Вихарев, В. Н. Сущность и виды негосударственных пенсионных фондов в Российской Федерации / В. Н. Вихарев. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2023. — № 15 (462). — С. 183-185. — URL: https://moluch.ru/archive/462/101467/ (дата обращения: 13.09.2023).
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) –организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование [10].
НПФ выполняют одну из важных социальных функций — помогают преодолеть разрыв между резким снижением уровня доходов при наступлении пенсионного возраста и необходимым объемом денежных средств необходимых для удовлетворения сложившихся потребностей. Этого разрыва можно избежать за счет инвестирования сбережений граждан в период трудоспособного возраста в финансовые и другие активы с целью получения дохода в будущем [11].
Один из наиболее стабильных источников доходов по сравнению с другими финансовыми посредниками имеют НПФ. Поступление средств в НПФ осуществляется за счет вкладов граждан, работодателей и самих работников.
НПФ или ПФР❓ Кто сделал правильный выбор
Отток денежных средств из НПФ можно заранее спрогнозировать так как он происходит в форме пенсионных выплат. Часть выплачиваемых пособий лицам, достигшим пенсионного возраста, осуществляется из текущих взносов в пенсионный фонд от будущих пенсионеров. НПФ может долгое время не испытывать потребность в ликвидных средствах [12].
На практике существует условное деление НПФ на те, которые обслуживают клиентов по договорам с юридическими лицами, и те, что работают в основном с физическими лицами, а также деление на закрытые и открытые.
Виды негосударственных пенсионных фондов:
– открытый пенсионный фонд;
– корпоративный (закрытый) пенсионный фонд;
– профессиональный (закрытый) пенсионный фонд [13].
Закрытые НПФ работают только с определенным кругом вкладчиков, действующих в конкретных сферах экономики. Это — корпоративные и отраслевые фонды, предназначенные для организации дополнительного пенсионного обеспечения определенной компании или отрасли в целом. Примеры корпоративных фондов: НПФ Лукойл-Гарант, НПФ Сургутнефтегаз, НПФ АвтоВАЗ и многие другие. Примерами профессиональный НПФ являются такие фонды, как НПФ Электроэнергетики, НПФ Уголь, НПФ Газфонд.
Корпоративные НПФ способствуют созданию в организации благоприятного социального климата, стабилизации кадрового состава и росту эффективности экономической деятельности. НПФ обеспечивают работникам негосударственные профессиональные пенсии, которые формируются на добровольной основе и выплачиваются работодателями, которые берут на себя обязанности основных вкладчиков, при этом работники предприятий получают право вносить пенсионные взносы лично.
К преимуществам корпоративных и отраслевых фондов относится то, что затраты на обслуживание будущих пенсионеров ниже, чем у мелких фондов, поскольку они работают в основном не с именными, а с крупными пенсионными счетами, что позволяет им наращивать свои активы более высокими темпами.
Почему деньги в НПФ пропадут? / Негосударственные пенсионные фонды в России
Примеры открытого типа пенсионного фонда: НПФ Благосостояние, НПФ Сбербанк, НПФ ВТБ Пенсионный фонд.
Главное преимущество негосударственного пенсионного фонда заключается в том, что существуют разнообразные схемы дополнительного пенсионного обеспечения, позволяющие увеличить величину будущей пенсии, а, следовательно, и уровень жизни.
Для работодателей негосударственные пенсионные фонды — это возможность:
– оптимизировать свои финансовые ресурсы и налоговые выплаты;
– регулировать величину пенсионных отчислений в зависимости от стажа работы;
– решить проблему закрепления квалифицированных профессиональных кадров;
– материального стимулирования отдельных сотрудников, которые внесли наибольший вклад в развитие организаций;
– направление части высвободившихся денежных средств на финансирование внутрипроизводственных проектов, что позволит улучшить положение организации, создаст предпосылки для роста производства и в конечном итоге скажется на положении работающих.
– Для работников — это возможность:
– получить дополнительные пенсионные выплаты;
– сохранить постоянный и гарантированный доход при потере работником трудоспособности по причине наступления инвалидности или старости.
Вклады, уплаченные в негосударственные пенсионные фонды, инвестируются в доходные активы. При данной системе по достижению пенсионного возраста участники НПФ будут получать достойную пенсию. Одним из немаловажных преимуществ НПФ является государственное регулирование, что поможет сохранить пенсионные накопления, тем самым быть уверенным в завтрашнем дне.
Главные принципы негосударственного пенсионного обеспечения:
– законодательное регулирование деятельности;
– добровольное создание негосударственных пенсионных фондов юридическими и физическими лицами;
– добровольное участие граждан в системе негосударственного пенсионного обеспечения и личный выбор вида пенсионных выплат;
– добровольное принятие решения работодателем о внесении пенсионных взносов за сотрудника;
– экономическая заинтересованность работодателя в осуществлении пенсионных взносов в пользу своих работников;
– раздельный учет и хранение активов пенсионного фонда и активов его учредителей;
– целевое и эффективное использование средств фонда;
– государственное регулирование деятельности негосударственных пенсионных фондов [14].
Пенсионные активы, накапливающиеся в пенсионном фонде, управляющая компания вкладывает в различные виды ценных бумаг с целью получения прибыли. Инвестиционная прибыль пенсионного фонда распределяется между участниками пропорционально сумам, отображенным на их индивидуальных пенсионных счетах, на дату совершения распределения, которое происходит не реже одного раза в месяц.
Участие в негосударственном пенсионном фонде является добровольным, при этом физическое лицо может быть участником одного или нескольких пенсионных фондов. В то же время, если в открытом пенсионном фонде участники могут быть плательщиками в свою пользу, то в корпоративном и профессиональном фондах они могут быть участниками только при условии вступления их работодателя в фонд или принадлежности к определенной профессии.
Участник фонда приобретает право на получение негосударственной пенсии по достижении пенсионного возраста, который может быть меньше или больше определенного законом на 10 лет. До достижения пенсионного возраста выплата пенсии из НПФ возможна при условии признания участника фонда инвалидом, медицински подтвержденного критического состояния здоровья, выезда участника фонда на постоянное местожительство за границу или смерти участника фонда.
В целях соблюдения требований законодательства, регулирующего деятельность негосударственных пенсионных фондов, а также защиты прав и интересов участников и застрахованных лиц, иных заинтересованных лиц и государства государственное регулирование деятельности фондов в области негосударственного пенсионного обеспечения, обязательного пенсионного страхования и профессионального пенсионного страхования надзор и контроль над указанной деятельностью осуществляет ФСФР России [14].
Для управления негосударственным пенсионным фондом и контроля над его деятельностью в фонде формируются соответствующие органы. Состав и структура органов управления фонда определяются уставом в соответствии с законодательством.
Структура органов управления фонда должна в обязательном порядке включать коллегиальный орган — совет фонда, формируемый в соответствии с порядком и уставом. Уставом фонда должно так же предусматриваться обязательное формирование попечительского совета — коллегиального органа, выполняющего надзорные функции и обеспечивающего общественный контроль за деятельностью фонда.
Высшим органом управления негосударственного пенсионного фонда является совет фонда, к компетенции которого отнесено общее руководство деятельностью фонда. Порядок формирования и полномочия указанного органа определяется уставом фонда [15].
Совет фонда решает наиболее важные вопросы деятельности негосударственного пенсионного фонда, к числу которых традиционно относятся:
– утверждение устава фонда, а также изменений и дополнений к нему;
– избрание и отзыв председателя совета фонда;
– назначение и освобождение лиц, исполняющих функции входящих в исполнительные органы фонда;
– определение приоритетных направлений деятельности фонда и перспектив его развития;
– утверждение отчетов исполнительных органов;
– утверждение годового бухгалтерского баланса фонда с учетом заключений ревизионной комиссии и независимого аудитора;
– утверждение пенсионных и страховых правил фонда.
Исполнительные органы негосударственного пенсионного фонда осуществляют оперативное руководство деятельностью фонда. К ним относятся президент или генеральный директор (единоличный орган) или исполнительная дирекция (коллегиальный орган).
Примерные полномочия исполнительных органов:
– определение организационной структуры фонда, утверждение положений о структурных подразделениях фонда;
– создание и ликвидация обособленных подразделений фонда, утверждение положений о них;
– утверждение порядка использования средств на обеспечение уставной деятельности фонда в соответствии с утвержденным бюджетом доходов и расходов;
– определение необходимости участия в других организациях;
– утверждение методических документов, обеспечивающих технологию деятельности фонда;
– подготовка материалов к заседаниям совета фонда, обеспечение их своевременного направления членам совета, организация проведения заседаний совета.
- О страховых пенсиях: федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2013. № 52, часть 1. Ст. 6965. Доступ из справ.-правовой системы Гарант.
- Ермаков, Д. Н. Современное пенсионное обеспечение в Российской Федерации. Москва, 2020. С. 94.
- Ермаков, Д. Совершенствование деятельности отечественных негосударственных пенсионных фондов // Человек и труд. 2014. № 1. С. 24–31.
- Жуков, А. Е. Определение надзорными органами финансовой устойчивости негосударственных пенсионных фондов, основанное на оценке рисков // Финансы и кредит. 2014. № 28 С. 53–61.
- Корпоративные пенсионные программы [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.europf.com/europf- corporate-programshttp://www.europf.com/europf-ops-review, (дата обращения 9.03.2023).
- Ломтатидзе, О. Проблемы формирования эффективной пенсионной системы России // Финансы и кредит. 2020. № 23 (407). С. 14–18.
- Миронова, Т. К. Право социального обеспечения. Москва, 2019. С. 48.
- Негосударственное пенсионное обеспечение [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vtbnpf.ru/privat/npo/, (дата обращения 06.03.2023).
- Низова, Л. М. Негосударственное пенсионное страхование на мезоэкономическом уровне // Страховое дело. 2021. № 1. С. 3–5.
- Ермаков, Д. Коммерческие банки как субъекты системы негосударственного пенсионного обеспечения // Человек и труд. 2021. № 3. С. 25-31.
- Буянова, А. В. Корпоративные пенсии: зарубежный опыт и перспективы в России // Бизнес в законе. 2021. № 5. С. 21-23.
- Чугунов, В. И. Совершенствование механизма инвестирования пенсионных резервов как фактор развития негосударственных пенсионных фондов // Финансы и кредит. 2021. № 12. С. 30-39.
- Рыбаков, Р. О. Пенсионная система Российской Федерации и пути ее дальнейшего совершенствования. М., 2022. С. 23.
- О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений: федеральный закон от 30.11.2011 № 360-ФЗ (с изм. и доп. от 21.07.2014 № 216-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 2011. № 49, часть 1. Ст. 7038. Доступ из справ.-правовой системы Гарант.
- Миронова, Т. К. Право социального обеспечения. Москва, 2021. 311 с.
Основные термины (генерируются автоматически): пенсионный фонд, негосударственный пенсионный фонд, пенсионный возраст, фонд, негосударственное пенсионное обеспечение, деятельность фонда, коллегиальный орган, совет фонда, дополнительное пенсионное обеспечение, обязательное пенсионное страхование.
Похожие статьи
Негосударственные пенсионные фонды в системе.
Основное занятие негосударственных пенсионных фондов — это сбор денег с граждан или работодателей, которые заключили с ними договора. Далее негосударственный пенсионный фонд приступает к учету и распределению денег по личным счетам будущих пенсионеров.
Актуальные проблемы и тенденции развития пенсионной системы.
Объединение Пенсионного фонда и Фонда социального страхования позволит социальной
Ключевые слова: пенсионная система, пенсионное обеспечение, пенсионный фонд. В статье рассматриваются проблемы пенсионной системы Российской Федерации.
Ключевые слова: негосударственный пенсионный фонд, пенсия, взносы, система.
Правовой статус Пенсионного фонда Российской Федерации
Рис. 1. Элементы, формирующие правовой статус Пенсионного фонда РФ. Пенсионный фонд России является внебюджетным фондом, созданным для государственного управления средствами пенсионной системы, а также обеспечения гражданам пенсионного обеспечения.
Место и роль негосударственных пенсионных фондов.
Негосударственное пенсионное обеспечение является одним из важнейших элементов социального обеспечения сотрудников наряду с заработной платой, премиями и вознаграждением за период работы, медицинским страхованием и тому подобное.
Реформирование пенсионной системы РФ | Статья в журнале.
Целью реформы было повышение уровня пенсионного обеспечения граждан, формирование стабильного источника дополнительного дохода для социальной системы, а также учет пенсионных прав граждан в зависимости от их «белого» или легального трудового стажа.
Основы обязательного пенсионного страхования граждан.
Пенсионное страхование на сегодняшний день представляется важным элементом системы финансов и государственных внебюджетных фондов, институтом социальной защиты населения и отраслью страхования. Так, пенсионное страхование является сферой, которая.
Правовой аспект социальных гарантий, связанных с пенсионным.
В Российской Федерации действует пенсионная система, которая включает в себя обязательное пенсионное страхование, государственное пенсионное обеспечение и дополнительное негосударственное пенсионное обеспечение.
Мировой опыт развития негосударственного пенсионного.
Негосударственное пенсионное обеспечение является дополнительным по отношению к
— свободный выбор работником негосударственного пенсионного фонда, в который он хочет вступить
Негосударственные пенсионные фонды в системе пенсионного обеспечения РФ.
Ключевые слова: пенсионное обеспечение, пенсии, модели пенсионного обеспечения.
Основы пенсионного страхования в России: проблемы.
Пенсионное страхование — обязательный вид страхования для всех граждан РФ.
Страховой взнос на пенсионное обеспечение в Пенсионный фонд России составляет 22 % от
Во-первых, добровольное негосударственное пенсионное страхование второстепенно по
Во-вторых, размер пенсионных взносов страхователь определяет по своему желанию.
Источник: moluch.ru
НПФ в России
Негосударственные пенсионные фонды в 2021 году вложили в ценные бумаги и депозиты родственных банков 264 млрд руб. пенсионных средств граждан — более 7% от совокупного портфеля фондов.
Рекордсменом оказались НПФ группы Газпромбанка, у которых таких вложений было 127 млрд руб. (11,4% портфеля). В частности, «Газфонд» более чем на 80 млрд руб. владеет акциями Газпромбанка. «Газфонд Пенсионные накопления» владеет Севергазбанком стоимостью 7 млрд руб. Кроме того, эти два фонда вложили в облигации самого ГПБ более 33 млрд руб. Входящий в группу НПФ «Алмазная осень» разместил в том же банке депозитов на 1,9 млрд руб.
2020: НПФ проиграли на бирже 37 млрд рублей накоплений россиян в 1-м кв из-за эпидемии COVID-19
Распродажа на Московской бирже в марте 2020 г на фоне падения цен на нефть и девальвации рубля ударила по портфелям негосударственных пенсионных фондов, управляющих деньгами граждан на сумму почти 3 триллиона рублей.
Из-за «рыночной волатильности» пенсионные накопления у НПФ по итогам первого квартала 2020 г сократились на 1,3%, до 2,822 трлн рублей. В денежном выражении фонды потеряли 37 млрд рублей. Их пенсионные резервы упали на 2%, или 28 млрд рублей, до 1,386 трлн рублей. Чат-боты в России: особенности рынка, заметные проекты, ближайшие перспективы. Обзор TAdviser
Самым существенным ударом оказалось падение стоимости акций — на 14,4%, до 151,8 млрд рублей. На фоне обвала котировок фонды пошли на фиксацию убытков, продав подешевевшие акции и переложи средства в менее рискованные инструменты — в частности, в долговые бумаги, в том числе в рамках сделок репо.
Резко — на 21,7%, до 165,8 млрд рублей — вырос объем операций обратного репо: НПФ продавали ценные бумаги с обязательством последующего выкупа.
Негативные рыночные факторы повлияли на инвестиционные портфели НПФ значительно меньше, чем на финансовые рынки в целом, подчеркивает ЦБ. Так, индекс МосБиржи за квартал просел на 17,6%, а индекс RGBI, отслеживающий цены государственных облигаций, — на 2,4%.
Это связано с преобладанием в портфелях долговых инструментов (корпоративных облигаций и ОФЗ). Чуть больше четверти из них (27,8%) фонды держат до погашения, из-за чего они оцениваются не по рынку, а по амортизированной стоимости.
Доходность НПФ
2022: Названы самые доходные НПФ в России
По итогам 2022 года доходность крупнейших негосударственных пенсионных фондов России не превысила инфляцию. Об этом говорится в исследовании газеты «Ведомости», результаты которого были обнародованы 17 мая 2023-го.
В рассмотрение берутся только те НПФ, накопления и резервы которых совокупно превышают 10 млрд руб. Данные Банка России говорят о том, что в 2022-м самым доходным стал фонд «Сургутнефтегаз»: он показал результат на уровне 8,21% годовых. На втором месте располагается НПФ «Альянс» с показателем 7,89%, а замыкает тройку «Газпромбанк-фонд» — 7,83%.
В банковском сегменте пенсионный фонд ВТБ показал доходность приблизительно 3,46% годовых, «Сбера» — 2,42%. Результат двух фондов «Газпрома» — структур «Газфонд» и «Газфонд пенсионные накопления» — составил 2,41% и 2,37% соответственно. При этом, как отмечают «Ведомости», для НПФ «Газпромбанк-фонд», «Атомгарант», «Пенсионные решения», «Благосостояние» и «Газфонд» указана только доходность резервов за вычетом вознаграждения, поскольку у них нет пенсионных накоплений.
Распределение денежных средств и финансовых инструментов в структуре активов крупнейших НПФ в течение 2022 года практически не изменилось. Так, на денежные ресурсы пришлось 0,3%, на финансовые инструменты — 97,8%. Ещё около 1,9% составила дебиторская задолженность.
Доходность крупнейших НПФ не привысила инфляцию
В исследовании отмечается, что результаты инвестирования НПФ в 2022 году оказались ниже инфляции, уровень которой зафиксирован на отметке 11,9%. Для сравнения: в период с 2017-го по 2021 год показатели инвестирования НПФ опережали инфляцию: так, среднегодовая доходность в течение указанного интервала составила 5,4% до выплаты вознаграждения, а пенсионных резервов — 5,8%, в то время как инфляция оказалась на отметке 4,6%. [1]
2020
Доходность НПФ составила всего 4,7%
Средневзвешенная доходность топ-10 НПФ по обязательному пенсионному страхованию, до выплаты вознаграждения управляющим фонда, в 2021 году составила 4,7% годовых, тогда как инфляция достигла 8,4%.
Это меньше депозита в банке или доходов от гособлигаций.
Пенсионная система России — одна из худших в мире по доходности. НПФ приносят убытки
Обязательные взносы, которые платят граждане РФ, превышают средний уровень по странам ОЭСР (входят 34 стран). А вскоре Россия войдет в топ-3 по уровню обязательных платежей (26%) в пенсионную систему, уступая лишь Италии (33%) и Швейцарии (27%).
При этом размер пенсий вдвое отстает от показателей других государств, а накопительная часть пенсии, которой управляют негосударственные пенсионные фонды сгорает в инфляции.
По оценке ОЭСР, за последние пять лет средняя реальная доходность пенсионных фондов в России составила минус 0,7% годовых. Иными словами, вместо прибыли НПФ получили убыток, если учесть накопленную инфляцию. Хуже ситуация лишь в Нигерии и Турции. Для сравнения: в Австралии в среднем пенсионные фонды приносили 6,7%, в Канаде — 4,7%, а в Израиле — 4,2%.
Среднегодовая доходность пенсионных сбережений за десять лет в России составляет 0,2%.
Пенсионная система в России не позволяет сохранить достойный уровень жизни большей части пенсионеров, которые при выходе с работы тут же оказываются в нищете.
2018: Доходность НПФ. Таблица
2012: Доходность за 7 лет ниже инфляции
В 2012 году в Пенсионном фонде РФ посчитали, что доходность пенсионных накоплений граждан за предыдущие годы ниже инфляции. С 2004 по 2011 год страховая часть пенсии выросла на 337 процентов, а накопленная инфляция составила 215 процентов. В то же время, пенсионные накопления граждан, управляемые ВЭБом, возросли только на 149 процентов, а НПФ — на 159 процентов [2] .
Кроме того, по расчетам ПФР, в 2020 году доля накопительной части в пенсии составит около 1,8 процента, а к 2040 году — 18 процентов. В то же время, на накопительную часть уже сейчас тратится около 27,3 процента страховых взносов.
Вознаграждения НПФ
2020: НПФ получили вознаграждений на 55 млрд руб
Негосударственные пенсионные фонды по итогам 2020 года получили вознаграждений на 55 млрд руб. по обязательному пенсионному страхованию. Рентабельность пенсионного бизнеса по 2019–2020 годам составила порядка 47%. Сравнимые сверхдоходы получают сырьевые компании на пике роста цен.
2019: Комиссии НПФ составили 60 млрд руб
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) получили в 2019 году 60 млрд рублей за управление накоплениями. Это вдвое больше 2018 года.
По итогам 2019-го за управление средствами пенсионных накоплений переменная часть вознаграждения (success fee) НПФ составила 31,3 млрд рублей, постоянная часть вознаграждения (management fee) — 28,3 млрд рублей. В 2018 году суммарный доход НПФ success fee — 12,6 млрд рублей, а management fee — 20,5 млрд рублей (Коммерсант).
Доходность НПФ от инвестирования до выплат вознаграждений в 2019 году составила 10,5% годовых. Фонды изъяли у клиентов часть доходности — 2,3% полученного инвестдохода. И оставили клиентам 8,2% доходности. В убытках клиентов фонды и их владельцы не участвуют и разносят её по счетам, хотя закон обязывал их возмещать их.
В мире пенсионным фондам пенсионеры платят success fee или management fee. ЦБ и Минфин считают, что с будущих пенсионеров в России можно получать сразу обе комиссии. Более того, сама плата за управление (management fee) в крупных пенсионных фондах Скандинавии почти в два раза ниже. В России у НПФ никаких космических затрат или дорогих управляющих с нобелевскими премиями нет.
Более того, за управление пенсионеры платят дважды — владельцы НПФ получают ещё и скрытые виды дохода — ещё 10 млрд рублей ушли их управляющим компаниям, которые (на 80—90%) принадлежат владельцам НПФ, плюс оплата комиссий часто их же брокеру, депозитарию. Но цепочка доходов НПФ на этом не заканчивается — эти же управляющие компании вкладывают деньги в проекты владельцев НПФ и выполняют роль их казначейства.
Большие размеры доходов владельцев НПФ можно объяснить коррупционными связями в правительстве, ЦБ и Госдуме.
Стандарт защиты данных в НПФ
Хроника
2022: Число перешедших из ПФР в НПФ россиян за год достигло исторического минимума
Уровень переходов из Социального фонда России (СФР; до 2023 года — Пенсионный фонд России) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в 2022 году упал до 9,2 тыс. человек, свидетельствуют данные Банка России. Это минимальный показатель за историю подсчетов. Прежнее рекордно низкое число зафиксировано по итогам переходной кампании 2020 года (тогда в ПФР вернулись 15,8 тысяч граждан), отмечет издание Frank Media.
Как сообщили аналитики НПФ «Эволюция», изучив структуру выплат пенсионных фондов, НПФ в 2022 году в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) выплатили клиентам и их правопреемникам 40,7 млрд рублей. Это на 72% больше аналогичных показателей 2021-го.
По информации экспертов, в топ-10 регионов, жители которых получили наибольший объем выплат, вошли: Ханты-Мансийский автономный округ (2,7 млрд рублей), Свердловская область (1,8 млрд рублей), Башкирия (1,5 млрд рублей), Татарстан, Московская область и Красноярский край (по 1,4 млрд рублей), Москва (1,3 млрд рублей), Мурманская и Челябинская области (по 1,1 млрд рублей) и Кемеровская область (1 млрд рублей).
Согласно данным Банка России, в 2022 году общее количество застрахованных россиян, формирующих свои накопления в НПФ, снизилось на 0,7% до 36,6 млн человек, из которых 597 тыс. получали пенсионные выплаты в течение отчетного периода.
2020: 2,1 млн лиц пенсионного возраста не обратились в НПФ за выплатой накопительной пенсии
За 2020 год по 15 крупнейшим НПФ, почти 2,1 млн лиц пенсионного возраста не обратились за выплатой накопительной пенсии и она им не была назначена. Годом ранее таких граждан было около 1,6 млн. Согласно отчетности фондов, больше всего таких лиц было в НПФ «Открытие» (605 тыс.), «Будущее» (почти 419 тыс.), «Газфонде Пенсионные накопления» (319 тыс.), НПФ Сбербанка (157,2 тыс.). Граждан не информируют о том, что пенсионные основания по накопительной пенсии наступают раньше оснований по страховой. А НПФ выгодно чтобы деньги никто не забирал.
Примечания
- ↑Доходность НПФ в 2022 году не превысила инфляцию
- ↑Правительство остановилось на двух вариантах пенсионной реформы
Источник: www.tadviser.ru
Что лучше: НПФ или ГПФ? Какие у них плюсы и минусы и как получить большую пенсию
21.07.2020, 20:00 | Игорь Рязов Игорь Рязов Общество Эксклюзив 4 905 0
Доктор экономических наук Андрей Калганов подробно рассказал 5-tv.ru о разнице между государственным и частными пенсионными фондами.
Фото, видео: ИЗВЕСТИЯ / Александр Казаков, 5-tv.ru
Читайте нас в: 
Дзен 
Новости
Что лучше государственный пенсионный фонд или один частных? Какие есть плюсы и минусы у каждого вида? На что обратить внимание при выборе и какие здесь существуют нюансы. На эти вопросы 5-tv.ru ответил доктор экономических наук Андрей Калганов.
Что такое НПФ и как они работают?
«Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это частная финансовая компания, которая принимает пенсионные вклады граждан и занимается управлением полученных финансовых средств для того, чтобы постараться их увеличить и таким образом не только сохранить, но и приумножить пенсионные сбережения», — рассказал экономист.
По его словам, раньше граждане могли направлять в НПФ накопительную часть пенсионных отчислений. Сейчас эта возможность временно заблокирована, но по-прежнему можно направлять свои собственные сбережения и так копить на пенсию .
Зачем нужно было создавать НПФ, какие у них плюсы и минусы?
Изначально предполагалось, что НПФ смогут управлять деньгами граждан эффективнее, чем госструктуры. В результате россияне смогли бы получать более высокие пенсии, чем при взаимодействии с государственным пенсионным фондом (ГПФ). Однако этого не произошло.
«К сожалению, получилось так, что у НПФ эффективность использования этих средств оказалась невысокой. Она была более или менее высокой в середине 2000-х годов — они показывали сравнительно неплохую эффективность, многие из них. Но с тех пор, к сожалению, ситуация стала хуже, и некоторые НПФ дают довольно приличную доходность на размещенные средства, а некоторые не дают или даже оказываются в минусе», — сказал эксперт.
Калганов подчеркивает, что самыми эффективными сейчас остаются корпоративные НПФ — их создают крупные корпорации только для своих сотрудников. В остальных подобных финансовых организациях дела обстоят не столь благополучно.
«В принципе, в НПФ можно даже и потерять часть своих сбережений», — предупреждает специалист.
Плюсы и минусы ГПФ
Главный плюс ГПФ в том, что он дает гарантию сохранности денег. Главный минус — он не слишком эффективно управляет средствами граждан по сравнению с некоторыми НПФ, поэтому прирост пенсионного капитала будет меньше. Еще один недостаток ГПФ — запутанная система расчета пенсии.
«Разобраться в этой схеме пенсионных баллов со всякими разными коэффициентами — это очень сложная задача даже для человека с высшим экономическим образованием», — сетует экономист.
Что же выбрать: ГПФ или НПФ?
На вопрос, что же делать, эксперт советует сравнить разные НПФ, ориентируясь на самые стабильные и доходные. При этом следует иметь в виду, что в среднем они дают не слишком высокую доходность. Как НПФ будет выплачивать деньги, зависит от условий заключенного договора. Например, НПФ может начать выплачивать пенсию мужчине уже с 50 лет.
«Могут быть разные схемы выплаты. Может быть единовременный возврат накоплений после достижения определенного возраста. Может быть ежемесячная выплата. Могут быть разные схемы. Разница еще заключается в том, что сбережения, которые вы накапливаете в НПФ, они могут передаваться по наследству . То, что вы накапливаете в ГПФ, по наследству не передается», — добавил эксперт.
Из слов экономиста можно сделать вывод о том, что лучший способ получить большую пенсию — это полагаться на себя. Чтобы получать солидные выплаты в старости, нужно работать официально, иметь большой трудовой стаж и высокую официальную зарплату.
Не помешает и собственная финансовая подушка безопасности. Так, можно начать откладывать часть дохода (10%) от каждой зарплаты, и инвестировать эти деньги в акции или облигации. Первые считаются рискованными активами, вторые – консервативными. Чтобы добиться баланса между стабильностью и доходностью, лучше всего вкладывать и туда, и туда.
Эксперты говорят, что чем дольше до пенсии, тем сильнее можно рисковать. Неудачи будут компенсированы более высокой доходностью от успешных вложений.
Ранее 5-tv.ru писал, как изменится размер пенсии с 1 августа . Корректировка выплат затронет несколько категорий пенсионеров.
Источник: www.5-tv.ru