Какой процент ипотеки в Америке

Ипотека в России с прошлого года достигла своей исторической привлекательности. Ставки по ним, за счет госсубсидирования, стали минимальными. Это спровоцировало бум на рынке целевых займов на покупку жилья. Каждый месяц устанавливались новые рекорды по сумме и числу заключенных договоров. Сервис Brobank.ru решил сопоставить текущие условия отечественного рынка с заграничным.

То есть сравнивается ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года по уровню переплаты. Отдельно рассмотрены дополнительные параметры.

29.05.23 5941 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Редакция Бробанк.ру
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперты, аналитики и авторы с реальным опытом работы в финансовых компаниях. Всё что нужно знать о займах, кредитах, страховании, вкладах, налогах, штрафах, пособиях, инвестициях и других сферах, связанных с финансами, собрано в одном месте. Открыть профиль

Ипотека в России в I половине 2021 года – процентные ставки

Условия по отечественной ипотеке будут взяты в одной вариации. В частности, на основе данных ЦБ РФ о среднем уровне ставки на рынке по заключенным соглашениям. То есть с учетом всех программ целевых займов на покупку жилья, которыми фактически пользовались клиенты.

Ипотека в США — вся правда: кредитное рабство или нет?

Если опираться на последние опубликованные данные регулятором, то средняя ставка по ипотеке составляет 7,24% годовых. Такой показатель зафиксирован в марте 2021 года. Даже при расчете среднестатистического уровня по итогу I квартала он не поменяется. То есть это значение и будет принято во внимание для дальнейшей оценки.

Сразу важно отметить, что анализ касается только первой половины 2021 года. Причина – учет программы с господдержкой. Именно она в основном повлекла снижение средней ставки по рынку до указанного предела. Годом ранее, до внедрения этого предложения, она находилась на уровне 8,68% годовых. То есть была больше почти на 1,5% годовых.

Это существенный факт, который необходимо учитывать в будущем – после закрытия программы.

Ипотека за рубежом в I половине 2021 года – переплата

Отечественные целевые займы на покупку жилья будут сопоставляться с аналогичными продуктами шести стран. В частности, США, двумя – постсоветского пространства, а также тремя – ЕС. В каждом случае взято по три банка. Сопоставляя их минимальные и максимальные уровни переплаты рассчитывается средняя ставка для отдельного банка. Затем – для государства.

Здесь же важно отметить – у многих стран используется ипотека с плавающей ставкой. Она меняется в зависимости от ставки рефинансирования, устанавливаемой регулятором. В некоторых случаях может встречаться заиление о фиксированной переплате, но нередко это условие действует в течение отдельного периода. Например, первых пяти лет после заключения сделки.

Как работает ипотека в США?

В то же время, учитывая популярность такой практики, приходится принимать во внимание именно эти варианты. По ним предусматриваются текущие условия. Либо расчет ориентировочной полной стоимости ипотеки, опирающийся на действующие параметры.

США

Америка отличается от большинства других стран тем, что в ее банках доступно сразу два варианта целевых займов на покупку жилья. За основу взяты программы с фиксированной ставкой. Средний ее уровень находится в пределах 2,83% годовых. Хотя, любой клиент может запросить и плавающий уровень переплаты.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Wells Fargo Bank	2,78
Citibank	2,94
Bank Of America	2,76

Ипотека в странах Европы в I половине 2021 года

Как и в случае с потребительскими кредитами, а также займами – Европа неоднородна. Переплата по ипотеке в каждом государстве отличается. Поэтому были выбраны три страны с максимально разнящимися ставками.

Германия

Забегая наперед, здесь самая выгодная ипотека. Причем не только среди стран ЕС, но и в целом в разрезе всех анализируемых государств. Средний уровень переплаты по договорам целевого займа на покупку жилья в Германии составляет 1,18% годовых.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Deutsche Bank	1,10
HypoVereinsBank	1,00
Postbank	1,45

Франция

Сразу важно отметить, что здесь действует отдельная программа финансирования первого жилья – под 0% годовых. Она во внимание не принята, так как нацелена только на отдельный сегмент граждан. Общая ипотека доступна в среднем с переплатой 2,4% годовых.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Societe Generale	2,70
BNP Paribas	2,01
LCL S.A.	2,49

Польша

Польша может выступать отражением и большинства других стран Европы. Например, ставки и условия по ипотеке здесь сопоставимы с Испанией. Средний полученный уровень переплаты находится на уровне 3,38% годовых.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Santander Bank Polska	3,45
PKO Bank Polski	3,72
Bank BNP Paribas	2,96

Постсоветское пространство

Выбор государств опирался на два параметра. Первый – соседство. Второй – отличающиеся принципы выдачи ипотеки. В одной стране – Украине по большей части применяется принцип фиксированной ставки. В Беларуси – чаще переменной.

Средний уровень переплаты в банках Украины – 16,55% годовых. Причем это с учетом государственной программы субсидирования ипотеки по так называемой программе «под 7% годовых». Нюанс заключается в том, что по другим предложениям ставки больше. Плюс, даже госпрограмма подразумевает дополнительные комиссии. Например, за оформление займа.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Ощадбанк	15,87
ПриватБанк	18,18
УкрГазБанк	15,62

В Беларуси практикуется переменная переплата. Включает уровень ставки рефинансирования регулятора и маржу банка. Лишь у находящейся третьей в списке фиксированная переплата. В первый год действия договора используется льготная ставка – 9,99-10,99% годовых. Далее – указанная в таблице. В целом, средний уровень по стране – 18,08% годовых.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Беларусбанк	20,00
Приорбанк	17,12
БТА Банк	17,13

Сравнение ставок: ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года

Отечественные программы ипотечного кредитования далеко не самые выгодные. Даже существенную конкуренцию составить предложениям банков США и Европы им достаточно сложно. Стоимость займов в России в два, а порой и более раз выше.

В то же время не стоит забывать о том, что именно условия рынка диктуют правила кредитования. Например, можно взять только один из многочисленных факторов — стабильность национальной валюты. Причем выдаются в России массовому потребителю целевые займы только в рублях. То есть этот нюанс касается практически каждого потребителя.

Резкие падения стоимости национальной валюты случаются чаще, чем раз в 15-20 лет. То есть происходят один-два раза в период погашения среднестатистического договора. С долларами США и евро таких частых колебаний не наблюдается. Соответственно, у зарубежных банков, в отличие от отечественных, риски по этому пункту гораздо меньше.

Переход на плавающую ставку в текущих реалиях не позволил бы сделать существенно дешевле ипотеку в России. Ведь она будет зависеть от определяющего денежно-кредитную политику параметра. В частности, ключевой ставки ЦБ РФ. Ее уровень на момент сбора данных и подготовки материала — 5,0%. То есть даже это условие больше, чем у других стран переплата.

Плюс, необходимо увеличивать ставку на маржу кредитной организации.

В завершении, возвращаясь к одному из факторов рынка, влияющих на итоговые условия, можно отметить, что в России действовала валютная ипотека. Она была гораздо привлекательней программ в рублях. Правда, только по уровню процентной ставки. В процессе обслуживания долга оказалось, что риски падения стоимости рубля превысили изначально планируемую выгоду. Поэтому все зависит от условий рынка.

Другие условия по ипотеке в России и за рубежом

Если в комплексе оценивать рынок, то ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года сопоставима. Отличие – процентные ставки. В частности, их уровень и принцип применения – плавающая или фиксированная. Во всех странах достаточное разнообразие программ.

Помимо узкопрофильных для отдельных стран, как в случае с покупкой первого жилья во Франции по 0% годовых, есть и общедоступные. Например, почти везде за счет займа можно приобрести квартиру или получить деньги в долг на строительство дома.

Дополнительно стоит отметить, что в подавляющем большинстве государств популярно предложение рефинансирования ипотеки. Как минимум, оно предлагается всеми банками США и принятых во внимание стран ЕС. То есть продуктовые линейки отечественных целевых займов в общей структуре сопоставимы с зарубежными. Естественно, если не брать специализированные. Например, как дальневосточная ипотека в России, которой, естественно, не моет быть за рубежом.

Что касается дополнительных услуг, то здесь так же, как и в России, они присутствуют. Так, практически везде требуется страховать жилье. Естественно, за счет клиента. Иногда, в обязательном порядке приходится покупать дополнительную услугу и в отношении заемщика.

Хотя, встречаются и забытые россиянами траты. Например, комиссии банка за оформление займа. То есть расходы не в пользу третьих лиц, в частности, оценка, регистрация сделки и собственности, а именно оплата кредитной организации за выдачу ипотеки.

Плюс, во многих странах клиентам предлагается снизить ставку. Например, за счет активного использования дебетовой карты, оплаты разовой комиссии в момент выдачи ипотеки, приобретения личной страховки, если она не является обязательной, и т.д.

Запрашиваемый минимальный первоначальный взнос так же, как и в России колеблется в пределах 15-30% от цены жилья. То есть в целом рынки схожи. Отличающиеся черты зависят от окружающих условий, формирующих детали долговых обязательств. В частности, переплату и узкопрофильные программы кредитования.

• Сайты банков (ссылки прикреплены в тексте);
• ЦБ РФ — показатели рынка ипотеки.

Источник: brobank.ru

Ипотека в США в 2020 году для иммигрантов

Ипотечное кредитование для Соединённых Штатов – дело обычное, распространено повсеместно. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и сильная экономика страны являются определяющими факторами для приобретения жилья.

Каковы основные особенности ипотеки США, и на каких условиях её могут оформить иммигранты?

1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заёмщикам. Строительство американской недвижимости с каждым годом активно развивается. Кредитные учреждения очень заинтересованы в том, чтобы к ним обращалось как можно больше клиентов. Как правило, рассматриваются все заявки, вне зависимости от рода деятельности обратившегося. Оформить займ можно на покупку готового или строящегося жилья.
2. Ипотечный кредит с плавающей ипотечной ставкой. Банковские программы весьма разнообразны, но в большинстве случаев людям «продают» ипотеку под плавающие проценты. Тем самым, банки с этого зарабатывают намного больше, нежели с кредитов, которые подразумевают фиксированный платеж. Возможным неудобством такой программы может стать то, что ежемесячный платеж каждый раз разный – это может диссонировать, если заёмщик работает официально и получает стабильную заработную плату.
3. Учёт официального дохода и личных сбережений. Несмотря на лояльность ипотечного кредитования, банк часто проверяет не только зарплатную линию, но и количество денег, которые лежат на карте или на банковском счёте заёмщика. Программ на получение ипотеки очень много – их генерируют так же часто, как новые американские сериалы или ток-шоу. Для того чтобы взять ипотеку вам, как иммигранту, необходимо четко понимать, в каком правовом поле вы находитесь. Без знания законов, банковских условий и собственных прав может быть довольно непросто, ведь чаще всего власти и коммерческие структуры склонны не доверять приезжим.

Что потребуется, чтобы взять ипотеку в США иммигранту из России:

Не многие банки подстраиваются под иммигрантов и предлагают адаптационную программу с фиксированной процентной ставкой сроком до 30 лет, но крупные коммерческие организации вам помогут разобраться в ситуации и рассмотрят оптимальные варианты решения вашего вопроса.

• В зависимости от дохода, банк предоставляет ипотечные кредиты от 100 до 150 тысяч долларов;
• необходимо предоставить доверительное письмо от крупного европейского банка – тот должен подтвердить вашу положительную репутацию и доказать надёжность на основании кредитной истории и выплат;
• после оформления ипотеки, нужно будет оплатить первый взнос, составляющий от 30 до 50 процентов от стоимости жилья;
• срок погашения ипотечного кредита – от 15 до 30 лет;
• обязательное условие перед получением ипотеки – это приобретение страховки от ущерба или повреждения (на случай непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.);
• досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.
• повышенная ставка – процентная ставка для иммигранта будет значительно выше, чем у гражданина Америки.

Требования для оформления ипотеки к иммигранту:

• возраст – от 25 до 75 лет;
• наличие карты social securities;
• наличие рабочей визы, грин-карты или вида на жительство;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• наличие активного банковского счёта в США с суммой, эквивалентной 12-ти или более ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Кроме того, вам нужно будет выплатить банку 3% от суммы кредита за оказание услуг.

Пакет документов для оформления ипотеки:

1. Загранпаспорт и его копия
2. Заполненная анкета-заявление
3. Грин-карта или рабочая виза
4. Номер карты социального страхования
5. Справка о доходах с места работа за последние три года
6. Банковская выписка о перемещении средств по счёту
7. Рекомендательное письмо из любого крупного европейского банка
8. Копия договора купли-продажи
9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории

Обязательно (!) все эти документы перевести на английский язык и заверить у нотариуса.

Итак, какие в итоге шаги нужно проделать, чтобы получить ипотеку в США?

1. Поиск подходящего дома или квартиры
2. Подготовка пакета документов
3. Открытие банковского счёта и его пополнение
4. Выбор программы и условий ипотечного кредита
5. Подписание договора купли-продажи
6. Подача всех необходимых документов в выбранный банк
7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки

Банки, которые предлагают хорошие программы и условия для русских иммигрантов: Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon.

Не торопитесь с оформлением ипотечного кредита, так как каждый шаг очень важно грамотно разобрать со специалистами во избежание непредвиденных подводных камней. Обезопасьте себя от ошибок – не действуйте самостоятельно и не принимайте скоропалительных решений!

Источник: mamaamerica.ru

Впервые Россия обогнала США по доступности ипотеки

В первые числа июня ставки по 30-летним ипотечным кредитам в США находятся в диапазоне 6,91%, в то время как за аналогичный период средняя одобренная ставка на первичном рынке в России равна 6,82%.

«Разница не так велика, но это очень показательный момент, исторический — как для состояния строительного рынка и банковской системы в России, так и экономики в целом. Очень позитивный сигнал для рынка недвижимости. И очередное сохранение ключевой ставки Центробанком лишь закрепляет эффект этого тренда», — отметил директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.

Как сообщают «Известия», рынок жилья в России давно обогнал американский как по технологическому состоянию, так и по доступности жилья для массового покупателя и различного рода онлайн-сервисов.

Ранее «Свободная пресса» писала о том, что в России ожидается подорожание арендного жилья.

Ипотека

Читайте новости «Свободной Прессы» в Google.News и Яндекс.Новостях, а так же подписывайтесь на наши каналы в Яндекс.Дзен, Telegram и MediaMetrics.

О государственных расходах на поддержку ипотеки

Владельцы квартир хотят больше денег, но у арендаторов их нет — рынок съёмного жилья на распутье

Координировал атаку американский дрон MQ-9A Reaper

Источник: svpressa.ru