В современном мире капитализма, в условиях цикличности экономики, где основную роль в жизни человека являются финансы, довольно часто встает вопрос о сохранности накопленного капитала. Еще с прошлых веков вложение в драгоценные металлы, такие как золото или серебро было одним из самых надежных средств.
С того времени принципиально мало что изменилось, люди во всем мире по-прежнему предпочитают хранить свои сбережения в виде драгоценных металлов. Ведь не удивительно, например, золото в слитках, не портится, его можно передать по наследству, и оно отлично защищает ваши сбережения от инфляции, купив слиток через 30 лет это будет тот же слиток, в то время как рубль, может неоднократно обесцениться.
Одним из наиболее удобных, доступных и простых способов инвестиций в драгоценные металлы является открытие обезличенного металлического счета (далее ОМС) в банке.
Что это такое ОМС?
Это счет, на котором отображается количество металла в граммах по текущему курсу банка. Внося деньги на этот счет, они автоматически конвертируются по текущему курсу стоимости драгметалла.
ПЛЮСЫ и МИНУСЫ Обезличенный металлический счет на золото и серебро
У ОМС есть ряд преимуществ:
- Покупка металла от 0,1 грамма, что позволит покупать металл на любые удобные суммы.
- При долгосрочных вложениях, возможно, значительно приумножить капитал т.к. золото или палладий исторически показывают высокую доходность.
- Нет НДС 20%. Не облагается налогом на добавленную стоимость, как физическое золото или монеты.
- При инвестировании от 3-х лет не нужно платить налог НДФЛ в 13% при получении прибыли.
- Возможность частично пополнять или снимать любые суммы без потери процентов по счету, как у обычных банковских вкладов.
- Бесплатное ведение и обслуживание счета на весь срок.
ОМС можно открыть практических в любом банке, которые предоставляет данную услугу, необходим лишь паспорт. Но в отличие от банковского вклада, который застрахован государством на максимальную сумму 1,4 млн. руб., ОМС никак не застрахованы, и открывать счет рекомендуется только в надежных и крупных банках. Рассмотрим ТОП 5 банков, в которых можно открыть ОМС.
ТОП 5 банков для открытия ОМС.
1. Альфа Банк. Частный коммерческий банк, на рынке банковских услуг с 1991 года. В рейтинге банков является первым среди коммерческих, и 6-м среди остальных банков России. Развитая филиальная сеть, отделения банков есть практически в каждом крупном городе.
Вклад в золото в Сбербанке выгодно ли это
Не так давно появилась мода вкладывать деньги в драгоценные металлы. Давайте рассмотрим вклад в золото на примере Сбербанка, выгодно ли это сейчас?
Сразу стоит отметить, что кроме золота в Сбербанке можно купить серебро, платину и даже палладий. В общем те металлы, которые известны высокой ликвидностью на мировом рынке.
Обезличенный металлический счет в Сбербанке. Обзор условий
А вы знали, что инвестиции в акции Сбербанка это одно из самых прибыльных решений? Мы подробно рассмотрели эту тему в статье — куда лучше инвестировать деньги в 2019 году.
Виды вкладов в золото через Сбербанк
Сбербанк предлагает несколько способов приобрести золото в своем банке, где у каждого есть свои минусы и плюсы:
- Обезличенные металлические счета (ОМС);
- Покупка золотого слитка;
- Покупка драгоценных золотых монет.
Конечно же если вы ищите для себя максимальную выгоду, то именно ОМС предлагает самые лучшие условия. Однако другие 2 способа более надежные, если рассматривать строк в 10-20 лет хранения золота.
1. Обезличенный металлический счет (ОМС)
Обезличенный металлический счет — это покупка драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков (проба золота, производитель, серийный номер). Это позволяет избегать налоги на покупку/продажу золота.
Более того некоторые банки предлагают открывать металлические счета с начислением процентных доходов, где можно накапливать дополнительный процент в золоте на счету! Однако это редкая услуга и обычно прописываются сроки вклада.
Преимущества ОМС:
- Счет открывается на бессрочной основе и его можно закрыть когда угодно;
- Не нужно платить НДС при покупке золота;
- Банк несет ответственность за хранение вашего золота;
- При открытии счета на срок более 3 лет не нужно платить налог за продажу золота;
- Не нужно платить за изготовление, хранение и транспортировку металла.
Может показаться, что у данного способа нет каких-то минусов, однако это не так! Такой вклад не попадает под страхование, а значит если банк закроется, то золото просто пропадет.
Так же если закрывается счет и продается золото в течении 3-ех лет, то необходимо заполнить декларацию о доходах и заплатить налог с прибыли в размере 13%. А еще банк считает по своему курсу покупку/продажу металла.
Доходность золота ОМС в Сбербанке за 5 лет
Если бы вы вложили 100 тысяч рублей в золото (ОМС) в 2013 году, то через 5 лет можно было бы получить доход в 53 тысячи руб . У Сбербанка даже есть свой калькулятор для подобных подсчетов — здесь.
На наш взгляд это мизерная прибыль за 5 лет, потому что при покупке доллара на ту же сумму можно было получить доход около 120 тысяч руб . Ну а если бы купили акции Сбербанка, то там вышла бы сумма более 200 тысяч руб .
Однако золото покупают не за то, что оно может вырасти в ближайшие годы в цене. А за стабильность и это сейчас один из самых надежных видов вклада, потому что металл применяется в разных сферах и он точно не потеряет в цене!
Ну а если бы инвестировали 100 тысяч в криптовалюту, то сейчас уже было бы несколько крутых машин и большой дом! Поэтому так же читайте про — где и как купить криптовалюту в рублях новичку.
2. Покупка золотого слитка
Покупка золотого слитка это очень дорогое занятие, где придется отдать деньги не просто за золото, но и за документы на него, доставку и упаковку. При этом можно купить лишь определенную величину.
Таблица примерных цен на золотые слитки
| 1 | 3 700 | 2 621 | 2 601 | 2 780 |
| 5 | 17 500 | 13 045 | 13 005 | 13 900 |
| 10 | 34 850 | 26 080 | 26 010 | 27 800 |
| 20 | 69 350 | 52 120 | 52 020 | 55 600 |
| 50 | 172 500 | 130 170 | 130 050 | 139 000 |
| 100 | 344 000 | 260 250 | 260 100 | 278 000 |
| 250 | 858 000 | 650 450 | 650 250 | 695 000 |
| 500 | 1 715 366 | 1 300 870 | 1 300 500 | 1 390 000 |
| 1000 | 3 429 434 | 2 601 600 | 2 601 000 | 2 780 000 |
Слитки стоят дороже не только в Сбербанке, а у всех и это обусловлено большим рядом причин. Если вы обратили внимание на таблицу, то там есть несколько значений для продажи слитков: «слиток отличного качества» и «удовлетворительного качества» .
То есть после покупки слитка вам его дают без царапин, красивым и свежим. Но если при хранении он будет получать вмятины или любые другие повреждения, то его цена будет падать.
Оценку стоимости слитка производит специалист в банке, он и говорит какого качества слиток. Так же стоит понимать, что при совершении продажи придется уплатить налоговый сбор НДС — 18%.
Несмотря на столько минусов здесь есть один жирный плюс! Вы получаете на руки реальный драгоценный металл с сертификацией и всеми подтверждениями пробы. А это означает, что даже через 100 лет его можно будет продать в любом банке.
3. Покупка драгоценных золотых монет
С 1996 года в России стали выпускать монеты инвестиционного назначения из драгоценного метала, однако сначала они имели не высокий спрос из-за налога в 20% при продаже.
В 2011 году решили убрать этот закон, после чего многие стали рассматривать монеты, как инструмент для инвестиций. Потому что стали открыты сделки покупки/продажи драгоценных металлов без налогов!
Единственный минус состоит в том, что нужно платить налог 13% , если монеты продаются в течении 3-ех лет, либо был получен доход более 250 000 рублей .
Некоторые монеты могут вырасти в цене в 5-7 раз за 10 лет! Высокий рост цены связан с некоторыми факторами: ограниченный тираж, знаменательное событие, высокая проба монеты и повышение цены на драгоценный металл.
Если вы покупаете монеты в Сбербанке, стоит знать, что при обратной продажи в Банк они снимают 3% за вскрытие упаковки монеты, а так же вычитают за царапины и сколы. Поэтому после покупки лучше не трогать свои инвестиции.
Покупка золотых монет — это специфичный инструмент инвестирования. И его стоит использовать только в тех случаях, если вы планируете хранить монеты долго на полке.
Слитки, монеты или обезличенный металлический счет: что выбрать
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Есть ли принципиальная разница между бабушкиным ожерельем, куском металла и сертификатом на золотой счет? Если хотите вложиться в самый популярный драгоценный металл, у вас есть сразу несколько вариантов. Финтолк объясняет.
Золотые украшения
Этот вариант самый древний, но популярностью пользуется до сих пор: купить побольше ювелирных украшений, а в случае острой нужды – продать. Дело в том, что большинству людей просто греет душу, что золото находится у них на руках (и в прямом, и в переносном смысле), что оно приносит пользу, украшая, и при этом только растет в цене со временем. Но есть у такого способа хранения денег существенные недостатки.
В первую очередь – много золота таким образом вы не скупите. Ну, не хранить же дома килограмм ювелирных изделий?
Во-вторых, большое количество украшений в частном жилье держать попросту небезопасно. Пожар, наводнение, банальная кража – все, что угодно, может лишить вас стратегического запаса «на черный день».
В-третьих, в стоимость ювелирных украшений заложена не только стоимость металла, но еще и довольно дорогая работа ювелира, дизайнера, надбавка за известный ювелирный бренд (если это и правда он), за аренду площадей под продавший вам изделние магазин, налог на добавленную стоимость и многое, многое другое. В итоге 20 граммов золота вы покупаете по цене 40 граммов, а то и дороже. А продавать-то будете на вес!
Это и есть четвертый минус: продать украшения быстро можно только на вес. Так работают любые ломбарды и скупщики золота. Можно, конечно, попробовать поискать комиссионный магазин или выложить фото на сайте бесплатных объявлений, но надежды на благополучный исход мало: никто не рискует брать золото с рук.
Мелкие драгоценные камни и даже крупные вы, скорее всего, тоже не продадите. Чтобы получить деньги за бабушкины фамильные бриллианты, придется ехать в Москву – только там есть ювелиры, которые могут оценить дорогие камни и, главное, выкупить их. В регионах камни просто сковырнут с украшения, взвесят «чистый металл» и выдадут вам деньги в расчете на грамм веса. Это, конечно, лучше, чем ничего, но есть варианты повыгоднее.
Слитки и части слитков
Многие банки предоставляют своим клиентам возможность купить слитки. В Сбербанке можно купить слитки из золота, серебра, платины или палладия – это самый широкий ассортимент. В Банке Москвы и Промсвязьбанке продают и покупают только золото. Например, НОМОС-Банк и СМП Банк предлагают и золото, и серебро. А вот в ВТБ 24 и Альфа-Банке со слитками не работают вовсе.
Однако купить слиток – это лишь полдела. Его ведь еще надо суметь продать. А это сделать гораздо сложнее. Некоторые банки покупают только слитки, изготовленные ими самими. Некоторые – вообще только продают и не покупают. А некоторые покупают только со списком условий. Например, на слитке не должно быть потертостей и царапин.
Равно как и на сертификате, подтверждающем покупку, не должно быть пятен или замятостей. Любой дефект снижает стоимость слитка, а уж если сертификат стал нечитаемым, слиток не купит у вас ни один банк. Ну, и еще один недостаток слитков – при покупке вам придется заплатить за них НДС.
Это то же самое золото, но в виде монет. Например, вы можете купить золотую монету «Георгий Победоносец» примерно за 25 000 рублей. При этом за покупку такой монеты вам не придется платить НДС, а при пересечении границы она будет оцениваться не по реальной стоимости, а по номиналу (в данном случае – 50 рублей).
Фишка в том, что монеты изготавливают большими тиражами и довольно простым способом штамповки (не будем вдаваться в детали), что позволяет приблизить их стоимость к стоимости потраченного на них металла. То есть вы просто покупаете несколько граммов золота, которое удобно хранить и дешево вывозить из страны.
Продать тоже довольно просто – инвестиционные монеты принимают как банки, так и ювелиры. Можно и просто сдать их в ломбард по весу золота.
Но опять-таки, хранить большое количество золотых монет дома может быть небезопасно. Если вам нужно где-то держать большое количество золота в любом виде, лучше возьмите в аренду банковскую ячейку. Это, конечно, дополнительные траты, но зато защита.
Обезличенный металлический счет
Это покупка золота без золота. То есть вы получаете на руки только сертификат, что у вас есть сколько-то золота, а вот золото – не получаете. При этом платить за аренду банковской ячейки не нужно. И платить НДС тоже не нужно. Но разница между стоимостью покупки и продажи золота банком довольно существенна.
То есть банк продаст вам условное золото примерно на 10 % дешевле, чем он же готов его у вас купить на данный момент. Так что открывать обезличенный металлический счет выгодно только на длительное время: тогда с ростом цен на золото вам удастся компенсировать эту разницу.
Источник: fintolk.pro