Ипотека — один из способов решить «квартирный вопрос» и купить собственную недвижимость. Основной принцип ипотечного кредитования в том, что вы берете деньги в долг у банка под залог приобретаемой недвижимости, а затем постепенно возвращаете их с процентами.
Команда Райффайзен Банка
Как узнать, какую именно сумму нужно будет каждый месяц платить банку и какой будет итоговая переплата по процентам? Разбираемся, как самостоятельно рассчитать ориентировочную сумму ежемесячных платежей до оформления ипотеки.
Виды ипотечных платежей
Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: части основного долга и процентов, начисленных банком за пользование кредитом. Основной долг — это вся сумма, которую клиент занял у банка для покупки недвижимости. Она разделена на период действия ипотеки и возвращается частями. Начисленные проценты — плата банку за возможность пользоваться его деньгами.
Выплачивать долг и проценты можно разными способами:
- сначала платить проценты, а погашение основного долга оставить на более поздний срок — такой платеж называется аннуитетным;
- сначала выплачивать основной долг, а ближе к концу договора — начисленные на его остаток проценты — это дифференцированный вид платежа.
Сейчас банки редко применяют дифференцированный платеж, сделав выбор в пользу аннуитетных платежей по ипотеке. Это удобно для клиента и банка. Тело кредита уменьшается медленнее, сумма начисляемых процентов выше. Но проценты начисляются только на остаток долга и их сумма уменьшается, если вы гасите кредит досрочно, поскольку при досрочном гашении вся сумма направляется на погашение основного долга. Так как многие заемщики используют материнский капитал, военную ипотеку, меняют квартиру, закрывая часть ипотеки деньгами от продажи предыдущей недвижимости, они получают возможность экономии на процентах.
Какой вид платежа выбрать по ипотеке в 2023г?
Еще один плюс аннуитетного платежа — его размер фиксирован и не меняется на протяжении всего срока кредитования. Если клиент погасит часть долга по ипотеке досрочно, график платежей и сумма ежемесячного платежа при этом пересчитываются.
При дифференцированном графике платежей принцип начисления процентов такой же: на остаток основного долга, а вот размеры платежей каждый месяц разные: в первой половине срока погашения разница с аннуитетом для такой же суммы общего долга может доходить до 45–50% в зависимости от ставки и срока кредитования. Банк рассчитывает ипотеку с учетом дохода клиента: ежемесячный платеж должен составлять не более 40–60% от дохода клиента. Если сумма больше — размер выдаваемого кредита снижают. Поэтому с применением дифференцированного способа погашения ипотеки люди с невысокими доходами могут рассчитывать на меньший объем кредитования, чем получили бы при аннуитетном графике.
Как рассчитать ипотечный кредит
Ипотека рассчитывается при помощи стандартных формул, в которые нужно подставить актуальные для вас данные. Выполнять вычисления удобнее всего в таблице Excel или в специальных калькуляторах — о них чуть ниже.
УМЕНЬШАТЬ СРОК ИЛИ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ ПО ИПОТЕКЕ? ЧТО ВЫГОДНЕЕ?
Одна из базовых формул расчета ипотеки выглядит так:
- Pеп — размер ежемесячного платежа,
- Oск — остаток суммы кредита,
- ПС — месячная процентная ставка (рассчитывается как ставка по кредиту /100 *12),
- ПП (-1) — процентные периоды до окончания срока кредита (в месяцах).
Однако такое уравнение правильно рассчитает только самый первый взнос, тогда как для последующих расчетов придется использовать более сложные формулы, учитывающие, что общая сумма основного долга по ипотеке, а значит, и начисленные на нее проценты, уменьшается с каждым месяцем. Чтобы не запутаться в вычислениях, проще будет воспользоваться ипотечным калькулятором — например, на сайте Райффайзен Банка.
Использование ипотечного калькулятора
Ипотечный калькулятор — это удобный способ рассчитать приблизительную величину ежемесячного платежа по ипотеке без необходимости производить сложные математические вычисления. Для расчетов калькулятор использует все те же стандартные формулы, просто в более удобном для восприятия виде.
Для вычисления примерной суммы ежемесячного взноса необходимо указать в калькуляторе следующую информацию:
- сумму кредита
- срок кредита
- первоначальный взнос
- годовую процентную ставку, если она не установлена автоматически
После заполнения всех полей калькулятора вы узнаете ориентировочную сумму ежемесячных взносов, общую сумму выплат и сумму переплаты по процентам.
В калькуляторе также можно в режиме реального времени изменять все представленные там параметры — срок и сумму кредита, размер первоначального взноса, вид ипотечной программы. Это позволяет подобрать такие условия, которые помогут определиться с размером кредита и общим сроком кредитования с учетом вашего дохода и возможной ставки по ипотеке.
Пример расчета
В качестве примера рассчитаем приблизительную стоимость ипотеки на квартиру в новостройке, которая стоит 2 500 000 руб. У клиента есть 500 000 руб. На первоначальный взнос, а оставшиеся два миллиона он планирует покрыть за счет ипотеки по программе господдержки. При сроке в 10 лет мы получаем ежемесячный платеж в 22 295 руб.
Если же эта сумма выплат покажется слишком большой, срок можно увеличить — например, до 15 лет, если это позволяет возраст заемщика. В таком случае сумма взноса будет составлять уже 16 975 руб.
При изменении параметров расчета ориентируйтесь на правила и условия ипотечного кредитования в вашем банке. Большинство стандартных программ ипотеки имеют возрастные ограничения — возраст заемщика на момент погашения долга обычно не должен превышать 65 лет.
Приблизительный расчет ипотеки в калькуляторе происходит автоматически и не учитывает индивидуальные скидки. Их можно получить при увеличении первоначального взноса или применении одной из программ господдержки, а также если у вас есть зарплатная карта данного банка. За более точным расчетом можно обратиться к специалистам кредитной организации, они же помогут заключить кредитный договор по одной из представленных в банке программ.
Источник: www.raiffeisen.ru
Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке серьезно повысили
Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке серьезно повысили Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке серьезно повысили
Правительство подняло минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой. Соответсвующее указание уже опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации.
Размер первоначального взноса вырос значительно: вместо 15 % теперь он составляет 20 %. Одновременно на 0,5 процентного пункта снизилась предельная величина субсидий, получаемых в рамках программы банками. Новые условия действуют с 9 сентября.
Программа «Льготной ипотеки» действует до 1 июля 2024 года. Значительные преференции по ипотеке продолжают работать и для дальневосточников.
13 сентября 2023, 09:33 13 сентября 2023, 09:33 Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке серьезно повысили Правительство подняло минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой
Источник: amur.info
Какой минимальный платеж по ипотеке
«Единая Россия» меняет к лучшему облик Рязани
В Рязанской области при поддержке «Единой России» реали.
18 августа 17:25
Сильная команда «Единой России» на выборах в Рязанскую гордуму
8-10 сентября пройдут выборы в Рязанскую городскую Думу.
31 августа 18:48
Скромное обаяние мандата. Почему рязанцы рвутся в депутаты гордумы
Меньше, чем через две недели состоятся выборы депутатов.
31 августа 14:57
Семья из Рязанской области четыре года пытается доказать свою невиновн.
Четыре года назад, 22 июня 2019 года, на трассе в Пронс.
30 августа 11:35
Спецпроекты
Интервью Павла Малкова
Улицы Рязани
Четыре века главной площади Рязани
Игорь мурог: моя цель — сделать из РГУ опорный вуз в регионе
Руководитель компании «Мармакс» о покупке «М5 молла»
Интервью с Андреем Оришкевичем
В России повысили минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой
Правительство России повысило минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой. Об этом сообщается в постановлении кабмина.
Теперь минимальный первоначальный взнос составляет 20%.
«Размер кредита, кредитный договор о предоставлении которого заключен со дня вступления в силу постановления от 9 сентября 2023 года № 1474, составляет не более 80% стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо стоимости приобретаемого жилого помещения с земельным участком, либо стоимости строящегося индивидуального жилого дома на земельном участке, либо стоимости приобретаемого земельного участка и строящегося на нем индивидуального жилья», — указывается в постановлении.
Учредитель ООО «Рязань-Инфо»
Главный редактор Смольянинова Н.С.
Регистрационный номер Эл № ФС77-85377
выдан Роскомнадзором 6 июня 2023 г.
Разработка и поддержка — AMdesign.ru
Обнаружив неточность в тексте на данной странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
- Что такое RZN.info?
- Контакты
- Состав редакции
- Пользовательское соглашение
- Политика конфиденциальности
Источник: www.rzn.info