В России ужесточили условия для ипотеки с господдержкой. Теперь желающие воспользоваться программой должны найти на первоначальный взнос не 15%, а минимум 20% собственных средств.
«С марта количество регистрационных действий по сделкам купли-продажи жилья в Москве колебалось на уровне 15 тысяч в месяц. Величина относительно стабильная, хотя в августе произошел всплеск. Когда Банк России поднял ставку, люди поторопились обзавестись жильем. Опять же те, кто мог воспользоваться прежними ставками. Следом банки их подняли», — рассказывает aif.ru почетный член Российской гильдии риэлторов Олег Самойлов.
«Можно сказать, август даже стал в 2023 году месяцем пикового спроса. Люди изо всех сил старались успеть заскочить в уходящий поезд. За прыжком теперь наступит откат. Кредиты стали менее доступными», — говорит эксперт.
Собеседник aif.ru отмечает, что горячий спрос был исчерпан. Более умеренный спрос в текущем моменте не подкреплен финансово и будет отложен.
«В итоге кредитная нагрузка граждан возрастет, увеличится и риск неплатежей. Понятно, что чем выше первоначальный взнос, тем сложнее клиенту его накопить и выйти на сделку. Сейчас средний срок накопления взноса — примерно 3 года», — отмечает руководитель подразделения управления продажами застройщика «Брусника» Иван Соболев.
Тем, кто хочет успеть оформить ипотеку с первоначальным взносом в 15%, Соболев напомнил, что сделку надо одобрить до 20 сентября.
«Будет достаточно долгое затишье. Пока была возможность, покупали жилье. После поднятия ставки, ужесточения ипотечных условий, пространство для маневров сократилось», — замечает вице-президент «Опоры России», руководитель направления «Строительство и ЖКХ» Евгений Шлеменков.
Эксперт прогнозирует паузу до конца года. Примерно о таких же сроках высказывается Самойлов. Оба специалиста указывают на сегмент арендного рынка. Он может получить новые стимулы.
Источник: sakhalife.ru
Финансовый аналитик Губанова оценила, зачем власти повысили первый взнос для льготной ипотеки
Финансовый аналитик Татьяна Губанова напомнила, что ипотечные займы с государственной поддержкой в России являются востребованными, особенно для семей, которые не могут накопить достаточную сумму для первоначального взноса, или не могут получить кредиты без государственной поддержки.
«Такие займы позволяют многим людям покупать, или строить свое собственное жилье», — отметила она, комментируя решение властей повысить минимальный размер первого взноса в рамках льготных ипотечных программ.
Ранее стало известно, что правительство своим постановлением повысило минимальный размер первого взноса в рамках льготных ипотечных программ с 15 процентов до 20-ти по договорам, заключенным после 20 сентября. Это коснется всех программ — ипотеки на новостройки под восемь процентов, IT-ипотеки под пять процентов, семейной ипотеки под шесть процентов, дальневосточной ипотеки под два процента, а также сельской ипотеки под три процента, в рамках которой выдача новых кредитов приостановлена ориентировочно до 2024 года.
По мнению Татьяны Губановой, причины для поднятия суммы первого взноса могут быть разными: «Возможно, власти рассматривают этот шаг для более эффективного использования государственных ресурсов и ограничения возможных рисков для банков и заемщиков. Также, это может быть частью стратегии по стимулированию более качественного строительства, поскольку более высокий первоначальный взнос может повысить ответственность и интерес со стороны застройщиков».
«Свободная Пресса» обратила внимание собеседника, что на сегодняшний день уровень благосостояния россиян снизился, и поинтересовалась — нет ли в данном шаге властей какой-то хитрости, ведь теперь многие будут вынуждены отказаться от ипотеки.
«Действительно, увеличение суммы первого взноса может привести к тому, что часть людей, которые не смогут собрать необходимую сумму, будут вынуждены отказаться от ипотеки, поскольку она может стать дополнительной финансовой нагрузкой для семей, и отрицательно сказаться на доступности жилья для низкодоходных слоев населения. Впрочем, о „хитрости государства“, думаю, говорить не приходится. На мой взгляд, поднятие суммы первого взноса может быть одним из способов регулирования рынка жилья и банковского сектора», — пояснила Татьяна Губанова.
Ранее экономист, приглашенный преподаватель бизнес-программ Надежда Громова заявила, что повышение ключевой ставки, которое может в очередной раз сделать Банк России уже на этой неделе, не сможет кардинально улучшить ситуацию для курса рубля.
Последние новости об ипотеке и развитии ипотечных продуктов читайте в теме «Свободной Прессы».
Источник: svpressa.ru
Первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличили до 20%: что ждет рынок новостроек?
Правительство увеличило первоначальный взнос с 15% до 20% по льготным ипотечным программам и одновременно снизило размер субсидий банкам на 0,5 процентных пункта. Как такие изменения отразятся на рынке новостроек? Своим мнением с проектом ДОМОСТРОЙРФ.РУ поделились эксперты отрасли.
Корректировку условий ипотечных госпрограмм вряд ли можно назвать неожиданностью: разговоры об этом уже давно велись и в Минфине, и в ЦБ. Решение ожидаемо, но какие последствия ждут обычных покупателей? Будет ли это означать снижение доступности первички, особенно для тех, у кого нет накоплений или свободных средств?
Как считает Наталия Колесникова, президент Ассоциации «Эксперты рынка недвижимости Черноземья (ЭРНЧ)», директор агентства недвижимости «4 комнаты», повышение ипотечного взноса, вероятнее всего, незначительно снизит спрос на новостройки, так как пройдет незаметно на фоне увеличения процентной ставки ипотеки на покупку вторичного жилья.
По мнению эксперта, спрос на новостройки остается высоким. Основная причина в размере ставки по ипотеке: по льготной программе, которая распространяется на первичное жилье, она составляет 7,5%, а по ипотеке для вторичного рынка, где нет господдержки, достигает 13,5-14,5%.
«Конечно, для части клиентов сумма первоначального взноса – важная составляющая сделки: кто-то из потенциальных покупателей отложит приобретение квартиры на неопределенное время», – говорит Наталия Колесникова.
Вадим Мамонов, директор «Росбанк Дом» считает, что повышение взноса по госпрограммам до 20% не должно оказать значительного влияния на снижение спроса, потому как доля сделок с первоначальным взносом ниже 20% была невелика.
«Мы будем принимать решение о новых ставках на госпрограммы исходя из рыночных и регуляторных сигналов», – заключил Вадим Мамонов.
Произойдет ли изменение структуры рынка в целом? Теоретически, повышение требований к первоначальному взносу может привести к тому, что некоторые заемщики будут выбирать другие виды жилья или даже другие сегменты рынка. Например, они могут выбрать более доступные объекты – квартиры или дома на окраине города – вместо дорогих объектов в центре.
«Есть категория людей, которые хотели купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке, но им не успели одобрить кредит до повышения процентной ставки. Поэтому они обратят внимание на новостройки, – говорит эксперт. – С другой стороны, на рынке новостроек увеличивается размер первоначального взноса, и для небольшой части покупателей это обернется определенными трудностями». Здесь же стоит сказать о дифференциации рынка недвижимости: одни объекты станут более доступными для заемщиков с высоким уровнем дохода и большими накоплениями, другие – наоборот.
Что еще может повлиять на размер первого взноса и покупательскую способность? «Льготная ипотека поддерживает рынок первичного жилья, много интересных проектов на разной стадии готовности, с отделкой и без нее, современные планировки и обустроенная дворовая территория, хорошая рекламная поддержка – все это длительное время будет удерживать спрос. При этом стоимость квадратного метра постоянно растет, соответственно, этот фактор тоже оказывает влияние на сумму первоначального взноса и на возможности потенциальных покупателей», – считает Наталия Колесникова.
Таким образом, пока перегретый рынок ипотечного кредитования будет постепенно приходить в норму, простой покупатель столкнется с некоторым ограничением собственных возможностей на приобретение жилья. Как именно это изменит динамику спроса и предложения, и что будет происходить с ценами на недвижимость, покажет время.
Самые интересные новости портала ДОМОСТРОЙРФ.РУ читайте в Telegram и ВКонтакте.
Источник: www.domostroynn.ru