86. Договор банковского вклада.
Договор : реальный, возмездным, односторонне обязывающий, публичный
Существенный условия: предмет, условие о процентах
Субъекты: банк и вкладчик
Форма: письменная
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты за нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).
Юридическая квалификация договора: реальный (договор возникает с момента передачи денег в банк); односторонний (обязанности несет только банк); возмездный; публичный. Если одна сторона — гражданин, то на такой договор распространяются правила ст. 426 ГК РФ о публичном договоре.
Источники правового регулирования:
· гл. 44 ГК РФ (ст. 834—844);
· поскольку прием вклада сопровождается открытием депозитного счета, допускается применение к депозитным отношениям норм о договоре банковского счета, гл. 45 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором банковского вклада.
Особенность договора заключается в том, что он не предназначен для осуществления расчетных операций между юридическими лицами. Данный запрет установлен в абз. 2 п. 3 ст. 834 ГК РФ;
· к депозитным отношениям применяются нормы займа ст. 809 ГК РФ;
· ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
· ФЗ «О защите прав потребителей» — если стороной выступает физическое лицо.
Стороны договора: банк и вкладчик.
Субъектный состав сторон.
· Банк, имеющий лицензию ЦБ РФ на проведение соответствующих операций (ст. 36 Закона «О банках и банковской деятельности»).
Согласно данному закону и принятой в его исполнение Инструкции ЦБР от 23.07.1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» банк может получить лицензию на привлечение денежных средств во вклады при соблюдении определенных условий, установленных Банком России, — требований к размеру уставного капитала, который должен полностью покрывать обязательства банка по вкладам населения (минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков должен составлять сумму не менее 5 млн. евро, пересчитываемого по курсу ЦБ РФ — в соответствии с указанием ЦБ РФ от 01.02.1999 г. № 493-У). В случае принятия вклада от гражданина банком, не имеющим на это право (нет лицензии), вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов и возмещения убытков. Если денежные средства приняты на условиях банковского вклада юридического лица, такой договор является ничтожным (п. 2 ст. 835 ГК РФ).
· Вкладчик — субъект гражданского права (юридическое или физическое лицо). Вкладчиком считается то лицо, на имя которого внесли вклад.
При этом вкладчик имеет право:
· внести вклад на свое имя и на имя третьего лица;
· получить на свой счет вклад от третьих лиц (согласие предполагается — перечисленные гонорары и другие суммы). К договору банковского вклада в пользу третьего лица применяются правила договора в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ), если это не противоречит нормам ГК РФ, регулирующим вклады в пользу третьих лиц (ст. 842 ГК РФ) и существу договора банковского вклада.
Существенные условия договора: с участием юридических лиц является предмет и способ его обеспечения. При заключении договора банковского вклада с юридическим лицом должен быть предусмотрен способ обеспечения возврата вклада (неустойка, залог либо иной способ обеспечения исполнения обязательств). Если стороной выступает гражданин — только предмет.
Предметом договора банковского вклада выступают деньги (вклад может быть как рублевый, так и валютный). Вкладчик может передать деньги в наличной и безналичной форме. При этом банк приобретает на этот вклад право собственности, а вкладчик право собственности теряет, но приобретает право требования к банку.
· обычные (с определенным процентом);
· до востребования (вклад на условиях возврата по первому требованию вкладчика);
· срочные (вклад на условиях возврата по истечении определенного договором срока).
Разновидности срочного вклада: целевые и условные (платежи по которым производятся в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре, например, целевые вносятся на имя ребенка и по достижению 16 лет он вправе распоряжаться вкладом; условные — вступление в брак, рождение ребенка и т.д.).
Форма договора: простая письменная, считается соблюденной, если банк выдал вкладчику сберегательную книжку или иной документ, установленный банковскими правилами. Сберегательная книжка — это документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостоверяющая поступления денежных средств на счет по вкладу. Реквизиты сберегательной книжки:
· наименование и место нахождения банка;
· номер счета по вкладу;
· все суммы денежных средств, зачисленные на счет;
· все суммы денежных средств, снятых со счета;
· остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
Согласно договору банковского вклада вкладчику-гражданину может быть выдана:
· именная сберкнижка, которая не является ценной бумагой и может существовать как наряду с договором банковского вклада, так и без него;
· ценная бумага на предъявителя, которая выполняет расчетную функцию (средство платежа).
Сберегательный (депозитный) сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право на получение ее с процентами.
Сберегательный сертификат удостоверяет отношения вклада для граждан. Виды сберегательных сертификатов: срочный, до востребования.
Депозитный сертификат выдается для юридических лиц. Виды депозитных сертификатов: именной, предъявительский.
Срок обращения таких сертификатов ограничен: для граждан — 3 года, для юридических лиц — 1 год.
Также заключение договора банковского вклада может быть удостоверено иным документом, отвечающим требованиям закона, банковским правилам или обычаям делового оборота.
Проценты по вкладам определены банковскими ставками. Изменение процентов банком в одностороннем порядке не допускается, кроме вкладов до востребования (ст. 838 ГК РФ).
Изменение процентов возможно в следующем порядке:
· банк должен сообщить об этом вкладчику (любым способом — под расписку, по почте и т.д.);
· само изменение вступает в силу через месяц после сообщения. Банк это вправе сделать лишь по вкладам, поступившим до такого сообщения;
· проценты начисляются до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно;
· периодичность выплаты устанавливается в договоре. Ели такое условие отсутствует, то проценты выплачиваются ежеквартально (проценты с суммы, иные невостребованные проценты).
Права и обязанности сторон по договору банковского вклада.
Банк обязан:
· платить вкладчику проценты (п.1 ст.838 ГК РФ);
· выдать гражданину по его первому требованию сумму срочного вклада, но без уплаты процентов, предусмотренных договором, а проценты по вкладу до востребования, если иной порядок процентов не установлен договором (п. 2 ст. 837 ГК РФ);
· выдать сумму срочного вклада юридического лица по его требованию до наступления срока, если это предусмотрено договором;
· страховать вклады физических лиц в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в РФ» (п. 1 ст. 840 ГК РФ).
Ответственность банка наступает в случаях:
· невыполнения обязанностей по возврату вкладов;
· утраты обеспечения или ухудшения его условий (п.4 ст.840 ГК РФ);
· невозврата вклада, его неправомерного удержания или невыплаты процентов.
Во всех этих случаях вкладчик вправе требовать от своего контрагента немедленного возврата суммы вклада. В первом и во втором случаях ответственность состоит в уплате вкладчику неустойки в форме банковского процента (или ставки рефинансирования), а также в возмещении убытков.
В третьем случае вкладчику выплачиваются проценты за все время хранения вклада и, сверх того, неустойка в размере ставки рефинансирования.
При наложении ареста или обращении взыскания на вклад применяются правила ст. 27 Закона «О банках и банковской деятельности». После наложения ареста прекращаются все операции по вкладу в пределах арестованных сумм. Взыскание на вклад обращается только на основании исполнительных документов в соответствии с ГПК.
Источник: alekssandr.jimdofree.com
ПРАВА ВКЛАДЧИКА
Смотреть что такое ПРАВА ВКЛАДЧИКА в других словарях:
ПРАВА ВКЛАДЧИКА ТОВАРИЩЕСТВА НА ВЕРЕ
вкладчик товарищества на вере вправе: а) получать часть прибыли товарищества, причитающуюся на его долю в складочном капитале, в порядке, предусмотренном учредительным договором; б) знакомиться с годовыми отчетами и балансами товарищества; в) по окончании финансового года выйти из товарищества и получить свой вклад в порядке, предусмотренном учредительным договором; г) передать свою долю в складочном капитале или ее часть другому вкладчику или третьему лицу. . смотреть
ПРАВА ВКЛАДЧИКА ТОВАРИЩЕСТВА НА ВЕРЕ
в число прав вкладчика товарищества на вере входит: 1) право получать часть прибыли товарищества,приходящуюся на его долю, в соответствии с учредительным договором; 2) право выйти из товарищества по окончании финансового года и получить свой вклад в соответствии с учредительным договором; 3) право ознакомления с годовыми отчетами и балансами товарищества; 4) право передачи своей доли в капитале или ее части другому вкладчику или третьему лицу. . смотреть
ПРАВА ВКЛАДЧИКА ТОВАРИЩЕСТВА НА ВЕРЕ
в число прав вкладчика товарищества на вере входит: 1) право получать часть прибыли товарищества,приходящуюся на его долю, в соответствии с учредительным договором; 2) право выйти из товарищества по окончании финансового года и получить свой вклад в соответствии с учредительным договором; 3) право ознакомления с годовыми отчетами и балансами товарищества; 4) право передачи своей доли в капитале или ее части другому вкладчику или третьему лицу.
Словарь бизнес-терминов.Академик.ру.2001.
. смотреть
ПРАВА ВКЛАДЧИКА ТОВАРИЩЕСТВА НА ВЕРЕ
вкладчик товарищества на вере вправе: 1) получать часть прибыли товарищества, причитающуюся на его долю в складочном капитале, в порядке, предусмотренн. смотреть
Источник: 1258.slovaronline.com
Банковский вклад и права потребителя
ЗАКОН РФ от 07.02.1992 N 2300-1
«О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ»
«ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ПЕРВАЯ)»
от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 21.10.1994)
«ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ВТОРАЯ)»
от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 22.12.1995)
ПИСЬМО ЦБ РФ от 10.02.1992 N 14-3-20
«О ДЕПОЗИТНЫХ И СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ СЕРТИФИКАТАХ БАНКОВ»
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7
«О ПРАКТИКЕ РАССМОТРЕНИЯ СУДАМИ ДЕЛ О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ»
Законность, N 4, 1998
Комментарии к законам »
of your page —>
Изменен протокол лечения ковида
23 февраля 2022 г. Медицина
Германия может полностью остановить «Северный поток – 2»
23 февраля 2022 г. Экономика
Богатые уже не такие богатые
23 февраля 2022 г. Общество
Отныне иностранцы смогут найти на портале госуслуг полезную для себя информацию
23 февраля 2022 г. Общество
Вакцина «Спутник М» прошла регистрацию в Казахстане
22 февраля 2022 г. Медицина
МТС попала в переплет в связи с повышением тарифов
22 февраля 2022 г. Государство
Регулятор откорректировал прогноз по инфляции
22 февраля 2022 г. Экономика
Стоимость нефти Brent взяла курс на повышение
22 февраля 2022 г. Экономика
Курсы иностранных валют снова выросли
21 февраля 2022 г. Финансовые рынки
Украина получит 1,2 миллиарда евро в качестве макрофинансовой помощи
21 февраля 2022 г. Внешняя политика
Источник: www.lawmix.ru