Какие долги спишут при банкротстве физических лиц

Когда заемщик набирает кредиты, которые становятся непосильной ношей, он начинает задумываться о том, как списать долги. Правительство РФ разработало процедуру банкротства физического лица. После завершения процедуры заемщику списывают долги перед кредиторами.

Рассмотрим особенности прохождения процедуры упрощенного банкротства, с помощью которого удастся списать долги по кредитам для физлиц.

Банкротство для физлиц

Физические лица с 2015 года получили право становиться банкротами. До этого таким правом были наделены только юрлица. Но после одобрения поправок, физлица не стали активно подавать заявки. Причины следующие:

• процедура занимала от шести до девяти месяцев;
• требовалось потратить не менее 40 тыс. руб. на юридическое оформление;
• разрешалось подавать на банкротство при долгах от 500 тыс. руб.

В сентябре 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства, и физлица стали охотнее становиться банкротами. Отличия упрощенного банкротства от обычного заключаются в следующем:

КАКИЕ ДОЛГИ СПИШУТ ПРИ БАНКРОТСТВЕ? / ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

• должник обращается в МФЦ, а не в суд;
• завершение процедуры оформления банкротства до шести месяцев вместо девяти;
• не требуется платное оформление документов, как при обычном банкротстве;
• разрешается подавать заявки на банкротство при долгах от 50 до 500 тыс. руб.

Пример

Федор взял кредиты в нескольких банках и у него скопились долги на сумму 285 тыс. руб. Уже четвертый месяц начисляются пени и штрафы, но платить денег нет, т. к. Федор попал под сокращение, на новую работу не берут. У должника есть единственное жилье, в котором он живет один, но недвижимость не оформлялась в качестве залога, поэтому кредиторы не вправе его изымать в счет погашения долга. Федор подает заявление в МФЦ на оформление упрощенной процедуры банкротства. Через шесть месяцев должника официально признают банкротом и спишут все долги.

Как списываются кредитные долги?

Долги списывают с помощью закона «О банкротстве» под номером № 127-ФЗ. На этот шаг решаются заемщики, которые не видят другого выхода, когда нет денег и имущества для погашения долга.

После сбора и подачи документов начинается процедура банкротства.

Основания для запуска процедуры банкротства

Если заемщик обращается к кредитору для списания долга, менеджеры постараются не допустить, чтобы долг признали безнадежным. В ответ сотрудники банка предложат реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.

Если нацелились на прохождение процедуры банкротства, для этого требуются весомые основания.

• Уволили с работы или гражданин потерял источник дохода.
• Выявлена серьезная болезнь, которая мешает работать.
• Потеря денег и залогового имущества.
• Полностью утрачено имущество и нет денег для выполнения кредитных обязательств.

Как списать долги через МФЦ?

Для списания долгов через МФЦ требуется сделать следующее.

Какие долги не списываются при банкротстве

• Подготовить заявление для внесудебного порядка о признании банкротства. В приложении к заявлению прикрепить всех кредиторов, которым заемщик должен денег.
• Приложить копию паспорта и удостоверение личности.
• Подать документы в МФЦ по месту жительства.

На следующем этапе сотрудники МФЦ проверят документы и примут заявку для детального изучения. Онлайн-проверка проводится в течение суток с момента подачи заявления. МФЦ выясняет, не подал ли должник заявления о банкротстве в другие МФЦ. Если с документами все в порядке и нет никаких нарушений, должника внесут в реестр банкротов по упрощенной процедуре в течение шести месяцев.

Должника признают банкротом в том случае, если за шесть месяцев у него не наладилось финансовое положение и кредиторы не нашли имущества для списания долга.

Итоговая информация о банкротстве гражданина РФ публикуется в ЕФРСБ. Это означает, что все долги перед кредиторами будут списаны, т. к. долг признали безнадежным.

Помните, что повторная процедура банкротства станет доступна через десять лет после окончания первой процедуры.

Преимущества внесудебного списания долгов

• Вся процедура проводится бесплатно.
• Должнику не придется оплачивать судебные издержки и почтовые расходы.
• Упрощенная процедура банкротства занимает шесть месяцев.
• После завершения процедуры удается списать долги.

Недостатки внесудебного списания долгов

• Запрещается после признания банкротства регистрировать ИП в течение пяти лет.
• Ограничен лимит по задолженности до 500 тыс. руб.
• Невозможно открыть депозит в течение пяти лет и взять деньги в кредит.

Если сумма превышает 500 тыс. руб., чтобы списать долги, потребуется доказать свою несостоятельность и неплатежеспособность в суде.

Какие долги нельзя списать при банкротстве?

Признание о банкротстве не означает, что гражданин освобождается от всех обязательств. В соответствии со статьей 213.28 закона №127-ФЗ гражданин не освобождается от следующих обязательств:

• алименты;
• компенсации за причиненный физический или моральный ущерб;
• долги по зарплате или пособиям;
• штрафы за уголовную ответственность;
• возмещение вреда за нанесенный экономический ущерб.

Пример

У Андрея есть долги по ЖКХ за период с февраля 2016 года по май 2019 года. Андрей начал процедуру банкротства с мая 2019 года. Суд признал должника банкротом, но это не означает, что Андрей не будет оплачивать коммунальные услуги за июнь 2019 года и последующие месяцы.

Избегание кредиторов

Заемщик скрывается от кредиторов и пытается избавиться от долга по причине исковой давности. Должник полагает, что если в течение пяти лет будет скрываться, то долги спишут. Но должник зря думает, что все удастся так просто решить. Проблемы, с которыми заемщик столкнется в первое время: письма, звонки из банка, угрозы коллекторов, звонки родственникам и на работу.

Выкуп долга

В интернете некоторые компании предлагают выкупить долг у заемщика за минимальное вознаграждение. Не рекомендуем пользоваться такими услугами, т. к. не будет никаких гарантий, что посредник перестанет требовать деньги с должника. Компания выкупит долг и все права по взысканию задолженности перестанут принадлежать банку.

Стоит ли начинать процедуру банкротства?

Заемщик не вправе взять и прекратить выполнять кредитные обязательства. Банк с первого дня просрочки начнет начислять пени и штрафы, которые еще больше увеличат сумму долга.

Когда нет денег на оплату по займам, обращайтесь к кредитору и пробуйте решить вопрос мирным путем. Например, воспользуйтесь кредитными каникулами и получите отсрочку до года. Но для этого придется доказать временную несостоятельность, подготовить документы о снижении дохода, взять выписку 2-НДФЛ.

Другой способ решить проблему — рефинансирование. Это когда заемщик обращается к другому кредитору с более лояльными условиями кредитования, чтобы перекрыть старые долги. И для одобрения рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе банк откажет.

Начинать процедуру упрощенного банкротства рекомендуется после трех месяцев просрочки по оплате, если не улучшилось материальное положение. В начале процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, а процентная ставка замораживается. Но это не означает, что кредитор согласится на списание долга и признает его безнадежным.

Кредитор будет доказывать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые используют для погашения долга. Придется собирать документы, выписки с работы о сокращении дохода.

Банкротство с МБК

МБК поможет стать банкротом. Сделаем за вас всю работу: подготовим документы и сопроводим на всех этапах процедуры. Чтобы получить провести процедуру банкротства — оформите онлайн-заявку.

Законно спишем долг, сохраним имущество и доход, защитим от угроз банков. Снимем обременение и запрет на выезд за границу!

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Источник: www.mbk.ru

Определение о списании долга при банкротстве физического лица. Задолженность списана в полном объеме (470 000 рублей)

Не верьте рекламе, которая обещает полностью списать абсолютно все ваши долги после банкротства. Для многих видов долгов это действительно так — их спишут. Однако в законе № 127-ФЗ указаны случаи, когда банкротство может завершаться без списания задолженности, либо пройдет освобождение только от части обязательств. Многие зависит от действий самого должника при оформлении кредитов, от его поведения до обращения на банкротство или после возбуждения дела.

В материале расскажем, какие долги не списываются при банкротстве физических лиц в суде и МФЦ. И что можно предпринять для освобождения от обязательств, для списания максимальной суммы.

Зачем гражданину объявлять себя банкротом?

Банкротство гражданина — это признание его неплатежеспособным. Суд или МФЦ признает, что человек не справляется с финансовой нагрузкой — допустим, не в состоянии погасить свои кредиты. Это позволяет списать задолженности. Однако есть ряд нюансов:

1. Недобросовестные граждане, которые брали кредиты, обманывая банки, либо позже намеренно перестали платить, могут получить отказ в списании долгов при банкротстве.
2. После банкротства физического лица спишут не все задолженности — останутся алименты, долги по субсидиарке (полный список ниже).
3. Признание банкротом несет временные ограничения в правах. Человек, который признан банкротом, не сможет 3 года руководить компанией, а обратиться с новым заявлением о банкротстве — 5 лет. Ему сложнее будет получить кредиты, поскольку запись об этом заносится в кредитную историю, и банкрот сам обязан уведомлять о процедуре 5 лет после списания долгов.

Можно работать во время банкротства и после процедуры на любой должности, кроме генерального директора. В остальном ограничений нет — банкроты работают с детьми, деньгами, оружием и материальными ценностями, на госслужбе и в частном секторе.

В критических ситуациях судебное банкротство физ. лиц спасает от долгов. Особенно если заемщик набрал так много кредитов, что гасить их не в состоянии, и для внесения ежемесячных платежей он вынужден влезать в новые займы.

Стоимость банкротства физических лиц

Помимо ограничений и испорченной репутации за процедуру банкротства придется заплатить и вполне реальными деньгами. Еще до подачи заявления в суд физическое лицо обязано:

• оплатить госпошлину – 300 рублей (п. 5 ст. 333.21 НК РФ);
• обеспечить депозит в размере 25 000 рублей на оплату услуг управляющего (п. 4 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).

Другие расходы, которые потребуется оплатить во время процедуры банкротства:

1. Почтовые расходы – в среднем от 1000 до 5000 рублей.
2. Публикация сведений в газете «Коммерсантъ». Их количество будет зависеть от хода банкротства. Стоимость одного объявления составляет примерно 11 000 рублей.
3. Публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Их количество также зависит от многих факторов – численности кредиторов, стадий банкротства, реализации имущества. В среднем потребуется 5-7 объявлений. Одна публикация для физического лица будет стоить порядка 400 рублей.
4. Дополнительная оплата услуг управляющего – по 25 000 рублей за каждую стадию банкротства. Также управляющий получит от 3% до 7 % от суммы погашенных требований кредиторов.
5. Оплата услуг других лиц, привлеченных управляющим.

Даже «самое дешевое» банкротство физических лиц обойдется минимум в 50 000 рублей. Однако, мало кому удастся обойтись без услуг юридической фирмы. Для начала потребуется составить грамотное и обоснованное заявление, отослать все необходимые письма, соблюсти сроки и разобраться в стадиях процедуры.

Многие юридические компании предлагают . Стоимость определяется, исходя из суммы задолженности и других обстоятельств, но обычно составляет не менее 60 000 рублей. То есть избавление от долга в размере 500 000 рублей будет стоить не менее, чем 20% от его суммы, и это — далеко не предел.

Поэтому многие «обычные» должники просто не могут воспользоваться этой возможностью, так как не в состоянии ее оплатить.

Львиная доля дел о банкротстве связана с кредитами и займами. Часто получается, что для решения вопроса с имеющимися долгами заемщику необходимо взять еще один кредит. А сделать это при высокой долговой нагрузке и наличии просрочек — весьма непросто.

Условия списания долгов через судебное банкротство

Для списания долгов есть несколько условий. Гражданин обязан подать в суд на списание задолженностей, если:

• просрочка по кредиту превышает 90 дней;
• общий размер обязательств свыше 500 тысяч рублей;
• нет возможности погасить долг.

Гражданин вправе объявить себя банкротом, не дожидаясь, наступления указанных условий. Главное — доказать суду, что доходов недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Для подачи на банкротство достаточно суммы долгов 300 тысяч рублей.

Если человек обладает недвижимостью, автомобилем или другими ценностями, то они будут проданы. Важно, что единственное жилье не забирают (кроме ипотеки), а также оставят и мебель, технику, вещи и профессиональное оборудование до 10 тыс. рублей. В банкротстве имущества всегда недостаточно для закрытия долгов, поэтому управляющий выставит на продажу то, что можно продать, и с выручки частично рассчитается с кредиторами. Оставшиеся требования кредиторов суд списывает.

А если имущества нет вообще? Например, доход у человека в пределах МРОТ, а в собственности — только единственная квартира. Тогда финуправляющий сообщит суду, что продавать нечего: «Конкурсная масса не сформирована». И долги спишут без торгов.

Вывод

Банкротство физического лица может стать выходом из сложной жизненной ситуации, если все другие возможности для гашения долгов исчерпаны.

Однако, принимая такое решение, нужно понимать, что оно влечет за собой как существенные дополнительные затраты, так и ряд ограничений.

Кроме того, суд может и отказать в списании задолженности, если она относится к ряду «запретных» категорий, или если будет доказана недобросовестность заявителя.

Поэтому перед «запуском» процедуры нужно учесть все факторы и возможные последствия.

Условия списания долгов через внесудебное банкротство

Для внесудебного банкротства гражданину нужно обратиться в МФЦ по месту своей регистрации. По закону №289-ФЗ физические лица получили бесплатный механизм освобождения от долгов.

При внесудебном банкротстве только 3 условия:

1. Кредитор подавал в суд на неплательщика, судебные приставы провели взыскание, и за неимением имущества закрыли дело по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229.
2. У физического лица отсутствуют деньги на счетах и имущество, за счет которого можно погасить требования кредиторов. Квартира, где живет гражданин, под защитой — она не учитывается при взыскании долгов.
3. В отношении должника нет открытых исполнительные производства на момент обращения в МФЦ. Их отсутствие или наличие можно проверить на портале Госуслуги или на сервисе ФССП.

ФЗ позволяет гражданам списать долги, если их общая сумма составляет не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей

. Важно уточнить, какие долги учитываются при расчете суммы: это не только текущие обязательства по кредитам, но и поручительство, алименты и другие задолженности (даже не списываемые при банкротстве — к примеру, возмещение вреда здоровью от ДТП).

После банкротства физического лица МФЦ списывает указанные им обязательства по кредитам, микрозаймам, распискам, налогам, штрафам и ЖКХ.

Какие нужны документы для банкротства через МФЦ Статья по теме

Чтобы подать заявление, гражданин обращается в МФЦ. К заявлению необходимо приложить перечень всех кредиторов. Если за 6 месяцев никто из кредиторов не выявит нарушений, то долги будут списаны, а человек — признан банкротом.

В течение этого времени нельзя брать новые кредиты и выступать поручителем, покупать и продавать ценное имущество — все это станет препятствием к списанию долгов.

Как оценить свою платежеспособность

Кому подходит банкротство?

1. Вычтите из зарплаты или иного дохода МРОТ на себя (12 тыс. рублей) и на каждого своего несовершеннолетнего ребенка (по 10 тыс.).
2. Оцените свое имущество — машину, гараж, дачу, акции. Квартира или дом, где выживете, не учитываются, ведь жилье не забирают.
3. Сравните с размером долгов. Если дохода за вычетом МРОТ не хватает, чтобы платить кредиты полностью, а цена вашего имущества меньше суммы долгов, то вы — неплатежеспособный гражданин.

Чтобы списать долги через суд, назначается финансовый управляющий. Его участие в судебной процедуре банкротства обязательно. Именно финуправляющий оценивает материальное положение должника-банкрота, выявляет наличие у него ценных активов.

Если анализ платежеспособности должника покажет, что его доходов недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, человека признают неплатежеспособным. Часть задолженностей погасят за счет реализации его имущества, а остальные долги спишут.

Если есть вклад в банке, недвижимость, машина или иные ценности, при продаже которых можно закрыть все долги, то на списание не стоит рассчитывать.

Если человек получает доход, который позволяет выплатить более половины долгов за 3 года, то по закону суд введет процедуру реструктуризации. Это значит, что все кредиты соберут в один реестр, отделят основной долг от процентов и неустоек и разработают график погашения. Человек будет платить сначала основной долг — по графику, с условием, что ему самому останется на жизнь не меньше МРОТ. Если расплатится по графику и погасит больше половины основного долга, то все остатки спишут.

Но в судебной практике по банкротству физ.лиц такое бывает лишь в 1 случае из 10. В 2021 году у 83,5% граждан не было имущества по результатам инвентаризации[1]. То есть у них ничего не забрали, просто освободили от долгов.

Варианты банкротства физических лиц

В зависимости от сложности дела и возможностей должника банкротство физических лиц может быть реализовано тремя способами.

1. Мировое соглашение. Это самый простой и «недорогой» способ. Если стороны смогут договориться о порядке возврата долга, закрепят все положения документом и выполнят его, то в результате должник не будет признан банкротом. Пойти на мировое соглашение можно на любом этапе банкротства. Любое несоблюдение условий запускает следующий этап процедуры (ст. 213. 31 закона № 127-ФЗ).
2. Реструктуризация задолженности. Конкурсный управляющий вместе с кредиторами составляет план платежей сроком не более 3-х лет. Однако, в соответствии со ст. 213.13 закона № 127-ФЗ, воспользоваться этой возможностью могут только граждане:

— имеющие постоянный доход;

— без неснятых и непогашенных судимостей в области экономических преступлений;

— не проходившие процедуру банкротства в течение предыдущих 5 лет;

— не обращавшиеся за реструктуризацией долга в течение предыдущих 8 лет.

Во время этой стадии на должника налагаются дополнительные ограничения. Так физическое лицо не может самостоятельно распоряжаться имуществом до полного погашения долга, приобретать акции и другие ценные бумаги, делать другие покупки на сумму более 50 000 рублей. При неукоснительном следовании графику физическое лицо не будет признано банкротом.

1. Реализация имущества (ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). Это самый болезненный, затратный и накладывающий ограничения способ. В случае невозможности проведения первых двух этапов, либо нарушения их хода, физическое лицо официально признается банкротом. Все имущество включается в реестр и подлежит продаже. Обычно эта стадия занимает полгода, но может быть продлена по решению суда.

Продаже подлежит все ценное имущество, кроме единственного жилья, которым обладает физическое лицо. Но если банкротство связано с долгом по ипотеке, то может быть продано и жилье.

По итогам реализации имущества управляющий направляет деньги кредиторам в соответствии с очередностью. Если стоимость распроданного имущества не покрывает всю сумму долга, то его остаток списывают и физическое лицо считается освобожденным от всех обязательств перед кредиторами, которые были включены в реестр по этому делу.

Как списываются долги

Если по долгу есть решение суда, кредитор передает приставу исполнительный лист, и СПИ (судебный пристав-исполнитель) взыскивает деньги со счетов и зарплаты или пенсии. По требованию банка СПИ изымает и продает имущество, а если вырученных денег не хватает на погашение кредита, то остаток долга продолжает висеть на заемщике.

Здесь скрыто главное преимущество банкротства. В отличие от продажи имущества приставами, в рамках банкротства после торгов деньги выплачиваются кредиторам, а остаток долга списывается. В обоих случаях человек лишается собственности, но после банкротства его избавляют от долгов.

Процедура начинается с того, что суд признает человека банкротом и назначает финуправляющего. После этого кредиторы не начисляют проценты за просрочки, а приставы приостанавливают действие исполнительных производств. Ни коллекторы, ни банки, ни приставы не вправе требовать деньги с физ. лица. Должник вообще не занимается кредитами, потому что все расчеты обязан проводить финуправляющий.

Списание долгов при банкротстве происходит, когда финуправляющий сдает финальный отчет, и суд выносит определение об освобождении должника от обязательств.

Какие долги можно списать при банкротстве

Что точно спишут?

При признании неплатежеспособности гражданину (в том числе со статусом ИП) удастся списать следующие задолженности:

• Перед организациями, выдавшими кредиты и займы: это банки, МФО и МКК, ломбарды, КПК, а также коллекторами, которые выкупили эти займы.
• По налогам и сборам (кроме случая намеренного уклонения от уплаты налогов, когда финансы позволяли).
• Недоимки перед бюджетом: в частности, штрафы ГИБДД и по другим нарушениям КоАП, наказание в виде штрафов за преступления.
• Перед физическими лицами — по договору займа или по расписке.
• По другим договорам гражданско-правового характера: к примеру, ЖКХ, долг за интернет, телефон, остаток платежей за телефон в рассрочку от магазина, установку пластиковых окон в рассрочку, предоставленную монтажной организацией.
• Перед контрагентами и бюджетом, появившиеся во время финансовой деятельности ИП.
• За причинение вреда здоровью и имуществу других граждан или организаций — например, возмещение вреда после ДТП или залива соседей. Но здесь успех зависит от степени вины гражданина и работы юриста. Признаем честно, такие долги суд списывает не всегда, поскольку вторая сторона — обычный человек, несправедливо лишать его возмещения.

Списание долгов через банкротство означает, что кредиторы лишаются права требовать с человека долг — он аннулирован. Даже если после процедуры человек разбогатеет — устроится на работу, получит наследство, выиграет в лотерею. Кредиты не восстановят и результаты не пересмотрят.

По закону № 127-ФЗ физлица получили возможность избавиться от коллекторов. Если банк продал просроченную задолженность коллекторскому агентству, то долги перед ним тоже закрываются. Дело в том, что после банкротства физического лица списываются долги, которые были у человека на дату начала процедуры. Поэтому даже если коллекторы не знали о деле и не участвовали в судах, они обязаны списать долг и оставить гражданина в покое.

Списываются ли налоги при банкротстве?

Да, физические лица освобождаются от обязательств перед ФНС, если добросовестно платили налоги, или не платили по объективной причине (не было денег).

Пример недобросовестности.

Гражданин продал имущество за 10 млн рублей. Он обязан уплатить 1 млн 300 тысяч рублей подоходного налога. Но вместо исполнения налоговых обязательств он подал на банкротство. Такой долг списан не будет — у физ. лица были деньги, ему следовало озаботиться уплатой налогов.

Конечно, если оплату ему перечислили на счет, и пристав тут же списал все деньги по испол. производству, то возможности заплатить налог не было, и такую ситуацию не признают намеренным уклонением. Аналогично складывается судебная практика с задолженностями индивидуальных предпринимателей, уклоняющихся от уплаты налогов.

Должникам по налогам разрешено избавиться от налогового бремени на основании норм ст. 59 НК РФ. Если недоимка, штраф и пени будут признаны безнадежными к взысканию, они будут списаны. Кроме того, до начала процедуры банкротства есть смысл подать в ФНС заявление о признании долгов безнадежными. В течение суток налоговый орган примет решение.

Если оно будет положительным, то все задолженности автоматически спишут. И тогда вопросов по ним в ходе банкротства уже не будет.

Необходимые документы и «запуск» процедуры банкротства физических лиц

Для подачи заявления в суд нужно собрать внушительный пакет документов (п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ), содержащий информацию о:

1. Личности должника и его семейном статусе.
2. Кредитных обязательствах перед банками.
3. Источниках и размере доходов за 3-летний период.
4. Всех действующих счетах в банках.
5. Движимом и недвижимом имуществе.
6. Сделках на сумму более 300 000 рублей за последние 3 года.
7. Других ситуациях, которые могли способствовать банкротству.
8. Оплате государственной пошлины.

На основании заявления суд принимает решение о начале процедуры банкротства физического лица или же об отказе.

В случае принятия судом заявления все дополнительные начисления, связанные с задолженностью (пени, штрафы и т.п.) приостанавливаются, то есть с этого момента долг не растет. А также прекращаются все прямые отношения с кредиторами – порядок и сроки оплаты теперь определяет суд.

Какие долги списываются при внесудебном банкротстве

После банкротства физического лица через МФЦ списываются долги только перед теми кредиторами, о которых гражданин сообщил. Человек сам готовит список кредиторов, где перечисляет название организаций или ФИО людей и суммы требований. Какие долги списываются при банкротстве физических лиц в МФЦ:

• кредитные обязательства;
• недоимки по ЖКХ и налогам;
• задолженности по распискам;
• штрафы ГИБДД;
• иные задолженности по гражданско-правовым договорам.

При этом не имеет значения, был ли суд по кредиту, или вы просто не платите банку, и он шлет претензии. Если долг есть — его нужно включить в список. Обязательно укажите и алименты — их не списывают, но учитывают в сумме (напомним, всего должно быть меньше 500 тыс. рублей).

Запросите кредитную историю, чтобы проверить размеры долга и название кредиторов. Уточните свои доги по ЖКХ в управляющей компании, налоги и штрафы посмотрите на Госуслугах.

Бесплатное банкротство физ. лица самостоятельно Статья по теме

Если гражданин забудет о какой-то задолженности, то после завершения внесудебной процедуры она за ним так и останется. В перечень нужно включить все суммы долгов, указать точные сведения относительно о размере, правильно указать наименования банков, заранее выяснить, не проданы ли займы коллекторам.

Помимо знаний, какие долги списываются при банкротстве через МФЦ, важно знать и процедуру их списания. Задолженность спишут в размере, указанном в заявлении. Если реальная величина долга меньше, то разница не будет направлена на погашение других обязательств. Если больше — то задолженность полностью не спишут, и остаток придется погашать самостоятельно после признания банкротом.

Какие долги нельзя списать при банкротстве

Рассмотрим, какие долги не списываются при банкротстве. В ст. 213.28 (п.6) ФЗ отмечены задолженности, которые гражданину НЕ аннулируют:

Также под вопросом остаются налоги и долги перед кредиторами, полученные с предоставлением ложных справок о доходах. Если суд установит, что человек обманул банк при получении кредита, на списание задолженности физического лица, признанного банкротом, не стоит рассчитывать.

Как избежать отказа в списании долгов

Физические лица могут начать процедуру банкротства при потере платежеспособности. Например, увольнение, тяжелое заболевание, получение инвалидности, проблемы в бизнесе. Частые причины в банкротой практике: взяли кредиты, а потом супруг лишился работы, или из-за кризиса не платят премии (которые в конверте), у человека дети, плюс инфляция, пара микрозаймов — и платить объективно нечем.

Чтобы успешно избавиться от финансового бремени, мало знать, какие долги не списываются при банкротстве физических лиц, а какие списываются. Важно понимать, какие действия приведут к отказу в списании задолженностей:

• сокрытие имущества и доходов — не лгите суду и фин. управляющему;
• мошенничество при получении кредитов — обязательно обсудите это с юристом ДО начала процедуры;
• отчуждение имущества перед банкротством — не поможет продажа или дарение дачи и машины «хорошим знакомым». Имущество вернут обратно и продадут, а вас обвинят в недобросовестности.

Реализация имущества или банкротство «под ключ» — от 7 900 ₽/мес.

Юридическое сопровождение банкротства — от 88 000 ₽

Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 ₽

Все эти действия резко снижают шансы гражданина на списание долгов.

Обратитесь к юристам, специализирующимся на вопросах банкротства, чтобы без рисков списать задолженности через банкротство.

В их услуги входит формирование пакета документов, обращение в судебную инстанцию, защита вас на всех судебных заседаниях, общение с кредиторами, и даже сохранение собственности от торгов.

Банкротство физических лиц. Ограничения и последствия

В процедуре банкротства человек может найти для себя и положительные моменты, но отрицательных все-таки больше (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). Поэтому перед тем, как обращаться в суд с заявлением, лучше тщательно взвесить все «за» и «против».

Положительные стороны при банкротстве физических лиц

• Долг перестанет увеличиваться. Он будет зафиксирован на момент подачи заявления, и более на него не будут начислять пени и штрафы.
• Прекратятся любые преследования со стороны кредиторов.
• В распоряжении управляющих будет только то имущество, которое непосредственно находится в собственности должника.

Отрицательные стороны при банкротстве физических лиц

• Ежемесячные траты будут строго лимитированы. Всеми счетами будет распоряжаться управляющий.
• Продавать и покупать имущество можно будет только с разрешения управляющего.
• Могут быть отменены сделки, совершенные в течение года до наступления банкротства. Поэтому спрятать таким образом имущество не получится.
• Может быть наложен запрет на выезд за границу.
• В течение пяти лет должник будет обязан при обращении в кредитное учреждение сообщать о своем статусе банкрота. Но в любом случае при обращении в банк банкрот будет считаться неблагонадежным клиентом и шансы на получения кредита у него минимальны.
• На 3 года банкрот лишается прав участвовать в управлении предприятиями. А для отдельных категорий юридических лиц срок «моратория» еще больше. Для страховых организаций и фондов – это 5 лет, а для кредитных организаций – 10 лет.

Когда не стоит объявлять себя банкротом

Есть случаи, когда не получится воспользоваться ни судебной, ни внесудебной процедурой банкротства.

1. Если у должника есть регулярные доходы, за счет которых возможна разработка и ведение плана реструктуризации, позволяющего погасить существенную часть долгов, то на полное списание задолженностей можно не рассчитывать.
2. Если финансовый управляющий выяснит, что должник имеет имущество для погашения долга и скрывает его или намеренно вводит суд в заблуждение относительно своего финансового положения, это может привести к административной или даже уголовной ответственности.

Тем, кто решил признать себя банкротом, рекомендуется обратиться к юристу за консультацией. Кредитные юристы нашей компании расскажут, остаются ли долги после банкротства, и какие долги можно списать в вашем случае, проанализируют возможные последствия процедуры. Для консультации по вопросам судебного и внесудебного списания долгов позвоните нам или напишите в форме онлайн-связи.

Источник: forum-izpp.ru