчин составляет 691 тыс. а у женщин — 645 тыс. рублей.
На что не следует занимать деньги?
Заемные средства стоит брать только на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.
Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.
Плюсы и минусы потребительских кредитов ВТБ
Банк ВТБ сегодня занимает второе место после Сбербанка по объемам займов, выданных населению. Способствует этому целый ряд причин.
+ В первую очередь, пожалуй, это широкая сеть региональных отделений банка. Обращение за деньгами в ВТБ для населения России также привычно, как и в СБ РФ.
+ Популярности кредитов банка способствует также простые и понятные условия, а также сравнительно низкие процентные ставки.
+ Ранее ВТБ позиционировал себя как банк для влиятельных людей, принимающих решения. Но сегодня в линейке кредитов есть специально предложение для неработающих пенсионеров.
Минусами кредитования можно считать обычные для банков маркетинговые уловки.
— Например, активно рекламируется только минимальная ставка.
— Если не оформлять добровольное страхование, то процент сильно увеличивается.
— ВТБ не выдает потребительские займы самозанятым гражданам и ИП.
Источник: top-rf.ru
Какой реальный процент по кредиту в Сбербанке
Рекламные щиты, содержащие информацию о процентных ставках по займам в Сбербанке, подкупают потенциальных клиентов. Годовые проценты, предлагаемые финансово-кредитным учреждением, соблазнительны, поэтому граждане охотно оформляют заем при первой же необходимости. На первый взгляд, все условия кредитования прозрачны – на официальном сайте Сбербанка расписаны тарифы, имеется кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать сумму ежемесячного платежа. Однако некоторые кредитополучатели остаются недовольны, так как их ожидания не оправдываются, и реальный процент по кредиту оказывается выше предполагаемого. Разберем несколько отзывов клиентов Сбербанка.
- 1 Так ли прозрачен потребительский кредит?
- 2 «Неподъемная» ипотека от Сбербанка
Так ли прозрачен потребительский кредит?
Eremeevatoma, г. Инта
Уже несколько лет я периодически оформляю потребительские займы в Сбербанке. Считаю это удобным, так не приходится занимать деньги у знакомых или родственников. Всегда стараюсь закрыть кредит досрочно, чтобы не переплачивать банку лишнего.
Последняя моя ссуда в сберегательном банке была оформлена около года назад. Средства понадобились для приобретения поддержанного автомобиля. Получить заем в финансово-кредитном учреждении можно с обеспечением и без него. Я подала заявку на 350000 рублей, скажу честно, надеялась, что банк одобрит мне ссуду под минимальную кредитную ставку.
Получить средства в рамках потребительского кредита можно было физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста (на дату оформления займа) и не старше 75 лет (на момент завершения действия договора кредитования). Мне 57 лет, я отношусь к льготной категории клиентов, так как получаю пенсию на счет в Сбербанке, а это неоспоримый плюс для одобрения ссуды.
Для подачи заявки на кредит мне нужно было предоставить паспорт РФ и пенсионную книжку. Если вы трудоустроены, то дополнительно понадобится трудовая книжка и справка об уровне заработной платы.
Вообще, я имею статус индивидуального предпринимателя, но кредитный менеджер посоветовала мне не заявлять об этом, чтобы не усложнять ситуацию. Заверила, что сумму с большой вероятностью одобрят ввиду моей отличной кредитной истории.
После пошло время проверки документов службой безопасности банка и оценка моей платежеспособности. Пока я ждала уведомления о принятом решении, начиталась много интересного, например, оказалось, что отказать в выдаче займа могут, даже если твой телефонный счет не оплачен, или вы запросили слишком маленькую сумму в долг.
Положительное решение по моей заявке было принято через 3 дня. Условия предоставления займа меня огорчили. Я надеялась, что реальные проценты по кредиту будут ниже одобренных. Сбербанк предлагал мне ссуду под 21,4% годовых сроком на 5 лет.
В то время диапазон разброса процентной ставки составлял от 12,5% до 23,0%. Именно поэтому, учитывая безукоризненную кредитную историю, которая длится более 15 лет, я думала, что Сбербанк определит для меня меньший процент.
Процесс оформления всех бумаг и подписания кредитного договора занял не более получаса. Заемные средства перечисляются безналично, на дебетовую карточку или счет. Деньги пришли уже к вечеру, после я обналичила их через операционную кассу банка.
После мне поступило СМС-сообщение, уведомляющее, что для меня, как надежного и добросовестного клиента, одобрен дополнительный заем размером 333 тысячи рублей. Я, считая, что в рамках индивидуального предложения кредитная ставка должна быть более низкой, хотела взять эти средства и пустить их в счет погашения предыдущего займа, и очень удивилась, что второй кредит выдают под более дорогую плату – 23,0% годовых.
Я разочаровалась в Сбербанке, сочла такую высокую ставку недостойной хорошего, порядочного клиента. Очередной кредит я оформлю в другом банке, в котором точно оценят мою продолжительную отличную кредитную историю.
«Неподъемная» ипотека от Сбербанка
Sergeybirger, г. Ханты-Мансийск
Вы задумывались, какова настоящая процентная ставка в Сбербанке по ипотеке? Я – нет, до одного случая, произошедшего с моим родственником. Поделюсь с вами личным опытом.
Я переехал в город Ханты-Мансийск несколько лет назад, сразу задумался о приобретении недвижимости, но с высокими ценами на жилье – от 50000 рублей за кв.м., я понимал, что накопить на квартиру практически нереально.
Однажды я увидел рекламу, что Сбербанк дает ипотеку, взнос по которой составит 10000 рублей в месяц. Сумма была для меня приемлемой, и я поспешил в банк. На самом деле такой ежемесячный платеж имел место, но при сумме кредита в 800000 рублей и периоде кредитования 10 лет. Самая дешевая квартирка в городе обошлась бы мне в 2 миллиона рублей, и при таком займе периодический взнос составлял бы уже 25000. Такие деньги я не мог ежемесячно выводить из своего бюджета, поэтому отказался от затеи с ипотекой.
Мой родной брат проживает в Санкт-Петербурге, и ему хватило смелости оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Он приобрел двухкомнатную квартиру стоимостью 4,5 миллиона рублей. Заем был выдан на срок 30 лет. Брат внес первоначальный взнос размером 1000000 руб. Он придумал интересную схему: сам снимал недорогую малосемейку и проживал в ней, а свое жилье сдавал в аренду по достаточно высокой стоимости.
Так продолжалось в течение двух лет, пока не произошли определенные обстоятельства. Брат решил узнать, какую часть долга он уже оплатил и сколько осталось. Представьте его удивление, когда он понял, что за 30 лет действия ипотечного договора он вернет в банк 10 миллионов рублей, то есть переплатит порядка 6,5 млн. (учитывая, что с «первоначалкой» размер кредита составил 3,5 млн. рублей). Путем несложных расчетов мы выяснили, что переплата по ипотеке составит 222%. Согласитесь, это просто невероятное значение.
Так случилось, что брат больше не имел возможности вносить ежемесячные платежи и был вынужден продать квартиру, чтобы погасить долг перед Сбербанком. И даже после такой процедуры он остался должен финансово-кредитному учреждению порядка двух миллионов рублей.
Не верьте утверждениям, что при возврате банку недвижимости Сбербанк вернет все совершенные платежи заемщику. Это настоящая ложь.
Перед участием в программе ипотечного кредитования я настоятельно советую вам просчитать реальный процент переплаты по займу. Я никак не могу смириться с цифрой 222%, поэтому с покупкой квартиры пока точно повременю.
Источник: kreditec.ru
БКФ: максимальные ставки по кредитам наличными во многих крупных банках России превысили 30%
МОСКВА, 20 окт — ПРАЙМ. Максимальные ставки по кредитам наличным для населения во многих крупных банках России осенью составляют более 30% годовых, что в несколько раз выше уровней заявленных ими минимальных ставок по таким продуктам, выяснило РИА Новости на основе данных сайтов кредитных организаций. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий подтвердил агентству, что ставки поползли вверх, это произошло из-за роста геополитических рисков.
По словам Осадчего, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов во втором квартале существенно выросли, например, по кредитам до 1 года и до 30 тысяч рублей – с 26,2% годовых в первом квартале до 34,2% во втором квартале.
«Соответственно, существенно выросли и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов: по вышеуказанной категории в четвертом квартале предельное значение достигло уровня 45,6% против 34,9% в третьем квартале», — указал аналитик.
«Ставки поползли вверх как по вкладам, так и по рыночным кредитам. Это реакция на рост геополитических рисков после 21 сентября», — добавил Осадчий.
КАКИЕ СТАВКИ В БАНКАХ
Агентство изучило информацию о процентных ставках на кредиты наличными на официальных сайтах 30 банков, являющихся крупнейшими в РФ по размеру активов.
Самая высокая максимальная ставка по кредитам наличными указана на сайте «Тинькофф банка» – 40%. В Росбанке такой продукт стоит до 38,7%, в МКБ — до 35,7%, в банках «Русский стандарт» и «ХКФ Банк» — до 34,9%. В ВТБ максимальная ставка составляет 34,5% годовых без оформления страхования. В Совкомбанке – 33,9%, Райффайзенбанке — 32,99%, банке «Зенит» — 31,3%. В МИнБанке – 31%, если не оформлена страховка, в банке «Дом.РФ» — 30,9%, в МТС-банке – 30%, однако в случае отказа от страховой программы будет надбавка в 8 процентных пунктов.
Максимальные ставки по кредитам наличными в диапазоне 25-30% годовых указали: «Почта банк» и «АК Барс» — 29,9% (в последнем ставка на этом уровне, если не оформлена страховка), Альфа-банк (29,49%), Газпромбанк — 28,4%, «Уралсиб» — 26,9% при отсутствии страховки, «Санкт-Петербург» — 26,1% со страхованием, без него ставка увеличивается на 8 процентных пунктов, «Открытие» — 26% без страховки, в «УБРиР» – 26% со страховкой.
В Райффайзенбанке максимальная стоимость кредита наличными составит 25,99% со страхованием, в Сбербанке — 25,8%. В «СМП банке» ставка является фиксированной и составляет 25,5%, в МИнБанке при наличии страхования — 25%.
Максимальную ставку по кредитам наличными ниже 25% обещают в ВТБ, если у клиента есть страхование — 23,5% годовых, в ПСБ — 21,4% без страховки (эти условия установлены с июля), в банке «Россия» фиксированная ставка составляет 23%, в Ситибанке — 21,4%.
Есть предложения от банков и по меньшим ставкам. Так, в РНКБ максимальная стоимость кредита зафиксирована на уровне 19,9%, такая же – в банке «АК Барс», но для ее получения надо оформить страхование. В ВБРР максимальная ставка — 18,5% годовых. На сайте ПСБ указывается, что со страховкой можно оформить ссуду под 16,5% годовых.
В «Юникредит банке» максимальная ставка со страховкой – 11,5%, без – 18,5%, эти условия действуют с лета. В Россельхозбанке – 16,5%, но без личного страхования ставка вырастет на 5,9 процентного пункта.
Новикомбанк указал в материалах на сайте ставку в 15% для работников организаций — стратегических партнеров банка и держателей зарплатных карт. В банке «Уралсиб» максимальная ставка — 10,9% со страхованием.
БАНКИ АКТИВНО РЕКЛАМИРУЮТ НИЗКИЕ СТАВКИ
Максимальная стоимость кредитов наличными в ряде банков нередко во много раз превышает указанные ими на своих сайтах минимальные ставки. Так, в «ХКФ Банке» минимальная ставка ниже максимальной в 7 раз, в банке «Зенит» – в 5,7 раза, в ВТБ, банке «Дом.РФ» и «Тинькофф банке» — в 5 раз.
С учетом указания некоторыми игроками аукционных предложений эта разница может достигать десятки раз и даже тысячи. Например, в случае с «МТС Банком» и Росбанком, которые указали ставки по потребительскому кредиту наличными от 0,9% и 0,01% при соблюдении ряда условий.
В начале октября руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута заявил, что кредитные организации нужно на законодательном уровне обязать указывать в рекламе только полную стоимость кредита, поскольку распространяемая информация о низких ставках, например, 0% по ипотеке или от 4% по потребкредитам без учета дополнительных условий вводит людей в заблуждение. Мамута отметил, что такого рода кредитов в современных условиях быть не может.
В сентябре ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 7,5% годовых, что стало наименьшим шагом с начала смягчения денежно-кредитной политики в апреле. По прогнозу социально-экономического развития РФ, в текущем году инфляция в РФ составит 12,4%.
Источник: 1prime.ru