Какой банк лучше для ипотеки отзывы

Содержание

Закрыли ипотеку в Открытии! Хотел бы отдельно выразить благодарностью Ксении с офиса на Покровском бульваре за то, что помогала нам по всем вопросам! Спасибо ей и банку Открытие за осуществившуюся мечту!

Вот уже более недели оформляем ипотеку на сына. Оформляем в г.Екатеринбург ул.Луначарского 91. Девочки работающие с клиентами не компетентны. С нами работала старший кассир. Почему кассиры работают с ипотечниками это конечно вопрос. Неделю заполняем и исправляем анкету!

Сегодня узнали о новом требов. Читать далее

Обратились за ипотекой в сумме 1 200 тыс. Банк не одобрил. Доход 100 тыс в месяц. В собственности дом 120 квадратов новостройка, два авто. Кредиты на сумму 30 тыс. действующие. И доки на дом отправляла и выписку с карты зарплатной и справки 2-ндфл. Отказали.

Решения ждали почти две недели. Плюс супр. Читать далее

Ответственным сотрудником ВТБ (невозможно установить кто) не была подготовлена закладная (кредитный договор № 634/4426-0007232 от 19.03.2019), регистрация ипотеки оформленного в собственность объекта в росреестре прошла в начале мая 2019 года, процентная ставка до сих пор (на 31.07.2019) не снижена. Читать далее

ГДЕ ЛУЧШЕ БРАТЬ ИПОТЕКУ / Отзыв сбербанк, втб, райфайзен

Рефинансировала ипотеку в данном банке. Прельстил низкий процент. Процент действительно достойны на уровне сбера и ВТБ (ранее ипотека была там). Но! При оформлении прошла все круги бюрократического «ада».

Нашли какие-то древние кредиты, по которым я должна была какие-то суммы. Предложили объездить в. Читать далее

Сгорел телефон, купила новый, пришло время платить за ипотеку, а восстановить доступ в личный кабинет не удалось! Сотрудники call-центра некомпетентные. Ответив на стандартные вопросы ФИО, дата рождения, кодовое слово — которых, я считаю достаточно с головой, они придумывают все новые и просто глупы. Читать далее

Еще не клиент, но хочу взять ипотеку а этом банке, брали родственники и им понравился банк

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои “подводные камни” есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Для этого нужно:

Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел “Продукты и услуги” – “Ипотека” – “Расширенный поиск”,
После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

Конечно же, на предлагаемые им условия:

величина процентной ставки – она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например – получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

минимальная ставка от 8,6% в год,
небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
а также длительный период кредитования до 30 лет.

Обратите внимание, что это предложение – собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
наличие первого взноса не менее 20%,
максимальная сумма – до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно.

Где можно оформить:

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, для вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке – он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Где действуют самые низкие проценты:

Наименование банка	Тип рынка	Процентная ставка, в год
НС Банк	Первичный	От 3%
СМП Банк	Строящееся жилье	От 6,9%
Интерпромбанк	Вторичный рынок	От 7%
Московский Индустриальный Банк	Первичный	От 7,75%
Транскапиталбанк	Первичный	От 7,9%
Кубань Кредит	В новостройке	От 8,5%
Примсоцбанк	Квартиры в новостройках	От 8,75%
Тимер Банк	Вторичный рынок	От 8,99%
Тинькофф Банк	Доля или комната	От 9,25%
Дельта Кредит банк	Квартира или новостройка	От 9,5%

Можно воспользоваться “Социальной ипотекой“. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
Семьи с инвалидами;
Пенсионеры, ветераны боевых действий;
Граждане, проживающие в аварийных домах;
Военнослужащие;
Работники ОПК;
Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

Приско-Капитал банк,
Росбанк,
Банке ИТБ,
Русский ипотечный банк и т.д.

Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:

Сбербанк,
ВТБ,
Банк Россия,
ФК Открытие,
Возрождение,
Газпромбанк,
Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика – это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2017-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.

Таким образом, у желающего взять ипотеку уже больше чем на четверть сокращается количество претендентов, где это можно сделать.

Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу. Такие программы стали не просто популярны в России, они тренд последнего времени, особенно в свете специального внимания руководства страны к такому виду кредитования – тут и разрешение использования материнского капитала и льготные 6% при рождении 2-го и 3-его ребёнка в семье.

Мы детально проанализировали все условия новой льготной 6% ипотеки и подготовили подробный материал. Не забудьте прочитать.

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

И если процент по ипотеке в Сбербанке кажется привлекательным, то во многом потому, что он поддерживает данное направление всем своим немалым капиталом.

Итак, ипотека здесь под 9,4% годовых при следующих сопутствующих условиях:

Минимальная сумма – 300 тыс рублей;
Максимальная не будет превышать 85% от стоимости залога или стоимости самой ипотечной недвижимости, причём выбирается меньшая величина;
Первоначальный взнос должен быть в любом случае – 15%, но если клиент получает зарплату не на карту Сбера, этот взнос уже – 50%, это существенный фактор;
Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет.

Среди дополнительных условий:

Если в качестве залога выступает дом на земельном участке, сам участок тоже должен оформляться под залог;
Если между оформлением договора в банке и оформлением самой ипотечной недвижимости в качестве залога будет временной промежуток, то необходимо на этот срок также предоставить залог – это к разговору, что банк – коммерческий, здесь всё учтено и ничего не упущено.

Сбербанк предусматривает некоторые скидки на свой базовый ипотечный процент:

-1% — если клиент заключает в банке договор страхования жизни;
-0,1% — если оформление договора происходит электронным образом;
-0,5% — если в семье одному из родителей меньше 35 лет.

Кроме того, банк предоставит скидку в 2% на ипотеку, если клиент выберет объект среди новостроек, возводимых строителями-компаньонами Сбербанка.

Банк допускает, что клиент может не раскрывать свой доход, но тогда процент будет составлять 10,4%. Если же клиент соглашается подтвердить свой дополнительный доход по форме банка или по форме 2-НДФЛ, то процент будет снижен на 1%.

Обращаем внимание, Сбербанк не выдаёт ипотечный кредит без предварительного взноса!

Если площадь жилья больше 65 кв.м., то годовой процент уменьшается на 0,5%.
Если клиент по профессии врач, учитель или работает в государственном управлении, ему предоставляется ежемесячная скидка (к сожалению, банк эту скидку не оглашает и всё, видимо, решается уже при собеседовании).
Если у клиента недостаточен доход, то он может привлечь себе в помощь 3 поручителей, и тогда ипотека будет выдаваться уже исходя из дохода 4-ёх человек.

Общие же условия ипотеки в ВТБ следующие:

Годовой процент – 9,5% и нет возможности его уменьшить;
Первый взнос обязателен и составляет 20%;
Срок – от 1 до 30 лет;
Максимальная сумма – 60 млн руб.

Это существенно, что здесь практически нет скидок, да ещё при большем проценте и первом взносе. Предложения ВТБ заметно уступают предложениям Сбера – коэффициент ставим только 7.

Газпромбанк рекламирует себя, как ведущее финансовое учреждение, входящее в тройку лучших в стране по ипотеке. По крайней мере, его базовый процент годовых 9,2% — действительно, самый привлекательный.

Кроме того, здесь

10% первичный взнос;
Максимальный срок – 30 лет;
Минимальная сумма – 500 тыс рублей.

Если приобретать недвижимость у партнёров банка, то процент уже составит 9%.

Но в остальном одни сплошные плюсы:

+0,5% к базе – если не оформлена зарплатная карта банка;
+0,5% — если недвижимость приобретается не у партнёров банка;
+0,5% — если она малой площади – гараж, например.

Кроме того, банк обязывает клиента заключить с ним договор личного страхования, а все предлагаемые условия действуют до 28 февраля 2018 года. Если бы не это условие, совершенно непонятное, если принять во внимание хорошие перспективы ипотеки в России, по крайней мере, на 2018 год, тогда коэффициент предпочтительности Газпромбанка мог бы составлять и 9, но такое непонятное условие заставляет его снизить до 8,5.

Предложения Альфа-Банка стандартны:

На 30 лет;
До 50 миллионов;
15% — первоначальный взнос.

Так ведь процент – 10,49%. Но:

Если договор вступит в силу через 30 дней после заключения, процент уже составит 10,24%.
Если же не будет заключена страховка на утерю прав собственности на ипотечную недвижимость в течение всего срока строительства, процент уже 12,49%.

Так или иначе, но эти условия в рамках общей тенденции (если не брать во внимание эти 12,49).

Если проводится рефинансирование дома с участком, то процент увеличивается на 0,5%.
Если предоставляются дополнительные средства (какого рода – не уточняется), то к проценту плюс ещё 0,5%.

Только большой авторитет Альфа-Банка и его огромный опыт работы заставляет назначить коэффициент для данных условий – 8.

Проблема Россельхозбанка заключается в том, что здесь очень невысокая сумма кредита – только 3 миллиона. Хотя процент очень привлекателен – 9,10%. Кроме того:

Если клиент уже знаком банку (с хорошей стороны, само собой) – процент уже 8,95%.
Если клиент – сотрудник бюджетной организации – 9%.

Тем не менее, известность банка и проценты позволяют установить ему довольно высокий коэффициент предпочтения – 9.

Этот банк вряд ли можно рассматривать, как кандидата на источник ипотечного кредита. Процент в 9,75% при следующих накрутках:

+2,50% — если нет страховки жизни клиента;
+1,00% — если нет страховки риска потери контроля на ипотечной недвижимостью;
+1,00% — если нет страховки от причинения вреда здоровью окружающих.

Максимальная сумма – 30 млн рублей;
Срок – до 30 лет;
Первоначальный взнос – всё те же 15%.

Таким образом, наш рейтинг предпочтений среди 6 представленных банков выглядит следующим образом:

Обратите внимание, как мы проводили анализ – просто собрали все данные и внимательно их проанализировали. Независимо от того, какой банк выберите вы, вот также и вам следует сделать – не бросаться в омут ипотеки с головой, не представляя, что вас ждёт.

Сначала соберите всю информацию во всех доступных банках. Внимательно обсудите её, подсчитайте, прямо помесячно – лучше всего, если уже в феврале 2018-го вы будете точно знать, сколько придётся заплатить в ноябре 2033-го. Тогда можете считать, что ипотека – это для вас.

Источник: kredit-za.ru

Какой банк выбрать для ипотеки: 6+ важных советов по выбору выгодных условий

Для многих людей в нашей стране ипотечный кредит — единственный способ приобрести хоть какое-то жилье. Но перед каждым человеком, решившимся на этот шаг, встает вопрос — как выбрать банк для ипотеки. Важно, чтобы он был надежным, не предполагал скрытых платежей, предлагал адекватные ставки. Но есть еще много нюансов, которые необходимо будет учесть при выборе финансового учреждения. Поговорим в нашей статье, на что обратить внимание при выборе банка для ипотечного кредитования и как взять ипотеку выгодно.

Самые важные моменты при выборе банка для ипотеки

Размер первого взноса — в каких-то банках он может быть минимальным (около 10%), а где-то требуют не менее 20% стоимости недвижимости.
Процентную ставку — именно от нее зависит размер ежемесячного взноса и в целом переплата по кредиту.
Сроки предоставления ипотеки — где-то это 20-25 лет, но многие банки выдают ее и на 30 лет.
Возможность досрочного погашения и его условия.
Какие штрафы и пени предусмотрены за просрочки по платежам.
Есть ли возможность кредитных каникул.
Возможность использования маткапитала в качестве первого взноса или же просто для оплаты части ипотечного кредита.
Дополнительные услуги, которые обязательно подключают при выдаче ипотеки в банке, их размер, комиссия по ним.

А теперь хотим дать несколько крутых советов, которые подскажут вам, какой лучше банк выбрать для ипотеки.

Совет 1: определитесь с суммами

Условия во всех банках разные: где-то требуют довольно высокий первоначальный взнос, где-то он минимален и допускает использование материнского капитала. Чтобы понимать, подходит ли вам то или иное учреждение, определитесь с 2 суммами:

Стоимость жилья — хотя бы примерная, но лучше округлять в бОльшую сторону. Например, вам понадобится точно не более 4 млн рублей для покупки квартиры. Исходя из этой суммы и просчитывайте стоимость ипотеки на калькуляторах разных банков, чтобы понимать, сколько вам придется платить в месяц, каким будет первоначальный платеж и т. д.
Первоначальный взнос, который вам по силам внести. Чем он больше, тем дешевле в итоге выходит ипотека — меньше сумма переплаты, вы быстрее сможете ее выплатить. Если собираетесь использовать материнский капитал, рассматривайте только те банки, которые его могут принять в счет оплаты — не все с ним работают.

Совет 2: рассмотрите условия в зарплатном банке

При выборе лучшего банка для ипотеки в первую очередь рассмотрите тот, где вы получаете зарплату. Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия кредитования своим клиентам с зарплатными проектами: это может быть сниженная процентная ставка, удобное автоматическое списание платежа без комиссии, какие-то акции и предложения. Чаще всего именно такой вариант оказывается наиболее выгодным.

Совет 3: изучите способы и сроки погашения

Чем дольше срок ипотечного кредита, тем меньше размер платежей по ним, но больше получается переплата. Если у вас невысокие доходы, лучше рассматривать банки, выдающие ипотеку не менее чем на 20-25 лет, а то и все 30. Если же у вас высокий доход и вы уверены в стабильных поступлениях, можно брать кредит и на 5-10 лет.

Способов погашения может быть 2 — дифференцированными платежами (постепенно снижаются по мере выплаты кредита) и аннуитетными (они равны весь срок ипотеки). Обычно банки не предоставляют клиенту право выбора, но, если он есть, просчитайте, что будет для вас проще и выгоднее.

Узнайте условия досрочного погашения — предоставляет ли банк в целом такое право (на самом деле ему это не очень выгодно), на каких условиях, есть ли ограничения и т. д. Например, ранее банки не разрешали погашать ипотечные кредиты в первые три года пользования ими, сегодня таких строгих ограничений официально нет, но они могут быть в выбранном вами банке.

Совет 4: рассмотрите программы государственной поддержки

В некоторых регионах нашей страны есть программы государственной поддержки ипотеки: для молодых семей, для военных, для тех, кто берет квартиру в новостройке, и т. д. Перед тем как выбрать банк для ипотеки, проверьте, не относитесь ли вы к одной из льготных категорий. Если это так, ищите банк, который работает с государственной программой поддержки, и обращайтесь именно туда — сэкономите приличную сумму.

Совет 5: изучите конкретный банк

Допустим, вы нашли на финансовом маркетплейсе выгодное предложение от банка, посчитали на калькуляторе платеж и убедились, что вам подходят все условия финансового учреждения. Не торопитесь с решением, посмотрите, присутствует ли отделение банка (желательно минимум 2-3) в вашем городе. Не придется ли ездить далеко для оформления всех бумаг? Есть ли неподалеку от вас терминалы для внесения платежей без комиссии или у учреждения есть онлайн-банкинг?

Дело в том, что если у банка нет интернет-банкинга или приложения, терминалов в вашем городе, то комиссия за переводы по ипотечным платежам выльется в кругленькую сумму. В таком случае выбор другого учреждения может быть более выгодным.

Совет 6: экономьте на дополнительных услугах

Многие банки требуют от получателя ипотеки обязательное страхование жизни. Если вы заключаете договор через банк, платеж может обойтись довольно дорого. Изучите списки страховых фирм, одобренных банком — обычно они есть на сайте финансового учреждения. Застрахуйте свою жизнь в одной из компаний и предоставьте банку документы — сэкономите приличную сумму.

Вопрос, как правильно выбрать банк для ипотеки, непростой, ведь речь идет об огромных суммах средств, поэтому не торопитесь обращаться в первый же банк, показавшийся вам надежным. Просчитайте максимум вариантов, изучите все условия и скрытые платежи, чтобы определить действительно наиболее оптимальный вариант.

Источник: novmetr.ru