Вероятность одобрения ипотечных кредитов может снизиться в сегментах, вызывающих беспокойство Центробанка, заявила в ходе онлайн-конференции «Рынок жилья и ипотеки после повышения ключевой ставки: что будет с ценами?» на IRN.RU в четверг, 7 сентября, главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.
«Банк России обеспокоен ростом доли и объема кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом. ЦБ РФ ужесточает регулирование в наиболее рискованных сегментах. Поэтому в сегментах, вызывающих беспокойство у регулятора, могут вырасти процентные ставки и снизиться вероятность одобрения кредита», — заявила Наталья Ващелюк, отвечая на вопрос читателя о том, существует ли риск, что банки начнут ужесточить условия выдачи ипотеки в части требований, к заемщикам.
С 1 октября Банк России вводит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. «Условия по кредитам с низким первоначальным взносом могут ужесточиться за счет увеличения процентной ставки или стоимости жилья. Возможно, со временем появятся новые программы от застройщиков, предполагающие возможность более быстрого накопления первоначального взноса, фиксации цены и пр.», — отметила Наталья Ващелюк.
Как получить ипотеку? Почему банк отказывает в ипотеке
Новостройки в Москве
| Лучи | Москва, Западный округ, район Солнцево, м. Солнцево | 4 кв. 2021 г. | Студии, 1-3-комнатные квартиры площадью 33 — 101 м 2 |
| Very | Москва, Северо-Восточный округ, район Марфино, м. Фонвизинская | 1 кв. 2024 г. | Студии, 1-5-комнатные квартиры |
| Жилой квартал Shagal | Москва, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦК | 1 кв. 2025 г. | Студии, 1-5-комнатные квартиры |
| WAVE | Москва, Южный округ, район Москворечье-Сабурово, м. Борисово | Студии, 1-4-комнатные квартиры | |
| Союз | Москва, Северо-Восточный округ, район Ростокино, м. Ботанический сад | 1 кв. 2026 г. | Студии, 1-4-комнатные квартиры |
| River Park Towers Кутузовский | Москва, Западный округ, район Дорогомилово, м. Фили | Студии, 1-4-комнатные квартиры | |
| Жилой квартал PRIME PARK | Москва, Северный округ, район Хорошевский, м. ЦСКА | 1-5-комнатные квартиры площадью 40 — 379 м 2 | |
| Level Мичуринский | Москва, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Мичуринский проспект | 4 кв. 2024 г. | Студии, 2-6-комнатные квартиры |
| Level Южнопортовая | Москва, Юго-Восточный округ, район Печатники, м. Кожуховская | 2 кв. 2027 г. | Студии, 1-4-комнатные квартиры |
| Level Причальный | Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха | 4 кв. 2023 г. | Студии, 1-5-комнатные квартиры |
Источник: www.irn.ru
5 основных факторов влияющих на одобрение ипотеки в 2023 , ипотека 2023 — новости нюансы, критерии
Что нужно чтобы одобрили ипотеку?
Банки выдающие ипотеку
Автор Максим На чтение 4 мин Просмотров 90 Опубликовано 17.01.2018
Процедура одобрения очень непростая задача. Для того чтобы получить положительный ответ от банка на получение заёмных денежных средств с последующей целью приобретения жилья необходимо не только подтвердить соответствующие доходы, но и учесть ряд важных нюансов при подаче заявки на ипотеку.
Основные требования к заёмщику
Абсолютно все финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов с процентов по кредитованию. Но ни один банк не действует по принципу риска. Внутренней документацией установлены основные требования к потенциальному клиенту, и только от соответствия им, принимается окончательное решение по предоставлению кредитного займа.
В каком случае есть шанс получить ипотеку, и при каких обстоятельствах последует отказ.
| Одобрят ипотеку | Откажут в выдаче кредита |
| Постоянный доход не ниже среднего уровня по стране | Непогашенные или просроченные кредиты |
| Стаж работы на текущем месте не менее 3 – 6 месяцев | Отрицательная кредитная история |
| Наличие высшего образования | |
| Наличие загранпаспорта | Заёмщик практически пенсионер |
| В распоряжении есть сумма первоначального взноса | |
| В собственности имеется автомобиль или/и недвижимое имущество | Актуальная судимость на момент подачи заявки |
| Поручитель |
Стоит учитывать, что критерии по уровню важности определяет только банк,и клиент повлиять на предъявляемые требования не может. Для одних учреждений важную роль играет наличие стабильного заработка и возраст заёмщика, для других хорошая КИ (кредитная история) и наличие имущества под залог.
Главный аспект для одобрения ипотеки
Можно смотреть абсолютно на любые критерии для одобрения кредита на квартиру или дом, но только уровень платёжеспособности заёмщика играет основную роль во всём процессе.
- заработная плата по официальному месту трудоустройства;
- доходы от предпринимательской деятельности;
- пенсионные выплаты.
Взаимосвязь стоимости жилья в кредит и уровня заработной платы.
| Ипотечное кредитование на 20 лет | ||
| Стоимость квартиры | Первоначальный взнос | Минимальная зарплата (месяц) |
| 8 млн. рублей | 800 тысяч руб. | 65 тыс. руб. |
| 5 млн. рублей | 500 тысяч руб. | 37 тыс. руб. |
| 3 млн. рублей | 300 тысяч руб. | 25 тыс. руб. |
Цифры ориентировочные, для каждого региона России в отдельности могут наблюдаться колебания в меньшую или большую сторону.
Важно! Чаще всего банки дают одобрение тем клиентам, у которых семейный доход выше ежемесячного платежа по ипотеке на 50 % и более.
Как повысить шансы
Определиться с ипотечной программой и выбрать выгодные условия кредитования – это далеко не все пункты, которые надо пройти для получения одобрения. Сотрудники банка в первую очередь люди и впечатление о клиенте играет далеко не последнюю роль. Чтобы повысить шансы на получение ипотеки следует придерживаться правил:
- Первым делом надо разобраться с кредитной историей и постараться улучшить её всеми возможными способами.
- На встречу с сотрудником банковского учреждения лучше приходить в деловом костюме. Вести себя спокойно и сдержанно.
- Подготовьте весь пакет документов, который может понадобиться финансовому учреждению.
- Если имеются дополнительные доходы, подготовьте информацию по ним.
- Старайтесь ориентироваться на реальную сумму денежных средств, при которой не возникнет финансовых трудностей при дальнейшем погашении.
Также серьёзным шансом на одобрение ипотеки станет наличие поручителей и собственного имущества, которое можно использовать в качестве залога.
Обращаясь в банк на получение кредита по ипотеке следует соблюдать все вышеперечисленные правила. И помнить, чем реальнее будет оцениваться сумма возможного займа на покупку жилья, тем больше шанс, что финансовое учреждение одобрит заявление.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”В каком возрасте больше шансов взять займ на покупку квартиры в Сбербанке?”]
Важным требованием по возрастным критериям является дееспособность гражданина. Поэтому нередко отказ получают пенсионеры и молодые люди, которых в любой момент могут призвать на армейскую службу.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какие требования применяются к созаёмщику?”]
Критерии, по которым рассматривается созаёмщик практически не отличаются от требований к основному заёмщику. Основные: уровень заработной платы, дополнительные источники дохода, возраст и т.д.
Источник: proipoteku.com
Заемщикам дали советы, как получить одобрение по ипотеке
Эксперты рассказали, по каким причинам могут отказать в выдаче ипотеки или кредита, а также как добиться положительного решения.
«На ипотечном рынке существует несколько форматов отказов в оформлении ипотечных кредитов: прямой отказ или одобрение суммы, которая существенно меньше запрошенной. В обоих случаях потенциальному клиенту придётся обратиться в другие банки», — прокомментировал RT руководитель направления «Ипотека» в «Сравни» Дмитрий Сафронов.
Причиной прямого отказа может стать плохая кредитная история заёмщика либо его нахождение в чёрных списках бюро кредитных историй, куда люди попадают из-за просрочек или мошеннических операций.
«Полное обнуление кредитной истории происходит по истечении десяти лет. Также банк может отказать работникам компаний определённых сфер деятельности или профессий, в которых получение дохода связано с большими рисками, например казино», — напомнил эксперт.
22 Февраля, 11:16
Стаж большой, зарплата «белая». Почему мне не дают кредит
С какими реальными ситуациями могут столкнуться тюменцы при оформлении займа.
Он добавил, что причин сокращения запрошенной суммы существенно больше, они зависят от рисковой политики конкретного банка.
«Например, банк может снизить сумму кредита, если человек имеет высокую кредитную нагрузку: разница между доходами и расходами не покрывает запрошенную сумму. К расходам в том числе относятся кредитные карты, даже если человек их не использует. Чем больше кредитный лимит по карте, тем больше потенциальная кредитная нагрузка. Обращение в микрофинансовые организации также может послужить причиной существенного срезания суммы», — заявил Сафронов.
Дмитрий Николаев, менеджер продукта «Подбор кредита», сообщил, что часто причины отказа связаны с плохим кредитным рейтингом.
«Этот показатель рассчитывается на основе добросовестности исполнения предыдущих и текущих обязательств перед кредиторами, показателя диверсификации кредитов, обновления и продолжительности кредитной истории. На кредитный рейтинг могут влиять частые просрочки выплат по текущим кредитам, а также подача заявления на банкротство и уже признанное банкротство», — рассказал эксперт.
Источник: vsluh.ru