По данным различных исследований, более половины автомобилей в России приобретается с привлечением заёмных средств. Удовлетворяя высокий спрос на кредитные продукты, банки на сегодняшний день предлагают разнообразные программы заимствования денег.
Поделиться
Для финансовой поддержки покупателей авто существует масса предложений автокредитования. Одновременно динамично развивается и другое направление – потребительские кредиты, которые также могут быть использованы для приобретения автомашин. В этих условиях возникает закономерный вопрос: потребительский кредит или автокредит – что выгоднее?
Если говорить кратко, то потребкредиты дороже, чем автокредиты.
В то же время они проще, и предоставляют заёмщикам больше возможностей. Поэтому однозначного ответа на данный вопрос не существует, все зависит от индивидуальных предпочтений покупателя авто.
Автокредитование – это целевое финансирование, получаемые средства могут быть направлены исключительно на покупку машины. Более того, многие из соответствующих программ кредитования ориентированы на сотрудничество с конкретными автодилерами и выставляют заёмщику требование купить авто в партнерских салонах. Выдача потребкредита, как правило, такими условиями не обставляется, поэтому его можно потратить на любые цели, в том числе на покупку любой машины у любого лица.
Покупка поддержанного автомобиля в автокредит у частника. Так можно что ли?
Сравнение ключевых параметров потребительских кредитов и автокредитов
В таблице приведены основные характеристики программ кредитования, предлагаемых крупными российскими банками.
Основные параметры кредитных программ
| Сумма кредита, рублей |
от 150 тыс. до 5 млн |
от 400 тыс. до 5 млн |
до 4,5 млн | до 3,5 млн |
| Процентная ставка |
от 10,7% | от 15,5% | от 12,75% | от 13% |
| Первоначальный взнос |
от 20% | – | от 15% | – |
| Срок кредитования |
до 7 лет | до 5 лет | до 7 лет | до 7 лет |
На первый взгляд, существенное отличие, подтверждающее тезис о более дорогом потребительском кредите, можно обнаружить лишь в процентных ставках предложений банка ВТБ 24. Но на самом деле программа потребительского кредитования Газпромбанка предполагает, что минимальная ставка (13%) доступна лишь для относительно краткосрочных кредитов (до 1 года), а для долгосрочных (от 5 до 7 лет) показатель увеличивается до 15%.
Если подходить к вопросу формально, то ответ на него очевиден: выгоднее автокредит, поскольку процентная ставка по нему ниже, чем по потребкредиту.
Однако это не всегда означает, что в итоге затраты по нему будут меньше. Как правило, чем ниже ставка, тем более жесткие условия содержит программа кредитования. Некоторые из этих условий связаны с дополнительными расходами. Например, предложение «Дай пять!» от ВТБ 24 (процентная ставка – 5% с господдержкой) предполагает не только оформление страховки КАСКО на приобретаемую машину, но и личное страхование заёмщика. Поэтому при выборе той или иной программы следует учитывать все условия и затраты, с которыми придется столкнуться.
Детальное сравнение
Если проанализировать более подробно условия авто- и потребительского кредитования, то в силу большого разнообразия продуктов картина окажется весьма пестрой. Но в целом она примерно такова:
- процентные ставки по автокредитам ниже (особенно в программах с господдержкой), чем по потребительским, а сроки кредитования и суммы – выше;
- для получения автокредита, как правило, требуется оплата первоначального взноса;
- потребкредит является в большинстве случаев нецелевым, поэтому его можно расходовать на покупку любого автомобиля;
- получение автокредита сопровождается оформлением залога машины, что ограничивает свободу заёмщика в распоряжении своей собственностью;
- автокредит предполагает более жесткие требования к заёмщику и оформление большего количества документов, включая страховку КАСКО, которая увеличивает расходы.
Для приобретения автомобиля не следует искать исключительно программу автокредитования только потому, что в ней содержится слово «авто». Если вам важна полная свобода в выборе машины, если вы хотите распоряжаться ею по своему усмотрению (например, продать до погашения долга), и если сумма заёмных средств, необходимая для покупки, относительно невелика и долг можно погасить достаточно быстро, то скорее всего правильнее будет взять потребкредит.
В то же время покупать новую отечественную машину или дорогую иномарку, не планируя ее скорую продажу, лучше через программу автокредитования. Такое решение сопряжено с возможностью получения господдержки, а страховка КАСКО будет не только дополнительной статьей расходов, но и обезопасит вас от всевозможных рисков, связанных с утратой или повреждением ценного имущества.
Источник: finuslugi.ru
Кредит на новый автомобиль: куда обращаться – в автосалон или банк
Каждый, кто вынашивает мечту о покупке в кредит нового автомобиля, непременно столкнется с выбором:
- взять кредит в банке и купить авто?
- взять авто в автосалоне в кредит?
Однозначного мнения тут быть не может. Все познается в сравнении, то есть, в одном регионе более заманчивые предложения на рынке автокредитов среди банков, а в других регионах автосалоны призывают купить новый автомобиль у них, на более выгодных условиях. Не стоит упускать из вида тот факт, что оформляя «салонный» автокредит на новый автомобиль, кредит придется выплачивать банку, с которым работает автосалон.
Взять кредит в банке и купить новый автомобиль
- Взять кредит можно в любом банке, где более низкий процент;
- Оформить покупку нового автомобиля в надежном автосалоне за полученные в кредит наличные;
- Оформить покупку автомобиля без навязывания вам дополнительных опций, так как вы не связаны условиями автокредита;
- На свое усмотрение оформляется, или нет, страховка КАСКО;
- Паспорт транспортного средства останется на руках владельца;
- Новый автомобиль не будет числиться в залоге у банка;
- Автомобиль можно будет продать до окончания срока кредита в банке;
- Потребуется больший список документов, которые способны показать банку вашу платежеспособность;
- Потребительский кредит намного выгоднее погасить досрочно, чем раньше срока закрывать автокредит.
Взять кредит в автосалоне на покупку автомобиля
- Автокредит придется оформлять только в том банке, с кем работает автосалон;
- Досрочное погашение автокредита может обернуться начислением повышенного процента;
- Сложности с продажей автомобиля, так как он будет находиться в залоге;
- Автосалон будет навязывать дополнительные опции, которые увеличат общую стоимость нового автомобиля;
- Обязательное условие — страховка КАСКО;
- Могут поставить условие — страхование жизни;
- В продаже автосалона, могут быть, автомобили по сниженной цены. Особенно большие скидки бывают в декабре месяце, или в январе. В этот период реализуются новые машины текущего года выпуска или минувшего, и есть возможность получить льготный автокредит.
- через банк,
- через автосалон дилера,
В любом случае он будет одинаково ездить, поворачивать, тормозить и мигать огнями.
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль
Данная публикация была вам полезна?
Сохраните закладку в социальных сетях!
Общий бал: 3 Проголосовало: 1685
Какие выбрать дополнительные опции для авто
Как избежать в банке обмана с оформлением договора
Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:
/.mso-page-only—>
Комментарии к публикации: 1
Все комментарии проходят модерацию!
Комментарий:
Очень полезная и точная статья. Описанно всё как есть. Я тоже брала себе авто в кредит. И подошла к этому вопросу со свойственной мне щепитильностью. Очень тщательно изучила тонкие и скользкие моменты всех вариантов.
Поэтому однозначно могу сказать, что лучше брать кредит просто в банке, а не напрямую в автосалоне. Во — первых, так Вы можете выбрать любой банк, с наиболее привлекательной для Вас процентной ставкой и прочими условиями. Во — вторых, условия при получении кредита в автосалоне менее привлекательные.
Беря кредит в автосалоне, Вас обязуют оформить КАСКО, а КАСКО на новое авто просто зашкаливает. Плюс Вас заставят застраховать и себя, тоже не на маленькую сумму. Единственным плюсом кредита в автосалоне можно назвать лишь то что Вы его оформляете на месте.
Источник: avtomobilkredit.ru
Какой взять кредит на покупку автомобиля
Личный автомобиль – это крайне дорогостоящее приобретение, оплата которого из собственного кармана доступна лишь россиянам с доходом выше среднего. Благодаря тому, что население активно привлекает в банках ссуды на личный транспорт, доля кредитных машин в структуре авторынка России за год выросла более чем на 7 процентных пунктов, достигнув показателя в 45%. О том, какой кредит взять на покупку автомобиля заёмщику, ранее не имевшего машины, и куда лучше обратиться для замены старого ТС на новое, мы расскажем ниже.
Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля
Посещая отделения или сайты российских банков, розничные клиенты сталкиваются с обилием кредитных продуктов, которые могут быть использованы для покупки автомобиля. Традиционно, на приобретение машины кредитные организации выдают автокредиты – целевые ссуды под залог приобретаемого ТС.
Но решая, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, заёмщик должен учитывать имеющиеся у него финансовые ресурсы. Так, если на руках нет суммы, достаточной для выплаты аванса за машину, можно оформить не автокредит, а потребительский займ либо ссуду под залог недвижимости. Подробно о данных видах банковских продуктов мы рассказывали в статьях «Автокредит под залог или потребительский заём» и «Кредит на авто под залог недвижимости». Их стоит почитать для того, чтобы определить, какой кредит лучше для покупки авто при отсутствии у в клиента денег на выплату первого взноса.
Какой взять кредит на покупку автомобиля: спецпрограммы
Даже в том случае, если вы решили привлечь на приобретение машины целевой автокредит, вопрос выбора лучшего предложения по-прежнему остаётся открытым. На рынке имеются программы кредитования без КАСКО и/или справки о доходах и даже автозаймы без первоначального взноса, которые имеют свои плюсы и минусы. Но всех их объединяет один большой недостаток – повышенные процентные ставки.
Если при рассмотрении вопроса, какой кредит лучше взять для покупки авто, вы в первую очередь ориентируетесь на минимальную переплату – отдайте предпочтение стандартным программам с КАСКО, документальным подтверждением дохода и первым взносом от 20-30%.
Владельцы старых автомобилей могут принять участие в программе «трейд-ин», сдав свою машину дилеру в качестве первого взноса по кредиту.
Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля: параметры
В отдельно взятом банке разница в стоимости привлечения заёмных средств в зависимости от выбранной программы и её параметров может достигать 10% годовых. Самые низкие процентные ставки предусмотрены по годовым автокредитам с первоначальным взносом в 50-70% стоимости машины. При оформлении подобной ссуды размер переплаты будет минимально возможным.
Но какой брать кредит при покупке авто вы бы ни решили, всегда обращайте на дополнительные условия: например ВТБ 24 самые дешёвые ссуды выдаёт только при условии оформления личного страхования, существенно повышающего общую переплату.
Какой кредит лучше для покупки авто российской сборки
При покупке дорогой иномарки заёмщику стоит обращать внимание на партнёрские программы и предложения «карманных» банков, предлагающих взять кредит от производителя автомобиля. А вот клиентам, которых заинтересовал новый автомобиль российской сборки стоимостью до 1,45 млн руб., однозначно стоит взять деньги в долг по программе «Льготное автокредитование Минпромторга».
Клиенту, определяющему, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля по госпрограмме, стоит обратить внимание на предложения банков ВТБ 24 и Сетелем. Оба они не только предоставляют скидку в 6,7% годовых по льготным займам, но также предлагают клиентам возможность получить из бюджета субсидию в размере 10% стоимости авто.
Десятипроцентный дисконт по госпрограмме доступен заёмщикам, покупающим свой первый автомобиль, и клиентам с двумя и более несовершеннолетними детьми.
Отправьте заявку сейчас
Получите предложения банков сегодня!
Источник: automobile-credit.ru